女子轻信网上“专业养卡人” 信用卡被盗刷5447元
来源：安阳网-安阳日报
编辑：zhangli
摘要：3月1日，安阳市民小张报警称，她因轻信网上“专业养卡人”能帮她延期还款，结果却被盗刷了5447元。
金投信用卡3月10日报道 随着社会的发展，走进了很多市民的生活。但由于过度刷卡透支，无力偿还信用卡的&&越来越多，职业&养卡&业务应运而生，也因而引发了诸多诈骗案件。3月1日，安阳市民小张报警称，她因轻信网上&专业养卡人&能帮她延期，结果却被盗刷了5447元。
找人&养卡&没想反被盗刷
据小张介绍，前些日子，她在网上认识了一名男子，该男子称可以通过&养卡&的方式来使用信用卡，还能达到延期还款的目的。
&当时我的一张比较厉害，每个月还款都有不小的压力，而且他声称绝对安全快速，相比我自己还款，他只收一定的手续费，能减缓下我的还款压力。&小张说，随后她便与该男子见了面，并将自己的信用卡与密码交给了该男子。
本以为信用卡会按时还款，可没想到一个月后小张却接到了银行打来的电话。&银行工作人员说我之前刷了一笔5447元的消费，而且这个月到现在都没有按时还款，工作人员催我去银行还款。&小张说。惊慌失措的她赶紧与那名男子联系，男子在电话中告知小张马上就会帮其还款。可随后小张发现信用卡欠款没还上，而该男子却以各种理由开始推托。无奈之下小张报了警。
民警：小心掉入诈骗陷阱
据市公安局北关分局交巡防大队民警介绍，市民小张遇到的&养卡&诈骗是一种比较常见的诈骗方式。
&这种诈骗方式主要是以诱使持卡人暂时脱离对该信用卡的控制，随后套取持卡人的密码，利用信用卡的延期透支功能进行&二次透支消费&，而当持卡人拿回信用卡时，只有在一个月后才会收到双倍欠款的银行对账单，这就给破案带来了不小的难度。&
民警表示，从本质上看，&养卡&的做法系信用卡恶意行为的延伸，即使&养卡人&未涉及上述两类诈骗，也会对国家的正常金融秩序造成不利影响。
律师：保管好信用卡和密码
河南大沧海律师事务所律师李亚波认为，这起银行信用卡引起的问题，小张要承担一定的责任，因为其对信用卡及密码保管不当，是导致信用卡被他人盗刷的原因之一。而如果持卡人透支信用卡后拒绝还款，还将面临受到刑事处罚的后果。因此建议市民在时，一方面不要受人蛊惑，听信能套现周转资金的说法；另一方面要保管好自己的信用卡和密码，不要被别有用心的人所利用。
注：以上文章转自安阳网-安阳日报
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微信宣布，自日起，对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费（最低0.1元），不超过5000元的部分仍然免费。......
一直以来，银行收费是大家关注的话题之一，然而，最近关于银行收费，有两个消息传来，一个是好消息，一个是坏消息，不知道，大家是想先听好消息还是坏消息呢？......
近日，招商银行一则公告让沉睡的银行卡都变废卡：“为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。”......
集金号微信
金投网微信银行员工成“职业养卡人”对套现养卡尚无法律规定
来源：江南晚报
&职业养卡人&先将持卡人所欠账单还上，再用POS机刷持卡人的信用卡套现，会向持卡人收取一定的手续费。通过这样的操作，持卡人需要偿还的金额转成下期账单，可以暂缓还款，还享受一定的免息期。涉职业养卡人案件频现，这是个怎样的群体？游走在灰色地带，面临怎样的法律风险？昨天，记者采访了滨湖法院的法官，管窥&职业养卡人&。
银行职员摇身一变成养卡人
王某展示了房产证、多张信用卡，取得了职业养卡人程某的信任，借了1.2万元还信用卡卡账。本来两人约定等两个月后经济周转正常立刻还钱。谁知程某刷王某的卡想套现时，银行暂停了服务。原来，王某向银行申请冻结账户，谎称自己卡上的这笔钱是被人盗刷的。这样一来，程某就无法取回早前借出的钱。程某向王某追讨这笔钱，可王某置之不理，后来连电话都不接了。程某将王某告上滨湖法院，追讨不当得利1.2万元。
职业养卡人了解各家银行信用卡的基本信息、运作模式，且往往掌握多张信用卡、多台POS机，保证有一定的现金在各张卡内流通，保持信用卡正常运作，进行套现周转。民一庭法官郑远园表示，本案中职业养卡人为银行员工，熟悉信用卡，帮人还钱，刷卡套现以赚取一定比例的手续费。而帮人刷卡，自己的信用卡透支额度又可以不断提升。
