2016年银行ATM转账新规定
2016年银行ATM转账新规定
　　在当前电信网络新型违法犯罪活动中，不法分子转移诈骗资金的银行账户和支付账户，主要来源于直接购买个人开立的银行账户，诱骗一些群众出售本人的银行账户和支付账户;或者利用买到的居民身份证，伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系，到银行开户或者在网上开立支付账户。自日起，个人通过自助柜员机转账的，在发卡行受理后24小时内，可向发卡行申请撤销转账。
　　为了遏制当前愈加猖獗的电信网络诈骗范围，央行、公安部、工信部等多部门联合发文，就atm机转账等提出新。据第一黄金网掌握的最新消息，对于12月1日起实施的转账新规，央行给出了进一步解释。
　　日前，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的》(以下简称《》)，全面加强账户实名制管理、银行卡业务管理和转账管理。明确自日起，个人通过自助柜员机转账的，在发卡行受理后24小时内，可向发卡行申请撤销转账。
　　同行异地转账免费
　　《通知》明确，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。据央行有关负责人解释，不法分子转移诈骗资金的银行账户和支付账户，主要来源于直接购买个人开立的银行账户;或者利用买到的居民身份证，伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系，到银行开户或者在网上开立支付账户。
　　异常行为银行有权拒绝开户
　　《通知》加强了对异常开户的审核，明确有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的;单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的;有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。
　　转账方式由存款人选择
　　《通知》明确，自日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定：向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。
　　针对不法分子指导受骗者通过英语界面转账的情形，《通知》指出，银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉语语音提示，并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒;非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账。
　　【阅读延伸】
　　一、工商银行跨行转账时间
　　到账时间：1、系统内实时到帐，50W以上次日。
　　2、跨系统根据人民银行的时间。
　　二、招商银行跨行转账时间
　　到账时间：1、系统内同城资金实时到帐，异地正常情况下资金可在2个工作日内到账。
　　2、跨行同城可在2个工作日内到账。异地正常情况下资金可在5个工作日内到账。
　　三、建设银行跨行转账时间
　　到账时间：1、系统内9：00-16：30实时到帐。
　　2、跨行1-3个工作日。
　　四、农业银行跨行转账时间
　　到账时间：大额系统(5万以上)，在工作时间(工作日8.30-16.30)即划即至，在非工作时间，将转为小额系统(5万以下)由中国人民银行清算中心排队集中划转，一般不超过2小时。
　　五、中国银行跨行转账时间
　　到账时间：1、系统内9：00-17：00实时到帐。
　　2、跨行1-3个工作日。
　　六、交通银行跨行转账时间
　　到账时间：系统内实时到帐，跨系统24小时工作日。
　　七、民生银行跨行转账时间
　　到账时间：系统内实时。
　　1、同城票交：周一至周五工作日运行，1至2个工作日到账。
　　2、异地汇款：周一至周五工作日运行，3至5个工作日到账。
　　3、大金额实时支付：周一至周五工作日早8：30&&下午17：00运行，半个小时到达对方总行。
　　4、小金额实时支付：7X24小时运行，2个小时内到达对方总行。
　　八、中信银行跨行转账时间
　　到账时间：所有都是1-2个工作日。
　　九、邮政银行跨行转账时间
　　到账时间：1-2个工作日。
　　十、浦发银行跨行转账时间
　　到账时间：系统内实时到帐，跨系统24小时工作日。
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本文已影响人在10个鸡蛋上坐了3星期后，终于成功孵化出第一颗鸡蛋。
但礼仪小姐、导购小姐依然是场内的一道风景线。
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　　央视网消息：为了防范电信网络诈骗，央行发布了《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，规定自日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。此规定会不会耽误事情的办理呢？答案是否定的。
　　一、提供多种渠道，合理选择不会耽误
　　央行只对个人的ATM转账做了24小时到账的规定，通过手机银行、网上银行等其他非柜面渠道和柜面渠道办理的转账并不受此限制。此外，客户可以根据款项用途的紧急情况，选择到账方式，对于急需资金的，可以选择实时到账；对于不太紧急的资金需求，可以选择普通到账或者次日到账。
