冰岛“全民赖账” 为什么还有理？
日08:06　来源：
　3月6日,一名冰岛儿童在投票站替妈妈投票。
冰岛3月6日举行全民公投,反对偿债的民间组织当天举行大型示威游行。
冰岛总理西于尔扎多蒂表示,她将不参加关于向英荷储户赔偿损失的全民公决投票。
　　从“世界最富”到面临“国家破产”,冰岛这个北欧小国近来再次成为新闻热点。在建国60余年来首次举行的全民公投中,冰岛人对向英国、荷兰储户赔偿损失的方案说了“不”。冰岛是因为“就差钱”而“赖账”,还是其中另有隐情？说了“不赔钱”之后的冰岛是否会面临更大的困境呢？
　　93.2:1.8
　　对雷克雅未克的中学教师威利来说,上个周末过得和往常不太一样。3月6日,冰岛举行了自1944年建国来的首次全民公投,让老百姓来决定,向英国、荷兰储户赔偿损失的议案行还是不行。
　　这天下起了小雨,有些阴冷,一些地方还飘起了雪花。威利来到了投票站,毫不犹豫地投下一票。“我想每一个冰岛人对于这件事都有自己的看法,我选择对这个方案说不,”威利在接受本报记者采访时如是说。
　　威利的选择和绝大多数冰岛人一样。根据冰岛官方的最终统计结果,在全国23万登记选民中,有14.4万人参加了全民公决,投票率达到62.7%。其中投反对票的人数高达93.2%,支持者占1.8%。
　　冰岛雷克雅未克大学学教授乌拉福尔告诉本报记者,这一投票率是令人满意的。冰岛总统格里姆松在评价这一结果时说,“这是民意的强烈表达。”
　　英荷要求冰岛政府补偿
　　向英荷储户赔偿损失的议案是冰岛政府在去年通过的。2008年底,源自华尔街的危机席卷了冰岛,冰岛三大银行破产,金融系统崩溃,随后被政府接管。冰岛第二大银行冰岛国民银行旗下的冰储银行吸纳了30余万英国、荷兰的个人储户,英荷两国政府先是自掏腰包赔付了遭受损失的储户,转身就要求冰岛政府补偿损失。
　　经过多轮艰苦的谈判,三国就赔偿方案达成协议。2009年底,冰岛议会通过相关议案,同意向英、荷政府赔偿近39亿欧元,但冰岛总统格里姆松在接到民众的请愿书后,拒绝签署这一议案。
　　根据冰岛宪法,在这种情况下,这个问题将由公投来决定。人们注意到,冰岛的总理和财政部长并没有参与公投,但这无法影响最终的结果。
　　冰岛人是不是“老赖”？
　　冰岛的公投结果迅速被国际媒体以各种方式进行报道,不时可以见到类似“冰岛欠债不还”,“冰岛全民赖账”的新闻标题。
　　在冰岛华人华侨协会的秘书长王华胜看来,这种解读是对冰岛人的误解。在冰岛生活多年的他在接受本报记者采访时说,尽管认为银行家的烂摊子不应该由老百姓来收拾,但冰岛人并不反对“还钱”,他们是反对按照这个方案还钱,“这个赔偿方案太苛刻了。”
　　根据此前达成的方案,冰岛将按照银行规定的最低赔偿额度,在15年内分别向英国和荷兰支付23.5亿英镑（约25.6亿欧元）和13.3亿欧元,共计39亿欧元。这笔赔偿金几乎相当于冰岛2009年国内生产总值的一半。冰岛的人口约32万,分摊在每个人的头上就是1.2万欧元。此外,虽然英荷同意让冰岛从2016年开始还款,但之前的7年里每年5.5%的利息要照样计算。在外界看来,如此高的利息,英国和荷兰政府可以从中“赚上一笔”,而这部分负担则“转嫁”到冰岛的纳税人身上。
　　“对冰岛人来说还钱不是个问题,但人们希望不要因此拖垮我们的教育、医疗和福利保障系统,”中学教师威利说。
　　冰岛公投的结果也引发英国民众的不满。英国《每日电讯报》发表的文章称,虽然冰岛认为英国荷兰不考虑其所面临的困难,但其实英国也深受其害。为了给本国储户补偿,英国财政部背上了沉重的负担,很多慈善组织、学校、医院也因为在冰岛投资要过上好几年紧日子。
　　英荷方案被指不厚道
　　经济学教授乌拉福尔认为,英国和荷兰的做法多少有些不“厚道”,“特别是在冰岛这个小国的经济困难时期。”根据冰岛外交部提供的资料,冰岛按照欧盟规定设有储户保证金,一旦某个银行破产,将对储户进行一定的补偿,但并没有保证百分之百补偿损失,另外这一规定并不适用于一国的银行业整体崩溃的情况。
