保险合同中的一个“或”字引发了一场官司-保险案例-金投保险网-金投网
保险合同中的一个“或”字引发了一场官司
来源：中国金融网编辑：
摘要：家住新野县城的钱某没有想到，保险合同中的一个“或”字，使他在向保险公司理赔时，遭到了拒绝，从而引发了一场官司。
家住新野县城的钱某没有想到，合同中的一个&或&字，使他在向理赔时，遭到了拒绝，从而引发了一场官司。
现年31岁的钱某是新野县一名机关干部。 日，钱某之妻李某经新野县业务员介绍，为钱某买了一份保险公司康宁终身保险。双方约定：被保险人为钱某，年保险费1320元，交费期限 20 年，基本保险金额 2 万元；合同有效期内，被保险人在合同生效(或复效)之日起180日后初次发生，并经保险人指定或认可的医疗机构确诊患重大疾病，保险人则按基本保额的二倍给付重大疾病保险金；合同同时规定，重大疾病包括癌症。合同中对癌症的释义是：癌症是指组织细胞异常增生且有转移特性的恶性肿瘤或恶性白血球过多症，经病理检验确定符合国家卫生部&国标疾病伤害及死因分类标准&归属于恶性肿瘤的疾病。
合同生效后，钱某之妻李某先后于 日、 日两次向新野县公司交纳每期保险费1320元。
2002年8月，钱某感觉身体不适，遂到新野县人民医院作了检查，被确诊为患了 & 骨髓增生异常综合征 &(简称 MDS)。医生说，患了这种疾病身体极度虚弱，如果不及时治疗，可能最终导致骨髓性白血病，也可能因自身免疫力下降而导致死亡。幸亏钱某发现得早，不过需要经常服药治疗，才能控制病情继续发展。钱某一家在庆幸之余，不禁为高额的医疗费犯了愁。这时，钱某想到了妻子为自己投保的康宁终身保险，但这种疾病是否属于合同约定的重大疾病，是否能领到重大疾病保险金呢？为弄清这个问题，钱某去咨询医生。医生告诉他，这种疾病就是血液系统的恶性肿瘤，实质上就是癌症。于是，8月20日，钱某向新野县人寿保险公司提出重大疾病理赔申请，要求保险公司支付4 万元保险金。
令钱某意想不到的是，保险公司拒绝批准他的理赔申请，理由是康宁终身保险条款规定，癌症是指组织细胞异常增生，且有转移特性的恶性肿瘤或恶性白血球过多症。而钱某所患的MDS 症状是白血球过少而不是过多，不属癌症中的 & 恶性白血球过多症 &，故保险公司不应赔付。钱某随即提出，康宁终身保险条款对癌症释义时的用语为 & 或 &，自己所患的 MDS是血液系统的恶性肿瘤，虽然不符合释义的后半部分，但却符合前半部分，即& 组织细胞异常增生且有转移特性的恶性肿瘤 &，应该归类于重大疾病。但保险公司的工作人员却坚持认为， MDS应同时符合释义条款的前半部分和后半部分，才能构成重大疾病。为弄清自己所患的 MDS ，钱某自费购置了许多医学方面的书籍，书中均将 MDS归属于血液系统的恶性肿瘤项下。此后，钱某又多次和保险公司交涉，最后，新野县人寿保险公司终于同意给付钱某保险金4万元。但新野县人寿保险公司的上级机关南阳公司却以不符合重大疾病条件为由拒绝审批，致使钱某的理赔愿望再次落空。
自己明明患了重大疾病，而保险公司却以种种理由推脱责任，无奈，钱某于 2003年10月将新野县人寿保险公司告上法庭，要求被告支付保险赔偿金4万元及利息。
新野县人民法院审理后认为，原告之妻李某投保康宁终身保险，以原告钱某为被保险人，被告表示接受，双方意思表示真实，且不违背法律、法规规定，保险合同依法成立生效。根据保险合同约定，癌症是指&组织细胞异常增生且有转移特性的恶性肿瘤或恶性白血球过多症&&&该项条款系选择性条款，符合其一即可。原告钱某所患MDS 虽然白血球过少，但其提供的证据能够证明 MDS 属于血液系统的恶性肿瘤，而被告却无相反证据证明 MDS 不属于&组织细胞异常增生且有转移特性的恶性肿瘤 &，而仅以白血球过少为由认为不符合癌症的条件，是对该项条款作出了并列性理解，显属不当。因此，被告作为保险合同的实际履行方应当按照合同约定支付基本保额2万元两倍的保险金额。本案中，原告于 日向被告提出理赔申请，被告应当及时作出属于保险事故的核定，并按保险法规定在与原告达成理赔协议十日内，履行给付保险金义务。因被告未及时履行该项义务，故应自日起赔偿原告的利息损失。依照《中华人民共和国保险法》第二十二条、第二十四条、第三十一条之规定，新野县法院作出判决：被告公司新野县支公司于判决生效后十日内赔付原告钱某保险金4万元整，并按中国人民银行同期贷款利率支付原告自 2002 年 8 月 31 日至保险金付清之日止的利息损失。
一审宣判后，原被告双方均未提起上诉，判决已发生法律效力。至发稿时，新野县人寿保险公司已将生效判决履行完毕。
张长江(郑州市中原区法院法官)：
本案是一例较为典型的保险合同赔偿金拒赔案，其争议焦点为保险合同条款如何理解的问题。为解决此问题，我国《保险法》作出了明确的规定。该法第三十一条规定：&对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。&本案中，当事人钱某与中国人寿保险公司新野县支公司就保险合同中约定癌症的范围，在理解上发生了争议，并引起了诉讼。根据《保险法》的规定，法院作出了有利于被保险人钱某的条款解释是非常正确的。由于保险公司对保险合同条款的偏面理解而拒绝支付保险赔偿金的行为，给被保险人钱某造成了经济损失，应当承担赔偿责任。
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医疗费用金额：年限额内赔付；其中“每日住院津贴”：600元/日，且限60日/年；其中术后药品费：限30日的剂量
交通费：年限额内赔付；经济机舱
一般医疗保险金：20万-300万
恶性肿瘤医疗保险金：20万-300万
年度总赔付限额：50万-300万
住院：100%赔付
意外身故/伤残：3万元
意外医疗：20000元
健康医疗保障/重大疾病保险金："1.被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内因疾病，由本公司认可医院（详见条款释义）的专科医生（详见条款释义）确诊初次发生本合同所指的重大疾病（详见条款释义），本公司给付重大疾病保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费，本合同终止。
2.被保险人因意外伤害（详见条款释义）或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后因疾病，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。"
健康医疗保障/身故保险："1.被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内因疾病身故，本公司给付身故保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费，本合同终止。
2.被保险人因意外伤害或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后因疾病身故，本公司按被保险人身故时所处的以下不同情形给付身故保险金，本合同终止：
（1）若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日（详见条款释义）之前（不含18周岁保单生效对应日），则其身故保险金为本保险实际交纳的保险费；
（2）若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日之后（含18周岁保单生效对应日），本公司按保险金额给付身故保险金。"
意外保障/意外身故及伤残：保险期间因遭受意外伤害事故导致身故、伤残的，保险人依照合同约定给付保险金，残疾根据残伤程度给付。
公共场所个人责任：保险公司承担被保险人因意外事故导致他人身体或财物损失而须支付给第三方的赔偿金。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
保险顾问在线
问：咨询一下中英人寿的吉..
并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
Q:什么是安贷宝
Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
Q:您好，小孩10岁买国寿福禄鑫尊适合吗
Q:新农合最长多长多少时间能去办理报销，跨年呢?
