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成都：乘坐地铁可刷“蓉城卡” 7家银行可办理
】 【来源：
蓉城卡特色功能。
蓉城卡申办流程。
　　四川新闻网成都6月13日讯(记者 王D)6月13日，由人民银行成都分行、成都市金融办联合主办的“‘蓉城卡’发卡仪式暨集中宣传活动”在成都宽窄巷子正式启动。从6月13日开始，成都市民可以到7家银行办理“蓉城卡”，享受刷金融IC卡乘坐地铁、快速支付等全新体验。
　　发卡仪式上，中国人民银行成都分行、成都市金融办、四川省银行卡业协会、中国银联四川分公司及成都天府通金融服务股份有限公司相关负责人，会同工行四川省分行、农行四川省分行、中行四川省分行、建行四川省分行、交行四川省分行、成都银行、成都农商银行等七家发卡行，向十四位市民发出了首批蓉城卡，标志着蓉城卡正式走进蓉城市民的日常生活，也预示了成都在全国金融IC卡公共服务领域应用迈上新台阶。
银行工作人员向市民介绍蓉城卡的相关知识。
　　截至目前，工行四川省分行、农行四川省分行、中行四川省分行、建行四川省分行、交行四川省分行在其总行的支持下已先后完成相关改造工作，成都银行、成都农商银行金融IC卡系统建设和发卡准备工作也先于既定目标前一年完成。截止今年5月底，成都金融IC卡受理环境建设取得显著成效。支持金融IC卡受理的POS机具有81904台，其中，支持非接触式金融IC卡有12167台；能够受理金融IC卡的ATM机具有5097台，占总量的79%，其中，支持非接触式金融IC卡有459台；能够受理金融IC卡业务的银行网点(不含自助银行网点)有1084个，其中，725个能够受理非接触式金融IC卡；支持圈存功能的POS、ATM、银行网点、自助设备总量超过4万个，为蓉城卡的推广及蓉城市民的便捷使用提供了良好的受理环境支撑。
　　成都作为中国人民银行在全国选择的47个金融IC卡应用试点城市之一，蓉城卡不仅实现地铁1号线的刷卡应用，年内，还将实现在即将开通的地铁2号线以及出租、公交等公共交通领域刷卡消费功能。不久以后，无论是公用事业缴费还是到餐饮娱乐场所购物消费，成都市民只需将蓉城卡靠近POS终端读卡区域，便可完成快速小额支付消费。蓉城卡还将适时加载相关政府服务功能，最终实现多领域、跨行业一卡多用，以此达到便民惠民的目的，为中国现代金融服务业的创新发展做出贡献，争创金融IC卡应用的最佳示范城市。
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| 专家顾问团 | 网站招聘 |建设银行(601939)-公司公告-建设银行：2013年年度报告-股票行情中心 -搜狐证券
（601939）
建设银行：2013年年度报告&&
中国建设银行股份有限公司
（A 股股票代码：601939）
2013 年年度报告
中国建设银行，让您深感信赖和温暖的银行
1 财务摘要
2 公司基本情况
3 董事长报告
4 行长报告
5 管理层讨论与分析
5.1 财务回顾
5.2 业务运作
5.3 风险管理
5.4 资本管理
6 企业社会责任
7 股本变动及股东情况
8 董事、监事及高级管理人员情况
9 公司治理报告
10 董事会报告书
11 监事会报告书
12 重要事项
13 排名和奖项
14 组织架构图
15 分支机构及子公司
16 备查文件目录
附录 外部审计师报告及财务报告
本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本集团
使用诸如“将”、“可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望
性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性
陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望将会证实为正确，故不应
对其过分依赖。务请注意，多种因素均可导致实际结果偏离任何展望性陈述所预期或
暗示的状况，在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括：本集团经营业务所
在市场整体经济环境发生变化、政府出台的调控政策及法规有变、有关本集团的特定
本报告的展望性陈述不构成本集团对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风
险。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“管理层讨论与分析-风
险管理”部分。
在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
宝钢集团有限公司
中国建设银行股份有限公司
本集团、建行
中国建设银行股份有限公司及所属子公司
中华人民共和国财政部
中国长江电力股份有限公司
淡马锡控股私人有限公司
与住房制度改革有关的各种货币资金的筹集、融通等信用活
香港联合交易所有限公司
港交所上市规则
香港联合交易所有限公司证券上市规则
中华人民共和国公司法
国家电网公司
中央汇金投资有限责任公司
利率或汇率变动的度量单位，为 1 个百分点的 1%
中国建设银行（迪拜）有限公司
建行俄罗斯
中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司
中国建设银行（伦敦）有限公司
中国建设银行（欧洲）有限公司
中国建设银行（亚洲）股份有限公司
建信基金管理有限责任公司
建信人寿保险有限公司
建信信托有限责任公司
建信金融租赁股份有限公司
建银国际（控股）有限公司
中国人民银行
中国银行业监督管理委员会
中国证券监督管理委员会
工程造价咨询机构接受委托，对建设项目投资、工程造价的
确定与控制提供的专业咨询服务
中德住房储蓄银行
中德住房储蓄银行有限公司
中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日颁布的《企业会
中国会计准则
计准则》及其他相关规定
中国投资有限责任公司
中国建设银行成立于 1954 年 10 月，是一家国内领先、国际知名的大型股份制商
业银行，总部设在北京。本行于 2005 年 10 月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码
939），于 2007 年 9 月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码 601939）。于 2013 年
末，本行市值约为 1,878 亿美元，居全球上市银行第五位。
本行在中国内地设有分支机构 14,650 个，服务于 306.54 万公司客户、2.91 亿个
人客户，与中国经济战略性行业的主导企业和大量高端客户保持密切合作关系；在香
港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、大阪、首尔、纽约、胡志明市、悉尼、
墨尔本、台北、卢森堡设有海外分行，拥有建行亚洲、建银国际、建行伦敦、建行俄
罗斯、建行迪拜、建行欧洲、建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿等多家子公
本行秉承“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念，坚持“综合性、多功
能、集约化”的发展战略，通过加快产品、渠道和服务模式的创新，为客户提供优
质、全方位的现代金融服务。本行多项核心经营指标居于市场领先地位，在保持基础
设施、住房金融等传统业务优势的同时，大力发展电子银行、私人银行、信用卡、现
金管理和养老金等新兴业务；不断优化业务和管理流程，加大信息系统等基础建设投
入，持续提升风险防控能力和市场竞争力。
本行将履行公民责任作为企业使命，主动把业务发展与承担社会责任相结合，致
力于建设服务大众、促进民生、低碳环保、可持续发展的银行。
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准
确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责
本行于 2014 年 3 月 28 日召开董事会会议，审议通过了本年度报告正文及其摘
要。本行 16 名董事亲自出席董事会会议，张燕玲女士委托董轼先生出席并表决。
本集团 2013 年度按照中国会计准则编制的财务报告经普华永道中天会计师事务所
(特殊普通合伙)审计，按照国际财务报告准则编制的财务报告经罗兵咸永道会计师事
务所审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
董事会建议向全体股东派发 2013 年度现金股息，每股 0.30 元（含税）。
中国建设银行股份有限公司董事会
2014 年 3 月 28 日
本行法定代表人王洪章、副行长兼首席财务官庞秀生、财务会计部总经理应承康
保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数
据，以人民币列示。
（除特别注明外，以人民币百万元列示）
利息净收入
手续费及佣金净收入
其他营业收入
业务及管理费
资产减值损失
归属于本行股东的净利润
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润
经营活动产生的现金流量净额
于 12 月 31 日
客户贷款和垫款总额
贷款损失准备
15,363,210
13,972,828
12,281,834
10,810,317
12,223,037
11,343,079
14,288,881
13,023,283
11,465,174
10,109,157
归属于本行股东权益
风险加权资产
每股计（人民币元）
基本和稀释每股收益
扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益
于资产负债表日后每股宣派末期现金股息
每股净资产
归属于本行股东的每股净资产
每股经营活动产生的现金流量净额
1. 非经常性损益的项目和相关金额请参见“财务报表补充资料 1”。
2. 2013 年末，根据银监会 2012 年 6 月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计量资本充足率； 年末，根据银监会《商业
银行资本充足率管理办法》及相关规则计算。
3. 根据证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。
4. 财政部于 2014 年 1 月颁布《企业会计准则第 9 号——职工薪酬》，基于中国企业会计准则与国际财务报告准则持续趋同的原则，本集
团已于 2013 年提前适用该准则并追溯调整比较期数字，详情请见“财务报告”附注“重要会计政策和会计估计”。
财务比率(%)
盈利能力指标
平均资产回报率
加权平均净资产收益率
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率
净利息收益率
手续费及佣金净收入对营业收入比率
成本收入比
资本充足指标
核心一级资本充足率
资本充足率
总权益对资产总额比率
资产质量指标
不良贷款率
拨备覆盖率
减值准备对贷款总额比率
1. 净利润除以年初和年末资产总额的平均值。
