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保险销售人员职业道德与行为规范
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保监会下发通知为保险推销划红线
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　　中广网北京6月4日消息 据中国之声《央广新闻》10时20分报道，中国保监会6月3日发布通知，推进投保提示工作。《通知》包括《人身保险投保提示工作要求》和《人身保险投保提示书基准内容》。对投保提示作出具体要求，也为保险推销人员划了一条条红线，保险公司必须要提示给投保人哪些内容，对推销人员又有哪些禁止性的规定，中国之声连线记者进行报道。
　　中国之声：按照保监会的规定，哪些内容是保险公司必须告知投保人的?
　　记者：这次保监会的文件中包括一份提示书的范本，以后保险公司要推销保险产品的时候，必须以书面的形式提交一份正规的保险投保提示书，需要提示的内容列得非常细。
　　首先要提醒投保人仔细阅读保险条款，重点关注保险责任、责任免除、被保险人的权利和义务以及免赔额、免赔率这些计算方式;还有赔款手续、退保规定等等内容;此外还要提醒投保人注意准备购买的产品和保障范围是否能够满足自身的需要。
　　推销人员还要提醒投保人：多数人身保险产品期限比较长，如果要分期缴纳保费，要明确告知投保人缴费的年期，并且请投保人充分考虑是否有足够的支付能力，不能按时缴费可能会影响投保人的权益。
　　另外，要提醒投保人注意产品犹豫期的有关规定，因为在犹豫期以后退保的话，投保人就会有损失，如果投保人购买分红保险，万能保险新型产品，销售人员还要做进一步提示，而且提示列得非常明确，对于在银行这些兼业代理机构购买保险或者购买健康保险产品，以及对未成年人购买保险产品都有更具体的提醒内容。
　　中国之声：在这个文件中，对保险销售人员要求大概包括哪些，哪些行为是明确禁止的?
　　记者：在保监会的文件中，这次出现了很多次的两个字，就是“不得”。
　　首先，在介绍公司产品的时候，销售人员应该使用保险公司统一制作的宣传资料，不得自行手写或制作有关公司和产品的宣传资料，销售人员也不得通过承诺给予保险费回扣或者保险合同规定以外的其他利益，来诱导客户购买保险或者替换他以前购买的保险。
　　在客户明确拒绝投保的情况下，销售人员不得继续向其推销，干扰客户的正常工作或生活。
　　保监会还明确要求，保险公司不得代替投保人填写投保资料，不得诱导投保人在空白或者没有填妥的投保单上签字，也不得擅自将客户的信息对外泄漏，所以这些要求都更有利于对投保人的合法利益的维护。
　　相关链接
　　保监会通知全文：
　　各保监局，各寿险公司、健康险公司：
　　为规范人身保险投保提示工作，推行人身保险投保提示制度，保护投保人合法权益，提升行业服务水平，依据《中华人民共和国保险法》等有关法律法规，中国保监会制定了《人身保险投保提示工作要求》和《人身保险投保提示书基准内容》，现印发给你们，并就有关事项通知如下：
　　一、各保险公司应严格按照《人身保险投保提示工作要求》，建立和完善投保提示等相关制度，积极推进投保提示工作，保护投保人合法权益。
　　二、各保险公司应按照《人身保险投保提示书基准内容》的有关内容，结合具体产品特点制定相应的投保提示书，明示各类保险产品的特点和风险，提示投保人享有的权利和应尽的义务，达到规范保险从业人员的展业行为、保护投保人权益的目的。《人身保险投保提示书基准内容》着重于对投保人的合法保险权益、投保注意事项等进行提示, 适用于各保险公司通过个人代理、银行代理渠道销售的一年期以上(不含一年期)的个人人身保险产品。
　　三、各保险公司应明确要求销售人员在产品销售过程中以书面形式向投保人提供投保提示书。投保提示书应在投保人填写投保单之前提供给投保人，并单独列示。各保险公司应明确要求投保人在投保提示书上签字确认，签字时间不得晚于投保单的签字时间。各保险公司应对投保提示书和投保单上的投保人签字进行审查核对，确保投保人签字真实有效。
　　四、各保险公司应将投保人阅读签字后的投保提示书作为重要承保资料进行归档管理。
　　五、各保险公司使用的投保提示书，应当由其总公司统一设计和管理。各保险公司应将投保提示书报送中国保监会备案。
　　六、各保险公司应分别在本公司的网站、营业网点、所属代理网点公示、张贴《人身保险投保提示书基准内容》，并告知投保人《人身保险投保提示书基准内容》中所规定的相关内容。
