余额宝和银行理财哪个好？闲钱放余额宝好还是放银行好？_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
内容提供机构
更多优质内容和服务
余额宝和银行理财哪个好？闲钱放余额宝好还是放银行好？
0|0|文档简介|
投哪网（ www.touna.cn）于2012年上线，注册...|
总评分0.0|
余额宝和银行理财哪个好？随着银行理财产品的年化收益不断上涨,让我们这些有选择困难症的人有了“幸福的烦恼”,我们平时的闲钱,还继续放在余额宝,还是拿出来买银行的理财产品呢？
阅读已结束，如果下载本文需要使用0下载券
想免费下载更多文档？
还剩1页未读，点击继续
深圳投哪金融服务有限公司
文库认证机构官网
投哪网（ www.touna.cn）于2012年上线，注册资本1亿元。是具有券商风投（广发信德）、上市公司（大金重工）、国资金控（中银粤财）三重股东背景的互联网金融平台...余额宝会有风险吗_百度经验
&&&&&&投资理财余额宝会有风险吗听语音1234567
百度经验:jingyan.baidu.com余额宝已经产生半年多了，从无到有，对余额宝来说是艰难的，但是从小到大，余额宝走的是如此轻松。到2013年底，余额宝已经有近2000亿规模，成为货币基金中的领头羊。而其背后的天弘基金也因为余额宝而大红大紫，跻身于知名基金公司行列。对于很多用户来说，余额宝是他们找到最好的投资理财渠道了，便捷的功能，简单的操作，再加上阿里集团的牌子，很多人在使用余额宝时俨然已经忘记了投资的风险。在这里，根据本人的一些使用经验，和大家一起分析一下余额宝有风险吗，余额宝的风险有多大，余额宝安全吗，以及如何控制余额宝的风险，希望对大家有帮助。百度经验:jingyan.baidu.com余额宝百度经验:jingyan.baidu.com1余额宝有风险吗 什么是风险风险对于投资来说可以分为2种，一种是损失本金，一种是没有达到预期收益，但本金无损失。其实这2种都会使投资人损失，即使本金没有损失，应得的钱没有得到那就是损失。只要有损失发生的可能，那就会形成风险，当然第一种风险要远远大于第二种风险。2余额宝有风险吗 什么是余额宝余额宝是一款理财产品，算作一种投资渠道，那么就会遵守“投资有风险”的定论。余额宝的背后是天弘基金的一款货币基金，什么是货币基金，说白了就是把货币作为商品来交易，从中获得利益，把货币给需要的人，收取利息即可。3余额宝有风险吗 余额宝风险点一余额宝有风险吗？先来看看风险中的第二种，就是没有达到预期收益，但并没有损失本金的风险。余额宝宣传14倍银行活期利息，动辄6%以上的7日年化收益率，只是想问余额宝能够一直有这么高的收益率吗？估计余额宝的负责人也不会给你打这个包票。余额宝官方也会告诉你“过往业绩并不预计其未来表现”。也就是说余额宝之前有高收益率，但这个并不能说余额宝以后一直会有这么高的收益。4余额宝有风险吗 余额宝风险点二余额宝受限于货币基金本身，货币基金已经存在了很多年了。余额宝有风险吗？货币基金的风险就是余额宝的风险。货币基金对市场利率有很高的依存度，余额宝推出的时机很好，正是央行维持利率较高的阶段，如果央行开始实行宽松的货币政策，或者降低利率，那么货币基金的收益会迅速下降。5余额宝有风险吗 余额宝风险点三现在来说说第一种风险，即本金损失的风险。余额宝有风险吗？余额宝号称100%赔付的安全保障，这样余额宝就没有风险了吗？如果你的余额宝出现被人盗用，余额宝的资金是可以直接用来购买产品的，那后果可想而知。也许你会想，余额宝不是100%赔付吗，如果被盗刷直接找余额宝赔就行啦。那我请问，你如何证明买东西的人不是你自己呢？你说我不认识收货的人，如何证明呢？6余额宝有风险吗 余额宝风险点四余额宝有风险吗？随时使用这既是余额宝的优势，也是余额宝的一个风险点。由于余额宝里的钱可以随时用来购物和付钱，这就导致一旦账户出现问题，你的钱不会有任何的安全可言。