从五个维度看透FinTech产业16个领域和1885个创业公司 | 互联网数据中心-199IT | 中文互联网数据研究资讯中心-199IT
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继互联网+、人工智能+等概念之后，Fintech又成了金融相关产业的香饽饽。大量号称金融科技企业让整个市场呈现出野蛮生长的状态。（马上点标题下蓝字关注可获取更多内幕，每日一深度！）
外行看热闹，内行看门道。咱们今天不光吐槽，还是说点门道里的事。
Fintech成为热点，主要还是由于人口红利消耗殆尽，金融产业正在从粗放增长的模式转变为服务用户，用技术提升效率。
另外，金融科技的马太效应开始显现，入场门槛会越来越高，留下的玩家也会越来越聚焦。
比如百度，聚焦于用人工智能技术帮助传统金融机构实现Fintech化；比如平安陆金所，聚焦于用Fintech技术实现用户体验、金融效率的双重升级。
CB Insights近日发布“全球独角兽公司榜单”，陆金所是唯一一家入选前十的金融科技企业。
Fintech在国外火的不能更火，陆金所凭什么率先成为行业领跑者？核心驱动力并不是商业模式的扭力，而是来自安全稳健智能投顾这张王牌。
【Fintech：连接未来的全场景金融服务】
互联网金融，是把理财产品挪到线上售卖的金融业，这种模式实际上改变不了任何供需关系和价值流通架构，更很难成为大众消费者在投资理财时的有效保护垫。
如果说互联网金融的创造性是把金融服务搬到了线上平台，将金融服务的连接模式进行了升级。那么金融科技就不只是升级，而是对互联网上的金融服务进行全领域、全方位的改造。
Fintech的本质，就是用技术力量解决现实问题。
目前的Fintech玩家，大家的焦点主要在两个方面：一是如何拥抱新的监管体制和时代潮流，快速适应新的生存环境；另一个是如何寻找服务突破，用技术创造新的价值增长点。
具体到产业界，场景化金融、大数据风控、智能理财已经逐渐浮现出了清晰生态。之所以说陆金所成为Fintech的领跑者，就是因为其在这三个领域最有技术积累、也最有希望通过Fintech刺穿行业未来。
与百度针对金融机构所提供的金融科技服务不同，陆金所面向于庞大的个人财富管理场景，具有碎片化和高流动性两种特征。
尽管个人财富管理最先完成了从线下到线上的过渡，但仅仅是利用了互联网的去中介化和对信息不对称的消除。其根本痛点还需要Fintech来解决，比如：个人财富管理者知识储备与更新能力弱、大部分缺乏专业的投资指导、风控水平和理念落后、一旦出现金融风险对个人财务状况影响更大等等。
巨大的需求也意味着巨大的市场空间，这也是Fintech在创投界如此风靡的原因之一，因为它就是未来。
陆金所作为面向C端的金融科技企业，Fintech的引入意味着它可以为用户和服务进行全场景连接——通过用户的消费场景特征判断需求和风险承受能力，从而精准匹配合理的服务，通过安全稳健的方式为中国用户提升个人财富管理效率，从而实现财富的持续增值。
让金融科技的价值回归大众视野，这里面还有很大机会。
【大数据驱动Fintech服务升级】
我们都知道，基于人工智能，人的一举一动都可以演化成消费行为，变成征信数据。这条路的前方是一个庞大的服务市场蓝海，也是科技金融惠及大众投资者的重要维度。
在大数据应用方面，有两种最为典型的方法，一是描绘用户画像，对其进行细分，为每个标签下的族群提供定制服务；二是环境模拟，可以预估风险和发掘需求。这两点对于金融行业来说，有着意义非凡的价值，尤其是环境模拟对于风控的辅助。
对于金融行业有所了解的人都知道，风控是金融行业最大的痛点，以往传统的线下风控效率低下，耗费大量人力物力。同时我国风控人才市场有着很大缺口，从业人员鱼龙混杂于是造成了一定的乱象。
大数据正在飞快的解决这一问题，利用机器学习算法和大数据，分析模型可以在几秒钟内对用户的原始数据信息进行分析从而得出行为指标，这是目前很多Fintech企业正在做的事。
陆金所一直致力于帮助普通投资者提高风险控制能力，拥有庞大个人财务大数据成为其风控建模的前期优势之一。早在15年底就推出KYC1.0系统，建立起了包括风险政策、信用评级、信息披露、预警监控、风控系统、风险评价、资产与资金的精准匹配等覆盖投资全过程的、立体化的风险管理体系。据说陆金所的KYC系统，当用户风险超配时会自动拦截，迄今为止已拦截了3000多亿元的风险交易量。
