日06：54&&&&&&&&
本报记者 牛娟娟&&&&&&&&来源：金融时报
　　2009年7月，国务院批准开展跨境贸易人民币结算试点，人民币国际化的征程自此启动。5年多来，人民币跨境业务蓬勃发展，焕发出了旺盛的生命力和巨大的活力。近日，记者来到了广东深圳，了解这里开展人民币跨境业务的相关情况。
　　深圳的先行先试
　　走访了几家外贸企业后，记者见到了人民银行深圳中心支行行长张建军。
　　“从深圳看，跨境人民币业务有几个特点，那就是起步早、增长快、占比高。”张建军告诉记者，深圳人民币业务开展有些年头了，香港银行业2004年初开始办理个人人民币业务，从那时起，人民银行深圳中支就承担起了具体清算工作，为香港人民币业务清算行开立清算账户并提供全面的跨境清算服务；2007年12月，经人总行批准，深圳中支启动中银香港人民币代保管库；2009年7月，经国务院批准，深圳市作为首批5个试点城市之一开展跨境贸易人民币结算试点。
　　5年多来，深圳市跨境人民币结算业务可谓是一年一个台阶，年均增长率保持在45%以上，全市跨境人民币结算量累计已突破2.6万亿元，与此同时，在国际收支中的占比稳步提高。今年1至8月，深圳市人民币跨境收支占同期全部本外币跨境收支比重已超过28%（全国为25%），货物贸易进出口的人民币结算比重超过26%（全国为15%），两项指标均高于全国平均水平。目前，深圳外商直接投资活动中超过40%以人民币结算，而境外直接投资活动中人民币结算比重为5.5%。
　　跨境人民币业务也受到了社会各界的广泛欢迎。张建军介绍说，到目前为止，深圳市已有57家银行、8241家企业常规性参与跨境人民币结算业务。同时，跨境人民币业务简化了流程，支持了外贸稳增长。在跨境贸易和投资中采用人民币结算，资金使用效率更高，再加上配套金融的丰富完善，跨境人民币业务成为外贸企业减少汇率风险、降低财务费用和综合成本的有力抓手。企业办理跨境人民币结算可节省成本(或增加收益)约2%至3%。按深圳市结算总量2.6万亿元匡算，企业因此节约财务成本约740亿元。
&&&&节约企业财务成本
　　在我国日益融入经济全球化的进程中，企业和金融机构“走出去”的主动性和自觉性增强，在境内、境外两个市场配置资源的意愿更加迫切，国际化经营和参与国际竞争的意识和能力逐步提高，对市场风险的认识和管理能力逐步增强。正是在这一过程中，企业规避风险、降低成本的迫切需要激发出了使用人民币进行跨境贸易投资结算的强烈需求。
　　在深圳的腾邦集团，记者了解到，最近几年公司一直尝试用人民币做一些跨境结算，进口用人民币支付，由过去两次以上汇兑变成了一次。“如果按今年1到9月份腾邦集团跨境人民币结算的规模12亿元至13亿元计算，省下的费用至少在1700万元到1800万元。若赶上2011年、2012年上半年汇率波动幅度比较大的情况，还不止这个数。”腾邦集团董事局副主席孙志平告诉记者。
　　华为技术有限公司外汇管理部部长张帆告诉记者，自2009年实施人民币跨境贸易以来，截至2014年6月末，华为5年来累计实现约1712亿元人民币跨境贸易结算，节省了大量财务费用。预计2014年，跨境人民币结算额将同比增长30%。
　　自2009年我国跨境人民币业务试点启动以来，有174个国家先后与我国发生跨境人民币收付，跨境人民币结算金额从5年前的不到36亿元，大幅跃升到今年前三季度的4.8万亿元。人民银行副行长胡晓炼最近公开表示，人民币已经成为我国第二大跨境支付货币，人民币跨境收支占全部本外币跨境收支的比重已接近25%。
　　“通过跨境人民币业务，企业可以规避汇率风险、节约财务成本，银行可以为企业跨境贸易投资及金融交易等提供更多、更贴近实际需求的金融产品和服务，企业和银行从跨境人民币业务中得到了实实在在的好处。”张建军表示。