这和一些互联网金融理财产品不一样，一些产品中的资金限定了只能划转到自己绑定的银行卡，这样就为资金提供了又层保障。7余额宝有风险吗 余额宝风险点五余额宝有风险吗？余额宝的风险还有一方面是来自技术，如果余额宝出现技术漏洞，一旦这种漏洞被黑客破获，那么将是灾难性的损失。一方面账号中的资金有风险，另一方面有可能出现大量挤兑赎回。当然这种风险出现的可能很小，但一旦发生将是无法挽回的。8余额宝有风险吗 余额宝风险点六余额宝有风险吗？由于余额宝和阿里旗下的淘宝、天猫、支付宝都非常无缝连接，这样余额宝的风险就会被扩大。这些紧密连接的产品的风险也成为余额宝的风险，特别是技术方面，一损俱损。END百度经验:jingyan.baidu.com余额宝有风险，存在达不到预期收益的风险。但余额宝盘子大，目前估计已经突破2000亿资金。对于货币基金来说，盘子越大，基金经理越容易控制，可以更有筹码和人谈价钱，也就可以更好的保持收益。END百度经验:jingyan.baidu.com余额宝有风险，存在技术漏洞的风险。但余额宝背后是中国互联网的巨头之一，从双十一等大型活动可以看出该公司的技术实力，所以我们有理由相信，余额宝在系统方面的风险控制在国内是一流的。END百度经验:jingyan.baidu.com余额宝有风险，但余额宝后台公司在国内首屈一指，资金实力雄厚，可以说富可敌“银行”，其公司倒闭破产的可能性应该和银行差不多。END百度经验:jingyan.baidu.com余额宝有风险，但只要你发现有什么苗头，可以快速提现，确保自己的资金和收益安全。如果余额宝真的出现了什么风险，我们可以在第一时间将余额宝金额提出，以确保自己所得。END百度经验:jingyan.baidu.com在使用手机客户端时，要确保自己手里的应用全部安全正常。除了使用安全软件外，更应该避免安装什么乱七八糟的应用，下载安装程序要到知名应用平台下载。END百度经验:jingyan.baidu.com余额宝中所有的安全设置要全部使用，比如手机登录密码、手机支付密码，同时个人手机应该也设置复杂度适当的锁屏密码，因为你要知道，你手机里的信息就是钱。END百度经验:jingyan.baidu.com使用余额宝，在进行金额转入操作时，最好在工作日的15：00前，这样可以更好的保证尽早获得收益。END百度经验:jingyan.baidu.com如果你只是几千块玩玩的话就无所谓，但如果你是全部身家来投资的话，注意别把鸡蛋放到一个篮子里，毕竟目前互联网金融中类似余额宝的产品很多。配图不代表实际操作。如果有补充建议，请指正。原作者：百度经验 xuakili经验内容仅供参考，如果您需解决具体问题(尤其法律、医学等领域)，建议您详细咨询相关领域专业人士。作者声明：本篇经验系本人依照真实经历原创，未经许可，谢绝转载。投票(109)已投票(109)有得(0)我有疑问(0)◆◆说说为什么给这篇经验投票吧！我为什么投票...你还可以输入500字◆◆只有签约作者及以上等级才可发有得&你还可以输入1000字◆◆如对这篇经验有疑问，可反馈给作者，经验作者会尽力为您解决！你还可以输入500字相关经验009300热门杂志第3期人生知识达人职场秘诀1018次分享第1期实现创业梦想1487次分享第1期轻松理财手册679次分享第2期晋升攻坚战445次分享第1期如何用互联网理财523次分享◆请扫描分享到朋友圈余额宝改变了我们，还是我们改变了余额宝_新浪科技_新浪网
存钱到银行，在中国有着一千多年的历史，在老一辈中国人眼中，这是居家理财的必然选择，余额宝的出现，不仅使众多年轻人在短短一年内放弃“传统”，同时将全民理财变为可能。 [][]
　　“收益又降了！”这是做婚礼策划工作的木南最近常常会发出的感叹，近一年来，余额宝等互联网理财产品几乎改变了她的生活习惯：每天早上到公司第一件事，一定是查看新浪科技官方微博发布的“互联网理财产品每日收益播报”；每月发工资后第一件事一定是将钱转入余额宝。