Q:我要出国两年，车子就放在家里不开了。然后我这个车子的保险不办可以吗？
Q:你好。怎么查理赔
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我的意见：　　这个保险我是在2004年被一个卖保险的朋友撺掇购买的（每年2310*20年，因为当时查出有乙肝病毒，加收每年500块，保70岁前身患10种重大疾病给付保险金10W，如平安到70岁，会返还本金2310*20），的确是个大坑。前几年一直想着如果退保的话，退的钱太少，今年忽然想到，五万块钱每年在余额宝都有2500块利息，老子把钱放余额宝到70岁，比他妈的给保险公司划算多了，现在正考虑中止缴费。
　　@Cherry517Cherry
18:48:57.0　　最近也有买保险的打算 求推荐适合自己和父母的 类型及保险公司 　　btw 那些持续几十年的保险 怎么确保这企业能活那么久啊… 　　—————————————　　寿险公司不可以倒闭。如果预算有限，可以从意外和重疾险开始买，意外险一般费率低，属于消费型险种。　　重疾险一般建议最少买30万，选择保额分红产品，就是保额每年可以递增的，附加住院医疗和意外医疗，一年几百块钱，生病住院社保以外可以全部报销的。一年意外和住院报销额度各在1万左右。　　
　　你说的那种保险我也买了一份，交了7，8年了。　　
　　@Tiramisu爱恋
08:25:04.0　　这种保险全称是什么？我老公34周岁，没有社保，自己做生意，收入大概10万一年。我自己30周岁，也没有社保，做销售收入大概3万不到。县城。有房无车。医保都没有，有农村合作医疗。家里有两个小孩，都买了保险，两个孩子加起来每年交1万最低保费，都属于分红或者全能型保险吧，带住院险。孩子的是熟人做保险，磨不开面子买的，但我总觉得大人才更应该买保险，所以想给老公或者自己买。请问这个具体的是怎样......　　—————————————　　你们最该买的是社保和医保　　
　　中国人寿真的骗子，现在他们名声不好，做不下去了，就跑路到各个骗子金融公司做理财，他们手上都有以前客户的名单，打给你让你来吃饭，结果就是骗你卖理财！！！谁买谁艾斯比！我以前在里面做了半个月就碰到好多来公司闹的，都是本都收不回来，想赚钱？老老实实存银行把
　　@木有含义的ID 6楼
21:43　　也就是说，每年交2800，每个月也就200多，如果平平安安一世，最后也没有得这些重大疾病，那钱就留给子女了，如果不幸得了大病，可以得到一些钱来帮助治疗。这个保险我知道，N年前买过，它还有一个附加住院，附加住院你们买得太多了，应该是卖保险的人坑了你们，附加住院是你只要住院了，医保不报的部分它可以报，当然有一定的额度，这个自己衡量。　　康宁终身属于重疾保险，也叫大病保险，个人觉得还是有必要搞一份的，买保险遵循“双十原则”就可以了。据我所知，大病保险，香港比大陆好，一个是疾病覆盖范围更广，一个是……　　-----------------------------　　
　　终于找到知音了，现在股市不景气，都快进入了奔盘的节奏，银行利率也会继续降，保险现在已经成了一种很好的理财产品，而且他还有很多优点，比如说可以合理避税，得到保障，分红，等等　　-----------------------------　　
　　我是中国人寿收展员，刚进入不就，康宁终身的话，是一个重大疾病险种，对于保险意识强的普通人来说，是个不错的选择，现在有越来越多的人选择这个险种，当然如果你想深入了解的话，可以向我咨询，我的微信号mywaay15926　　
　　你真得了病就知道有用没用了，没咒你，但每个人都有几率得，保险就是规避风险，你觉得没用就不买呗，有啥可吐槽的　　
　　没到期退保不退钱不是很正常，楼主你也是成年人了，签合同这种事不会仔细看条款么？签的时候怎么不想清楚不看清楚的。同样作为80后，买了七八份保险，一个为了投资一个是为了以防万一。个人需求不同吧，你不喜欢早就不要去签不就好了。　　
　　太长，没看完，但我个人觉得保险没有错的，只有不适合你的。你们可能被熟人推荐了不适合你家情况的保险，比如被保人年龄较大，保障成本扣除比较高之类的。　　我不是卖保险的，我只不过在给自己和家人买保险之前做足了功课。
　　@木有含义的ID
21:43:00　　也就是说，每年交2800，每个月也就200多，如果平平安安一世，最后也没有得这些重大疾病，那钱就留给子女了，如果不幸得了大病，可以得到一些钱来帮助治疗。这个保险我知道，N年前买过，它还有一个附加住院，附加住院你们买得太多了，应该是卖保险的人坑了你们，附加住院是你只要住院了，医保不报的部分它可以报，当然有一定的额度，这个自己衡量。 　　康宁终身属于重疾保险，也叫大病保险，个人觉得还是有必要搞一份　　—————————————————　　我知道的也是层主的这些。我父母买的大病保险。用不上正好。到最后是留给子女的，　　
　　@Yolanda糖糖2012
22:00:00　　@木有含义的ID7楼1:46:11　　呀，刚刚回复第一段没有了，再打一遍吧。　　LZ，您首先需要明白保险的意义。它不是用来保本的、也不是用来跑赢通胀的、更的不是用来升值赚钱的，它的意义在于一份保障，就是当出现不幸的时候，帮助您和您的家人度过难关。　　-----------------------------　　这是典型的洗脑节奏，你是不太了解保险吧现在有很多保险公司都有这档保　　—————————————————　　银行的还是算了吧，理财为主还其实很不合算，大病保障才是保险的最终目的　　
　　@封号者请自重
22:23:00　　中国人寿垃圾死了，我之前买过一份银行理财保险，坑爹啊，骗我存3年，结果三年到了我去退，客服给我说我签的6年，我说退了，结果别说利息，存了三年还倒亏本，而且也没什么保障。有人去闹，他们就退够本，还贴利息。算了，我丢不起那个脸，没去闹，认栽。亏了的钱就当给他们领高薪的高层去给子女买坟　　—————————————————　　银行的最坑人，哪家保险公司在银行的业务员都是骗那些老人买，特别缺德　　
　　我个人这样认为的，健康险和意外险很有必要，很多事情都说不清楚，而且这俩险种费用不高，交费年限不算多长，对于有固定工作的家庭来说，应该是不会造成经济上的压力。　　对于理财或者小孩的教育险，我是觉得看个人的经济水平，这俩说穿了就是投资，只有手头有闲钱了才能考虑投资，不然交个一两千块，指望立马翻番肯定不现实。　　我也不是卖保险的啊，个人和老公工作稳定，手头上也有一点闲钱，我俩都有健康险，但理财型目前也不会考虑，在做实业投资，所以理财险的投资回报率对我们来讲有点低。　　
　　@Yolanda糖糖2012
23:45:00　　@从小吃肥肉28楼3:36:39　　重大疾病保险又不是银行理财产品，不能看收益好吧，只能在你生病的时候对你有用　　-----------------------------　　这个要看个人选择如果不是熟人说缺钱的时候随时都可以取出来我老公不会买的　　—————————————————　　有几天的后悔期的　　
　　@本本olive
13:33:00　　我妈还被忽悠买了一种保险，每年交2030，交10年。他们每隔3年，给我们900块，说是分红。这个钱只有在我妈80岁后才能退回，而且只退1.5万……你说现在银行2万块，三年的利息也有2千左右吧，他们才给900。请问这个是什么保障，这个钱也退不了，交满了也退不了，一退合同，就要损失。实在太坑了……唉，我父母都是不识字的人，被他们那些推销员一忽悠就买了，而且合同里面的那些名词我都一时看不懂，买之前一个说　　—————————————————　　30年左右退合适，是够本的，加上你之前拿到的，我也买这个了，确实有点亏，但没你说那么亏　　
