资金查封扣押冻结的区别，资金冻结，暂停账户都是什么？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-03-11 01:22 标签： 账户资金冻结
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未特定化的监管账户内资金依法可以扣划
作者：张登明 谢长江&&发布时间： 08:53:18
　　裁判要旨
　　被执行人开具的账户内资金来自于银行信贷并依协议被银行监管，如果该账户不为监管银行占有，则银行的监管形式不属于对信托财产的管理，也不符合特户、封金、保证金等特定化的法定要件，依法可以扣划账户内资金。　
　　案　情
　　日重庆四中法院作出（2008）渝四中法刑初字第25号刑事附带民事判决：由陈某等人共同赔偿某73350.33元，已支付9100元，还应赔偿64250.33元。日，重庆高院作出（2009）渝高法刑终字第20号刑事附带民事裁定驳回上诉，维持原判。日，李某向申请执行。重庆四中法院对陈某等人在各银行的账户扣划41336.03元。日，重庆四中法院查询到陈某在平安银行重庆分行营业部账户上有存款余额23955元，账户状态为“正常”， 账户分户状态栏标注信息为“信贷资金监管账户（零售）/黄金定投账户”，遂通过远程网络对该账户予以全额冻结。平安银行认为陈某该帐户作为其购买黄金定投产品资金监管账户，人民法院不应扣划。
　　执　行
　　重庆四中法院认为，信贷监管资金不一定属于信托财产。根据《中华人民共和国信托法》第二条规定：“本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。”平安银行重庆分行营业部并未开立对陈相在财产的信托专用账户，因而陈相在被扣划账户不是信托账户。人民法院扣划陈相在被监管账户内的资金，不属于信托法第十七条规定的“对信托财产不得强制执行”之情形。
　　监管账户不一定能够形成特定化账户。根据最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”即案涉资金担保权成立需要同时满足三个条件：订立书面质押合同、账户资金符合特定化要求、移交债权人占有。其关键在于该账户由权利人实际控制，其他人无法自由支配该账户及账户内的资金，达到实质特定化的目的。本案账户是陈相在平安银行申请开立并占有，并具有多次由陈相在支取款项的情形，平安银行重庆分行营业部对该账户的监管并不能使该账户特定化，因而监管不能阻却司法扣划。
　　人民法院对该账户内的资金予以扣划，符合法律规定。日，重庆四中法院对该账户冻结金额中的22914.30元予以扣划。
　　评　析
　　一、信贷监管资金不属于信托财产
　　信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为，根据《中华人民共和国信托法》 第十七条规定，对信托财产不得强制执行。陈某与银行的信贷监管协议，只是限制了陈某对监管账户内资金的使用权，但账户内资金的所有权仍然属于陈某所有。金钱转移占有即转移所有权，陈某取得贷款后，贷款即属于其所有，故监管账户内资金属于陈某的财产，属于信贷监管资金，但不属于信托财产。
　　二、账户监管不等同于移交占有
　　金钱质押的移交占有需要满足特定化要求，对案涉资金质权成立需要满足如下条件：其一，订立书面的质押合同；其二，账户资金符合特定化要求；其三，移交债权人占有。封金、特户、保证金等特定化形式的实质意义在于使特定数额金钱从出质人财产中划分出来，成立一种独立的存在，使其不与出质人其他财产相混同，同时使转移占有后的金钱也能独立于质权人的财产，避免特定数额的金钱因占有即所有的特征混同于质权人和出质人的一般财产中。特定化虽然不以账户内资金不变为条件，但是其关键在于该保证金账户由权利人实际控制，其他人无法自由支配该账户及账户内的资金，达到实质特定化的目的。
　　平安银行行使的是资金监管权利，银行对该账户的监管属于信贷监管协议确定的权利，监管行为虽然能够在对违约行为作出一定的防范措施，比如警告或提起诉讼等，但监管行为并不能实际控制本案陈相在对该账户内资金的支取行为，因而不构成金钱质押关系。
　　三、监管账户不形成特定化账户
　　将确定的金钱封存于某个特定的账户，再用其进行质押的情形，因而可能出现特户、封金、保证金等特定化的金钱质押方式。如果银行要行使对客户具有特定化账户的监管权利，一是双方要签订质押合同，有将金钱作为质押的意思表示；二是要对质押物的金钱进行特定化，并移交银行占有，使得监管账户形成特定化账户。特定化的账户应移交担保权人占有。一般账户设立后账户所有人可以凭密码或印鉴等约定条件支取。平安银行监管陈某的账户具有多次由陈相在支取款项的情形，即账户内资金由陈某占有，银行监管并不能使该账户形成特定化的账户。
　　 四、账户监管不能阻却司法扣划
　　信贷资金监管是内部管理性措施。最高人民法院《关于冻结、划拨证券或期货交易所证券登记结算机构、证券经营或期货经纪机构清算账户资金等问题的通知》（日法发〔1997〕27号）规定：“证券经营机构清算账户上的资金是投资者为进行证券交易缴存的清算备付金，当投资者为债务人时，人民法院对证券经营机构清算账户中该投资者的相应部分资金依法可以冻结、划拨。人民法院冻结、划拨期货交易所清算账户上期货经纪机构的清算资金及期货经纪机构清算账户上投资者的清算备付金（亦称保证金），适用上述规定。”最高人民法院《关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》（日法释〔2011〕1号）第六十一条规定：“客户、自营会员为债务人的，人民法院可以对其保证金、持仓依法采取保全和执行措施。”平安银行开展黄金定投交易的代理业务，实际上是一种期货经纪行为，因而应适用上述规定，法院可依法对该账户内资金予以扣划。
来源：市四中法院
责任编辑：宣传处
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自己账户上的资金已扣，什么时候返还?
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