　　这样一份赔偿方案被全民否决似乎是意料之中之事。冰岛总理西于尔扎多蒂在全民公决结束后说,公投结果对政府工作没有影响,冰岛政府将在随后的谈判中力争达成令各方都满意的方案。
　　冰岛政府发布的新闻公告称,在过去的三周时间里,冰岛一直致力于达成新的赔偿方案,避免全民公决的举行。冰岛、英国和荷兰的谈判官员在伦敦进行了会谈,虽然没有成果,但磋商仍具有建设性意义,冰岛有信心在未来与英荷两国达成一项令各方都能接受和满意的解决方案。
　　冰岛有信心圆满解决
　　冰岛外交部新闻官甘纳尔多蒂尔在接受本报记者采访时说,何时开始下一轮谈判目前还不清楚,谈判将在何地举行也没有确定下来。“重要的是,英国和荷兰的财长致信给冰岛财长,表达了希望继续谈判的意愿。”荷兰财政部的声明称,荷兰财政大臣在致力于找出符合国际惯例的解决办法,也意识到冰岛政府将需要时间思考冰岛发生的事情。
　　英国《卫报》用“奇怪”来形容冰岛的这次公投,但称这次公投公投意义不大,因为被全民公决的那套方案早就被三国政治家们抛开了,他们现在正就另一个解决方案进行谈判。
　　而荷兰《人民报》发表社论称,对冰岛来说,与英国荷兰的僵局相持越久对其越不利,不但得不到任何国际货币组织的支持,北欧的邻居们也不会愿意施以援手。冰岛应该更主动积极,荷兰则应该在利息和还款期限的问题上表现得更灵活。
　　冰岛“不赔钱” 后果很严重？
　　冰岛在公投中说“不”之后,分析人士认为,若赔偿事宜无法顺利解决,会使冰岛陷入多重困境。
　　从经济上看,冰岛急需国际货币基金组织的援助贷款以恢复经济。该组织在2008年10月承诺,两年内分9次向冰岛提供21亿美元贷款。虽然该组织表示,贷款不会和公投结果挂钩,但若英荷心生不满,暗地操作,会拖延贷款发放。实际上,第二期贷款的发放延迟超过了半年,有消息称是英荷施加了压力。冰岛雷克雅未克大学经济学教授乌拉福尔说,原本承诺支持国际货币基金组织的北欧国家也改变了立场,称如果赔偿问题不解决,就不提供贷款。
　　英荷还可能会在冰岛加入欧盟和欧元区上给予阻挠。去年7月,冰岛向欧盟理事会提出了“入盟”申请,希望获得欧盟成员国帮助,增加外国投资者信心。作为欧盟重要组成国,英荷有权否决冰岛的申请。此外,如果英荷动议让欧盟重新考虑对北欧国家高达45亿欧元的援助计划,其他北欧国家会“迁怒”于冰岛。
　　对于冰岛加入欧盟的问题,中国国际问题研究所欧盟研究部副主任李维维在接受本报记者采访时表示,冰岛加入欧盟的进程本来就不是一蹴而就的,是长期的过程。这件事可能会对其“入盟”有少许影响,但从长远来看,欧盟有吸纳冰岛的意愿,无论从政治上还是经济上,冰岛都对欧盟意义重大。中国社会科学院欧洲所科技室主任张敏则认为,冰岛对于欧盟还有重要的战略意义。冰岛地处欧盟的西北部,是俄罗斯和美国长期争夺的战略要地。
　　冰岛为何第一个面临“国家破产”？
　　冰岛金融系统崩溃后,时任总理哈尔德表示,“小国试图引领国际银行业是不明智的”,一语道出了冰岛“第一个倒下”的原因。
　　冰岛是欧洲最西部的国家,靠近北极圈,渔业是其传统的经济支柱。但从上世纪90年代以来,冰岛决定不再依赖渔业这一实体经济,而寻求大力发展国际金融业,用高利率与低管制的开放金融环境,吸引大量外资。
　　为应对通货膨胀,冰岛央行多年来连续上调基准利率,2008年上半年利率已达到15.5%,居世界之首。
　　高利率引发更多的热钱涌入,又会推高膨胀率。即使是现在,冰岛9.5%基准利率也远高于其他地区,欧洲央行的基准利率目前维持在1.0%,英国央行的利率则维持在0.5%。如此发展下来,冰岛的金融产业在国民经济中的比重远远超过其他产业,并且严重依赖外资,极易受到国际金融市场动荡的波及。2008年冰岛三大银行所欠的外债已超过1300亿美元,而冰岛2007年国内生产总值仅为193亿美元。在全球信贷危机加剧之际,冰岛必会为过分倚重虚拟经济的高风险行为付出巨大代价。
　　主权信用危机蔓延　恐延缓全球经济复苏
　　政府财务状况恶化,债务居高不下,主权信用评级被下调……从冰岛、迪拜到希腊、意大利,主权债务信用危机正在“传染”越来越多的国家。中国社会科学院国际金融研究室的张明博士对本报记者表示,这表明全球金融危机没有结束,依然以不同的形式在扩张。