2. 根据证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。
3. 生息资产平均收益率减计息负债平均成本率。
4. 利息净收入除以生息资产平均余额。
5. 业务及管理费除以营业收入（扣除其他业务成本）。
6. 2013 年末，根据银监会 2012 年 6 月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计量资本充足率； 年末，根据银监会《商业
银行资本充足率管理办法》及相关规则计算。
年末，列示根据银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规则计算的核心资本充足率。
8. 客户贷款和垫款减值损失准备余额除以不良贷款总额。
公司基本情况
法定中文名称及简称
中国建设银行股份有限公司（简称“中国建设银行”）
CHINA CONSTRUCTION
CORPORATION （ 简 称
法定英文名称及简称
法定代表人
董事会秘书
证券事务代表
合资格会计师
注册、办公地址及
北京市西城区金融大街 25 号
国际互联网网址
香港主要营业地址
香港中环干诺道中3号中国建设银行大厦28楼
信息披露报纸
中国证券报、上海证券报
登载按照中国会计准则
编制的年度报告的
上海证券交易所网址
登载按照国际财务报告
准则编制的年度报告的
香港联合交易所“披露
年度报告备置地点
本行董事会办公室
地址：北京市西城区金融大街 25 号
电话：86-10-
传真：86-10-
股票上市交易所、股票简
A 股：上海证券交易所
称和股票代码
股票简称:建设银行
股票代码:601939
H 股：香港联合交易所有限公司
股票简称：建设银行
股票代码：939
2004 年 9 月 17 日
中华人民共和国国家工商行政管理总局
首次注册登记日期、地点
（请参见本行于 2005 年 10 月 14 日于港交所登载的 H 股
招股书，2007 年 9 月 11 日于上交所登载的 A 股招股书）
2013 年 5 月 8 日
变更注册登记日期、地点
中华人民共和国国家工商行政管理总局
企业法人营业执照注册号 122
组织机构代码
金融许可证机构编码
税务登记号码
京税证字 447
普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
地址：上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼
会计师事务所
签字会计师：朱宇、闫琳
罗兵咸永道会计师事务所
地址：香港中环太子大厦 22 楼
海问律师事务所
中国法律顾问
地址：北京朝阳区东三环中路 5 号财富金融中心 20 层
高伟绅律师行
香港法律顾问
地址：香港中环康乐广场 1 号怡和大厦 28 楼
中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
A 股股份登记处
地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号
中国保险大厦 36 楼
香港中央证券登记有限公司
H 股股份登记处
地址：香港湾仔皇后大道东 183 号
合和中心 17 楼
董事长报告
2013年，国内外经济金融形势依然复杂多变。世界经济增速继续小幅回落，发达
国家增长动力略有增强，发展中国家经济增长压力上升，地区差异明显。中国经济发
展总体呈现稳中向好的态势，但经济增速放缓和结构调整加快，市场化改革快速推
进，金融领域的同业竞争、跨界竞争日趋激烈，金融改革深化与监管政策趋严叠加，
考验着本集团的应变能力、调整能力和管理改革的推动能力，也是本集团稳健前行、
积极转型、抢占先机的发展动力。
本集团按照“综合性、多功能、集约化”的战略定位，恪守稳健发展的总基调，
坚持服务实体经济，加快推进战略转型，在升级转型传统业务与加快发展新兴业务的
过程中保持了整体经营上的“稳”，也实现了战略重点与关键领域的“进”，经营业
绩和市场表现迈出稳中有为的新步伐，为广大股东、客户与社会创造丰厚的回报。于
2013年末，本集团资产规模突破15万亿元，平均资产回报率和加权平均净资产收益率
分别为1.47%和21.23%，资本充足率为13.34%，主要财务指标继续领先同业。基于良好
的业绩，本行董事会建议派发末期现金股息每股0.30元。
传统业务优势继续巩固,新兴业务快速发展。本集团坚持服务实体经济，合理配置
资源，促进经济发展和产业升级。基础设施行业领域贷款新增额在公司类贷款新增中
占比43.89%，主要支持国家经济建设的重点领域和重大项目。个人住房贷款余额居同
业首位，重点支持百姓购买自住房需求。大力支持小微企业发展，全年累计为15.56万
户小微企业发放9,097.22亿元信贷资金，为200多万户小微企业提供结算服务；“三
农”金融服务明显改善，涉农贷款增速27.38%；持续支持保障安居工程，保障性住房
开发贷款增速37.71%。各项新兴业务快速发展，信用卡累计发卡量5,201万张，新增发
卡量同业第一，贷款余额增幅50.99%；债券承销3,424.86亿元，承销额连续三年保持
同业第一；养老金签约对公客户数突破2万户，受托新增资产规模、账户管理新增规模
等多项指标位居同业第一；跨境人民币结算客户已逾万家，结算量超过9,000亿元，增
速54.04%；电子银行和自助渠道帐务性交易量占比提高至85.40%，个人网银客户数达
1.50亿户，手机银行客户数达1.17亿户。
战略转型取得关键领域的新突破。综合性转型取得重要进展，完成上海良茂期货
收购签约，非银行金融牌照领先同业。子公司业务发展态势良好，行业排名不断提
升，旗下人寿保险和信托公司的主要业务指标在大型银行系同业中排名第一。海外布
局提速，先后在俄罗斯、迪拜、台北、大阪、卢森堡等地新设 6 家分行或子公司，完
成巴西 Banco Industrial e Comercial S.A.并购签约，有效整合香港地区机构和资
源，海外机构资产规模增长超过 40%。多功能转型深入推进，通过整合集团资源，提升
产品供给能力、服务定制能力和资产配置能力，客户产品覆盖度不断提升。集约化转
型进展有序，营运集中力度加大，完成了 1.4 万个网点机构 28 类柜面业务的前后台分
离；持续推进网点“三综合”建设，客户可在转型网点享受便捷舒适的“一站式”服
风险管控水平稳步提升。本集团顺利完成风险管理、信贷机制和授信流程的改革
调整，落实全员风险管理，强化各层级管理者责任，加强了集团风险管理和全流程管
控，促进了信贷管理的专业专注，提高了信贷服务效率。在复杂多变的市场环境中保
持定力，加强自身流动性管理，自觉维护金融市场秩序，在市场波动中发挥“稳定
器”作用。在经济下行和结构调整时期，强化重点区域、重点行业和重点产品的风险
预警防控，加大不良贷款处置力度，保持资产质量稳定。于 2013 年末，本集团不良贷
款率 0.99%，与上年持平；拨备覆盖率 268.22%，拨备覆盖充分。
积极履行企业社会责任。本集团当年对外捐款 4,900 万元，其中向四川雅安地震
灾区捐款 1,500 万元；持续实施“母亲健康快车资助计划”、“贫困高中生成长计
划”、“贫困英模母亲资助计划”等长期公益项目；联合中国青少年发展基金会等多
家公益机构，共同启动“积分圆梦微公益”行动，截至 2013 年底积分捐赠总额近 5 亿
分；年内建立消费者权益保护管理机制并健全多渠道投诉管理体系，开通投诉监督电
话，受理客户因对投诉处理不满而进行的申诉；积极推行普惠金融和绿色金融，加大
绿色环保、节能减排领域的信贷投入。2013 年，本集团成为亚太经合组织（APEC）工
商咨询理事会候任代表和 APEC 中国工商理事会成员单位，与 APEC 各经济体工商界代
表广泛交流和沟通，展示本集团及中国工商界良好企业形象，为创建区域及全球自由
便利的贸易和投资环境做出了积极努力。
2013 年，本集团的出色业绩与良好表现受到市场与业界的充分认可，先后荣获国
内外 102 项奖项。多项综合排名进一步提高，在英国《银行家》杂志“全球银行 1000
强排名”中位列第 5，较上年上升 2 位；在美国《福布斯》杂志发布的“2013 年度全
球上市公司 2000 强排名”中，位列第 2，较上年上升 13 位。此外，本集团还荣获了国
内外重要机构授予的包括公司治理、中小企业服务、私人银行、现金管理、托管、投
行、养老金、国际业务、电子商务和企业社会责任等领域的多个专项奖。
2013 年，本集团董事会成员发生了较大调整变化。任志刚先生、詹妮希普利爵
士、黄启民先生、王勇先生、朱振民先生和李晓玲女士离任，朱洪波先生和胡哲一先
生新任执行董事，张龙先生、钟瑞明先生、维姆科克先生、莫里洪恩先生和梁高
美懿女士新任独立非执行董事，齐守印先生、张燕玲女士、徐铁先生和郭衍鹏先生新
任非执行董事。借此机会，我谨代表董事会向离任董事对本集团所做出的贡献表示诚
挚的感谢，并向各位新加入的董事表示热烈的欢迎。
2014 年，中国建设银行将迎来 60 周年华诞。“善建者行，成其久远”，本集团
持续稳健发展离不开多年来广大股东、客户及社会各界的支持与帮助，离不开历代老
前辈、老同事以及与我们并肩奋斗的全体员工的努力与贡献。在“甲子”之庆到来之
际，我谨代表本集团，衷心感谢长期以来广大员工、股东、客户与社会各界给予的信
任和大力支持。本集团将积极把握中国全面深化改革所带来的良机，改革和优化自身
体制机制，大力推进战略转型，强化创新驱动，不断完善金融服务，致力建设成为
“国内最佳、国际一流”的创新型银行，力争以最佳的成绩延续本集团 60 年来的辉煌
2014 年 3 月 28 日
各位股东：
2013 年，面对异常复杂的形势，本集团坚持稳中求进，加快转型发展，内生动力
持续释放，创新驱动不断增强，总体保持良好发展态势。
经营业绩表现优良，资产质量保持稳定
于 2013 年末，本集团资产总额 153,632.10 亿元，较上年增长 9.95%；客户贷款和
垫款总额 85,900.57 亿元，增长 14.35%；客户存款总额 122,230.37 亿元，增长
7.76% 。 营 业 收 入 5,086.08 亿 元 ， 较 上 年 增 长 10.39% ， 其 中 ， 利 息 净 收 入 增 长
10.29%，净利息收益率（NIM）为 2.74%；手续费及佣金净收入 1,042.83 亿元，增长
11.52%，占营业收入比重为 20.50%。成本费用开支得到有效控制，成本收入比为
29.65%。实现利润总额 2,798.06 亿元，较上年增长 11.28%；净利润 2,151.22 亿元，
增长 11.12%。资产质量保持稳定，不良贷款率 0.99%，拨备覆盖率 268.22%；资本充足
率与核心一级资本充足率分别为 13.34%和 10.75%，保持同业领先。
战略转型持续推进，经营能力稳步提升
坚持服务实体经济。本集团在控制贷款总量和结构调整的基础上，通过差别化信
贷政策、综合化金融服务，促进经济发展和产业升级。于 2013 年末，公司类贷款和垫
款总额为 53,996.31 亿元，增幅 8.80%，主要支持实体经济和国民经济重点领域的发
展。其中，基础设施行业领域贷款较上年新增 1,916.04 亿元，占公司类贷款新增
43.89%；小微企业贷款增幅 15.89%，涉农贷款增幅 27.38%；发挥“民本通达”系列产
品的品牌优势，民生领域贷款余额达到 2,259.73 亿元。
零售业务贡献度提升。个人银行业务的利润总额占比由上年的 20.55%提升至
