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上市银行2017年年报陆续出炉，各家银行业绩到底如何？在金融强监管下，强者愈强的马太效应是否进一步凸显？
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中小股东致信民生银行董事会，质疑分红需倒贴现金怪事。
2017年，工农中建交五大国有银行共减员2.73万人。建行员工缩减幅度最大，去年减员超一万人，同比减少2.76%。“银行不再是铁饭碗了啊。”某位在国有大行工作过5年的一线员工感慨道。
五大行中，个人存款总额最高的为农业银行，截至日，该行境内个人存款余额92，465.10亿元，比上年末增加4，313.62亿元。发放个人贷款最多的为建设银行(7.460, -0.05, -0.67%)，个人贷款和垫款 51，938.53 亿元，较上年增加 8，555.04 亿元，增幅 19.72%。
四大行在净息差、不良贷款率改善之下，拨备前利润总额增速在7%-10%之间；五大行和邮储六家大型银行2017年归母净利润首次突破1万亿元，同比增长4.80%。
整体来看，工行以26万亿元的资产规模稳坐“宇宙行”宝座，建行22万亿紧随其后。工行的营业收入、净利润、利息净收入均高于建行，但建行4.83%的净利增速优于工行的3%净利增速。
经历了近几年的“低迷期”之后，2017年，银行业净利润增速出现回暖，特别是5家大型银行盈利情况明显改善。一方面，息差与资产质量的改善是重要拉动因素；另一方面，这与银行业整体趋向零售转型不无关系。在经历了2017年的逆转后，业内普遍预计，今年银行业整体盈利水平料将进一步提升。
抢跑在4月前，五大行悉数披露了2017年财报。作为国内银行业的老大哥，五大行的财报数据一直备受关注，如果让五大行来场财报数据大PK，那么，谁会赢呢？
，截至3月27日，已有8家A股上市银行披露2017年业绩报告，另外多家银行披露了2017年业绩快报。观察年报数据不难发现，多家上市银行不良贷款率继续保持同比下降趋势。尤其是截至报告期末，所有次新银行的不良贷款率均较2017年年初有了不同程度的下降。
在香港上市的徽商银行、盛京银行、郑州银行、天津银行、重庆银行、青岛银行六家城商行已发布2017年财报。从财报看，城商行业绩开始出现分化。天津银行、青岛银行净利润下降，郑州银行净利润增速下降，盛京银行税前利润也下降……
作为全球系统性重要银行，国有大行自2019年起都要开始应对总损失吸收能力（TLAC）的国际监管要求，资本补充压力也随之加大。农行方面表示，其在近日公布不超过1000亿元的再融资计划，一个重要原因就是为了满足未来的监管要求，增厚“安全垫”。
3月29日，中国银行发布2017年业绩报告，该行全年实现归属于股东税后净利润1724亿元，比上年增长4.76%，前一年净利润增速为负的局面得到扭转。不良贷款总额较上年增加124.66亿元，但不良率下降0.01个百分点到1.45%。
交通银行披露年报，2017年净利润702.2亿元人民币，同比增长4.5%，市场预期660.7亿元人民币。全年手续费及佣金净收入405.5亿元人民币；全年不良贷款率1.50%，上年为同期1.52%；全年拨备覆盖率153.1%，上年同期为150.5%。
工行资产总规模26.09万亿元。整体来看，在盈利指标方面，工行利润增长稳定，去年实现净利润2875亿元，加权平均权益回报率（ROE）为14.35%。
年报显示，农行2017年总资产21.05万亿元，同比增长7.6%。实现净利润1931.33亿元，同比增长4.9%。不良贷款率1.81%，较上年末下降0.56个百分点。拨备覆盖率达208.37%，较上年末提升34.97个百分点。
3月28日，建设银行公布的2017年度业绩报告显示，该行资产质量开始企稳，在国有大行中逾期贷款首现下降，利润增速逐步回升。年报披露，2017年末建行逾期贷款余额1658.72 亿元，较上年减少 122.27 亿元，这是该行自2010年以来首次出现逾期贷款下降。
3月29日，邮储银行在香港举办发布会，发布2017年年度业绩，这也是邮储银行上市以来首个完整会计年度的业绩。
4月3日，渤海银行2017年业绩报告正式公布。该行2017年实现净利润67.54亿元，同比增长4.33%。每股净资产3.35元，维持去年同期水平。
昨日晚间民生银行发布的2017年年报显示，2017年该行实现营业收入1442.81亿元，较2016年下降7.01%。其中，利息净收入865.52亿元，较2016年下降8.59%，非利息净收入577.29亿元，较2016年下降4.53%。
招商银行23日晚间发布2017年度报告。报告显示，招商银行2017年实现营业收入2208.97亿元，同比增长5.33%；实现归属于该行股东的净利润701.50亿元，同比增长13.00%。归属于该行普通股股东的每股净资产为17.69元。
报告显示，2017年中信银行集团经营效率稳步提升，收入结构持续优化，实现净利润425.66亿元，比上年增长2.25%；主动调控规模增速，优化资产结构，报告期末资产总额56776.91亿元，比上年末下降4.27%。
作为A股第一家公布年报的银行，平安银行2017年报可用八个字简单概括——零售激进、对公萎缩。2017年，平安银行零售业务以24%的资产占比，贡献了44%的收入与68%的利润。平安零售转型来势凶猛，颇有追赶招行之势。
受宏观经济稳中向好、资产规模稳定增长、不良逐步企稳等因素推动，集团实现净利润109.73亿元，增长8.07%。同时，浙商银行资产质量稳步向好，2017年末不良率1.15%，较年初下降0.18个百分点，是近年来首次下降。
2017年，光大银行集团实现净利润316.11亿元，同比增长4.02%；年末不良贷款率1.59%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率158.18%，较上年末上升6.16个百分点；资本充足率13.49%，较上年末上升2.69个百分点；流动性覆盖率（LCR）101.96%，较上年末上升15.40个百分点。
常熟银行3月30日晚间披露2017年年报，公司去年实现营收和归属于上市公司股东的净利润分别为49.97亿元、12.64亿元，增速分别为11.65%、21.51%；每股收益为0.57元，同比增长11.76%。
3月29日晚间，无锡银行发布2017年年报称，报告期内无锡银行实现营业收入28.51亿元，同比增长13.16%，其中，营收的主要组成部分——利息净收入为26.85亿元，同比增长16.03%；实现归属于母公司股东的净利润9.95亿元，同比增长11.45%。
中原银行（01216.HK）3月28日在港交所披露的年报显示，该公司2017年营收128.16亿元，同比增长8.6%；归属于股东的净利38.39亿元，同比增长14.3%。这也是中原银行在香港上市后的首个财年报告。
2017年，哈尔滨银行主要经营指标稳中有进，业务规模稳健增长。截至日，集团资产总额为人民币5，642.552亿元，较上年末增长人民币252.390亿元，增幅4.7%。
宁波银行对外披露2017年年度报告。数据显示，2017年，该行实现营业收入253.14亿元，同比增长7.06%，实现归属于母公司股东的净利润93.34亿元，同比增长19.50%。宁波银行资产规模达到10320.42亿元，比年初增长16.61%，首次跨进“万亿元俱乐部”。不良贷款率0.82%，较年初下降了0.09个百分点。
广州农商行近日披露的2017年经营业绩显示，该行去年实现营业收入134.79亿元，同比下滑11.56%；全年实现归属于股东的净利润57.09亿元，同比增长13.59%。这也是该行H股上市后发布的首份年度“成绩单”。
首家上市城商行2017年财报出炉。3月19日，在香港上市的重庆银行发布2017年财报显示，2017年营业收入突破100亿元，同比增长4.3%；净利润37.64亿元，同比增长7.5% 。
　　原标题：细数2017年A股上市银行“八宗最”
来源：证券时报
编者按：A股上市银行2017年报均已公布，数字背后透露的细节耐人寻味。证券时报记者将年报监管指标进行细化和拆解，以资产生成性、风险预判性等数据总结出2017年A股上市银行“八宗最”，并以此对各行今年的发展前景进行展望分析。
不良生成加速最快：浦发银行
与呈现存量概念的不良贷款率相比，直接反映贷款质量并判断未来的不良生成率要更为重要，也更为准确。
事实上，在部分区域、行业资产质量明显改善的背景下，大部分A股上市银行不良生成均明显放缓，新增不良贷款规模下降。不过，也有小部分银行不良逆势加速生成。
据记者简单测算，2017年加回核销后不良生成率升幅最快的是浦发银行。该行不良生成率由2016年的2.01%上升至2.27%，其中年度核销规模同比大增54%至512.54亿元，远高于其他上市股份行。这也符合该行不良贷款“早暴露、早处置、早化解”的策略。
浦发银行也将2018年经营主线中关于风险的描述由去年的“控风险”调整为“降风险”，力度更大，目标要求更高。“经过几年的努力，我们认为2018年我行的风险水平会有进一步的好转。”浦发银行行长刘信义表示。
数据显示，浦发银行去年三季度末不良率高达2.35%，较年初上升0.46个百分点。虽然去年末降至2.14%，并在今年一季度进一步降低，但仍处于上市银行较高水平，仅次于江阴银行。该行去年不良贷款规模增速也超过31%，位居A股上市银行首位。
从不良生成率的绝对水平来看，平安银行继续维持高位，2017年以2.7%的不良生成率继续位居A股上市银行首位，不良生成压力仍然较大，但和2016年相比已有所减小。
同业负债压降幅度最大：光大银行
受系列同业监管政策出台影响，不少上市银行都在2017年出现同业负债暴跌的局面，股份行尤为严重。
考虑到央行在2017年末祭出的同业存单限额新公式（纳入同业存单的同业负债占比不得超过总负债的1/3）已落地显效，因此本文在计算同业负债时也将同业存单纳入考虑。
以此计算，去年同业负债压降幅度最大且压降规模最大的都是光大银行。去年末该行同业负债余额较年初减少近3000亿至1.01万亿元，降幅接近23%。
光大银行同业负债在各项负债中的占比也由年初的34.87%下降至26.81%，达到监管要求。该行同业负债占比的下降幅度也在A股上市银行中位居首位。
除光大银行外，兴业、中信、招行三家股份行去年末同业负债规模也分别较年初压降2200亿元、1750亿元和1400亿元，同业负债占比也都有所下降。
当然，也有部分上市银行基于同业负债基数较低、存款吃紧的考虑，2017年对主动负债（同业负债和发行债券）的依赖性增强，加大同业存单发行，促使同业负债规模整体有所上升。少数上市中小银行增幅甚至超过50%。
从目前的市场环境来看，受到同业资产压缩及系列监管政策影响，部分同业负债占比较高的股份行、城商行将继续压降同业负债。
理财规模压降最快：民生银行
受金融监管收紧的影响，2017年银行业理财规模增速下降，此前急速扩张的银行理财，也迎来结构调整：一边是同业理财规模的急剧压缩；一边是个人理财和保本理财的扩张。
资管新规落地后，银行资管人一边在期待实施细则的进一步落定，一边也在讨论新规的重大影响。被普遍认同的是，资管新规将颠覆现有的资管生态，记者在采访中能明显感受到部分银行资管人的悲观情绪。