　　主权债务是指一国以主权为担保向外借来债务,当其无法及时履行对外债务偿付义务时就会引发主权债务危机。和以往的拉美、东南亚债务危机不同,这次的债务危机爆发在中心国家,是美国次贷危机引发的金融危机的传递。冰岛、迪拜因为过分依赖国际金融业直接受到冲击,而希腊、爱尔兰等欧洲国家的困境则和危机爆发后的大规模经济拯救计划有关,政府公共债务增加加大了债务违约风险。与此同时,美国、日本等国也因为公共债务高使得主权信用遭到质疑。
　　张明表示,主权债务危机会影响消费者和金融机构的信心,也会对投资者产生影响,主权信用危机会影响全球经济的复苏。
　　海外投资有风险　国家个人需谨慎
　　对于金融危机引发的银行倒闭潮和主权信用危机,业内专家称,无论是金融机构的产品还是国家,没有哪个是百分之百的,主权和私人投资者要调整资产组合,防范海外投资风险。
　　社科院的张明博士说,对于国家来说,要采取谨慎的财政和货币政策,避免债务攀升,要慎重放开资本项目,加强对金融机构监管,对热钱保持高度警惕。同时,在当前美元、欧元和英镑等外币都有风险的情况下,应该控制储备,把更多资源投入到国内。
　　社科院欧洲所的张敏认为,对于私人投资者来说,要密切关注金融产品背后的真实情况,对于海外投资要谨慎,要增强法律意识。外资银行推出的金融产品虽然有保证条约,但条款繁杂,一般人很难清楚掌握,而且部分金融产品风险很大。
【作者：刘一 来源：】
(责任编辑：汪升兰)
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股票/基金&冰岛政府为何破产？
冰岛政府为何破产？
09-01-29 &
首先，冰岛&破产&了，这可以算是世间罕见的新闻。对于欧盟各国来说，冰岛既不重要，也很重要。不重要是因为冰岛在政治和经济上对于世界几乎没有任何影响，虽然冰岛已是一个高度发展的发达国家，拥有世界排名第五的人均国内生产总值以及世界排名第一的人类发展指数。但考虑到冰岛的人口数量，这些指标意义并不大。而重要则在于，冰岛虽然气候恶劣不适宜人类居住，但整个岛上却拥有着大量的自然资源，特别是水力和地热资源，以及能源工业非常发达，主要是铝。因此，对于欧洲国家来说，能得到冰岛的资源，从长远意义来考虑，是很重要的。 冰岛政府破产，背负了350亿英镑的外债，而因为冰岛并未加入欧盟，所以欧盟各国要想帮助冰岛，必须要达成一致。本身每个欧盟成员国，自身早已深受美国金融海啸所带来的负面影响，想自保都不容易。而欧盟的一些小国，也急需大量的资金来拯救市场，所以欧盟很难达成共识，去拯救冰岛这个小国。 而反过来说，俄罗斯因为金融体制和其他发达国家不同，很受政府的限制，所以这次金融海啸俄罗斯受到的影响不大。加上俄罗斯本身就同欧盟是敌对国，因此趁着欧盟尚在犹豫的时候，主动提出和冰岛的合作，既然要给冰岛钱，那么日后冰岛的自然资源，俄罗斯肯定要分一杯羹。同时，俄罗斯也一心想要在欧洲范围内拉拢更多的盟国。冰岛本身已经快完蛋了，如果欧盟其他国家见死不救，那自然肯定会接受俄罗斯的帮助。 俄罗斯的野心很明显，在此之前的俄格事件就已经可以看出他们的强硬态度了
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说国家破产，就是政府的负债远远大于其财政收入或者说负债大于其国民生产总值． 产生的原因：一般可以说是长期的高福利造成的，借债来支持国人的好生活．这样的国家要么真的很穷且处于长期战争中；要么是欧洲的小国如冰岛长期高福利却国民产值很低，久之就成今天的局面． 解决的方法：债主们减免债务，延长还债期限等．当然还有继续到国外借款。（前几天不是到俄罗斯借了吗，呵呵） 明白了吧？
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不是真正意义上的破产，只是个比喻