刑庭徐克兵表示，职业养卡人的身份或关系多少跟银行从业人员相关。采访中，记者了解到，不少职业养卡人认为自己不过是小额借贷，利用信用卡的免息期将银行的钱套现房贷，赚个手续费而已，甚至有人认为是帮银行在开发贷款需求、鉴别客户的信用。
值得一说的是，在法官提供的相关案件素材中，涉案人多为80后、90后，越来越年轻化。有些年轻人未必有稳定工作，却崇尚高消费，还不了钱不惜铤而走险。
对套现养卡法律尚无明确规定
郑远园法官表示，在这起不当得利纠纷中，因为王某自愿承认这笔交易非真实存在，银行解除了冻结。程某才向法院申请撤诉。&相关的民事案件量不多见，毕竟双方遵守游戏规则就不会产生争端，闹上法庭的多是一方打起了小算盘&。
本案中，当事人帮着规避银行罚息，钻金融政策的空子。&案件审理中，定性较为困难&，郑远园法官直言。目前对于非法套现等养卡行为的效力认定尚无定论，也无相关司法解释对持卡人的套现行为进行法律约束，法院在审理此类案件时缺乏统一的思路和法律依据。而相关案件的审理中，证据的采集、整理、认定难度较大。
持卡人以为付出一定的经济成本就可以暂缓还款，养卡人则不费工夫就可以获得可观的收益。郑远园法官提醒，持卡人、养卡人都存在风险。对于持卡人来说，个人身份、信用卡等信息泄露，银行账户就不安全了，自己的信用卡可能被盗刷。而对于养卡人来说，未必能及时将钱追回，可能蒙受财产损失。&不止财产损失，可能会被追究刑事责任。&在徐克兵法官承办的案件中，被告人开设多家商行，帮人养卡收取费用，终因非法经营罪身陷囹圄。
用还款时间差骗钱引刑事案件
职业养卡人代还款赚手续费的存在风险，有犯罪分子利用代还卡账的时间差骗钱，催生了&黑吃黑&刑事案件。日，余某在无锡通过手机陌陌软件认识了陈某，称手头有光大银行信用卡，需要还款3.4万元，请求帮忙还欠款。他将信用卡的信息给了陈某，承诺事成后给680元手续费。第二天，陈某又将这笔&业务&介绍给朋友张某夫妇。就在张某夫妇还款2.4万元后，余某的同伙黄某等人根据手机短信通知了解到还款信息，立马更改了信用卡密码、电话挂失，导致张某夫妇无法通过POS机刷卡套钱取回这笔钱。黄某、余某等人补办了这张信用卡，通过POS机套现。而早前他们就坑了江西南昌人谢某2万元。
而在惠山法院审理的一起诈骗案中，被告人先后到西安、无锡等地，以找人代还信用卡透支款并支付报酬的名义通过网络雇佣短工。短工拿着不是自己的信用卡、伪造的驾驶证，跟职业养卡人碰头。等到职业养卡人将钱转进卡内后，被告人立马电话挂失这张银行卡，以致职业养卡人无法通过自己的POS机赎回帮助归还的钱款。 （晚报记者 皓子/文）
责任编辑：今玨
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正规合理的信用卡刷卡养卡使用秘诀
　　（www.zhicheng.com）07月11日讯
　　在一机多户pos机问世之前，很多朋友养卡都要找中介付费进行操作，或者自己购买多台pos机轮流刷，无论是哪种方法，显然都很费钱费力，一不小心还容易出现降额死卡的情况，所以一机多户出现以后，很多脑瓜灵活的卡友都非常感兴趣。
　　但是关于机器的选择和刷卡技巧都有很多疑惑，所以本文就来做一个详细的介绍，信用卡提额还和个人资产、征信等条件有关，本文重点来谈下刷卡这块的操作技巧，关于其他的使用技巧或者秘诀，请持续关注信用卡频道。
　　一、养卡前提&&机器正规，资金安全有保障
　　一切以安全为本，毕竟涉及到资金的问题，所以选择正规的代理商非常重要。办理安全的pos机，最主要确认这三点：
　　1.看支付公司(第三方平台)在央行是否有牌照，具有银行卡收单资格。
　　2.看代理商能否提供后台，在后台可查询交易信息，确保后台绑定的结算卡是客户自己的。
　　3.问清代理商是否有专业售后服务，有些客户就因此走过弯路，买了机器以后出现问题，根本找不到商家，自己不知道如何解决，机器也不敢用了，然后只有再耗时耗钱找别的代理商重新办机器。
　　二、机器配置&&一机多商户，选择银行喜欢的行业
　　一般来说，个人在养卡之初，一机十户(固定商户，一户一码，非商户池模式)就够了，毕竟银行喜欢持卡人消费的行业就那些，养卡的主要方式&&通过在机器上刷卡，模拟日常消费轨迹，大多数人的生活圈是稳定的，每个月经常在喜欢的餐厅、酒店或酒吧等场所消费是非常符合正常人的交易方式。
　　如果你还是觉得十个固定商户不够，那么也可以搭配一两款好用的手刷，偶尔刷一下丰富账单。现在还有机器可以做一机双平台系统，如下图所示，打开机器就是商户列表，第一个是海科微掌铺，用户可在手机上选择行业，然后到机器上刷卡。列表后面是十个固定商户，想刷哪个商户就进哪个商户刷卡，非常简单。
　　哪些行业利于提额?
