【5分钟学理财】P2P的合理收益是多少？10%的能投吗？
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　　最近有越来越多的理财专家、达人分享他们宝贵的理财经验，每天面对大量的文章，融360小编忍不住要给大家划划重点，从中精选出一些简单而实用的理财观点，不要套路，只要干货。每天花五分钟，掌握一些理财策略，值得！
　　孤儿保单对的解决
　　对于保单签订后代理人离职的情况，不要担心。会再给你指定一名，继续提供服务，还有些保险公司会专门设立一个部门，配置专业的人员来进行后续服务。而你要做的是，（1）主动联系，如果代理人长时间没跟你联系，你需要主动联系或者跟保险公司联系；（2）及时沟通，如果自己的联系方式变更了，要及时的通知保险公司，或者到保险公司去变更一下。
　　平台的合理收益
　　以收益率5%、10%为两个分界点。收益率10%以上的平台，虽然不乏优质平台，但整体上看平台的底层资产风险更高；收益率5%以下的平台，除宝宝类理财之外，已经落入的范畴，对流动性要求不高的投资者不妨直接选择银行理财；在收益率5%-10%之间，可分为大型集团和网贷平台两类，大型互金集团的收益率在5%-7%之间，而网贷平台多位于7%-10%。
　　基金机构的专业化与商业化
　　时，弄清是专业化还是商业化很重要。专业化的投资机构能够实现基金的最大收益，商业化的投资机构是为了给创造更多收入。而商业化的机构一般有这些特点：强化公司客户经理地位，通过他们留住客户；极度扩大销售人员数量；不断地进入新市场；丰富基金公司产品线，平抑对原来优秀产品依赖的风险；关注短期投资带来的收益和风险。
　　配置海外资产的注意事项
　　（1）先要考量下自己的家庭资产、个人性格等，找出匹配自己的投资方式；（2）准确评估家庭收支比例，确保在必要现金流的情况下进行选择，诸如海外，保险等半路不容易变现；（3）进行风险评测，如果你是个保守稳健型投资者，那么最好不参与或少量参与权益类投资，比如股票、基金；（4）知识体系，如果你没了解过这些产品，看不懂财务报表，不会英文等等，那么就选择简单点的；（5）看清楚产品以及平台。看背景、规模、人员结构、合作监管单位等等。
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7日年化收益3.21%基金定投一年收益会有多少
& & 之前发过一篇帖子，写的我的定投之路，当时还有一支是绿的，而且那支基金是我最早投的，也是最没经验，胡乱看排名选的一支，那时候想的很简单，坚持长期投资，就稳赚。后来不管市场怎样变动，最初的几只定投也就只剩这个了，去年年底略微翻红过，但是也马上绿了，后来也没在意。最近股市略微调整，今天偶然间看到收益竟然达1000多了，点进去一看，全红了，而且亏损最多的那支尽然收益也到了4%左右。
& & 这个认知，让我更加坚定要定投，除非你觉得确实是只瘟基，那我建议割肉，之前同事推荐的那支我就觉得不好，幸亏只有亏了点点立马割肉了。其他的，事实已经说明一切，只要坚持，盈利在望了开心开心开心
& & 为什么我看好多人都选择了申万量万小盘的这只鸡？你们选择它的原因是什么？
& & 这只确实好的，我选这只一个是我基金类型分散需要，一个从历史收益看它也是名列前茅的
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&&&&基金投资虽然长期被说成是“省心省力”的投资方法，但实际情况并非如此。收获总与与付出相符的，要想选择出真正适合自己的基金，投资者务必要下一番工夫。
本期的《买基金时需要知道的10个真相》帮你看清一些误解，明明白白买基金
有些网友天天上网比收益，哪只高就换哪只。其实这样做耽误了赚钱。比如某天百赚七日年化收益率为“5.8%”，余额宝为“6%”，两者相差 0.2%，一万块钱一天收益大约相差5分钱。于是网友A为此把钱从百赚转到余额宝，由于T+1日确认机制，每一万元耽误一天就少赚1.5元，30天才能平掉这些损失，前提是余额宝收益一直更高。如果是在周末，则耽误的收益更多。如同猴子掰玉米，耽误了“钱生钱”的正途，得不偿失。
这些宝宝到底哪只更好？按过往业绩算，一万元投入余额宝最近半年能收益267.40元，百赚能赚到256.91元，两者相差不到10块钱。按5%的年收益率算，空置一个月就损失约40元。谁也无法预测收益，正确的做法是，选定一只后，工资一到账就立刻转入，把每一块钱都用来赚钱。
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关于定投，很多基金公司的宣传资料上选择的投资期间的收益通常都是正收益，理财经理把它美化成“强制储蓄”，很多人只管投不管“养”。尽管它是一种长期的、熨平风险的投资方式，但是一旦碰到大熊市，帐户真金白银一样会减少。而且如果你选择的是高风险、波动性大的基金定投，那么将可能要承受阶段性的较大的亏损。只是这一风险被分摊的筹码相对弱化了而已。所以，任何的所谓“超额收益”式的定投都是被“神话”的。
比如，选取上证指数从2006年6月定投五年至2011年6月，每月投入1000元，在此期间指数上涨了27.96%，而定投者却亏损了17.57%，年化每年亏损 3.8%。也有基金公司会说，5年时间还不够长，那么从2001年6月定投十年至2011年6月，定投收益为46.6%，年化收益率还不到4%，比定期存款高不了多少，而这期间房价涨了多少，你懂的。