23.10%。其中，个人住房贷款增长 22.99%至 18,802.19 亿元，余额居市场第一；个人
存款余额 55,146.47 亿元，增幅 8.60%；信用卡核心业务指标同业领先，累计发卡量
5,201 万张、消费交易额 12,731.72 亿元、贷款余额 2,686.63 亿元；委托性住房金融
业务积极响应客户需求，与全国近 3,000 家住房资金管理机构密切合作，受托发放公
积金个人住房贷款余额突破万亿；受益于银行卡、个人理财、代销基金等业务的快速
增长，个人业务手续费及佣金净收入增加额占全部手续费及佣金净收入增加额的
战略业务发展迅速。通过债务融资业务、理财业务为客户拓展融资渠道，债务融
资工具承销额连续三年同业第一。养老金受托资产 364.91 亿元，增幅 48.63%；运营养
老金个人账户 322 万户，增幅 25.78%；运营养老金托管资产 842.98 亿元，增幅
31.43%。电子银行业务蓬勃发展，个人网上银行客户增长 25.78%；企业网上银行客户
增长 31.46%；“善融商务”电子商务平台同业领先，新增活跃商户 8,297 户，交易额
近三百亿，当年融资贷款累计发放 110 亿元。私人银行业务获得长足发展，客户数量
增长 31.04%、金融资产增长 35.98%。境内办理跨境人民币结算业务增长 54.04%；贸易
融资表内外余额增幅 68.05%。投资托管规模达到 3.10 万亿元，增幅 14.79%。贵金属
业务发展迅速，交易总量增长 9.14%；客户基础不断夯实，新增账户贵金属客户 542 万
夯实管理基础，巩固风险内控能力
面对外部经济环境带来的严峻挑战，本集团坚守风险底线，加大资产处置力度，
强化重点行业、区域和客户群风险管控，产能过剩行业、地方政府融资平台、房地产
开发等领域贷款在公司类贷款中的比重均较上年有所下降。完成了风险体制授信机制
调整和流程优化，兼顾防控风险和作业效率，新的体制机制实现了平稳落地。不断改
进内部薄弱环节管理，在连续开展押品、表外业务、金融市场等业务管理年活动的基
础上，又先于同业对理财产品、委托贷款等业务开展清理整顿，业务经营和风险管理
基础得到巩固。
强化风险管理工具建设和运用。继续推进信用风险计量工具的研发、优化和配套
制度建设工作。加快推进资本计量高级方法实施，已正式向银监会提交资本管理高级
方法实施申请，力争成为国内首批实施新资本协议的银行。严密防范流动性风险、市
场风险、操作风险、声誉风险等各类风险。在6月份和12月份货币市场利率出现暂时性
攀升和波动的情况下，本集团积极采取应对措施，流动性水平始终保持在合理范围，
确保了安全支付与清算。
坚持改革创新，不断激发内生动力
大力推动产品创新、流程创新、技术创新、商业模式创新以及体制机制改革创
新。管理创新方面，在内部考核上从单纯抓客户数量转变为抓有效客户；产品创新方
面，设立产品创新与管理部，当年完成产品创新 961 项，在存续期内的自有产品和代
理第三方产品累计近 7,000 个，成为国内金融产品最丰富、服务种类最齐全、最具创
新活力的商业银行之一。
强化科技支撑，加快推进新一代核心系统建设。新一代核心系统一期项目自 2012
年 10 月启动以来，13 个应用项目、2 个基础项目以及支撑应用运行的新一代 IT 框
架、平台、技术和安全组件，已全部按计划顺利投产上线，业务价值逐步显现。
2014 年，国际环境仍存在不少变数和风险，国内经济增长面临增速换挡、结构调
整多重考验，整个社会的融资结构、资金运用、利率汇率等都在发生更深刻、更迅速
的变化，巩固经营成果将面临前所未有的考验。本集团将坚持“综合性、多功能、集
约化”发展方向，加快推动发展创新和战略转型，继续大力支持和服务实体经济，坚
持稳健发展，守牢风险底线，持续提升价值创造能力。
值此，诚挚感谢董事会、监事会的大力支持！感谢广大客户的厚爱和全体员工的
辛勤付出！
副董事长、执行董事及行长
2014 年 3 月 28 日
管理层讨论与分析
2013 年，全球经济呈现缓慢复苏态势。美国经济复苏动能增强，欧元区经济和日
本经济出现好转迹象；部分新兴市场经济体增长放缓，风险有所上升。国际货币基金
组织报告，2013 年全球经济增长率为 3.0%，较 2012 年下降 0.1 个百分点。
2013 年，中国经济运行总体平稳。虽然国内外形势复杂，但支撑中国经济平稳发
展的基本面没有改变，经济结构调整和改革正在取得进展，投资、消费平稳增长，进
出口结构优化，就业基本稳定。2013 年，实现国内生产总值 56.9 万亿元，较上年增长
7.7%；居民消费价格指数较上年上涨 2.6%。
2013 年，中国金融市场继续健康发展。人行继续推进利率市场化改革，自 7 月
20 日起全面放开金融机构贷款利率管制；之后，又相继推动建立金融机构市场利率定
价自律机制、贷款基础利率集中报价和发布机制。货币信贷增长符合预期，贷款结构
继续改善。截至 2013 年末，广义货币供应量 M2 余额为 110.7 万亿元，较上年增长
13.6%；狭义货币供应量 M1 余额为 33.7 万亿元，较上年增长 9.3%；人民币贷款余额
71.9 万亿元，较上年增长 14.1%；人民币存款余额为 104.4 万亿元，较上年增长
本集团密切关注国家宏观经济走势和监管政策变化，加快经营结构调整，加强全
面风险控制，财务业绩优良，资产质量稳定。
利润表分析
2013 年，本集团实现利润总额 2,798.06 亿元，较上年增长 11.28%，净利润
2,151.22 亿元，较上年增长 11.12%。本集团盈利水平实现稳步增长，主要得益于：(1)
生息资产规模适度增长，带动利息净收入较上年增加 363.42 亿元，增幅 10.29%；(2)
积极开展服务与产品创新，手续费及佣金净收入实现稳定增长，较上年增加 107.76 亿
元，增幅 11.52%；(3)进一步加强成本管理，优化费用支出结构，业务及管理费增幅较
上年明显降低。
下表列出所示期间本集团利润表项目构成及变动情况。
（人民币百万元，
截至 2013 年
截至 2012 年
百分比除外）
12 月 31 日止年度
12 月 31 日止年度
利息净收入
非利息净收入
其中：手续费及佣金净收入
营业税金及附加
业务及管理费
资产减值损失
其他业务成本
营业外收支净额
所得税费用
其他综合收益
综合收益总额
利息净收入
2013 年，本集团实现利息净收入 3,895.44 亿元，较上年增加 363.42 亿元，增幅
为 10.29%；在营业收入中占比为 76.59%。
下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出
以及平均收益率或平均成本率的情况。
截至 2013 年 12 月 31 日止年度
截至 2012 年 12 月 31 日止年度
(人民币百万元，
平均收益率/
平均收益率/
百分比除外)
客户贷款和垫款总额
存放中央银行款项
存放同业款项及拆出资金
买入返售金融资产
总生息资产
14,220,279
12,845,124
总减值准备
非生息资产
14,521,821
13,165,543
11,690,720
10,527,661
同业及其他金融机构存放
款项和拆入资金
卖出回购金融资产
已发行债务证券
其他计息负债
总计息负债
12,992,418
11,815,615
非计息负债
13,487,540
12,256,049
利息净收入
净利息收益率
2013 年，本集团积极应对利率市场化带来的机遇与挑战，培养和提升利率市场化
条件下的定价能力，优化定价模型与授权管理，加强对分行和前台的定价支持，提升
存贷款定价水平，保持了净利息收益率和净利差的相对稳定，净利息收益率为 2.74%、
净利差为 2.56%，分别较上年略降 1 个基点和 2 个基点。
下表列出本集团资产和负债项目的平均余额和平均利率变动对利息收支较上年变
动的影响。
(人民币百万元)
规模因素 1
利率因素 1
利息收支变动
客户贷款和垫款总额
存放中央银行款项
存放同业款项及拆出资金
买入返售金融资产
利息收入变化
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金
卖出回购金融资产
已发行债务证券
其他计息负债
利息支出变化
利息净收入变化
1. 平均余额和平均利率的共同影响因素按规模因素和利率因素绝对值的占比分别计入规模因素和利率因素。
利息净收入较上年增加 363.42 亿元，其中，各项资产负债平均余额变动带动利息
净收入增加 497.05 亿元，平均收益率或平均成本率变动带动利息净收入减少 133.63
2013 年，本集团实现利息收入 6,462.53 亿元，较上年增加 430.12 亿元，增幅为
7.13%。其中，客户贷款和垫款利息收入、债券投资利息收入、存放中央银行款项利息
收入、存放同业款项及拆出资金利息收入、买入返售金融资产利息收入占比分别为
72.58%、16.95%、5.82%、3.85%和 0.80%。
客户贷款和垫款利息收入
下表列出本集团客户贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入以及平均收益
截至 2013 年 12 月 31 日止年度
截至 2012 年 12 月 31 日止年度
(人民币百万元，
百分比除外)
平均余额 利息收入 收益率(%)
平均余额 利息收入 收益率(%)
公司类贷款和垫款
中长期贷款
个人贷款和垫款
海外及子公司
客户贷款和垫款总额
客户贷款和垫款利息收入 4,690.49 亿元，较上年增加 273.58 亿元，增幅为
6.19%，主要是由于客户贷款和垫款平均余额较上年增长 15.33%。客户贷款和垫款平均
收益率较上年下降 50 个基点至 5.79%，主要是由于存量贷款利率重定价所致。本集团
积极调整信贷投放结构，加强定价管理，新发放贷款加权平均利率保持良好水平。
债券投资利息收入
债券投资利息收入 1,095.76 亿元，较上年增加 91.32 亿元，增幅为 9.09%，主要
得益于优化投资组合结构，加大高收益债券投资力度，债券投资平均余额和平均收益
率均较上年提高所致。
存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项利息收入 375.89 亿元，较上年增加 28.95 亿元，增幅为
8.34%，主要是存放中央银行款项平均余额较上年有所增长。
存放同业款项及拆出资金利息收入
存放同业及拆出资金利息收入 248.89 亿元，较上年增加 40.29 亿元，增幅为
19.31%，主要是存放同业款项及拆出资金平均余额较上年增长 12.14%，平均收益率亦
较上年提高 23 个基点。
买入返售金融资产利息收入
买入返售金融资产利息收入 51.50 亿元，较上年减少 4.02 亿元，降幅为 7.24%，
主要是买入返售金融资产平均余额较上年下降 6.36%，同时平均收益率下降 4 个基点。
2013 年，本集团利息支出 2,567.09 亿元，较上年增加 66.70 亿元，增幅为
客户存款利息支出
下表列出本集团客户存款各组成部分的平均余额、利息支出以及平均成本率情
截至 2013 年 12 月 31 日止年度
截至 2012 年 12 月 31 日止年度
(人民币百万元，
百分比除外)
平均余额 利息支出 成本率(%)
平均余额 利息支出 成本率(%)
海外及子公司
客户存款总额
11,690,720
1.89 10,527,661