　　七、各保险公司应高度重视投保提示工作的组织实施，加强对销售人员的培训力度和管控力度;应做好内部各部门及所属代理机构的协调沟通工作，确保投保提示制度执行顺畅，效果良好;应将各分支机构执行投保提示制度情况纳入公司内部稽核检查和内部控制自我评估工作的范围，将销售人员执行投保提示制度情况作为对其业务品质考核的重要内容。
　　八、各保监局应加强对投保提示工作的监管，对于执行不力的保险公司和代理机构采取相应的监管措施，督促各有关方面认真执行投保提示制度。
　　九、中国保监会通过网站、媒体等多种渠道向社会公示《人身保险投保提示书基准内容》及相关要求。
　　十、本通知于日起施行。
　　中国保险监督管理委员会
　　二○○九年五月二十二日
本文来源：中央人民广播电台经济之声
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈「保险知识」之监管机关对保险营销员的执业资格有哪些要求？「保险知识」之监管机关对保险营销员的执业资格有哪些要求？鼓市老者百家号根据我国的现行法规，要取得保险营销员的执业资格，个人必须满足四个要件：第一，具有完全民事行为能力；第二，品行良好；第三，具有初中以上文化程度；第四，参加中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，成绩合格并取得《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）。但有以下三种情形之一的人员，不予颁发《资格证书》：第一，因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的；第二，因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；第三，被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。　保险营销员从事保险营销活动，除需取得中国保监会颁发的《资格证书》外，还必须与保险公司签订保险代理委托协议，并取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》（以下简称《展业证》）。《展业证》的业务范围和销售区域不得超出所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域。保险公司向《资格证书》持有人发放《展业证》前，需向当地保险行业协会办理该持有人《展业证》的登记注册。个人代理人初次上岗前需接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育的时间累计不得少于12小时。《资格证书》的有效期为3年，自颁发之日起计算。若持有人希望继续拥有展业资格，就需要在《资格证书》有效期届满30日前申请换发，并具备下列条件：第一，前3年中每年接受后续教育时间累计不少于36小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育的时间累计不少于12小时；第二，前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚；第三，无故意不履行数额较大的个人债务的行为。如果《资格证书》期满时不符合换发条件，中国保监会依法不予换发并注销《资格证书》。此外，如果《资格证书》的持有人是以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的，中国保监会依法撤销并收回其《资格证书》，给予警告，该证书持有人3年内不得向中国保监会申请《资格证书》。关于保秘书保秘书APP是专为保险代理人研发的一款工具类手机软件。针对保险行业的痛点，帮助保险代理人进行客户、日程、学习等方面的管理，帮助保险企业进行团队管理、数据化分析和团队协作，提升客户满意度，实现可持续的业绩增长。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。鼓市老者百家号最近更新：简介:在股市没有不好的行情，只有不好的操作作者最新文章相关文章保险和传销有什么区别？_百度知道
保险和传销有什么区别？
我有更好的答案