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从最宜居国家变成负债最重国家，美国、韩国、巴基斯坦和迪拜也面临资不抵债的危机人口只有32万，人均GDP却是世界第四，冰岛这个北欧岛国，2007年被联合国评为“最适宜居住的国家”。然而一夜之间，这个天堂里的国家便坠入了地狱，现在的冰岛人民不得不面对9倍于GDP的银行负债重担。幸福国家的“不幸”生在冰岛被认为是幸福的。这里的高福利制度保证了小孩可以免费读完大学，国民的医疗费用几乎政府全包，失业后也能领到不低的福利金。可如今这样的高福利是建立在全民负债的基础上。在冰岛的零售店里，居民们纷纷抢购日用品。由于整个银行体系的崩溃，外汇市场停业，进口物品无法及时到货，大量日用品面临断供的危险。此外，冰岛克朗的一路贬值也使当地的物价变得比以前更为便宜。目前冰岛克朗与人民币的汇率接近15比1，比两年前贬值将近1倍。冰岛经济正在经历巨大考验，主要银行倒了、货币急剧贬值、股市暂停交易，冰岛总理甚至建议国民自行捕鱼来节省粮食开支。有网友把冰岛放在eBay网上拍卖，底价不足2美元。拍卖冰岛吸引了26名匿名人士总共叫价高达84次，在一日之间价格升至1000万英镑。冰岛银行近些年吸纳了大量海内外资金，还购置了大量海外资产，这最终导致债务急速膨胀。冰岛国内生产总值2007年仅为193.7亿美元，但是外债却超过1383亿美元，以冰岛大约32万人口计算，这大致相当于每名冰岛公民身负37万美元(约合人民币253万元)债务。“同胞们，这是一个真真切切的危险。在最糟的情况下，冰岛的国民经济将和银行一同卷进漩涡，结果会是国家的破产。”10月6日，有“世界上最温和的总理”之称的冰岛总理哈尔德向全体国民发出警报，而冰岛总统格里姆松则因心脏病发而住进医院。冰岛成了美国次贷危机掀起的金融风暴中第一个被刮倒的主权国家。冰岛的濒临破产和美国状况类似，只是它抗风险的能力要远远低于美国。从上世纪90年代初期，冰岛金融产业开始了10多年的超常发展，在国民经济中比重远远超过其他产业。冰岛人明白靠自己的国力和天然资源不可能令国家短时间内暴富，所以他们便效仿英美等国家大力发展金融业，制定了高利率与低管制的开放金融政策，大量吸引海外资金。而冰岛的银行也效法华尔街投资银行，在国际资金市场大量借入日元等低利短债，转而投资高利润同时也是高风险的资产，从而获得巨额的利差，次级债券资产便是其中之一。这10多年来全球经济欣欣向荣，虽然本世纪初科技泡沫破裂，但金融业并没有衰退。美国在“9·11”后实施激进的经济刺激策略放大了世界经济的泡沫化，这进一步导致冰岛的银行过分借贷，财务杠杆达到了惊人的幅度，总外债规模竟是国内生产总值的12倍。摧毁冰岛的定时炸弹2007年初爆发的次贷危机，不知不觉演变成为一场席卷全球的金融海啸，从发源地美国排山倒海般扩散开来，爆发出来的能量使世界各处的金融泡沫逐渐破灭，而那些在泡沫遮掩中“裸泳”的国家最终不得不暴露在众目睽睽之下。冰岛首当其冲。今年以来，冰岛的金融行业随着国际形势的恶化不断遭受打击，货币市场融资活动停滞，冰岛银行业遭“海啸”席卷，国家评级被连续下调。外国银行已经中断与该国银行的业务，冰岛外汇资源已然枯竭。冰岛四大银行所欠的外债超过了1000亿欧元，而冰岛中央银行所能动用的流动外国资产仅有40亿欧元，金融业转而成为随时摧毁冰岛的定时炸弹。10月7日，冰岛第二大银行Landsbanki面临危机被政府接管，它旗下在英国经营的网络银行Icesave，当天暂停了所有存取款业务。10月8日，为了缩小急速下坠的银行业规模，第三大银行Glitnir银行也被冰岛政府接管进行重组。另外，由于市场缺乏足够支撑，冰岛央行还在当天决定放弃前一天制定的131:1的克朗兑欧元的固定汇率，任冰岛克朗自由浮动，随后克朗即巨幅贬值。10月9日，冰岛政府宣布接管该国最大的商业银行Kaupthing，至此，冰岛三大银行已全部被政府接管。总理哈尔德呼吁储户保持冷静，不要急于从银行取走存款，他还承诺冰岛所有的居民储蓄将得到政府担保。冰岛由此成为欧洲继爱尔兰、德国、奥地利、希腊和丹麦后，又一个为储蓄存款作保的国家。10月13日，周一，冰岛股市休市，14日恢复交易。