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小白预备入够平安智胜人生万能险一份，请各路大神帮我分析分析。
人物：美女一枚&&芳龄29&&未婚单身(可能孤独终老，好可怜)&&年薪9.5w&&拜托拜托。
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本帖最后由 雪峰 于
08:57 编辑
寿险和重疾保额都明显偏低，而且平安的费率不低，不建议购买平安万能险。可以先看下这个帖子了解下。
哪家的万能险费率比较低？&
在线时间45 小时
首先我们来初步了解一下万能险，万能险是一个长期的理财账户，初期注重的是保障，后期才是收益。也就是说你 存三，五年内要想取回本金是不可能的，因为初期有保障成本。只有在后期复利 滚存的情况下才能看到收益。各个公司的万能险都大同小异，主要是看公司的实力才能决定后期的收益多少。
如果你是为了偏重固定收益的话，可以选万能险，如果不是还是选择消费型保险。
买保险选择为双十原则，收入的10%保障收入10倍的保额。你的保额明显偏低。
没有什么不可以。。。
在线时间98 小时
你好，总体看您这个保险性价比不是很高，保费也偏高，可以买组合方案，这样使保障更全面，费用也会降低
在线时间25 小时
寿险和重疾保额都明显偏低，而且平安的费率不低，不建议购买平安万能险。可以先看下万能险这个帖子了解下。
哪家的万能险费率比较低？
目前没看到特别好的，你买万能险啥目的啊，想起到啥作用。&
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哪家的万能险费率比较低？
目前没看到特别好的，你买万能险啥目的啊，想起到啥作用。
在线时间16 小时
我也不会买万能险。
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最近一直在简七理财上学习保险知识，翻看了论坛里小白帖、从零开始学保险， ...
在线时间12 小时
单从产品性价比来说，我是不会选择这款产品的
在线时间26 小时
现在性价比高的保险产品有很多啊，对比1下，就不会选择平安的万能险了，虽然我也有这款产品，已经交了5年保费，现在考虑支取里边的钱购买更具性价比的保险。等50岁左右退掉平安的万能。
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&下次自动登录万能险凭什么这么猛？详解“万能险”
　　自2015年险资现象发端，万能险这一名词开始为人熟知。近日,前海人寿万能险新业务遭叫停后,万能险再次成为行业关注对象。　　本周，小新在的“每周分享”中与群友讨论了有关“万能险”的内容。　　万能险是什么？　　万能险其实是人寿险下的一种。根据保监会的定义，万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品。投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。　　其中，保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节，投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。　　万能险的收益情况与保险企业的业绩、投资收益情况紧密挂钩。如果险企业绩不好，万能险的收益率就难达预期。　　为什么说万能险“万能”？　　因为你可以任意调整保额、缴费期、以及保障费用和投资费用之间的比例，还可以支取。　　1.缴费灵活。投保人可以任意选择变更交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。　　2.保额可调整。投保人可以在一定范围内自主选择，或随时变更基本保额从而满足对保障投资的不同需求。　　3.保单账户价值领取方便。投保人可随时领取保单价值金额。　　万能险何以成为保险翘楚？　　答案自然是收益率。　　尤其是在日，保监会放开了万能型人身险的利率管制(此前万能险预定利率上限为2.5%)后，万能险利率就一路走高，目前多在6%-7%，远远超过银行同期理财产品利率，也更受投资者欢迎。　　万能险有多大能量？　　万能险它为了取得高回报在股市买买买，大量万能险流入A股市场。支撑险企在A股大批扫货、举牌的重要资金来源，就是各自发行的万能险产品。　　保监会发布的显示，今年前7个月，全国保险机构资金运用情况余额为125638亿元，较年初增长12.38%。其中，和证券投资基金17232亿元，占比13.72%。　　今年以来，市场上七大保险系最为活跃，依次是：宝能系(前海人寿)、安邦系、恒大系、华夏人寿、生命系、阳光人寿系、百年人寿系。　　最新中报数据显示，这7大保险资金目前共持有73只A股，总持股198亿股，持股市值高达2841亿元。　　为什么万能险会被保监会查水表呢？　　纵观险资江湖，梳理各大险资的举牌路径，主要是通过万能险和结构化产品进行杠杆举牌。万能险本质上是利用长短期资金的期限错配形成的资金池，容易引发流动性风险。　　