整体来看，去年理财规模压降最快的是民生银行。该行期末受托理财余额较年初减少接近2750亿元至1.15万亿元，降幅接近20%。其中非保本理财规模由年初的1.18万亿元减少至0.81万亿元，减少的规模也位居上市银行首位。不过，该行并未在年报中披露全年理财业务收入情况。
民生银行在年报中表示，去年理财业务市场形势发生急剧变化，市场利率大幅攀升，而去年同期高速增长的理财同业机构销售市场大幅萎缩，该行2017年也加快拓展零售客户和企业客户市场。这在招行、兴业等银行身上也有所体现，两家股份行去年同业理财规模分别下降近70%、43%。
此外，光大银行理财规模也下降18.38%至1.11万亿，减少的绝对规模达2500亿，仅次于民生银行。
缩表最明显：中信银行
事实上，上市银行资产端或者负债端单边出现季度环比压缩并不是新鲜事，负债端更是相对常见。
关键在于，在金融监管趋严的大背景下，“缩表”成了2017年银行经营中一个绕不开的关键词：去年二季度、三季度都分别有6家A股上市银行缩表。
拉长到全年来看，2017年就只有中信银行出现缩表，且资产负债两端压缩的规模都比较大，均超过2500亿元。其中，去年前三个季度该行都出现了环比缩表的情况。
结构上看，商业银行缩表主要体现在资产端同业资产、应收款项类投资的压降，负债端同业负债压缩、存款增长乏力。
而2018年一季报显示，已经有浦发、招行、中信、贵阳银行、张家港行5家银行出现季度环比缩表。
中信建投证券银行业研究团队此前的一份报告认为，2018年银行业资产增速放缓，资产端结构调整势在必行，但缩表概率不大。原因有三：其一，资管新规在短时间内对资产端难有重大影响，应收款项类投资不会短期内快速下降；其二，同业资产在2017年已经大幅降低，不少银行已调整到位；其三，对部分银行而言，基于表外回表、同业业务占比较低的考虑，应收款项类投资、同业资产可能增加。
存款增长最快：杭州银行
“存款立行”，被越来越多银行列入工作重点。同业负债的泡沫挤走后，银行重新发力零售与对公存款的获取。
但对于个别银行而言，或许不太容易。一个事实是， 去年A股有两家银行，中信银行和民生银行，存款总额同比负增长。
而其他的24家银行，存款增速大多集中在4%-11%区间。其中，存款增长最快的是杭州银行，增幅接近22%，该行存款在各项负债中的占比升幅也位列A股上市银行前列。值得注意的是，该行去年末存款占比不到58%，在A股上市银行中排名靠后。
此外，成都银行、兴业银行、贵阳银行去年存款增幅也都超过13%，不过成都银行和贵阳银行的存款占比却较年初分别下滑3.6个百分点和7.2个百分点。兴业银行存款占比提升幅度虽然位居上市银行首位，由47.02%提升到51.5%，但这一占比仍位列A股上市银行倒数第一位。
今年一季度，常熟银行和宁波银行的存款增速都超过11%，遥遥领先于其他上市银行。
手续费、佣金收入增长最猛：常熟银行
如果仔细分析财报，很多上市银行2017年报都提到了一句话——“受理财业务收入放缓、代销规模减小及减费让利等因素影响，财富管理收入（即中间业务收入）不及去年。”确实，大部分上市银行手续费及佣金增速均在2017年放缓，甚至有12家银行的这项中间收入同比下滑。
但仍有部分银行继续维持手续费及佣金的较快增长，增幅最猛的莫过于常熟银行，增速超过42%。值得一提的是，该行2016年增速更是达到400%以上。当然，这主要是由于该行手续费及佣金收入基数一度较低的原因所致。
在整个中间收入层面，华夏银行维持较快的增速，超过25%，中收占比提升较快。
而杭州银行2017年中收则同比下滑超过20%，下滑幅度较大。
零售贡献度上升最快：平安银行
去年初以来，所有的银行几乎都在倡导零售转型，加码零售资产投放。反映在数据上，A股26家上市行，所有的银行都实现了零售贷款额度正增长；而零售贷款占比层面，只有宁波银行和无锡银行两家零售贷款占比略微下降（由于对公贷款增幅更大所致）。
零售贷款占比升幅最大的是平安银行，达到13.17%，这也是唯一一家升幅超过10个百分点的上市银行。中信银行零售贷款占比上升幅度也超过5个百分点，仅次于平安。
值得一提的是，平安银行也与吴江银行一起，成为仅有的两家零售贷款增速超过50%的上市银行。值得注意的是，平安银行2018年一季度零售贷款继续维持接近10%的增速，领先于其他上市银行。
零售利润占比提升最快的也是平安银行，由2016年的41.22%升至67.62%，无论是升幅还是占比都位列上市银行第一位。此外，常熟银行、农业银行占比也提升较快。
从这个角度上来说，平安银行倡导了整整一年多的“零售转型”，确实在显效。
净息差降幅最大：上海银行
净息差持续收窄是银行不愿意看到但是又无力改变的事实。2017年，A股26家上市银行中，19家银行净息差减少，减幅为1~48个BP（基点）不等。值得一提的是，工农中建四大行净息差逆势提升1~6个BP，除此以外，吴江银行、张家港银行和无锡银行三家苏南上市农商行也逆势提升7~19个BP。
2017年，A股上市银行的利息净收入增加和减少的银行数量，旗鼓相当，各占半壁江山（13家增加，13家减少）。
净息差收窄的银行中，上海银行降幅最大，由2016年的1.73%降至1.25%，与在港上市的天津银行一同，成为两市净息差最低的上市银行，后者由1.76%降至1.25%。
这也直接影响了银行的收入支柱——上海银行利息净收入由2016年的259.98亿元降至2017年的191.17亿元，减少了26.47%
这样的减幅，也成了2017年A股最大减幅。但因为利息净收入总额和占比的的缩减，使得该行非利息净收入占比实现大幅增长，由2016年的24.44%蹿升至42.29%。当然，该行也实现了非息净收入绝对额的提升，较2016年同比增长66.55%至140.08亿元，非息收入占比以及升幅都位居上市银行首位。
　　中国经济网编者按：A股26家上市银行2017年业绩报告已披露完毕。据统计，2017年上市银行合计实现归属母公司股东的净利润1.39万亿元，同比增长4.91%。2017年，工商银行实现净利润2860.49亿元，毫无悬念居首。净利润增速方面，成都银行净利润增速第一，达51.64%；华夏银行净利润增速垫底，低至0.72%。&
11家银行净利润实现两位数增长，他们是招商银行、江苏银行、宁波银行、南京银行、成都银行、杭州银行、贵阳银行、常熟银行、张家港行、无锡银行、吴江银行，净利润增速分别为13.00%、11.92%、19.50%、17.02%、51.64%、13.17%、23.98%、21.42%、10.68%、11.45%、12.43%。&
不良贷款率方面，江阴银行不良率2.39%居首，浦发银行2.14%位居第二，宁波银行不良率最低。拨备覆盖率方面，宁波银行拨备覆盖率最高，达493.26%；浦发银行拨备覆盖率最低，达132.44%。有12家银行拨备覆盖率超200%，分别为农业银行、兴业银行、招商银行、北京银行、上海银行、宁波银行、南京银行、成都银行、杭州银行、贵阳银行、常熟银行、吴江银行。&
分析认为，2018年，上市银行依然面临不小的成本上升压力，预计管理费用小幅提升，整体拉低净利润0.65个百分点。股份行利润增速仍然高于五大行，但受制于前者在负债端的相对劣势，二者差距进一步缩小，预计股份行和五大行净利润增速分别为6.7%和6.3%；地方性上市银行预计净利润增速仍将在13%左右。&
工商银行：2017年净利润同比增长2.8%&&不良率1.55%&
2017年末，工商银行总资产为260870亿元，同比增长8.08%。2017年，工商银行营业收入7，265.02亿元，增长7.5%，其中利息净收入5，220.78亿元，增长10.6%；非利息收入2，044.24亿元，增长0.2%。2017年，工商银行实现归属于母公司股东的净利润2860.49亿元，同比增长2.8%。&&
2017年末，工商银行不良贷款率较上年末下降0.07个百分点至1.55%，是自2013年不良“双升”以来首次实现“单降”；不良贷款余额2209.88亿元，增加91.87亿元；拨备覆盖率154.07%。&
2017年末，工商银行资本充足率15.14%、一级资本充足率13.27%、核心一级资本充足率12.77%。&
农业银行：2017年净利润同比增长4.9%&&不良率1.81%&
截至2017年末，农业银行总资产达到21.05万亿元，比上年末增加1.48万亿元，增速7.6%；存贷款市场位次稳定，贷款增加10，009.72亿元，增速10.3%；存款增加11，562.78亿元，增速7.7%。&
2017年，农业银行实现营业收入5370.41亿元，同比增长6.1%。归属于母公司股东的净利润1929.62亿元，同比增长4.9%。&
2017年末，农业银行不良贷款大幅“双降”，不良余额1，940.32亿元，比上年末下降368.02亿元；不良率1.81%，比上年末下降0.56个百分点；拨备覆盖率208.37%，较上年末提升34.97个百分点。资本充足率13.74%，一级资本充足率11.26%，核心一级资本充足率10.63%。&
中国银行：2017年净利润同比增长4.76%&&不良率1.45%&
2017年末，中国银行资产总计194，674.24亿元，比上年末增加13，185.35亿元，增长7.27%。集团负债合计178，907.45亿元，比上年末增加12，289.48亿元，增长7.38%。&
2017年，中国银行实现归属于母公司所有者的净利润1，724亿元，比上年增长4.76%。&
截至2017年末，中国银行不良贷款率为1.45%，比上年末下降0.01个百分点；不良贷款拨备覆盖率159.18%，比上年末下降3.64个百分点；资本充足率14.19%，一级资本充足率12.02%，核心一级资本充足率11.15%。&
建设银行：2017年净利润同比增长4．&67%&&不良率1.49%&
2017年末，建设银行资产总额22.12万亿元，增幅5.54%，其中客户贷款总额12.90万亿元，较上年增加11，464.09亿元，增幅9.75%。负债总额20.33万亿元，增幅4.93%，其中客户存款总额16.36万亿元，较上年增加9，608.39亿元，增幅6.24%。&
2017年，建设银行盈利水平平稳增长，实现利润总额2，997.87亿元，同比增长1.55%；净利润2，436.15亿元，同比增长4.83%；归属于本行股东的净利润2422.64亿元，同比增长4.67%。&
2017年末，建设银行不良贷款余额1，922.91亿元；不良贷款率1.49%，较上年下降0.03个百分点；拨备覆盖率171.08%；资本充足率15.50%，一级资本充足率13.71%，核心一级资本充足率13.09%。&
交通银行：2017年净利润同比增长4.48%&&不良率1.50%&
截至2017年年末，交通银行资产总额突破9万亿元，较年初平稳扩增7.56%，环比三季度末余额增长1.15%，整体增速较2016年的17.44%和2017年一季度至三季度的10.43%有所放缓。&
2017年，交通银行实现营业收入1960.11亿元，同比增长1.46%；净利润（归属于母公司股东）702.23亿元，同比增长4.48%。年报拟每股派0.2856元。&