　　二、ATM转账24小时后到账，意在保护资金安全
　　据公安机关反映，电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下，通过ATM自助柜员机具，向犯罪分子的诈骗账户进行转账的，而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具的英文界面中进行转账操作的。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗，但资金已经转出，并被不法分子立即转移。针对此种情况，上述规定可最大限度地阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现。
　　三、特殊场景应对方案
　　1.手机银行、网上银行等非柜面渠道的使用主体以年轻人为主，中老年人一般不会操作，需要实时到账要到柜面办理，十分不便。
　　若中老年人需要转大额款项，可以通过柜面办理，也可以由自己的子女代为操作非柜面业务。犯罪分子诱骗的对象有许多是老年人，其在柜面办理业务时，银行的工作人员有较高的警惕意识，能够帮助他们有效地识别电信诈骗、并在第一时间劝阻其不向不明账户转款，保护客户资金安全。同时，也要提醒大家，遇事不要急躁，多与子女、朋友、亲威商量，多个心眼，切忌听陌生人一面之词。
　　2.夜间急需救命钱，老人不会操作网上银行、手机银行，柜面无法受理，影响救治。
　　首先，在医疗保险广泛普及的当今，凭医保卡、身份证只需交纳少量的费用就可以办理住院手续，出院时才会进行结算。其次，根据《急诊科建设与管理指南（试行）》（卫医政发〔2009〕50号）第二十三条“急诊科应当根据急诊医疗工作制度与诊疗规范的要求，在规定时间内完成急救诊疗工作。急诊实行首诊负责制，不得以任何理由拒绝或推诿急诊患者，对危重急诊患者按照‘先及时救治，后补交费用’的原则救治，确保急诊救治及时有效”，对于危重急诊患者，医院方并不会因为费用未到而治疗。再者，若确实在夜间急需办理转账，可以先请子女、亲戚、朋友代为通过网上银行、手机银行办理。(稻草人)
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客服热线：86-10-
客服邮箱：ATM转账24小时内可撤销　谨防利用到账“时间差”新骗局
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ATM转账24小时内可撤销　谨防利用到账“时间差”新骗局
　　12月5日,建行清远市分行营业部通过协助客户撤销ATM机汇款交易,成功帮助客户追回5万元被诈骗资金。这是实行ATM转账24小时内可撤销新规后又一起利用到账“时间差”实施诈骗的案例。
　　根据央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发【号)规定,自12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备)转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。
　　新规为受害人追回资金损失留出了“黄金时间”,但电信诈骗也随即出现了各种新型诈骗方式。中国人民银行清远市中心支行提醒市民,个人转账最好选择非现金存款或非实时到账的转账方式,充分利用央行延时转账新规保护个人权益,给自己一个挽回受骗损失的机会。
　　新骗局利用到账“时间差”
　　“麻烦帮忙看看这个信息内容是不是真的?”12月5日,在建行清远市分行的营业部,一名客户神色慌张,匆匆忙忙地跑进营业大厅询问工作人员某短信是否真实。原来他刚刚按照短信指示通过ATM机成功转账5万元。建行工作人员查看后怀疑是诈骗信息,于是让客户亲自拨打手机核实。果然,客户所收到的短信为诈骗短信,且已经上当汇款。
　　“你看!他真的从银行转钱给我了,只是还没到账而已。”客户薛某称自己一直和总经理有资金往来,当天收到了“总经理”发来一张转账7万元的截图,说是本人不方便,请他先帮忙把资金转到亲戚账户。信以为真的薛某便汇去了5万元。最终,薛某在银行工作人员的协助下,通过建行95533撤销了此笔跨行交易。资金将在3个工作日内退回到客户的账上。
　　“诈骗分子就是利用转账非实时到账这个节骨眼出招。”清远建行一名工作人员表示。
　　事实上,这并非第一起利用到账“时间差”来实施诈骗的案例。在12月2日,英德市农村信用合作联社沙口分社成功堵截一起电信网络诈骗案件,为客户挽回资金损失48万元。不法分子正是利用一张入账凭证照片,要求客户赖某向个人账户汇款48万元。幸而赖某在办理转账业务时选择了“次日到账”结算方式,该笔款项并未马上发送至对方账户。最终通过申请撤销转账业务成功挽回损失。
　　据中国人民银行清远市中心支行介绍,在新规执行后,电信诈骗出现了各种新型诈骗方式。比如利用ATM无卡存款即时到账开展诈骗。由于261号文新规主要针对向他人或同人异行ATM转账,同人同行的ATM转账仍为即时到账,因此骗子利用这一方便客户的金融功能,哄骗客户通过现金存款的方式向指定账户存款,由于无卡存款无法在24小时内延时到账也无法撤销,客户没有“后悔药”可吃,骗子便可以快速得手。还有骗子利用新规上线后,部分民众对“ATM转账可撤销”规则的不熟悉,想通过先向受骗者转账骗取现金,后撤销转账的手段达到诈骗目的。
　　解读:市民可通过申请撤销交易维护合法权益