　　保险真的是骗人的，刚毕业的时候不懂事被忽悠去了中国人寿，你知道收人条件吗，没有条件的。来就收，管你有能力没能力，长相怎么样，沟通怎么样。然后叫你考证，正式上班要交500押金，是整个行业都要交的。期间接触了不少事，用的来说就是上门传销，电话传销，开会邀请你，给你科普，说好话，同事演戏骗你买保险。。我是一开始就觉得苗头不好，不过好奇多待了几天看看。。别说我是个例，我那家分公司还挺正规的，在周边都是银行，派出所的大街上，我们1楼是人寿办理大厅，2楼以上就是办公室　　
　　还有，保险绝对是洗脑骗人的。你想啊，搞定一份合同，我就拿那么多提成，那公司得赚多少？什么重大疾病了会赔。那种手续，那种赔率，收益年限那么长。还不如现在把钱存银行，万一得病还不用跟保险的人周旋，获得一点点赔偿　　
　　我也买了，新康宁么？我还是主动要买的，我觉得在不影响你家庭经济水平的情况下买了好啊，有保障啊，你总是和收益和存款比，可是存款谁在你有病的情况下赔你钱呢？　　
　　我妈就买的这个保险，已经交了十几年了，算了，后悔也要交完啊！没办法去保险公司退，问了下只能取出三分之一
　　被熟人坑啦。。 反正买保险这类的东西千万别找熟人。。一般所谓的熟人都事坑你坑最狠的。。 反而陌生人为了业绩可能给你更多优惠，而且不爽可以给他脸色看
　　在人寿干过十年的人告诉你，中途退保所有保险都有扣钱。扣掉剩下的是你的退回你的，叫剩余价值。而且，我以前在公司时了解的，就这个康宁终身扣的最多，别问我为什么。。。。条款规定，你中途退就是这样，因为签订合同了，中途违约了。　　如果不差钱就缴着。钱就当留给孩子吧。真想不亏本，以前我给朋友算过，好像要缴十年多才能退够本金，那都快缴满期了，不如不退。还有，保险都能抵压贷款，急用钱的话拿保险去公司办理，一定期限内是不收取任何费的。　　缴费每年别过时间，要不还要收利息，办理复效。别超两年不缴费，要不就彻底失效，只能退保，太亏。　　买保险别听业务员说，打电话给公司客服仔细询问，保险责任，退保扣钱等等。最重要一点，任何保险公司买了保险，都有十天犹豫期，这十天内退保，不扣任何费用，只收十元工本费。　　买保险不比存款，随时能取，买前考虑清楚收入情况。不困难还是缴着吧～～～
　　@彩彩飘飘
18:55:00　　@木有含义的ID 6楼
21:43:35 　　也就是说，每年交2800，每个月也就200多，如果平平安安一世，最后也没有得这些重大疾病，那钱就留给子女了，如果不幸得了大病，可以得到一些钱来帮助治疗。这个保险我知道，N年前买过，它还有一个附加住院，附加住院你们买得太多了，应该是卖保险的人坑了你们，附加住院是你只要住院了，医保不报的部分它可以报，当然有一定的额度，这个自己衡量。　　—————————————————　　请问你说保险公司想到拒赔理由是遭遇过保险赔付难还是 听人说的?　　如果遭遇过你确定你买的保险产品的责任对应了你的事故?(也就是你是否买对了保险)　　而且重大疾病责任的前几种是国家规定的 患病率最高的病种　　但是保的是重大疾病 比如终末期肾病 和肾病 差不多名字 但是实际上差别好大 前者是重大疾病 后者不是 你不能指望着买一个重大疾病保险什么病都赔是吧　　如果没有遭遇过 是你的周围人遭遇过吗 他们是否知道自己买的什么保险　　事实上保险的赔付率是特别高的　　至于好多人买了保险还没有赔是因为中国保险发展才20多年 还没有到赔付高峰期　　而且保险公司靠的是投资赚钱 不是靠保费…　　上市公司老板的薪水可查 目前只有平安薪水那么高 但是中国人寿就不是　　
　　@Yolanda糖糖2012
17:50:00　　@深白色的流苏 55楼
17:17:56 　　再说说保险的疾病范围：恶心肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术，等40个 都是这种大型病得 ，我在想老公那个朋友得有多歹毒，让一个80后买这种保险，我是宁愿舍财这些病全部都应验到她叻身上去。 　　___________________________________________　　—————————————————　　楼主想必你读过大学吧 接受过高等教育 怎么有这样的偏见风险不会因为你忌讳而不会发生 　　我就给自己买了康宁终身而且保额 保费远超你老公 这样给自己一份保障很好啊 我没觉得是歹毒　　
　　@xcbxbcx
19:18:00　　又一个被保险坑了的，唉！其实如果自己存银行定期，也能有不少收益了，不比保险公司赔的少；除非是在离保险满期日还很早的时间得了这些病，才会得到所许诺的赔偿，才合算。　　—————————————————　　问题是存定期 之后如果患了重大疾病 银行能不能多给几万 来治病　　
　　我婆婆也被忽悠买了。说是十年以后可以全部退还有利息。但是那天看第一时间，一个人到期去拿钱，结果这种那种理由被保险公司拒绝，我就很担心了　　
　　@沈清溪
21:47:00　　这个保险我是在2004年被一个卖保险的朋友撺掇购买的（每年2310*20年，因为当时查出有乙肝病毒，加收每年500块，保70岁前身患10种重大疾病给付保险金10W，如平安到70岁，会返还本金2310*20），的确是个大坑。前几年一直想着如果退保的话，退的钱太少，今年忽然想到，五万块钱每年在余额宝都有2500块利息，老子把钱放余额宝到70岁，比他妈的给保险公司划算多了，现在正考虑中止缴费。　　—————————————————　　如果放到余额宝会更好收益 但是问题是如果中途患病保险会赔10万 远大于所交保费 如果存余额宝就没有10万了吧　　
　　@掌心追月
08:49:00　　保险真的是骗人的，刚毕业的时候不懂事被忽悠去了中国人寿，你知道收人条件吗，没有条件的。来就收，管你有能力没能力，长相怎么样，沟通怎么样。然后叫你考证，正式上班要交500押金，是整个行业都要交的。期间接触了不少事，用的来说就是上门传销，电话传销，开会邀请你，给你科普，说好话，同事演戏骗你买保险。。我是一开始就觉得苗头不好，不过好奇多待了几天看看。。别说我是个例，我那家分公司还挺正规的，在周边都是银行　　—————————————————　　真不相信你有学过保险相关的知识 如果学过不应该说出这样的话…　　
　　楼主，你已经算幸运的了，我妈买的这种，10万存了5年啊，后来觉得这种保险太坑爹，果断要取出来，结果要我妈75岁后才能取，尼玛，我妈妈买这份保险才45岁啊，真是坑人啊，后来我们果断取了，扣了将近3万的违规费，退了我7万多，你说郁闷不，10万五年利息没有一分，还要倒贴3万。这辈子最不信中国人寿！　　
　　你这个重疾险，20年交满合计五万六千元，保额十万元对吧？　　据我所知康宁不仅保重疾，还要保身故的。当然我愿你老公能一生健康和重疾无缘，但这世上也没有长生不老的人呀？那么他百年之后，可以给你们儿子留十万元。　　交一年退保最不划算，特别是这种重疾险，因为在投保的第一年，您只交了2800元，保险公司还要给您承担10W元的重疾风险，所以退保金就很少啦，当然你可以说你老公在过去一年健康得很，根本没有那些可怕的病。但是也不排除别的被保险人都像你老公一样幸运啊！还有才交一两年费，只交了几千元，得了重疾保险公司就要赔十万的呢。保险保的就是未来的风险啊。　　保险真的和存款不一样。不是随时能取，只是在发生了保险合同约定的风险时，能获得合同约定的经济补偿。说白了就是保一个安心。　　重疾险的费率是按被保险人的年龄厘定的。越年轻购买就会越便宜，反正都是要保终身的。　　如果觉得那款保险真的不适合自己，在拿到合同的十天犹豫期内去退保，一点损失也没有。过了十天犹豫期还没退保，就说明您决定要购买了，之后再去退保，就像经济合同的中途解约，肯定会有经济损失了。　　买保险还真的不能听忽悠，我也有点赞同那个忽悠你说这保险不好的人，是不是想让你们退了保去他那儿买别的保险呀？仔细看看条款。那是白字黑纸谁也赖不掉的。　　。