　　6月13日是余额宝的周岁生日，也是互联网理财产品诞生一周年的日子，小微金服官方数据显示，截至目前，余额宝用户已超过一亿户。
　　越来越多像木南这样的用户，开始使用余额宝并逐渐成为其忠实粉丝。整整一年来，在享受其便利的同时，大家也纷纷叹息于其收益的下降。余额宝七日年化收益在一年的时间里，从最高峰时的6.763%降到了目前的4.742%(截止6月16日)，几乎与银行5年定期存款利率持平，甚至低于银行的一些理财产品。
　　一面是一去不返的高收益时代，一面是来自传统银行及同质产品竞争的压力。改变了人们生活的余额宝，将如何改变自己？
余额宝周岁生日：喜悦与危机
“宝宝”类产品上线时间一览
　　日余额宝正式上线，成为第一只互联网货币基金。彼时，谁也没料到余额宝竟会迅速蹿红，而这在其不断刷新的资金规模和用户数据上便可见一斑。
　　数据显示，截止日，余额宝规模突破2500亿元，用户数达到4900万人。从0到2500亿元，余额宝只用了200多天；而这种增长呈不断加速趋势，根据2月14日的数据，余额宝资金规模突破4000亿元，用户数超过6100万人；截止目前，余额宝用户规模已突破1亿人，或许用“一举成名”形容余额宝的成长也不为过。
　　凭借着余额宝的蹿红，原本“名不见经传”的天弘基金在短期内盆丰钵满，以高达5537亿元的“身价”弯道超车于昔日基金老大华夏。
　　“钱”景诱惑、人气爆棚……余额宝的火爆引得众人艳羡，纷纷想要从这门生意中分得一杯羹。按捺不住的互联网平台争相启动“宝宝”计划――试水在线理财。
　　然而，火速上线的“宝宝”从一开始就遭遇到同质化的拷问，甚至难摆脱复制的痕迹，加之余额宝先入为主的印象，后起的“宝宝”无论从规模还是用户数量上短期内都难以超越余额宝。
　　数据显示，微信理财通截至一季度规模超800亿元；汇添富现金宝货币基金规模达327.3亿元。而同期余额宝的规模已超5400亿元，余额宝仍旧占据了宝类市场较大份额。
　　与从业者不同，用户最关心的还是收益。“现在每天早上醒来第一件事情就是打开支付宝查看收益，不知不觉用余额宝都一年了”，余额宝资深用户赵烨如是感慨。“这一年观察下来，身边的同事朋友都用余额宝赚得了或多或少的收益，没风险能让钱生钱，所以现在自己也打算存钱到余额宝了”，做事一向谨慎的肖蕾在观望一年后终于“出手”。
　　高收益固然使人欣喜，然而“宝宝”本为货币基金，其收益会随银行间市场利率的波动而发生变化。由于近期银行间市场利率走低，“宝宝”收益自然也呈现出下滑趋势。据统计，截止6月16日，50多只“宝宝”类理财产品中7日仅有9只产品年化收益率还保持在5%之上，而余额宝的收益率为4.742%，位列22位。
　　对此，小微金服相关负责人也证实了这一观点，余额宝类产品对接货币基金，投资种类多为“协议存款”，货币基金整体收益会随着市场资金面的宽松程度变化，因此在目前市场资金相对宽松的情况下，“宝宝”类理财产品收益率下降属正常现象。
　　该负责人同时指出：“过去一年‘钱荒’导致资金面紧张，高收益使得余额宝看似一款单纯的理财产品，事实上在‘钱荒’问题得以缓解后，余额宝将根据用户专享权益拓宽产品外延，回归常态”。
余额宝改变的世界：个人存款
余额宝等产品相比银行，对年轻人更有吸引力
　　理财，对于没有多少存款积累的年轻人而言是陌生的。但随着余额宝等“宝宝”类互联网理财产品的诞生，理财便成了全民行为。
　　“一个月能存多少钱？存在哪家？定期还是活期？”在北京工作的小李每次回家都不免被父母“审问”财务状况，“房子这么贵，还要结婚，算计不好就受穷啊。”对于生活和工作都基本在互联网上的小李来说，接受余额宝是一件很自然的事情，他也是第一批的余额宝用户。
