& 小额贷款公司规模经济问题研究――以合肥市安振小额贷款公司为例
小额贷款公司规模经济问题研究――以合肥市安振小额贷款公司为例
摘 要：近几年我国小额贷款公司发展迅速,有的公司不断地增资扩股扩大规模。采用全要素生产率测算方法,构建数理模型,计算分析了合肥市安振小额贷款公司扩大规模的路径及其规模经济效应。结果表明：公司资本规模不断扩大,
【题　名】小额贷款公司规模经济问题研究――以合肥市安振小额贷款公司为例
【作　者】李佳花 叶斌 王娟
【机　构】安徽财经大学
【刊　名】《重庆科技学院学报：社会科学版》2012年 第19期 107-110页　共5页
【关键词】小额贷款公司 规模扩张 全要素生产率测算 规模经济
【文　摘】近几年我国小额贷款公司发展迅速,有的公司不断地增资扩股扩大规模。采用全要素生产率测算方法,构建数理模型,计算分析了合肥市安振小额贷款公司扩大规模的路径及其规模经济效应。结果表明：公司资本规模不断扩大,营业收入逐年上升,但技术进步和规模经济对公司发展的作用总和为负。分析了小额贷款公司发展中存在的问题,提出了改善的对策。
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小额贷款公司,规模扩张,全要素生产率测算,规模经济
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合肥市安振小额贷款有限公司与安徽省广贤建筑安装工程有限公司、方文森等借款合同纠纷一审民事判决书14-2-201
合肥市庐阳区人民法院&&&&&&&& &&&&浏览：28次
安徽省合肥市庐阳区人民法院
民 事 判 决 书
(2014)庐民二初字第00201号
原告:合肥市安振小额贷款有限公司。
法定代表人:刘锋,董事长。
委托代理人:吴庆勇,该公司客户经理。
委托代理人:何萍,该公司风险部经理。
被告:安徽省广贤建筑安装工程有限公司,组织机构代码-X。
法定代表人:方文X,董事长。
被告:方文X,男,日出生,汉族。
被告:唐华X,男,日出生,汉族。
被告:王道X,男,日出生,汉族。
被告:张玉X,女,日出生,汉族。
被告:王德X,男,日出生,汉族。
被告:邹翠X,女,日出生,汉族。
被告:王永X,男,日出生,汉族。
被告:凌X,男,日出生,汉族。
被告:方冬X,女,日出生,汉族。
被告:韦正X,男,日出生,汉族。
被告:司武X,女,日出生,汉族。
上述十二被告的共同委托代理人:陆芝云,安徽天德律师事务所律师。
上述十二被告的共同委托代理人:蔡晓菊,安徽天德律师事务所律师。
原告合肥市安振小额贷款有限公司(以下简称安振小贷公司)诉被告安徽省广贤建筑安装工程有限公司(以下简称广贤建筑公司)、方文X、唐华X、王道X、史德勇、张玉X、王德X、邹翠X、王永X、凌X、方冬X、韦正X、司武X小额借款合同纠纷一案,本院于日受理后,依法组成由审判员李成菊担任审判长、审判员胡玲、人民陪审员康保琴参加的合议庭,于日公开开庭进行审理。开庭前,安振小贷公司撤回对被告史德勇的起诉。安振小贷公司的委托代理人吴庆勇、何萍,被告广贤建筑公司、方文X、唐华X、王道X、张玉X、王德X、邹翠X、王永X、凌X、方冬X、韦正X、司武X的共同委托代理人陆芝云、蔡晓菊均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安振小贷公司诉称:日,原告与广贤建筑公司签订了《借款合同》(编号),约定原告出借给广贤建筑公司175万元,借款期限自日至日,月利率18.666,每月20日结息,本金于借款到期日一次性还款,该合同还约定了担保方式和逾期还款的违约责任。同日,方文X、唐华X、王道X与原告签订了《自然人保证合同》,自愿为上述《借款合同》项下的全部债务提供连带责任保证担保,保证期间均为债务履行期限届满之日起两年,担保范围均包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权发生的费用等;同日,张玉X、王德X、邹翠X、王永X、凌X、方冬X、韦正X、司武X均与原告签订了《最高额抵押合同》,自愿为广贤建筑公司的上述全部债务提供最高额抵押担保,担保范围均包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权发生的费用等。上述合同签订后,原告依约向广贤建筑公司发放了借款175万元,但借款期满后,广贤建筑公司未能还款,日,原告向被告发催收函,但被告只偿还部分本息。故原告为维护自身的合法权益,故诉讼至法院请求判令被告偿还借款本金140万元,支付逾期利息元(自日起,按照月利率27.999暂计算至日,此后按上述标准计算至款清时止);被告方文X、唐华X、王道X承担连带清偿责任;被告张玉X、王德X、邹翠X、王永X、凌X、方冬X、韦正X、司武X对上述款项承担抵押担保责任;本案诉讼费用由被告负担。
