海银财富揭示非法集资骗局黑幕
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年底是非法集资骗局、跑路潮的高峰，最近，海银财富小编特意收集了一下非法集资骗局的事件，短短一个月时间内仅仅p2p行业至少有26家平台出问题，海银财富小编不得不感叹年底事故多发，注意安全驾驶！言归正传，海银财富带你解析非法集资骗局，警惕非法集资骗局瞄上你！
非法集资是我国经济金融领域长期存在的痼疾，有着复杂的经济金融成因。特别是近两三年，受经济下行压力加大、企业生产经营困难增多、不法分子借机活动等各种因素影响，非法集资问题日益凸显，案件频发高发，花样翻新，风险蔓延。随着新的金融创新模式出现，一些违法分子打着互联网金融旗号，偏离合法经营轨道，非法吸收资金，甚至卷款走人。关于非法集资的数据
近期海银财富针对非法集资数据进行了收集整理，据处置非法集资部际联席会议办公室统计，2015年全国非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%、57%、120%。达历年最高峰值，跨省、集资人数上千人、集资金额超亿元案件同比分别增长73%、78%、44%。民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等仍是非法集资重灾区，民办教育、地方交易场所、相互保险等领域涉嫌非法集资问题逐步显现。2016年一季度，公安部公布的立案数高达2300余起，涉案金额超亿元案件明显增多，特别是近两年发生的“e租宝”、“泛亚”、“快鹿系”等案件危害巨大。
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什么是非法集资？& & 根据国务院颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
海银财富认为非法集资应主要包括以下特征& & (一)未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资；& & (二)承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式；& & (三)向社会不特定对象即社会公众筹集资金；& & (四)以合法形式掩盖其非法集资的性质。
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根据《21世纪经济报道》在2016年4月份的报道，公安部相关负责人在防范和处置非法集资部际联席会议上温馨提醒应警惕以下情况：& & （1）以境外公司名义，虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目，有的在境外，如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会；& & （2）收款账户系以外国人名义在境内开立的账户，用于接收投资人的投资款；& & （3）公司网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人，进行虚假宣传的；& & （4）以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头，引诱投资人投资，尤其是鼓励发展他人并给予提成；& & （5）频繁变换网站名称、投资项目；& & （6）公司网站无正式备案；& & （7）以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息；& & （8）许诺超高收益率，尤其是许诺“静态”、“动态”收益；& & （9）明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务资质；& & （10）在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告，尤其以中老年人为主要招揽对象。