客户存款利息支出 2,205.88 亿元，较上年增加 119.97 亿元，增幅为 5.75%，主要
是由于存款平均余额较上年增长 11.05%。存款平均成本率较上年下降 9 个基点至
1.89%，主要是存量存款利率重定价所致。
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出 210.02 亿元，较上年减少
108.06 亿元，降幅 33.97%，主要是加强同业存款价格管控，同业及其他金融机构存放
款项和拆入资金平均余额及平均成本率均较上年下降，其中，平均余额下降 15.78%、
平均成本率下降 68 个基点。
卖出回购金融资产利息支出
卖 出 回 购 金 融 资 产 利 息 支 出 10.97 亿 元 ， 较 上 年 减 少 11.57 亿 元 ， 降 幅 为
51.33%，主要是卖出回购金融资产平均余额较上年下降 49.31%，同时平均成本率下降
16 个基点。
非利息净收入
下表列出所示期间本集团非利息净收入构成及变动情况。
截至 2013 年
截至 2012 年
(人民币百万元，百分比除外)
12 月 31 日止年度
12 月 31 日止年度
手续费及佣金收入
减：手续费及佣金支出
手续费及佣金净收入
其他非利息净收入
非利息净收入总额
2013 年，本集团非利息净收入 1,190.64 亿元，较上年增长 115.20 亿元，增幅为
手续费及佣金净收入
下表列出所示期间本集团手续费及佣金净收入构成及变动情况。
截至 2013 年
截至 2012 年
(人民币百万元，百分比除外 )
12 月 31 日止年度
12 月 31 日止年度
手续费及佣金收入
银行卡手续费
顾问和咨询费
结算与清算手续费
代理业务手续费
理财产品业务收入
托管及其他受托业务佣金
电子银行业务收入
信用承诺手续费
担保手续费
手续费及佣金支出
手续费及佣金净收入
2013 年，本集团实现手续费及佣金净收入 1,042.83 亿元，较上年增长 11.52%。
手续费及佣金净收入对营业收入比率较上年提升 0.21 个百分点至 20.50%。
银行卡手续费收入 257.83 亿元，增幅为 28.04%。其中，信用卡收入增速近 50%，
主要是抓住个人客户消费升级和支付方式变化的机遇，积极拓展优质客户及推出多项
创新产品所致；借记卡、ATM 收单收入也保持双位数增长。
顾问和咨询费收入 211.30 亿元，增幅为 7.14%，增速较上年有所放缓，主要是常
年财务顾问收入下降；新型财务顾问、审价咨询业务等仍保持平稳增长。
结算与清算手续费收入 124.22 亿元，增幅为 8.75%。其中，单位人民币结算收入
在对公一户通、单位结算卡、国内信用证等新型结算产品较快增长的带动下，增幅超
代理业务手续费收入 123.95 亿元，降幅为 2.95%，主要是代理信托业务收入下
降；代销基金业务逐步走出低谷，增幅超过 20%。
理财产品业务收入 106.80 亿元，增幅为 13.85%，主要是针对不同渠道、不同客户
的需求，持续推出创新产品，提升客户体验，有效实现理财产品规模增长。
托管及其他受托业务佣金收入 91.35 亿元，增幅为 9.01%。其中，证券投资基金、
保险资产、养老金、股权投资基金等托管业务稳步增长。
电子银行业务收入 57.40 亿元，增幅为 20.59%，主要是不断提升产品的便捷性和
安全性，网上银行、手机银行和短信金融的客户数量和交易规模持续增长。
下一步，本集团将加强对市场和客户需求的分析研究，积极推进精细化营销和管
理，通过产品创新、流程优化、服务升级等不断提升客户体验，保持中间业务产品的
市场竞争力水平，实现收入稳健增长。
其他非利息净收入
下表列出所示期间本集团其他非利息净收入构成及变动情况。
（人民币百万元，
截至 2013 年
截至 2012 年
百分比除外）
12 月 31 日止年度
12 月 31 日止年度
公允价值变动损失
其他业务收入
其他非利息净收入总额
其他非利息净收入 147.81 亿元，较上年增加 7.44 亿元，增幅 5.30%。其中，公允
价值变动损失为 13.25 亿元，较上年多损失 6.64 亿元，主要是受市场价格波动影响，
境外外汇类衍生交易估值下降；汇兑收益为 18.10 亿元，较上年增加 3.06 亿元，增幅
20.35%；其他业务收入 79.78 亿元，较上年增加 11.11 亿元，增幅 16.18%，主要是建
信人寿保险业务增长所致。
业务及管理费
下表列出所示期间本集团业务及管理费构成情况。
截至 2013 年
截至 2012 年
（人民币百万元，百分比除外）
12 月 31 日止年度
12 月 31 日止年度
物业及设备支出
业务及管理费总额
成本收入比(%)
2013 年，本集团加强成本管控，优化费用支出结构，业务及管理费 1,486.92 亿
元，较上年增加 141.26 亿元，增幅 10.50%，增幅较上年明显下降。
员工成本 868.30 亿元，较上年增长 71.20 亿元，增幅 8.93%，低于利润总额和净
利润增幅。物业及设备支出 267.50 亿元，增幅 13.91%。其他业务及管理费 351.12 亿
元，较上年增加 37.40 亿元，增幅 11.92%，增幅较上年明显放缓。
资产减值损失
下表列出所示期间本集团资产减值损失构成情况。
截至 2013 年
截至 2012 年
（人民币百万元）
12 月 31 日止年度
12 月 31 日止年度
客户贷款和垫款
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项债券投资
资产减值损失总额
2013 年，本集团资产减值损失 432.09 亿元，较上年增加 31.68 亿元，增幅
7.91%。其中，客户贷款和垫款减值损失 426.66 亿元，较上年增加 43.36 亿元，增幅
11.31%；投资减值损失回拨 1.30 亿元，较上年减少损失 14.26 亿元，降幅 110.03%。
所得税费用
2013 年，所得税费用 646.84 亿元，较上年增加 68.47 亿元。所得税实际税率为
23.12%，低于 25%的法定税率，主要是由于持有的中国国债利息收入按税法规定为免税
资产负债表分析
下表列出于所示日期本集团资产总额的构成情况。
于 2013 年 12 月 31 日 于 2012 年 12 月 31 日 于 2011 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比除外）
金额 分比（%）
金额 分比（%）
金额 分比（%）
客户贷款和垫款总额
贷款损失准备
客户贷款和垫款净额
52.31 6,325,194
20.52 2,741,750
现金及存放中央银行款项
17.59 2,379,809
存放同业款项及拆出资金
买入返售金融资产
15,363,210
100.00 13,972,828
100.00 12,281,834
1. 包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项债券
2. 包括贵金属、衍生金融资产、对联营和合营企业的投资、固定资产、土地使用权、无形资产、商誉、递延所得
税资产及其他资产。
于2013年12 月31 日，本集团资产总额153,632.10亿元，较上年增加13,903.82亿
元，增幅为9.95%，主要是由于客户贷款和垫款、投资等增长。本集团积极支持实体经
济、民生需求等领域发展，客户贷款和垫款净额占资产总额的54.42%，较上年上升
2.11个百分点；优化投资组合结构，抓住市场利率高点时机，加大高品质、高收益债
券投资力度，投资占比上升1.71个百分点至22.23%；根据市场资金状况调整资金运用
额度，存放同业款项及拆出资金占比下降2.04个百分点至3.08%；现金及存放中央银行
款项占比下降1.48个百分点至16.11%。
客户贷款和垫款
下表列出于所示日期本集团客户贷款和垫款总额及构成情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
于 2011 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比除外）
金额 分比（%）
金额 分比（%）
公司类贷款和垫款
66.07 4,400,421
22.97 1,383,008
中长期贷款
43.10 3,017,413
个人贷款和垫款
26.86 1,677,910
个人住房贷款
20.35 1,312,974
信用卡贷款
个人消费贷款
个人助业贷款
海外和子公司
客户贷款和垫款总额 8,590,057
100.00 6,496,411
包括个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷款、个人助学贷款等。
于 2013 年 12 月 31 日，本集团客户贷款和垫款总额 85,900.57 亿元，较上年增加
10,777.45 亿元，增幅为 14.35%。
本行境内公司类贷款和垫款 53,996.31 亿元，较上年增加 4,365.81 亿元，增幅为
8.80% ， 主 要 投 向基础 设 施、小 微 企业、 涉 农贷款 等 领域。 其 中，短 期 贷款增 加
1,452.16 亿元，增幅 8.42%；中长期贷款增加 2,913.65 亿元，增幅 9.00%。
本行境内个人贷款和垫款 24,646.54 亿元，较上年增加 4,468.28 亿元，增幅为
22.14%。其中，个人住房贷款增加 3,514.62 亿元，增幅 22.99%，重点支持居民自住房
需求；信用卡贷款保持较快增长态势，较上年增加 907.27 亿元，增幅 50.99%；个人消
费贷款及个人助业贷款贷款余额有所下降，主要是加强贷款风险控制、调整贷款产品
结构所致。
票据贴现 1,169.62 亿元，较上年减少 205.96 亿元，降幅为 14.97%，主要是主动
调整票据贴现规模，支持客户中长期贷款需求。
海外和子公司客户贷款和垫款 6,088.10 亿元，较上年增加 2,149.32 亿元，增幅
为 54.57%，主要是大力拓展跨境业务，加强境内外业务联动所致。
按担保方式划分的贷款分布情况
下表列出于所示日期按担保方式划分的客户贷款和垫款分布情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比除外）
百分比（%）
百分比（%）
客户贷款和垫款总额
客户贷款和垫款损失准备
截至 2013 年 12 月 31 日止年度
按组合方式评
已减值贷款和垫款的损失准备
估的贷款和垫 其损失准备按组合 其损失准备按个
（人民币百万元）
款损失准备
别方式评估
本集团坚持审慎原则，充分评估宏观经济及调控政策等外部环境变化对信贷资产
质量的影响，足额计提客户贷款和垫款损失准备。于 2013 年 12 月 31 日，客户贷款和
垫款损失准备余额 2,286.96 亿元，较上年增加 262.63 亿元；拨备覆盖率为 268.22%，
较上年降低 3.07 个百分点；减值准备对贷款总额比率为 2.66%，较上年降低 0.03 个百
下表列出于所示日期按金融资产性质划分的投资构成情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比除外）
百分比（%）
百分比（%）
其他债务工具
2013 年，本集团按照年度投资交易策略和风险政策要求，积极应对监管及市场环