险企通过万能险产品，把实际久期为一年的资金投入到久期长至几年到几十年的长期，保险公司资产端久期远远小于负债端。实际发生的投资现金流入仅为被投资公司的现金，短钱长配为保险公司带来了现金流压力。　　为了保住稳定的现金流，举牌的险资公司必须在下一年出售更多的万能险，以保费收入兑付上一年的退保。　　案例：前海人寿　　今年1-10月，前海人寿原保险保费收入178.14 亿元，保户投资款新增交费721.43 亿元，合计保费收入899.57亿元，后者正是以万能险等业务形态计入的保费收入，万能险在前海人寿业务占比超过80%。而去年同期该公司保户投资款新增交费481.5 亿元，同比增幅近50%。　　如此业务链条之下，在A股举牌的险企有可能面临较大资产负债错配风险、流动性风险、利差损风险、偿付能力风险。　　正是是注意到这种风险，保监会今年初便出台了规定，对中短存续期产品进行规范约束。接着，保监会再次向相关机构下发两份征求意见稿，对中短存续期产品额度计算方法、保险金额、万能险帐户管理、退保费设定、预定利率、年金保险形态等多主面，均做出重大调整。　　这是为了强调保险公司的保险保障功能，防止成为变相理财产品。　　国内的万能险跟美国的有什么区别？　　万能险是美国在1979年发明的险种，那时的美国处在高通胀、高利率的经济环境中，发明这一险种是为了防止保险公司收入的下滑。万能险有传统保险的保障功能，保单的现值可以随利率变化而变化，能在一定程度上抵御通货膨胀，加上缴费灵活等一系列优点，一经推出就广受青睐。2000年，万能险进入，之后就一直呈爆发式增长。　　美国的万能险叫Universal Life，其主体是一个保障合同，只是给客户提供了更加透明的交易结构和灵活的安排，让客户用一个合同可以解决定期寿险和终身寿险两份保单，还可以根据自己的财务情况灵活规划保费支出。　　美国的万能的保额保费比高，充分体现了保险的功能。其次，无论是业务员还是客户到了一定的水平，懂得如何运用万能险的“灵活”来规划自己得保费支出和保险计划。但这些到了中国，这些优点基本上都没有了，保额保费比大幅度降低、保费前置、基本成了硬性期缴、投资功能过度放大。　　最适合投资万能险的是哪种人？　　首先，有稳定持续的收入。　　其次，有一笔资金且长期内没有其他投资意向。　　再次，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。　　最后，对万能险的收益回报有中长期准备，所谓中长期至少应在5年以上。　　精彩讨论节选　　A梦想家昇哥　　万能险感觉只保意外,现金价值很高，保障功能低。　　听说万能险客户买了不划算，业务员提成好高，30%--40%，自已投资靠谱。　　李升宇 桔子　　万能险的保费分为两部分，一部分进入投资账户，另外一部分进入保障账户。所谓的保费部分实质是买了理财产品。万能险的出现贬议一点说，叫个保险公司不务正业，做保险的做理财了，国家要是允许，这没办法，但也可以叫停。包括国内的大房地产商万达、恒大，现在都延伸搞金融业务了，一可以挽救他们的资金链，二可赚收益，怪不得一位经济学家说，中国的企业都想搞金融而不想做实业了，这很危险，不过还是国家默许他们这么搞。　　都是保险的天下了。现在那个公司的剩余资金不做理财的，那个老板不质押股票的！哎，又有几个真心做实业啊。　　黑夜骑士　　和君李保佳　　保险行业资产端在逐步放开，这样一来，估计又要往回走，悄默声的多好，非得弄得沸沸扬扬。国外把险资用得多好，国内非得走野蛮人路子，估计搞得大家都没好下场。　　保险公司之所以举牌格力，是不是看好公司的远景潜力？　　伍長、　　险资的持股偏好就是大市值、低估值、高盈利能力。　　国内的万能险都在价值均在万元之上，收益率高于银行。现在的保险机构就是无限大的金融池，近几年随着（）的生活条件提高。在三四线城市万能险业务突飞猛进，万能险一直是一块耀眼的业务。　　中国心　　阳光温暖　　险资举牌短炒，加剧资本脱实向虚，不治理不行了！　　这个分享很有意思，结合市场热点。保险公司的万能险的投资范围有没有限制？　　李凰　　小新　　保监会对保险资金的运用范围是有具体规定的。目前主要投资于买卖债券、股票、证券投资基金份额等，还有监管部门批准投资的其他金融工具。　　保险也会像国外一样的，现在已经慢慢成为生活的一部分。　　王喜忠-大数据产业　　林时忠　　那么问题来了，群里各位大侠都是做金融的，大家理解一下，投105000元，二十年时间，是买这个保险收益好呢，还是买一支放二十年收益更好啊？　　保险都去买股票了，你说买保险好还是买股票好。　　糖果　　阿童木.张　　投资的应该都是老手和机构，理财、保险、特大型蓝筹都是幼儿园的事。　　看个人喜好，保险的功能就是比较保险。要吃收益那就不适合买保险。资产还是要合理配置的，高、中、低各投一些。
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共14个回答
您好：您说的这几点在《保险资金运用管理暂行办法》中有明确规定：投资股票基金的上限为25%，同样在此办法中也有投资范围的规定。
祝一切顺利！