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海银财富整理了今年比较大的非法集资骗局案例分享：& & （一）南京假合作社非法吸储4.23亿& & 今年1月4日，南京中院向社会公布了2016年南京法院非法集资案件审理情况及典型案例。其中，曾勇等人非法吸收公众存款一案涉案金额达4.23亿元，实际造成131名群众损失1.49亿多元，是2016年南京市单个案件中涉案金额最大的案件。& &2013年2月至2014年10月，曾勇等人以支付10%-15%高额贴息为诱惑，以盟信合作社作为平台，使用存款单对外非法吸收公众资金。何绪彬等人通过微信群、QQ群、发放宣传单、口口相传等方式，对外宣传盟信合作社高息吸储的信息，向不特定公众非法吸收资金。在曾勇等非法吸收公众存款案中，曾勇等人成立的“盟信农村经济信息专业合作社”除了没有国家有关部门批准的手续外，其他各方面包括营业场所、外观、存款流程、手续等都与正规银行一模一样，蒙蔽了大量参与集资的人。
（二）深圳融资城非法集资49亿& & 深圳融资城网络服务中心有限公司注册于日，是一家成立较早开展类P2P借贷业务的网络平台。从2009年初至2016年1月份，以董某为首的犯罪集团，在未经国家金融主管部门批准的情况下，利用融资城平台，从事公开吸收、募集资金、股权上市等业务。以投资理财、投资入股等方式，承诺高额稳定回报。该公司以新还旧、截留投资款、发布虚假项目等手段，非法吸收五千余名投资人投资款(本金)约人民币49亿元。& & 2016年8月，公安机关历时半年多的调查取证，对29名犯罪嫌疑人审查起诉，未经国家金融主管部门批准的情况下，利用融资城平台，从事公开吸收、募集资金、股权上市等业务。
（三）广东e速贷非法集资巨款广东汇融投资股份公司打着网络P2P旗号，以自融、设立资金池、发虚假标的形式进行非法集资，共利用“e速贷”平台非法吸收的资金累计达数亿元。自2010年9月成立广东汇融投资公司以来，该公司除了非法吸存和放贷，基本没有合法营利收入的业务，处于长期亏损状态，公司主要依靠不停吸收新加入投资者本金的方式来维持公司运作。
2016年5月，经提请惠州市惠城区人民检察院批准，广东汇融投资股份公司法人代表简某以涉嫌非法吸收公众存款罪被依法执行逮捕。
最后，，小心谨慎，平安过年。原文摘自百度文库：/view/00a78d62c950ad02de80d4d8d15abef
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新浪公司　海银财富 “畅想2017·财富管理论坛”嘉宾观点
　　 2016年步入尾声，回顾行将过去的这一年，全球&黑天鹅&事件层出不穷。从年初全球金融市场异动，到年中退欧公投，再到年末总统大选，加之欧洲难民危机、政变等地缘政治冲突，2016年重大风险事件频频扰动全球经济金融体系。总体而言，世界经济深度调整、复苏乏力，国际贸易投资增长低迷，金融和大宗商品市场波动不定。从国内看，经济面临比较大的下行压力，经济增速换挡、结构调整阵痛、新旧动能转换相互交织，民间投资和制造业投资乏力，金融安全成为市场核心。
　　 2017年是我国实施&十三五&规划、推动供给侧结构性改革的关键之年。在复杂的形势下，2017年中国经济将如何走向?金融风险日趋复杂聚集的态势将怎样演变?资产轮动加快，&避险&和&填坑&是否会成为主旋律?&新常态&下该如何配置大类资产?人民币汇率走势将如何演变?房地产市场是否还值得投资?海外资产配置有哪些新机遇?这些问题都为市场投资者广泛关注。
　　 12月2日，由海银财富主办的&畅想2017&财富管理论坛&在三亚海棠湾天房洲际酒店召开，海银金融控股集团董事局主席韩宏伟出席论坛并致辞。国务院参事室特约研究员兼社会调查中心理事长姚景源、胡润百富董事长兼首席调研员胡润、海银财富董事长、上海五牛股权投资基金管理有限公司总裁边秀武、海银金融控股集团欧洲首席代表、海银资本(英国)有限公司董事总经理林尚嘉、英国Azure财富管理公司创始合伙人Massimo Scalabrini、普氏咨询管理有限公司首席执行官Andreas Landertshammer、第一财经知名主持人马红漫齐聚论坛现场，纵论宏观经济，畅谈资本市场，探讨在&新常态&下金融风险防范的有效路径以及在瞬息万变的资本市场中如何大浪淘沙、始见真金。