独立研究机构4Cast指出，“银行国有化、汇率限制以及中止股市交易等都不是可以治愈伤痛的积极举措。”“很明显冰岛需要大量外国援助，以避免经济受到进一步伤害。”遭遇融资困境的冰岛最初并不准备向国际货币基金组织(IMF)求救，因为国际货币基金组织在1997年亚洲金融危机后留下的名声并不好，其近乎苛刻的条件令冰岛难以承受。但10月13日，国际货币基金组织(IMF)的一名官员称，冰岛已经正式向该组织求助。在得不到西欧其他国家的帮助之时，冰岛转而向俄罗斯发出援救信号，希望能获得40亿欧元的贷款度过眼前的难关。冰岛央行行长奥德森指出，之所以向俄罗斯借贷，主要是因为冰岛不能从西半球“非常要好的朋友”处得到支持。面对金融业传出的寒流，一些冰岛人把目光重新投向了这个国家的古老行业——捕鱼。上个世纪30年代，冰岛全国四分之一人口从事渔业，而现在渔民数量仅占冰岛人口的3%。与之相对应的是迅速繁荣的金融业。有冰岛的银行职员表示，不排除脱掉西服换上捕鱼服的可能性。发源地也是“破产”国家冰岛只是冰山最上面的一角。此次金融危机的发源地——美国算起来同样是个资不抵债的“破产国家”。2007年7月，由于国际上多家著名的评级公司下调了1000多只美国按揭贷款抵押债权的评级，掀起了金融海啸的首个大浪。贝尔斯登成为首家陷入次贷危机的大型投行，由于美国政府有意无意的忽视，所有人都认为事情不久就会平息，然而，随着花旗、美林等投行相继公布亏损的财务报告，加之房地产持续不景气，占美国GDP71%的消费开支逐渐受到影响。2008年1月到2月，一系列数据显示美国经济已经放缓，衰退几率上升，金融股持续暴跌，美联储注资2000亿美元救市的效果只维持了一天便宣告失败。由于美国股市全球风向标的作用，导致全球的股市也接连受挫。金融风暴不断吞噬着美国的金融机构。至日，共有117家银行被美国联邦储蓄保险公司列入问题名单，资产总额达780亿美元。前9个月，美国联邦储蓄保险公司已经接管了13家银行，储蓄账户总额最终将达1.1万亿美元。由于次贷债券损失和挤兑，拥有320亿资产和190亿存款的印地麦克以及3070亿资产和1300亿存款的华盛顿互助银行相继倒闭，成为美国有史以来倒闭的第三和最大两家储蓄银行。由于这两家损失过大，美国联邦储蓄保险公司只能任其破产，以免危及自身的安全。然而，最坏的还在后面。 9月7日，美国联邦住房金融局认定具有半国有性质的房贷融资巨头房利美和房地美无力继续安全、健康经营，无法履行其公共职能, 美国政府继而宣布接管两房；14日，美国银行宣布440亿收购美林证券，美国第三大证券公司就此灰飞烟灭；15日，拥有资产价值为6390亿美元的美国第四大投行雷曼兄弟由于负债6130亿宣布申请破产保护；9月17日至10月9日，美联储先后注资850亿和378亿美元拯救美国第一大保险公司国际集团(AIG)，AIG资产达1万亿美元之巨，它如果破产，其多达4400亿美元的金融衍生品将令美国金融业陷入万劫不复之境。至此，一场前所未有的金融海啸在华尔街急速形成，将华尔街拍了个粉碎，并向其他国家和地区呼啸而去。处在海啸中心的美国，为了摆脱其危机中的困境，最终决定花大力气拯救金融市场，以免实体经济在海啸中被吞噬。9月20日，美国政府抛出7000亿美元的救市议案，准备购入次级按揭证券，并将国债法定上限提升至11.3万亿美元，从而成为经济大萧条以来美国最大型的救市方案。美国总统布什表示，纳税人虽然需要掏出巨额金钱为救市买单，但总比大规模失业、退休金尽失为好。7000亿救市议案经历一波三折， 10月5日，在实体经济遭遇衰退和失业率上升的威胁下，众议院终于通过了修改后的方案，其所涉及的资金实际已经超过了8000亿美元。美国总统布什立即签署了该法案，以便其尽快实施。2007年美国的国内生产总值(GDP)高居世界第一，是排名第二的日本2.6倍多，达到13.98万亿美元。然而，截至2008年9月美国的总负债却已经达到了创纪录的53万亿美元，是GDP总量的3.79倍，这个数字意味着平均每个美国公民都背负12.88万美元的债务（美国现有人口3.03亿）。