保监会网站--保险资金运用暂行管理办法—第十六条对公司总体资金的使用有限制比例，但是对具体的产品形态的的投资运用没有做硬性规定！
这几个不同类型运作方式的产品，根据各自的风险和投资方式，所涉及的风险和产品的收益都是有很大差异的！
Ta的精选方案
上述同仁说的很对。
但具体到不同的公司，投资范围与比例也会不尽相同。
中资公司与外资，合资公司的比例也会不同。很多国家基础设施建设会考虑国内市场。
不知道你是想考虑理财型产品吗？
其实重点来看，短期内，保险产品还是应以保障为前期，收益都在中长期才会体现出来。
需要细节了解的话，可能线下电话或Q联系。
Ta的精选方案
不同产品的投保渠道和比例会有不同。
& & 保险公司的投资方式和投资渠道是根据公司集团的整体投资方向来给客户方面的利益。
& & 保险公司的主要工作是提供相关的服务保证。分红方面的一些利益是公司给客户的一些额外的保障。
学术讨论？还是要出手购买了？
保险法第106条：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式；1.银行存款
2.买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券
3.投资不动产
4.国务院规定的其他形式
　　中国保险监督管理委员会令2010年第9号《保险资金运用管理暂行办法》第十六条 保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用应当符合下列比例要求：
　　（一）投资于银行活期存款、政府债券、中央银行票据、政策性银行债券和货币市场基金等资产的账面余额，合计不低于本公司上季末总资产的5％；
　　（二）投资于无担保企业（公司）债券和非金融企业债务融资工具的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的20％；
　　（三）投资于股票和股票型基金的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的20％；
　　（四）投资于未上市企业股权的账面余额，不高于本公司上季末总资产的5％；投资于未上市企业股权相关金融产品的账面余额，不高于本公司上季末总资产的4％，两项合计不高于本公司上季末总资产的5％；
　　（五）投资于不动产的账面余额，不高于本公司上季末总资产的10％；投资于不动产相关金融产品的账面余额，不高于本公司上季末总资产的3％，两项合计不高于本公司上季末总资产的10％；
　　（六）投资于基础设施等债权投资计划的账面余额不高于本公司上季末总资产的10％;
　　（七）保险集团（控股）公司、保险公司对其他企业实现控股的股权投资，累计投资成本不得超过其净资产。
　　前款（一）至（六）项所称总资产应当扣除债券回购融入资金余额、投资连结保险和非寿险非预定收益投资型保险产品资产；保险集团（控股）公司总资产应当为集团母公司总资产。
　　非金融企业债务融资工具是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券；
　　未上市企业股权相关金融产品是指股权投资管理机构依法在中国境内发起设立或者发行的以未上市企业股权为基础资产的投资计划或者投资基金等；
　　不动产相关金融产品是指不动产投资管理机构依法在中国境内发起设立或者发行的以不动产为基础资产的投资计划或者投资基金等；
　　基础设施等债权投资计划是指保险资产管理机构等专业管理机构根据有关规定，发行投资计划受益凭证，向保险公司等委托人募集资金，投资基础设施项目等，按照约定支付本金和预期收益的金融工具。
　　保险集团（控股）公司、保险公司应当控制投资工具、单一品种、单一交易对手、关联企业以及集团内各公司投资同一标的的比例，防范资金运用集中度风险。&
　　保险资金运用的具体管理办法，由中国保监会制定。中国保监会可以根据有关情况对保险资金运用的投资比例进行适当调整。
你好，所有保险合同都是经过保监会严格审核后才允许统一售卖的。具有法律效力。
&&& 我想知道您为什么问这个问题，才好针对性给您更专业的答复。参考：
以上同人已回答很清楚，不知道你具体问那方面？
保险资金运用暂行管理办法—第十六条对公司总体资金的使用有限制比例，但是对具体的产品形态的的投资运用没有做硬性规定！
能问出这样重量级的都不是寻常人物！佩服！
第一百零六条　保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。
　　保险公司的资金运用限于下列形式：
　　（一）银行存款；
　　（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
　　（三）投资不动产；
　　（四）国务院规定的其他资金运用形式。
　　保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。
《保险资金投资不动产暂行办法》
《保险资金投资股权暂行办法》
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