　　而对于小李的父母，这一年来与余额宝的态度则是坐了一次过山车，从一开始的不信任：“电视上说网上的骗子很多，怎么能存在网上呢？”到后来的开始接受：“五万块每天就能9块？这是哪个银行的？”“淘宝啊，我知道，电视上经常看到他家的广告”。
　　“主要还是图方便，而且没什么门槛，比较适合年轻人理财”，小李将余额宝比喻为“懒人理财神器”，她说：“现在每天睁开眼睛后第一件事情就是打开余额宝，查查收益。看到那排红色数字不断翻滚，心里就暗爽！轻轻松松就能赚钱，虽然只是一点点，但妈妈再也不用担心我不理财了”。
　　“灵活支取，短期内也能获得一定收益”，与姐姐合开服装店的刘雯，从今年年初开始使用余额宝，目前已有近千元的收益，平均每个月100多元。刘雯说，想想这笔钱曾存在银行的时候，利息少到可以忽略不计。而余额宝带给刘雯最直接的影响，除了收益，还有效率。刘雯算了一笔账，自己的服装店每隔两个月进一次货，而期间这两个月要将货款存进银行基本无利息可收，但放进余额宝的话则可获益几百元。
　　比起小李与刘雯，赵烨可谓余额宝资深玩家，从去年7月开始，他就把自己这几年存下来的10万元全部搬进了余额宝。起初是抱着试试看的心态，后来发现10万块钱一天的收益就是18元，以此计算一年下来就能多收入6000多元，而这是通过银行定期存款无法办到的。
　　不过，就在两个月前赵烨将部分资金搬了家。“现在余额宝的收益大不如去年了，而且还在继续跌，每月轻松收益几百元的日子过去了”，赵烨合计后留了2万元在余额宝，其余的8万元则存了银行定期，赵烨解释道：“银行三年定存利息算下来和余额宝收益差不多，定期存款也能抑制我花钱的欲望，所以其实也还好”。
余额宝改变的世界：国家经济
　　“宝宝”的出现，尤其是“宝宝”规模的迅速壮大，不仅改变了人们的生活习惯，更令传统银行业开始感觉到前所未有的危机。
　　据央行最新发布的数据显示，2014年4月居民人民币存款减少1.23万亿元。这令长期处于金融垄断地位的商业银行们开始感觉到问题的严重性。
　　从前小额散户根本不是商业银行们的目标，甚至不将这个群体放入视线以内，即便提供理财产品，也通常以5万元的“有色”标准来划线…… 然而，突如其来的 “钱荒”却阴差阳错的成了一道分水岭，一端是余额宝坐拥几千万用户，另一端则是因存款流失而惊慌的商业银行。
　　“小额也是钱，揽到一笔是一笔……”中关村某银行的业务经理又扯着嗓子训话，而业务员小张这几个月来天天承受着如此的训话与揽储的压力。
　　这几个月以来，小张和同事明显感觉到来行里办业务的人越来越少了，尤其是小额存款和咨询理财产品的用户，更是寥寥无几，去年一个月轻轻松松就能完成的业务目标，现在费好大劲七拼八凑才勉强达标……“这余额宝分明是要抢我们饭碗的节奏嘛，逼我们革命啊 ……”曾经一度小张与同事们吃饭时都会吐槽。
　　当然，对余额宝有意见的不止银行小职员们，就连大名鼎鼎的评论员钮文新也不止一次的呼吁取缔余额宝。
　　不过，评论员的观点也并非所有人认同。中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求认为，余额宝是普惠型的财富管理，因为余额宝的出现，让每一个人哪怕只有几百块钱都可以进行理财，推动了金融产品改革，是一种创新和进步。
　　原本吐槽过余额宝的招商银行前任行长马蔚华，在4月9日召开的博鳌论坛再度发话：认为银行脱媒是必然，如果有了余额宝以后，银行需要花更高的利益把货币资金从同业存款吸收回来，这就是犯傻。只要货币利率化放开就能解决这个问题。因此余额宝是倒逼银行的改革，对利率市场化起促进作用。
　　诞生不足一年，余额宝已遭此众议。是存？是亡？今年两会期间，全国政协委员、中国人民银行行长周小川正式明确了这一点：“余额宝等金融产品肯定不会取缔；过去没有严密的监管政策，未来有些政策会更完善一些”。至此，监管层发声总算让“宝宝军团”的拥趸们吃下一颗定心丸。