　　@木有含义的ID
21:43:35　　也就是说，每年交2800，每个月也就200多，如果平平安安一世，最后也没有得这些重大疾病，那钱就留给子女了，如果不幸得了大病，可以得到一些钱来帮助治疗。这个保险我知道，N年前买过，它还有一个附加住院，附加住院你们买得太多了，应该是卖保险的人坑了你们，附加住院是你只要住院了，医保不报的部分它可以报，当然有一定的额度，这个自己衡量。　　康宁终身属于重疾保险，也叫大病保险，个人觉得还是有必要搞一份的，......　　-----------------------------　　香港的保险产品我最近才刚开始接触，话说过来真的比内地的保费低，而且保障更全面
　　别买返还型，别买理财型，只有纯保障型的消费型保险才是保险的价值所在。　　风险是客观存在的，不会因为忌讳就不发生，医院里有很多年轻30来岁的得重疾。假如得了重疾，医药费哪里出？房贷怎么还？孩子教育金怎么办？这些都是保险需求测度范围……　　投资还是自己来，保险买消费纯保障的
　　保险肯定是好的，只是保险条款和做保险的人太坑人。保险条款陷井太多，玩的文字游戏比较坑，反正就是让你看后的理解和它的实际意思是有差别的（在此感慨一下，学好语文是很重要的），加上做保险的人为了业绩（归根结底是为了钱）夸大其词，故意误导，才让保险在中国变成臭名远扬。所以保险业要健康发展，规范的条款和业务员的素质必须提高。　　现在经常接到许多推销保险的电话，不同公司的业务员，说话内容都差不多。基本上听不到有什么新意的措辞。可以想见目前保险业的现状就是忽悠。如果你想了解一个公司保险产品的缺点，一个很简单的办法就是约谈另外一个公司的业务员，她会帮你分析的。注意不要电话询问，我也不知道是什么原因，在推销电话里，业务员不会评价别的公司产品。
　　@Yolanda糖糖2012 9楼
22:00　　@木有含义的ID 7楼
21:46:11　　呀，刚刚回复第一段没有了，再打一遍吧。　　LZ，您首先需要明白保险的意义。它不是用来保本的、也不是用来跑赢通胀的、更的不是用来升值赚钱的，它的意义在于一份保障，就是当出现不幸的时候，帮助您和您的家人度过难关。　　-----------------------------　　这是典型的洗脑节奏，你是不太了解保险吧
现在有很多保险公司都有这档保险 我之前在银行准备买的保险也是这种 但是真真的没这么坑
你可以多了解了解　　-----------------------------　　
　　现在年轻人就不会得重疾啊？你没看现在真人事改编的电影《滚蛋吧，肿瘤君？》？女主角才多大啊？　　我给小孩买的重大疾病保障都买了350万，每年交4千多。　　没事最好，有事你找谁？找社会募捐？砸锅卖房？　　再说重疾保险本来就是卖给没病的人，有病的人想买还买不到。
　　癌症早期治疗费花了六千多，保险保费总计交了一万七的，保险公司赔了43万　　
　　一个保险公司的人朋友，业务做的不错，保险公司一年N次旅游啊，我就琢磨这么个旅法得多少钱啊，钱从哪里来啊，保费啊！说是给我们保障，算不赢保险公司的，另外天天给我讲什么癌症保险，我特么烦她，我说对于身体我有自己的健康计划，我的的保险是通过自己自身来建设！不劳烦你的保险，我母亲曾有份保险，本是买来要钱时赔来急用，结果硬是等她死了，才还回本金，什么狗屁保险，都是算计好了的，
　　我母亲肺癌，三家医院确诊肺癌，但是没做穿刺病理切片，保险公司硬是不承认不赔！你们问我为什么不穿刺病理，我告诉大家肺癌大部分只要穿刺了转移超快，不动癌细胞反而慢慢转，事实证明我对了，母亲为此多活了几年，致死也没大转移，几年时间我就是给母亲中医治疗和体质酸碱度调理，但是也烧钱啊，几年啊！去一次医院门诊就是上万起，少则5.6千，保险公司就是拖着没有切片不给赔，难道我要为了几万块钱而至母亲的生命不顾吗，呵呵！最后我没找过保险，直到我母亲去世我打电话给保险员，我说我母亲去世了，拿回她缴的几万本金还需要验尸吗？最后还给我的也就是母亲交的几万本金而已，一分没赔，我母亲死了这钱有什么用，几万还能吃三个月的药，人没了我要钱干什么？
　　我母亲农村户口每年农村都要交个什么农村合作医疗保险，很便宜几十元一年，反而这个便宜的几年下来，去特殊医疗门诊部报了四万多，商业保险就是然并卵！
　　楼主这一看就是没搞懂保险是干嘛的，别想着保险用来分红或者挣钱啊，不可能的，我认为商业保险买重大疾病和意外身亡以及意外伤害都很有必要，附加点住院医疗就更好了，不加也没事，主要是病了，死了，或者残疾了赔钱呀，给自己或者后代留条后路，我觉得还蛮重要的。。别听别人乱讲。。自己看合同啊
　　作为保险从业人员，虽然我是产险，不是寿险，还是想把我自己对保险的理解告诉大家，如果觉得没有道理，就忽略，如果觉得有点道理，那么在你资金宽裕的时候，给自己买上一份合适的保险，有备无患。大家找工作，一般会要求五险，但是国家比保险公司更强势，保险公司如果不赔，你可以起诉，现在的法律都是保护被保险人权益，保险公司如果是故意推脱不赔，一般败诉，但是社保局不给你赔，你有申诉的余地么？还有，如果家里有车，更是一定会买保险，为什么给车买，并不会那么反感，给自己买保险的时候，心里就会各种觉得被坑捏？请记住，保险不能以盈利为目的，所以没必要节衣缩食的去买，如果有富余，买保险是很不错的选择。我今年33岁，可以告诉一下大家，我买的什么保险，首先我买了一个任我行的意外保险，每年保费1472，交10年，保障30年，到期120%返还保费，就是在中国目前所以的交通工具上，如果有全残和身故，赔偿金额是100万。这几年，各种事故出多少，不用我多说。第二，返还型的大病，一年5000，交20年，保到80岁，没事，保费按照108%退给我，赔偿金额是20万，保42种大病，这个基本各家保险公司都是这些种类。第三，消费型的大病保险，一年5800，交20年，保到80岁，交钱的前两年，保障是50万，从第三年开始，保障是75万，不过，到期不返还保费。买完这三个保险，也就是说，如果我有什么意外，除开别的，保险公司赔我100万；如果生大病，保险公司赔我95万。这些和其他一切的赔款都不冲突，这样，起码在目前情况下，给我的父母家人，尽最后一次努力，也是我为我人生最后的安排，然后我一年付出的代价，只是别人一个好点包包的钱，或者一家夫妻两个都买苹果手机的钱，包能干啥？苹果能干啥？他们比你自己还有亲人更重要嘛，所以在我财务刚刚宽松的时候，就给自己买了三份保险。最后，关于薪酬。我只能说，一分耕耘一份收获，世上没有白吃的午餐，没有轻松又能赚大钱的工作，共勉！
