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重新安装浏览器，或使用别的浏览器私下贷款收千万回扣 银行行长被判刑13年-宜人贷问答
私下贷款收千万回扣 银行行长被判刑13年
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也太高了，去年是10万返1000，今年没有了
回答者：g***7 |
不算，算违反金融行业行为操守，但不算犯罪，犯罪是指违反国家法律，不是违反规章制度
回答者：d***4 |
您好，这涉嫌违规，若合法权益被侵害，建议依法维权。
回答者：x***6 |
任何银行行长都没有挪用公款的能力，因为钱都是有记录的。不过上有政策，下有对策，他们会给一个空壳公司贷款，照样可以捞到钱。而贪污的也很少，和挪用公款类似。不过他们可以给其他劣质公司贷款，靠吃回扣吃饭，比如贷款给你100万，我那20万好处费。如果劣质公司无法按期归还，形成的损失就是国家的。
回答者：x***2 |
您目前处于未登录状态广西一厅官落马 曾在吴东家族骗贷案时任银行高管 |贷款|骗贷_新浪法院频道_新浪网
　　中新网南宁11月8日电（记者 杨陈）近日，备受关注的吴东家族数百亿元骗贷大案再次成为舆论关注热点。中共广西壮族自治区纪律检查委员会8日通报，曾在吴东家族骗贷期间担任广西北部湾银行董事长的滕冲，涉嫌严重违纪，对广西北部湾银行23.95亿元人民币（下同）贷款重大损失负有重要领导责任，被开除党籍和公职。
　　经查，滕冲违反廉洁纪律，收受他人送给的礼金；利用职务上的便利，为他人谋取利益，索取、收受他人巨额财物；违反工作纪律，不正确履行职责，对广西北部湾银行23.95亿元贷款重大损失负有重要领导责任；违反生活纪律，与他人长期保持不正当性关系，造成不良影响。其中，滕冲利用职务上的便利为他人谋取利益并收受财物的问题涉嫌犯罪。
　　据悉，滕冲，男，1957年出生。2009年4月至2013年9月任广西北部湾银行党委书记、董事长；2013年9月至2016年11月任广西自治区旅游发展委员会党组成员、副主任（正厅长级）。滕冲任职广西北部湾银行董事长期间，正好与震动一时的吴东案时间重叠。
　　据媒体报道，2010年至2014年期间，广西博白籍商人、中美天元集团实际控制人吴东及其家族，曾成立多家空壳公司伪造各种贷款资料，顺利拿到包括柳州银行、北部湾银行、广西信用联社、农业银行、光大银行、浦发银行、兴业银行等七家金融机构贷款，共计587.6亿元。其中，在柳州银行的贷款数额最为巨大，达328亿元。
　　2014年，柳州银行对吴东家族的贷款进行风险排查，引发吴东家族成员不满，其子雇请社会人员当街将时任柳州银行董事长李耀清砍成重伤。正是这桩雇凶杀人案，警方在查办时牵出数百亿元的骗贷大案。
　　除滕冲外，吴东家族骗贷案期间曾任柳州银行董事长的刘忠，也已于2016年3月因涉嫌严重违纪，接受组织调查。（完）
编辑：sf_houlu
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银行高管考试题库 20111 、商业银行的中间业务严重依赖于（ ） 。 A.第一产业 B.第二产业 C．第三产业 D.传统产业 答案： C 2 、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济指标。 A、经济增长 B、就业水平 C、物价稳定 D、国际收支平衡 答案： C 3 、下列关于银行外汇牌价的要领的解释正确的是（ ） 。 A、现汇买入价是指客户买入外汇的价格 B、现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格 C、中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇牌价的平均值 D、现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格 答案： B 4 、 《巴塞尔新资本协议》是关于（ ）的国际协议。 A、银行资本金 B、共同抵御银行风险 C、银行间相互代理支付问题 D、银行信用卡联网 答案： A 5 、我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（ ） 。 A、0 B、20%C、 50% D、70% 答案： D 6 、经济结构直接影响商业银行的表现是（ ） 。 A、经济结构影响国民经济增长速度 B、经济结构影响国民经济增长质量 C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求 D、经济结构影响国民经济增长可持续性 答案： C 7 、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（ ） 。 A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致 银行经营管理者的短期行为 C、为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易 来转移风险 答案： B 8 、以下有关货币政策的说不正确的是（ ） 。 A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 答案： B 9 、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行 通常将（ ）看作对其市场价值最大的威胁。 A、市场风险 B、声誉风险 C、法律风险 D、流动性风险 答案： B10 、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（ ） 。 A、结算业务 B、代理业务 C、存款业务 D、资金业务 答案： D 11 、银行资产保全是银行对（ ） ，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保 护性措施或前瞻性防范措施。 A、全部资产 B、已出现风险或即将出现风险的资产 C、核心资产 D、固定资产 答案： B 12 、社会保险是一种（ ）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到 一种最基本的保障。 A、政府 B、个人 C、企业 D、国际 答案： A 13 、 （ ）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也 可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。 A、经济全球化 B、金融全球化 C、经济周期 D、经济结构 D 答案： D 14 、风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金 来源是（ ） 。 A、流动资产 B、固定资产 C、资本 D、声誉 答案： C 15 、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（ ） 。 A、可以收取手续费，收费项目和标准由中国人民银行制定 B、可以收取手续费，收费项目和标准完全商业银行自行决定 C、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会制定 D、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务 院价格主管部门制定。 答案： D 16 、金融市场最主要、最基本的功能是（ ） 。 A、货币资金融通功能 B、资源配置功能 C、经济调节功能 D、定价功能 答案： A 17 、单位账户之间单笔或者当日累计人民币（ ）万元以上的转账，属于大额交易。 A、50 B、100 C、200 D、300 答案： C 18 、在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管 理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。 A、高级管理层 B、董事会 C、监事会 D、股东大会 答案： A 19 、风险管理的最基本要求是（ ） 。 A、风险计量 B、风险监测 C、风险识别 D、风险控制 答案： C 20 、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益 蒙受损失的（ ） 。 A、总额 B、边际额 C、变化 D、可能性 答案： D21 、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一 位朋友张某欲进行采访。在这种情况下， （ ） 。 A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某 D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 答案： D 22 、 （）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”“分局”，对所监管的 、 ） 银行机构在经营状况、 管理水平、 风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险 的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。 A、 特别监管 B、 属地监管 C、 重点监管 D、 风险监管 答案： A 23 、特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。 A、 审慎监管 B、 属地监管 C、 合规监管 D、 依法监管 答案： B 24 、被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业 监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。 A、 省局负责人 B、 分局负责人 C、 银监会负责人 D、 重点金融机构监事会负责人 答案： A 25 、特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。 A、 特别监管时认定的问题得到整改 B、 特别监管时认定的问题被处罚 C、 特别监管时认定的问题很少再发生 D、 特别监管时认定的问题相关责任人被撤职 答案： A 26 、商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（） 。 A、 5%B、 10%C、 50%D、 15% 答案： A 27 、 《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高 于（） 。 A、 50% B、 15%C、 25%D、 35% 答案： A 28 、并购贷款期限一般不超过（） 。 A、 十年 B、 五年 C、 三年 D、 八年 答案： B 29 、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（ ） 。 A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。 答案： C 30 、商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。 A、 不低于 B、不高于 C、 等于 D、 二分之一 答案： A 31 、商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷 款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计， 对其风险状况进行全面评 估。A、 每月 B、 每季 C、 每年 D、 半年 答案： C 32 、 （）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。 A、 并购贷款 B、 搭桥贷款 C、 银团贷款 D、 重组贷款 答案： A 33 、商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别 风险、 （）和资金过境风险等。 A、 汇率风险 B、 流动性风险 C、 安全性 D、 收益性 答案： A 34 、商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否 充足， 还款来源与还款计划是否匹配， 借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等， 并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（） 。 A、 财务报表 B、 财务模型 C、 贷款评审报告 D、 贷审会决议 答案： C 35 、中央银行的下列哪些举措可以增加货币供应是？（ ） A、提高再贴现率 B、提高存款准备率 C、在公开市场买回证券 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 答案： C 36 、下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则？