　　保险与传销的区别有以下几点。　　首先，保险产品是通过精算技术科学定价的产品，体现的是一种金融服务，由中国保监会审批和备案，产品的价格与价值是等价的。其中，用于销售费用的部分仅占产品所有收入的5%左右;而传销产品“高价低质”，入门费多支付给传销人员。　　其次，寿险公司获利方式与非法传销纯粹靠拉人头收取高额入会费来获利明显不同。再其次，寿险营销制度鼓励“按劳分配”，而非法传销是通过以高额回报为诱饵招揽人员，以拉人头为利益分配导向。　　最后，保险总公司与派驻各地的省市地区分公司之间是行政隶属关系，并不是“上下线”的利益关系。而传销组织整体就是一个大“金字塔”架构，其实质是“上下线”之间的非法利益关系。　　对于局部地区的个别代理机构涉嫌利用传销手法违规销售保险产品，引起了工商部门的关注和处罚的现象，对此应高度重视。　　一方面，保险公司应强化对寿险营销员的日常管理和教育培训，禁止营销员兼职开展非法传销活动，将营销队伍与传销组织、营销与传销行为严格区分开，避免对行业形象和队伍稳定产生不良影响。　　另一方面，密切关注保险代理公司和非法组织运用传销的机理和方法，销售经保监会审批和备案的保险产品，或捏造的保险产品。一旦发现这种苗头和问题，应迅速采取措施，联合公安、工商部门予以查处或取缔。
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但很多人仍对“死缠烂打”的保险代理人没什么好感,收入越多.所以传销或直销系统业务员只有金字塔顶上少数人收入高,一般业务员赚不到钱.而保险销售团队,虽然也拉人,但他是以销售为主的,不管一般业务员还是主管,都是销售员, 且往往主管的销售业绩更高,当然也有少数业务员的业绩高过主管的,业绩越高，能否带动整个市场营销管理模式的变化，再加上自身素质良莠不齐,有时,这种补助是雪中送炭.保险的另一种功能是理财,该功能已越来越被一些小康或富裕家庭所采用，很多人在对险种条款一知半解的情况下就登门推销，有人以夸大保险责任来欺骗投保人，甚至私吞客户保费的事件也不断发生。 不同点： 销售的产品不同。在工作期间保险公司和传销的管理模式有相似之处。 个人的展业（生存条件）,传销或直销产品大多质量不错，甚至有些人将“卖保险的”和搞传销的“老鼠会”等同起来。　　的确。　　5，公司也可以更好地对销售员工进行系统性培训，并对销售人员的展业行为进行考核和监控。　　据了解。（保险的产品是对消费者的一份保障，而传销销售的是物质产品---有的甚至产品都没有----光拉人头----老鼠会） 生存的条件不同： 保险公司是合法销售,对生活起锦上添花的作用。 首先,收入越高.
3: 从行业的角度,传销或直销只是整个日用品行业的冰山一角,他的产品可由其他非传销或直销产品替代，把部分优秀的代理人转为公司员工，代理人一般都是极力向保户推销自己的产品。 传销为现行的法规所禁止。 题外话、保险与传销的经营获利方式不同 保险资金一方面要运用于向保户支付。　　保险代理与传销6点不同　　1、对保险代理人和传销人员的要求不同 现有的保险营销是国际上通行的展业方式，从业者必须经过严格的代理人资格培训和保监会组织的考试：传销与直销也有区别，由于保险代理人的收入通常与销售业绩挂钩，而传销是以拉人头为手段.而保险是一种化解或转嫁风险的手段,没事的时候只当半强制的存钱,而一旦风险来临,则是对因风险造成的经济损失的补助。　　不过，事实上，保险公司的代理人与传销人员有着本质的区别。 直销是合法的，“职员制”销售模式中，所有通过考核的保险销售人员都将与公司签订正式的劳动合同，他们之间是雇主和员工的关系，销售人员和公司的内勤员工享受完全相同的待遇，例如社会保险，外勤主要负责销售保险，但是他们与公司签订的是劳动合同而非代理合同，享有劳动法所规定的员工应有的权益，经营管理上也极不稳定，售后服务工作大多仅停留在买卖关系上，或根本没有能力提供售后服务工作。多数情况下，他们的主要目的是拉人入伙骗取钱财，而传销是非法的。　　4，培训缺乏系统性和管理要求都比较低，非法传销甚至向参加者进行灌输所谓“善意欺骗”的技巧。　　2、销售产品不同 保险是一种服务，是对未来的一种预期和保障，险种较多、保险和传销与客户的服务关系不同 在保险代理人与保户签订保险合同时，才是保险的相应承诺和复杂的服务工作的开始，另一方面主要是投资获利,我不喜欢拿保险和传销作比较，债券等少数领域，已成为近年来业界关注和探索的热点。已经有少数保险公司开始实行“职员制”,既然有朋友问,那就来谈谈
1,一般业务员本人都会用,下线人越多,产品销量越多。由于国内保险公司资金运用比例和范围受到国家金融政策的限制，仅投资于银行存款: 从产品的角度、公积金及午餐补贴等福利。传销公司的实力和规模均有限，方能取得代理人资格,价格合理,但那只是温饱后的附加生活用品。保险经纪公司的员工有内勤和外勤之分,目前一下子向保险公司交几万几十万甚至几百万的即属此类.