　　我们家里都买了保险，我妈的是20万重疾+30万身故附加住院医疗，前年我妈胆结石，合作医疗报和保险公司报的一样多，最后只花了400块不到。我对保险还是有一点点了解的。。首先每个险种都是由精算师精心计算设计后再保监会审核上市的，基本上都是大同小异的。而且买保险也是要根据自身情况来的啊，并不是都适合。。　　而楼主的问题根本不是这个的保险问题，而是人的问题。　　1.被业务员忽悠了　　2.自己没弄清楚这个东西就购买　　现在还有几个人不知道合同期内退保会损失惨重的。。楼主一边碍于情面买了保险，一边又因为退保亏了就来骂人家恶毒。明明就是自己虚伪才买了自己不认同的东西自己又不看合同的神人。。而楼里大家都好好回复，楼主却一个劲的骂别人我也真是呵呵了。。　　
　　保险从业人员，还算专业，普及一下。　　1:银保系保险不能买。为什么呢，因为代理人员你不认识啊，所以他的道德你无法确认，经常那种以为自己存3年，结果办理存6年都是银保系保险。银保就是在银行买的保险。所以去银行就存款买理财，千万不要买保险！　　2:保险是金融工具，他最大的优势是避税/金融杠杆/避债/避免财产分割。一个一个讲。避税：最简单的理解，你继承了父母的保险金，不用交任何遗产税。金融杠杆：你买了交20年保三十年的意外险，结果你交了三年就出了意外，那你剩下的17年的保费不用交，但是的得到保额。避债：简单说，你父母生前欠人家一笔钱，按理来说，身故之后遗产要清还债务，但是，如果遗产是一份保单，那法律支持保单受益就是受益人的。避免财产分割：婚姻法规定，婚后所有的收入都是婚后财产，但是，保险属于婚后个人财产，如果不幸要离婚，保单收益不得分割。　　3:买什么保险。相信每个成年人都知道，做人不能太贪心，所以买保险也不能太贪心。那你买一份又保重疾，还有分红的保险，你觉得靠谱不？买保险一定要记住，年轻人收入偏少，先买意外保险。三十岁左右或者以后，加保重疾。有了孩子，收入高给孩子重疾、住院、年金教育都买。收入偏少只给孩子买重疾、住院。40岁，开始规划养老生活，可以购买年金带分红保险。一张保单只能解决一个问题。　　4:不要买什么保险。1:附加险太多的保险。大多数保险现在都是没有赔付可以返本的。但是附加险是不能返本的，消费型不划算。而且，大多数的附加险没有现金价值。现金价值是什么呢？就是你如果需要钱，保单是可以质押贷款的，但是现金价值低，质押贷款的额度就低。所以急用钱，不要去退保，拿去贷款啊！2:只有分红没有保障和年金的保险。分红从来不会写在合同里，所以，分红就是可能分不到。合同都不管你，谁会管你？　　5:千万不要说保险没用，多年从业见过太多事情，有多少人没有买保险后悔，你去各个城市的肿瘤医院就知道了。所有的社保都是报销型，但是商业保险是提前给付，什么是提前给付？一旦罹患重疾，马上就赔付，拿去看病。　　6:香港保险是好，保费低，保额高，保障范围广，但是大家知道吗？全世界只有中国规定保险公司不得破产或解散，即使经营不善，也必须由其他保险公司接受保单，按照合同来。香港保险公司，可以破产。而且，香港和中国采取不同的法系，一个大陆法系，一个海洋法系。一旦有保单纷争，呵呵，香港的律师费就够你吃一壶了。　　7:保险一定要有，那是对自己和家人的承诺。现在人们对保险的轰炸，大多是因为曾经的保险从业人员太不专业，为了佣金各种不靠谱。　　8:别说保险人员开始每天追你，上了保险就不理你。只要是销售都会这样，但是现在客服越来越好了。给他们一些时间。　　9:有什么保险需求可以咨询我。
　　介个保险我们一家三口都买了，我妈一个老同事天天坐我们家让我妈买，我都没在家替我签了名。而且不止这一个，还有分红型的啥啥啥。　　然后我爸住院了，出院以后拿着这货去报销。保险公司说我爸有医保，有大病保，然后基本报完了，他们这个就是剩下的部分报百分之几来着。总之，我爸拿着几十块还是几百块回家了。然后我就把我的退了。　　我们家遗传心脑血管疾病，血压血脂偏高这种，住院也花不了几个钱，也没有什么进口药啥的，买这个就是坑。家族遗传肿瘤啥的可以买，那些应该报的比较多。　　反正买保险一定要合适，而且要清楚险种的含义，范围。那些坑退休老头老太太，趁子女不在家让买一堆保险的，真心太贱了。祝他们老无所依，报应不爽！
　　@营养快线410
08:49:56　　我母亲肺癌，三家医院确诊肺癌，但是没做穿刺病理切片，保险公司硬是不承认不赔！你们问我为什么不穿刺病理，我告诉大家肺癌大部分只要穿刺了转移超快，不动癌细胞反而慢慢转，事实证明我对了，母亲为此多活了几年，致死也没大转移，几年时间我就是给母亲中医治疗和体质酸碱度调理，但是也烧钱啊，几年啊！去一次医院门诊就是上万起，少则5.6千，保险公司就是拖着没有切片不给赔，难道我要为了几万块钱而至母亲的生命不顾吗......　　-----------------------------　　说真的，你自己觉得正确的做法不见得是真正对的和有效的办法。光这一句大部分做了活检的人会癌症转移超快就完全是瞎说。说不定这样不负责的做法把自己亲人的治疗都耽误了，想着都挺可怜的。
　　我觉得保险应该买，不过没研究过，我妈给我们买的　　
　　@不想醒不想睡
11:20:33.0　　我们家里都买了保险，我妈的是20万重疾+30万身故附加住院医疗，前年我妈胆结石，合作医疗报和保险公司报的一样多，最后只花了400块不到。我对保险还是有一点点了解的。。首先每个险种都是由精算师精心计算设计后再保监会审核上市的，基本上都是大同小异的。而且买保险也是要根据自身情况来的啊，并不是都适合。。 　　而楼主的问题根本不是这个的保险问题，而是人的问题。 　　1.被业务员忽悠了 　　2......　　—————————————　　买的重疾，然后胆结石还给报销医药费？我当真没看错？　　
　　@kundehena
16:28:00.0　　介个保险我们一家三口都买了，我妈一个老同事天天坐我们家让我妈买，我都没在家替我签了名。而且不止这一个，还有分红型的啥啥啥。 　　然后我爸住院了，出院以后拿着这货去报销。保险公司说我爸有医保，有大病保，然后基本报完了，他们这个就是剩下的部分报百分之几来着。总之，我爸拿着几十块还是几百块回家了。然后我就把我的退了。 　　我们家遗传心脑血管疾病，血压血脂偏高这种，住院也花不了几个钱，也没有什......　　—————————————　　这个实例比前面一堆保险托说的车轱辘话都有用！　　
　　现在大病的发病率是72.18，几乎是每个人都不可避免的，因为现在我们的空气，水，食物都已经被污染了，不能跟过去相比。剩下那些10几的人是因为各种意外先离去了，…请接受现在社会的事实，重大疾病保险是每个人都需要的，所以您不用考虑退保了。因该为觉得已经买了而幸运。　　
　　耐心的看完这个帖子，我只能说拼命为保险叫好的，要不是保险从业人员(每个月开那么多推介会学习会不被洗脑也怪了)，要不是没有太多理财常识，尤其是不懂资金时间价值的普通人。保险的本质就是一种博彩，有些人觉得自己每年投5K连投20年，真有事30年之后拿15W是赚了5W，那是根本没考虑资金的时间价值，不用那么长时间跨度，试想各位2005年一百元能买多少东西？现在呢？而且现在但凡有个正式工作的，社保医保都比较健全，真心不联系花钱买这回报率甚低的保险(举个例子，本人一二流国企单位，前段时间同办公室老师傅做了心脏搭桥手术，用的还是进口材料，前前后后花了11W，单位医保＋工会补助总共10.5W，自己只花了5K块。)保险就只能主攻那些没有单位社保的自然人，这类人里面基本分两种：做生意的有钱人，和收入不稳定的中低收入人群。如果是有钱人，我建议你买财险也别买寿险，买理财也别买保险；如果是中低收入者，每年花占自己收入比例不少，降低现有生活质量的资金去买保险，真是想想也累。综上所述，支持LZ，保险可以买，但一定要考虑清楚，一般情况下保险都不是太值得买的，在经济社会记住一点就够了：好销的未必是精品，但滞销的一定是劣品！　　