（ ） A、诚实信用、守法合规 B、信息保密、熟知业务 C、专业胜任、勤勉尽职 D、保护商业秘 密与客户隐私、公开竞争 答案： B 37 、违法发放贷款罪的主体是（ ） 。 A、银行信贷资金 B、银行存款 C、信贷人员自有资金 D、银行工作人员 答案： D 38 、 （）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”“分局”，对所监管的 、 ） 银行机构在经营状况、 管理水平、 风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险 的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。 A、 特别监管 B、 属地监管 C、 重点监管 D、 风险监管 答案： A 39 、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（ ）进行披露。 A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B、对购买此产品的其他客户名单 C、对本机构在本产品销售过程中的责任 D、对被代理机构所承担的最终责任 答案： B 40 、特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。 A、 审慎监管 B、 属地监管 C、 合规监管 D、 依法监管 答案： B 41 、被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业 监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。 A、 省局负责人 B、 分局负责人 C、 银监会负责人 D、 重点金融机构监事会负责人 答案： A 42 、按照我国《商业银行法》规定，银行的核心资本不得（ ）银行资本的的（ ） 。A、高于 100% B、低于 1/3 C、低于 50% D、高于 50% 答案： C 43 、特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。 A、 特别监管时认定的问题得到整改 B、 特别监管时认定的问题被处罚 C、 特别监管时认定的问题很少再发生 D、 特别监管时认定的问题相关责任人被撤职 答案： A 44 、商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（） 。 A、 5% B、 10% C、 50% D、15% 答案： A 45 、 《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高 于（） 。 A、 50% B、 15%C、 25%D、 35% 答案： A 46 、并购贷款期限一般不超过（） 。 A、 十年 B、 五年 C、 三年 D、 八年 答案： B 47 、商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。 A、 不低于 B、 不高于 C、 等于 D、 二分之一 答案： A 48 、商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷 款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计， 对其风险状况进行全面评 估。 A、 每月 B、 每季 C、 每年 D、 半年 答案： C 49 、 （）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。 A、 并购贷款 B、搭桥贷款 C、银团贷款 D、重组贷款 答案： A 50 、商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别 风险、 （）和资金过境风险等。 A、 汇率风险 B、 流动性风险 C、 安全性 D、 收益性 答案： A 51 、商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否 充足， 还款来源与还款计划是否匹配， 借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等， 并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（） 。 A、 财务报表 B、 财务模型 C、 贷款评审报告 D、 贷审会决议 答案： C 52 、商业银行的关联交易应当符合（）原则。 A、 诚实信用及公允 B、 实质重于形式 C、 重要性 D、 市场价值 答案： A 53 、 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》 所称主要自然人股东是指持有或控制商 业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。 A、 10% B、5% C、 15% D、25% 答案： B 54 、 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（） 。A、 父母 B、 配偶 C、 兄弟姐妹及其配偶 D、 父母的父母及其配偶 答案： D 55 、 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、 间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。 A、 10%B、 5% C、 15% D、 25% 答案： B 56 、商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，向商业 银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。 A、 十 B、 十五 C、 二十 D、 五 答案： A 57 、一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（） 以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额 5%以下的交 易。 A、 1%B、 2%C、 3%D、 4% 答案： A 58 、重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额 1% 以上， 或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本 净额（）以上的交易。 A、 5%B、 10%C、 8%D、 12% 答案： A 59 、商业银行不得向关联方发放（） 。 A、 无担保贷款 B、 担保贷款 C、 质押贷款 D、 搭桥贷款 答案： A 60 、商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为 减少该授信的损失， 经商业银行董事会、 未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。 A、 半年 B、 一年 C、 二年 D、 三年 答案： C 61 、商业银行的一笔关联交易被否决后，在（）内不得就同一内容的关联交易进行审议。 A、 三个月 B、 六个月 C、 十二个月 D、 一个月 答案： B 62 、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（） 。 A、 10%B、 50%C、 5%D、 15% 答案： A 63 、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行 资本净额的（） 。 A、 10%B、 50%C、 5%D、 15% 答案： D 64 、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（） 。 A、 10%B、 50%C、 5%D、 15% 答案： B 65 、商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将 审计结果报商业银行董事会和监事会； 未设立董事会的， 报商业银行经营决策机构和监事会。 A、 每年 B、 每月 C、 每季 D、 每半年 答案： A66 、商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。 A、 按季 B、 按月 C、 按年 D、 按半年 答案： A 67 、 （）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信 余额占其资本净额的比例。 A、 审计署 B、 中国人民银行 C、 中国银行业监督管理委员会 D、 财政部 答案： C 68 、商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业 监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。 A、 不优于对非关联方同类交易 B、 不劣于对非关联方同类交易 C、 市场价值 D、 账面价值 答案： A 69 、 （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。 A、 仲裁机关 B、中国人民银行 C、中国银行业监督管理委员会 D、注册会计师协 答案： C 70 、下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（） 。 A、 中国银行 B、 光大银行 C、 宁波银行 D、 招商局 答案： D 71 、关联交易中的提供服务不包括（） 。 A、 信用评估 B、 资产评估 C、 审计 D、 授信 答案： D 72 、银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、 评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。 A、经营情况和风险状况 B、本充足情况 C、监管资本和经济资本 D、经济资本和会计资本 答案： A 73 、银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、 、科学严谨、实事求是。 （） A、 准确及时 B、 重要性 C、 实质大于形式 D、 客观全面 答案： A 74 、银行业监管统计实行统一领导、分级负责的管理体制。 （）是组织领导、协调管理和监 督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。银监会派出机构负责辖内银行业监管统计工 作。 。 （） A、 中国统计局 B、 银监会 C、 工商总局 D、 人民银行 答案： B 75 、银监会负责制定银行业监管统计制度。 （）是对银行业监管统计对象、内容、表式、方 法以及监管统计管理工作等方面的制度性规定。 A、 银行业监管统计制度 B、 1104 C、非现场信息监管系统 D、中华人民共和国统计制度 答案： A 76 、 银行业监督管理机构和银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管统计资料实行 （） 制度，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。 A、逐级报备，分级负责 B、逐级审批，集中负责 C、 逐级审批，分级负责 D、统一审批，集中负责 答案： C 77 、 （）对本机构监管统计数据的真实性负责。 A、 银行业金融机构法定代表人或主要负责人B、 银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人 C、 银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人 D、 银行业金融机构统计部门主要负责人 答案： A 78 、统计检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。 A、 二 B、 三 C、 一 D、 五 答案： A 79 、 （）依法对银行业金融机构的统计工作进行监督检查。 A、 银行业监督管理机构监管部门 B、 银行业监督管理机构办公室部门 C、 银行业监督管理机构统计部门 D、 银行业监督管理机构监察部门 答案： C 80 、 《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指：商业银行持有的、符合本办法 规定的资本与商业银行（）之间的比率。 A、 风险加权资产 B、 算数加权资产 C、 一般总资产 D、 信用风险加权资产 答案： A 81 、 《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本包括核心资本和（） 。 A、 附属资本 B、 经济资本 C、 会计资本 D、 风险调整资本 答案： A 82 、 《商业银行资本充足率管理办法》第十一条： “商业银行资本充足率的计算公式: 资本充足率=（资本―扣除项）/（风险加权资产+（）。 ） A、 12.5 倍的操作风险资本 B、 12.5 倍的市场风险资本 C、 12.5 倍的信用风险资本 D、 12.5 倍的风险加权资本 答案： B 83 、商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（） 。 A、 50% B、 100% C、 30%D、 25% 答案： A 84 、 商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为 。 （） A、 50%B、 0C、 100% D、 20% 答案： C 85 、 《商业银行资本充足率管理办法》根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为（） 。 A、 三类 B、 一类 C、 五类 D、 二类 答案： A 86 、商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。 A、 四 B、 三 C、 一 D、 五 答案： A 87 、商业银行资本充足率信息在披露前应报送（） 。 A、 证监会 B、 国资委 C、 银监会 D、 人民银行 答案： C 1901 、金融机构应根据本机构的（ ） ，确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生 产品交易品种和规模。 A、经营目标 B、资本实力 C、管理能力 D、衍生产品的风险特征 答案： ABCD 1899 、外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，除总行另有明确规定外，该分行的 全部衍生产品交易统一通过给其授权的总行 （地区总部） 系统进行实时交易， 并由其总行 （地区总部）统一进行（） 。 A、平盘 B、内部控制 C、敞口管理 D、风险控制 答案： ACD 1900 、根据《项目融资业务指引》 ，项目建设、经营或融资的既有企事业法人不能进行 项目融资。 ） 答案： N （ 1898 、根据《项目融资业务指引》 ，项目融资贷款的借款人通常是为建设、经营项目或 为该项目融资而专门组建的企事业法人。 ）答案： Y （ 1894 、根据《项目融资业务指引》 ，可以对已建项目进行再融资。 ）答案： Y （ 1895 、根据《项目融资业务指引》 ，可以对在建项目进行再融资。 ） 答案： Y （ 1896 、根据《项目融资业务指引》 ，不可以对在建项目进行再融资。 ） 答案： N （ 1897 、根据《项目融资业务指引》 项目融资贷款只能用于拟建项目。 ） 答案： N ， （ 2780 、 《担保法》 规定，抵押权与其担保的债权同时存在， 债权消灭的，抵押权也消灭。 （ ） 答案： Y 2781 、 《担保法》规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。 ） 答案： Y （ 2782 、 《担保法》规定，债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务 人应当在不少于六个月的期限内履行债务。 ） 答案： N （ 2779 、 《担保法》规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。 （ ） 答案： Y 2776 、 《担保法》规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 ） 答案： Y （ 2777 、 《担保法》规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人 承担保证责任的，为连带责任保证。 ） 答案： N （ 2778 、 《担保法》规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中可以约定在债务 履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。 ） 答案： N （ 2774 、根据《担保法》规定，以（ ）出质的质押合同自登记时生效。 A、依法可以转让的股票 B、以著作权中的财产权 C、存款单 D、依法可以转让的商标专用权中的财产权 答案： ABD 2775 、 《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（ ） 。 A、单独订立的书面合同 B、当事人之间的具有担保性质的信函 C、当事人之间的具有担保性质的传真 D、主合同中的担保条款 答案： ABCD 2773 、根据《担保法》有关质物保管的规定，以下说法正确的是（ ） 。 A、质权人负有妥善保管质物的义务。 B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。 C、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提 存，或者要求返还质物。 D、质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人 提供相应的担保。 答案： ABD 2772 、根据《担保法》 ，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已 经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（ ） 。 A、按照抵押物登记的先后顺序清偿 B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿 C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿 D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿答案： AB 2771 、根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（ ） 。 A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价 值相当的担保 B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为 C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内 要求提供担保 D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保 答案： ABCD 100 、依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董 事、监事、高级管理人员（） 。 A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执 行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年 B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责 任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年 C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的， 自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年 D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘 任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效 答案： ABCD 101 、依照《中华人民共和国公司法》规定，关于公司利润说法正确的是（） 。 A、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金 B、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之三十以上的，可以不再提取 C、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取 D、公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会或者股东大会决议，还可以从税后利润 中提取任意公积金 答案： ACD 102 、依照《中华人民共和国公司法》规定，关于违反本法规定，虚报注册资本、提 交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的说法正确的是（） 。 A、由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以 上百分之十五以下的罚款 B、对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元 以下的罚款 C、情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照 D、情节严重的，处以刑事责任 答案： ABC 103 、依照公司法设立的股份有限公司，必须在公司名称中标明股份有限公司或者股 份公司字样。 答案： Y 104 、公司以其主要办事机构所在地为住所。 答案： Y 105 、公司可以设立子公司，子公司不具有法人资格，不能依法独立承担民事责任。 答案： N 106 、公司可以向其他企业投资，可以成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资 人。 答案： N 107 、监事的任期每届为三年。监事任期届满，不可以连任。答案： N108 、监事不可以列席董事会会议，也不可以对董事会决议事项提出质询或者建议。 答案： N 109 、在中华人民共和国境内设立的（ ）适用《商业银行操作风险管理指引》 。 A. 外商独资银行 B. 财务公司 C. 货币经纪公司 D. 保险公司 答案： A 110 、 《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（ ）内容。 A. 法律风险 B. 策略风险 C. 声誉风险 D. 政策风险 答案： A 111 、 ）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管 （ 理的有效性。 A.中国人民银行 B. 中国银行业监督管理委员会 C.商业银行董事会 D.商业银行高级管理层 答案： B 112 、一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币五万元。 答案： N 113 、中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评 价商业银行操作风险管理的 （ ） 。 A. 可行性 B. 有效性 C. 真实性 D. 安全性 答案： B 114 、 国有独资公司不设股东会， 由国有资产监督管理机构行使股东会职权。 答案： Y 115 、商业银行（ ）承担监控操作风险管理有效性的最终责任。 A. 高级管理层 B. 经营管理层 C. 董事会 D. 监事会 答案： C 116 、股东向股东以外的人转让股权，无须经其他股东过半数同意。 答案： N 117 、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。 A．监事会 B．高级管理层 C．理事会 D．董事长 答案： B 118 、股份有限公司的设立，只能采取募集设立的方式。 答案： N 119 、在操作风险的日常管理方面， ）对董事会负最终责任。 （ A．高级管理层 B. 董事长 C．监事会 D．职能部门 答案： A 120 、有限责任公司变更为股份有限公司时，折合的实收股本总额可以高于公司净资 产额。答案： N 121 、商业银行（ ）对操作风险的管理情况负直接责任。 A．董事会 B．监事会 C．高级管理层 D．相关部门 答案： D 122 、股东出席股东大会会议，所持每一股份有一表决权。但是，公司持有的本公司 股份没有表决权。 答案： Y 123 、商业银行的( )应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。 A.法律部门 B.内审部门 C.人力资源部门 D.合规部门 答案： B 124 、股份有限公司设董事会，其成员为五人至十九人。 答案： Y 125 、商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向 （ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东代表大会 答案： B126 、董事、高级管理人员可以兼任监事。 答案： N 127 、商业银行应当制定适用于（ ）的操作风险管理政策。 A. 前台业务部门 B. 资金业务部门 C. 信贷业务部门 D. 全行 答案： D 128 、股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，还可以低于票面金额。 答案： N 129 、下列（ ）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。 A. 评估操作风险和内部控制 B. 