宜投通廖琦：P2P要做好区域品牌
在最近的两三年，P2P发展甚火，大中小平台各种经营模式及产品让业内人士和投资者看花了眼。不过，大繁荣总难免与杂质共存。每个月份，总有调查研究披露P2P平台的跑路量，各大媒体时不时曝出不良贷款的风险事件。有的人甚至预言，P2P未来的路比较危险。投资总是与风险共存，宜投通的CEO、互联网金融千人会创始人、中央财经大学法学院教授黄震的私塾弟子廖琦认为，P2P的发展模式有万千种，找准定位就一定可以经营下去。那么，立足于二线地区的宜投通，如何将二线的资源优势，为其所用？获客方式和经营模式，又如何凸显差异化特征？《中国普惠金融》邀请宜投通董事长廖琦做客普惠金融家会客室。
《中国普惠金融》：宜投通的全称为“上海宜投通互联网金融交易服务有限公司”，其在上海注册，立足于湖南省开展业务。据了解，您之前在医药行业有丰富的从业经验，与当地各大商会、产业园区有着密切的联系。贵平台的运营，是否依旧发挥这些资源的余热？
廖琦：是的。我们的平台立足于湖南省，充分发挥地缘优势。目前打造“O2O微金融服务生态圈”。这个生态圈将商会作为第一大团体成员。商会的辐射能力很强，而且涉及各类行业，集结着优秀的企业主。此外，产业园、工业园、物流园、软件园、科技园及创业园等园区，以及行业协会，区域协会，商业街道等也都是我们的客户。我们通过互联网、移动互联网技术和大数据，将这些客户充分地联系起来，增强相互之间的粘性，以及和我们平台之间的粘性。
《中国普惠金融》：据了解，宜投通目前推出了标准化会员加盟运营的模式，扩大业务的辐射范围，这个是否有类似连锁机构的意味？
廖琦：从一定程度上来说是有的。宜投通O2O会员加盟门店就是要为非专业机构和个人提供安全、合法、透明的债权交易IT平台及风控管理体系，持续创新开发标准化的微金融产品，输出专业的风控技术并且培养人才，推广营销方案按照银行级的网点服务标准，以互联网技术及大数据为基础，专注定位于微金融服务领域，用心长期深度扎根区域市场，以树立创新型正规金融机构区域性第一品牌为目标，以专业的产品及服务聚集一批粘性强、忠诚度高的铁粉级客户。
就像肯德基，它有一套完整的流程，加盟商只要掌握了统一的配方和流程，就能够保证汉堡的品质。宜投通所打造的标准化体系也类似，通过细化和规范的流程，打造标准式产品，使得加盟门店有章程可遵守，同时所有的O2O会员加盟门店必须严格遵守“十不准”、“八禁止”的相关条例，在经营场地明显处悬挂出来，内部督导部门定期走访督促，从而使各门店能实现规范化管理。我们目前只求做好，不求快，也不求强和大。但目前的加盟速度非常快，一两个月就可以达到6家门店的加盟量。
场景化获客
《中国普惠金融》：贵公司在获客方式上，采取了经营大型社区门店的模式，扩大公司在受众当中的渗透性，目前已在长沙开设。这是一种什么样的社区门店，具备哪些功能？
廖琦：这种社区门店是以轻办公场景、重社交场景，提供免费的物理空间，涵盖棋牌、象棋、空调、电视、茶水及书籍等服务的活动室。每个社区门店都有自身的客户定位群，比如长沙门店的客户定位是45岁以上的人群。针对不同群体特点，会设置相应的活动满足这个群体的业余生活需求。这种社区门店主要以小区为中心而设立，目前已开设了20个社区服务点，开展了多场客户见面会。
《中国普惠金融》：社区门店的经营需要费用支撑，提供免费服务的用意何在？
廖琦：当前，P2P的发展跑路现象非常严重，严重挫伤着投资者的信心。开设门店，首先，潜在客户在享受休闲生活的同时，全方面、近距离地了解宜投通以及相关投资理财产品，如此可加强投资者对公司的信任，从而培养一批理性并且有健康投资意识的客户。其次，挖掘已成熟客户的其他金融服务需求，使其成为公司未来新金融服务的潜在客户，从而大大降低获客成本。比如，一个客户的初期获客成本为1000元，通过一到两年的发展和沉淀，我们会将其纳入新开发的服务比如股票理财、保险等产品中。服务产品越多，获客成本相应就更低。
最后，通过线下理财服务的感受，抢占社区点，可以为缩小线上放贷额度打下优良的基础。目前，线上的借贷额度已缩小至5万—20万元之间。
《中国普惠金融》：社区门店的存在有降低贷款额度之意，这是否与贵平台成立的初衷有关？