　　王伟：自信、自律、自强将成为未来激励我们不断前行的信念
　　 今天的论坛活动十分有意义，我们见证了来自不同国家、一个国际化团队的思想交流，收获颇丰。作为一个金融服务机构，十年来海银财富从布局全国到迈向国际化，致力于为大家打造安全专业的全方位资产配置平台，海银财富的成长离不开我们的自信和自律;与此同时我们也注意到，我们投资人的风险抵御能力也在不断提升。&自信、自律、自强&是我今天在论坛活动中最大的体会，这也将成为未来激励我们不断前行的信念。
　　姚景源：2017年人民币汇率破7是大概率事件
　　 2001年，我国的广义货币M2总量是15万亿，去年年底是149万亿，M2货币供应总量庞大且增长速度快，这显然是个问题。最近一段时间人民币兑美元贬值，但我想强调的是，实际上人民币在国内的购买力并没有下降。换个思路来看这个问题，我们可以说是美元升值了。过去几年人民币的升值有一定高估的成分，现在贬值是修正此前的高估。看人民币汇率的走势要看几个指标，一看外汇储备，我国现在的外汇储备大约是3.13万亿美元，理论上一个国家的外汇储备保持在这个国家三个月的进口额水平就够了。过去我国的外汇储备过多是个包袱，因为国内外汇不能流通，必须要用人民币去对冲，被动造成了广义货币M2的猛增;二看进出口贸易，进出口贸易是逆差还是顺差决定了人民币的币值。虽然我国现在的进出口是双降，但出口减进口后我们还是顺差;三看资本的流入和流出，去年开始我国的资本流出大于流入，这对人民币币值也会有影响。我认为人民币下一步会继续贬值，但不会出现大幅下跌情况，明年人民币汇率破7是大概率事件。
　　 我主张人民币要适当贬一贬以刺激出口，但是贬值幅度不宜过大。归根结底，人民币汇率还是取决于中国的经济状况，如果我们的经济企稳，人民币汇率也会稳住。当前我国经济基本保持稳定，央行没有必要太多去干预汇率。
　　边秀武：&智慧投资&、&勤勉尽责&是应对房地产周期性和结构性问题最好的回答
　　 在回答主持人的问题前，我有两个好消息要和海银投资人分享，一是在美国大选前两天，五牛基金拿下了美国纽约曼哈顿第59街的一个房地产项目，二是我们在上海陆家嘴收购了中融碧玉蓝天项目。在房地产去库存的大趋势下，我们已经预判到房地产去库存在四五线城市的去化进度会十分缓慢，因此资金必然会回到北京、上海这样的一线城市。
　　 这两个好消息带出了我对房地产市场的第一个看法，这也是纽约房地产协会的一个观点，即&永远的房地产&。房地产作为一类特殊的商品，兼具价值和使用价值，是我们实现财富增值的有效主体。除了住宅地产，五牛基金在最近的四五年时间里也密切关注与产业相关的地产，比如物流地产、文化地产、教育地产、医疗地产和产业园等等。为什么我们没有像众多其他的房地产公司或者房地产基金一样扎堆到四五线城市?因为我们兼做房地产基金、PE基金。我们的PE基金是看产业的，四五线城市没有产业或者说产业十分薄弱，因此我们的项目会投向一二线城市。
　　 第二个观点是，正如经济有结构性和周期性的问题，房地产市场也是有结构性和周期性问题的。面对周期性表现特别强的房地产市场，五牛基金能做什么?目前五牛基金管理的资产规模超过300亿元，其中房地产基金占半壁江山。我们始终强调&智慧投资&、&勤勉尽责&，这是应对房地产市场的周期性和结构性问题最好的策略，一方面我们在投资前要有预判，走在市场的前面;另一方面，我们在&融投管配&，风控、信批、合规等各个环节都要有智慧。
　　林尚嘉：海银收购英国全牌照财富管理公司，助力高净值人群的英国海外投资