　　最简单的方法就是到发卡行官网查看信用卡积分规则，看看哪些行业有积分，这些行业肯定就是银行比较喜欢的。
　　下面提供一些多数银行喜欢的行业，大家可以作为参考：
　　餐厅、酒吧、咖啡厅、百货、酒店、健身房、美容spa、KTV、洗浴按摩店、珠宝行、服装店、母婴店、烟酒行、旅行社等。
　　三、刷卡方式&&模拟正常消费轨迹
　　视信用卡的额度，大额小额都要刷，以小额多笔为主。
　　例如：卡的额度是2万，那么单笔最好不要超过1万，多在不同商户刷几笔小额的：比如早上在百货、便利店刷几十、几百块，中午、下午在餐厅刷几百，晚上在KTV、健身房、洗浴中心、酒吧这类商户刷几百到几千，上千的交易每月不要超过三笔(具体刷多大金额，刷多少笔，要看卡的额度，不要太死板)，每月刷卡总金额不要超过额度的80&90%。
　　有些朋友肯定又要问了，那我就是要刷大额怎么办?很简单，分开几笔刷不就行了嘛!这样既能达到资金周转的目的，而且还能保证多元化消费，一举两得。
　　总之，你要向银行证明自己是一个有消费需求且有偿还能力的客户，这样银行才会认为你对他们是有价值的。当然，你还得注意一些细节问题，接着我们就来聊下刷卡的注意事项。
　　四、注意事项&&哪些刷法是作死?
　　1.平时不刷卡，一刷就是大额。
　　这样银行会怀疑你在TX或者卡被盗刷了，这样刷你就离降额封卡不远咯!
　　2.短时间内刷卡太频繁，非营业时间刷卡。
　　有些卡友比较心急，刚刷完一个商户就马上换另外一个商户刷，这样是不符合实际情况的，容易被银行风控。
　　刷卡时间最好在每天早上九点到晚上八点之间，同一张卡刷卡间隔至少30分钟。对于酒吧，KTV，酒店这样的商户，在晚上八点之后刷虽然不奇怪，但是如果总是只在深夜刷大额，也容易让银行盯上，而且银行为了做风控一般会把晚上八点以后的交易都算作第二天的，这点如果是急需资金的朋友一定要提前准备。
　　3.异地使用POS机。
　　由于多数盗刷犯罪分子都是异地作案，所以银行风控对异地刷卡是非常敏感的，尤其是跨省使用POS机。
　　4.在pos机上查余额、试密码
　　自己的卡怎么会不知道余额和密码呢?难道是有人用伪卡盗刷吗?有朋友卡片比较多，会忘记密码和余额，现在有很多银行官方APP就能查账，所以在pos上刷卡前一定要确定自己的密码和余额，不要总在pos上输错密码，这样也容易引起风控。
　　五、还有这些常识你要知道：
　　1.交易小票(签购单)至少保留半年以上。
　　尤其是有些用户偶尔会帮别人刷卡，这种情况一定要确认是本人拿自己的信用卡刷的，而且小票一定要本人签名，现在有些人在pos机上刷卡，过段时间又去跟银行说自己没有这笔交易，这时对pos机主来说，小票和签名就是很关键的证据。
　　2.pos机没出小票，交易就不算成功。
　　有时刷卡后会出现pos机没出小票，但又收到银行的扣款短信，这种情况其实交易是没有成功的，这笔交易资金会在48小时内返回持卡人账户，如果想尽快解决，有两种方法：
　　在POS机上做一笔查询或者消费交易(任意金额)，POS机会提示你&自动冲正成功&，持卡人就会再收到一条扣款已经退回到账的银行提示短信。商户立即结算，钱会马上回到卡中。
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公司地址：厦门软件园二期观日路26#404-1银行工作人员抱怨信用卡业务成本高赚钱难-宜人贷问答
银行工作人员抱怨信用卡业务成本高赚钱难
问题分类：
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　　一、首先来讲一下为什么我要大力推荐使用信用卡支付
　　1、 目前各家银行都在大力抢夺信用卡市场，都试图使消费者使用自己的信用卡，以获得刷卡佣金。大家都知道，哪个市场竞争越激烈，哪个市场的政策也就越优惠，最终受惠的还是我们广大的持卡人。拿北京的地区的市场来看，办理信用卡，已经不像从前那样麻烦，什么担保人、保证金、大量的财产证明呀，通通都一去不复返了，现在，如果你是银行锁定的目标客户，手续简单到只需提供身份证复印件就OK了。而且现在办卡还有拿，呵呵，何乐而不为？而且各家银行都在推行信用卡免年费的政策，只要你敢刷，银行就敢免。这在各大国有银行纷纷高举借记卡收年费的年代，确实是个回避的好办法。不知道信用卡免年费、借记卡反倒收费的政策是不是银行给大家设的套，不得而知？
　　2、 卡办下来以后，刷卡消费还有积分，还能有20-55天不等的免息期，这对于刚刚参加工作的年轻一族很有吸引力。手头没有那么多钱，又看中了某个宝贝，不买的话可能就没有了，怎么办，刷吧，下个月再还。有了积分还能申请换礼品，从小到大，各式各样，实在没有你需要的礼品，干脆申请积分兑换现金也行，毕竟现金最实用么！