损失事件的报告和数据收集 C. 新产品和新业务的风险评估 D. 在金融市场进行保值交易，防范风险 答案： D 130 、根据《商业银行操作风险管理指引》 ，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用 更加先进的风险管理方法，根据( )操作风险的特点有针对性地进行管理。 A. 前台业务 B. 资金业务 C. 各业务线 D. 信贷业务 答案： C 131 、根据《商业银行操作风险管理指引》 ，商业银行应当制定有效的程序，定期监测 并报告操作风险状况和（ ）情况。 A. 业务发展 B. 重大损失 C. 风险管理 D. 内部控制 答案： B 132 、企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿 能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定 向人民法院提出（） 。 A、重整申请 B、和解申请 C、破产清算申请 D、重组申请 答案： ABC 133 、根据《商业银行操作风险管理指引》（ ）应当根据本行操作风险管理政策的 ， 规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。 A. 管理政策的调整 B. 高级管理层的人事变动 C. 重大操作风险事件 D. 重大经营决策 答案： C 134 、商业银行应当将（ ）作为操作风险管理的有效手段。 A.合规文化建设 B.风险评估 C.风险监测 D.加强内部控制 答案： D 135 、根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行应当建立并逐步完善（ ）管理 信息系统。A.法律风险 B.道德风险 C.操作风险 D.声誉风险 答案： C 136 、根据《商业银行操作风险管理指引》 ，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性 相适应的（ ） ，建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其 灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。 A. 数据恢复和业务连续方案 B. 灾难恢复和业务连续方案 C. 数据备份和业务连续方案 D. 应急和业务连续方案 答案： D 137 、根据《商业银行操作风险管理指引》 ，商业银行应当制定与（ ）有关的风险管 理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。 A．外汇业务 B. 外包业务 C．国际业务 D．结算业务 答案： B 138 、商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为（ ） 。A. 控制操作风险的一种方法 B. 缓释操作风险的一种方法 C. 缓释操作风险的必要手段 D. 控制操作风险的有效手段 答案： B 139 、商业银行应当按照（ ）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操 作风险提取充足的资本。 A.银监会 B.人民银行 C.财政部 D.国家税务总局 答案： A 140 、商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会（ ） 。 A. 审批 B. 核准 C. 备案 D. 知悉 答案： C 141 、自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务 人的有关人员应承担的义务有（） 。 A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿等资料 B、列席债权人会议并如实回答债权人的询问 C、未经人民法院许可，不得离开住所地 D、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员 答案： ABCD 142 、依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理 人（） 。 A、因故意犯罪受过刑事处罚 B、曾被吊销相关专业执业证书 C、与本案有利害关系 D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形 答案： ABCD 143 、商业银行应按照规定向（ ）报送与操作风险有关的报告。 A.银监会或其派出机构 B.银监会 C.银监会派出机构 D.人民银行 答案： A 144 、依照《中华人民共和国企业破产法》法规定人民法院受理破产申请前一年内， 涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（） 。 A、无偿转让财产的 B、以明显不合理的价格进行交易的 C、对没有财产担保的债务提供财产担保的 D、对未到期的债务提前清偿的 答案： ABCD 145 、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（ ） 。 A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金 20 万元以上的案件，诈骗商业银行或 其他涉案金额 500 万元以上的案件 B. 其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额 2‰的操作风险事件 C. 高管人员严重违规 D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失 100 万元以上的事故、自然灾害 答案： C 146 、银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的（ ） 。 A、质询 B、检查 C、检查评估 D、评估 答案： C 147 、对于发生( )而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法 采取相关监管措施。 A．操作风险事件 B．一般操作风险事件 C．特殊操作风险事件 D．重大操作风险事件 答案： D148 、根据《商业银行操作风险管理指引》（ ）等其他银行业金融机构参照执行。 ， A．政策性银行 B．国有商业银行 C．股份制银行 D．城市商业银行 答案： A 149 、未设董事会的银行业金融机构，应当由其（ ）履行董事会的有关操作风险管 理职责。 A．监事会 B．股东大会 C．经营决策机构 D．领导班子 答案： C 150 、在中华人民共和国境内设立的（ ） ，应当遵循其总行制定的操作风险管理政策 和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。 A．外国银行一级分行 B．外国银行分行 C．外国银行二级分行 D．外国银行支行 答案： B 151 、商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一 是确保本行操作风险管理体系接受（ ）的有效审查与监督。 A.中国银行业监督管理委员会 B.内审部门 C.监事会 D.理事会 答案： B 152 、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融 资产转移或者接受风险， 利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的 （ ） 。 A、操作风险 B、法律风险 C、系统风险 D、非系统风险 答案： D 153 、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主 要职责之一是定期向（ ）提交操作风险报告。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.内审部门 答案： B 154 、商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程 和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（ ）参与各项重要 的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。 A.高级管理层 B.董事会 C.内审部门 D.各级操作风险管理人员 答案： D 155 、商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（ ）机制， 以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。 A.数据采集 B.量化 C.评估 D.预警 答案： D 156 、当涉及损失金额可能超过商业银行资本净额（ ）的操作风险事件发生时，商 业银行应及时向银监会或其派出机构报告。 A.1‰ B.2‰ C.5‰ D.1％ 答案： A 157 、下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是： ） （ A.操作风险的定义；B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任； C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训； D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求 答案： C 158 、下列不属于商业银行操作风险管理体系基本要素的是： ） （ A.董事会的监督控制；B.高级管理层的职责；C.操作风险管理政策、方法和程序； D.制定适当的奖惩制度。答案： D 159 、银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（ ） 。 A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公 告的利率计算 B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C、按照到期日挂牌公告的利率计算 D、按照调整日挂牌公告的利率计算 答案： B 160 、根据《商业银行操作风险管理指引》 ，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行 业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案 件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。 A.50，200 B.10，800 C.20，500 D.30，1000 答案： D 161 、根据《商业银行操作风险管理指引》 ，当发生造成商业银行重要数据、账册、重 要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断 业务（ ）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（ ）小时以上， 严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。 A.1，2 B.2，4 C.3，4 D.3，6 答案： D 162 、根据《商业银行操作风险管理指引》 ，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接 经济损失 （ ） 万元以上的事故、 自然灾害时， 商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。 A.200 B.500 C.1000 D.2000 答案： C 163 、银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象 包括关键操作风险指标和（ ） 。 A.应急和业务连续方案 B.操作风险损失数据 C.指定的风险限额或权限 D.保险或第三方协议 答案： B 164 、为加强商业银行的操作风险管理，根据（ ） ，制定《商业银行操作风险管理指 引》 。 A． 《中华人民共和国银行业监督管理法》 B． 《中华人民共和国商业银行法》 C． 《中华人民共和国行政许可法》 D．其他有关法律法规 答案： ABD 165 、商业银行对当期受益但尚未发生的那部分费用，应在支付期才支付，之前不用 考虑。答案： N 166 、在中华人民共和国境内设立的（ ）适用《商业银行操作风险管理指引》 。 A.中资商业银行 B.外商独资银行 C. 中外合资银行 D. 政策性银行 答案： ABC 167 、下列金融工具中，不属于短期金融工具的是： A 商业票据 B 可转让大额定期存单 C 企业债券D 回购协议 答案： C 168 、以下财产可以用于抵偿债务的是（） A、法律规定的禁止流通物。 B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。 C、权属不明或有争议的资产。 