　　“当然，让贸易伙伴接受并使用人民币进行结算，主要还是利益衡量的结果。首先，近年来人民币币值稳定，甚至还一直保持稳中趋升的态势，这是贸易伙伴不得不考虑的汇率因素。其次，人民币海外使用环境的不断优化，使得国际市场在使用人民币时少了后顾之忧。因此，继续修炼好内功是人民币国际化的重要根基。”孙志平认为，下一步首先还是要继续把人民币走出去的“基础设施”搞好，便利企业在对外贸易中更多使用人民币进行结算。
　　跨境贷款降低融资成本
　　2013年1月，前海跨境人民币贷款业务在全国率先破冰。此前，为落实国务院关于支持前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策，2012年12月，中国人民银行批复深圳市中心支行印发《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》，跨境人民币贷款作为重要金融创新举措，在前海率先启动。
　　据前海管理局副局长田敏透露，截至今年9月底，前海跨境人民币共备案金额达到597亿元，提款金额113亿元。其中，今年新增备案金额和提款金额分别为469亿元和80亿元，业务规模呈加速增长趋势。
　　记者还了解到，腾邦集团也是通过香港银行融到低成本资金的企业之一，该公司9月份通过旗下注册在前海的前海腾邦资产管理有限公司，从香港工银亚洲取得3年期人民币贷款4.8亿元，该笔资金目前已投向腾邦集团位于深圳福田保税区的深圳（福田）互联网金融产业园区的建设。孙志平表示，从香港银行获得的这笔3年期人民币跨境贷款年化利率百分之五点几，比内地银行3年期贷款基准利率还要低约1个百分点。
　　目前前海企业的经营发展得到了前海跨境人民币贷款的有力支持。办理贷款的前海企业贷入资金使用和还本付息均直接以人民币结算，无需结汇和购汇，没有币种错配风险，有效降低了企业的财务费用和汇率风险。
　　“人民币成为国际重要货币不可能一蹴而就，这个业务有很长的路要走，其发展前景取决于国际经济金融格局的演变，也取决于我国经济改革与发展的进程。”张建军表示，“深圳中支将根据市场需要与央行的统一部署，继续发挥区位优势和桥头堡作用，先行先试。”
　　张建军还介绍了深圳中支下一步即将着力的几个方面，即在人总行相关细则出台后积极开展跨境人民币资金集中运营业务；进一步研究和推动开展个人经常项下跨境人民币业务；推动第三方支付机构开展跨境人民币结算业务；继续深入研究和开展配合企业走出去的相关业务。
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如何在银行国际结算规则下做好跨境人民币结算业务
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跨境贸易人民币结算好处实在多
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N文王海鹏通讯员徐昭城市新图网配图为促进贸易和便利化，积极引导企业降低汇兑和汇兑损失，提升中国企业的国际竞争力，以及推进的国际化进程，2009年4月，国务院决定在上海、广州、深圳、珠海、东莞5个城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作，境外地域范围定为中国港澳地区和东盟国家。同年7月，《跨境贸易人民币结算试点管理办法》出台，并全面铺开。先行试点一年后，人民银行及相关部委在总结5个城市的试点经验的基础上，决定扩大跨境贸易人民币结算的试点范围，日，人民银行联合六部委下发了《关于扩大跨境试点有关问题的通知》，跨境贸易人民币结算试点地区进一步扩大至全国20个省(区、市)，跨境贸易人民币结算的境外地域也由当初的港澳、东盟地区，扩展到所有国家和地区。