如此算来美国早已是资不抵债，已然成为首个破产的国家。但美国毕竟是世界经济最强大的国家，并且是世界上最大世界货币的发行国，这使得美国有比较宽裕的货币承受力，因而可以发行货币来刺激经济，其国内的巨大消费市场和对外投资能力能够相对容易消化这些钞票。多个国家集体“裸泳”在亚洲,由于韩国的经常项目逆差为亚洲地区最高，其银行的贷存比率在亚洲地区也最高，达到136％。也就是说，韩国银行每存进100元就会贷出136元，大大高于亚洲地区82％的平均水平。现在,韩元已暴跌到接近1997年亚洲金融危机时的最低点水平。除此之外，韩国经常项目逆差也是全亚洲之冠。韩国银行在过去几年的时间内积累了大量的短期外债，据统计，2008年韩国外债规模已经接近1800亿美元。于是乎，韩国被称为亚洲版的冰岛。濒临破产边缘的还有巴基斯坦，刚刚当上这个动乱国家总统的扎尔达里正在计划去美国借钱，然而自顾不暇的美国对于国家经济处在崩溃边缘的巴基斯坦来说显然是远水不解近渴。目前巴基斯坦被标准普尔调降债券信用级别为CCC+，这是仅高于破产的评级。据报道，巴基斯坦的外汇存底只剩81.4亿美元，仅够支付进口一个月生活日用品的费用，巴基斯坦卢比至今已贬值21%，通膨也高达25%。巴基斯坦已在破产边缘游走。同样，中东国家也遭受着金融海啸的冲击，沙特阿拉伯股市10月6日和7日连续大跌，总共跌去约16.1%的市值；埃及股市更甚，7日一天竟然暴跌16.4%。在10月6日至8日的三天中，6个海湾产油国的7个股市市值共缩水1500亿美元。而债台高筑的阿联酋迪拜则是迎接这场金融海啸挑战的排头兵。70年代起迪拜大力发展房地产、观光与金融业务等非实体经济，以避免石油资源并不丰富导致发展的后继乏力。到了90年代以后，迪拜的变化令人瞠目结舌：高级酒店和时尚购物中心随处可见；尚未完工的迪拜塔要成为世界最高建筑。但这些世界最高的摩天楼、繁忙的港口和机场，奇观级的人工岛酒店等基础建设耗资巨大，迪拜政府与其所属开发公司必须大量发行债券筹措资金。《华尔街日报》曾公开报道迪拜依靠大量举债进行规模投资，债务水平是其他海湾国家的4倍左右。随着国际资本市场急冻和成本的急速升高，迪拜将很难从资本市场借钱以融通延续既有债务，并将负担更重的利息成本。迪拜暂时还不会破产，但这取决于房地产行业的景气度和金融业受全球金融海啸影响的程度。10月13日，以英德法为代表的欧洲各国政府纷纷出台相应的银行业拯救计划，以提振日渐低靡的银行体系，总注资金额已达近2万亿美元之巨。从资不抵债的角度来讲，国家破产同一个普通企业没有两样，不同的只是国家主权神圣不可侵犯。可以借债但不可以威胁一国主权，要趁着一国破产的时机买下一个国家的想法不过是一个幽默。有着优秀的机构和人力资本的冰岛最终繁荣是必然的走向，只是这个过程和代价可能会是漫长而艰难的。10月13日出版的《时代》周刊的封面图片，是1929年金融大崩溃之后的第三年，一堆美国人在萧瑟的寒风之中，在排队等待着免费食品。虚拟经济脱离实物经济不断膨胀，忽略风险已经成了习惯，数十年积累导致的危机要消化起来经历痛苦的过程似乎并不奇怪。重要的是，全世界都能从这样的危机中吸取经验与教训。
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资不抵债，就面临破产。
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危机中冰岛为何个倒下？
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冰岛总理6日对全体国民发出警报称：“在糟的情况下，冰岛的国民经济将和银行一同卷进漩涡，结果会是国家的破产。”　　每当提起冰岛，世人多半会想到一个童话般的冰雪。这个北欧小国，曾长期跻身“幸福国家”之列，多次被联合国评为“宜居国家”，其国民的人均收入也在全球前列。然而，就是这个“天堂般”的国度，在席卷的金融风暴之中，却成了个濒临“破产”的国家。分析人士称，冰岛终可能被迫求助于国际货币基金组织（IMF）...