D、土地使用权 答案： D 169 、下列金融工具中，不属于间接融资工具的是： A 银行承兑票据 B 可转让大额定期存单 C 人寿保险单 D 回购协议 答案： D 170 、 《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由下列（ ）所造成损失的风 险。 A．不完善或有问题的内部程序 B．员工和信息科技系统 C．外部事件 D．高管人员违规 答案： ABC 171 、目前，我国对活期存款实行按____结息。 A 月 B 年 C 季度 D 日 答案： C 172 、银行每个（）应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并作好核对记录。 A、星期 B、月 C、季度 D、半年 答案： C 173 、商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（ ） 相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。 A. 业务性质 B. 规模 C. 管理水平 D. 复杂程度 答案： ABD 174 、不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。 A、半年 B、1 年 C、2 年 D、3 年 答案： C 175 、同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是： A Shibor B Libor C Hibor D Tibor 答案： A 176 、以下银行处置抵债资产的方式中，不正确的是（）A、抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。 B、抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式。 C、拍卖抵债金额 1000 万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。 D、不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销 售等方式变现。 答案： B 177 、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款 本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于： A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款 答案： B 178 、操作风险管理体系至少应包括以下基本要素： ） （ A．董事会的监督控制 B．高级管理层的职责 C．适当的组织架构 D．操作风险管理政策、方法和程序 E．计提操作风险所需资本的规定 答案： ABCDE 179 、以物抵债的主要方式有哪些？（） A、协议抵债 B、法院、仲裁机构裁决抵债 C、债务重组 D、以资抵债 答案： AB 180 、商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责 包括：( ) A．制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策； B．通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风 险管理决策体系的有效性； C．确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险； D．确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督； E．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。 答案： ABCDE 181 、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影 响因素的贷款属于： A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款 答案： A 182 、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷款 属于： A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款 答案： C 183 、以下说法正确的是（） 。 A、划拨的土地使用权原则上应单独用于抵偿债务。 B、以动产作为抵债资产的，应自取得日起 1 年内予以处置。 C、银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则，避免暗箱操作，防范道德风险。D、采用拍卖方式以外的其他处置方式处置抵债资产时，应在选择中介机构和抵债资产买受 人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。 答案： CD 184 、根据《商业银行操作风险管理指引》 ，商业银行高级管理层的主要职责包括( ) A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任； B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目； C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作 风险管理的政策、程序和具体的操作规程； D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设； E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、 信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。 答案： ABCE 185 、债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧 失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的， 银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债： （） A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。 B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。 C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。 D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法 惯例降价处置仍无法成交的。 E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。 答案： ABCDE 186 、____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约 定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A 过桥贷款 B 银团贷款 C 集团贷款 D 共同贷款 答案： B 187 、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职 责包括： ） （ A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任； B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批； C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险； D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行 的操作风险报告程序； E．确保操作风险制度和措施得到遵守； 答案： BCDE 188 、在银团贷款中，____是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份 额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。 A 银团代理行 B 银团牵头行 C 银团参加行 D 银团组织行 答案： B 189 、商业银行的( )部门应该在管理好本部门操作风险的同时，在涉及其职责分工 及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。 A.法律、合规部门 B.信息科技部门 C.安全保卫部门D.人力资源部门 答案： ABCD 190 、根据《商业银行操作风险管理指引》 ，下列哪项是商业银行的内审部门的职责： （ ） A．直接负责或参与其他部门的操作风险管理； B．定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况； C．监督操作风险管理政策的执行情况； D．对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估； E．向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况； 答案： BCDE 191 、银行抵债资产收取后应对外出租。答案： N 192 、单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的____ A 5% B 10% C 15% D 20% 答案： D 193 、银行不得擅自使用抵债资产，确因经营管理需要将抵债资产转为自用的，视同 新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续。 答案： Y 194 、商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（ ）相 适应。 A. 业务性质 B. 规模 C. 复杂程度 D. 风险特征 答案： ABCD 195 、 单家银行担任银团牵头行时， 分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____ A 30% B 40% C 50% D 60% 答案： C 196 、税务部门应当加强对当地银行抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查。 答 案： N 197 、商业银行制定的操作风险管理政策主要内容包括： ） （ A．操作风险的定义； B．适当的操作风险管理组织架构、权限和责任； C．操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序； D．操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求； E．针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外 部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求。 答案： ABCDE 198 、在银团贷款中，____是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和 进度归集资金向借款人提供贷款， 并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进 行管理的银行。 A 银团组织行 B 银团牵头行 C 银团参加行 D 银团代理行 答案： D 199 、根据《商业银行操作风险管理指引》 ，商业银行操作风险报告程序包括报告的 ( )。 A．责任B．路径 C．频率 D．对各部门的其他具体要求 答案： ABCD 200 、根据《反不正当竞争法》 ，下列各项不属于经营者的是（ ） 。 A．商场 B．理发店 C．公立学校 D．美容院 答案： C 201 、商业银行可以选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：( ) A. 评估操作风险和内部控制 B. 损失事件的报告和数据收集 C.关键风险指标的监测 D. 新产品和新业务的风险评估 E. 内部控制的测试和审查以及操作风险的报告 答案： ABCDE 202 、下列属于正常竞争行为的是（ ） 。 A．季节性降价 B．擅自使用他人的企业名称 C．对商品质量作引人误解的虚假表示 D．在商品上伪造认证标志 答案： A 203 、____是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索 权的贴现。 A 信用证 B 押汇 C 保理 D 福费廷 答案： D 204 、根据《商业银行操作风险管理指引》 ，商业银行应当制定有效的程序，定期监测 并报告（ ） 。 A. 风险检查 B. 操作风险状况 C. 重大损失情况 D. 