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都是套路！POS机帮忙信用卡套现，能免费拿400元？
都是套路！POS机帮忙信用卡套现，能免费拿400元？
华西都市报
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警方抓获犯罪嫌疑人4人，破获相关案件20余起，涉案金额约30万元，打掉了这个流窜于多个省市的信用卡套现诈骗团伙。
&&& 如果你是小店老板，有这样“大方”的客人，拿着拜托你急需套现并且支付一笔不菲的报酬，这样的“好事”何乐而不为呢？注意了，你有可能就被套了。
&&& 前不久，南京浦口公安分局接到多起报案，帮人刷卡还款后，对方却跑掉了。警方抓获犯罪嫌疑人4人，破获相关案件20余起，涉案金额约30万元，打掉了这个流窜于多个省市的信用卡套现诈骗团伙。
&&& 店主报警：帮忙信用卡套现，钱付了人却跑了 9月29日下午，浦口公安分局接到辖区一家开房产中介的老板李先生报警称，自己帮人POS机信用卡套现，钱付了，可人却跑了。经过民警详细了解得知，李先生中午在店内午休，一男子急急忙忙跑进店里，询问李先生有没有POS机，可否帮忙套个现。 该男子称自己信用卡当天最后一天还款日，看李先生店内有POS机，请他帮信用卡还个款，还完之后自己再用另一张信用卡在李先生的POS机上刷相应欠款，并承诺支付400元的报酬。李先生一想自己没有什么损失，自己帮人还个钱还能赚取一定报酬，何乐而不为呢？
&&& 随后，按照该男子的要求，李先生用自己的银行卡网上支付的方式给该男子的20000元。可是钱一到账，该男子趁李先生低头操作手机的空隙，拔腿就跑。李先生一抬头，见该男子已经跑远，刚准备追，该男子已经上了不远处停着的一辆桥车，一溜烟消失无踪。 多省市作案近20起，4人诈骗团伙被抓 接到李先生报警后，办案民警立即对涉案信用卡进行查询，发现该信用卡已被电话挂失，并通过手机补办信用卡取现，李先生的20000元已被不法分子转移了。
&&& 为此，办案民警对比了近期南京地区类似诈骗手法的案件，发现本市共有7名受害人中了同样的套路。办案民警历经一个多月的缜密工作，一个以李某为首的跨省流窜诈骗团伙浮出水面。 11月9日在南京市区某出租屋内一举抓获涉案嫌疑人张某、何某某等4人。 分工明确实施诈骗，警方称信用卡套现违法 嫌疑人张某交代，他们4人首先准备一张并没有任何欠款记录的信用卡，这样受害人帮忙“还款”的钱可以全部立刻取现出来。
&&& 接着，4人开始在中午时间段寻找客源较少的店作为目标进行作案。张某负责到店内实施诈骗，等钱入账后，店主在操作POS机或者手机时，趁店主不备何某某开车接上张某逃窜。另外二人一人挂失、补办信用卡，一人负责取钱。等到受害人报警时，钱早就进了嫌疑人的口袋。 近两年信用卡套现引发的诈骗案件频发，市民在遇到类似的“好事”时一定要谨慎再谨慎。警方也提醒市民，信用卡套现是种违法行为，达到一定数额将构成刑事犯罪，将会受到法律制裁。
&&& 更多内容请关注专业金融服务平台――卡宝宝网（〕 卡宝宝网同时为您提供更多银行信用卡的优惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，让您更好地使用信用卡。
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版权所有 @骗子冒充银联工作人员推销装POS机
银联商务扬州分公司近日接到商户投诉，有人冒充银联工作人员推销POS机，最后被银联员工“逮”了个正着。江苏银联商务人士表示，使用这种非法的第三方支付机构布放的POS机有风险，他们大多没有人民银行的支付许可证，资金清算行为不受监管，一旦出现问题，很可能卷款而逃。提醒广大持卡人在刷卡前先看清POS机是否正规，比如看一看POS机上是否印有“银联商务”四字，刷卡后如觉不妥，可以立即拨打银联服务热线95534，通过卡号和POS机的商务代码查询支付机构是否属于银联，避免刷卡损失。“银联人员”上门推销POS机银联工作人员假扮商户逮“李鬼”7月份的一天上午，扬州施井路一家烟酒店的老板王先生突然迎来了两位顾客，他们自称是银联的工作人员。“你家店生意怎么样？平时POS机刷卡额度大不大？”一番寒暄后，这两人便拿来一张问卷调查表让王先生填写，王先生填写好后，这两人便开始推销起了POS机。“你家使用的POS机落伍了，现在银联最新推出了一款便捷，可移动的POS机，目前扬州大多数商家都用这个。”这两个人将新版POS机宣传单页递给王先生看。由于之前店中已经免费布放了POS机，这让王先生起了疑心。“使用POS机不是免费的吗？为何要大张旗鼓地进行推销？”这两人走后，王先生就打电话至银联商务公司进行核实。