　　然而，也正是这一定论，却使得商业银行愈发意识到自己的被动，于是不得不踏上自我“革命”之路。可事实证明，仓促上马的“革命”很难成功。银行版“余额宝”未获用户认可，一接近银行的知情人士对新浪科技表示，银行版“余额宝”不过是银行被“宝宝”倒逼下的产物，只是银行充当“门面”的工具，因收益率远高于存款利率，所以银行几乎不会对外宣传，更不会主动介绍该类产品给用户。
　　“宝宝”类产品则不同，他们拥有互联网平台本身的优势。首先海量的用户基数；其次互联网“宝宝”呈现出的是全新的以消费为导向的生活化理财方式，而传统银行只是对于旧模式的改造和延伸，并无创新；再次，互联网“宝宝”通过大数据分析用户需求、灵活定制产品，而这都是传统银行所不具备的。
　　业内人士分析认为，以互联网为平台的“宝宝”们已经开始侵蚀银行垄断利益，正在倒逼传统经济进行革新。该人士解释称，长期以来银行的垄断地位决定其存贷款利差大，这部分利差银行会悄悄放入自己口袋，散户基本得不到钱。而货币基金却能以大资金或银行的角色出现，将利差还给散户。这种方式自然更容易受到用户追捧。
　　因此，有观点认为余额宝类产品的出现不仅开启了互联网金融的新纪元，这种全新的金融模式或是对传统经济的挑战与警醒，至少现阶段已经有迹象表明，传统银行业被这种新景荣模式倒逼，开始自我变革。
“余额宝”的未来与衍生
　　余额宝开创了在线理财的先河，引发了“鲶鱼效应”，触动了传统银行的敏感神经……
　　然一年后的今天，同质化竞争以及利率市场化的推进，加之难以维系的收益，使得余额宝不得不面临持续发展难题。
　　当高收益一去不返，余额宝路在何方？
　　余额宝创始人之一，小微金融服务集团理财事业部总监祖国明表示，去年余额宝上线不久即遇“钱荒”，收益率一路上涨。今年在央行调控之下，市场资金面相对宽松，余额宝收益率也随之下滑。综合历史数据来看，货币基金收益率一般在4%左右趋稳，因此目前余额宝收益在正常范围，并逐渐趋于平稳。
　　对于收益率下降后出现的用户资金搬家情况，支付宝资深公关总监陈亮表示，余额宝的用户总数仍在增加。不可否认的是，春节过后随着余额宝收益率下滑，加上各种围绕着余额宝的争议，确实出现小部分用户出逃。
　　经过调查后陈亮发现，这部分出逃用户均为余额宝专一理财用户，他们对于收益率十分敏感，哪怕小小的变动，他们也会将资金转到收益更高的地方。
　　然而，专一理财与支付宝推出余额宝的初衷并不吻合。陈亮介绍，余额宝并非理财产品，而是一种提供增值服务的现金管理工具。因为余额宝将货币基金在渠道方面创新，可同时满足用户在消费、存款、理财这三方面的需求，因此积累了大量忠实用户。
　　根据小微金服的一项调查结果显示，余额宝积累起来的这些忠实用户多数为年轻人，存款金额平均在六七千元，他们更注重余额宝的灵活性与便捷性。
　　对于余额宝未来的发展，业内人士也表达了不同的观点。华夏银行发展研究部研究员杨驰表示，余额宝更多的是渠道创新而非商业模式的创新，复制成本较低，也正因为此，市场上的类余额宝产品非常多，因此，余额宝需要在创新上更加深入。
　　但也有人认为，余额宝不仅仅是简单的一个投资产品，它兼顾了结算和支付功能，是一个集成性的产品，因此，余额宝不必过分自危。
　　对此，天弘基金副总经理周晓明表示，未来余额宝会专注于产品应用场景和功能方面的提升，目前正在积极准备其他方向的产品和服务。
　　事实上，从今年年初开始，支付宝就在拓展余额宝的新“玩法”。2月的用户专享权益“元宵理财”；4月上线余额宝用户专享的招财宝平台；4月底联合浙江联通、广州电信推出余额宝“0元购机”活动；6月能自动为用户购买彩票的“永不停彩”功能问世……由此见得，余额宝的消费场景已不再局限于单一的线上模式，而是延伸至多维度、多元化的模式。
　　广州某印染厂业务员周晓毅最近正盘算着换一部手机，得知余额宝与广州电信联合推出了0元购机计划后，周晓毅算了一笔账，他以红米手机为例，余额宝用户授权冻结资金为990元，而该款机型对应的套餐价格为129元/月，但用户每月实际只需要缴纳99元套餐费，无需预存话费，套餐协议期为2年，被授权冻结的990元在协议期内产生余额宝收益。