　　3、 下面讲一下还款问题。钱花出去了，每月总得还钱呀，俗话说“好借好还，再借不难”，所以花的钱可一定要记得按照每个银行的对账单按时按额还款，要不然，呵呵，下次你试试还能不能网上购物了！考虑到还款，推荐大家使用国有银行的信用卡，北京地区客户用广发卡还款也很方便，前者自己的网点就很多，后者因为其与北京的邮政储蓄有业务合作，全北京有300多个邮储网点，每天下午3点前受理还款业务，而且免收手续费。提示：暂时北京地区有些偏远县区没有开通合作业务，还请使用前11185确认；另外邮储还款要最晚要三个工作日到账，一定要算好时间哟！
　　4、 关于信用卡使用安全上，个人认为信用卡在网上消费要比借记卡安全的多，也要比持卡在商场消费安全。为什么呢？大家都知道，有些信用卡在持卡消费是没有消费密码的，这在实际生活中确实给大家带来了一定的方便，但也为丢卡带来了一定的风险，尤其是目前有些商家不严格核实持卡人签字的情况下。而在网上消费就不一样了。首先，由银行提供专用的加密通道，保证交易在传输途径中的安全；其次，一贯不用密码就能消费的信用卡在网上支付时，也都被清一色的“强迫”使用密码，各行的加密办法不同，有硬件加密，有证书加密，而且这个密码与提现密码是不同的，保证了网络支付密码被盗也不会影响信用卡丢失后带来的恶意提现风险；第三，银行提供的消费短信，及时提醒持卡人关于信用卡的每笔交易，让你用的安心，当然这个服务有些银行是要收费的；第四，各家银行都有自己的实时监控小组，密切监视网络消费的每笔交易，如果发现某个卡上有多次频繁的网络交易，发卡行可能就要打给持卡人了，呵呵，一下是不是本人正在做网络交易！因此，总的来说，只要你注意及时更新自己的个人资料，保证银行可以随时与你，那么就OK。第五，也是其他借记卡没有的服务，这种服务也代表了信用卡的一个发展趋势，最近广发卡继率先推出国内首张真正意义的信用卡后又再次率先推出了“卡失赔偿”的政策，其中金卡丢失，在报案前48小时内的损失银行最高赔10000元，普卡最高赔5000元。有了这些保障，网上支付，谁怕谁！
　　二、分析一下淘宝上支持的各家银行的信用卡利弊
首先排除那些不支持信用卡网上支付的银行：中国民生银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国农业银行。其中农行、浦发支持准贷记卡，但因并非真正意义的信用卡，所以也排除在外。
工商银行：分为专业版(签约客户)和大众版(非签约客户)。大众版每笔限额取3000元与信用卡本身限额孰低，每日限额取3000元与信用卡本身限额孰低，但值得注意的是“如果已经超出3000的限额，再你没有还款前，即使你有很多的额度，你依然不能使用”。大众版开通方便，只要你登录工行网银，用信用卡号注册就可以了。专业版就不同了，它没有单笔交易限额，也没有每日交易限额，都是按你的实际额度为最高限额，但需要你到柜台亲自申请开通，你会拿到一个类似U盘的密钥存储设备，第一次使用有些麻烦（不过为了网银安全还是值得的），需要先注册大众版，在将密钥盘连到电脑上，选择“客户服务”-〉“下载证书”，安装后，会提醒设置6-8位可以包含字母的交易密码，设好后，就可以登录淘宝购物了。专业版虽然方便，但是这个可是要花Money的，毕竟密钥盘是有成本的，如果不经常使用大额交易的话不用大动干戈。提示：消费成功后有免费短信提醒。
广东发展银行：广发银行开通网银无需去柜台办理，只需要上网申请个人银行，绑定信用卡账号后开通网上购物功能就OK了。没有专业版和大众版之分，金卡最高零售透支额6万跨存款10万，普卡最高零售透支4万跨存款7万，视个人信用额度不同而定。单笔限额500元，次数不限。如果你只是经常在网上小额消费，广发卡完全可以满足你。如果你偶尔遇到大额支付，单笔限额不够该怎么办？这是我在社区看到的比较多的问题，其实你只要分多次向支付宝里充值就行了，最后用支付宝买单。其实说到这里，我发现，当你在淘宝里设置成使用支付宝支付而不是即时到账模式的话，你的每笔款项都是要先有一个向支付宝充值的动作，所以无论你能不能通过单笔支付，这笔钱都是要先过一遍支付宝账户。但是“账户充值”还是有限制的，如果你充值的资金没有交易而你又要求提现的话，这笔钱只能返还到你充值的卡上，这个时间估计要半个月左右。至于即时到账模式，因为支付宝的解释太怕人“即时到账交易”产生的交易纠纷交易双方自行处理，请注意交易风险” ，本人还没有使用，暂时无法评论，希望尝试过的或正在使用的朋友补充了。提示：当你有频繁大额交易时，就准备接听核实吧，呵呵。
招商银行：信用卡政策与广发卡基本相似，只是单笔限额只有350元，单日限额由信用卡本身额度决定。本人在支付宝官方提示里看到这样几条关于招行网银业务的提示：“招行网银大众版用户如果累计网上支付金额达到1万元，需致电95555重新设置支付额度方可继续使用。您也可以持身份证件及银行卡去招行柜台开通网上支付功能，成为招行专业版用户。 要了解更多招行网上银行的信息，请致电招商银行服务热线：95555”。但是拨通客服后，当我在一直有关单笔限额的情况下，没有得到专业客服的任何有关“专业版”提示，只是不停的重复“招行为了保证网银安全，设定了350元的限额”，晕。当我明确表明安全问题由本人承担的情况下，客服仍然紧咬350元的标准，难道招行的专业版也要服从350元的限制？Unbelievable，招行可是一直在打着“因您而变”的招牌呀，这点需要都不能满足么？