借助大数据、机器学习、调查问卷等方式给每个投资者进行“精准画像”，帮助投资者更精确匹配自己的风险承受能力与产品风险，让每个客户都能买到合适自己的产品。
成立至今，陆金所从未发生一起投资者利益受损的风险事件。一方面得益于企业的风险控制意识，一方面就依仗强有力的风控系统。
数据价值和加服务升级，陆金所已经引领个人财富管理服务进入了Fintech的赛道。
【不止于风控，Fintech要改变底层智能】
如果只停留在大数据，这样的Fintech明显不够智能。除了对用户数据的收集、深度处理、分析之外，Fintech还需要依仗人工智能的超级推动力。
有句调侃，弱人工智能时代就是，有多少人工，就有多少智能。
实际上，通过技术手段改变行业的各种部件，提高效率、节省人工，通过服务端的智能化带动金融服务的价值二次释放，这才是Fintech的正确姿势。
比如陆金所就在风控环节中融入了机器学习，动态反映用户风险承受能力。用户的“坚果财智分”将会基于用户的信息变化和投资行为发生动态调整。70岁以上高龄投资人，KYC系统会随年龄增加而降低主观偏好的权重，以便更好地保护投资者。
在KYC2.0系统中，基于更加以人为本的系统保护和服务提供，普通投资者不能购买超出自己风险承受能力等级的产品。陆金所会推荐符合投资者个人状况的产品。在智能分析用户现有的资产配置情况后，利用深度学习模仿分析师的交易行为，从而提供更具参考意义的投资组合建议，帮助用户更好地规避风险。
陆金所作为平安集团主打个人智能金融服务的品牌，随着平安在NLP、云计算、深度学习等众多强有力的技术积累，正在逐步接近我们对Fintech的深度想象。
行业领军者的位置代表着巨大的竞争壁垒和发展机遇，全面实践Fintech的陆金所，未来会有更多好戏。
王冠雄，著名观察家，中国十大自媒体（见各大权威榜单）。主持和参与4次IPO，传统企业“互联网+”转型教练。每日一篇深度文章，发布于微信、微博、搜索引擎，各大门户、科技博客等近30个主流平台，覆盖400万中国核心商业、科技人群。为金融时报、福布斯等世界级媒体撰稿人，观点被媒体广泛转载引用，影响力极大，详情可百度。
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今日搜狐热点毕马威报告抢鲜看！2017亚洲FinTech趋势解读
FinTech在中国的发展日趋成熟，各大金融研究机构也把视角对准了中国FinTech。近期，Neo君给大家分析过中美FinTech发展趋势的不同（?），也拿中国FinTech与英国一较高下（?），今天，我们把目光转向亚洲，在中国这个FinTech巨人的带动下，亚洲地区的FinTech呈现出了哪些新的趋势？近日毕马威发布最新的《金融科技脉搏》报告，不仅对亚洲区进行了分析，还从其他角度对急速扩张之后的中国FinTech提出了冷思考。
o 这份报告阐释了全球FinTech投资动态，2016年全球金融科技投资下滑47.2%，但亚洲逆势增长，愈发强劲。
报告数据显示，2016年亚洲地区FinTech投资交易额创新高，达到86亿美元。中国金融科技公司在全亚洲地区获得投资创下记录新高，在欧美FinTech投资减弱的情况下，中国逆势而上。去年全年投资活动减少至181宗，但VC投资人对于亚洲市场热情依然不减。FinTech作为一项新兴产业展现出良好的发展态势，让同样身处亚洲的印度、新加坡、日本的政府和企业使出浑身解数，力促FinTech产业发展。
o 来看看亚洲主要地区的FinTech发展情况
此前，花旗银行发布报告称，中国金融科技公司获得融资占全球金融科技公司融资总额的份额超过50%，成为2016年金融科技唯一正增长的区域。毕马威的《金融科技脉搏》中再次用数据证实了这一结论，但毕马威也从不同的角度，对这种急速成长的中国FinTech进行了冷思考：
没了稳定的大额投资，中国还能当“常胜将军”？
1、不定期大额融资让中国FinTech市场不稳
2016年中国在亚洲FinTech投资领域独领风骚，虽然呈现出惊人的翻倍的增长，但我们也不得不忽略一个事实：中国的FinTech投资市场并不稳定。纵观2016年，大部分融资发生在上半年，而三季度则惨淡收场，四季度略有回升，但仍与上半年相去甚远。究其原因，多轮大额融资发生在上半年，第二季度，仅蚂蚁金服一家融资就达到了45亿美元。而第四季度，只有一宗超过1亿美元的融资。