冰岛总理6日对全体国民发出警报称：“在糟的情况下，冰岛的国民经济将和银行一同卷进漩涡，结果会是国家的破产。”　　每当提起冰岛，世人多半会想到一个童话般的冰雪。这个北欧小国，曾长期跻身“幸福国家”之列，多次被联合国评为“宜居国家”，其国民的人均收入也在全球前列。然而，就是这个“天堂般”的国度，在席卷的金融风暴之中，却成了个濒临“破产”的国家。分析人士称，冰岛终可能被迫求助于国际货币基金组织（IMF）。　　从“幸福国家”，到濒临“破产”，从“全球人均收入国之一”到“人均负债20万美元”，冰岛不仅向世人展示了金融风暴的巨大破坏力，也暴露了它的极端脆弱性和问题重重的发展之路。按照英国媒体的说法，冰岛人如今正在为该国银行业的扩张付出代价。　　近10多年来，冰岛金融业超常发展，如今外债超过1383亿美元，但国内生产总值仅为193.7亿美元。金融行业与国外大肆开展信贷交易，向海外发放了大量贷款，其他行业企业在欧洲掀起的并购热潮也与金融业的发展相辅相成。如今，金融产业在国民经济中的比重远远超过其他产业。　　银行业资产为GDP8倍　　截至今年6月30日，冰岛三大银行Kaupthing、Landsbanki和Glitnir的资产规模总计达到14.4万亿克朗（约合1280亿美元）。与之相比，2007年冰岛的国内生产总值仅为1.3万亿克朗（约合193.7亿美元）。　　有数据显示，冰岛的银行业占据了该国股票交易市场的主要部分，而且其中80%的股份由外国所持有。今年9月，冰岛银行业的资产总值高达该国GDP总值的8倍。换句话说，冰岛的发展已经不再主要依靠本国实体经济，反而更为依赖其他国家的经济发展。这种做法一度让冰岛尝到甜头，它2005年收获7%的经济增长率。这一发展策略也使冰岛成为全球人均国民收入的国家之一。　　银行业成危机罪魁祸首　　金融业这种虚拟经济是市场经济高度发展的产物。随着经济全球化和金融自由化的发展，虚拟经济自身的特征使它成为一种独特的经济运行方式。但是，当虚拟经济完全脱离实物经济极度膨胀时，就会形成经济泡沫，终引发金融危机。按照经济学家的说法，如果把实体经济比作岩石，覆盖于其上的雪层就是虚拟经济，积雪过厚导致雪崩——虚拟经济如果与实体经济超过一定的比例，必然导致危机产生。　　冰岛就面临着这样的问题，该国银行业发展与实体经济发展不协调，也过多集中于高风险领域。　　自2004年以来，冰岛的3家银行资产扩大4倍，但多数增长由借贷融资推动。因此，冰岛金融市场极容易受到国际金融市场动荡的波及。　　随着金融危机爆发，全球银行业借贷利率上升、资本流动性骤减，冰岛首当其冲，银行业顿时陷入困境。自上世纪90年代中期开始繁荣成长的冰岛银行业，成为了造成现在的经济损失达全年国民生产总值的9倍之多的罪魁祸首。　　分析人士指出，冰岛银行业相对于其他经济部门过度快速扩张，为当前危机爆发埋下了隐患。由于银行业在经济中所占比重过大，金融危机将对冰岛整体经济产生严重冲击。“冰岛的做法更像是个私人基金而非政府，”丹麦银行资深分析师克利斯滕森说，“信贷危机来临后，他们使自身成为脆弱的国家。”　　英国《经济学家》周刊曾有报道认为，金融危机袭来时，欧洲银行要比美国金融机构脆弱得多。文章指出，美国银行每放贷96美分需有1美元存款为基础，而不少欧洲银行每放贷1.4欧元往往只有1欧元存款支持，其余差额由金融市场借贷补齐。