跨境贸易人民币结算业务在我市推开也就是从日开始，我市成为跨境贸易人民币结算业务试点地区，正式启动跨境贸易人民币结算业务。7月份，在市政府的牵头组织下，我市建立跨境贸易人民币结算试点工作机制，由人民银行、财政、外经贸、海关、国税、银监等部门组成，负责组织、指导和推动试点工作。作为主要负责方，中国人民银行嘉兴市中心支行积极开展调研，深入走访企业和银行，实地调查他们对跨境人民币业务的需求，以及具体操作中的难点，及时针对银企集中反映的交叉币种、误用核销单等疑难杂症进行研讨，并向上级行反馈请示，组织专人研究制定相关业务操作指引，推动跨境贸易人民币结算业务的开展。同时，中国人民银行嘉兴市中心支行坚持市场主导，顺应市场需求，多措并举扩大跨境人民币业务范围和品种，扎实开展经常项下业务，有序推进资本项下业务，积极探索创新跨境人民币业务开展方式，引导辖区银行业机构为企业提供“一揽子”的跨境人民币金融服务，全面促进跨境贸易投资便利化。为扎实推动跨境人民币业务，积极服务开放型实体经济，中国人民银行嘉兴市中心支行力争做到“三个到位”。具体来说，就是通过广交会、跨境人民币宣传月、跨境人民币业务服务周、多种媒体等，做到政策宣讲服务到位；通过现场调研、非现场核查、新业务通报等，做到金融产品服务到位；通过网上问卷调查、企业承受力座谈、与企业行业协会合作等，做到市场跟踪服务到位。跨境贸易人民币结算降低了企业汇兑风险日，人民币在俄罗斯实现首次境外直接挂牌交易。同期，尼日利亚央行把人民币列为法定外汇交易货币，2011年1月起可在外汇市场进行公开交易。今年6月1日，中国外汇交易中心正式开办由直接交易做市商提供流动性的人民币对日元直接交易，人民币“直面”日元时代开启。至此，我国已实现与17个国家和地区的双边货币互换。香港人民币离岸业务中心建设再发强音，从8月1日起，香港银行业可为非香港居民开户和提供各类离岸人民币服务，这意味着香港银行业首次正式对非香港本地居民开放人民币业务。随着我国跨境贸易人民币结算业务开展步伐的加快，两年来，该业务在我市的发展也随之加快加深，而我们嘉兴市的外向型经济也发生了较大的变化。截至2012年8月末，嘉兴市进口贸易人民币结算21.7亿元，同比增长92.8%；出口贸易人民币结算22.0亿元，为去年同期的24.5倍。跨境贸易人民币结算，大大降低了企业的汇兑风险，为企业提供实实在在的便利和实惠。位居嘉兴市跨境贸易人民币实际收付结算量前列的吉恩仕国际贸易有限公司相关人员表示：“目前美元、欧元、日元这些国际主流结算货币汇率波动较大，我们公司采用人民币结算获得了多方面的好处。比如，节省汇兑成本，省却过去为规避汇率风险而支付的银行衍生品交易费用，同时减少资金流动的相关环节，缩短结算时间，为我们赢得了更大的利润。”随着跨境贸易人民币结算业务的深入开展，辖内各家银行也不断创新金融产品，以更好地满足企业出口跨境结算与兑换的多样性需求。工商银行（）嘉兴分行、中国银行（）嘉兴市分行及时根据市场需求开发相应配套国际金融服务产品，分别推出跨境贸易人民币结算出口汇兑通业务和转收款业务。这两项业务将境外离岸市场结汇和出口人民币跨境结算有机结合起来，企业可享受境外较低的人民币结汇，减少汇兑损失甚至获取可观收益。中国银行嘉兴市分行国际业务部主任汪学勤举例说：“我市一家出口企业，2011年在我们行办理了6328万美元转收款业务，将美元出口业务改为在香港收汇，并通过香港离岸人民币(CNH)市场结汇后将人民币汇回境内，仅该笔业务就为这家企业赢得了288.48万元的结汇收益。”转口贸易人民币结算为企业贸易提供便利要想了解转口贸易人民币结算，得先了解转口贸易这个概念。所谓转口贸易，是指国际贸易中进出口货物的买卖，不是在生产国与消费国之间直接进行，而是通过第三国转手进行的贸易。这种贸易对中转国来说就是转口贸易。