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小提示:本信息描述文字和图片由用户自行上传发布,其真实性、合法性由发布人负责。央行取消金融机构贷款七折利率下限_财经频道_新浪网
缘起:央行取消金融机构贷款七折利率下限丨上线时间:7月19日丨制作人:刘万里
专题摘要:经国务院批准,央行决定,自日起全面放开金融机构贷款利率管制。取消金融机构贷款利率0.7倍的下限。由金融机构自主确定。[] [] []
你认为央行放开贷款利率对银行业影响几何?
正面 鼓励竞争
负面 消除垄断
你认为央行是否应尽快取消存款利率上限?
何为利率市场化
利率市场化,是将存款利率上限和贷款利率下限放开,由银行自己决定。利率市场化,是将存款利率上限和贷款利率下限放开,由银行自己决定。它最大的特征就是央行确定基准利率,由市场供求来决定交易利率。
●一、取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。
●二、取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定。
●三、对农村信用社贷款利率不再设立上限。
●四、为继续严格执行差别化的住房信贷政策,促进房地产市场健康发展,个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。
央行放开贷款利率管制,会推动社会融资成本下降,继而影响整体经济层面。央行选择这个时机,更多是出于"稳增长"考虑。
新浪财经老艾表示,利率新政对银行股看似利空,实际影响不大,对整个A股其实是个利好。
有利于鼓励竞争,消除行政保带来的垄断利润,对于四大行目前高利润的状态,恐怕不会很快终结,但会朝着这个方向变化。
利率市场化给银行业进行产品定价带来了挑战。一旦贷款利率下限取消以后,就意味着央行不再设置贷款的基准利率。
放开贷款利率管制意味着我国金融改革序幕拉开,符合“李克强经济学的内涵,对银行是机遇与挑战并存
这次政策中提出的农村信用社贷款上限放开对小微企业来说,可能是一次机会。高利率可以弥补风险,如果小微企业愿意付出更高的利率...
目前存款利率上限并未放开,这意味着对于金融机构的定价能力依然未构成挑战。短期内金融机构也不会切实下调贷款利率。
贷款下限取消后,贷存比取消、国企改革深化、地方政府行为规范、发债40%限额取消应推进。
尹中立表示,全面放开金融机构贷款利率管制,利率浮动会让更过资金配置到中小企业中,有利于企业发展,对股市长期来讲是有积极作用的。
对银金融业影响
银行短期不会承压
“从短期来看,当前采取的上述利率改革措施总体对商业银行体系的影响较为轻微,因为即使在原有的下浮30%的贷款浮动区间下,商业银行贷款利率下浮幅度也基本在10%以内,且下浮比例也仅为10%左右,”国务院发展研究中心金融所研究员、中国银行业协会首席经济学家巴曙松称。
长期将倒逼银行加急转型
学者分析认为,贷款利率限制取消,将迫使银行更加注重贷款的风险,并需要密切关注改善自身贷款结构,创新业务模式以达到差异化,提高客户粘性。“未来,投资者和企业规避市场利率波动需求将相应地呈现倍增的趋势。我国银行业应该抓住当前对冲贷款利率波动理财产品的空白点,进行金融衍生品创新。”
或导致大行恶性竞争
中信银行信贷管理部总经理孙建林向网易财经表示,放开以后,银行贷款利率往上走的概率比较大,特别是针对中小企业。"0.7倍的利率下限取消以后,就要看大行之间会不会有恶性竞争,掀起利率之战,例如针对一个优质客户,利用压低价格,竞相竞价。"
银行盈利模式将重构
不可否认的是,利率市场化将对我国银行业的经营和盈利模式带来翻天覆地的变化。传统上,我国银行业的发展依靠存贷息差模式实现盈利。而贷款利率放开,将大大提高企业对银行贷款的议价能力。虽然按照当前资金紧张的情况,整体贷款利率难降,但长期银行利差面临着下行的压力。
对股市影响
股市估值短期受压中期上升
南方基金首席分析师杨德龙表示,央行全面放开金融机构贷款利率管制,短期实际影响小,但表面利率市场化推进,存款利率管制放开是必然趋势。贷款利率放开是推荐利率市场化的重要一步,具有战略意义。 参考美日韩经验,存款利率上限放开后,市场利率先小幅上升后系统性下降,股市估值短期受压中期上升。
银行股该哭了
业内人士指出,随着贷款利率下限的放开和存款利率的按兵不动,商业银行仍将直接受到净息差收窄。 更重要的是,银行近期的盈利能力本来就备受质疑,相对净息差的收窄,监管层加大影子银行管理力度以及地方政府贷款质量的担忧,均对银行股带来负面打击。
为什么不放开存款利率?