深圳发展银行：与工商银行支付办法类似，但因本人手头没有深发卡，所以没有测试。深发分为发展卡支付和发展网支付。发展卡：通过设置发展卡网上支付额度即才开通网上支付功能，单笔限额和单日限额都是5000元，与工行的大众版相似。发展网：在网上注册成为个人网银用户，然后到银行网点申请数字证书方可使用网上支付功能，限额就是你的深发卡本身的额度，与工行专业版相似。深发卡应该和工行卡一样，比较适合大额交易，但因网点奇少，虽然与民生银行、浦东发展银行、广东发展银行签订了“柜面通”协议，但因这几家银行也只是在部分大城市开通这项业务，而且加上银行比较爱“扎堆”，所以覆盖面积还要打个折扣，并且跨行还款还要收取2元的手续费，这对于每月只还二三百元的消费者就不划算了，除非你办公或居住地附近有网点，否则，还款问题就要考虑一下了。
建设银行：没有其他银行那么多规定，建行的规定极其简单“不分签约和非签约用户，不分地区，网上注册后即可使用，单笔和单日累计的最高支付金额均为100元”。呵呵，有些晕，这点额度在网上能买什么？看看大家在社区里关于建行信用卡的牢骚就知道了，不多评价了。
　　三、信用卡使用的深度开发
　　相信在淘宝上买东西的朋友，都有自己开店的想法吧，可能有些朋友正在犹豫，毕竟开店时需要资金的。这时候如果手头有那么几张能在支付宝或诚信通上使用的信用卡，一切就皆有可能了。按一张银行卡5000的额度算，3张就有15000的免息贷款可以使用。当然不鼓励大家一次就把额度全部用于进货，要不然没有卖出去多少钱，下个月还款又是麻烦了，所以一定要结合自己小店的月流水额进货，即能赚到卖宝贝赢得的利润，又能省去筹措资金的不必要的成本，用的多的话，更能够得到银行的积分奖励，而且每月信用良好的话，银行也会考虑主动给持卡人提升额度，对以后的扩大经营更加有力，可谓好处多多呀！
回答者：g***6 |
什么是信用卡？
是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片......
真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA,MASTER等国际信用卡组织以便全球通用。
信用卡的消费特点
其实信用卡的消费特点大家早已是再熟悉不过了。拿电信的产品来举例吧。一般借记卡／储蓄卡就好比“神州行”，需要预存现金，存多少花多少，没钱就没法打；借记卡没钱也没法提现或刷卡了。
信用卡就像家里的一般固定，
不鼓励预存现金（没法先缴一个月话费给电信局），
信用消费（现在装一般也不缴保证金），
先消费后还款（七月打的费，八月接到帐单再去付），
享有免息期（帐单收到了还有一段时间去缴钱）。
固定唯一不能比的就是没有最低还款额。怎么样，其实信用卡的消费模式我们早已在使用了，可是国内的信用卡出现太晚太晚了。
说到底，就是你在刷信用卡买东西时，银行“即时”地帮你付帐，你只要在月底接到帐单后，统一把钱付给银行就可以了。
不要往信用卡里存钱
信用卡的消费模式上面已经介绍了，如果你当年也积极支持取消固定入网费，所以现在也不要往信用卡里存钱。
真正的信用卡，里面的存款只可用来抵扣下个月帐单，所以没有任何利息收入。像招商银行那样的彻底洋化，提取存款余额还要加收高额手续费，所以银行鼓励你不往卡里存一分钱，完全动用你的信用额度消费。
不存钱如何消费呢？卡里没有钱，但每次消费都是银行借你钱，累计最高不超过你的信用额度，
比如银行给你六千块的额度，就是你一共可以欠银行六千块，达到这个值时，就是爆卡之日（不要超过六千，会加收超限费）
爆卡也不要紧，及时还款，额度就恢复了。
当然额度高会比较方便，月收入越高，工作越稳定，银行给予的额度就会越高。
目前国内银行很怕坏帐，所以各家银行发额度都很小心。
另外，信用卡都不鼓励预借现金，因此除了从提现额度上加以限制外，还加收高额收续费，所以从A行提现还B行卡的帐单，长期下来是亏得很厉害的，偶尔为之还行，长期来说，只是还更多的钱，给银行打工而已。
免息还款期
一般银行会标榜最短／最长免息还款期。其实是针对单笔消费来说，每一笔的还款期都不一样。
怎么算呢？其实也很简单，以我自己的卡举例，每个月5号是结帐日，23号是最后还款日。
最短还款期：4号刷卡，5号银行记帐（一般需要一天记帐）5号晚上出帐单，23号还款，所以这一笔的还款期就是23-4＝19天
最长还款期：6号刷卡，因为本月帐单已在前一天出帐，所以这一笔的消费只会记在下一个月五号的帐单上，下一个月23号才还款，所以这一笔是赚到了，我最喜欢6号出去消费.....