截至2017年年末，交通银行不良率为1.50%，较年初下降2BP，较9月末下降1BP；不良贷款余额为669亿元，较9月末仅增加不到1亿元；拨备覆盖率153.08%；资本充足率为14.0%、一级资本充足率11.86%、核心一级资本充足率10.79%。&
兴业银行：2017年净利润同比增长6.22%&&不良率1.59%&
2017年末，兴业银行资产总额6.42万亿元，比年初增长5.44%。&
2017年，兴业银行实现营业收入1，399.75亿元，同比下降10.89%，其中，实现手续费及佣金收入420.27亿元，同比增长8.65%。全年实现归属于母公司净利润572亿元，同比增长6.22%。&
截至2017年末，兴业银行不良贷款余额386.54亿元，较期初增加42.38亿元；不良贷款率1.59%，较期初下降0.06个百分点。报告期内，共计提拨备355.07亿元；期末拨贷比为3.37%，拨备覆盖率为211.78%。2017年末，兴业银行资本充足率12.19%，一级资本充足率9.67%，核心一级资本充足率9.07%。&
招商银行：2017年净利润同比增长13.00%&&不良率1.61%&
2017年，招商银行实现营业收入2，208.97亿元，同比增长5.33%；实现归属于本行股东的净利润701.50亿元，同比增长13.00%。年末总资产超6.29万亿元，较上年末增长5.98%&
截至2017年末，招商银行不良贷款总额573.93亿元，较上年末减少37.28亿元；不良贷款率1.61%，较上年末下降0.26个百分点；不良贷款拨备覆盖率262.11%，较上年末提高82.09个百分点。&
2017年末，招商银行资本充足率15.48%，一级资本充足率13.02%，核心一级资本充足率12.06%。&
中信银行：2017年净利润同比增长2.25%&&不良率1.68%&
截至2017年末，中信银行资产总额56，776.91亿元，比上年末下降4.27%。2017年，中信银行实现营业收入1，567.08亿元，比上年增长1.86%。其中，利息净收入占比63.6%，比上年下降5.4个百分点；非利息净收入占比36.4%，比上年提升5.4个百分点；实现归属于本行股东的净利润425.66亿元，较上年增长2.25%。&
2017年末，中信银行不良贷款余额536.48亿元，比上年末增长10.43%；不良贷款率1.68%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率169.44%，比上年末上升13.94个百分点。&
截至2017年末，中信银行资本充足率为11.65%，比上年末下降0.33个百分点；一级资本充足率9.34%，比上年末下降0.31个百分点；核心一级资本充足率8.49%，比上年末下降0.15个百分点，降幅比上年缩窄0.33个百分点。&
浦发银行：2017年净利润同比增长2.18%&&不良率2.14%&
2017年．浦发银行实现营业收入1686.19亿元，同比增长4.88%；实现归属于母公司股东的净利润542.58亿元，同比增长2.18%。年末总资产达6.14万亿元，较上年末增长4.78%。&
截至2017年末，浦发银行不良贷款余额为685.19亿元，比上年末增加163.41亿元；不良贷款率为2.14%，比上年末上升0.25个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达132.44%，比上年末下降36.69个百分点。&
截至2017年末，浦发银行资本充足率为12.02%，比上年末增加0.37个百分点，一级资本充足率为10.24%&，比上年末增加0.94个百分点，核心一级资本充足率为9.50%，比上年末增加0.97个百分点。&
民生银行：2017年净利润同比增长4.12%&&不良率1.71%&
截至2017年末，民生银行资产总额59，020.86亿元，比上年末增长62.09亿元，增幅0.11%。2017年，民生银行实现营业收入1，442.81亿元，其中非利息净收入577.29亿元，在营业收入中的占比为40.01%，同比提升1.04个百分点；实现归属于母公司股东的净利润498.13亿元，同比增长19.70亿元，增幅4.12%。&
截至2017年末，民生银行不良贷款余额478.89亿元，比上年末增长64.54亿元，增幅15.58%；不良贷款率1.71%，比上年末上升0.03个百分点；拨备覆盖率155.61%，比上年末上升0.20个百分点；贷款拨备率2.66%，比上年末上升0.04个百分点。&
2017年，民生银行积极把握市场窗口，加快外部融资，发行300亿人民币二级资本债，截至2017年末，民生银行资本充足率11.85%，比上年末提高0.12个百分点，为业务规模的快速发展提供了有力的支撑。&
光大银行：2017年净利润同比增长4.01%&&不良率1.59%&
截至2017年末，光大银行资产总额4.09万亿元，增长1.70%；各项贷款总额2.03万亿元，增长13.19%；存款余额2.27万亿元，增长7.16%。&
2017年，光大银行实现营业收入918.50亿元，比上年减少21.87亿元，下降2.33%，主要是净利息收入减少。2017年，光大银行实现归属于本行股东净利润315.45亿元，比上年增加12.16亿元，增长4.01%。&
截至2017年末，光大银行不良贷款余额323.92亿元，比上年末增加36.90亿元；不良贷款率1.59%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率158.18%，比上年末上升6.16个百分点；资本充足率13.49%，比上年末提升2.69个百分点；核心一级资本充足率9.56%，提升1.35个百分点。&
平安银行：2017年净利润同比增长2.61%&&不良率1.70%&
2017年末，平安银行资产总额32，484.74亿元，较上年末增长9.99%。2017年，平安银行实现营业收入1，057.86亿元，同比降幅1.79%（还原营改增前的营业收入同比增幅1.67%），其中手续费及佣金净收入306.74亿元，同比增长10.10%，主要来自信用卡业务手续费收入的增加；实现归属于平安银行股东的净利润231.89亿元，同比增长2.61%。&
2017年末，平安银行不良贷款主要集中在商业、制造业，占不良贷款总额的41%；不良贷款率为1.70%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率151.08%。&
截至2017年末，平安银行资本充足率11.20%、一级资本充足率9.18%、核心一级资本充足率8.28%。&
华夏银行：2017年净利润同比增长0.72%&&不良率1.76%&
2017年末，华夏银行总资产规模达到25，089.27亿元，比年初增加1，526.92亿元，增长6.48%；贷款总额13，940.82亿元，比年初增加1，774.28亿元，增长14.58%；存款余额14，339.07亿元，比年初增加656.07亿元，增长4.79%。&
2017年，华夏银行实现营业收入663.84亿元，同比增长3.70%，归属于上市公司股东的净利润198.19亿元，同比增长0.72%。&&
截至2017年末，华夏银行不良贷款余额245.97亿元，比上年末增加42.49亿元；不良贷款率1.76%，比上年末上升0.09个百分点；拨备覆盖率156.51%；资本充足率12.37%，一级资本充足率9.37%，核心一级资本充足率8.26%。&
北京银行：2017年净利润同比增长5.23%&&不良率1.24%&
2017年末，北京银行资产总额为23298亿元。2017年，北京银行实现营业收入503.53亿元，同比增长6.10%；实现归属于母公司股东的净利润187.33亿元，同比增长5.23%。&
2017年，北京银行实现利息净收入393.76亿元，同比增长4.93%，是本公司营业收入的主要组成部分。&
截至2017年末，北京银行不良贷款率1.24%，较年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率265.57%；资本充足率12.41%、一级资本充足率9.93%、核心资本充足率8.92%。&
上海银行：2017年净利润同比增长7.13%&&不良率1.15%&
2017年末，上海银行总资产18，077.67亿元，稳健增长2.98%。2017年，上海银行实现营业收入331.25亿元，较上年减少12.79亿元，同比减少3.72%。其中，上半年受同业业务规模收缩、市场利率上升及营改增等因素共同影响；下半年随着规模增长和结构优化，营业收入趋势向好，环比增加23.38亿元至177.31亿元，增幅15.19%。&
2017年，上海银行实现归属于母公司股东的净利润为153.28亿元，较上年增长7.13%。&
截至2017年末，上海银行不良贷款率1.15%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率272.52%，较上年末提高17.02个百分点；资本充足率14.33%，一级资本充足率12.37%，核心一级资本充足率10.69%。&
江苏银行：2017年净利润同比增长11.92%&&不良率1.41%&
2017年末，江苏银行资产总额1.77万亿元，同比增长10.78%；各项存款10078亿元，同比增长11.07%；各项贷款7473亿元，同比增长15.08%。&
2017年，江苏银行实现营业收入338.39亿元，同比增长7.58%；实现归属于上市公司股东的净利润118.75亿元，同比增长11.92%；实现基本每股收益1.03元。&&
截至2017年末，江苏银行不良贷款总额105.54亿元，较年初增加12.36亿元，不良贷款率1.41%，比年初下降0.02个百分点；不良贷款拨备覆盖率184.25%，同比提升3.69个百分点；资本充足率12.62%，一级资本充足率10.40%，核心一级资本充足率8.54%。&
宁波银行：2017年净利润同比增长19.50%&&不良率0.82%&
截至2017年末，宁波银行资产总额10，320.42亿元，比年初增长16.61%；各项存款5，652.54亿元，比年初增长10.53%；各项贷款3，462.01亿元，比年初增长14.44%。&
2017年度，宁波银行实现营业收入253.14亿元，较上年同期增长7.06%；实现归属于母公司股东的净利润93.34亿元，较上年同期增长19.50%。&
2017年末，宁波银行不良贷款余额28.39亿元，90天以上逾期贷款22.19亿元，不良贷款和90天以上逾期贷款不存在剪刀差；不良贷款率0.82%，较年初下降了0.09个百分点。拨备覆盖率493.26%，比年初提高了141.84个百分点。宁波银行资本充足率为13.58%，一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.41%和8.61%。&
南京银行：2017年净利润同比增长17.02%&&不良率0.86%&
截至2017年末，南京银行资产总额1.14万亿元，较年初增长7.26%；存款余额7226亿元，较年初增长10.29%；贷款余额3890亿元，较年初增长17.23%。&
2017年，南京银行实现利润总额118.84亿元，实现归属于母公司净利润96.68亿元，同比增幅17.02%。加权平均净资产收益率16.94%，较上年提升0.69个百分点，保持较高收益水平。&