接到商户王先生的电话后，银联高度重视，立即部署相关策略揪出幕后黑手。银联工作人员认为，要想抓住这两人，唯一的方法就是假装商户将他们“钓”出来，利用王先生提供的号码，工作人员电话联系上了其中一位推销员苏某。“我是王某的朋友，听说你那有新款POS机，我想购买一款。”见有客户主动联系，苏某很热情地在电话里介绍起自己的产品，“我们是隶属银联的，公司总部就在中国人民银行楼上，你绝对放心，使用我们的POS机，刷卡金额不设上限，且半小时到账……”为了进一步戳穿他，工作人员随即询问，“你们这机器买的话要多少钱？”“这款机器900元，网络POS机元。”苏某回答。按照规定，银联的POS机是免费安装的，只要缴纳500-1000元的押金，由此银联工作人员断定苏某的身份是冒充的，于是假装同意购买POS机，并约苏某在王先生店中见面，同时拨打电话报警。随后，苏某被警方抓获。据调查，苏某所在机构不具有布放POS机的资质，但该机构却借用了北京一家第三方支付机构的资质在江苏活动，属于违规经营。同时，对于使用这家机构POS机的客户而言，也存在极大风险。刷非法机构的POS机有风险提醒持卡人应找正规POS机刷卡据了解，目前国内有200多家具有央行颁发资质的第三方支付机构，但是，也有少数机构没有正规资质，却在从事第三方支付业务，他们主要在网络支付和快递等移动支付领域存在。这种非法的第三方机构不受监管，一到出现问题，将卷款而逃，要想追究其责任，根本无从查证。非法第三方机构布放的POS机与银联POS机究竟有何不同？市民刷卡时有无资金风险？针对这些问题，扬子晚报记者采访了江苏银联商务公司工作人员。他告诉扬子晚报记者，银联POS机是中国银联股份有限公司的下属企业中国银联商务有限公司的产品，安装机构主要由中国银联商务有限公司在各省的分支机构受理。第三方支付机构要想在市场上发放POS机，必须经中国人民银行批准，获得《支付业务许可证》，在当地人民银行也应进行备案。银联POS机安装过程中不收取商户任何费用，只收取少量机具押金。而非法支付机构的POS机来源主要是从厂家购买，在布放POS机时会以高价向商户收取费用。
银联商务沈经理告诉记者，持卡人在使用非法机构的POS机刷卡时，存在极大风险，这类机构在发觉市场利润空间已不满足其需求后，可以随时退出市场，并在后台复制或更改持卡人信息，以持卡人名义办理信用卡，在持卡人毫不知情的情况下，肆意刷取卡内资金。沈经理告诉记者，今年2月福州一位商户使用非法第三方机构的POS机导致18万营业额不翼而飞，其后台密码遭不法分子窃取，并修改了关联银行卡，18万营业额被转至他人银行卡。同月，该商户身边相识的朋友中有4位出现这种情况，损失近60万。沈经理说，这类非法第三方机构在当地人民银行没有备案，要想追回存款实在很难。更让人意想不到的是，现有非法机构已推出网络POS机，无需刷卡，用手机或电脑进行销售，没有刷卡签购单，交易信息不易查询，一旦出现问题，市民和商家都很难维权。他提醒广大持卡人，在刷卡前最好先看一看POS机是否正规，比如银联商务的POS机身都会印有“银联商务”四个字。市民在刷卡后如觉不妥，可以立即拨打银联服务热线95534，通过卡号和POS机的商务代码查询支付机构是否属于银联。
本文来源：新华报业网-扬子晚报
责任编辑：NF025
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商户信息是假的 交易行为也是假的
两百多元买台移动POS机就能轻松实现信用卡套现
手续费极低 催生“以卡养卡族”
　　制图 沈浩
&&眼下，日渐兴盛的第三方支付在抢夺市场份额、推广个人POS机时，却依旧遭遇信用卡存在套现风险的质疑。信用卡持卡人只要缴纳1%的刷卡“手续费”，即使注册的商户信息、经营地址不存在，也能将卡内资金轻而易举地“偷”出来。近日记者亲自体验，填写虚拟商户信息，成功套现108.9元。&&申办门槛几乎为“零”，只需上传身份证照片，这为今后信用卡套现行为的多发埋下隐患。信用卡套现风波一直没有停息过。在一些POS机代办公司，花个500多元就能“改头换面”包装成个体工商户进行套现。今年4月份，央行针对全国发生的多起不法分子利用预授权交易进行套现事件，对8家第三方支付机构加强监控。记者 马杉&&记者亲自体验 成功套现108.9元&&今年3月，一家第三方支付平台新发布一款名为“手机收款宝”的便携式移动POS机产品，主要面对小企业主、个人商户等群体，售价很亲民，只要299元。&&记者在淘宝网上随意搜索了一下，发现这款产品十分紧俏，月销量最高的超过千件。“万双数码专营店”的客服员小王说，自己的店是官方授权店，个体工商户在注册时需要绑定一张收款银行卡，之后“手机收款宝”可以刷任何人带银联标识的信用卡和储蓄卡进行支付。这意味着，普通信用卡持卡人可以透支自己的信用额度，然后指定储蓄卡账户收款。