　　耐心的看完这个帖子，我只能说拼命为保险叫好的，要不是保险从业人员(每个月开那么多推介会学习会不被洗脑也怪了)，要不是没有太多理财常识，尤其是不懂资金时间价值的普通人。保险的本质就是一种博彩，有些人觉得自己每年投5K连投20年，真有事30年之后拿15W是赚了5W，那是根本没考虑资金的时间价值，不用那么长时间跨度，试想各位2005年一百元能买多少东西？现在呢？而且现在但凡有个正式工作的，社保医保都比较健全，真心没必要花钱买这回报率甚低的保险(举个例子，本人一二流国企单位，前段时间同办公室老师傅做了心脏搭桥手术，用的还是进口材料，前前后后花了11W，单位医保＋工会补助总共10.5W，自己只花了5K块。)保险就只能主攻那些没有单位社保的自然人，这类人里面基本分两种：做生意的有钱人，和收入不稳定的中低收入人群。如果是有钱人，我建议你买财险也别买寿险，买理财也别买保险；如果是中低收入者，每年花占自己收入比例不少，降低现有生活质量的资金去买保险，真是想想也累。综上所述，支持LZ，保险可以买，但一定要考虑清楚，一般情况下保险都不是太值得买的，在经济社会记住一点就够了：好销的未必是精品，但滞销的一定是劣品！
　　@喵星人喵个咪
07:23:00　　@不想醒不想睡
11:20:33.0 　　我们家里都买了保险，我妈的是20万重疾+30万身故附加住院医疗，前年我妈胆结石，合作医疗报和保险公司报的一样多，最后只花了400块不到。我对保险还是有一点点了解的。。首先每个险种都是由精算师精心计算设计后再保监会审核上市的，基本上都是大同小异的。而且买保险也是要根据自身情况来的啊，并不是都适合。。 　　而楼主的问题根本不是这个的保险问　　—————————————————　　我说了还有附加住院医疗保险，你没看到么　　
　　楼主我不赞成你啊，我也买了这个保险，一年6000多，保终身的，保额是20万的，我买保险唯一目的就是防万一的重大疾病，一辈子不病就是赚了，而且死了直接赔付30万给下一代，我觉得很好，买保险首先确定你的目的是理财还是保障的　　
　　说真的，每次看到有人说我的钱存到银行都比买保险返还的钱多的多，心里都是呵呵。买保险就是为了保障，投资链接型保险会有部分利息收入，但肯定比理财少的多，为什么？因为人家不仅给你投资收益，重要的是保障啊！所以真不建议那些想借买保险赚钱的人买保险~　　
　　@营养快线410
08:49:56　　我母亲肺癌，三家医院确诊肺癌，但是没做穿刺病理切片，保险公司硬是不承认不赔！你们问我为什么不穿刺病理，我告诉大家肺癌大部分只要穿刺了转移超快，不动癌细胞反而慢慢转，事实证明我对了，母亲为此多活了几年，致死也没大转移，几年时间我就是给母亲中医治疗和体质酸碱度调理，但是也烧钱啊，几年啊！去一次医院门诊就是上万起，少则5.6千，保险公司就是拖着没有切片不给赔，难道我要为了几万块钱而至母亲的生命不顾吗......　　-----------------------------　　@海边的阿狸 149楼
07:02　　说真的，你自己觉得正确的做法不见得是真正对的和有效的办法。光这一句大部分做了活检的人会癌症转移超快就完全是瞎说。说不定这样不负责的做法把自己亲人的治疗都耽误了，想着都挺可怜的。　　------------------------------　　你说作为一个肺癌晚期，医生诊断最多10个月的老人，最后有质量的活了四年零二个月，这叫耽误吗？去世的时候也没有转移，是突然去世的，根本没有像别的癌症患者死于疼痛！这叫耽误吗？
　　买了一年以后死就能有10万。公司承担风险的同时，投保人毁约同样会有本金损失。不吃亏的买卖谁都想做，买之前是要过脑子的。当然业务员误导的除外，可以狠狠的投诉　　
　　@彩彩飘飘
18:55:18.0　　别听一楼的吹牛，在国内保险就是披着合法外衣的巨骗，就算真的得病了，保险公司都会想尽办法找理由拒付，一种病可以很多种，只要某个名称合不上就不给你赔，总之保险公司是以盈利为目的的，卖一份保险能高额提成，保险公司老总几千万的年薪哪里来的，都是骗傻乎乎的保险人。　　—————————————　　几千万年薪？这么高？　　
　　我也买了。。。。也是重大疾病的，不过不是LZ那家。　　给LG买的，我也是80后。　　我靠，看到LZ说歹毒感觉好冤枉。　　现在有富裕的钱花一点又不会影响生活，万一得病了还有的赔，我怎么就歹毒了我。。。　　再说人终有一死么，死于大病的可能性很大，就算意外也赔钱啊，只要死了就赔。还能给家里人留点钱花花。　　保险退钱很不值的啊。你老公买了没回来和你说么，要退当时退啊。　　不过卖保险的真是不能招惹，我是在高中同学那买的。当时也是自己想买类似保险，因为我现在生育在家没上班，就老公一个人顶梁柱呢。总有个保障，就找同学买的。　　结果我同学三天两头来我家，简直崩溃了。每次都借着老同学叙旧的名义，而且我做月子她知道我没出门，我还没法说不行。每次来都推销。　　我想说保险从业人员这样，难怪国内的保险被很多人误解，弄的跟传销名声差不多了。。
　　@嗑吧的话务员
12:04:54　　@彩彩飘飘
18:55:18.0　　别听一楼的吹牛，在国内保险就是披着合法外衣的巨骗，就算真的得病了，保险公司都会想尽办法找理由拒付，一种病可以很多种，只要某个名称合不上就不给你赔，总之保险公司是以盈利为目的的，卖一份保险能高额提成，保险公司老总几千万的年薪哪里来的，都是骗傻乎乎的保险人。　　—————————————　　几千万年薪？这么高？　　-----------------------------　　中国平安：保险四高管年薪过千万 梁家驹成“打工皇帝”
　　@营养快线410
08:49:56　　我母亲肺癌，三家医院确诊肺癌，但是没做穿刺病理切片，保险公司硬是不承认不赔！你们问我为什么不穿刺病理，我告诉大家肺癌大部分只要穿刺了转移超快，不动癌细胞反而慢慢转，事实证明我对了，母亲为此多活了几年，致死也没大转移，几年时间我就是给母亲中医治疗和体质酸碱度调理，但是也烧钱啊，几年啊！去一次医院门诊就是上万起，少则5.6千，保险公司就是拖着没有切片不给赔，难道我要为了几万块钱而至母亲的生命不顾吗......　　-----------------------------　　@海边的阿狸
07:02:46　　说真的，你自己觉得正确的做法不见得是真正对的和有效的办法。光这一句大部分做了活检的人会癌症转移超快就完全是瞎说。说不定这样不负责的做法把自己亲人的治疗都耽误了，想着都挺可怜的。　　-----------------------------　　看见体质酸碱度你还跟他说什么呢，　　人体的酸碱度是恒定的！恒定的！恒定的！早就辟谣了的。不是你喝点醋吃点什么食品就随意变了。　　还有穿刺活检转移快这个说法也在癌症病人家属里普遍流传，事实上就是肿瘤是有供血的，而你的血液和淋巴液早都浑身跑了。
　　@无言以对只有流泪 36楼
01:03　　哈哈哈哈哈哈哈居然相信可以随时取，随时取那是银行，说白了，保险只能当消费品，不能当理财。你就是纠结现在退出来划不来，原因是你们当初被忽悠，也是过于信任所谓的熟人，保险合同过了犹豫期你想退就是毁约，当然划不来。（楼主我只是过路的，不要怪我说实话，你与其在这里纠结，还不如多看看保单后的条款，在你们熟人的口头承诺和签订的具有法律效益的合同之间，后者是有绝对法律效力的）　　------------------------------　　现在的保险种类非常多了好不好，我就买过策略投资类型的保险，今年刚买过一种只要满一年后，若想拿出来也可以，而且不但本金可全拿而且还有3%的利息，利息是浮动的储蓄保险。前者五年期，后者十二年期。
