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终于说清楚了:P2P理财的收益为什么比银行高那么多!
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“你不理财，财不理你”这是很多理财者信奉的话，这样的观念也逐渐被广大人民接受，全民大军中很多人已经加入到了银行理财中。据官方数据统计，2017年P2P网贷行业实现了单月突破3000亿元的成交量，截至目前P2P网贷行业历史累计成交量5万亿元。保守估计至年底行业累计交易量将突破8万亿。交易量已经说明了一切，行业降息也无法阻挡投资者的热情，虽然理财平台经常出现负面新闻，但是它依然在向前发展！
“你不理财，财不理你”这是很多理财者信奉的话，这样的观念也逐渐被广大人民接受，全民大军中很多人已经加入到了银行理财中。据官方数据统计，2017年P2P网贷行业实现了单月突破3000亿元的成交量，截至目前P2P网贷行业历史累计成交量5万亿元。保守估计至年底行业累计交易量将突破8万亿。交易量已经说明了一切，行业降息也无法阻挡投资者的热情，虽然理财平台经常出现负面新闻，但是它依然在向前发展！
银行越存越穷，P2P理财越买越富
根据一项统计数据显示，美国人的储蓄率极低，最高水平仅为5.6%，最低时为0.8%。中国是世界上储蓄率最高的国家之一，居民储蓄率高达52%，也就是说，每领100块钱工资，有52块钱存进了银行。但是，中国人远远没有美国人有钱，也没有美国人生活品质高，这其中的关键原因就是：美国人都投资理财，而中国的财商普及很低！
事实证明，国家已经用实际行动告诉老百姓，辛辛苦苦赚来的钱不要存在银行，被通货膨胀吞噬，要流转起来，创造价值！虽然很多人也已经意识到这个问题，对P2P跃跃欲试，但是当听到P2P的利息很高时，不得不望而生畏，收益比银行高这么多有点难以理解，进而有点担心：同样是理财，为什么差距就这么大呢?小富整理了一些资料，希望能解答你心中的疑惑。
模式不一样
银行理财：
“有中间商赚差价”，从图中我们可以看到，投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。
P2P是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。
简单来说：买银行理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于逛某猫、某品，少了许多中间环节，自然能获得更多实惠。
成本不一样
银行成本高：
在传统银行里，要完成“借贷”这个流程，必须面临高额的“运行”成本。这点从流程繁琐和时间漫长就可以看出来，不是他们不想快，而是快不了!就好像一个奔跑的胖子想要改变方向，肯定要耗费更多的体力一样。另外，银行理财产品的收益类型、资产投向、币种、发行期限、银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。
P2P成本低：
而P2P平台是借款人与投资者之间的交易，没有那么多弯弯绕绕，这不仅提高了运营效率，也必然大大降低了运营成本。
近来，随着运营成本的降低，明智的P2P平台，一方面可以讨借款方的欢心，降低利息以获取优质项目；同时，也可以提高理财收益，让利投资人，从而为平台发展获取更持久的动力。
简单来说：银行效率低，成本高，收益低；P2P效率高，成本低，收益高。
现在如果还有人把钱死死的存在银行，那基本上就与这个时代无缘了。国家反复降准降息，就是在用政策与数据告诉你，不要把钱存在银行，并且尽量多从银行借钱去搞生产，当然听懂的人选择国家扶持的互联网+P2P，乘势抓住了财富！
P2P越来越安全，并且作为国家战略写入十三五规划，连续四年写入政府工作报告，网贷“宪法”已经落地，投资者受到法律保护，同时无论是收益、流动性、门槛都优于银行理财，这样的财富机会，请千万不要视而不见！
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终于说清楚了！P2P理财的收益为什么比银行高那么多！