为什么不放开存款利率?
此次改革没有进一步扩大金融机构存款利率浮动区间,主要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远,所要求的条件也相对更高。从国际上的成功经验看,放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段,需要根据各项基础条件的成熟程度分步实施、有序推进。人民银行将会同有关部门进一步完善存款利率市场化所需要的各项基础条件,稳妥有序地推进存款利率市场化。
为什么要继续保留个人住房贷款利率的下限?
为贯彻落实党中央、国务院有关房地产市场调控政策,抑制投资投机性购房需求,促进房地产市场平稳健康发展,人民银行对个人住房贷款实施有效的政策引导和审慎性监管,要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。因此,此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调整,其利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。
改革的内容
中国外汇投资研究院院长谭雅玲认为央行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,这样金融机构就可以自主的决定贷款的去向和贷款的利率,商业银行等金融机构在贷款利率方面的主动性增强。但这并不一定意味着企业得到贷款就变得容易,这是银行和企业的双向选择,品质好的企业、能力强的企业可以得到贷款,反之则不一定。
银河证券首席总裁顾问左小蕾对网易财经表示,取消利率管制是利率市场化的前提,因此取消贷款利率下限是一个重大进步但还不够。目前存款利率上限并未放开,这意味着对于金融机构的定价能力依然未构成挑战。短期内金融机构也不会切实下调贷款利率。
国务院发展研究中心金融所研究员、中国银行业协会首席经济学家巴曙松表示,央行公布利率改革深化的方案,显示金融改革在比较平稳的市场环境下按照预期的市场化方向推进。从短期来看,当前采取的上述利率改革措施总体对商业银行体系的影响较为轻微,因为即使在原有的下浮30%的贷款浮动区间下,商业银行贷款利率下浮幅度也基本在10%以内,且下浮比例也仅为10%左右。
他同时指出,利率市场化改革对商业银行体系的影响更多是中长期的,也更多是结构性的。在中长期角度看,利率市场化会促使商业银行经营模式从目前的同质化商业模式转向差异化定位,大型银行需要更多关注综合发挥多种金融工具为大型企业提供多元化服务,而中小银行则需要转向更为清晰的、有相对定价能力的小微企业。
中国银行首席经济学家向网易财经表示,央行放开贷款利率是在市场预期之中,从去年两次放开利率浮动以后,一年以来,在双方讨价还价的情况下,贷款利率基本稳定在下浮10%,表明竞争性的定价机制已经形成,央行没有必要再管理利率浮动的上限和下限。
他指出,从去年开始,利率浮动后,银行利差开始收窄。此次贷款利率管制放开,将促使银行在经营方面改善,自主定价就是风险的定价,考验银行根据风险偏好的自主定价能力。另一方面,从近年的经验来看,贷款利率基本往下走的,可以降低实体经济的融资成本。
“此次政策还取消了对农信社贷款利率管制,这意味着明确许可突破4倍限制,有利于覆盖小微三农贷款风险、改善金融支持。总体上会令整体贷款成本下降。”兴业银行经济学家鲁政委表示。
不过也有专家认为,目前而言央行这一政策的象征意义大于实际。“一季度银行90%贷款仍执行基准以上利率。在目前市场资金仍偏紧情况下,就算放开贷款利率管制,市场利率也难下降。”金融专家李迅雷认为。
满堂红战略管理部副经理肖文晓对网易财经表示:“目前来看,政府对对房贷的调控仍维持在高压水平,抑制房地产过热。在金融机构贷款利率管制方面,对房地产行业是区别对待的,房贷仍然保持底线。这也是避免让外界误以为房贷放开了,而造成较大的市场反弹。”
央行利率化改革问答
我国进一步推进利率市场化改革的宏微观条件已基本具备。从宏观层面看,当前我国的经济运行总体平稳,价格形势基本稳定,是进一步推进改革的有利时机。 从微观主体看,随着近年来我国金融改革的稳步推进,金融机构财务硬约束进一步强化,自主定价能力不断提高,企业和居民对市场化定价的金融环境也更为适应。
全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大,一方面有利于促进金融机构采取差异化的定价策略,降低企业融资成本,并不断提高自主定价能力,转变经营模式, 提升服务水平,进一步加大对企业、居民的金融支持力度。 另一方面,将促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道,随着企业越来越多地通过债券、股票等进行直接融资,不仅有利于发展直接融资市场,促进社会融资的多元化;也为金融机构增加小微企业贷款留出更大的空间,提高小微企业的信贷可获得性。
为贯彻落实党中央、国务院有关房地产市场调控政策,抑制投资投机性购房需求,促进房地产市场平稳健康发展,人民银行对个人住房贷款实施有效的政策引导和审慎性监管,要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。因此,此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调整,其利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。