　　康宁是大病保险。你跟他讲现金价值就没意义了。其实现在年轻人经济允许的情况下大病保险还是很必要的。万一出点什么事也有钱治病啊。不过lz这属于被熟人坑了。是有些保险用钱的时候可以提出来或者贷款。可康宁明显不是。如果不是缺这点钱还是别退了。太亏。建议以后要买啥。不管是保险基金的。都自己花几分钟看明白合同。合同绝对不会骗人的。
　　我有社保医保，另外也买了份康泰的，98年买的，一年交800多块，保意外大病。几年前住院，花了6000多，医保报销+商业保报销的，自己只花了1000多。觉得挺划算的。保险，平安无事时觉得浪费钱，真遇到事情才感觉到幸好买了保险。
　　@蓝若梅 123楼
09:09　　在人寿干过十年的人告诉你，中途退保所有保险都有扣钱。扣掉剩下的是你的退回你的，叫剩余价值。而且，我以前在公司时了解的，就这个康宁终身扣的最多，别问我为什么。。。。条款规定，你中途退就是这样，因为签订合同了，中途违约了。　　如果不差钱就缴着。钱就当留给孩子吧。真想不亏本，以前我给朋友算过，好像要缴十年多才能退够本金，那都快缴满期了，不如不退。还有，保险都能抵压贷款，急用钱的话拿保险去公司办理........　　------------------------------　　现在有那种满一年后随时能取的储蓄保险了，类似定存，但利息浮动的。
　　我也买了，很少一年500多，当时就很阴暗的想着，万一哪天我死了好歹能给家里留下几万块。。。
　　楼主，我和你一样，也是前年买的保险，一年还要交六千多，我买的是平安公司的一款，结果在毫无征兆的情况下，我今年突发急性白血病，结果用上了这份保险，保重大疾病还是比较划算的，不要总想着钱。以前我也和你一样，感觉一年交六千多太多了，而且也感觉不能回本，现在我想开了。
　　我觉得其实就是用利息保个平安而已！谁能保证不病啊是吧？指着保险挣钱也不可能！保险公司不是福利单位，当然在你年轻时候给你保险，以后病了赔偿！你要现在就是老人肯定不给你上了，因为这样肯定赔钱了啊！就看你怎么看待了！你每年可以上一个意外险就完了，你如果有单位医保也可以报销看病的，别买这种返本的了！我给孩子也买了一个这个保险，有个看病的附加险能报销5000的！　　
　　@一世萬花
22:13:39.0　　你那个耍的好的卖保险的好朋友没有告诉你没到期就退保要损失很多的吗？ 　　哪个保险公司不是这样的？ 　　—————————————　　我给孩子买了一份这个保险！客服有回访的，问你知道有10天犹豫期可以退的，过了10天就不行了！　　
　　@无言以对只有流泪
01:03:08.0　　哈哈哈哈哈哈哈居然相信可以随时取，随时取那是银行，说白了，保险只能当消费品，不能当理财。你就是纠结现在退出来划不来，原因是你们当初被忽悠，也是过于信任所谓的熟人，保险合同过了犹豫期你想退就是毁约，当然划不来。（楼主我只是过路的，不要怪我说实话，你与其在这里纠结，还不如多看看保单后的条款，在你们熟人的口头承诺和签订的具有法律效益的合同之间，后者是有绝对法律效力的） 　　—————————————　　应该可以再找保险公司借给利息！取出来不可能！　　
　　保险本来就是消费，又不是理财。至于有没有用，有句话大家都知道:永远不知道意外和明天哪个先来。　　
　　反正我主观的认为保险都是骗钱的，中国人寿60万员工工资，赚的钱还要交税，还要租写字楼，还有公车，还有杂费，都是买保险的傻子养活的
　　这帖子真多保险从业人员啊，保险本意是好的，只是目前国内的保险有两个坑，一个是保险从业人员瞎忽悠，参见楼里不少人，一个是保险条款限制太多陷阱太多，导致我本挺想买的现在也还未出手。因为比较理智，总的来说，偏消费险，我才不稀罕你几十年后返本什么的，拜托，算下中国的cpi，二三十年后你那点保费算个p，有测算，按照目前的cpi，同等金额20年的价值只是现在的五分之一，大家可以算算二十年前的物价。总的来说，意外险是可以买的，重疾险其实想买，但没合适的。还有那些保费只有10万的，因为我才二十多，要是二十年后需要，那时候10万块算什么？能解决什么问题？还有就是重疾的条款很多坑爹的，基本是保死不保活，所以让原本有意义的事情变成鸡肋，楼里很多人没有金钱的时间价值意识，那些分红什么险就更扯淡了，大家不会计算理财收益吗？　　
　　@Yolanda糖糖-09 22:25:59.0　　你激动个毛哇　　—————————————　　这楼主有病啊！　　
　　@寂寞的灿烂 42楼
18:26　　@Yolanda糖糖2012
22:00:23　　这是典型的洗脑节奏，你是不太了解保险吧
现在有很多保险公司都有这档保险 我之前在银行准备买的保险也是这种 但是真真的没这么坑
你可以多了解了解　　-----------------------------　　@木有含义的ID 16楼
22:14:11　　我相信我比你了解保险。　　我也说了，大病保险香港的比大陆的好。而且保险如果是分红或者返还的，那种都不要买，那种是真的属于……　　-----------------------------　　您买的是哪个公司的什么险呢？现在觉得生命太无常了，内心充满不安全感。非常想学习下保险方面的经验　　
　　@木有含义的ID
21:43:35　　也就是说，每年交2800，每个月也就200多，如果平平安安一世，最后也没有得这些重大疾病，那钱就留给子女了，如果不幸得了大病，可以得到一些钱来帮助治疗。这个保险我知道，N年前买过，它还有一个附加住院，附加住院你们买得太多了，应该是卖保险的人坑了你们，附加住院是你只要住院了，医保不报的部分它可以报，当然有一定的额度，这个自己衡量。　　康宁终身属于重疾保险，也叫大病保险，个人觉得还是有必要搞一份的，......　　-----------------------------　　香港的吃的喝的，尿片奶粉，拿了就走，维权的听得少。　　可是保险的购买和理赔，听说还有专门的核保等，香港买的时候容易啊，理赔，麻烦不？如果有争议，是在国内打官司还是香港啊？
　　@小筱-27 07:21:42　　@封号者请自重
22:23:00　　中国人寿垃圾死了，我之前买过一份银行理财保险，坑爹啊，骗我存3年，结果三年到了我去退，客服给我说我签的6年，我说退了，结果别说利息，存了三年还倒亏本，而且也没什么保障。有人去闹，他们就退够本，还贴利息。算了，我丢不起那个脸，没去闹，认栽。亏了的钱就当给他们领高薪的高层去给子女买坟　　—————————————————　　银行的最坑人，哪家保险公......　　-----------------------------　　存3年，保3年。第一年的存款里其实是有部分保费在里面的。分红也是后面满期才会比正常存款多。　　在保的6年里，好象还有疾病身故赔1倍，意外身故赔2倍，火车轮船3倍的。　　买的时候，应该是有合同的，一般来说应该有10天的犹豫期吧？而且，没有到满期，怎好连本带利收？　　我能说，做事不能只看一半吧？计算也不能只算好处吧？，
　　@Yolanda糖糖2012 　　楼主的算盘打的太好了。　　可惜了你老公最贵重的礼物，最真的一颗心送错了地方。
　　@muyayugong
09:30:17　　我婆婆就买了个，一年交一万，交十年，要到七十五岁才能拿回本金。婆婆是属于被卖保险的忽悠买的，回来跟公公说起，公公说不要买，要退款，结果人家卖保险的翻脸了，交了一万，只能退回六千二。我婆婆已经年年买重大疾病险的，可能是人家卖保险的看她年纪大又好忽悠，简直呵呵了。　　-----------------------------　　多年后，才知道，你和婆婆谁更糊涂。。。