2017年末，南京银行资本充足率12.93%，拨备覆盖率462.54%，不良贷款率0.86%。&
成都银行：2017年净利润同比增长51.64%&&不良率1.69%&
成都银行总资产突破4，000亿元，达到4，345.39亿元，较上年增长735.93亿元，增幅达20.39%。&
2017年，成都银行实现营业收入96.54亿元，实现归属于母公司股东的净利润39.09亿元，分别较上年增长11.99%和51.64%。&
截至2017年末，成都银行不良贷款率1.69%，较上年下降0.52个百分点；拨备覆盖率达201.41%，较上年增长46.06个百分点；资本充足率13.66%，一级资本充足率10.48%，核心一级资本充足率10.47%。&
杭州银行：2017年净利润同比增长13.17%&&不良率1.59%&
2017年末，杭州银行资产总额8，333.39亿元，较年初增加1，129.15亿元，增幅15.67%。&
2017年，杭州银行实现营业收入141.22亿元，同比增长2.83%；实现利润总额50.04亿元，同比增长5.90%；实现归属于母公司股东的净利润45.50亿元，同比增长13.17%；基本每股收益1.24元，较上年同期提高0.04元。&&
截至2017年末，杭州银行不良贷款率1.59%，较年初下降0.03个百分点；关注类贷款比例2.85%，较年初下降1.97个百分点；逾期贷款余额和比例实现“双降”；拨备覆盖率211.03%，较年初提高24.27个百分点；拨贷比3.36%，较年初提高0.33个百分点；资本充足率14.30%，较年初提高2.42个百分点。&
贵阳银行：2017年净利润同比增长23.98%&&不良率1.34%&
2017年末，贵阳银行资产总额4641.06亿元，较年初增长24.67%；各存款余额2975.31亿元，较年初增长13.13%；各项贷款余额1255.14亿元，较年初增长22.46%。&
2017年，贵阳银行实现营业收入124.77亿元，同比增长22.82%；实现归属于母公司所有者的净利润45.31亿元，同比增长23.98%；实现中间业务收入16.31亿元，同比增长8.59%。&
截至2017年末，贵阳银行不良贷款率1.34%，较年初下降0.08个百分点；拨备覆盖率269.72%，较年初上升34.53个百分点；拨贷比3.61%，较年初上升0.28个百分点；资本充足率11.56%、一级资本充足率9.54%、核心一级资本充足率9.51%。&&&
江阴银行：2017年净利润同比增长3.92%&&不良率2.39%&
2017年，江阴银行实现营业收入25.07亿元，同比增长1.53%，实现归属于母公司股东的净利润8.08亿元，同比增长3.92%。截至2017年12&月31日，江阴银行资产总额1，094.03亿元，其中贷款余额558.53&亿元，占资产总额的比例为&51.05%。&
截至2017年末，江阴银行不良贷款率2.39%，拨备覆盖率192.13%；资本充足率14.14%、一级资本充足率12.95%、核心一级资本充足率12.94%。&
常熟银行：2017年净利润同比增长21.42%&&不良率1.14%&
截至2017年末，常熟银行资产总额1，458.25亿元，较年初增加158.43亿元，增幅12.19%；存款总额990.05亿元，较年初增加101.95亿元，增幅11.48%；贷款总额778.11亿元，较年初增加113.92亿元，增幅17.15%。&
2017年，常熟银行实现归属于母公司股东的净利润12.64亿元，同比增加2.23亿元，增幅21.42%；基本每股收益0.57元，增幅11.76%。&&
截至2017年末，常熟银行不良率1.14%，较年初下降0.26个百分点；拨贷比3.72%，较年初提升0.42个百分点；拨备覆盖率325.93%，较年初提升91.10个百分点；资本充足率12.97%、一级资本充足率9.92%、核心一级资本充足率9.88%。&
张家港行：2017年净利润同比增长10.68%&&不良率1.78%&
2017年末，张家港行总资产首次突破千亿元，达到1031.73亿元，同比增长14.41%。2017年，张家港行完成营业收入24.14亿元，同比下滑1.06%；实现归属上市公司股东净利润7.63亿元，同比增长10.68%。&
截至2017年底，张家港行不良贷款率为1.78%，较年初下降了0.18个百分点。拨备覆盖率为185.60%，较年初上升5.24个百分点。&
截至2017年底，张家港行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率为12.93%、11.82%、11.82%，较年初分别下滑了0.49、0.44、0.44个百分点。&
无锡银行：2017年净利润同比增长11.45%&&不良率1.38%&
截至2017年末，无锡银行资产总额为1，371.25亿元，较年初增加124.92亿元，增长幅度为10.02%。&
2017年，无锡银行实现营业收入28.51亿元，比上年同期增长13.16%；归属于上市公司股东的净利润9.95亿元，同比增长11.45%。&
截至2017年末，无锡银行不良贷款率1.38%，减少0.01个百分点，不良贷款拨备覆盖率193.77%；不良贷款余额9.10亿元，比上年末增加111.96万；资本充足率14.12%，一级资本充足率9.93%，核心资本充足率9.93%。&
吴江银行：2017年净利润同比增长12.43%&&不良率1.64%&
2017年末，吴江银行资产总额952.71亿元，较年初增长17.11%；存款总额714.65亿元，较年初增长9.29%；贷款总额490.85亿元，较年初增长8.01%。&
2017年，吴江银行实现营业收入27.26亿元，同比增长18.22%；归属于母公司股东的净利润7.31亿元，同比增长12.43%。&
截至2017年末，吴江银行不良贷款率1.64%，较年初下降0.14个百分点；拨备覆盖率201.50%，较年初提升14.04个百分点；资本充足率13.42%，一级资本充足率12.27%，核心资本充足率12.27%。&
附：26家A股上市银行2017年报数据&
　　证券市场周刊&&&&&&
中国正在继续推进利率市场化改革，四大行作为中国金融系统的核心机构，其资产负债定价能力和业务禀赋差异见于净息差。
本刊特约作者 伊铭/文
净息差（NIM）是商业银行的重要盈利指标，体现银行的核心获利能力。银行净息差受宏观经济、货币政策、利率政策等外部宏观环境因素影响。假设外部宏观环境对四大行的影响相同，笔者以工行、建行、农行和中行2017年年报披露数据为分析主线，同时参考近5年数据，重点分析银行资产负债管理、业务禀赋等内部因素对净息差的影响。
以总资产规模最大的工行为参照系，影响净息差的业务结构因素和利率因素各不相同。分析对净息差的贡献，投资者可以看出四大行各自的优势、劣势、核心竞争力和潜力业务板块。
净息差 =（利息收入-利息支出）/平均生息资产=生息率-付息率（平均计息负债/平均生息资产）
平均计息负债与平均生息资产的比值，四大行基本相同且保持稳定，例如2017年四大行该指标为0.92左右。因此，生息率和付息率是影响净息差的两项重要因素。生息率是生息资产项下客户贷款及垫款、债券投资、存放中央银行款项、存放和拆放同业和其他金融机构款项的综合收益率，付息率是计息负债项下存款、同业及其他金融机构存放和拆入款项和已发行债务证券的综合成本率。
笔者依据工行、建行、农行和中行年报披露数据，以2017年数据为分析主线，同时参考近5年数据；以总资产最大的工行为参照系行，对比建行、农行、中行生息资产、计息负债各分项结构占比及各自生息率、付息率与工行的差异，可以分析四大行净息差差异的银行内部原因，并引申出对银行经营的一些建议。
净息差：工行反超
2017年，工行净息差表现优异，反超建行1个基点，与农行差距缩小至6个基点，比中行高38个基点。2016年、2017年，工行净息差快速赶超农行、建行，主要由于资产生息率与农行、建行差距显著缩小。
笔者用生息率差异与净息差差异的比值来衡量生息率对净息差的贡献度。工行与建行的净息差差异主要源于生息率差异，付息率基本持平。2017年，工行与农行净息差差异主要源于农行低付息率优势，生息率基本持平。中行受境外业务占比高、资产收益率低的影响，净息差历年处于四行最低位置，且与其他三行差距明显。
生息资产：各有千秋
2017年，工行、建行、农行生息资产收益率基本持平，农行高于工行1个基点，工行高于建行1个基点。从生息资产结构配置看，同类资产横向比较，工行偏重同业资产、建行偏重客户贷款及垫款、农行偏重债券投资。从收益率看，工行的同业资产、建行的债券投资、农行的客户贷款及垫款收益率位列四大行该分项资产最高。
工行存放和拆放同业对NIM贡献占优，工行同业资产业务逆袭是2017年净息差表现优异的重要原因。2017年，工行同业资产业务规模占比和利率均显著优于同业，综合对NIM贡献比建行高13个基点，比农行高8个基点。对此还有三个现象值得关注。
首先，工行同业资产业务规模逆势增长。2017年，受央行货币紧缩政策、MPA考核及银监会“三三四”专项治理影响，银行同业资产业务规模整体呈缩量态势。工行同业资产业务规模却比上年增长0.5个百分点，占比总生息资产7.0%。而建行、农行2016年、2017年连续两年收缩同业资产业务规模，建行从2015年占比6.2%缩减至2017年的3.8%，农行从2015年占比9.6%缩减至2017年的3.8%。君子务本，本立而道生，工行在货币紧缩周期及严监管、去杠杆环境下，同业资产业务规模未受到不利影响，或体现工行资金面宽裕；以及同业资产业务符合规范性要求，未受到严监管的影响。
其次，工行同业资产业务高收益率的可持续性。年以来，工行的同业资产业务收益率均低于农行、建行，同业资产业务并非工行的优势板块。2017年，工行同业资产业务利率高于农行3个基点，高于建行62个基点。工行同业资产业务的高利率或源于抓住了金融去杠杆市场波动、资金成本抬升的时间窗口。伴随去杠杆结束后资金利率的逐步回落，同业业务将回归其利率市场化下流动性管理的本源，呈现更加稳健发展趋势，工行同业业务优势未来仍需进一步巩固。
第三，建行、农行减少的同业资产规模去哪里了？2017年建行同业占比较2015年减少2.4个百分点，客户贷款及垫款占比较2015年增加2.2个百分点，可知建行同业资产回归表内贷款。2017年农行同业占比较2015年减5.8个百分点，债券投资占比较2015年增加5.9个百分点，可知农行同业资产去了债券投资。笔者从下面的分析亦可验证，基于同业资产业务转移的资产规模，建行客户贷款及垫款业务和农行的债券投资业务均成为2017年对NIM贡献占优的优势板块。
建行客户贷款及垫款对NIM贡献占优，主要依靠规模占比高。近两年建行调整同业资产规模至客户贷款及垫款，同业资产业务收益率失去比较优势及客户贷款与垫款收益率亦相对较低，是2017年净息差被工行反超的原因。与工行比较，2017年，建行客户贷款及垫款对NIM贡献优势只体现在规模，即规模占比高于工行2.4个百分点；而收益率却低于工行5个基点。建行同业资产业务丧失城池，近5年，建行同业资产业务收益率均显著高于工行，2017年却低于工行62个基点。