境变化，合理把握风险与收益的平衡。于 2013 年 12 月 31 日，投资总额 34,146.17 亿
元，较上年增加 5,479.69 亿元，增幅为 19.12%。其中，债券投资在投资总额中的占比
为 91.25%，较上年下降 8.08 个百分点；其他债务工具在投资总额中的占比为 8.16%，
主要是部分新发行的保本型理财产品所投资的存放同业款项指定为以公允价值计量且
其变动计入当期损益的金融资产。
下表列出于所示日期本集团按持有目的划分的投资构成情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比除外）
以公允价值计量且其
变动计入当期损益
的金融资产
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项债券投资
下表列出于所示日期本集团按币种划分的债务工具构成情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比除外）
百分比（%）
百分比（%）
债券投资总额
于 2013 年 12 月 31 日，债券投资总额为 31,158.65 亿元，较上年增加 2,684.24
亿元，增幅 9.43%。其中，人民币债券较上年增加 2,767.21 亿元，增幅 9.97%；外币
债券较上年减少 82.97 亿元，降幅 11.49%。
下表列出于所示日期本集团按发行主体划分的债务工具构成情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比除外）
政策性银行
银行及非银行金融机构
债券投资总额
于 2013 年 12 月 31 日，本集团持有金融债券 13,411.27 亿元，包括政策性银行债
券 4,458.50 亿元，银行及非银行金融机构债券 8,952.77 亿元，分别占 33.24%和
下表列出报告期末本集团持有的重大金融债券 1 情况。
减值损失准
（亿元） 年利率
备（亿元）
2006 年商业银行金融债券
150.00 一年期定期存款利率+利差 0.60% 2016 年 12 月 12 日
2006 年商业银行金融债券
101.00 一年期定期存款利率+利差 0.47% 2016 年 11 月 6 日
2011 年商业银行金融债券
100.00 4.39%
2018 年 3 月 28 日
2010 年商业银行金融债券
100.00 3.95%
2016 年 1 月 13 日
2010 年商业银行金融债券
100.00 4.21%
2021 年 1 月 13 日
2011 年政策性银行金融债券
96.70 3.99%
2016 年 3 月 11 日
2010 年商业银行金融债券
87.15 一年期定期存款利率+利差 0.59% 2020 年 2 月 25 日
2011 年商业银行金融债券
84.80 4.68%
2016 年 9 月 26 日
2011 年商业银行金融债券
82.80 4.62%
2021 年 2 月 22 日
2011 年政策性银行金融债券
81.70 4.49%
2018 年 8 月 25 日
1. 金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、银行及非银行金融机构发
行的债券。
于 2013 年 12 月 31 日，本集团应收利息 807.31 亿元，较上年增加 124.67 亿元，
增幅为 18.26%，主要是随贷款和债券投资规模增长而有所增加。
下表列出所示日期本集团负债总额的构成情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
于 2011 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比除外）
12,223,037
11,343,079
同业及其他金融机构存
放款项和拆入资金
卖出回购金融资产
已发行债务证券
14,288,881
13,023,283
11,465,174
1. 包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应
交税费、应付利息、预计负债、递延所得税负债及其他负债。
于日，本集团负债总额142,888.81亿元，较上年增加12,655.98亿
元，增幅9.72%。其中，客户存款占负债总额的85.54%，较上年下降1.56 个百分点；
随市场利率走势，合理调控同业存款吸收规模，同业及其他金融机构存放款项和拆入
资金占比下降2.49个百分点至5.94%；海外分行和建行亚洲发行存款证增加，已发行债
务证券占比上升0.48个百分点至2.50%；其他负债占比上升3.16个百分点至5.59%，主
要是对部分新发行的保本型理财产品指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融负债。
下表列出所示日期本集团按产品类型划分的客户存款情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
于 2011 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比除外）
海外和子公司
客户存款总额
12,223,037
11,343,079
于 2013 年 12 月 31 日，本集团客户存款总额 122,230.37 亿元，较上年增加
8,799.58 亿元，增幅 7.76%。其中，本行境内活期存款较上年增加 7,671.44 亿元，增
幅 13.21%，高于定期存款 0.73%的增幅。
下表列出所示日期本集团股东权益总额及构成情况。
（人民币百万元）
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
投资重估储备
一般风险准备
未分配利润
外币报表折算差额
归属于本行股东权益
少数股东权益
股东权益总额
于 2013 年 12 月 31 日，股东权益 10,743.29 亿元，较上年增加 1,247.84 亿元；
股东权益总额对资产总额的比率为 6.99%。
资产负债表表外项目
本集团资产负债表表外项目包括衍生金融工具、承诺及或有负债。衍生金融工具
包括利率合约、汇率合约、贵金属合约和权益工具合约等。有关衍生金融工具的名义
金额及公允价值详见本报告“财务报表”附注“衍生金融工具”。承诺及或有负债具
体包括信贷承诺、经营租赁承诺、资本支出承诺、证券承销承诺、国债兑付承诺及未
决诉讼和纠纷。本集团加强表外业务精细化管理，持续推进表外结构调整；信贷承诺
是最重要的组成部分，于 2013 年 12 月 31 日，信贷承诺余额 23,102.27 亿元，较上
年增加 2,939.28 亿元。有关承诺及或有负债详见本报告“财务报表”附注“承诺及或
有事项”。
贷款质量分析
按五级分类划分的贷款分布情况
下表列出于所示日期本集团贷款按五级分类的分布情况。在贷款五级分类制度
下，不良贷款包括划分为次级、可疑及损失的贷款。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
于 2011 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比除外）
金额 百分比（%）
金额 百分比（%）
金额 百分比（%）
96.63 7,233,287
客户贷款和垫款总额
100.00 7,512,312
不良贷款额
不良贷款率
2013 年，本集团继续深入推进信贷结构调整，全面强化贷后管理，加强风险防范
化解，加快不良贷款处置，信贷资产质量继续保持稳定。于 2013 年 12 月 31 日，不良
贷款余额 852.64 亿元，较上年增加 106.46 亿元；不良贷款率 0.99%，与上年持平；关
注类贷款占比 2.38%，较上年下降 0.34 个百分点。
按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况
下表列出于所示日期按产品类型划分的贷款及不良贷款情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比除外）
公司类贷款和垫款
中长期贷款
个人贷款和垫款
个人住房贷款
信用卡贷款
个人消费贷款
个人助业贷款
海外和子公司
于 2013 年 12 月 31 日，本行境内公司类贷款不良率较上年上升 0.06 个百分点至
1.42%，个人贷款不良率较上年上升 0.03 个百分点至 0.32%；海外风险管理和集团并表
管理不断加强，海外及子公司资产质量稳定向好。
按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
下表列出于所示日期按行业划分的贷款及不良贷款情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比除外）
款金额 款率（%）
款金额 款率（%）
公司类贷款
交通运输、仓储和邮
电力、热力、燃气及
水的生产和供应业
租赁及商业服务业
其中：商务服务业
批发和零售业
水利、环境和公共设
其中：石油和天然
信息传输、软件和
信息技术服务业
其中：电信、广播
电视和卫星传输
海外和子公司
2013 年，本集团根据“十二五”规划和其他外部政策环境变化，适时优化信贷政
策和结构调整方案，细化客户风险选择标准，坚持行业限额管理，信贷结构调整稳步
推进。基础设施相关行业贷款质量保持稳定；新增不良贷款仍主要集中在制造业和批
发零售业，但批发零售业的不良率较上年略微降低。
已重组客户贷款和垫款
下表列出于所示日期本集团已重组客户贷款和垫款情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
占贷款和垫款
占贷款和垫款
百分比除外）
金额 总额百分比（%）
金额 总额百分比（%）
已重组客户贷款和垫款
于 2013 年 12 月 31 日，已重组客户贷款和垫款余额 10.09 亿元，较上年减少
15.54 亿元，占贷款和垫款总额比例较上年下降 0.02 个百分点至 0.01%。
逾期客户贷款和垫款
下表列出于所示日期本集团已逾期客户贷款和垫款按账龄分析情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
占贷款和垫款
占贷款和垫款
百分比除外）
总额百分比（%）
总额百分比（%）
逾期 3 个月以内
逾期 3 个月至 1 年以内
逾期 1 年以上 3 年以内
逾期 3 年以上
已逾期客户贷款和垫款总额
于 2013 年 12 月 31 日，已逾期客户贷款和垫款余额 867.04 亿元，较上年增加
96.28 亿元，主要是受国内经济放缓影响，部分客户资金持续紧张，使得逾期情况有所
贷款迁徙率
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
于 2011 年 12 月 31 日
正常类贷款迁徙率
关注类贷款迁徙率
次级类贷款迁徙率
可疑类贷款迁徙率
1. 贷款迁徙率依据银监会的相关规定计算，为集团口径数据。
现金流量表分析
经营活动产生的现金流量
经营活动产生的现金流量净额为 459.29 亿元,较上年减少 3,228.84 亿元，主要是
客户存款和同业及其他金融机构存放款项的现金流入较上年减少，但部分被存放中央
银行和同业款项的现金流出减少所抵销。
投资活动所用的现金流量