发新基金时，一些基金公司包括员工会主动申购，显示其对自家基金的信心，以达到营销的目的。还有一些公司会强制基金经理把年终奖拿来买自己操作的基金，把基民的收益与基金经理绑在一根绳子上。有些投资者想，基金公司都买了，他们总不会让自己亏钱吧。实际上机构自己理财同样也有赚有亏，华宝兴业基金最早实行“持基计划”，在激励机制下，其员工大量持有的指数基金表现就不理想，近两年跌了16%；而华宝新兴产业基金则非常出色，连续两年蝉联股基十强。
基金经理本就允许买基金，如果对自己有信心大可自行买入；如果水平不够或是该领域长熊，基金经理也毫无办法或是伺机套现。如果对强制份额反感，下家立马提出现金兑现，基金经理还有可能跳槽。所以这类基金同样需要鉴别。
银行里经常有人问什么时候发新基金。拜托!大部分基金是开放的，有钱什么时候都可以买。好的基金经理是靠时间来打磨的，老基金有过往的业绩参考，投资风格比较稳定，经验丰富。基金经理的培养过程一般是从研究员起步，再从其中提拔一些优秀的做经理助理，最后升基金经理，这个过程至少需要5-6年。现在人员流失太快新产品太多，一些公司挖不到人等不及，只好着急用新人。
还有的基金公司为了募集规模，选用明星经理担当新基金管理人，但是完成募集后，进入到投资管理阶段，由于大经理一般都不止管理一只基金，出于精力的考虑，更换基金经理人、 增加新人手是必然趋势，此时被放弃的往往是那些新发基金。我们对基金经理的最低要求，起码是经过了一轮牛熊转换。
什么基金才能赚钱？看排名是核心指标，但研究显示，大部分基金难以做到长期优秀。网易财经对年取得前三名的股基随后几年的表现做了统计，第二年能将名次保持在前50%的寥寥无几，有的甚至跌至倒数。2012年亚军中欧中小盘在&#160;2013年排名跌入300多只同类基金的后20名。
所谓“冠军魔咒”即当年的冠军往往在次年业绩大幅下滑。这其中原因有，基金经理变动(成名之后跳槽)；市场风格变动(大盘小盘风格呈现轮换，基金经理不适应或是受限于基金定位)；牛熊转换(有人擅守有擅攻)；规模变大，灵活不足(大量慕名来的资金涌入，影响操作)，就像人不能两次踏入同一条河流。在选择基金时，投资者要多了解基金经理的风格，不能因为是明星经理就盲目相信和选择。选择方法参看网易基金策划：&&&&&&。
分红是将部分收益以现金派发给投资人，既无褒义也无贬义，只是一种收益分配方式。有些基民以为分红前买基金就可以分到他人的利益，其实由于分红后基金净值会下降，总体价值是一样的。分红后买入，好像是以更便宜的价格买到了基金，但是实际上同样无区别。占到了便宜只是感官上的一种表象罢了，这只是基金公司和投资者喜欢一种营销方式。在单边上扬市分红意味着投资本金缩减了，分红则不能享受上涨。单边下跌市分红则是对投资者的保护。所以看到分红的消息时，要仔细鉴别。
目前市场上带有“红利”、“分红”字眼的基金已多达50只，但从分红水平来看，这些基金并无明显优势，其中一些成立超过三年的基金甚至仅分过一次红。我们买基金的时候要有一个清楚的认识，并非分红高的就是好基金。比如定投时就不要选择高分红的基金。
基金公司都拥有强大的宣传策略和手段，在不同的市场环境下，其目的都是扩大基金规模。基金经理的发言，不管是接受采访，还是论坛上发言，都是经过公司稽核部门合规审阅的，以确保这些言论不与基金公司营销相冲突。但仓位的变化会反映基金经理的意图， 从历史经验来看，基金的实际仓位低点也是和股市低点趋势也是契合的。
在基金报告里，一般看不到明显看空的语句，在短期不看好的时候，基金经理会避实就虚地说“中长期仍具有投资价值”“中性”的看法在通稿里很可能变成“相对乐观”。所以，不要相信基金公司说的什么时候都是买点，还是要根据具体情况、指标加以分析。
银行柜台上的推广材料一般来说都是新基金，卖基金银行能得到认购费、申购费。如果某只基金把认购费提高，美其名曰“鼓励长期投资”，那么销售的情况会比较好，而这些钱是由投资者出的。如果你长期持有基金，银行也能从中获利，基金卖完了还能得到一笔奖励金。到了这里你可能明白，在柜台推荐的未必是好基金。
基金公司的产品宣传资料上的收益通常都是正收益，而且还比较打动人，那是因为他们选择了最有利的投资区间。2009年年底，广发中证500、嘉实基本面50和博时超大盘ETF基金先后发行，前者跟踪的是小盘股，后两只基金跟踪的是大盘股，三只基金都被宣传得很好。2010年是小盘股行情，买广发中证500基金的人赚钱，买了嘉实基本面50和博时超大盘ETF的基民损失惨重。所以我们在柜台听到的、看到的都要进行认真的思考和分析。
只要市场行情稍一好转，就会有多种&#8220;创新&#8221;基金涌现，从风格指数基金、海外指数基金，到量化投资、分级基金，几乎都是有长期前景的创新品种。我们的建议是，如果你搞不清楚这些热门产品的特点，就应该冷处理。如果陷入过分看重近期市场热点的趋势型投资，类似于集中投资于某一行业，可能面临巨大的不可控风险。当年热闹出海QDII基金，拉着不少投资人现在仍损失惨重。
还有火爆一时的分级基金，&都具有复杂的份额分级规则和收益分配规则，看不懂时更应谨慎。&据传，一家保险公司的专业团队在投资分级基金产品时因为亏损多，而将专业团队解散。可见投资机构把握分级基金产品尚有难度，何况是普通的投资者呢。即使最好的操作策略也有失败的时候。因而任何时候都不能因为花哨的宣传，影响了对投资真谛的追求。
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网易财经 编辑/张帆