由上可知，近两年，建行将同业资产业务规模调整至客户贷款及垫款，客户贷款及垫款是资产端平均收益率最高的业务，原本有利于提高生息资产整体生息率；然而其提升的幅度未能弥补2017年同业资产收益率与工行的显著差距。
从近5年数据来看，建行客户贷款及垫款规模占比均高于工行。信贷规模受限额管理、风险敞口、资本充足率等外部监管及内部管理等复杂因素影响，预期未来规模占比方面建行将继续保持优势。收益率方面，建行与工行高低互见，且工行呈资产定价能力上升趋势，平均收益率2015年工行低于建行11个基点，2016年低1个基点，2017年反超建行5个基点。伴随金融去杠杠周期的延续，美元进入加息周期，货币政策趋紧、利率上行，工行或可在资产定价方面做好文章，稳定并扩大资产收益率优势。
农行债券投资对NIM贡献占优，农行依靠债券投资一枝独秀的规模与收益率显著优势守住了资产端整体生息率高于工行1个基点的微弱领先格局。2017年，农行债券投资规模占比高于工行6.3个百分点，收益率高于工行6个基点。
由上可知，近两年农行将同业资产业务规模调整至债券投资，近5年数据显示农行债券投资收益率连续4年高于工行，仅2013年持平，且农行逐年加大债券投资规模占比，拉大规模优势。面对工行同业资产业务的凌厉攻势和客户贷款及垫款的规模优势，农行依靠债券投资显著优势掌控了资产端全局。失之东隅，收之桑榆，与工行比较，农行将客户贷款垫款、同业资产业务规模配置于债券投资业务，业务优势稳固。
客户贷款及垫款：传统仍在
客户贷款及垫款是生息资产的重要组成，占总生息资产比重为50%-60%。鉴于其重要性，笔者对2017年四大行客户贷款及垫款分项进行分析。
从对NIM贡献角度看，客户贷款及垫款项下各行的优势禀赋业务为：工行的公司贷款、建行的个人贷款和中行的境外业务。
工行公司类贷款规模占比在四大行当中最高，收益率较高。建行个人贷款规模占比及收益率均为四大行中最高，是建行的传统优势业务。中行境外业务平均余额占总生息资产比重为14.2%，远高于其他同业。但境外业务整体收益率显著低于境内，因此拉低了中行生息资产的整体收益率水平。
从公司贷款期限结构看，工行、建行期限结构趋同，农行短期贷款占比高。或可推知，农行公司贷款平均收益率在四大行当中最高并非依靠发放高利率的中长期贷款，而是贷款投向县域金融等风险较高的领域，风险贴水导致贷款定价高。2017年，农行不良贷款率1.81%，也是四大行当中最高的。
从公司贷款行业结构来看，工行、建行、农行的贷款行业结构无显著差异，配置比例高的前四大行业是交通、运输仓储和邮政业；制造业；电力、热力、燃气及水的生产和供应以及租赁和商务服务，占全部贷款余额约65%。中行贷款集中度高于其他三大行，前述四大行业占全部贷款余额的76.81%，中行在制造业、租赁和商务服务业贷款比例比工行分别高8.29和10.25个百分点。
从个人贷款结构来看，工行、建行个人贷款分项结构基本一致，建行个人住房贷款在四大行当中最高。从收益率看，2017年建行个人贷款比工行高14个基点，近5年数据显示，建行个人贷款收益率连续比工行高约20个基点，体现建行在该业务领域的强定价能力。
中行客户贷款与垫款境外资产业务收益率偏低，然而中行集团整体境外业务税前利润占比高于资产占比，境外资产对利润贡献突出，因此境外资产配置有“利”可图。中行境外业务利润贡献主要来源于港澳台地区，中行港澳台地区资产占比16.9%，对税前利润贡献占比22.8%。其他境外地区资产占比11.1%，对税前利润占比7.1%。
工行境外机构数419个，比中行少126个；境外机构分布国家45个，比中行少9个。工行境外机构数仍在增加，2017年新增3个；而中行却在缩减，2017年减少33个。工行境外机构布局已大幅领先建行、农行，向中行看齐。工行境外资产与利润规模尚有很大提升空间，境外业务或是工行未来利润增长的蓝海。
计息负债：公司活期与海外存款争夺战
整体比较四大行的计息负债，工行与建行负债结构趋同，近5年数据显示，建行客户存款利率均低于工行，客户存款是建行传统优势业务；同业负债业务是工行传统优势业务，2017年，工行同业负债业务利率比建行低39个基点。两项业务各有千秋，形成工行与建行计息负债整体对NIM影响基本持平。
对比工行和农行，工行计息负债成本对NIM影响高于农行4个基点，农行付息率四大行最低，构成农行的核心竞争力。农行客户存款利率比工行低，2017年低于工行8个基点；而农行客户存款规模占比高，2017年高于工行3个百分点。存款是成本最低的负债，充足的客户存款使农行主动负债的规模占比低于其他三行，整体负债形成低成本竞争力。
再对比工行和中行，中行客户存款成本是四大行当中最高的，而客户存款规模占比又是最低；由于存款规模相对其他三行匮乏，致使同业负债业务规模占比四行最高，进一步抬升中行负债成本，付息率是四大行当中最高。
客户存款对NIM贡献方面，工行并不具备成本优势。从客户存款结构看，与工行比较，其他三行的优势业务板块为：
建行的公司活期存款。工行与建行的客户存款结构主要差异在公司存款定活比。建行依靠公司活期存款占比高和个人存款低利率形成客户存款低成本优势。2017年，建行对公结算账户数794万户，工行749万户，结算账户数量多或是公司存款占比高的直接原因。从趋势看，2017年，建行对公结算账户增长率18.2%，高于工行10.6个百分点，可见未来建行继续保持公司活期存款优势可期，或与他行拉开更大差距。
2017年，工行公司客户数627万户，建行478万户，工行客户基数远超建行，工行对公结算账户数与公司客户数比值为1.2，建行1.7。相对建行，工行客户不倾向于留在工行结算，挖掘并留存工行客户在本行结算，是未来工行提升公司客户活期存款的发力点。
农行的个人活期存款。农行超过50%的存款来源于个人，且个人活期存款占比远超他行，体现农行县域布局及庞大分支机构数量的强大吸储能力。伴随居民收入水平的提升，农行个人存款规模占比优势或可持续。笔者注意到，2017年年末，工行借记卡发卡量76462万张，农行借记卡发卡量90964万张，农行比工行多14502万张，借记卡是个人活期存款的载体，加大借记卡发放营销力度，推出使用便捷、服务到位、费用实惠的借记卡拳头产品，或是提升工行个人活期存款的有力抓手。
中行的境外低利率存款。中行的境外存款占比显著高于他行，境外存款利率亦低于境内，境外低成本吸储是中行的核心竞争能力。鉴于其境外存款规模优势远超他行，短期内无法被逾越。近年来，工行的境外机构数量与分布已呈规模，综合考虑汇率、国别等风险因素，着力低成本揽储或是工行可以考虑的境外业务发展策略。
工行同业存放和拆入是传统优势业务板块，体现在低付息率优势。同业存放与拆入规模与客户存款规模存在此消彼长的关系，工行与建行同业负债业务规模占比基本持平；农行客户存款充裕，同业规模占比低；中行客户存款相对紧缺，同业规模占比高。
四大行优势、劣势和潜力板块
综上所述，笔者将四大行上述优势、劣势、核心竞争力和潜力业务板块进行归纳，排名前两位的认为是优势板块，用√表示。排名后两位的认为是劣势板块，用×表示。规模占比、资产业务利率排名按从高到低顺序，负债业务利率排名按从低到高顺序。与其他三行拉开显著差距并保持稳定优势的认为是核心竞争力板块，用★表示。具备未来发展潜力的板块用※表示。其中，规模占比并非指市场占有率，而是该业务规模相对本行生息资产或生息负债的占比。
最后，以本文的参照系银行工行作为样本，根据其净息差的状况可以看出未来业务发展的方向。
在同业资产业务方面，尽管2017年工行同业资产业务表现优异，收益率大幅提升，但在生息资产分项中，同业资产仍然是收益率最低的资产。近两年建行将同业规模转移至客户贷款，农行将同业规模转移至债券投资，工行同业资产规模维持不变。未来工行若主动将同业资产规模配置于更高收益率的资产品种，可进一步提升生息资产整体收益率。
在境内贷款业务规模占比方面，工行偏重公司贷款，建行偏重个人贷款；收益率方面，2017年，工行公司贷款收益率高于建行，但近5年数据显示，工行并未形成稳定的定价优势；建行个人贷款收益率稳定高于工行，近5年数据显示，建行比工行高约20个基点。且值得注意的是，2017年，建行个人贷款收益率历史性逆转高于公司贷款收益率，建行年报解释因将个人信用卡分期调整为非生息资产。据笔者了解工行口径与建行可比，工行未见个人贷款收益率高于公司贷款的趋势。鉴于此，建行个人贷款规模及收益率优势明显而稳定，在紧缩周期、利率上行趋势下，工行宜顺势而为，培育公司贷款定价的稳定优势，形成工行公司贷款业务的核心竞争力，与建行个人贷款优势抗衡。
境内公司结算业务。2017年，工行公司客户数627万户，建行478万户，工行客户基数远超建行，对公结算账户却比建行少45万户。结算账户是低成本公司活期存款的活水源泉，挖掘并留存工行客户在本行结算，是未来工行提升公司客户活期存款的发力点。
境内个人储蓄业务。借记卡是个人储蓄存款的载体，2017年年末，工行借记卡发卡量76462万张，比农行低14502万张，比建行低13158万张。加大力度营销借记卡，与农行、建行缩小发卡量差距是营销储蓄存款的有力抓手。
境内渠道业务。2017年年末，农行机构数、自助银行和ATM机数量均远超工行；建行境内机构数比工行少1，763个，但自助银行比工行多1，851个，ATM机比工行多1，964个。2017年工行在减少自助银行和ATM机数量，而建行自助银行基数比工行大却仍在增加。此外，建行4月9日在上海推出首家“无人银行”，人工智能是工业4.0革命的核心技术，利用新科技手段发展智能银行，例如智能机具、智能服务等或是未来个人业务转型发展的方向。
境外业务。从老牌境外业务发展行中行情况看，2017年，中行港澳台地区对税前利润贡献22.8%，境外存款规模占比16.6%，平均付息率0.93%远低于境内。工行近年来推行国际化战略，境外机构布局已呈规模，但境外利润规模尚有很大提升空间，未来发挥境外低成本存款有利条件，并提升境外机构对集团利润贡献，或是工行利润增长的蓝海。
作者为银行业从业人员，作者不持有文中上市公司股票
证券市场周刊 新媒体
　　e公司讯，成都银行（月25日晚披露年报，公司2017年营收为96.54亿元，同比增长11.99%；净利为39.09亿元，同比增长51.64%。公司拟每10股分配现金股利2.8元（含税）。报告期，全行不良贷款率1.69%，较上年下降0.52个百分点；拨备覆盖率达201.41%，较上年增长46.06个百分点。公司同时披露一季报，一季度净利为10.32亿元，同比增长20.45%。
　　南京银行2017年净利润增长17%，消费贷全年投放超500亿
21世纪经济报道 21财经APP 谢水旺 上海报道
4月25日，南京银行正式发布年报，截至2017年末，全行资产总额1.14万亿元，较年初增长7.26%。2017年实现利润总额118.84亿元，实现归属于母公司净利润96.68亿元，同比增幅17.02%，净利润增幅继续在上市银行中位居前列。拨备覆盖率462.54%，不良贷款率0.86%。
南京银行不断加大服务实体经济力度，将此作为全行战略转型的着力点。2017年底，南京银行正式设立普惠金融部，将普惠金融业务的发展提升至战略层面，围绕支持小微、“三农”、“双创”等领域，积极布局。截至当年末，全行小微业务贷款余额超1400亿元，小微业务客户总数近13000户。