投资活动所用的现金流量净额为 2,781.82 亿元，较上年增加 1,223.27 亿元，主
要是投资支付的现金增加较多。
筹资活动所用的现金流量
筹资活动所用的现金流量净额为 725.41 亿元，较上年增加 517.54 亿元，主要是
发行债券收到的现金减少及分配现金股利所支付的现金增加。
重要会计估计及判断
本集团编制财务报表需要管理层做出判断、估计和假设。这些判断、估计和假设
会影响到会计政策的应用以及资产、负债和收入、费用的列报金额。实际结果可能与
这些估计有所不同。这些估计以及相关的假设会持续予以审阅。会计估计修订的影响
会在修订当期以及受影响的以后期间予以确认。受估计及判断影响的主要领域包括：
客户贷款和垫款、可供出售债券和持有至到期投资的减值损失、可供出售权益工具的
减值、金融工具的公允价值、持有至到期投资的重分类、所得税、退休福利负债、合
并范围等。上述事项相关的会计估计及判断，请参见本年报“财务报表”附注 “重要
会计政策和会计估计”。
中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告准则编制的合
并财务报表中列示的截至 2013 年 12 月 31 日止年度净利润和于 2013 年 12 月 31 日的
股东权益并无差异。
本集团的主要业务分部有公司银行业务、个人银行业务、资金业务和包括海外业务
及附属公司在内的其他业务。
下表列出于所示期间各主要业务分部的利润总额情况。
截至 2013 年 12 月 31 日止年度
截至 2012 年 12 月 31 日止年度
（人民币百万元，
百分比除外）
公司银行业务
个人银行业务
公司银行业务
下表列出于所示期间公司银行业务分部的主要经营数据及变动情况。
（人民币百万元，
截至 2013 年
截至 2012 年
百分比除外）
12 月 31 日止年度
12 月 31 日止年度
利息净收入
手续费及佣金净收入
其他营业收入
(45,166.67)
营业税金及附加
业务及管理费
资产减值损失
营业外收支净额
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
公司银行业务实现利润总额 1,459.39 亿元，较上年增长 23.16%；占本集团利润总额
的 52.16%，为本集团重要盈利来源。营业收入较上年增长 12.57%。其中，在公司存贷款
业务发展的驱动下，利息净收入较上年增长 15.07%；在单位结算、造价咨询等重点产品
的带动下，手续费及佣金净收入较上年增长 4.99%。
公司存款业务
本行在加强维护现有客户的同时，注重存款产品组合应用和创新，推动公司存款稳
定增长。于 2013 年末，本行境内公司客户存款 64,432.55 亿元，较上年新增 3,695.29
亿元，增幅 6.08%。
公司贷款业务
本行公司贷款投放平稳均衡，重点支持实体经济发展。于 2013 年末，本行境内公司
类贷款和垫款余额 53,996.31 亿元，新增 4,365.81 亿元，增幅 8.80%。基础设施行业领
域贷款余额 22,877.33 亿元，较上年新增 1,916.04 亿元，占公司类贷款新增的 43.89%。
涉农贷款余额 16,239.18 亿元，新增 3,490.19 亿元，增幅 27.38%；其中，新农村建设贷
款余额 1,204.23 亿元，增幅 62.27%。网络银行贷款自 2008 年以来累计投放 1,162.60 亿
元，累放客户超过 1.64 万户；加快拓展优质电商平台，合作平台已达 38 家。
严格实施名单制管理，钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃、风电设备、多晶硅、造船
等“6+1”行业贷款余额 1,727.29 亿元，较上年减少 156.35 亿元。严控政府融资平台贷
款总量，持续优化现金流结构，加强到期贷款风险监控，逐户制定还款方案；监管类平
台贷款余额较上年减少 376.79 亿元；其中现金流全覆盖平台贷款余额占比 95.73%。房地
产开发类贷款重点支持信用评级高、经营效益好、封闭管理到位的优质房地产客户和普
通商品住房项目，贷款余额 4,446.50 亿元，新增 288.80 亿元。
小企业业务
本行将小微企业金融服务作为支持实体经济的重要战略性业务。围绕城镇化以及地
方特色产业，积极服务实体经济；推进业务小额化转型，以有限的信贷资源服务更多小
微企业；创新评价方式，通过实行申请评分卡，从小微企业的物流、现金流，电表、水
表，银行账户交易等方面打分评价，突破依赖企业报表及抵质押物进行客户评价和贷款
发放的业务模式；搭建合作平台，围绕商圈、产业链、依托政府、协会，建立客户圈批
量营销服务模式；丰富产品体系，分别针对商圈客户设计“商盟贷”、针对产业链和企
业群客户优化“供应贷”、“助保贷”产品；针对缺乏抵质押物的客户，推广信用贷产
品；为持有结算卡的客户设计结算类融资产品，针对“身边的客户”设计“创业贷”，
利用网点优势重点为“有业、有责、有信”的客户提供小额信用贷款。于 2013 年末，按
照 2011 年工业和信息化部等四部门联合下发的中小企业划型标准和银监会最新监管要
求，小微企业贷款余额 9,894.6 亿元，较上年新增 15.89%；授信客户数 231,961 户，新
增 29,554 户。获评银监会“小微企业金融服务表现突出的银行”。
造价咨询业务
造价咨询业务是本行独具特色和品牌优势的中间业务产品，伴随着本行长期从事固
定资产投资和代理财政职能而衍生和发展形成，至今已有近 60 年历史。本行 37 家一级
分行具有住房和城乡建设部颁发的工程造价咨询甲级资质，156 家二级分行设有专营机
构。在确保为客户提供优质高效服务的同时，本行通过强化基础管理、推进业务系统建
设、创新业务产品等措施，实现了工程造价咨询业务操作与管理流程化、规范化、标准
化和系统化，行业地位和品牌形象不断提升。2013 年，实现造价咨询业务收入 94.07 亿
元，较上年增长 14.97%。
2013 年，本行全方位优化升级“民本通达”综合金融服务品牌，以教育、卫生、社
保、文化、环保等领域重点优质客户为核心，进一步丰富延展综合服务内涵。与清华大
学续签战略合作协议，与中国传媒大学、新华网签署战略合作协议，与光明日报社、人
民网持续深化战略合作。以总分第一名的成绩中标财政部中央财政授权支付代理银行资
格，授权支付代理业务客户数保持同业第一；积极配合财政部推进国库集中支付电子化
改革，首家上线财政专用“自助柜面系统”。社保产品覆盖面不断扩大。“鑫存管”证
券客户保证金第三方存管客户总数 2,252 万户，管理资金总额 1,547.49 亿元，保持行业
领先；期货投资者签约客户数量接近市场总量的 50%，开通期货公司数量达到 156 家，基
本实现全覆盖。
2013 年，本行实现国际结算量 1.10 万亿美元，增幅 5.77%；境内办理跨境人民币结
算 9,030.27 亿元，增幅 54.04%。贸易融资表内外余额 7,679.79 亿元，增幅 68.05%。不
断完善产品系列，推出委托付款和出口应收账款风险参与等表外创新产品，成功推出表
内海外代付产品，试点开展外资银行代付业务；启动“背对背信用证”业务试点；首次
与外资银行开展无追索权国际保理融资合作。稳步拓展外汇现金管理系统功能，满足企
业更广泛的业务需求。同业合作不断加强，代理行网络稳步扩大，与 1,432 家境外注册
商业银行建立了总行级代理行关系。荣获中国银行业协会贸易金融年会“最佳供应链融
资银行”奖项。
投资托管业务
本行加大投资托管业务总行直接经营力度，积极营销海外市场，提升集约化运营服
务能力。于 2013 年末，投资托管规模 3.10 万亿元，增幅 14.79%。证券投资基金托管规
模 6,137.28 亿元，居市场第二；新增托管证券投资基金 84 只、新增份额 1,237 亿份，
均列同业第一。保险资产托管规模 5,863.51 亿元，增幅 39.78%。合格境外机构投资者
（QFII）托管规模、客户新增数、新批额度位居中资同业第一。服务创新取得新突破，
在公募基金 ETF 产品、保险实业投资、受托资产外包服务、养老金后端集合产品开发、
保险资产投资股指期货、RQFII-ETF 跨境人民币汇款等多个非传统领域保持同业领先。
养老金业务
养老金业务增势良好，产品创新取得积极进展。于 2013 年末，养老金受托资产
364.91 亿元，增幅 48.63%；运营养老金托管资产 842.98 亿元，增幅 31.43%；运营养老
金个人账户 322 万户，增幅 25.78%。产品创新工作取得积极进展，与中国老龄产业协会
金融涉老服务发展委员会合作推出建行养老金卡，“乾元—养颐四方”养老金理财产品
首发成功。2013 年，本行成功当选中国银行业协会养老金业务专业委员会第二届主任单
位，并凭借突出的协调能力和服务能力，荣获“中国银行业协会养老金专业突出贡献单
资金结算业务
资金结算业务保持快速发展，账户增长及客户拓展成效显著。于 2013 年末，本行单
位人民币结算账户 390 万户，较上年新增 50 万户；实现人民币结算业务收入 91.82 亿
元，增幅 19.28%；现金管理客户 66.33 万户；单位结算卡、对公一户通等优势产品的市
场领先地位不断巩固；新一代对公现金管理成功上线，整合了现金管理服务渠道，创新
推出票据池、账单自助服务等产品；现金管理品牌“禹道”的市场影响不断扩大。
【专栏：对公现金管理业务】
本行自 1995 年开始为企业提供对公现金管理服务，先后为一批国内知名企业组建了
全国性的资金结算网络；2002 年，成为国内首家为在华跨国公司客户提供现金管理服务
的金融机构；2011 年，现金管理业务作为全行性的战略业务得到大力推进；2013 年 2
月，本行与美国银行签署合作备忘录，共同为大型跨国企业提供现金管理服务；2013
年，本行推出新一代对公现金管理，整合了服务渠道，创新推出了票据池、虚拟现金
池、预算管理等新产品，服务于企业全方位、全流程的现金管理体系逐步建立和完善。
经过近 20 年的发展，本行成为中国现金管理领域最具竞争力的银行之一。在“禹
道”现金管理品牌基础上，融合了近百种资金结算产品和十余个行业解决方案，涵盖了
账户服务、收付款产品、流动性管理产品、信息报告产品、投资理财产品等七大产品
线，能够最大程度的契合客户的现金管理需求，为客户提供最佳的现金管理服务体验；
其中，多层级账户实时联动现金池、对公一户通、单位结算卡、财务公司代理收付款等
产品均处于业界领先地位。
本行现金管理业务始终秉承“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，高度重
视客户体验，最大限度地满足客户个性化、多样化的现金管理需求，受到了客户的一致
肯定。于 2013 年末，本行现金管理客户数已达 66.33 万，服务对象涵盖政府机构、非银
行金融同业、事业单位及各类大中小型企业。大量成功的服务实践奠定了本行在业内领
先的服务能力和市场地位，多次荣获《亚洲金融》、《首席财务官》、《财资中国》等
媒体评选的现金管理专业奖项。
在未来的发展中，本行将持续加大战略产品创新力度，加快全球现金管理布局，力
求进一步提升综合服务能力，为客户提供一体化、综合化、全球化的对公现金管理服
个人银行业务
下表列出于所示期间个人银行业务分部的主要经营数据及变动情况。
（人民币百万元，
截至 2013 年
截至 2012 年
百分比除外）
12 月 31 日止年度
12 月 31 日止年度
利息净收入
手续费及佣金净收入