廖琦：是的。我们信奉的理念是小人物也能做银行家。与北上广的P2P平台相比，我们的平台是中小性质，玩的就是占据市场特色、细分的空间，也一直做小额、分散加垂直细分领域的服务。比如宜投通的一个产品——药友贷是针对湖南省的医药零售和批发企业的产品，消费者可以是连锁药店的从业人员和从事医药批发行业的从业人员。他们可以获得纯信用的额度贷款在5万—20万元之间。在这个基础上，此产品还推出应收账款的50%的贷款。这种分散型的产品的借款人均在垂直细分的领域中产生，如此会降低在经济下行以及一些周期问题给p2p公司带来的各种冲击和风险。随着业务的累积，我们自身也能成为“银行家”。
《中国普惠金融》：在宜投通上线一周年之际，贵平台举办了周年庆全球行。具体是什么情况？
廖琦：我们的平台成立于2013年，并于2014年2月正式完成注册。在今年的3月份，我们发起了邀请客户与我们共同庆祝的周年庆全球行活动。在活动之前，通过公开抽奖确定30个投资人选，并通过投票的方式，确定旅游的景点。最后，在6月28日，前往普吉岛度过7天5晚的开心旅程。借此机会，我们可以更进一步加强和投资者之间的互动和粘性，增加平台的传播力和口碑。
打造区域性品牌
《中国普惠金融》：现在P2P平台的竞争非常强列，不仅受股票市场的影响，而且同行之间的竞争，不同金融形态机构带来的冲击也较大。有人预言，P2P平台会死掉，您如何看待这个问题？
廖琦：经营P2P平台确实会存在一些困难，受股票市场、经济形势下行的影响，以及受中西部地区人才缺乏的影响，尤其是中小平台，业务更容易受到相应的影响。但是中小P2P平台也有属于其自身的定位和市场空间，做好区域性品牌，自成体系地好好活着，是我们目前的任务。
《中国普惠金融》：现在P2P平台获得A轮、B轮、C轮融资的消息，非常赚取大众的眼球，从某种程度上说，这也是平台旺盛发展的一个缩影。贵平台是否有过融资？
廖琦：前一段时间，我们做了A轮融资。其实，获得融资本身，全国各地的平台没有可比性，因为北上广区域的平台占有地理、人才、资源等方面的优势。中小平台只能依据自身的特点来发展，不制定大战略，而是明确自身的发展方向，之后小步快跑，并及时纠偏，不断适应和完善市场。在这个过程中，如果有合适的机会，可以找一些大的集团公司做并购，或战略入股。如果没有遇到合适的伙伴介入，那么就自成体系地好好活着，这个时间起码有3-5年，甚至更长时间。
《中国普惠金融》：据了解，贵公司已不断拓展其他业务，比如已布局金融交易平台，具体是什么情况？
廖琦：在2014年9月初，我们正式获得云南省金融办支持设立“云南宜投通互联网金融交易服务有限公司(简称：“通交所”)。此平台将抢占新一轮互联网金融发展先机，成为宜投通未来两大核心业务之一，平台业务将占公司总业务的八成。未来P2P平台业务将会减少。
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贷金所和宜投通实力好吗？
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选择p2p平台就是要看信用和注册资金，贷金所的注册资金有1亿呢，所以从风险上看应该小些。
采纳率：100%
个人认为，资金安全才是最重要的、跨地域的金融支付平台。融宝支付与宜投通达成战略合作，宜投通资金都是第三方托管，融宝支付致力于为客户提供优质实力真的不好比较，已与国内外一百余家银行达成合作伙伴关系，全程支持宜投通线上网络交易，搭建了一个解决全方位资金清结算服务的跨银行、高效、安全的支付服务，提升支付的便利性和资金的运转效率
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回答问题，赢新手礼包【金融人物】廖琦：宜投通 小人物也能做银行家_新浪湖南_新浪网
　　【人物名片】
　　廖 琦 　80后，上海宜投通互联网金融交易服务有限公司创始人兼CEO；互联网金融千人会创始人、中央财经大学法学院教授黄震的私塾弟子；2012年，在湖南岳阳楼完成“跪拜之礼”后，廖琦成为黄震的二弟子。
　　【个人语录】