2、大企业风险投资“跟风” 偏爱大额融资
2016年的投资额相比2015年有大幅增加，增幅达56%，之所以出现这样的情况，大企业在其中扮演了非常积极的角色。部分大企业希望自己的产品在相关领域仍然保持前列，或者仅仅只是想为未来的收购或者深入合作打个基础，他们会跟风参与一些较有潜力的FinTech公司投资。
中国FinTech巨头们创造了国内的辉煌，不过也同样制造了不稳定因素，毕马威中国银行业主管合伙人王立鹏表示，未来有没有大额融资对于每季度的投资分析将造成重大影响。
2017亚洲FinTech发展趋势抢先看
1、数据和分析成2017亚洲金融科技投资焦点
没有稳定的大额投资，中国不一定成为这个领域的“常胜将军”，但我们依然可以把目光集中在那些颇具潜力的行业。报告指出，数据和分析将成为2017年亚洲金融科技投资焦点，获取和分析客户数据的能力是许多金融科技产品能否成功推出的关键。
在支付和借贷领域，亚洲市场格局会进一步稳固，头部平台将取得盈利，并在消费者心中塑造出更强的品牌认知，而弱势的竞争者则会被淘汰。
2、支付和财富管理在欧美“降温”，在亚洲却“火热”
在高端市场，支付和财富管理主导了亚洲金融科技领域的投资。报告数据显示，亚洲的十大交易中有七宗都属于支付或财富管理行业。在过去几年里，亚洲的消费者对于即时支付的需求也越发旺盛。
3、监管合作成为了亚洲FinTech的助推器
亚洲的政府和监管机构是合作关系形成的关键支持者。例如，新加坡金融管理局（MAS）和澳大利亚证券投资委员会（ASIC）在第二季度签署了FinTech创新合作协议。除了建立伙伴关系，亚洲许多政府积极推动“监管沙盒”机制，包括新加坡、马来西亚和泰国。中国人民银行行长周小川也明确表态，将全力支持金融科技的发展。
↓↓↓点击“阅读原文”，查看小牛资本2017FinTech战略报告
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今日搜狐热点1885家公司，16大领域！一文教你看透FinTech行业
*本文系阿尔法公社（ID： alphastartups）给i黑马的投稿。
进入2016年，风险基金投向FinTech公司的资金正在减少，从数据和市场表现上来看，仿佛环境整体遇冷。但实际上，FinTech早期投资的交易数量在稳步上升。这预示着属于初创公司的机会终于来了。
理由一是前所未有的快速退出机会。虽然2016年由于金融创业公司的估值泡沫和信贷市场频繁动荡带来了明显的下风期，一些VC对FinTech的投资越来越谨慎。与此同时，金融企业却表现活跃激进。银行、金融机构和保险公司正在转变他们对于Fintech公司的看法——由搅局者，变成合作伙伴和启迪者。
在过去的一个季度，传统金融机构都在通过各种方式，比如直接投资、收购，或者创造一个创新实验室的方式参与到FinTech创业中，提供了一个短而直接的退出方式。
理由二是2016年5月Lending Club的违规操作让信贷公司在信誉问题上遭受重创，暴露出的差劲的风险管控能力、现金流和利润远低于期待等问题，让资本丧失了对信贷公司的期待。相反的是，资本对于保险、区块链等新领域的兴趣正在稳定增加。按照目前的发展趋势，2016年FinTech领域的整体投资趋势有望超过2015年的整体水平。
阿尔法公社追踪分析了VentureScanner上的FinTech的1885家公司，并将其划分为16个大类，跨越58个国家总融资金额高达536亿美元。我们从FinTech领域市场分类、整体融资总额以及轮次按年分布、整体融资情况以及公司数量、平均融资情况以及退出情况这五个维度，以及16个细分领域的创业公司分析和总结了金融科技的市场机会。
一、金融科技市场一览
我们将金融科技细分为以下16个类别：
消费信贷、商业信贷、私人财务管理、消费支付、后台支付及基础架构、销售点支付公司、股权融资、散户投资、中小型企业的商务工具、机构投资、银行基础设施、金融交易安全保障、众筹平台、消费者和商业银行、国际转账（汇款）服务、金融研究与数据。
二、FinTech领域公司整体融资总额以及轮次按年分布
图表是每年FinTech领域公司整体融资总额以及轮次按年分布，值得注意的是从2013年起，资本加重了在FintTech方面的投资，不过2015年开始FinTech方面的投资重点已经从初创期慢慢转向了成熟期、或者说是扩张期，大多数投资都集中在B轮以及B轮后。