其他营业收入
营业税金及附加
业务及管理费
资产减值损失
其他业务成本
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
个人银行业务实现利润总额 646.35 亿元，较上年增长 25.11%；占本集团利润总额的
23.10%，较上年提高 2.55 个百分点。营业收入较上年增长 20.89%。其中，本集团加快业
务转型，个人类贷款投放力度进一步加大，利息净收入较上年增长 20.62%；在贷记卡交
易、个人理财、代销基金等中间业务的推动下，手续费及佣金净收入较上年增长
23.17%。资产减值损失较上年增长 26.90%，主要是随着个人住房贷款的增加，计提的资
产减值损失相应增长。
个人存款业务
本行积极开展旺季营销及专项营销，从源头上抓资金、抓客户，个人存款保持稳定
增长。于 2013 年末，本行境内个人存款余额 55,146.47 亿元，较上年新增 4,367.17 亿
元，增幅 8.60%。
个人贷款业务
本行个人贷款业务积极满足居民“衣食住行”等民生领域信贷需求，强化产品服务
创新，提升客户服务水平。于2013年末，本行境内个人贷款余额24,646.54亿元，新增
4,468.28亿元，增幅22.14%。其中，个人住房贷款重点支持百姓购买自住房需求，贷款
余额18,802.19亿元，增幅22.99%，余额居同业首位。个人消费经营类贷款业务重点面向
小微经营户和民生领域的居民消费融资需求，创新推出善融商务个人助业贷款等产品；
个人消费贷款余额714.90亿元，个人助业贷款余额916.55亿元。
银行卡业务
信用卡业务
信用卡业务健康、快速发展，核心业务指标保持同业领先地位，市场影响力、产品
竞争力、风险控制力、盈利能力和客户满意度得到进一步提升。于 2013 年末，信用卡累
计发卡量 5,201 万张，新增 1,169 万张；消费交易额 12,731.72 亿元，增幅 49.48%；贷
款余额 2,686.63 亿元，增幅 50.99%。产品创新亮点纷呈，加快 ETC 龙卡信用卡营销推
广，发行曼联足球信用卡、“全币种，免兑换”的全球支付卡，跨界合作推出中国好声
音龙卡，首家推出龙卡数字显示信用卡以及国内首张 SD 卡模式和 SIM 卡模式手机信用卡
等新产品。加强用卡环境建设，改善客户用卡体验，在线支付、网上办卡、购车分期、
机票商旅、积分兑换等互联网一站式综合金融服务能力进一步提升；涵盖电脑、PAD、手
机等终端的二维码、微信、短信、手机客户端等电子渠道申请体系建设基本完成，为客
户提供“随时随地”办卡服务。
借记卡业务
本行大力拓展社保、公交、医疗、校园等行业合作，产品功能不断完善，发卡规模
持续增长；加快联名卡等产品创新；积极开展营销活动，增加银行卡整体收益。于 2013
年末，借记卡累计发卡量 5.32 亿张，新增 9,196 万张；消费交易额 36,331.59 亿元，增
幅 53.38%。全面推进金融 IC 卡业务发展，金融 IC 借记卡累计发卡 9,526 万张，新增
7,150 万张。专门针对商贸类个体工商户支付结算需求打造的结算通卡累计发卡量 702 万
张，新增 192 万张。
私人银行业务
按照“高净值、高标准”的经营思路，本行形成了集营销、服务、交易为一体的全
功能、开放式的综合经营服务平台，满足客户及其家庭、企业的全方位、全生命周期需
求。领先同业推出“金管家”个人客户（家庭）现金管理服务；香港投资移民服务已覆
盖 35 家分行；独创首个获得澳大利亚政府认可的保本型投资移民基金，并设计基金质押
融资产品，开创了海外私人银行业务新模式；行业内率先实现客户存款、投资、信贷各
类账户的整合报告，满足客户综合对账需求。于 2013 年末，本行金融资产 1,000 万以上
的私人银行客户数量增长 31.04%，客户金融资产总量增长 35.98%。私人银行卡和财富卡
累计发行 21 万张，新增 7 万多张。荣获 2013 中国金融发展论坛暨第四届金鼎奖-“最佳
财富管理银行”。
个人理财业务
2013年，本行不断丰富贵金属产品，推出账户贵金属定投和账户金兑换实物金等多
项业务；进一步加大基金首发和持续销售力度；持续优化产品结构，推动销售模式转
型，实现代理人身保险业务收入23.20亿元。
委托性住房金融业务
本行秉承“支持房改，服务百姓”的宗旨，积极响应住房资金管理部门新兴科技服
务需求，进一步加强科技系统建设，努力提供全面优质的房改金融服务。于2013年末，
住房资金存款余额5,940.72亿元，公积金个人住房贷款余额10,116.46亿元。本行积极拓
展保障性住房贷款业务，满足中低收入居民的住房需求，全年为6万户中低收入居民发放
107.65亿元保障房个人贷款，发放保障性住房公积金项目贷款106.40亿元。
下表列出于所示期间资金业务分部主要经营数据及变动情况。
（人民币百万元，
截至 2013 年
截至 2012 年
百分比除外）
12 月 31 日止年度
12 月 31 日止年度
利息净收入
手续费及佣金净收入
公允价值变动(损失)/收益
汇兑(损失)/收益
营业税金及附加
业务及管理费
资产减值损失
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
资金业务实现利润总额 691.07 亿元，较上年减少 9.39%，占本集团利润总额的
24.70%，较上年下降 5.63 个百分点。营业收入较上年减少 9.23%。由于司库内部资金转
移支出净增加影响，利息净收入较上年减少 16.62%。随着贵金属交易、新型财务顾问、
债券承销、理财等产品的发展，手续费及佣金净收入较上年增长 4.83%。资产减值损失回
拨 3.64 亿元，主要是因为随着发行体基本面改善及市场回暖而回拨部分外币债券减值损
金融市场业务
2013 年，面对复杂的国内外经济金融形势，本行金融市场业务按照年度投资交易策
略和风险政策要求，积极推动业务创新，经营成效显著，盈利能力持续增强。
货币市场业务
人民币方面，本行强化流动性管理，综合运用多种融资渠道，为全行流动性安全提
供有力保障；同时抓住资金富裕时点，合理进行期限错配，努力提高资金收益。外币方
面，在保证流动性安全的前提下，根据资金情况合理安排同业拆借期限摆布，兼顾资金
运用收益。
债券投资业务
本行准确把握利率走势，加大本币存量债券调整和扭转操作力度，本币债券投资收
益率持续提升；主动减持外币高风险次级住房抵押债券，降低信用风险。
代客资金交易
积极应对市场和监管政策变化，加强产品创新及客户营销，提高做市和报价能力。
采取多种方式扩大客户基础，新增对公结售汇业务量超过 500 万人民币的客户 5,116
户。推出“汇权盈”组合产品，人民币对外汇期权业务量和收入分别增长 367.26%和
119.27%。2013 年，本行在银行间外汇远期、掉期综合排名第一，期权交易规范性指标排
名第一，并成为首批银行间外汇市场澳元对人民币直接交易做市商。
贵金属业务发展迅速，客户基础不断夯实，产品创新持续推进，市场竞争力明显提
升。创新推出账户贵金属双向交易、账户贵金属转换交易、账户金提取实物金等 9 项新
产品。2013 年，本行贵金属交易总量 34,981 吨，增幅 9.14%；实现收入 28.81 亿元，增
幅 71.95%；新增账户贵金属客户 542 万户，增幅 74.25%。
投资银行业务
本行加强投资银行业务的精细化、规范化和全面风险管理，促进稳健可持续发展。
2013 年，本行理财业务实现收入 100.33 亿元；承销各类债券 3,424.86 亿元，债务融资
工具承销额连续三年同业排名第一。通过债券承销和理财业务，有效满足对公客户融资
需求，有力服务实体经济。
产品创新工作不断加强，满足各类客户的多种需求，提高我行理财产品的市场灵活
性和敏感度。研发并推广资本金用途股权投资类理财产品，创新推出债券投资类理财业
务，发展城镇化理财业务。参与债务融资工具承销业务创新，相继推出资产支持票据、
高收益私募债、保障房私募债等创新品种。参与人行资产证券化扩大试点工作，计划推
出本行首单对公信贷资产证券化产品。
2013 年，本行自主发行各类理财产品 8,840 期，发行额 68,711 亿元，有效满足客户
投资需求；理财产品余额 11,544 亿元，其中，非保本产品余额 7,188 亿元，保本产品余
额 4,356 亿元。
本行对理财产品信息披露进行系统规定，从制度上维护了投资者知情权，“非标资
产网银定向披露”系统已于 2013 年 7 月底上线；完善理财业务风控体系建设，健全理财
风险动态监测，建立风险预警机制；开展定期风险排查，建立理财业务问责机制；建立
到期资产监控报告制度，提前制订兑付方案；加强问题资产清收处置工作，制订“一户
一策”的处置方案；通过合理安排产品发行档期、加大固定期限产品发行规模等方式，
加强流动性管理。
海外业务及境内附属公司
2013 年，本集团海外网络覆盖面稳步扩充，建行俄罗斯、建行迪拜、台北分行、卢
森堡分行、建行欧洲、大阪分行（二级分行）顺利开业；自 2013 年 7 月起，本集团对香
港分行和建行亚洲实施整合，将香港分行的主要业务转移至建行亚洲。于 2013 年末，本
集团在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、大阪、首尔、纽约、胡志明市、
悉尼、墨尔本、台北、卢森堡设有海外分行，拥有建行亚洲、建银国际、建行伦敦、建
行俄罗斯、建行迪拜、建行欧洲等经营性全资子公司，海外机构覆盖全球 15 个国家和地
本行以建行伦敦为中心的海外机构人民币集中清算网络开始运行，伦敦离岸和跨境
人民币清算能力已形成；香港分行在中资同业中首批发行宝岛债，筹资 20 亿元人民币；
同业中率先在霍尔果斯边境合作中心成立营业机构，抢占了业务先机。于 2013 年末，本
集团海外机构资产总额 7,318.78 亿元，较上年增长 41.13%；实现利润总额 38.95 亿元，
增幅 22.64%。
中国建设银行（亚洲）股份有限公司是香港注册的 21 家持牌银行之一，注册资本
67.035 亿港元及 176 亿元人民币。
建行亚洲为本集团在港澳地区的零售及中小企业服务平台，在港澳地区营业机构数
量达到 52 家。建行亚洲也致力于批发金融业务，服务范围以港澳台地区为核心、辐射中
国内地，目标客户定位于区内蓝筹及大型红筹企业、大型中资企业及跨国公司，并为本
土经营的优秀客户群体提供优质金融服务。在境外银团贷款、结构性融资等专业金融服
务领域拥有丰富的从业经验和传统优势，国际结算、贸易融资、资金交易、大额结构性
存款、财务顾问等综合性对公金融服务领域也实现了快速发展。于 2013 年末，建行亚洲
资产总额为 3,230.53 亿元，净资产为 323.92 亿元，实现净利润 29.42 亿元。
建银国际（控股）有限公司是本行在香港全资拥有的子公司，注册资本 6.01 亿美
元，从事投行相关业务。
2013 年，建银国际持续深入推进战略转型，经营更加稳健。以重要角色参与银河证
券、中国信达等多家大型 IPO 融资项目；完成多个大型央企并购项目；债券承销规模大
幅增长，包括本行人民币 20 亿元的台湾宝岛债发行。产业基金等资产管理业务稳步推
进，获证监会批准 RQFII 资格；与港交所签订衍生产品结算所参股协议。先后获得《财
资》“年度香港本地最佳投行”、《证券时报》“香港最佳中资投行”等多个奖项。于
2013 年末，公司资产总额 201.87 亿元，净资产 68.18 亿元，实现净利润 3.21 亿元。