正因如此，当信贷市场随美国金融危机爆发而收紧时，不少欧洲银行资金严重不足。　　“小国不应国际银行业”　　冰岛的主要银行也难逃这样的脆弱。该国四大银行所欠的外债高达1000亿欧元，而冰岛银行所能动用的流动外国资产仅有40亿欧元。现在，冰岛GDP只有193.7亿美元左右，外债是GDP的9倍，也即债务为GDP的900%，远远超过美国。　　截至9日，冰岛前三大银行机构均已由政府接管。美国彭博新闻社提供的数据显示，3家银行所欠债务共计610亿美元，是冰岛经济总量的12倍。以冰岛大约32万人口计算，这大致相当于包括儿童在内的每名冰岛公民身负20万美元债务。 　　现在，这个人口仅32万、国土面积10.3万平方公里的岛国已经成为全球范围内负债水平的国家之一。　　德意志银行的经济学家亨里克·古尔贝里7日就说，冰岛过于庞大的银行业让它“在应对当前这场信贷危机时的处境可能是发达国家中不利的”。　　冰岛总理希尔马·哈尔德表示，该国需要几年时间才能走出此次金融危机的阴影。他接受采访时说：“我们从这次经历中得到的教训是，小国试图国际银行业是不明智的。” 　　“冰岛已经破产”　　本报综合报道 面对濒临“破产”的危局，冰岛政府连日来四处求救，但只有俄罗斯考虑提供帮助，其他国家则完全忙于应付自家的麻烦。冰岛与俄罗斯关于借款40亿欧元的谈判将于14日如期在莫斯科举行。　　分析人士认为，为了走出当前的困境，恢复金融稳定，冰岛终可能被迫求助于国际货币基金组织（IMF）。　　然而，接受IMF金融援助就意味着冰岛必须接受该组织提出的严格措施，相关政策施行也将受到干预。因此，一旦迈出这一步，就意味着冰岛将成为个被金融风暴刮倒的主权国家。冰岛政府虽不排除这一选择，但始终在竭力避免走到这一步。只不过，冰岛的选择似乎越来越少。　　“冰岛已经破产，”冰岛大学教授阿尔萨埃尔·瓦尔费尔斯说，“冰岛克朗已经成为历史，可行的方案就是让IMF来救我们。”　　冰岛危机档案　　●9月29日，冰岛宣布将第三大银行Glitnir收归国有。　　●10月6日晚，冰岛总理对全体国民发出警报称：“在糟的情况下，冰岛的国民经济将和银行一同卷进漩涡，结果会是国家的破产。”截至当天，10天之内冰岛克朗对欧元汇率下跌30%，在过去一年来更是下跌超过50%。冰岛外汇储备迅速减少，主要银行陷入危机。　　●7日，冰岛政府宣布接手第二大银行Landsbanki，同时宣布将寻求从俄罗斯借债40亿欧元以渡过难关。　　●9日，冰岛政府宣布接管大银行Kaupthing；冰岛证券交易所以“不寻常市场条件”为由宣布股票交易暂停，至13日恢复交易；同，德国和英国政府分别采取措施，暂时冻结冰岛陷入困境的主要银行在各自国家分支机构的资产，保护本国储户利益。　　●11日，冰岛分别与英国及荷兰政府达成协议，同意通过相应形式确保两国个人储户能够取回在遭政府接管的冰岛银行的存款。媒体传出冰岛将不得不向国际货币基金组织求助的消息。
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近,关于中产阶级为危机的话题异常火热,不少受过良好、目前收入也尚可的人群纷纷吐槽房价太高、财富不稳、子女难……月入万元的家庭如何买房,其实还真的需要精打细算。
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