在零售业务方面，2016年启动大零售战略，2017年全面落地战略规划。2017年全行个人存款余额首次突破千亿大关，在各项存款中的占比提升至近15%；个人贷款余额较年初增长幅度超40%，在各项贷款中的占比达23%。消费金融中心基本形成核心直销和互联网创新双支柱业务发展特色模式，全年累计投放超500亿元；技术输出合作银行已达22家，地域范围覆盖全国13个省、直辖市的68个城市。
另外，南京银行启动交易银行战略，制定出台交易银行发展战略规划。推出针对电商平台类客户的资金监管类产品、综合收款服务产品等，与多个平台合作供应链业务，并有效开展跨境业务。
资管业务回归本源，实现净值化转型，全年共发行5000余款产品，实现理财产品销售6400多亿元。资金运营中心顺利实现独立持牌。托管业务快速增长，规模达到1.67万亿元。紫金山·鑫合金融家俱乐部增设人力资源专委会，成员行扩至142家，覆盖了全国26个省、直辖市、自治区，成员行总资产规模突破了20万亿。
南京银行也在发力金融科技，2017年度，全行科技总投入4.4亿元，占营业收入的1.77%，较上年同期增长16.36%。2018年，研发和科技系统建设方面的投入，计划再增加不低于20%。
2017年7月，南京银行与阿里巴巴、蚂蚁金服达成战略合作协议，正式启动“鑫云+”互金平台建设，做中小银行和行业平台的连接者。2017年10月，该平台项目一期正式投产运行。
（编辑：马春园）
　　4月25日，江苏银行举办了2017年度业绩发布会，该行公布的年报显示，2017年末全行资产总额1.77万亿元，同比增长10.78%；2017年实现营业收入338.39亿元，同比增长7.58%；实现净利润120.16亿元，同比增长12.96%；不良贷款率1.41%，比年初下降0.02个百分点。
具体来说，江苏银行信贷资产在总资产中占比41.11%，同比提升1.53个百分点。制造业贷款突破千亿，同比增长12.85%；先进制造业贷款276.82亿元，增长43.58%。报告期内，江苏银行成为国内第二家、城商行第一家采纳赤道原则的银行，绿色金融贷款余额669.7亿元，同比增长43.36%。
年报显示，江苏银行2017年加速推进零售转型发展，零售业务利润总额38.96亿元，比上年增长59.87%，零售业务营业利润占比达到28.25%，同比提升10.23个百分点。
其中，江苏银行个人存款、理财保有量均突破2000亿元，个人贷款突破1800亿元，零售存贷款行内占比持续提升，较2016年末分别提高1.2和4.2个百分点。报告期末，江苏银行零售存款余额2117.95亿元，较年初增长17.8%，在总存款中占比达21%，提升1.97个百分点。零售贷款1878.47亿元，增长38.39%，在贷款总额中的占比达到25.13%，提升4.23个百分点。
值得一提的是，2017年江苏银行在金融科技上的资金投入达到营业收入的1%，科技人员在员工总数中的占比接近4%。比如，积极推进无柜台网点建设，全行40%的网点开始智能转型，包括区块链、物联网、人工智能等前沿技术落地应用。
今年3月，招商银行董事长李建红在业绩发布会上表示，围绕金融科技，招行董事会去年用利润的1%支持银行创新业务，尤其是Fintech；2018年决定用收入的1%鼓励创新和金融科技。“只要需要，可以进一步扩大比例。”
在资管业务方面，江苏银行理财业务平稳规范发展，理财资产余额3588亿，同比略增3.19%，其中对公理财999亿元、对私理财2589亿元，同业理财规模从约25%压降到约3%，注重期限匹配，结构持续优化。顺应大资管新规要求，大力推动净值化转型，全年累计发行近150期净值型非保本理财产品，累计募集金额近300亿元，存量余额超过100亿元。
谈及资管新规影响，江苏银行方面表示：“一是去通道化，二是期限错配方面的严格要求，三是打破刚兑，净值化转型将是大家共同将面临的课题。我们严格按照监管要求，结合自身工作实际，持续对业务进行优化。一是积极推动净值化转型，加大净值化产品研发和发行，目前进展良好；二是实施大类资产配置，进一步优化结构； 三是优化理财募集结构；四是理财基金募集端，着力加大客户培育力度，拓展客户基础。”
（编辑：马春园）
　　中国证券网讯（记者 张玉）25日晚间，南京银行发布2017年年报显示，2017年，归属于上市公司股东的净利润为96.68亿元，同比增长17.02%。
零售金融板块发展成效显著。截至报告期末，储蓄存款余额1062.45亿元，较年初增加130.25亿元，增幅13.97%，在各项存款中占比14.70%，较年初上升0.47个百分点；个人贷款余额为893.47亿元，较年初增加271.02亿元，增幅43.54%，在各项贷款中占比22.97%，较年初上升4.21个百分点。
公司金融业务方面，截至2017年末，公司对公贷款投放余额2996.05亿元，较年初增加300.65亿元，同比增加11.15 %。主动优化负债结构，加强主动负债管理，截至2017年末，公司对公存款余额6153.14亿元，较年初增加538.30亿元，同比增加9.59 %，对公司业务发展形成有力支撑。
小微金融业务方面，2017年公司普惠金融贷款投放顺利，达到央行“定向降准”政策要求。截至2017年末，本行小微金融贷款余额1，440.71亿元，比去年增加291.53亿元，增幅为25.37%，占贷款余额的37.04%，满足银监会“三个不低于”监管要求。
本报记者 叶麦穗 广州报道
一家小银行的净利润增速竟接近200%！
客家银行披露的2017年年报显示，其实现营收1.46亿元，较上年同期增长58.03%；实现归属于挂牌公司股东的净利润3956.12万元，同比上涨197.04%。
客家银行表示，2017年净利同比增长近两倍主要原因是公司减少同业存放业务，相关利息支出较上年减少1244.53万元，同比下降45.82%。此外，根据市场行情取消了高利率的定制化存款，并相应降低定期存款利率，吸收存款利息支出减少3270.06万元。
“主要是基数低，才会显得业绩波动大。客家银行2016年的增速也很迅猛，当年公司实现营业收入9223.26万元，同比上涨30.78%；实现净利润1331.86万元，同比上涨45.78%。”一家农商行的负责人对21世纪经济报道记者表示。
广发证券分析师倪军认为，虽然城商行、农商行2017年的年报非常靓丽，但中小银行的业务形式较为单一，随着监管强化且针对性极强，中小银行过去几年加杠杆做高收益的模式被打破，进入被动去杠杆过程，同业业务、理财业务均收缩，进而会导致规模扩张放缓。
小银行利润增速普遍两位数
不过在利润猛增的同时，客家银行的不良出现上升，由2016年的1.46%上升至2.17%，上升幅度达到48.6%。由于不良提升，资产减值损失也提升至2393.8万元，较上年同期增加 76.25%。客家银行表示，虽然不良贷款和不良率有所上升，但是整体资产质量风险可控，信贷资产质量总体良好。截至2017年末，拨备覆盖率150.00%，拨贷比3.25%，资本充足率13.01%，核心一级资本充足率12.33%。
客家银行于日挂牌新三板，主营业务为吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款。
2017年，银行业绩普遍“回春”，城商行、农商行的表现更胜一筹。
同样在新三板挂牌的如皋银行4月10日披露的2017年年报显示，实现营收11.32亿元，同比增长16.51%；实现归母净利3.72亿元，同比增长25.23%。如皋银行表示，2017年公司加大实体贷款投放力度，并有效控制不良贷款；与此同时，各项存款平稳增长，电子银行增量扩面，使公司基本实现预期目标。
甘肃银行上市后的首份“成绩单”显示，2017年，甘肃银行总营业收入80.53亿元，较2016年的69.71亿元增加15.5%；净利润由2016年的19.21亿元增加至2017年的33.64亿元，同比增长75.1%。截至去年末，甘肃银行的总资产为2711.48亿元，同比增长10.6%；客户贷款及垫款总额为1302.84亿元，同比增长20.8%；不良贷款率维持在1.74%的合理水平；客户存款总额为1922.31亿元，同比增长12.3%。
甘肃银行表示，由于生息资产总额稳步增长，使得净利息收入较2016年增加8.14亿元（增幅为12.2%）。此外减值损失减少也是一个不容忽视的原因，甘肃银行的资产减值损失从2016年的25亿元减少至2017年的15.23亿元，同比减少39.2%。
广州农商行上市后的首份年报也显示，该行实现了上市后首年资产和利润的“双增长”：2017年末总资产为7357.1亿元，同比增长11.3%；净利润为58.9亿元，同比增长15.3%。值得注意的是，该行资产规模正式迈过7000亿门槛，持续向万亿级银行跃升。
年报数据还显示，2017年广州农商行不良贷款余额较年初减少至44.5亿元，不良贷款率则较年初下降0.3个百分点至1.51%。
规模扩张或放缓
A股上市的城商行、农商行业绩增速也跑赢国有大行和股份行。
已经公布年报的银行中，去年净利润增速排名第一的是常熟银行，其2017年年报显示，去年实现营收和归属于上市公司股东的净利润分别为49.97亿元、12.64亿元，增速分别为11.65%、21.51%；每股收益为0.57元，同比增长11.76%。截至2017年末，常熟银行资产总额达1458.25亿元，增幅为12.19%；存款总额990.05亿元，增幅为11.48%；贷款总额778.11亿元，增幅为17.15%。
年报显示，常熟银行零售业务利润贡献水平近年来不断提高，占营业利润之比达43%，同比增长19.43%。
2017年，常熟银行的不良贷款率为1.14%，较2016年末下降了0.26个百分点；2017年的资本充足率达12.97%，拨备覆盖率325.93%，保持了较高的风险抵御能力。
无锡银行和张家港行的利润增速均超过两位数，分别是11.45%和10.68%。已经公布年报的城商行和农商行中，江阴银行的表现较差，去年净利润增速只有3.92%。
展恒基金研究中心分析师李晓芳在接受21世纪经济报道记者采访时表示，去年实体经济出现企稳，银行坏账压力大幅减轻，银行的拨备计提力度也稳定下来，不良贷款拐点逐步显现。未来经济如果不出现大幅下滑，银行的资产质量压力将逐步得到缓解，而城商行和农商行由于体量较小，经济好转时，业绩弹性更大；其次银行的净息差收入增加，2014年末以来6次降息带来的息差下行基本消化，2017年息差表现稳定，向下压力较小。
此外，李晓芳还认为，不管是挂牌还是上市的农商行和城商行大多属于省级或省会城市银行，在业务资质、经营网络或品牌影响等方面具备相对竞争优势，业务结构逐步调整优化，并且能够不同程度地通过上市、增资扩股、发行优先股等方式获得资本补充。
不过倪军表示，在严监管与去杠杆的进程下，预计未来中小银行存款增长结构将继续分化，无规模网络优势、无零售品牌的中小银行存款增长预计放缓，进而制约可供投放的资源和净息差的空间。
联讯证券李奇霖也认为，现在中小银行对同业业务较为依赖，在被监管后转向传统存贷业务，既无渠道优势，又有不良隐忧，以往监管套利工具也被限制。那么中小银行未来的发展路径可以有几条：一是转回传统业务，需要高覆盖率的网点优势；二是利用高科技手段扩展，需要成本较高的前期投入；三是进行“金融创新”，继续寻找监管下的低息负债或者高息资产。无论是哪种模式，规模都已成为限制部分中小银行发展的瓶颈。