中国建设银行（伦敦）有限公司是本行在英国注册的全资子公司，2009 年 3 月获得
英国金融监管机构颁发的银行牌照。目前注册资本 2 亿美元及 15 亿元人民币，主营业务
范围包括公司存贷款业务、国际结算和贸易融资业务、英镑及离岸人民币清算业务以及
资金类金融产品业务。
建行伦敦积极服务于中资在英机构、在华投资的英国公司、中英双边贸易的企业客
户，拓展建行在英国及欧洲地区的服务渠道。凭借在英镑清算方面的优势，建行伦敦正
逐步成为本集团的英镑清算中心，并藉此为客户提供方便、快捷、高效的多币种清算服
务。2013 年，建行伦敦以人民币国际化为契机，积极拓展建行在英国及欧洲地区的服务
渠道，推进各项软硬件建设；同时强化风险管控，积极夯实客户基础，研发新产品，拓
宽发展渠道。于 2013 年末，建行伦敦资产总额 369.59 亿元，净资产 27.42 亿元，实现
净利润 1,594 万元。
建行俄罗斯
中国建设银行(俄罗斯)有限责任公司是本行在俄罗斯注册的全资子公司，注册资本
42 亿卢布，成立于 2013 年 3 月。
建行俄罗斯持有俄罗斯中央银行颁发的综合性银行牌照，业务品种包括银团贷款、
双边贷款、贸易融资、国际结算、资金业务、金融机构业务、清算业务、现金业务、存
款业务、保管箱等。于 2013 年末，建行俄罗斯资产总额为 11.86 亿元，净资产 7.82 亿
元，实现净利润 908.83 万元。
中国建设银行（迪拜）有限公司是本行在迪拜国际金融中心（DIFC）注册的全资子
公司，注册资本 1 亿美元。
2013 年 4 月获得了迪拜金融管理局（DFSA）核发的“一类许可证”，这是该区域内
业务范围最广的商业银行牌照，经营范围为批发性业务，包括存贷款、自营/代理投资交
易、安排信贷或投资、金融产品或信贷咨询、安排保管等。自 2013 年 5 月开业以来，建
行迪拜积极拓展各项资产负债业务，已为对公客户开办银团贷款、贸易融资、国际结
算、代客外汇买卖等各类商业银行业务。于 2013 年末，建行迪拜资产总额 20.50 亿元，
净资产 5.93 亿元。
中国建设银行（欧洲）有限公司是本行在卢森堡注册的全资子公司，注册资本 2 亿
欧元。2013 年 7 月获得卢森堡财政部签发的银行牌照，10 月正式开业。
建行欧洲目前以企业金融和金融市场业务为主，重点服务于国内“走出去”的大中
型企业客户和在华欧洲跨国企业。建行欧洲将以卢森堡为中心辐射欧洲大陆，为欧洲地
区的各类客户提供优质金融服务，并积极利用建行欧洲拥有的“欧洲护照”优势，扩展
本行在欧洲地区的经营服务网络。于 2013 年末，建行欧洲资产总额 17.31 亿元，净资产
为 16.58 亿元。
境内附属公司
在发展好银行主业的同时，本集团积极推进综合化经营战略，加快发展保险、信
托、投行、基金、租赁、证券等非银行业务，构建市场互为依托、业务互为补充、效益
来源多样、风险分散可控的经营构架，同时实现以客户需求为导向的功能选择，为客户
提供全方位、多样化的金融服务。
于 2013 年末，本集团在非银行金融领域，拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建
信人寿 4 家境内子公司；在特定领域和区域，设立了若干提供专业化和差别化服务的银
行机构，包括中德住房储蓄银行和 27 家村镇银行。
境内子公司业务发展总体良好，业务规模稳步扩张，资产质量保持良好。于 2013 年
末，资产总额 1,208.02 亿元，较上年增长 30.38%；实现净利润 15.54 亿元，增长
建信金融租赁有限公司成立于 2007 年 12 月 26 日，最初由本行与美国银行合资设
立，注册资本 45 亿元人民币，注册地为北京。2012 年 11 月 27 日，本行完成了对美国银
行所持股份的收购工作，建信租赁已成为本行的全资子公司。建信租赁的经营范围包
括：融资租赁业务（包括与融资租赁相关的设备进出口贸易）、吸收股东一年期（含）
以上定期存款（银行股东除外）、接受承租人的租赁保证金、向商业银行转让应收租赁
款、经批准发行金融债券、同业拆借、向金融机构借款、境外外汇借款、租赁物残值变
卖及处理业务、经济咨询和中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
2013 年，建信租赁通过强化战略协同和自身发展并举,着力提升风险管理能力、资产
管理能力、定价能力、多维度盈利分析和管理能力、产品创新能力和交易能力，不断提
升盈利水平。于 2013 年末，建信租赁资产总额 512.18 亿元，净资产 57.15 亿元；实现
净利润 3.77 亿元。
建信信托有限责任公司由本行与合肥兴泰控股集团有限公司、合肥市国有资产控股
有限公司共同出资重组设立，注册资本 15.27 亿元，持股比例分别为 67%、27.5%和
5.5%。主要开展资金、动产、不动产、有价证券信托，投资基金业务，资产重组、购并
及项目融资、公司理财、财务顾问业务，证券承销业务，居间、咨询、资信调查业务，
代保管及保管箱业务，自有资金贷款、投资、担保等业务。
2013 年，建信信托加快市场拓展，着力提升自主管理能力，持续优化业务结构，狠
抓风险防控、夯实管理基础，实现持续稳健快速发展。于 2013 年末，建信信托受托管理
信托资产规模 3,258.16 亿元；资产总额 66.20 亿元，净资产 63.09 亿元；实现净利润
6.50 亿元。
中德住房储蓄银行
中德住房储蓄银行有限责任公司注册资本为 20 亿元，本行和德国施威比豪尔住房储
蓄银行股份公司分别持股 75.10%和 24.90%。中德住房储蓄银行开办吸收住房储蓄存款，
发放住房储蓄贷款，发放个人住房贷款，发放以支持经济适用房、廉租房、经济租赁房
和限价房开发建设为主的开发类贷款等业务，是一家服务于住房金融领域的专业商业银
2013 年，中德住房储蓄银行住房信贷业务快速发展，住房储蓄产品销售业绩突出，
盈利水平大幅提升。于 2013 年末，中德住房储蓄银行资产总额 216.11 亿元，净资产
22.94 亿元；实现净利润 1.41 亿元。
建信基金管理有限责任公司注册资本 2 亿元，本行、美国信安金融集团和中国华电
集团资本控股有限公司持股比例分别为 65%、25%和 10%。经营范围包括基金募集、基金
销售、资产管理和中国证监会许可的其他业务。
2013 年，建信基金顺利完成建信双月安心理财债券型证券投资基金、建信稳定添利
债券型证券投资基金等十只新基金的募集工作并平稳运行。截至 2013 年末，建信基金共
管理 38 只基金产品，基金规模为 730 亿元。公司资产总额 8.10 亿元，净资产 7.29 亿
元，实现净利润 1.32 亿元。
建信人寿保险有限公司注册资本 44.96 亿元，本行、中国人寿保险股份有限公司(台
湾)、全国社会保障基金理事会、中国建银投资有限责任公司、上海锦江国际投资管理有
限公司和上海华旭投资有限公司分别持股 51%、19.9%、14.27%、5.08%、4.9%和 4.85%。
建信人寿主要经营范围为：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；
上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务等；经中国保险监督
管理委员会批准的其他业务。
2013 年，建信人寿不断优化经营机制，加快分支机构建设，完善产品和服务体系，
各业务渠道实现快速健康发展。于 2013 年末，建信人寿资产总额 262.97 亿元，净资产
68.21 亿元；实现净利润 1.01 亿元。
于 2013 年末，本行主发起设立湖南桃江等 27 家村镇银行，注册资本共计 27.20 亿
元，本行出资 13.77 亿元。
村镇银行在风险可控的前提下，坚持为“三农”和县域小微企业提供高效金融服
务，取得较好经营业绩。于 2013 年末，已开业 27 家村镇银行资产总额 142.47 亿元；贷
款余额 100.22 亿元，其中涉农贷款占比 91.47%；净资产 30.14 亿元；实现净利润 1.52
地区分部分析
下表列出于所示日期本集团按地区分部划分的利润总额分布情况。
截至 2013 年 12 月 31 日止年度
截至 2012 年 12 月 31 日止年度
（人民币百万元，
百分比除外）
长江三角洲
珠江三角洲
环渤海地区
下表列出于所示日期本集团按地区分部划分的资产分布情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比除外）
长江三角洲
珠江三角洲
环渤海地区
20,023,147
18,305,934
1. 资产合计不含抵销及递延所得税资产。
下表列出于所示日期本集团按地区分部划分的贷款及不良贷款分布情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比 不良贷款 不良贷款 贷款和垫
百分比 不良贷 不良贷款
百分比除外）
(%) 款金额
长江三角洲
2.29 1,670,643
22.24 32,941
珠江三角洲
0.88 1,091,848
环渤海地区
0.46 1,301,564
0.89 1,195,748
0.49 1,270,163
客户贷款和垫款总额 8,590,057
0.99 7,512,312
100.00 74,618
下表列出于所示日期本集团按地区分部划分的存款分布情况。
于 2013 年 12 月 31 日
于 2012 年 12 月 31 日
（人民币百万元，
百分比除外）
长江三角洲
珠江三角洲
环渤海地区
12,223,037
11,343,079
本行拥有广泛的分销网络，通过遍布全国的分支机构、自助设备、专业化服务机构
和电子银行服务平台为广大客户提供便捷、优质的银行服务。
于 2013 年末，本行境内营业机构总计 14,650 个，包括总行、38 个一级分行、318
个二级分行、11,051 个支行、3,242 个支行以下网点及专业化经营的总行信用卡中心。
营业机构较上年增加 529 个，区域布局突出特大城市、中心城市、强县富镇等地。全年
装修改造网点项目 2,000 余个，全行网点渠道布局与服务环境进一步优化。
2013年，本行新建私人银行、财富管理中心25家，已开业私人银行、财富管理中心
累计336家。累计组建286家“信贷工厂”模式的小企业经营中心，辐射覆盖236个地级行
政区。累计建成个贷中心超过1,400家，以个贷中心为载体，个贷产品销售、业务办理、
客户服务网络体系日趋完善。
本行电子银行以“‘善融商务’一个中心应用+‘悦生活’、‘学生惠’二个典型案
例”为重点，努力打造电子银行的特色优势。积极推动以“手机”、“PC 机”、“平板
电脑”为终端的电子银行渠道发展，探索网站网银融合和智能化发展模式，持续丰富和
优化各类产品和服务。2013 年，电子银行和自助渠道账务性交易量占比达 85.40%，较上
年提高 3.68 个百分点。
本行个人网银推出跨行资金归集、家庭现金管理、快捷转账、百易安、账户贵金属
双向交易等功能；新增欢迎页及精准营销栏位；整合对公电子渠道，推出新企业网银；
完成海外版企业网银二期优化和纽约、新加坡、法兰克福等 5 家海外分行上线推广；在
支付宝、银联、铁路客运等领域的电子支付份额同业领先。
于 2013 年末，本行个人网上银行客户数达 1.50 亿户，较上年增长 25.78%；交易额
32.52 万亿元，较上年增长 38.69%；交易量 52.16 亿笔，增长 20.10%。企业网上