　　“除了非同人同行ATM转账业务,其他个人转账业务都可以在本人选择确认之后实现实时到账。”中国人民银行清远市中心支行解释,根据中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的规定,从今年12月1日起,银行柜面(仅对个人客户),以及除ATM自助柜员机以外的非柜面渠道,将提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式供客户自由选择。在ATM机上转账,除了同行且同户名的卡,其他都要24小时后才能到账。同时此类业务在发卡行受理业务24小时内,存款人可以自主撤销转账。
　　如果遇到疑似诈骗的情形,市民可通过申请撤销汇款交易维护合法权益。“如果已经通过ATM发起转账给对方,但在24小时内发现疑似诈骗,可以在延时时间限制内直接在ATM上转账界面快速申请撤销转账。”中国人民银行清远市中心支行表示,通过网银或者手机银行非柜面渠道转账选择了非实时到账的,在规定到账时间内,不同银行撤销方式存在差异,大部分银行可通过营业网点柜台或拨打客服电话选择人工服务(比如建设银行),也有部分银行可以直接通过手机银行和网银撤销。具体方式可拨打银行客服电话和直接去柜台询问。
　　此外,通过柜面渠道转账选择了非实时到账的,通常在规定到账时间内在银行柜台可以申请撤销。在转账撤销时,转账手续费也可以同时撤销。
　　提醒:个人转账最好选择非现金存款或非实时到账的转账方式
　　有银行工作人员表示,以往很多人凭借发起汇款的短信、转账成功的截图或纸质转账凭证来证明汇款成功。但新规实施后,ATM机转账24小时内可以申请撤回,收款方必须先查询账户确认资金到账再采取下一步行动。
　　中国人民银行清远市中心支行提醒市民,在汇款中遇到以下情形必须提高警惕:以任何理由要求您提供账户密码、支付密码、网银登录密码、手机银行登录密码、短信验证码等敏感信息；要求现金汇款或者存至指定账户,此类转账无法撤销；有人声称取现额度用完,要求帮忙代替取现,并提出ATM转账还款；收到短信以银行卡失效等等理由要求点击短信内不明链接,由于此类短信可能由伪基站发出,包含木马病毒,一旦点击您手机上的银行账号密码就有泄露风险。收到来电转语音的电话,或者公检法电信电话,以个人利益引诱或人身自由要挟诱使对其汇款。
　　电信诈骗新伎俩层出不穷,为预防不法分子通过撤销汇款钻空子,中国人民银行清远市中心支行建议广大市民:
　　1.必须认真学好央行发布的账户、转账、支付新规,做到心中有数。在ATM机上转账,除了同行且同户名的卡,其他都要24小时后才能到账且24小时内可撤销转账。
　　2.转账汇款前,一定要冷静思考,核实信息。如果遇到银行工作人员善意提醒或是制止,一定再冷静想一想!
　　3.最好不要随便给陌生人转账汇款或存现金、给现金,给认识的人转账,最好再确认一下账户、姓名、金额等,以及询问一下对方是不是真的需要钱。如果遇到陌生人以种种理由要求代取现金的情况,就请对方直接寻求银行工作人员帮忙或者婉言拒绝。
　　4.不要轻信来电转语音的电话,也不要轻信冒充公检法电信诈骗电话,不要被所谓的“利益”诱惑,谨防上当。
　　5.最重要的是,如非必要,个人转账最好选择非现金存款或非实时到账的转账方式,充分利用央行延时转账新规保护个人权益,给自己一个挽回受骗损失的机会。
清远市人民政府
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at java.util.concurrent.ThreadPoolExecutor$Worker.run(ThreadPoolExecutor.java:675)
at java.lang.Thread.run(Thread.java:595)ATM转账延时24小时到账 骗子利用时间差玩新花样_新浪财经_新浪网
　　从这个月起，银行开始执行多个支付新规，一大亮点就是个人在使用自动柜员机ATM机向他人转账时，将延时24小时到账，在24小时内，存款人可以申请撤销转账。目的是给存款人在汇款之后，有一个“反悔期”，保护客户的资金安全，新政实施不到十天，成功拦截不少电信诈骗。　　尽管新规定收效不错，但是才几天的功夫，就又有不法分子利用24小时转账的时间差，玩起了诈骗新花样。　　12月6号下午，江苏淮安的张女士报警称，自己刚被人骗去了一万块钱。据了解，张女士在淮安一家私企从事外贸工作，当天，她的一位高中同学向她发来了QQ消息，说自己马上就要从日本回淮安了，并询问她需不需要带点化妆品。　　聊天中这位老同学声称要给张女士带一份礼物，并托张女士帮个忙，说自己的返程机票是国内机场的一个朋友帮着订的，想请她打个电话问一下。　　电话里，这位所谓的刘经理告诉张女士，机票已经办好，票价是11800元，让张女士转告自己的老同学现在就可以付款，不过刘经理表示，他转账系统出了点问题，只能接受支付宝或者微信转账。张女士将这一情况告诉同学后，对方随即表示自己没有支付宝，能不能请家里人把钱通过银行转账给张女士，请她帮忙用支付宝代付一下。　　受害人张女士：我还没有太犹豫的时候，她就把银行转账记录截图发给我了，还多发了两百块。　　收到12000块钱转账单的张女士一下子放松了警惕。由于张女士的支付宝单笔交易限额为1万元，所以张女士先给这位所谓的刘经理转了1万元，扣除10元手续费，还有9990元。当张女士准备向同事借钱转出剩余款的时候，被同事及时制止了。　　与此同时，张女士发现老同学转给自己的12000元迟迟没有到账，想联系她，却怎么也联系不上了。张女士这才意识到自己可能被骗了，随即报了警。　　就这样，骗子利用了这24个小时的时间差，将已经转出的钱又撤回了，而蒙在鼓里的张女士却通过支付宝把钱汇给了对方。　　目前，此案正在进一步调查中。　　诈骗分子以“先转账 再取现”为由骗取您的信任，在拿到现金后，便会前往柜台撤销转账，如果您遇上类似情况，一定要及时拨打110报警。同时，也提醒相关部门，加大力度，做好监管工作，不给不法分子留机会。