风险特征 答案： BC 205 、甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人 房费的 20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现 甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（ ） 。 A．正当的竞争行为 B．商业贿赂行为 C．限制竞争行为 D．低价倾销行为 答案： A 206 、商业银行重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（ ） 报告。董事会 高级管理层 相关管理人员 司法机关 答案： ABC 207 、某省于 2008 年元旦开通有线电视公共频道，该有线电视台为了提高收视率，每 月抽取 2 万元的大奖 1 名。关于该行为下列说法正确的是( )。 A.违反了反不正当竞争法 B.有利于电视事业的发展，应该提倡 C.是有线电视台正当的竞争手段 D.属于不正当竞争行为，因为奖金额超过了国家规定的 3000 元的限制 答案： A 208 、中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中 短期债券叫做____ A 央行票据 B 专项票据 C 国债 D 国库券 答案： A 209 、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部 措施包括( ) A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突； B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况； C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控； D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训； E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品； 答案： ABCDE 210 、债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，债券买卖价格差价加上利息 收入后与购买价格间的比率是： A 名义收益率 B 即期收益率 C 持有期收益率 D 到期收益率 答案： C 211 、甲商场与乙公司因为货款问题产生纠纷，甲商场拒绝出售乙公司生产的产品， 并对外宣称乙公司产品中含有有害身体健康的物质， 所以拒绝销售， 乙公司的经营因此受到 严重打击。关于这一事件下列说法正确的是( )。 A.商场的行为属于限定他人购买其指定的经营者的商品的不正当竞争行为 B.商场的行为属于侵犯他人商业秘密的不正当竞争行为 C. 商场有权决定是否销售某件产品，但低毁了该企业的商业信誉、商品声誉 D.商场有权决定是否销售某件产品，因此商场的行为属于正当的经营行为 答案： C 212 、为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步 完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当( ) A. 记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息； B. 支持操作风险和控制措施的自我评估； C. 监测关键风险指标； D. 可提供操作风险报告的有关内容； 答案： ABCD A. B. C. D.213 、债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，收回金额与购买价格之间的 差价加上利息收入后与购买价格之间的比例是： A 到期收益率 B 即期收益率 C 持有期收益率 D 名义收益率 答案： A 214 、乙工厂为了增加自己产品销量，模仿某著名厂家甲生产的同类产品的包装，足 以使消费者认为该产品是甲工厂生产的。关于这一事件下列表述正确的是( )。 A.两种产品的包装类似，足以使消费者产生混淆，故乙工厂行为属不正当行为 B.尽管包装类似，如果消费者经过仔细判断仍然能够区分出来属于乙工厂生产，就不属于不 正当竞争行为 C.乙工厂的产品如果表明了自己的商标和厂址，就不构成侵权 D.如果甲工厂没有就该包装申请专利权，则乙工厂的行为就是正当行为 答案： A 215 、根据《商业银行操作风险管理指引》 ，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项 应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（ ） A. 制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案； B. 建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制； C. 定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制； D．定期对交易和账户进行复核和对账。 答案： ABC 216 、某商场在电视上做广告，声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优 惠，消费者纷纷前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国，而是由国内厂家生产的，则 该商场的行为是( )。 A.假冒他人注册商标行为 B.虚假宣传行为 C.伪造产地的行为 D.正当广告宣传行为 答案： B 217 、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量标的物的合约是： A 期货 B 远期 C 互换 D 期权 答案： B 218 、经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如果被害人的损失难 以计算的，赔偿额为( )。 A.侵权人在侵权期间全部所得 B.按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算 C.侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合理费用 D.侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍 答案： C 219 、一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。 下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是： A 远期 B 互换 C 期货 D 期权 答案： D 220 、商业银行可以（ ）并将其作为缓释操作风险的一种方法。A. 购买保险 B. 购买国债 C. 与第三方签订合同 D. 制定适当的奖惩制度 E. 为操作风险管理配备适当的资源 答案： AC 221 、某市技术监督局在抽查本市市场上的饮料时发现，除三种名牌饮料外，其余饮 料均不合格， 该局在当地新闻媒体上对检查结果进行了详细介绍， 导致一些厂家生产的饮料 销量急剧下降。下列说法中不正确的是( )。 A.市技术监督局的抽查行为是履行职责的正常管理行为， 但在新闻媒体上公布抽查结果是限 制其他经营者的不正当竞争行为 B.市技术监督局抽查行为的背后是以排挤其他经营者为动机， 故抽查行为与公布行为均构成 不正当竞争 C.市技术监督局的行为不构成不正当竞争 答案： AB 222 、商业银行的操作风险管理( )应报银监会备案。 A.政策 B.程序 C.方法 D.方式 E.措施 答案： AB 223 、由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款 人或者持票人的票据是： A 本票 B 汇票 C 现金支票 D 转账支票 答案： B 224 、经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒 用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照 （ ）的规定处罚。 A、 《中华人民共和国商标法》 B、 《中华人民共和国消费者权益保护法》 C、 《中华人民共和国产品质量法》 D、 《中华人民共和国公司法》 答案： AC 225 、由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给 收款人或持票人的票据是： A 本票 B 银行汇票 C 支票 D 商业汇票 答案： C 226 、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件：( )。 A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金 30 万元以上的案件，诈骗商业银行或 其他涉案金额 1000 万元以上的案件； B. 盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件； C. 高管人员严重违规； D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失 1000 万元以上的事故、自然灾害；E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额 1%的操作风险事件 答案： ABCD 227 、政府及其所属部门不得滥用行政权力进行以下行为（ ） 。 A、限定他人购买其指定的经营者的商品 B、限制其他经营者正当的经营活动 C、限制外地商品进入本地市场 D、限制本地商品流向外地市场 答案： ABCD 228 、由政府部门、企事业单位及个人等提供资金，由贷款人根据资金提供者确定的 贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款属于： A 对公贷款 B 银团贷款 C 委托贷款 D 过桥贷款 答案： C 229 、 银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、 程序和做法进行定期的检查评估。 主要内容包括： ） （ A. 商业银行操作风险管理程序的有效性； B. 商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据； C. 商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施； D. 商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序； E．商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性； 答案： ABCDE 230 、经营者不得采用下列哪些手段侵犯商业秘密（ ） 。 A、以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密 B、披露、使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密 C、允许他人使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密 D、违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所 掌握的商业秘密 答案： ABCD 231 、银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提 交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是： A 银行保函业务 B 备用信用证业务 C 承诺业务 D 托管业务 答案： A 232 、对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的 时限内，( ) A.提交整改方案 B.制定整改方法 C.提高整改效果 D.采取整改措施 答案： AD 233 、经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情 形之一的，不属于不正当竞争行为（ ） ： A、销售鲜活商品 B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品 C、季节性降价D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品 答案： ABCD 234 、 依照 《中华人民共和国企业破产法》 法规定涉及债务人财产的下列行为无效 。 （） A、无偿转让财产的 B、为逃避债务而隐匿、转移财产的 C、对没有财产担保的债务提供财产担保的 D、虚构债务或者承认不真实的债务的 答案： BD 235 、经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部 门应当（ ） 。 A、责令停止违法行为 B、责令消除影响 C、登报道歉 D、根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款 答案： ABD 236 、从银行的发展历程来看，银行的风险管理经历了哪几个阶段？ A 负债风险管理 资产风险管理 资产负债风险管理 全面风险管理 B 资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理 资产负债风险管理 C 资产负债风险管理 资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理 D 资产负债风险管理 负债风险管理 资产风险管理 全面风险管理 答案： B 237 、根据《商业银行操作风险管理指引》,在中华人民共和国境内设立的外国银行分 行，应当（ ） A. 遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序 B. 按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管 C.可以不遵循《商业银行操作风险管理指引》 D. 其总行未制定操作风险管理政策和程序的，按照指引的有关要求执行 答案： ABD 238 、县级以上监督检查部门对不正当竞争行为，可以进行监督检查。 答案： Y 239 、监督检查部门工作人员监督检查不正当竞争行为时，应当出示检查证件。 答 案： Y 240 、银行风险管理流程主要包括： A 风险识别 风险计量 风险监测 风险控制 B 风险预警 风险识别 风险计量 风险控制 C 风险预警 风险计量 风险监测 风险控制 D 风险识别 风险计量 风险预警 风险防控 答案： A 241 、依照《中华人民共和国企业破产法》法规定债权人委员会行使的职权有（） 。 A、监督债务人财产的管理和处分 B、监督破产财产分配 C、提议召开债权人会议 D、债权人会议委托的其他职权答案： ABCD 242 、在中华人民共和国境内设立的外商独资银行不适用《商业银行操作风险管理指 引》 。答案： N 243 、 《商业银行操作风险管理指引》定义所指的操作风险包括法律风险、策略风险、 声誉风险。 答案： N 244 、依照《中华人民共和国企业破产法》法规定在重整期间，有下列情形之一的， 经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产（） 。 A、债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性 B、债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为 C、由于债务人的行为致使管理人无法执行职务 D、债权人要求其破产的 答案： ABC 245 、 中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查。 答 案： Y 246 、依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产财产在优先清偿破产费用和共 益债务后，属于第一偿还序列的是（） 。 A、所欠职工的工资和医疗费用 B、所欠职工的伤残补助费用 C、所欠职工的抚恤费用 D、普通破产债权 答案： ABC 247 、商业银行高级管理层承担监控操作风险管理有效性的最终责任。 答案： N 248 、依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产宣告前，有下列情形之一的， 人民法院应当裁定终结破产程序，并予 以公告（） 。 A、第三人为债务人提供足额担保或者为债务人清偿全部到期债务的 B、股东的剩余所有者权益 C、银行债权 D、债务人已清偿全部到期债务的 答案： AD 249 、商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及 体系。答案： Y 250 、____是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。 A 风险识别 B 风险计量 C 风险监测 D 风险控制 答案： B 251 、 操作风险管理部门在操作风险的日常管理方面， 对董事会负最终责任。 答案： N 252 、 商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。 答案： Y 253 、 《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不 得低于____。 A 8% 4% B 10% 5% C 8% 6% D 10% 8% 答案： A 254 、高级管理层要建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围 内的操作风险管理。 答案： N 255 、根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程。 答案： Y 256 、商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。答案： Y 257 、依据《商业银行资本充足率管理办法》 ，商业银行的附属资本不得超过核心资本 的____,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。 A 8% 4% B 100% 50% C 80% 60% D 10% 8% 答案： B 258 、商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理。 答案： N 259 、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行 业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过____年。 A1 B2 C3 D4 答案： B 260 、商业银行不得委托社会中介机构对其操作风险管理体系定期进行审计和评价。 答案： N 261 、商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。 答案： Y 262 、____是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管 理。 A 银监会 B 证监会 C 财政部 D 人民银行 答案： D 263 、资产质量较低的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，收集操作风险损 失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对性地进行管理。 答案： N 264 、贷款人应及时审议借款人的借口申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款 答复时间不得超过____个月， 中长期贷款答复时间不得超过____个月， 国家另有规定的除外。 A 1、6 B 2、8 C 1、5 D 2、6 答案： A 265 、根据《商业银行操作风险管理指引》 ，一切操作风险事件都应当根据本行操作风 险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。 答案： N 266 、 《商业银行法》第 39 条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的 比例不得超过____. A 10% B 8% C 4% D 25% 答案： A 267 、根据《商业银行操作风险管理指引》 ，商业银行要建立基层员工匿名揭发违法违 规问题的激励和保护制度。 答案： N 268 、我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期 间为主债务履行期届满之日起__个月。 A 3 B 6 C 9 D 12 答案： B 269 、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，对接触和使用银 行资产的记录进行安全监控。 答案： Y 270 、为充分保护债权人的权益，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之 日起，最短不得少于__日,最长不得超过__个月。 A 20、1 B 10、3 C 20、2 D 30、3 答案： D 271 、商业银行要建立对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。 答案： Y 272 、公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示， 催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间内向法院申报票据权利。 公 示催告应向______的基层人民法院申请。 A 票据持有者所在地 B 出票人所在地 C 票据支付地 D 背书人所在地 答案： C 273 、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，要对全部员工建 立八小时内外行为规范。 答案： N 274 、效力未定的合同是指： A 合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同 B 某些要素缺失的合同 C 不具有法定效力的合同 D 具有法定效力，但合同双方责任还不明确的合同 答案： A 275 、商业银行部门之间要具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜 在的利益冲突。 答案： Y 276 、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，要识别与合理预 期收益不符及存在隐患的业务或产品。 答案： Y 277 、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起__行使。 A 6 个月 B 1 年 C 2 年 D 3 年 答案： B 278 、商业银行对所有部门都要建立轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度。 答 案： N 279 、根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行要建立查案、破案与处分适时、 到位的双重考核制度。 答案： Y 280 、按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，商业银行应当为所承担的信 用风险提取充足的资本，但操作风险难以计量，可以不提取资本。答案： N 281 、商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会批准。答案： N 282 、按照现行的最新会计准则，或有负债应计入商业银行资产负债表内反映。 答 案： N 283 、商业银行委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计形成的外部审计报 告，可以不向银监会或其派出机构报送，但应存档备查。 答案： N 284 、高管人员严重违规不属于商业银行向银监会或其派出机构报告的重大操作风险 事件。答案： N 285 、应付款属于商业银行过渡性的间歇资金，虽然其存量相对固定,商业银行也不可 加以利用。 答案： N 286 、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司可以不参照《商业银行操作风险 管理指引》执行。 答案： N 287 、人民法院审理破产案件，应当依法保障企业职工的合法权益，依法追究破产企 业经营管理人员的法律责任。 答案： Y 288 、未设董事会的银行业金融机构，应当由其经营决策机构履行《商业银行操作风 险管理指引》规定的董事会的有关操作风险管理职责。 答案： Y 289 、根据权责发生制和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费 用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。答案： Y 290 、人民法院裁定受理破产申请的，应当同时指定管理人。答案： Y 291 、在办理结算过程中，由他行汇入的资金已通过票据交换系统或电子汇划程序到 达某商业银行，但商业银行还未将其支付给收款人的临时性资金称为应解汇款。 答案： Y 292 、人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿有效。 答案： N 293 、根据《中华人民共和国企业破产法》的规定，债务人的债务人或者财产持有人 故意违反规定向债务人清偿债务或者交付财产， 使债权人受到损失的， 应视其情况免除或不 免除其清偿债务或者交付财产的义务。答案： N 294 、在办理结算过程中，由他行汇入的资金已通过票据交换系统或电子汇划程序到 达某商业银行，但商业银行还未将其支付给收款人的临时性资金称为应付账款。 答案： N 295 、人民法院受理破产申请后，已经开始而尚未终结的有关债务人的民事诉讼或者 仲裁应当中止；在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁也应当中止。 