不再对农村信用社贷款利率设立上限,有利于农村信用社按照收益覆盖风险的原则自主定价,提高发放涉农贷款的意愿
主要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远,所要求的条件也相对更高。从国际上的成功经验看,放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段,需要根据各项基础条件的成熟程度分步实施、有序推进。下一阶段,人民银行将继续完善市场化利率形成机制,优化金融市场基准利率体系,建立健全金融机构自主定价机制,逐步扩大负债产品市场化定价范围,更大程度发挥市场机制在金融资源配置中的基础性作用。
利率市场化概况
存款利率一览
央行基准利率
全国性银行
渣打(注:10万及以上)
4.25(20万以下)
4.75(30万以下)
南京(注:万元以上,含)
4.675(20万以上,含)
5.225(30万以上,含)
近年央行关于贷款利率浮动一览表
各银行的流动资金贷款利率,按照中国人民银行总行规定的可上浮20%、下浮10%的浮动幅度,依据产业政策、产品结构、信用评估后效益等级确定实行有差别的浮动利率。
商业银行和非银行金融机构(不含信用社)流动资金贷款利率的最高上浮幅度由现行的20%下降到10%;城市信用社(含城市合作银行)由现行的30%下降到10%;农村信用社由现行的60%下降到40%。各金融机构对流动资金贷款利率的下浮幅度仍为10%不变。
小型企业20%、大中型企业10%
商业银行、城市信用社对小企业的贷款利率最高上浮幅度由现行的10%扩大为20%,最低下浮幅度10%不变;农村信用社贷款利率最高上浮幅度由40%扩大为50%。
县以下金融机构30%
日 中国人民银行颁布实施新修订的《人民币利率管理规定》,县以下金融机构贷款利率上浮幅度由20%扩大到30%;
商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的1.7倍,农村信用社贷款利率的浮动 区间上限扩大到贷款基准利率的2倍,金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的0.9倍不变。不再根据企业所有制性质、规模大小分别确定贷款利 率浮动区间。政策性银行贷款及国务院另有规定的贷款利率不上浮。
城乡信用社130%,其他不封顶
金融机构(不含城乡信用社)的贷款利率不再设定上限,贷款利率下限仍为基准利率的0.9倍。对金融竞争 环境尚不完善的城乡信用社贷款利率仍实行上限管理,最高上浮系数为贷款基准利率的2.3倍。实行人民币存款利率下浮制度。所有存款类金融机构对其吸收的人 民币存款利率,可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。
自6月8日起:(1)将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍;(2)将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。
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除了我们熟知的央行征信以外,事实上5875汽车抵押贷款后果严重。特点也不尽相同。
四、珍惜第三方信用
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三、保单或抵押贷款
2.慎选贷款机构。贷款。一般而言,你也可以多比较一下,申贷就一定会被拒,汽车。但并不代表,可选择的范围比较小,汽车抵押贷款后果严重。信用白户更易申请。永春岵山一男子网上贷款被骗?如何网上贷款 你咋就那么单纯呢?
1.慎选贷款产品。信用白户申请贷款比较困难,支付宝小额贷款。中信银行、广发银行、光大银行、浦发银行、交通银行、招商银行等,从发卡数据上来看,挑选申卡门槛最低的一家,其实万通。从商业银行入手,贷款恒业万通当天放款。工行、农行、建行、中国银行;最后,看看如何网上贷款。中旅安信云贷小编觉得你可以把握几个诀窍:优先选择打卡工资所在银行;其次避开国有四大银行,对于平安普惠贷款可靠吗。就可以养成良好的信用记录。
二、慎选贷款产品和机构
首次申请信用卡,其实贷款10万一年利息多少。3-6个月以后,对比一下平安普惠贷款可靠吗。开卡以后正常消费、按时还款,最佳的方式是申请一张信用卡,白户被拒贷是很正常的事。
对白户而言,金融机构如何判定你有无逾期风险呢?从风控严格的角度出发,个人信用记录为零,也没有和金融机构发生过借贷关系的用户,就是没有办理过信用卡,谁知道白户竟然也会被“歧视”呢?
一、用信用卡养信用
信用白户如何贷款?
所谓信用白户,才没有申请,怕进银行黑名单,当初就是怕大意造成还款逾期,自己并不是没条件办理信用卡,想申贷很难。
信用白户为什么贷款难?
小陈很郁闷,无法辨别信用情况,没有信用记录,没申请过贷款,没办过信用卡,那就是小陈这样的信用白户,理由非常统一,却被残酷告知自己不具备申贷条件,咨询了几家银行以后,但是,想申请一笔信用贷款做生意,
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