不过，一定要在最后截止日前缴款，不然，后果是惨重的。银行会加收罚款，详见信用卡章程。
循环利息和循环信用
依央行规定，信用卡每个月最低还款额应为10％，10000块的帐单，最低只要付1000块就算你信用良好了，其他的，下个月再还。你可别偷笑，从10000消费发生的那天起，直到还清的那一天，“未还清的部分”每天付万分之五的循环利息，别小看这个数字，为了循环利息跳楼的韩国人海了去了。用这个方式还款的人，就是动用了循环信用。
日息万分之五，年息超过18％，赶上高利贷了，所以各家银行纷纷发卡。
照理说，动用循环信用的客户对银行贡献最高，因为付出的利息很多。但是银行最不放心的就是这些人，因为国内银行怕风险，所以并不会善待这些“缴款很吃力”的客户。像招行，若想提高自己的额度必须做到以下两点：
1.常常将现有的额度用满。
2.做到第一条的同时，必须采取“全额还款”（而不是动用循环信用）
所以，对于吃力又不讨好的事情，我从来不做，每个月控管自己用量，全部一次还款。
信用卡如何产生收入
有人被银行的高额度或免息期所震惊，认为信用卡几乎是”公益“事业，其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于：
1.年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了这一块，这是与国际接轨的做法）
2.循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论）
3.刷卡手续费，前一阵媒体上报道的商家与银行手续费之争讲的就是这件事，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代收），这是很大的一块蛋糕，之前永乐家电就抱怨银行的费率相当于他们的毛利，所以一家银行全部客户的贡献加起来是很恐怖的。
国际信用卡组织
主要指VISA，MASTER，其实他们是提供信用卡结算服务，A银行发卡，在另一个国家的B银行若要收钱，就必须通过国际信用卡组织的网络结算。经过长期经营，这两个组织的信用卡几乎已是全球通用了。其他还有JCB，AE运通卡等国人较少了解的信用卡网络，其实他们是发卡组织自行经营的网络。
要不要密码
任何事物来到中国，就会变得附合中国特色。所以继广发之后，建行也推出使用密码的国际信用卡。
其实信用卡只是凭签名使用的，商家有义务核对签名需与卡片背面一致，方可交易，在国外，冒用信用卡是犯罪，商家发现不妥会即时报警。但国内商家无此意识，大多不会核对。
于是银行说，为了保护消费者的权益，推广使用密码。其实，用密码只是保护了银行的权益，任何一份信用卡章程上都会写这么一条“任何使用密码的交易均视为得到持卡人授权”，也就是说，如果别人窃取了你的密码（现在偷密码的手段防不胜防），盗刷或制作伪卡盗刷，均认为是得到你授权的。而仅使用签名，若发现不明消费，可要求调签购单，若证明上面不是你的签名，你就把一切丢给银行好了，不是你刷的当然不用你付，商家不验签名让银行问商家去要钱好了。
我的台湾同事就有信用卡被伪卡集团在海外盗刷的经历，当然银行会要他先缴钱，银行再去追钱，他就是不理不缴，最后银行自认坏帐，对他则没有任何影响，因为签单上不是他签名。
但是要非常小心地保管你的信用卡背面的CCV码（也叫末三码），那是网络交易的要件，得到卡号，有效期，末三码即可上网刷卡，视同本人。任何发卡行的密码都只适用国内，在国外网站刷卡都不需密码。所以建议你拿到卡后记下末三码，拿刀把末三码刮掉，就不用担心收银员会盗取你的卡的资料了（签购单上会记录你的完整卡号和有效期，商家有心的话就可以收集起来卖给他人，但是若没有你的末三码，基本上还是安全的）。
信用卡的未来
以台湾为例，信用卡市场已极度成熟。费，水电煤，甚至交通罚单都可以信用卡缴付，平均一人有三张以上的信用卡，我亲见（我为台湾公司服务）的最高记录是一个老太太请客服人员刷卡缴费，三千块台币的帐单居然连刷了十六张信用卡才付清（因为额度都用得七七八八了）客服人员刷完卡一个劲直摇头，不知这位老太要如何偿还十六张卡的债务。
在台湾，信用卡的张数，甚至拥有金卡，白金卡也早已不是身份的象征，人们办那么多卡，只是因为看中了信用卡的附加价值，比如白金卡一般都享有机场免费贵宾室，免费道路救援，海外平安险等附加服务，而卡友正是看中这些服务而不是卡片本身才选择使用，普通卡也会有红利积点，定点消费优惠等措施。因为台湾信用卡一般采用”年刷X次免年费“或是”年刷XXXX元免年费“的措施，所以如何0成本养卡，也成了学问。
当然，因为信用泛滥，所以信用卡的延伸业务也不少，比如信用卡代偿业务，比如你在A银行欠了五十万新台币，沉重的利息给你不小负担（台湾循环利息最高可收取20％，各家均收最高额），若你有偿还能力，即可申请B银行的代偿业务，B银行帮你还钱给A行，你就欠B行的钱，B行会给予较优惠的方案，比如前半年0利率，后半年XX％，当然银行会赚钱，只是没有20％那么多，但至少把别人的业务抢来了。
在国内，信用卡业务才刚刚起步，才刚刚完成了从收取年费到有条件免收的进化，使用面也很狭窄，而且几乎也没什么附加价值，所以未来的发展还很广，信用卡帐务催收，代偿等业务会带来很多的就业机会。
信用卡办理：
1.若是本地户籍的申请人，需提供：
①身份证复印件；②收入证明；③居住证明；如：最近一个月的固定住所的费、水电煤（燃）气费、物业管理费、有线电视费、网络宽带费缴费凭据（缴费凭据的户名应为申请人本人，若未注明或非本人，须提供户口簿）；
2.若是非本地户籍的申请人，需提供：
①身份证件；②收入证明；③房产证明（发卡行辖内户籍）；
3.若是私营业主，需提供：
①身份证件；②房产证；③企业法人营业执照副本及最近三个月企业缴纳税款凭据（若无营业执照，除了要提交申请表与身份证复印件外，还需提供担保）。
回答者：g***9 |
什么是信用卡？
是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片......