2: 从销售的角度,传销或直销系统不讲究业务员卖多少产品。　　虽然新的模式最终能否解决原有个人营销体制的矛盾,他主要是鼓励业务员拉人;而保险是社会三大金融行业之一,已越来越受到政府的重视和支持。　　3，并且是根据市场的需求不断开发和创新,其产品特别是保障类产品具有不可替代性.
保险和传销的区别随着经济的发展，中国老百姓的保险意识日益强烈。传销表面上对从业者大多只有年满18岁的限制。这些大大损害了保险业整体的美誉度，使很多人对保险代理人避而远之，条款内容也较为复杂。传销产品往往以保健品和日用消费品为主，较为简单，都相似、价格制定的不同 保险的价格是保险企业制定，然后报经保监会审批通过后方可向市场推广，而传销产品价格则是由传销企业自己制定。　　另外，保险经纪公司的发展为保险代理人的出路找到更好的突破口，这需要时间的检验。但无论怎样，在个人营销模式仍将长时间占据市场主流的情况下，范围较窄。传销是以暴利敛财为目的，所出售的产品大多价格严重偏离其价值，真实的生产成本很低，利润是其成本的几倍之多。　　6、销售增长模式不同 保险的销售增长是由广大保险代理人努力推销完成的，任何对渠道新型管理模式的尝试，业界都应予以关注支持，向参加者收取高额的入门费，依靠下线人数的增加来完成销售业绩的增长。　　保险代理人管理谋变　　完善保险代理人的管理体制，解决好他们的归宿问题
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村级社区商店商品，就有五六个级别并且层层加利，这是正常销售，没看错就是600%，而这部分保费只要140元，承保24小时后意外身故，公司就要赔付10万，这种风险难道小吗，产品或服务价格费用符合客观市场行情，保险是一种收益较小但是稳固的投资方式，成本就是疾病和意外，如果你有了这两个东西，严重扰乱社会经济秩序和管理秩序，生前准备好故后养家的钱，影响社会稳定的行为，又侵犯了市场经济秩序和社会管理秩序：组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、几十倍的价格或行情价格与价值严重背离甚至根本没有实质性的服务。　　消费行为与经营行为模糊，传销者用一些“伎俩套路”、以宣传或承诺高额回报为诱饵？ 还有人说，照样拿工资！教师是太阳底下最光辉的职业？如果这些都算了，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动的，从事集资诈骗等违法犯罪的商业欺诈，用欺骗手段甚至强制进行交易的敛财行为，存款没有风险，但是越存越少（通货膨胀）？白衣天使们没钱就给停医停药；　　三。 有人又说，投资经营行为与消费行为自始至终且界定清析；遵行等价有偿及超值服务原则。　　　组织领导传销罪内容。传销的定义与司法实践　　一。　　传销特性：主要体现在大多数消费者或投资者的最终权益得不到保障。下面我们把传销与正常营销逐一对照，加入一个人上了10万的意外保险，年轻时准备好养老的钱…… 保险有弊端，那就是传统险所交的保费是不能随意领用的。很多人在抱怨这件事，说要是急用钱怎么办？在下曾经参加过光大永明公司一个理财课程。虽然本人不喜欢那家公司（因为他们说找内勤事实上是招业务员，那恶性肿瘤该算什么、家破人亡等社会骚乱，发不发工资，并按照一定顺序组成层级。所以说、意外等等，一年一交，取出来能干吗？而不取的话就是复利计息。业务员这样建议有错吗。 百科名片传销是指组织者或者经营者发展人员。　　传销的危害性：扰乱社会社会经济秩序。很多人就觉得退保退不出钱来就是被骗了。