交易的货物可以由出口国运往第三国，在第三国不经过加工(改换包装、分类、挑选、整理等不作为加工论)就销往消费国；也可以不通过第三国而直接由生产国运往消费国，但生产国与消费国之间并不发生交易关系，而是由中转国分别同生产国和消费国发生交易。这样一来，交易过程复杂，而且本外币几次兑换，无疑增大了风险，也大大增加了汇兑成本。中国人民银行嘉兴市中心支行有关人士介绍，转口贸易人民币结算与外汇结算相比有很大优势，其不进入企业核查账户，也不涉及本外币兑换及资金使用的诸多限制，企业操作起来手续相对简便，可显著提高资金效率。除此之外，企业进行该项新业务无汇兑风险，可拓展利润增长点，还能利用境内外融资价格、资金头寸的差异以及收付款时间差，使企业以较低的融资价格获得较有保障的短期资金融通。2011年下半年，中国人民银行嘉兴市中心支行结合辖区转口贸易业务发展的实际需要，制定出台了“转口贸易项下跨境人民币业务操作指引”，规范发展转口贸易项下跨境人民币结算业务，除了满足企业国际贸易需求外，还能利用境内外融资价格和资金头寸的差异，使企业以较低的融资价格获得较有保障的贸易融资。同时，基于人民币升值的趋势，企业在贸易盈利之外还能获得人民币升值带来的收益。随着操作指引出台，嘉兴金融机构和企业积极性高涨，全市银行共办理转口贸易项下跨境人民币实际收付733笔，金额近150亿元。人民币贸易融资业务减少企业贸易融资成本自去年以来，中国人民银行嘉兴市中心支行引导辖区金融机构在发展海外代付、保理、福费廷等传统贸易融资产品的基础上，积极创新各种跨境人民币贸易融资产品，充分发挥人民币贸易融资在推动企业进出口贸易中的重要作用，成为企业开展跨境贸易人民币结算业务的有力辅助工具。截至今年8月底，中国银行嘉兴市分行、建设银行（）嘉兴分行、农业银行（）嘉兴分行为出口企业量身打造协议融资、出口代付等人民币贸易融资创新产品，为企业融资82亿元，进一步拓宽融资渠道，降低融资成本，有效解决了企业的融资难题。据汪学勤介绍，中国银行嘉兴市分行通过与海外分行合作，推出了协议融资产品。即，国内出口企业提出申请，可对其在出口项下的对外应收款提供短期人民币融资便利。“就拿我市一家制造业出口企业来说吧，这家公司在今年3月底完成了出口并申请办理出口应收款项下的跨境人民币协议融资。中行嘉兴市分行代出口企业向境外银行提出融资申请，确定融资期限及融资利率后，境外银行根据与中行厦门分行的协议，审核企业出口单据后，同意提供给这家企业900万元人民币的融资，融资报价比境内人民币融资低2%。”直接投资人民币结算拓宽了人民币资产运作空间2011年6月以来，中国人民银行嘉兴市中心支行与嘉兴市商务局等有关职能部门积极联动，加大人民币境外直接投资、人民币外商直接投资等资本项下人民币结算政策宣讲力度，帮助企业降低实体投资中的汇兑成本及货币错配风险，推动嘉兴跨境人民币业务在跨境直接投资领域取得明显进展。截至今年8月末，嘉兴市各银行已办理对外直接投资、外商股权转让、人民币外债、跨境信贷融资等多个资本项下业务，涉及金额达185.8亿元。其中，日，人民银行总行批复同意了我市一家精密材料公司用等值1290万美元的境外人民币资金作为剩余注册资本金汇入的申请，实现了浙江省人民币直接投资结算业务零的突破。今年7月，在中国人民银行嘉兴市中心支行的指导下，建行海宁支行成功为一融资租赁公司办理一笔金额为6350万元人民币的跨境人民币外债业务。经过人行、建行和企业三方多次沟通，这家融资租赁公司境内的人民币外债专户终于在6月底开立，企业的第一笔人民币外债资金也于7月4日全部到位。该业务的成功办理有利于企业增加外债币种的选择和资产配置的多样化，节省了本外币转换所发生的汇兑成本，大大降低了企业融资成本。
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