刷卡费率有所区别，刷信用卡支付为刷卡金额的1%，储蓄卡0.5%。&&当记者表示并非个体工商户，没有营业执照时，小王婉转地告知，如果没有实体店，可以随便取一个店名代替，至于商户经营地址，建议填写家庭住址。同时暗示记者不要担心，小店已卖出几百个同类型产品，按照他的方法注册一定没问题。第一次交易到账时间一般需要3至5天，其中包括系统的审核时间，之后就是T+1到账了。在额度方面，个人信用卡标准是单笔刷卡限额2000元，单日限额5000元，单月限额2万元。&&按照店家说明，记者半信半疑地体验起了“套现”，使用的是家人的信用卡。&&过程非常简单，首先在淘宝网上购买了一款手机收款宝，并在智能手机上下载“××收款宝”APP客户端，填写手机号码、短信验证码，设置登录密码进行注册。注册成功后，系统提示需要填写身份证号码、姓名、商户名称、经营地址、收款银行卡卡号等信息，并上传身份证正反面照片。这时，记者填写了一个虚拟的商户名称和同样不存在的经营地址。很快，系统提示“可以使用××收款宝收款”。通过蓝牙与手机连接后，在手机收款宝上输入收款金额110元，进行刷卡操作和手机签名确认后，系统提示交易成功。整个过程不到10分钟。&&在第4个工作日的下午，记者绑定的收款储蓄卡内成功收入108.9元，其中扣除了1%的刷卡手续费。&&“信用卡刷卡限额还能提高吗？”得到的是店家肯定的答案。小王表示，只要第一笔收款金额到账，想要提额联系第三方支付平台的官方客服就行，门槛依旧很低。&&随后，记者拨通了这家第三方支付平台的官方客服电话并得到证实。客服表示，会在第二个工作日发送一个写有邮箱地址的短信到记者手机上，只要把手持身份证的实拍照片、身份证正反面照片发送过去即可。审批周期在5个工作日左右。“审批基本上都能通过的，到时候信用卡单笔限额5000元，单日限额2万元，单月限额10万元。”官方客服说。&&&&“以卡养卡族”应运而生&&个人用户只需提供个人身份证和银行卡卡号，此后便可以刷卡交易支付，这就为信用卡套现提供了一定便利。一位不愿意透露姓名的业内人士表示，虽然有1%的手续费，可对一些常有资金周转需求的人来说，银行贷款门槛高且审核严，民间借贷又需要承担高额利息，因为信用卡有最高56天的“免息消费”期，因此利用个人POS机套现就成了一个不错的融资途径，这在无形中也促成了社会上的一个特殊族群——“以卡养卡族”。&&家住杭州瓜山的吴洋就是这个族群里的一员，月收入3000元，是一家科技公司的小职员，除去每月房租、水电费和日常生活开销，剩不了几个钱。去年余额宝火爆的场面让她好生羡慕，在朋友的介绍下，她通过中介花了550元包装成某商场的个体户，办理了一个POS机，开始用手中的3张信用卡轮番套现投入到余额宝中，并用其中一张信用卡的套现金额，偿还另外一张信用卡每月的卡债。不久前，吴洋又办理上述手机收款宝，自己的套现又多了一种渠道。&&“相比普通取现，套现的成本明显要低一些。”吴洋举例，以1万元成本计算，通过手机收款宝套现，要支付1%的手续费即100元；而平常取现按照50天免息期、0.05%利息计算，意味着要支付250元手续费，相比之下还省下了150元。&&&&信用卡坏账率连续上升 &&央行加大第三方支付机构监管力度&&实际上，从线上到线下，信用卡套现和反套现的“战争”从未停歇。比如，几年前不少持卡人利用信用卡给个人的支付宝账户充值，从而套得现金，随后支付宝公司明令禁止信用卡给账户充值。在其随后推出的“扫一扫”二维码支付渠道中，也只能用借记卡付款，不能用信用卡付款，就是为了防止类似套现事件的发生。&&信用卡恶意套现助长逾期，坏账、死账概率不断攀升。央行数据显示，截至2013年末，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额达到251.92亿元，同比增加105.34亿元，增幅超七成。此前，2012年全年我国信用卡新增坏账仅36.28亿元，这意味着2013年信用卡新增坏账已接近2012年全年的3倍。&&这让各家银行敲响警钟，央行也不断加大第三方支付机构的监管力度。日前央行下发文件，要求从4月1日起，对存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题的支付机构在全国范围内暂停接入新商户，这些支付机构包括：汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通。&&除了在全国范围内停止接入新商户外，央行还将暂停这8家支付公司部分创新产品的推出，暂停的原因是这些支付公司均涉及违规发展商户、套现等行为。央行此次处罚很大程度上缘于今年以来密集出现的信用卡套现等风险事件。
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