　　那么实际消费则为99*12*2-990*2*0.05(拟余额宝七日年化收益率为5%)= 2277元。这2277元包括原价129元/月的套餐两年使用权、免费获得一部价值799元的红米手机以及额外赠送的部分流量，如此计算下来要比直接去营业厅办理节省近千元。周晓毅说：“因为业务需要，我每月手机话费少则一二百元，多则三四百元，而我比较一圈下来，余额宝的这套购机计划的确是当前最超值的购机方案”。
　　“大家一直都把余额宝当做一个产品，其实余额宝背后是用户，对我们而言，所有的创新不再是简单地运营产品，而是运营粉丝、服务用户” ，周晓明如是表示。
　　他同时指出，未来余额宝会朝着两个方向发展：一是利用余额宝的技术为金融机构服务；另一方面则是将余额宝做成一个平台，将更多机构的更多活动接入进来。而至于细节，周晓明暂未透露。
　　“第一线”是新浪科技每周推出的原创策划栏目，在这里记者将通过调查采访以及针对用户的微博调查，带你走进科技第一线，这里有读者最关注的话题、最红火的产品、最前端的企业。
　　“第一线”注重与读者的互动，读者除了可以参与话题所涉及的调查问卷之外，也可将近期关注的热点领域通过微博私信@新浪科技，也许下一期，你就会作为被采访对象出现哦！余利宝和余额宝的区别有什么?余利宝和余额宝哪个收益高
余利宝和余额宝的区别有什么?余利宝和余额宝哪个收益高
　　余额宝大家都知道吧，但是随着银行的监管，余额宝最多只能放10万元了。于是，支付宝又推出来了余利宝，收益比余额宝还高一点。那么，余利宝和余额宝的区别有什么?下面，2345小编为大家介绍一下余利宝和余额宝的区别，以及余利宝和余额宝哪个收益高。　　余利宝和余额宝的区别介绍　　1.首先说共同点：　　1)都是穿着马甲的货币基金。基金就是交给专业的基金经理打理的一笔资金。货币基金就是主要买国债、票据、银行定期存单等货币市场产品的基金，收益较低，但它也是理财产品里最安全的，本金99.9%不会亏损。　　2)他们都是阿里巴巴入股的天弘基金公司，旗下的产品。两个宝宝是自家兄弟，余额宝是哥哥，2013年生;余利宝是弟弟，2015年生。　　3)他们由同一位基金经理照看，这个人叫王登峰。　　2. 不同点：　　余额宝在支付宝里买卖，众人皆知;余利宝在网商银行APP里买卖，养在深闺人未识。　　解释一下网商银行，是马云爸爸联合其他土豪合资，拿到国家金融牌照开的正规银行，纯线上经营，没有实体店。网商银行也可以用支付宝账号直接登陆，支付宝余额可用。　　还有几个不同点，都是余利宝比较占优势。比如余额宝和余利宝收益都在4%左右，但余利宝稍高一些;此外余利宝的管理费率和托管费率要便宜一些，赎回也不要手续费等等。　　具体的对比看图：　　最后附赠大家一个小诀窍。支付宝如今有个很大的缺点，提现超免费额度2W后，要收0.1%手续费。转1万块，就得被马云“敲诈”10块钱，令人很不开心。　　不过用网商银行没有这个阻碍了，它转账免费。　　所以，此处可以划重点!　　如果支付宝想提现，可以通过支付宝账号登陆网商银行APP，转账到银行卡，实时到账，轻松绕开手续费!　　如果你还在付那0.1%的手续费，只能说吃了信息不对称的亏哟。余利宝提现免费，额度100万。余额宝―余额―余利宝，非常迅速地避开支付宝提现手续费。　　简单来说，余额宝和余利宝都是货币型基金，安全性强、流动性强。但是像常见的活期理财一样有着收益率不高的缺点。关于详细的内部原理我不详细阐述了，而在如何操作使用这两个理财产品，我给出了以下具体的分析：　　余额宝　　优点：灵活存取，收益率中等，风险小　　余额宝其实是一种货币基金，利率会随着市场浮动。我使用余额宝时，当是活期利率是7%+，现在想想这样的活期利率真是奢侈。不过现在余额宝的利率在4%年华收益率浮动，也已经是银行活期利率的11倍多，作为活期理财是一个不错的渠道。