三、FinTech各领域公司的整体融资情况以及公司数量
图表比较了FinTech各领域公司的整体融资情况以及公司数量。其中消费级信贷以136亿美元整体融资总额位列233家公司榜首。其中支付后端领域以整体融资总额92亿美元位列第二，私人财务管理领域有170家公司，在公司数量上排第二名。
四、FinTech各领域公司的平均融资情况
图表比较了FinTech各领域公司的平均融资情况，在消费支付领域的项目比较成熟，平均融资额约为9000万美元位列第一。消费借贷类项目负债能力比较强，以8500万美元位居第二。
五、FinTech各领域公司的退出情况
图表比较了FinTech各个领域的退出情况(收并购以及IPO)，支付后端公司成功IPO的有8个，而个人财务管理公司受到更受银行企业等资方青睐，有27个收购案例。
图表按照年份比较了FinTech各个领域公司的退出情况，2010年时成功上市退出的案子最多，有5个。2015年是收购的大年，共发生35起收购事件。
随着FinTech的持续蓬勃发展，其连带企业也将迅速崛起。公社将从16个领域中不完全整理美国的优秀创业公司以及发展情况，在这个方向上的创业者可以更一步比对和思考公司的阶段以及发展方向。
关于兄弟会
八八兄弟会是一群积极响应习大大倡导的“以义为先，义利相兼”的企业家自愿结盟的社团组织。致力于打造中国最大的跨血缘的异性兄弟群体，高举义文化的大旗，在河北涿州“刘关张”桃园三结义的故址，隆重举行了结拜仪式。
兄弟会以感恩有你的心态聚拢人脉，共享资源，以互相扶持，互相关怀的企业家精神，共建事业的共同体。
来吧！加入八八兄弟会，以义取利，利济天下，让中华美德发扬光大！加入八八兄弟会，道在物中，义利双行，让天下没有难成的事业！。
兄弟会下设俱乐部、基金会、慈善部、商学院等部门。
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今日搜狐热点平安科技荣膺“2017Fintech全球百强榜单”第38位
9月12日，国际知名数据公司IDC（InternationalDataCorporation）发布“2017 IDC Fintech全球百强榜单”，平安科技凭借前沿技术创新力和技术输出力，名列榜单第38位，在中国上榜企业中排名第1。这是继“2017 IDC China FinTech Pioneer Top 25”榜单排名第4位后，平安科技再度获得国际权威机构的认可和肯定。
“2017 IDC Fintech 全球百强榜单”是根据Fintech公司的金融科技专注度、金融科技创新度、金融用户认可度以及财年总收入的标准进行评估的，具有极高的含金量。IDC持续关注国际Fintech的发展与应用情况，Fintech的创新驱动性决定了IDC榜单的持续更新性，具备权威的参考价值。目前IDC在IT领域的市场跟踪数据已经成为行业标准，受到国内外企业的关注，是全球金融机构选择金融科技企业的重要依据。
中国平安以科技引领业务变革，拥有中国金融机构中最大规模的大数据平台和最多的科技专利申请量，大数据科学家超过500人，科技研发人员超过两万名，年研发投入逾70亿元，多项成果取得全球领先地位，人脸识别技术、声纹识别技术、预测AI技术、决策AI技术以及平安区块链技术等在上百个场景中应用。这些行业领先技术在集团内部如陆金所、平安普惠、平安好医生等均得到了广泛应用，并已通过金融壹账通等开放平台对外输出，成为金融机构外部赋能的重要力量。
平安科技作为平安集团的科技内核，始终走在Fintech发展的前列。其中，人脸识别技术以99.8%的高识别精度和低波动幅度为200余项应用场景所服务，利用声纹识别、微表情分析等AI识别和预测技术丰富 “医、学、住、行、生、老、病、养”等多个场景。除此之外，平安云、欧拉图谱、伺客等平台产品还为各大企业提供了一整套解决方案。
中国平安表示，将持续深入研究领先科技，并以科技驱动业务的变革与创新，提升业务效率，改善客户体验，促进业绩的稳健增长。在深化集团内部应用的同时，进一步开放合作，对外输出科技能力，打造服务新生态。（杨莎莎）
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