真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA,MASTER等国际信用卡组织以便全球通用。
信用卡的消费特点
其实信用卡的消费特点大家早已是再熟悉不过了。拿电信的产品来举例吧。一般借记卡／储蓄卡就好比“神州行”，需要预存现金，存多少花多少，没钱就没法打；借记卡没钱也没法提现或刷卡了。
信用卡就像家里的一般固定，
不鼓励预存现金（没法先缴一个月话费给电信局），
信用消费（现在装一般也不缴保证金），
先消费后还款（七月打的费，八月接到帐单再去付），
享有免息期（帐单收到了还有一段时间去缴钱）。
固定唯一不能比的就是没有最低还款额。怎么样，其实信用卡的消费模式我们早已在使用了，可是国内的信用卡出现太晚太晚了。
说到底，就是你在刷信用卡买东西时，银行“即时”地帮你付帐，你只要在月底接到帐单后，统一把钱付给银行就可以了。
不要往信用卡里存钱
信用卡的消费模式上面已经介绍了，如果你当年也积极支持取消固定入网费，所以现在也不要往信用卡里存钱。
真正的信用卡，里面的存款只可用来抵扣下个月帐单，所以没有任何利息收入。像招商银行那样的彻底洋化，提取存款余额还要加收高额手续费，所以银行鼓励你不往卡里存一分钱，完全动用你的信用额度消费。
不存钱如何消费呢？卡里没有钱，但每次消费都是银行借你钱，累计最高不超过你的信用额度，
比如银行给你六千块的额度，就是你一共可以欠银行六千块，达到这个值时，就是爆卡之日（不要超过六千，会加收超限费）
爆卡也不要紧，及时还款，额度就恢复了。
当然额度高会比较方便，月收入越高，工作越稳定，银行给予的额度就会越高。
目前国内银行很怕坏帐，所以各家银行发额度都很小心。
另外，信用卡都不鼓励预借现金，因此除了从提现额度上加以限制外，还加收高额收续费，所以从A行提现还B行卡的帐单，长期下来是亏得很厉害的，偶尔为之还行，长期来说，只是还更多的钱，给银行打工而已。
免息还款期
一般银行会标榜最短／最长免息还款期。其实是针对单笔消费来说，每一笔的还款期都不一样。
怎么算呢？其实也很简单，以我自己的卡举例，每个月5号是结帐日，23号是最后还款日。
最短还款期：4号刷卡，5号银行记帐（一般需要一天记帐）5号晚上出帐单，23号还款，所以这一笔的还款期就是23-4＝19天
最长还款期：6号刷卡，因为本月帐单已在前一天出帐，所以这一笔的消费只会记在下一个月五号的帐单上，下一个月23号才还款，所以这一笔是赚到了，我最喜欢6号出去消费.....