答案： N 296 、人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿有效。 答案： N 297 、商业银行的应付利息一般是按月计提. 答案： N 298 、破产申请受理时属于债务人的全部财产，以及破产申请受理后至破产程序终结 前债务人取得的财产，为债权人财产。 答案： N 299 、经营者以低于成本的价格销售商品的行为均属于不正当竞争行为。 答案： N 300 、监管部门以商业银行报送的经营情况和风险权重计算结果为基础，对其或有负 债业务风险进行分析和论证。 答案： Y 301 、甲市某酒厂酿造的“蓝星”系列白酒深为当地人喜爱，是当地的支柱产业。为 了进一步扶持该酒厂做大做强， 甲市对外地白酒到本地市场销售采取了限制措施。 甲市的做 法属于合法行为。 答案： N 302 、根据《中华人民共和国企业破产法》的规定，管理人经人民法院许可，可以聘 用必要的工作人员。 答案： Y 303 、 甲公司生产 A 产品和 B 产品， 产品由于产品质量高， A 在社会上属于紧俏产品， 但 B 产品由于生产技术尚不成熟，销售情况不是很理想。甲公司为提高公司利润，规定销 售者在购买 A 产品时必须按照一定比例同时购买 B 产品。 甲公司的做法是合法的。 答案： N 304 、在银行承兑汇票到期后，申请人账户款项不足时由银行向持票人首先兑付。 答案： Y 305 、根据《中华人民共和国企业破产法》的规定，指定管理人和确定管理人报酬的 办法，由仲裁机构规定。 答案： N 306 、信用证是独立于贸易合同的自足性文件，办理业务时只处理单据，不涉及货物。 答案： Y 307 、商业银行金融债券的发行需经中国银行业监督管理委员会核准。 答案： N 308 、所有的金融债券发行必须采用招投标方式，由债券承销团成员进行承销的市场 化方式公开发行。 答案： N 309 、物权是（ ） A 请求权B 抗辩权 C 支配权 D 对人权 答案： C 310 、 定向发行债券指发行人通过招投标方式向特定的债券承销团成员定向发行债券。 答案： N 311 、金融债券的发行方式有市场化发行和协议发行两种。 答案： N 312 、下列权利中，不属于物权的是（ ） A 抵押权 B 商标权 C 地役权 D 所有权 答案： B 313 、对信贷资产要按照贷款分类标准和历史经验进行科学分类 答案： N 314 、我国合同法调整的关系有( )。 A．婚姻关系 B、 收养关系 C、监护关系 D、财产关系 答案： D 315 、项目临时周转贷款是指因项目建设需提前采购设备或建筑材料，已落实的计划 内资金暂时不能到位情况下所发放的垫付性项目贷款 答案： Y 316 、甲公司于 6 月 10 日向乙公司发出要约订购一批红木，要求乙公司于 6 月 15 日 前答复。6 月 12 日，甲公司欲改向丙公司订购红木，遂向乙公司发出撤销要约的信件，于 6 月 14 日到达乙公司。而 6 月 13 日，甲公司收到乙公司的回复，乙公司表示红木缺货，问甲 公司能否用杉木代替。甲公司的要约于何时失效？ A.6 月 12 日 B.6 月 13 日 C.6 月 14 日 D.6 月 15 日 答案： B 317 、下列权利中，属于用益物权的是（ ） A 抵押权 B 留置权 C 质权 D 地役权 答案： D 318 、要约在（ ）时生效。 A、发出 B、受要约人看到 C、到达受要约人 D、受要约人承诺 答案： C319 、信用风险是贷款业务的主要风险，各种内部操作风险会最终体现为信用风险 答案： Y 344 、执行政府定价或者政府指导价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时， 按照（ ）计价。 A、合同约定的价格 B、交付时的价格 C、合同约定价格和交付时价格的平均数 D、合同约定价格和交付时价格孰低 答案： B 345 、短期项目贷款展期期限累计不得超过 6 个月。 答案： N 346 、当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履 行债务不符合约定，应当向（ ）承担违约责任。 A、债权人 B、第三人 C、债权人和第三人 D、债权人或第三人 答案： A 321 、采取审贷分离是为了增加职能部门之间的制衡，防止出现利益冲突，保证贷款 评估、审批决策的公正性 答案： Y 322 、下列权利中，属于担保物权的是（ ） A 地役权 B 用益物权 C 质权 D 所有权 答案： C 323 、撤销要约的通知应当在（ ）之前到达受要约人。 A、要约到达受要约人 B、受要约人看到 C、受要约人发出承诺通知 D、承诺到达要约人 答案： C 324 、对借款人的信用评级只能由贷款人独立进行 答案： N 325 、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因 故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒 付乙所签单的餐费。下列哪一选项是正确的？ A.甲公司应当付款 B.甲公司应当付款，乙承担连带责任 C.甲公司有权拒绝付款 D.甲公司应当承担补充责任 答案： A 326 、 ）是物权中最完整、最充分的权利。 （ A 用益物权B 所有权 C 担保物权 D 准物权 答案： B 327 、承诺应当以通知的方式作出，承诺通知（ ）时生效。 A、作出时 B、发出时 C、到达要约人 D、要约人看到 答案： C 328 、法人账户透支是根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不 足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。 答案： Y 329 、根据《物权法》的规定，不动产登记，由（ ）的登记机构办理。 A 不动产所在地 B 所有权人所在地 C 使用权人所在地 D 以上三种皆可 答案： A 330 、承诺对要约的内容作出（ ）变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承 诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。 A、实质性 B、非实质性 C、少量 D、大量 答案： B 331 、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自（ ） 时发生效力。 A 交付时 B 合同签订时 C 记载于登记簿时 D 不动产形成时 答案： C 332 、 流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款。 答案： N 333 、 ）的地点为合同成立的地点。 （ A、要约发出 B、承诺发出 C、承诺生效 D、承诺到达受要约人 答案： C 334 、流动资金循环贷款的业务操作流程与流动资金贷款操作流程完全不同。 答案： N 335 、动产物权的设立和转让，自（ ）时发生效力，但法律另有规定的除外。 A 交付时B 记载于登记簿时 C 合同签订时 D 合同生效时 答案： A 336 、当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人（ ）的地点为合同成立的地 点。 A、签字 B、盖章 C、签字或者盖章 D、签字并盖章 答案： C 337 、法人账户透支的业务操作流程与流动资金贷款操作流程基本一致。 答案： Y 338 、当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自（ ）时生效。 A、签订合同 B、商定条件 C、条件成就 D、双方签字 答案： C 339 、 行为人没有代理权、 超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同， 未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人 在（ ）予以追认。 A、十天内 B、二十天内 C、一个月内 D、两个月内 答案： C 340 、项目贷款是指贷款行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定 资产投资项目的本币贷款。 答案： N 341 、无效的合同或者被撤销的合同（ ） 。 A、自始没有法律约束力 B、自被发现无效时没有法律约束力 C、被撤销时没有法律约束力 D、发出要约时没有法律约束力 答案： A 342 、项目贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过 10%。 答案： Y 343 、合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约 定不明确的， ） （ 。 A、合同自动解除 B、合同须重新签订 C、可以协议补充 D、可口头商议答案： C 347 、项目临时周转贷款的有关政策规定及管理要求与项目贷款相同。 答案： Y 348 、依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》 ，凡符合下列情况之一的，即可被 认定为特别监管机构（） 。 A、资本金严重不足。资本充足率严重低于监管部门要求且难以及时补足的 B、贷款质量恶化。因风险控制不力导致不良贷款连续大幅上升或有继续恶化迹象的；贷款 风险高度集中，贷款风险管理存在重大漏洞的 C、市场风险暴露。市场风险敞口过大，出现严重风险损失的 D、综合评级下降。风险评级、监管综合评级或内控评价结果４类（含）以下且有继续恶化 趋势的 答案： ABCD 349 、当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不 符合约定， ）应当向债权人承担违约责任。 （ A、第三人 B、债务人 C、第三人和债务人 D、第三人或债务人 答案： B 350 、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（ ）发生 效力。 A 交付时 B 登记时 C 该约定生效时 D 记载于登记簿时 答案： C 351 、住房开发贷款是指贷款人向借款人发放的用于商品住房开发建设的贷款。 答案： N 352 、当事人互负债务，没有先后履行顺序的， ） （ 。 A、应商定履行顺序 B、数额大的先履行 C、数额小的先履行 D、应当同时履行 答案： D 353 、债务人提前履行债务给债权人增加的费用， ） （ 。 A、由债权人负担 B、由债务人负担 C、由债权人和债务人共同负担 D、由债权人和债务人商定负担比例 答案： B 354 、依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》 ，对被特别监管的金融机构，可视 不同情况有选择地采取以下监管措施（） 。 A、增加现场检查力度及频率，必要时可聘请外部审计机构进行审计 B、建议被特别监管机构的上级机构取消该机构的年度系统评优资格C、因发生案件被特别监管的，要按照有关案件责任追究规定严肃追究有关机构和责任人员 的责任 D、被特别监管机构在被特别监管期间，市场准入事项可视为不符合审慎经营条件，并可建 议其上级机构缩小或取消其业务授权 答案： ABCD 355 、天然孳息，由所有权人取得；既有所有权人又有用益物权人的，由（ ）取得。 当事人另有约定的，按照约定。 A 所有权人 B 用益物权人 C 所有权人和用益物权人共同 D 所有权人和用益物权人轮流 答案： B 356 、商用房开发贷款是指向借款人发放的用于宾馆（酒店）写字楼、大型购物中心 等商用项目建设的贷款。 答案： N 357 、债务人部分履行债务给债权人增加的费用， ） （ 。 A、由债务人负担 B、由债权人负担 C、由债权人和债务人共同负担 D、由债权人和债务人商定负担比例 答案： A 358 、债权人行使代位权的必要费用， ） （ 。 A、由债务人负担 B、由债权人负担 C、由债权人和债务人共同负担 D、由债权人和债务人商定负担比例 答案： A 359 、商业银行对房地产开发企业申请的贷款，只能通过房地产开发贷款科目发放。 答案： Y 360 、担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情 形，依法享有就担保财产（ ）的权利，但法律另有规定的除外。 A 拍卖受偿 B 折价受偿 C 优先受偿 D 变卖受偿 答案： C 361 、甲向首饰店购买钻石戒指一枚，标签标明该钻石为&天然钻石&，买回后被人告 知实是人造钻石。甲遂多次与首饰店交涉，历时一年零六个月，未果。现甲欲诉请法院撤销 该买卖关系，其主张能否得到支持？ A、不可以，已超过行使撤销权的一年除斥期间 B、可以，首饰店主观上存在欺诈故意 C、可以，未过两年诉讼时效 D、可以，双方系因重大误解订立合同 答案： A 362 、第三人提供担保，未经第三人（ ） ，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。 A 口头同意 B 书面同意 C 口头同意或书面同意 D 口头同意和书面同意 答案： B 363 、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）行使。 A、三日内 B、一月内 C、半年内 D、一年内 答案： D 364 、个人住房贷款是指贷款人向自然人或法人借款人发放的用于购买住房的贷款。 答案： N 365 、当事