　　 海银资本(英国)有限公司成立于今年5月份，是海银国际化战略的重要组成部分，它的成立旨在更好的寻找合适的欧洲投资项目。将来，海银资本(英国)有限公司一方面可以与五牛基金、长富汇银这样的资产管理公司合作，另一方面也可以将我们已有的金融服务延伸到海外。今年，我们做了一个很重要的战略布局，就是收购了英国Azure财富管理公司。这个收购行为对中国企业来说意义重大。Azure是受FCA(英国金融行为监管局)监管、拥有全牌照的金融公司。在FCA严格透明的监管下，Azure既可以做资产管理，也可以做财富管理。除了国有四大行在国外的分支机构，民营企业在海外拥有这样的金融全牌照是非常少见的。今后，我们将通过Azure发行一些更适合中国高净值人群的产品。Azure目前的主业是全权委托式财富管理，今后我们也将开发更多的项目，如帮助中国留学生实现海外创业计划、投资移民资金监管等。
　　 在资产配置方面，英国的产品线非常丰富多样，我们英国的同事也都有着管理上亿英镑资产的经验，今后中英两国的资产管理专家将通力合作开发一些优秀的产品，如双币种的平行基金、绿色基金。关于私财和家族办公室，这个概念最早由信托衍生而来，在欧洲已经有了上千年的历史。2017年一季度，我们将和一家全球知名的信托公司(其前身为巴克莱银行信托部门)达成战略合作，帮助高净值人群实现真正的财富传承，提供移民规划、海外房地产配置、海外开设公司及雇员服务等。
　　Massimo Scalabrini：2017年欧元兑美元会跌至1:1，英镑兑美元及欧元将反弹
　　 目前欧洲最有投资价值的是股市。尽管过去5年美股的表现要好于欧洲股市，但我认为2017年欧洲股市的前景应该不错。这主要基于以下三个判断，一是欧洲国家第一期持续的经济刺激政策作用开始显现，欧洲经济体正在复苏;二是很多注册地在英国和欧洲的公司都是全球性公司，这些公司将受益于全球经济的发展;三是欧洲上市公司的市盈率相较美国上市公司来说很低，性价比极高。
　　 政治风险是欧洲经济发展面临的最大不确定因素，但是我认为明年不会再出现类似今年英国脱欧这样的&黑天鹅&事件。明年欧洲的、和将要进行大选，但他们国内最大的争论点是移民和难民的处置问题，而不是经济政策问题。
　　 对于欧元和英磅的汇率走势，2017年我认为欧元兑美元会跌至1:1，这其中有两个原因，一是美国目前的加息预期越来越真实，很可能这个月就会加息，而欧洲目前处于降息通道，利率市场的差异会使欧元汇率不断下跌;二是政治的不确定因素，市场对这类不确定因素往往表现为悲观情绪。至少到明年九月份德国大选结束前，我对欧元前景都不看好。英镑则呈现了相反的趋势，脱欧后英镑兑美元已经下跌了17%，我认为英镑已经跌到低于真实价值，因此明年英镑兑美元及欧元都会有反弹趋势。
　　Andreas Landertshammer：德国房地产市场处于稳定上升期，是投资的好时机
　　 现在是投资欧洲房地产的好时期，尤其是德国的房地产。德国是欧洲的第一大经济体，也是世界前几大经济体，法兰克福也是国际金融中心。无论从经济角度还是政治角度来讲，德国都是一个非常稳定的市场。尽管明年德国面临大选，但德国保守党已经执政多年，出现&黑天鹅&事件的概率很小，对投资者来说德国是一个很好的选择。
　　 过去几年，德国的房地产市场波动性较小，目前处于稳定上升状态。英国脱欧会间接带来一定的人口流入和就业机会增加，从而导致对租房市场和办公用房需求的增加;与此同时，相对于伦敦房地产市场而言，法兰克福及德国其他主要城市的房租偏低，随着今后就业的增加，租金的上升空间是非常可观的。最后一点，德国的房地产从业人员大多受过良好的教育，德国很多高等学院和欧洲的商学院都开设有房地产经济和金融课程，从业人员素质较高，能为投资者提供更专业的建议。
　　胡润：未来伦敦将依然是全球最适合投资的十大城市之一
　　 我做胡润百富榜学会了两个成语，一个是&人怕出名猪怕壮&，还有一个是&狡兔三窟&。这是什么意思呢?我们发现很多中国的高净值人群们开始把30%的资产配置在海外，但是相对国内的投资而言，海外资产配置的种类都是很保守的，主要是一些固定收益类资产。
　　 作为世界金融中心之一，英国毫无疑问应该列入高净值人群的投资目的地。我相信未来很长一段时间，伦敦依然会成为全球最适合投资的十大城市之一。现在越来越多的高净值人群的子女留学会选择去英国。作为一个老牌国际金融中心，英国在很多方面都是具有投资优势的。
责编：陈进
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