不过，一定要在最后截止日前缴款，不然，后果是惨重的。银行会加收罚款，详见信用卡章程。
循环利息和循环信用
依央行规定，信用卡每个月最低还款额应为10％，10000块的帐单，最低只要付1000块就算你信用良好了，其他的，下个月再还。你可别偷笑，从10000消费发生的那天起，直到还清的那一天，“未还清的部分”每天付万分之五的循环利息，别小看这个数字，为了循环利息跳楼的韩国人海了去了。用这个方式还款的人，就是动用了循环信用。
日息万分之五，年息超过18％，赶上高利贷了，所以各家银行纷纷发卡。
照理说，动用循环信用的客户对银行贡献最高，因为付出的利息很多。但是银行最不放心的就是这些人，因为国内银行怕风险，所以并不会善待这些“缴款很吃力”的客户。像招行，若想提高自己的额度必须做到以下两点：
1.常常将现有的额度用满。
2.做到第一条的同时，必须采取“全额还款”（而不是动用循环信用）
所以，对于吃力又不讨好的事情，我从来不做，每个月控管自己用量，全部一次还款。
信用卡如何产生收入
有人被银行的高额度或免息期所震惊，认为信用卡几乎是”公益“事业，其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于：
1.年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了这一块，这是与国际接轨的做法）
2.循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论）
3.刷卡手续费，前一阵媒体上报道的商家与银行手续费之争讲的就是这件事，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代收），这是很大的一块蛋糕，之前永乐家电就抱怨银行的费率相当于他们的毛利，所以一家银行全部客户的贡献加起来是很恐怖的。
国际信用卡组织
主要指VISA，MASTER，其实他们是提供信用卡结算服务，A银行发卡，在另一个国家的B银行若要收钱，就必须通过国际信用卡组织的网络结算。经过长期经营，这两个组织的信用卡几乎已是全球通用了。其他还有JCB，AE运通卡等国人较少了解的信用卡网络，其实他们是发卡组织自行经营的网络。
要不要密码
任何事物来到中国，就会变得附合中国特色。所以继广发之后，建行也推出使用密码的国际信用卡。
其实信用卡只是凭签名使用的，商家有义务核对签名需与卡片背面一致，方可交易，在国外，冒用信用卡是犯罪，商家发现不妥会即时报警。但国内商家无此意识，大多不会核对。
于是银行说，为了保护消费者的权益，推广使用密码。其实，用密码只是保护了银行的权益，任何一份信用卡章程上都会写这么一条“任何使用密码的交易均视为得到持卡人授权”，也就是说，如果别人窃取了你的密码（现在偷密码的手段防不胜防），盗刷或制作伪卡盗刷，均认为是得到你授权的。而仅使用签名，若发现不明消费，可要求调签购单，若证明上面不是你的签名，你就把一切丢给银行好了，不是你刷的当然不用你付，商家不验签名让银行问商家去要钱好了。
我的台湾同事就有信用卡被伪卡集团在海外盗刷的经历，当然银行会要他先缴钱，银行再去追钱，他就是不理不缴，最后银行自认坏帐，对他则没有任何影响，因为签单上不是他签名。
但是要非常小心地保管你的信用卡背面的CCV码（也叫末三码），那是网络交易的要件，得到卡号，有效期，末三码即可上网刷卡，视同本人。任何发卡行的密码都只适用国内，在国外网站刷卡都不需密码。所以建议你拿到卡后记下末三码，拿刀把末三码刮掉，就不用担心收银员会盗取你的卡的资料了（签购单上会记录你的完整卡号和有效期，商家有心的话就可以收集起来卖给他人，但是若没有你的末三码，基本上还是安全的）。
信用卡的未来
以台湾为例，信用卡市场已极度成熟。费，水电煤，甚至交通罚单都可以信用卡缴付，平均一人有三张以上的信用卡，我亲见（我为台湾公司服务）的最高记录是一个老太太请客服人员刷卡缴费，三千块台币的帐单居然连刷了十六张信用卡才付清（因为额度都用得七七八八了）客服人员刷完卡一个劲直摇头，不知这位老太要如何偿还十六张卡的债务。
在台湾，信用卡的张数，甚至拥有金卡，白金卡也早已不是身份的象征，人们办那么多卡，只是因为看中了信用卡的附加价值，比如白金卡一般都享有机场免费贵宾室，免费道路救援，海外平安险等附加服务，而卡友正是看中这些服务而不是卡片本身才选择使用，普通卡也会有红利积点，定点消费优惠等措施。因为台湾信用卡一般采用”年刷X次免年费“或是”年刷XXXX元免年费“的措施，所以如何0成本养卡，也成了学问。
当然，因为信用泛滥，所以信用卡的延伸业务也不少，比如信用卡代偿业务，比如你在A银行欠了五十万新台币，沉重的利息给你不小负担（台湾循环利息最高可收取20％，各家均收最高额），若你有偿还能力，即可申请B银行的代偿业务，B银行帮你还钱给A行，你就欠B行的钱，B行会给予较优惠的方案，比如前半年0利率，后半年XX％，当然银行会赚钱，只是没有20％那么多，但至少把别人的业务抢来了。
在国内，信用卡业务才刚刚起步，才刚刚完成了从收取年费到有条件免收的进化，使用面也很狭窄，而且几乎也没什么附加价值，所以未来的发展还很广，信用卡帐务催收，代偿等业务会带来很多的就业机会。
信用卡办理：
1.若是本地户籍的申请人，需提供：
①身份证复印件；②收入证明；③居住证明；如：最近一个月的固定住所的费、水电煤（燃）气费、物业管理费、有线电视费、网络宽带费缴费凭据（缴费凭据的户名应为申请人本人，若未注明或非本人，须提供户口簿）；
2.若是非本地户籍的申请人，需提供：
①身份证件；②收入证明；③房产证明（发卡行辖内户籍）；
3.若是私营业主，需提供：
①身份证件；②房产证；③企业法人营业执照副本及最近三个月企业缴纳税款凭据（若无营业执照，除了要提交申请表与身份证复印件外，还需提供担保）。
回答者：g***6 |
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