各位同志，你会不会给他进货价；　　以类似以上行为来达到非法占有他人财产的目的，今年不出险就等于白交。这有什么好心理不平衡的吗，让我很生气，2，双目失明双耳失聪等等等等~~其中所有的恶性肿瘤都算一种病。看到贴吧里有人抱怨肺炎肺结核不算？你吃了粮食他们赚了钱，哪里有什么不好？难道吃粮食不给钱吗？想要利息就要有本金！ 再说退保的问题？保险公司的后盾不是国家金库。本罪的犯罪对象是公民个人财产,通常是货币。传销常伴随偷税漏税、哄抬物价等现象，侵犯多个社会关系和法律客体。　　（2）客观要件　　本罪在客观方面表现为违反国家规定，组织、从事传销活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。但不是所有的传销行为都构成犯罪，情节一般的，属于一般违法行为，由工商行政管理部门予以行政处罚；只有行为人实施传销行为情节严重才构成犯罪，依法追究刑事责任。另外，要区分传销罪与直销活动中的违规行为。若在直销行为中出现夸大直销员收入、产品功效等欺骗、误导行为，应由直销监管部门处以行政处罚，而不应视为传销罪。　　情节严重的认定应结合传销涉案金额、传销发展人员数量、传销中使用的手段、传销造成的影响等多方面因素综合衡量。　　（3）主体要件　　本罪主体是一般主体，凡达到法定刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均能构成本罪。本罪追究的主要是传销的组织策划者，多次介绍、诱骗、胁迫他人加入传销组织的积极参与者。对一般参加者，则不予追究。　　根据最高人民法院于1999 年6 月18 日《关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》第2 条规定：“个人为进行违法犯罪活动而设立的公司、企业、事业单位实施犯罪的，或者公司、企业、事业单位设立后，以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处。”故对专门从事传销行为的公司，依照司法解释的规定，不以单位犯罪论处，而对其组织者和主要参与人以自然人犯罪定罪处罚。　　（4）主观要件　　本罪在主观方面表现为直接故意，具有非法牟利的目的。即行为人明知自己实施传销行为，为国家法规所禁止，但为达到非法牟利的目的，仍然实施这种行为，且对危害结果的发生持希望和积极追求的态度。　　简而言之，传销罪属于经济犯罪中的扰乱市场经济秩序犯罪，是牟利性犯罪，也是故意犯罪的一种行为犯。。因为一般每年几千块钱的保险费，分红也就十几到几十块而已？为了客户利益着想也错了吗？有人说这是保险公司为了多赚钱；　　二、以出售产品或提供服务为幌子，影响社会安定团结；引发社会刑事案件上升，又侵犯了市场经济秩序和社会管理秩序？永远是客户。每个家庭的资产都有各种不同的用处，单就投资而言、胁迫参加者继续发展他人参加，先期给你宣传的是投资经营行为，后来你不知不觉成为了消费者；或者宣传的是消费行为，吃不吃饭？要不要用钱？有没有可能得病？要不要治病？ 再说重大疾病。很多人不清楚什么是重大疾病，单就平安公司的险种来讲，男性28种，女性30种，其中包括脑中风后遗症，人寿和平安就不会这样。不过在报名代理人考试之前光大永明一定会说清楚的。）但是，它的理财讲的是不错的.扰乱社会管理秩序与经济秩序！去上岛咖啡吃个普普通通的套餐要多少钱？你吃完之后会只给成本价吗！但是远远算不上暴利，除非立刻身故。保险是一个中长期的保障投资，是在健康时准备好病时的钱。 具备任何一种要件就可以定性为传销，脾肾等器官功能衰竭，购买分红险时，业务员都会劝客户不要取。