中老年人怎么选择选择投资与理财产品品

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-04-23 05:29 标签： 怎样选择理财产品
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老年人应该如何购买理财产品
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老年人购买养老理财产品要注意什么
来源：互联网&&&&&&&&
关键词：老年人 养老理财产品
摘要：目前，多家银行推出了以养老为主题的理财产品。为准确衡量老年人退休生活所面临的通胀水平，2013年，依托统计局公布的cpi数据，结合我国城乡老年人消费特点、输入通胀影响等因素，光大银行推出养老cpi。
　　目前随着老龄化形势的严峻，各家银行都纷纷推出了以养老为主题的理财产品。对于老年人来说，做好资产配置、分散投资是养老理财产品要遵循的准则，只有这样才能实现养老生活无忧。
　　如果现在有100万元，不做投资，假定cpi每年上涨4%，30年后，100万元由于物价的上涨只能买到现在30万元的东西，缩水70%；如果进行了投资且每年收益能达到5%，30年后100万元将变成432万元，考虑通胀因素，打个三折，还有130万元，实际购买力增加了30%。
　　目前，多家银行推出了以养老为主题的理财产品。为准确衡量老年人退休生活所面临的通胀水平，2013年，依托统计局公布的cpi数据，结合我国城乡老年人消费特点、输入通胀影响等因素，光大银行推出养老cpi。随后，该行推出养老理财产品颐享阳光，将基准收益设定为银行一年期定存利率+2%。历史资料显示，该数值大部分时间高于养老cpi。截至3月底，自成立以来其月度年化收益维持在6%至6.8%。
　　颐享阳光养老产品包括红利再投资型和现金分红型两款产品，存续期限15年、每月15日开放申购赎回。为鼓励长期投资、隔离短期套利行为，对于持有期在一年以内赎回的份额收取赎回费。在一个会计年度内，如果产品收益率低于人民银行发布的一年期定期存款基准利率+2%，投资管理人需要对于持有人进行补偿。产品主要投资于境内银行存款等固定收益类资产，投资比例为50%至100%，不直接投资于股票二级市场或海外市场，对于非固定收益组合采取fof模式，即通过基金类产品或者外部投资顾问来实现资产配置目标。
　　专家指出，银行理财客户属于中低风险偏好的群体，一般资金规模较为有限，期望在较低波动性的情况下获取适度的绝对收益，工薪阶层是其主要的目标客户。这与基金公司、证券公司的高风险偏好型客户以及信托公司、第三方理财机构土豪、高富帅型客户存在较大差别。
　　做好资产配置、分散投资是养老型理财产品要遵循的准则。从股票、债券、房地产、商品等大类资产的历史波动来看，各类资产都像大海的波浪一样经历过兴衰轮回，实现投资组合的绝对回报不能简单依赖于单一资产、单一国家或者单一投资风格，任何资产都存在周期性和不可预期的波动，投资者没有经历并不代表其不会发生。通过持续性的资产配置，投资者可以适度平滑单一资产波动所带来的风险。
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除了新的存款产品，银行理财产品也“嫁接”了提前兑付收益的方式，比如兴业银行、福建海峡银行、招行等此前均推出了每月可提前分配收益的理财产品。业内人士表示，近年来理财产品的品种越来越多，除了面向年轻人推出手机银行等专属理财产品外，还陆续上线了主要面向中老年客户的理财产品，重点向中老年客户销售。
中老年人怎么选理财产品？
　　近年来，越来越多的银行为满足中老年人理财期间的小额用钱需求，推出了每月可提前兑付利息、理财收益的存款或理财产品，那么，面对这么多的产品，中老年人该如何选择呢？
　　前段时间，在榕一家股份制银行面向中老年人推出了一款月月息的存款产品。该产品其实是个人大额存单的一种，20万元起年利率3.75%，相当于在同期定存基准利率基础上上浮36.3%；100万元起年利率3.905%，上浮42%。与该行普通个人大额存单不同，客户认购后不再是到期一次性还本付息，而是可以每月提前领取利息，认购20万元每月可“分红”625元。
　　此前，中行、海峡银行等银行的个人大额存单均可按月支付利息。在榕一位银行人士表示，不少中老年人理财会选择利率高于普通定存的个人大额存单，现在每月支付利息，可以满足部分客户中途小额用钱需求。
　　另外，此前个别银行还针对中老年人推出了分期付息储蓄存款，起存金额5000元，存期为3年和5年，3年期的持有到期利率最高为3.75%。不过，这类产品因为流动性较强，限制也会多一些，比如提前支付利息的个人大额存单利率相对较低等等。
　　除了新的存款产品，银行理财产品也“嫁接”了提前兑付收益的方式，比如兴业银行、福建海峡银行、招行等此前均推出了每月可提前分配收益的理财产品。
　　此外，针对传统固定期限理财产品不能提前支取的做法，多家银行近一两年上线了收益递增型理财产品，即预期年化收益率与持有时间挂钩，持有时间越长，收益率越高。如一家股份制银行旗下的一款产品，预期年化收益率为1天至7天4.1%，7天至14天4.15%，14天至21天4.25%，21天至31天4.3%，31天至61天4.45%，61天以上4.65%。
　　业内人士表示，近年来理财产品的品种越来越多，除了面向年轻人推出手机银行等专属理财产品外，还陆续上线了主要面向中老年客户的理财产品，重点向中老年客户销售。
　　业内人士建议，中老年人理财可根据自身实际情况，选择购买个人大额存单，也可以考虑收益更高的提前支付收益理财产品或收益递增型理财产品。（记者　杨剑峰）
[责任编辑：郑云彩]
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适合老年人的理财产品有哪些？
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　　至诚财经网()10月25日讯
　　适合老年人的个人理财产品有哪些?　　随着理财市场的发展，各类理财产品层出不穷。针对老年人也推出了很多理财产品，那么哪些理财产品适合老年人呢?老年人该怎么选择理财产品，今天我就为大家推荐几款适合老年人的理财产品，大家可以借鉴一下。
　　适合老年人的理财产品有哪些
　　个人理财产品排行一：信托
　　信托理财产品在理财产品中属于稳定收益的理财产品，在个人理财产品排行中属于第一名，信托理财产品有两种好处：第一收益高(年收益最高能达到15%)，第二保本(刚性兑付)。这两种可以使投资者不用担心本金收不回来，而且信托还有代人理财的特点，投资者不同担心资金如何打理的问题，专业人士会帮您解决。
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