　　@Yolanda糖糖-09 22:25:59.0　　你激动个毛哇　　—————————————　　就冲楼主这回复，也是个没素质的人，我还帮我妈妈买保癌症的消费保险呢，每年一千多，还没有退的呢，照你这么说，我不是被骗的渣都不剩了？！我觉得保险就是买份保障，妈妈没事，就当买份安心，万一有事我也不怕没钱给妈妈治病，能挽留她生命对我最重要，同觉得买理财保险的是脑残，保意外和重疾是首要　　
　　@芸豆卷儿真好吃
22:45:52.0　　我觉得木有什么用。 　　很多保险都是等你老成壳了或辞世了才能看到钱 　　—————————————　　那就当存钱，留给后代也可以啊，很多人买保险不是为了获益，是给家人留个保障，意外险就是啊，如果顶梁柱出意外，起码能给家里留笔钱，有啥不好　　
　　@Cherry517Cherry
18:48:57.0　　最近也有买保险的打算 求推荐适合自己和父母的 类型及保险公司 　　btw 那些持续几十年的保险 怎么确保这企业能活那么久啊… 　　—————————————　　保险公司是不准解散的，一旦破产是有其他保险公司接受，保单继续有效的　　
　　@深白色的流苏
17:17:56.0　　再说说保险的疾病范围：恶心肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术，等40个 都是这种大型病得 ，我在想老公那个朋友得有多歹毒，让一个80后买这种保险，我是宁愿舍财这些病全部都应验到她叻身上去。 　　____________________________________________________ 　　恶性肿瘤就是癌症，我不晓得你为啥说别......　　—————————————　　我帮我妈妈买的只保癌症的，1600+一年，保额10万，只要万一有事，确症，马上就是给付10万的，除了社保，又能多10万看病，每年1000多，有啥不好，总比万一有事，你要一下子拿10万出来要好，没事，就当买个妈妈健康，当捐了，这个社会太毒了，谁也不能保证自己不生病　　
　　@喵星人喵个咪
07:23:10.0　　买的重疾，然后胆结石还给报销医药费？我当真没看错？ 　　—————————————　　附加险，每年有住院报销额度的，比如一万，之内全报，超过的部分自理，都有的，一年三五百块，我外甥每年发烧住院一个礼拜四五千，除去社保的，其他都是保险报，基本家长不花钱的，当然，超过保险额度就要自理了　　
　　流行的一句话：谁都不知道明天和意外哪 个先来。　　保险有什么用？其实50万存银行，如得大病花50万，你的存款等于零;　　而换个方式 47万存银行，花3万买大病险（保额100万），如得大病理赔100万，花掉50万，还剩50万，加上银行47万，你的存款等于97万。 这就是保险! 想知道怎样拥有重大疾病保险！私聊
　　楼主简直莫名其妙　　
　　@九月的月
22:10:00　　为什么后悔呢？我买的太平洋保险、买的很全！有保障的感觉好的　　—————————————————　　我也是，每年4000保费，连续20年，重大疾病+癌症，保到80岁。　　
　　@沈清溪
21:47:51　　这个保险我是在2004年被一个卖保险的朋友撺掇购买的（每年2310*20年，因为当时查出有乙肝病毒，加收每年500块，保70岁前身患10种重大疾病给付保险金10W，如平安到70岁，会返还本金2310*20），的确是个大坑。前几年一直想着如果退保的话，退的钱太少，今年忽然想到，五万块钱每年在余额宝都有2500块利息，老子把钱放余额宝到70岁，比他妈的给保险公司划算多了，现在正考虑中止缴费。　　-----------------------------　　你一直算收益，到70周岁，那么请问，当初你购买这款保险的初衷是什么？如果被保险人缴费期前几年出现保险事故，保险公司是不是要理赔？如果理赔谁赚了呢？
　　@Yolanda糖糖2012 最简单的一个问题，你购买这款保险目的是什么？　　其次，如果现在出现保险事故，是不是要赔付10万？
　　@当当小甜甜
11:19:31　　楼主写的太长没看。这个康宁终身我也买了，这个险被保险人享受不到，要么得绝症领些医疗费，要么死了留点钱给孩子　　-----------------------------　　癌症是绝症吗？
　　@当当小甜甜
11:19:31　　楼主写的太长没看。这个康宁终身我也买了，这个险被保险人享受不到，要么得绝症领些医疗费，要么死了留点钱给孩子　　-----------------------------　　@中国人寿石景山
21:30:14　　癌症是绝症吗？　　------------------------绝症？　　40种 重大疾病
你认为 都是绝症？
　　国寿 康宁 就是人活到死 有病赔钱 没病还我钱。 你还指望跟银行一样 给你多少利息？　　你去银行 跟柜台说 我往你这存2万块钱，你给我保意外20万 疾病20万，人家银行两脚吧你踢出去！　　脑子进水咋~~告诉你
你在银行存钱 存到死 银行也不会给你保一分钱，只给你本金和利息。想买保险赚钱升值？干嘛不去买黄金 买股票 买银行的理财？ 一场大病 全造进去！
　　@沈清溪
21:47:51　　这个保险我是在2004年被一个卖保险的朋友撺掇购买的（每年2310*20年，因为当时查出有乙肝病毒，加收每年500块，保70岁前身患10种重大疾病给付保险金10W，如平安到70岁，会返还本金2310*20），的确是个大坑。前几年一直想着如果退保的话，退的钱太少，今年忽然想到，五万块钱每年在余额宝都有2500块利息，老子把钱放余额宝到70岁，比他妈的给保险公司划算多了，现在正考虑中止缴费。　　-----------------------------　　国寿 康宁 就是人活到死 有病赔钱 没病还我钱。 你还指望跟银行一样 给你多少利息？　　你去银行 跟柜台说 我往你这存2万块钱，你给我保意外20万 疾病20万，人家银行两脚吧你踢出去！　　脑子进水咋~~告诉你 你在银行存钱 存到死 银行也不会给你保一分钱，只给你本金和利息。想买保险赚钱升值？干嘛不去买黄金 买股票 买银行的理财？ 一场大病 全造进去！
　　@muyayugong
09:30:17　　我婆婆就买了个，一年交一万，交十年，要到七十五岁才能拿回本金。婆婆是属于被卖保险的忽悠买的，回来跟公公说起，公公说不要买，要退款，结果人家卖保险的翻脸了，交了一万，只能退回六千二。我婆婆已经年年买重大疾病险的，可能是人家卖保险的看她年纪大又好忽悠，简直呵呵了。　　-----------------------------　　@笑诺258
20:48:13　　多年后，才知道，你和婆婆谁更糊涂。。。　　-----------------------------　　国寿 康宁 就是人活到死 有病赔钱 没病还我钱。 你还指望跟银行一样 给你多少利息？　　你去银行 跟柜台说 我往你这存2万块钱，你给我保意外20万 疾病20万，人家银行两脚吧你踢出去！　　脑子进水咋~~告诉你 你在银行存钱 存到死 银行也不会给你保一分钱，只给你本金和利息。想买保险赚钱升值？干嘛不去买黄金 买股票 买银行的理财？ 一场大病 全造进去！
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