当你还在了解P2P行业安全不安全？别人的财富已经倍增。今天推荐这篇文章来跟大家好好絮叨絮叨为什么P2P理财的收益这么高吧！为什么银行理财年化收益3%-5%，而P2P理财模式却可以达到6％-13%，殊不知这才是投资者应得的收益！投资者承担了相同的风险，却让银行赚走了一半，这是金融行业的信息不对称导致的。银行高利润的背后，虽然合法，但却未必是理财道路上唯一的选择。开阔自己的眼界和思路，接受新事物，就会让您的理财效果翻倍！投资人购买银行理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。P2P是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。现在你应该豁然开朗了吧？所谓雁过拔毛，中间经手的环节越多，收益当然就会越少。其实，买银行理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于逛天猫，少了许多中间环节，自然能获得更多实惠。银行的借贷门槛高是出了名了的，撇开理财端不说，单提借款端。绝大多数“嗷嗷待哺”的个人和小微企业直接被拒之门外，这叫“银行不是慈善家”；其次因为银行贷款需要经过诸多的抵押以及验证程序，流程冗长，这叫“远水解不了近渴”；再次即使通过了条条关卡，最终贷款的金额也非常有限，这叫“杯水车薪”。而P2P门槛低，可以为更多的个人或小微企业“雪中送炭”；操作流程简洁，从而节省了时间成本，这点对于某些小微企业或个人来说，有时候就是“跳楼”与“不跳楼”的差别。为了融资，为了有更好的效率，从而让小微企业或个人愿意支付更高的利息成本来获得贷款，有时甚至借款利率还要低于银行。简单来讲，不管门槛也好，效率也好，最终P2P的收益率是由市场决定的。在传统银行里，要完成“借贷”这个流程，必须面临隐形且高额的“运行”成本。这点从流程繁琐和时间漫长就可以看出来，不是他们不想快，而是快不了！就好像一个奔跑的胖子想要改变方向，肯定要耗费更多的体力一样。另外，银行理财产品的收益类型、资产投向、币种、发行期限、银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。这就是“有钱人的烦恼”！而P2P平台是借款人与投资者之间的交易，没有那么多弯弯绕绕，这不仅提高了运营效率，也必然大大降低了运营成本带来更多的额外支出。曾经银行说：网贷P2P平台没有人监管。曾经银行说：我们不会和P2P平台合作。现在投资者已经觉醒，知道原来理财收益并不应该低的可怜，网贷行业也已经受到了国家监管，银行也在主动和互联网金融平台合作。日，天财宝所属北京中企明道征信有限公司与上海华瑞银行股份有限公司正式签约《上海华瑞银行互联网投融资平台资金存管合作协议》，约定由华瑞银行向天财宝提供资金存管业务。
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意见邮箱：五个方法选出好的P2P平台进行投资 避免踩雷
作者：嘉丰瑞德
　　自P2P这种理财出现以来，因其具有投资简单且有高收益回报、风险也相对较低的特点，因此得到众多投资者的欢迎。从2013年至今，P2P行业一直呈现出高速发展的态势。不过近年来，P2P在发展过程当中也出现了一些不和谐的因素，诸如跑路事件频发、平台违约拖欠投资者款项等事情，严重影响了投资者的投资安全。至于投资者应该如何去选一家合适的P2P来投资，能较好的避免上述风险呢？对此，理财师建议，应从以下几个方面去考察：　　1、看平台的资金实力　　首先一个P2P平台，资金实力往往是反映综合实力的重要因素之一。有资金，平台的经营才能持续，而且有资金，平台才能稳定、安全的运营。　　2、看平台的历史　　大家都知道老字号品牌比较放心，对于P2P来说，行业的发展历史尽管不算很长，但运营了4、5年的平台还是有不少的。平台的运营历史越悠久，表明经验越丰富，管理也更为完善。从媒体报道来看，先前提到的跑路、大量违约的情况，在老平台似乎较少发生。而多发生在新成立1-2年且业务风格激进的新平台身上。　　3、看风控的重视程度　　对于风控，平台需要严格重视。很多平台，不是败在没有客户上，而往往是败在了风控上。比如平台承接了风险过高的投资项目，项目投资人的项目一旦发生风险，则往往连累到平台产品，进而连累到投资者，造成直接的逾期、违约、不能兑付的情况发生。因此，P2P平台需要一个完善、强大的风控管理体系审核项目的安全性。负责任的平台，高风险的项目是绝对不碰的。　　4、确保产品的收益要在合理范围　　对于投资者来说，寻求获得高收益固然没错，但投资也不能光看收益率的高低。通常来看，P2P行业给予投资者的回报平均水平在8%-15%，高于15%的投资回报，比如给到20%的回报率，嘉丰瑞德理财师认为虽并非是不可能，但是存在相当大的投资风险。像比较优秀的一些平台产品，收益率中等安全性好的也有不少，如老牌的宜盛宜盛宝，收益率在9.6%-13%左右，产品多年来都百分之百兑付。因此投资也不能光看收益率的高低，跑路的平台为了吸引投资者，给到的通常是超高于行业的投资收益率，对投资者来说，投资这些产品是要冒非常大的风险的。　　5、寻找合适的理财机构帮助遴选　　当然，市场上好的平台也不少，可如何挑出来恐怕投资者也不一定有这个时间和精力。因此通过一些大型理财服务机构帮助进行筛选，会取得较好的效果。一方面，这些机构具有丰富的经验，可帮助鉴别市场上的不良平台。另一方面，对产品和项目能有一个较客观的第三方调查和评估，通常能有一些较好的适合投资的产品推荐，帮助投资者投资获利。　　总的来看，P2P理财是一个相对较新的投资种类，嘉丰瑞德理财师建议投资者在选择P2P理财的时候需要仔细分辨。此外也可通过嘉丰瑞德这类专业的理财服务机构获得理财服务，帮助进行合适的挑选。