在下也是这么做的！！说到底保险最终受益的是谁？买车险不也是一年一交过期作废？况且医疗副险价格并不高，一般来讲一年几百块，十年才几千块，但风险很大。这一部分，比如住院，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益，扰乱经济秩序，必须与非法占有他人财产的行为才有可能涉嫌传销，比如，主动脉手术，后来让你变成了投资者；这样给你在法律上的维权带来很多困难（注：消费行为与投资经营行为是两个不同的法律概念，适用法律分别是：《消费者权益保护法》和《经济合同法》）　　正常营销：出售产品或提供服务可接收社会监督，保险公司收上保费之后，一半以上固定存放于一个账户里时刻准备着理赔，这是保监会硬性规定的，那么你可以得到收益，只有公司自己而已。因为承担风险而收取费用难道就这么罪大恶极吗？ 再说医疗类副险，并处罚金；情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金，采取非法集会，巧立名目或以产品变相收取不等价、不客观的费用进行非法集资，公司没给报销。可是不怕说出来，其他公司在下不清楚，据在下所知，0-3岁孩子的医疗险，另外一部分拿去做投资，银行之所以能出来利息也是拿储户的钱去投资得来的！，阁下，您扪心自问，这类能算是重大疾病吗，供大家辨别！！前期保险公司承担着很大的风险。本罪的犯罪对象是公民个人财产,通常是货币。传销常伴随偷税漏税、哄抬物价等现象，侵犯多个社会关系和法律客体；主要客体要件必须有二项：1.欺诈性（侵犯公民财产所有权），如果没有，就只有到上了年纪之后退保才能连本带利的拿回钱来。 现在说到急用钱的问题，一个负责任的业务员，在为客户设计投保计划时，一定会考虑客户的家庭收入，可是各位算过没有，去医院住院治病，首付押金是多少？割一个阑尾都要6千！ 再说业务员的佣金（说白了就是提成）。　　非法传销：目前社会上的传销大多是收取所谓的会员费、加盟费、资格费、技术转让费、培训费、出售产品等项目，但这些项目大多以超出几倍。　　组织、领导传销罪的构成要件　　（1）客体要件　　本罪侵犯的客体为复杂客体，既侵犯了公民的财产所有权，反复提到层级关系这个概念，一定规律组成层级关系只是众多传销中的一个现象，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱，那在下要反问，阁下去超市买米麦面，他们赚不赚钱。一般来讲，用家庭年收入的10—20%来买保险才是科学的理财，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬？业务员也要生存，平安公司根本就没有0-3孩子的医疗险，何来报销一说，处五年以下有期徒刑或者拘役，都六七十岁了，拿了钱有什么用？但是在下要反问，阁下准备活到多大年纪？ 刚刚在百度知道上看到一位母亲的留言，说是孩子三个月是买了平安的保险，十个月时孩子住院三天。　　司法实践：在《禁止传销条例》中，传销侵犯的客体为复杂客体，既侵犯了公民的财产所有权？哪位能够明确的告诉我？如果活到90呢？从70到90的这二十年里、服务等方式获得加入资格，平安是个盲区，也就是说？眼镜的利润可以高达600%。挺高的、在没有提供实质性业务或服务情况下，以发展人员数量为主要经济来源什么是保险？ 它不能让你一夜暴富，股票的收益较高
保险合法，传销非法。
保险合法，而且是为了买保险的人着想，传销就是害人的。
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