　　我很早就踏足了新型金融服务领域，曾经目睹过这个行业野蛮生长的历程，也看到过很多一知半解的人踏入此行业最终惨败而归的现象，这往往是因为人员的不专业，有些甚至践踏法律红线，而导致自己及无辜的老百姓利益受损。
　　因此，我希望通过互联网技术让更多的小人物享有微金融服务权益，通过微金融服务去实现和成就属于小人物心中的那个大梦想。——廖 琦
　　A 风控是平台发展的命脉
　　随着P2P行业的快速发展壮大，该行业分化也在急剧进行中，统计显示，今年10月份，全国出现跑路、诈骗、失联等问题的P2P平台数量共计38家。而网贷公司跑路、失联的情况主要有两种情况，一种是诈骗，另外一种是自融。
　　“风险控制是公司发展的命脉，经过严格的项目审核后，只有30%左右的项目能够通过最后的审核。”廖琦说， 为保障投资者的资金和信息安全，宜投通力推由“第三方支付平台+风险控制+抵押担保模式”组成的三重保护网。
　　首先，在保障投资者资金安全方面，投资者资金是通过银行卡充值到自己在第三方支付公司独立账户里面，投资者独立拥有支配权力。
　　然后，宜投通利用自有的标准化的小额风控系统对借款项目进行尽职调查和审核。此外，融资项目进行抵押担保模式，从而进一步降低了借贷风险，保障了借贷双方的交易安全。
　　B 建立O2O微金融服务生态圈
　　“小人物、微金融、大梦想、一起来做银行家。”这是宜投通全体人员怀揣的梦想，并一直践行在微金融的事业路上。
　　廖琦介绍，宜投通以互联网、移动互联技术及大数据为基础，严格遵循法律法规，致力于打造一个互联网O2O(从线上到线下)模式的微金融服务生态圈。
　　宜投通O2O会员加盟门店就是要为非专业机构和个人提供安全、合法、透明的债权交易IT平台及风控管理体系，持续创新开发标准化的微金融产品、输出专业的风控技术及人才培养，推广营销方案，银行级的网点服务标准，以互联网技术及大数据为基础，专注定位于微金融服务领域，用心长期深度扎根区域市场，以树立创新型正规金融机构区域性第一品牌为目标，以专业加深度的产品及服务聚集一批粘性强、忠诚度高的铁粉级客户。
　　C 标准化会员加盟运营模式
　　“通过这样的方式，可以为地方的中小微创业者对接资金拓宽融资渠道，同时还可以为老百姓闲置的小钱提供相对安全、稳定的投资渠道。”廖琦表示，争取通过互联网O2O模式，打造一个微金融服务生态圈。
　　“就像肯德基，它有一套完整的流程，加盟商只要掌握了统一的配方和流程，就能够保证汉堡的品质。”廖琦介绍，宜投通所打造的标准化系统也是一样的性质，通过细化和规范的流程，打造标准式产品，使得加盟门店有章程可遵守，同时所有的O2O会员加盟门店必须严格遵守我们的“十不准”、“八禁止”的相关条例，在经营场地明显处悬挂出来，内部督导部门定期走访督促，从而使各门店能规范化管理。
　　“以做好微金融服务为出发点，我们只求做‘好’，不求快，不求强和大。”廖琦介绍，公司是在上海自贸区创办的，“宜投通O2O会员加盟运营模式也得到了许多加盟者的认可。”廖琦表示，公司今年10月开始小范围的尝试推广，短短一两个月湖南省已有6家签署了门店加盟协议。
　　D 布局金融交易信息平台
　　今年9月初宜投通正式获得云南省金融办支持设立“云南宜投通互联网金融交易服务有限公司(简称：通交所)”。廖琦透露，公司目前正在根据自身特色进行转型，业务转型路径也基本确定，即同时从P2P平台、云南金融交易平台发力，抢占新一轮互联网金融发展先机。宜投通11月底将引入新的战略投资者，将引入大约一千万资金。
　　布局通交所业务正是宜投通未来两大核心业务之一。今年9月出，宜投通已经获得云南金融办支持设立通交所平台，廖琦表示，这一平台的建立将使得公司业务重点进行偏移，平台业务占公司总业务的八成。
　　另外一个业务转型则是目前宜投通的P2P平台，廖琦表示，随着通交所平台的成立运行，目前公司P2P平台的业务量将继续下降，未来P2P平台业务占公司总业务的两成左右。
　　据了解，宜投通平台自今年3月底上线以来，上线的融资项目一直关注1至3个月内的短期项目，受到P2P行业整体收益下滑走势和公司业务结构调整影响，年化收益率也从18%下降至15%。
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