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P2P在众多新闻媒体中被妖魔化，为了博眼球，媒体喜欢把负面新闻炒个天翻地覆。这直接导致不明真相的吃瓜群众觉得P2P的风险极高，很多小白不明就里的被蒙在鼓里。今天笔者跟大家好好聊聊，为什么说P2P是目前国内综合收益和安全性是最好的唯一理财方式！
既然说到理财方式，我们就要把市面上主流的理财方式罗列出来，一一对应看看孰优孰劣。
1.银行活期
银行活期的预期利率是0.35%（各银行不同，但量级相同），从银行的角度来说，这个资金是没有成本的。从我们的角度来说，这个收益等于没有收益。尽管流动性是满分，但是很遗憾这对于投资理财是没有任何意义的渠道。
2.银行定期
银行定期预期利率一般分3个月1.1% ；6个月1.3% ；一年1.5% ；2年 2.1% ；3年2.75%。根据各个银行不同，一般小银行的预期利率会相对高一点，但是预期利率量级基本也就是这个状态。那么即使选择3年期定期，2.75%的预期年化预期利率也仅仅能跑赢政府公布的通货膨胀率。但是稳稳的跑不赢实际的通货膨胀率，你看看你身边的物价就知道现实的通货膨胀率有多高了。而且这还是牺牲掉流动性的前提下。
国债的安全性也是没得说的，国家兜底，不过数量有限，具体预期利率也不一样。不过一般3年期的能够达到3.9%，5年期的能够达到4.32%。尽管预期利率和定期还是有相当提升的，很遗憾，依然牺牲流动性。
总结：上面基本把银行系的投资理财方式说完了，从安全性银行理财毋庸置疑，但是很遗憾，即使最高的预期利率也不能覆盖通货膨胀，你想靠银行理财资产翻倍是不可能的，而且严重牺牲了流动性。
跟余额宝类似的还有腾讯等其他旗下的宝宝类产品，我们统一归为一类说。他们的本质是货币基金，货币基金的风险也非常小，强行理解为没有也是可以的。但是，风险小就意味着收益低，这个想必大家都懂。余额宝从开始4个点的预期利率降到现在2个点了。作为一种活期这已经很高了，不过这不是一个好的投资渠道。
基金分很多种，刚才说的货币基金是一种，还有股票基金。股票基金就是你想炒股你又不会炒，那么把钱给基金经理让他给你炒，之后你有机会获得股票的高收益，同时一样承受的这股票的高风险。股票亏多赢少，股票基金也是，能不能碰上好的基金经理靠的是运气，这个理论上的高收益大部分人都没得到过，所以股票基金并不是好的渠道。
基金经理不靠谱，还得自己来啊。想必很多先买基金后炒股的人会有过这种想法。但是在中国的股市，现实告诉你，你还真不如基金经理。中国股市本质是赌场，10赌9输，散户是陪玩的，所以相信我股票真的没有必要投。一时的投机获利掩盖不住长时间的亏损。尽管存在理论上的高收益，但是很遗憾，这是个零和游戏，注定是输的人多。没有几个人敢说能够摸透中国股市的规律。
这是一个以小博大的买卖。对于一个没有具备相当知识储备的人，贸然进入期货这是倾家荡产的开端。
信托在没有P2P之前，在固定收益类的投资产品中预期利率可以高达8%左右，而且行业潜规则刚性兑付也让信托的安全性有了一定的保证。不过100万的起步门槛把众多屌丝拒之门外。
上面主流的安全的预期利率太低，没有任何的一个投资渠道高过5%。不安全的是真不安全，进了就是有去无回。唯一一个能达到8%收益的，还因为高门槛把大部分拒之门外。回过头来看P2P，第一梯度的平台的预期利率可以达到预期年化9%，而且这些平台的安全程度那是远远高于股票，期货的。安全程度跟货币基金基本一样。P2P负面缠身，但是真相是真正出现风险的人，他们预期利率选择的都高达40%以上。而选择8%~15%预期利率的人，出问题的比例非常非常小，只要掌握基本的判别平台的方法，就可以获得这么高的利润。
所以综上所述，P2P是目前所有渠道里，门槛最低（资金门槛和学习门槛），预期利率最高的（行业平均预期年化11%），流动性好（短期标1月，3月，6月很多）唯一一个投资渠道。
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