而且余额宝提现2个小时内就到账，实际只要几分钟就到账，提现速度感人，资金流动性极强。关于余额宝的风险，其实就是这种货币基金的风险。展开来讲会很多，　　但可以记住的是，余额宝风险是极小极小的，可以放心大胆投资。　　缺点：个人总额度有限制，收益率不够高　　余额宝的缺点也可以容易看到，首先总体年华只有4%，讲真，在我看来比较鸡肋，不适合将所有资产投掷在里面。而且也没法把全部资产投在里面了，因为自8月14日起，余额宝的个人最高持有额度调整为10万元。　　简单说就是一个人最多只能投10万元在余额宝 。　　投资姿势：打开支付宝-余额宝，直接转入转出就可以了，但是要注意一点的是投资后，获得收益的时间。看下图，上面说了余额宝其实是一种货币基金，所以其运作方式也同基金买入方式一样。建议购买日期在周一~周四下午15点前，这样尽早获得收益。与普通基金不同一点是，在非交易日，余额宝依然可以获得收益。　　余利宝　　优点：活期理财，收益率高于余额宝次于招财宝，额度限制小　　余利宝和余额宝相似依然是一款货币型基金。属于活期理财，利率在4.06%，比余额宝只是高那么一丢丢。但是它的购买额度对于普通人来说不算限制，1000万，够了不，哈哈。每日转出限额在100万(真希望有一天能限制我)。如果说还有一个更大的优点的话，通过余利宝可以免除支付宝提现　　到银行卡的手续费。(下次就写，等不及的来面基啊)　　缺点：实在要说缺点的话，那就是开通条件?我暂时还不知开通有没有限制。　　投资姿势：很多人会发现在支付宝-我的界面没有余利宝的入口界面，不要担心，我手把手教怎么开通。首先在支付宝-首页-搜索关键字余利宝-关注余利宝生活号-开通。然后就可以在支付宝-我的界面看到余利宝了。见下图：　　余利宝是什么?　　余利宝是主要面向个人、小微企业和小微经营者的现金管理产品，产品本身为由天弘基金推出的云商宝货币基金，具备低风险、高流动性的特点，由网商银行和天弘基金联手打造。　　您的短期流动资金可申购余利宝产品获得收益，个人单个账户最高可持有份额为1000万元，企业单个账户最高可持有份额为5000万元。同时，余利宝具有流动性高的特点，个人单个账户单日实时赎回额度为100万，企业单个账户单日实时赎回额度为500万元，非实时赎回(T+1基金交易日到账)额度无限制，让您获得增值收益同时不影响经营款项支付。　　货币基金风险较低，但非存款，建议您根据自身风险承受能力范围购买。　　余利宝和余额宝的区别　　余利宝和余额宝的区别一：收益率不相同。　　虽然收益率不太一样但是计算方式差不多，目前余利宝每天的收益率差不多在2.4%左右，而余额宝的收益率在2.3%左右。　　余利宝和余额宝的区别二：客户群体不同。　　余利宝的客户群体主要为天猫及淘宝集市企业卖家可以在千牛和卖家中心使用，而余额宝主要由淘宝买家跟有闲钱的朋友投资。　　余利宝和余额宝的区别三：　　投资平台不同。目前余利宝只能在马云推出是的网商银行里面进行投资，还不能在支付宝内使用。　　余利宝有风险吗?　　网商银行作为一家金融机构，具有完善的安全保障体系，并且余利宝资金在网商app只可以转出至本人的网商银行账户，资金很安全。　　任何投资都有一定风险，但余利宝投资是低风险的货币基金，如银行存款、存单、国债等，且目前为止余利宝都还没有亏过。但货币基金不是存款，仍要提醒您，投资需谨慎。　　余利宝的收益计算与到账时间　　转入后，下一个基金交易日开始计算收益，如遇国定节假日顺延：　　余利宝收益由哪些组成?　　您看到的收益就是余利宝的最终收益，不需要再给到网商银行或者天弘基金公司任何手续费，且网商和天弘公司都不收取税费。　　余利宝开户失败怎么办?　　请检查店铺的工商注册号与企业名称，与工商局登记是否一致、所绑定的支付宝账号工商注册号与企业名称，如不一致，请联系平台更新店铺信息;如一致，请致电网商银行热线95188转3处理。