（编辑：马春园，邮箱：）
　　中国经济网编者按：A股26家上市银行2017年业绩报告已披露完毕。据统计，2017年上市银行合计实现归属母公司股东的净利润1.39万亿元，同比增长4.91%。2017年，工商银行实现净利润2860.49亿元，毫无悬念居首。净利润增速方面，成都银行净利润增速第一，达51.64%；华夏银行净利润增速垫底，低至0.72%。&
11家银行净利润实现两位数增长，他们是招商银行、江苏银行、宁波银行、南京银行、成都银行、杭州银行、贵阳银行、常熟银行、张家港行、无锡银行、吴江银行，净利润增速分别为13.00%、11.92%、19.50%、17.02%、51.64%、13.17%、23.98%、21.42%、10.68%、11.45%、12.43%。&
不良贷款率方面，江阴银行不良率2.39%居首，浦发银行2.14%位居第二，宁波银行不良率最低。拨备覆盖率方面，宁波银行拨备覆盖率最高，达493.26%；浦发银行拨备覆盖率最低，达132.44%。有12家银行拨备覆盖率超200%，分别为农业银行、兴业银行、招商银行、北京银行、上海银行、宁波银行、南京银行、成都银行、杭州银行、贵阳银行、常熟银行、吴江银行。&
分析认为，2018年，上市银行依然面临不小的成本上升压力，预计管理费用小幅提升，整体拉低净利润0.65个百分点。股份行利润增速仍然高于五大行，但受制于前者在负债端的相对劣势，二者差距进一步缩小，预计股份行和五大行净利润增速分别为6.7%和6.3%；地方性上市银行预计净利润增速仍将在13%左右。&
工商银行：2017年净利润同比增长2.8%&&不良率1.55%&
2017年末，工商银行总资产为260870亿元，同比增长8.08%。2017年，工商银行营业收入7，265.02亿元，增长7.5%，其中利息净收入5，220.78亿元，增长10.6%；非利息收入2，044.24亿元，增长0.2%。2017年，工商银行实现归属于母公司股东的净利润2860.49亿元，同比增长2.8%。&&
2017年末，工商银行不良贷款率较上年末下降0.07个百分点至1.55%，是自2013年不良“双升”以来首次实现“单降”；不良贷款余额2209.88亿元，增加91.87亿元；拨备覆盖率154.07%。&
2017年末，工商银行资本充足率15.14%、一级资本充足率13.27%、核心一级资本充足率12.77%。&
农业银行：2017年净利润同比增长4.9%&&不良率1.81%&
截至2017年末，农业银行总资产达到21.05万亿元，比上年末增加1.48万亿元，增速7.6%；存贷款市场位次稳定，贷款增加10，009.72亿元，增速10.3%；存款增加11，562.78亿元，增速7.7%。&
2017年，农业银行实现营业收入5370.41亿元，同比增长6.1%。归属于母公司股东的净利润1929.62亿元，同比增长4.9%。&
2017年末，农业银行不良贷款大幅“双降”，不良余额1，940.32亿元，比上年末下降368.02亿元；不良率1.81%，比上年末下降0.56个百分点；拨备覆盖率208.37%，较上年末提升34.97个百分点。资本充足率13.74%，一级资本充足率11.26%，核心一级资本充足率10.63%。&
中国银行：2017年净利润同比增长4.76%&&不良率1.45%&
2017年末，中国银行资产总计194，674.24亿元，比上年末增加13，185.35亿元，增长7.27%。集团负债合计178，907.45亿元，比上年末增加12，289.48亿元，增长7.38%。&
2017年，中国银行实现归属于母公司所有者的净利润1，724亿元，比上年增长4.76%。&
截至2017年末，中国银行不良贷款率为1.45%，比上年末下降0.01个百分点；不良贷款拨备覆盖率159.18%，比上年末下降3.64个百分点；资本充足率14.19%，一级资本充足率12.02%，核心一级资本充足率11.15%。&
建设银行：2017年净利润同比增长4．&67%&&不良率1.49%&
2017年末，建设银行资产总额22.12万亿元，增幅5.54%，其中客户贷款总额12.90万亿元，较上年增加11，464.09亿元，增幅9.75%。负债总额20.33万亿元，增幅4.93%，其中客户存款总额16.36万亿元，较上年增加9，608.39亿元，增幅6.24%。&
2017年，建设银行盈利水平平稳增长，实现利润总额2，997.87亿元，同比增长1.55%；净利润2，436.15亿元，同比增长4.83%；归属于本行股东的净利润2422.64亿元，同比增长4.67%。&
2017年末，建设银行不良贷款余额1，922.91亿元；不良贷款率1.49%，较上年下降0.03个百分点；拨备覆盖率171.08%；资本充足率15.50%，一级资本充足率13.71%，核心一级资本充足率13.09%。&
交通银行：2017年净利润同比增长4.48%&&不良率1.50%&
截至2017年年末，交通银行资产总额突破9万亿元，较年初平稳扩增7.56%，环比三季度末余额增长1.15%，整体增速较2016年的17.44%和2017年一季度至三季度的10.43%有所放缓。&
2017年，交通银行实现营业收入1960.11亿元，同比增长1.46%；净利润（归属于母公司股东）702.23亿元，同比增长4.48%。年报拟每股派0.2856元。&
截至2017年年末，交通银行不良率为1.50%，较年初下降2BP，较9月末下降1BP；不良贷款余额为669亿元，较9月末仅增加不到1亿元；拨备覆盖率153.08%；资本充足率为14.0%、一级资本充足率11.86%、核心一级资本充足率10.79%。&
兴业银行：2017年净利润同比增长6.22%&&不良率1.59%&
2017年末，兴业银行资产总额6.42万亿元，比年初增长5.44%。&
2017年，兴业银行实现营业收入1，399.75亿元，同比下降10.89%，其中，实现手续费及佣金收入420.27亿元，同比增长8.65%。全年实现归属于母公司净利润572亿元，同比增长6.22%。&
截至2017年末，兴业银行不良贷款余额386.54亿元，较期初增加42.38亿元；不良贷款率1.59%，较期初下降0.06个百分点。报告期内，共计提拨备355.07亿元；期末拨贷比为3.37%，拨备覆盖率为211.78%。2017年末，兴业银行资本充足率12.19%，一级资本充足率9.67%，核心一级资本充足率9.07%。&
招商银行：2017年净利润同比增长13.00%&&不良率1.61%&
2017年，招商银行实现营业收入2，208.97亿元，同比增长5.33%；实现归属于本行股东的净利润701.50亿元，同比增长13.00%。年末总资产超6.29万亿元，较上年末增长5.98%&
截至2017年末，招商银行不良贷款总额573.93亿元，较上年末减少37.28亿元；不良贷款率1.61%，较上年末下降0.26个百分点；不良贷款拨备覆盖率262.11%，较上年末提高82.09个百分点。&
2017年末，招商银行资本充足率15.48%，一级资本充足率13.02%，核心一级资本充足率12.06%。&
中信银行：2017年净利润同比增长2.25%&&不良率1.68%&
截至2017年末，中信银行资产总额56，776.91亿元，比上年末下降4.27%。2017年，中信银行实现营业收入1，567.08亿元，比上年增长1.86%。其中，利息净收入占比63.6%，比上年下降5.4个百分点；非利息净收入占比36.4%，比上年提升5.4个百分点；实现归属于本行股东的净利润425.66亿元，较上年增长2.25%。&
2017年末，中信银行不良贷款余额536.48亿元，比上年末增长10.43%；不良贷款率1.68%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率169.44%，比上年末上升13.94个百分点。&
截至2017年末，中信银行资本充足率为11.65%，比上年末下降0.33个百分点；一级资本充足率9.34%，比上年末下降0.31个百分点；核心一级资本充足率8.49%，比上年末下降0.15个百分点，降幅比上年缩窄0.33个百分点。&
浦发银行：2017年净利润同比增长2.18%&&不良率2.14%&
2017年．浦发银行实现营业收入1686.19亿元，同比增长4.88%；实现归属于母公司股东的净利润542.58亿元，同比增长2.18%。年末总资产达6.14万亿元，较上年末增长4.78%。&
截至2017年末，浦发银行不良贷款余额为685.19亿元，比上年末增加163.41亿元；不良贷款率为2.14%，比上年末上升0.25个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达132.44%，比上年末下降36.69个百分点。&
截至2017年末，浦发银行资本充足率为12.02%，比上年末增加0.37个百分点，一级资本充足率为10.24%&，比上年末增加0.94个百分点，核心一级资本充足率为9.50%，比上年末增加0.97个百分点。&
民生银行：2017年净利润同比增长4.12%&&不良率1.71%&
截至2017年末，民生银行资产总额59，020.86亿元，比上年末增长62.09亿元，增幅0.11%。2017年，民生银行实现营业收入1，442.81亿元，其中非利息净收入577.29亿元，在营业收入中的占比为40.01%，同比提升1.04个百分点；实现归属于母公司股东的净利润498.13亿元，同比增长19.70亿元，增幅4.12%。&
截至2017年末，民生银行不良贷款余额478.89亿元，比上年末增长64.54亿元，增幅15.58%；不良贷款率1.71%，比上年末上升0.03个百分点；拨备覆盖率155.61%，比上年末上升0.20个百分点；贷款拨备率2.66%，比上年末上升0.04个百分点。&
2017年，民生银行积极把握市场窗口，加快外部融资，发行300亿人民币二级资本债，截至2017年末，民生银行资本充足率11.85%，比上年末提高0.12个百分点，为业务规模的快速发展提供了有力的支撑。&
光大银行：2017年净利润同比增长4.01%&&不良率1.59%&
截至2017年末，光大银行资产总额4.09万亿元，增长1.70%；各项贷款总额2.03万亿元，增长13.19%；存款余额2.27万亿元，增长7.16%。&
2017年，光大银行实现营业收入918.50亿元，比上年减少21.87亿元，下降2.33%，主要是净利息收入减少。2017年，光大银行实现归属于本行股东净利润315.45亿元，比上年增加12.16亿元，增长4.01%。&
截至2017年末，光大银行不良贷款余额323.92亿元，比上年末增加36.90亿元；不良贷款率1.59%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率158.18%，比上年末上升6.16个百分点；资本充足率13.49%，比上年末提升2.69个百分点；核心一级资本充足率9.56%，提升1.35个百分点。&
平安银行：2017年净利润同比增长2.61%&&不良率1.70%&
2017年末，平安银行资产总额32，484.74亿元，较上年末增长9.99%。2017年，平安银行实现营业收入1，057.86亿元，同比降幅1.79%（还原营改增前的营业收入同比增幅1.67%），其中手续费及佣金净收入306.74亿元，同比增长10.10%，主要来自信用卡业务手续费收入的增加；实现归属于平安银行股东的净利润231.89亿元，同比增长2.61%。&
2017年末，平安银行不良贷款主要集中在商业、制造业，占不良贷款总额的41%；不良贷款率为1.70%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率151.08%。&
截至2017年末，平安银行资本充足率11.20%、一级资本充足率9.18%、核心一级资本充足率8.28%。&
华夏银行：2017年净利润同比增长0.72%&&不良率1.76%&
2017年末，华夏银行总资产规模达到25，089.27亿元，比年初增加1，526.92亿元，增长6.48%；贷款总额13，940.82亿元，比年初增加1，774.28亿元，增长14.58%；存款余额14，339.07亿元，比年初增加656.07亿元，增长4.79%。&
2017年，华夏银行实现营业收入663.84亿元，同比增长3.70%，归属于上市公司股东的净利润198.19亿元，同比增长0.72%。&&
截至2017年末，华夏银行不良贷款余额245.97亿元，比上年末增加42.49亿元；不良贷款率1.76%，比上年末上升0.09个百分点；拨备覆盖率156.51%；资本充足率12.37%，一级资本充足率9.37%，核心一级资本充足率8.26%。&
北京银行：2017年净利润同比增长5.23%&&不良率1.24%&
2017年末，北京银行资产总额为23298亿元。2017年，北京银行实现营业收入503.53亿元，同比增长6.10%；实现归属于母公司股东的净利润187.33亿元，同比增长5.23%。&
2017年，北京银行实现利息净收入393.76亿元，同比增长4.93%，是本公司营业收入的主要组成部分。&
截至2017年末，北京银行不良贷款率1.24%，较年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率265.57%；资本充足率12.41%、一级资本充足率9.93%、核心资本充足率8.92%。&
上海银行：2017年净利润同比增长7.13%&&不良率1.15%&
2017年末，上海银行总资产18，077.67亿元，稳健增长2.98%。2017年，上海银行实现营业收入331.25亿元，较上年减少12.79亿元，同比减少3.72%。其中，上半年受同业业务规模收缩、市场利率上升及营改增等因素共同影响；下半年随着规模增长和结构优化，营业收入趋势向好，环比增加23.38亿元至177.31亿元，增幅15.19%。&
2017年，上海银行实现归属于母公司股东的净利润为153.28亿元，较上年增长7.13%。&
截至2017年末，上海银行不良贷款率1.15%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率272.52%，较上年末提高17.02个百分点；资本充足率14.33%，一级资本充足率12.37%，核心一级资本充足率10.69%。&
江苏银行：2017年净利润同比增长11.92%&&不良率1.41%&
2017年末，江苏银行资产总额1.77万亿元，同比增长10.78%；各项存款10078亿元，同比增长11.07%；各项贷款7473亿元，同比增长15.08%。&
2017年，江苏银行实现营业收入338.39亿元，同比增长7.58%；实现归属于上市公司股东的净利润118.75亿元，同比增长11.92%；实现基本每股收益1.03元。&&
截至2017年末，江苏银行不良贷款总额105.54亿元，较年初增加12.36亿元，不良贷款率1.41%，比年初下降0.02个百分点；不良贷款拨备覆盖率184.25%，同比提升3.69个百分点；资本充足率12.62%，一级资本充足率10.40%，核心一级资本充足率8.54%。&
宁波银行：2017年净利润同比增长19.50%&&不良率0.82%&
截至2017年末，宁波银行资产总额10，320.42亿元，比年初增长16.61%；各项存款5，652.54亿元，比年初增长10.53%；各项贷款3，462.01亿元，比年初增长14.44%。&
2017年度，宁波银行实现营业收入253.14亿元，较上年同期增长7.06%；实现归属于母公司股东的净利润93.34亿元，较上年同期增长19.50%。&
2017年末，宁波银行不良贷款余额28.39亿元，90天以上逾期贷款22.19亿元，不良贷款和90天以上逾期贷款不存在剪刀差；不良贷款率0.82%，较年初下降了0.09个百分点。拨备覆盖率493.26%，比年初提高了141.84个百分点。宁波银行资本充足率为13.58%，一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.41%和8.61%。&
南京银行：2017年净利润同比增长17.02%&&不良率0.86%&
截至2017年末，南京银行资产总额1.14万亿元，较年初增长7.26%；存款余额7226亿元，较年初增长10.29%；贷款余额3890亿元，较年初增长17.23%。&
2017年，南京银行实现利润总额118.84亿元，实现归属于母公司净利润96.68亿元，同比增幅17.02%。加权平均净资产收益率16.94%，较上年提升0.69个百分点，保持较高收益水平。&
2017年末，南京银行资本充足率12.93%，拨备覆盖率462.54%，不良贷款率0.86%。&
成都银行：2017年净利润同比增长51.64%&&不良率1.69%&
成都银行总资产突破4，000亿元，达到4，345.39亿元，较上年增长735.93亿元，增幅达20.39%。&
2017年，成都银行实现营业收入96.54亿元，实现归属于母公司股东的净利润39.09亿元，分别较上年增长11.99%和51.64%。&
截至2017年末，成都银行不良贷款率1.69%，较上年下降0.52个百分点；拨备覆盖率达201.41%，较上年增长46.06个百分点；资本充足率13.66%，一级资本充足率10.48%，核心一级资本充足率10.47%。&
杭州银行：2017年净利润同比增长13.17%&&不良率1.59%&
2017年末，杭州银行资产总额8，333.39亿元，较年初增加1，129.15亿元，增幅15.67%。&
2017年，杭州银行实现营业收入141.22亿元，同比增长2.83%；实现利润总额50.04亿元，同比增长5.90%；实现归属于母公司股东的净利润45.50亿元，同比增长13.17%；基本每股收益1.24元，较上年同期提高0.04元。&&
截至2017年末，杭州银行不良贷款率1.59%，较年初下降0.03个百分点；关注类贷款比例2.85%，较年初下降1.97个百分点；逾期贷款余额和比例实现“双降”；拨备覆盖率211.03%，较年初提高24.27个百分点；拨贷比3.36%，较年初提高0.33个百分点；资本充足率14.30%，较年初提高2.42个百分点。&
贵阳银行：2017年净利润同比增长23.98%&&不良率1.34%&
2017年末，贵阳银行资产总额4641.06亿元，较年初增长24.67%；各存款余额2975.31亿元，较年初增长13.13%；各项贷款余额1255.14亿元，较年初增长22.46%。&
2017年，贵阳银行实现营业收入124.77亿元，同比增长22.82%；实现归属于母公司所有者的净利润45.31亿元，同比增长23.98%；实现中间业务收入16.31亿元，同比增长8.59%。&
截至2017年末，贵阳银行不良贷款率1.34%，较年初下降0.08个百分点；拨备覆盖率269.72%，较年初上升34.53个百分点；拨贷比3.61%，较年初上升0.28个百分点；资本充足率11.56%、一级资本充足率9.54%、核心一级资本充足率9.51%。&&&
江阴银行：2017年净利润同比增长3.92%&&不良率2.39%&
2017年，江阴银行实现营业收入25.07亿元，同比增长1.53%，实现归属于母公司股东的净利润8.08亿元，同比增长3.92%。截至2017年12&月31日，江阴银行资产总额1，094.03亿元，其中贷款余额558.53&亿元，占资产总额的比例为&51.05%。&
截至2017年末，江阴银行不良贷款率2.39%，拨备覆盖率192.13%；资本充足率14.14%、一级资本充足率12.95%、核心一级资本充足率12.94%。&
常熟银行：2017年净利润同比增长21.42%&&不良率1.14%&
截至2017年末，常熟银行资产总额1，458.25亿元，较年初增加158.43亿元，增幅12.19%；存款总额990.05亿元，较年初增加101.95亿元，增幅11.48%；贷款总额778.11亿元，较年初增加113.92亿元，增幅17.15%。&
2017年，常熟银行实现归属于母公司股东的净利润12.64亿元，同比增加2.23亿元，增幅21.42%；基本每股收益0.57元，增幅11.76%。&&
截至2017年末，常熟银行不良率1.14%，较年初下降0.26个百分点；拨贷比3.72%，较年初提升0.42个百分点；拨备覆盖率325.93%，较年初提升91.10个百分点；资本充足率12.97%、一级资本充足率9.92%、核心一级资本充足率9.88%。&
张家港行：2017年净利润同比增长10.68%&&不良率1.78%&
2017年末，张家港行总资产首次突破千亿元，达到1031.73亿元，同比增长14.41%。2017年，张家港行完成营业收入24.14亿元，同比下滑1.06%；实现归属上市公司股东净利润7.63亿元，同比增长10.68%。&
截至2017年底，张家港行不良贷款率为1.78%，较年初下降了0.18个百分点。拨备覆盖率为185.60%，较年初上升5.24个百分点。&
截至2017年底，张家港行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率为12.93%、11.82%、11.82%，较年初分别下滑了0.49、0.44、0.44个百分点。&
无锡银行：2017年净利润同比增长11.45%&&不良率1.38%&
截至2017年末，无锡银行资产总额为1，371.25亿元，较年初增加124.92亿元，增长幅度为10.02%。&
2017年，无锡银行实现营业收入28.51亿元，比上年同期增长13.16%；归属于上市公司股东的净利润9.95亿元，同比增长11.45%。&
截至2017年末，无锡银行不良贷款率1.38%，减少0.01个百分点，不良贷款拨备覆盖率193.77%；不良贷款余额9.10亿元，比上年末增加111.96万；资本充足率14.12%，一级资本充足率9.93%，核心资本充足率9.93%。&
吴江银行：2017年净利润同比增长12.43%&&不良率1.64%&
2017年末，吴江银行资产总额952.71亿元，较年初增长17.11%；存款总额714.65亿元，较年初增长9.29%；贷款总额490.85亿元，较年初增长8.01%。&
2017年