针对其诉讼主张,原告提供了如下证据:
1、广贤建筑公司的营业执照及组织机构代码复印件、各自然人被告的身份证复印件,证明各被告是适格的诉讼主体。各被告对此组证据的真实性、合法性、关联性均无异议;
2、《借款合同》、《借款凭证》、《上海浦东发展银行(浦发合肥分行营业部)借记通知》,证明广贤建筑公司向安振小贷公司借款175万元的事实;各被告对此组证据真实性、关联性无异议,但认为约定的逾期利率违反法律规定;
3、《自然人保证合同》、《最高额抵押合同》、房地产他项权证,证明方文X、唐华X、王道X为广贤建筑公司的借款提供了连带责任担保,张玉X、王德X、邹翠X、王永X、凌X、方冬X、韦正X、司武X为此笔借款向安振小贷公司提供了最高额抵押担保,两种担保均约定了担保的范围和期限。
广贤建筑公司、方文X、唐华X、王道X、张玉X、王德X、邹翠X、王永X、凌X、方冬X、韦正X、司武X共同答辩:对借款事实予以认可,但认为原告计算逾期利息超过银行同期贷款利率的四倍,不应受到法律的保护;抵押担保的财产已经足够偿还债务,各连带保证人不应承担保证责任。
本院根据原、被告双方的庭审质证以及当庭陈述,对原告陈述的事实予以确认。
另查明:日安振小贷公司与广贤建筑公司签订的《借款合同》约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息,贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息,除此以外,借款人须向贷款人支付违约金(违约金=违约金额违约天数日15)。同日,方文X、唐华X、王道X等人(甲方)分别与安振小贷公司(乙方)签订的《自然人保证合同》均约定:无论乙方对《借款合同》项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押、保函、各用信用证等担保方式),不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张,也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务,也不论其他担保是否由债务人自己所提供,甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免,乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任,甲方将不提出任何异议。合同签订后,安振小贷公司于日向广贤建筑公司发放贷款175万元,广贤建筑公司至日偿还本金35万元,并支付利息至当日,下欠本金140万元及相应的利息一直未清偿。
另外,张玉X、王德X共有的位于合肥市的房产,邹翠X、王永X共有的位于合肥市的房产作为上述借款的共同抵押物,共同最高额抵押项下担保责任的最高限额为102万元;凌X、方冬X共有的位于合肥市新站区的房产,韦正X、司武X共有的房产共同最高额抵押项下担保责任的最高限额为73万元。
本院认为:安振小贷公司与广贤建筑公司签订的《借款合同》除约定逾期利息、违约金过高外,其他内容均合法有效,受法律保护和约束。同样,安振小贷公司与方文X、唐华X、王道X分别签订的《自然人保证合同》,以及安振小贷公司与张玉X、王德X、邹翠X、王永X、凌X、方冬X、韦正X、司武X分别签订的《最高额抵押合同》均属签约各方的真实意思表示,且内容不违反法律禁止性规定,均为有效合同,各方均应当遵守约定。广贤建筑公司在借款合同期满后仍拖欠安振小贷公司本金140万元,支付利息仅至日,此行为构成违约,应当承担违约责任。广贤建筑公司应当自借款合同期满的次日(即日)起支付逾期付款的利息,但逾期付款的利息包括违约金在内的累计利率不得超过中国人民银行同期基准贷款利率的四倍,由于安振小贷公司提交的证据无法判断广贤建筑公司支付日至日的利息中是否包含了逾期的罚息,故本院确定广贤建筑公司承担违约责任自日开始对其拖欠的本金140万元按照中国人民银行同期基准贷款利率的四倍支付逾期付款的利息至款清时止。
张玉X、王德X、邹翠X、王永X、凌X、方冬X、韦正X、司武X为广贤建筑公司的借款分别提供了最高额102万元和73万元的房产抵押担保,因此,安振小贷公司在广贤建筑公司不能清偿上述债务的情况下,根据合同约定,可在各抵押担保人提供的最高额担保范围内受偿,即安振小贷公司对张玉X、王德X抵押的位于合肥市房产,和邹翠X、王永X抵押的位于合肥市房产在最高限额102万元的抵押担保范围内,对凌X、方冬X抵押的位于合肥市新站区房产,和韦正X、司武X抵押的房产在最高限额73万元抵押担保范围内,在折价、拍卖或者变卖所得的价款中享有优先受偿权。
方文X、唐华X、王道X为广贤建筑公司的借款提供连带责任保证时与安振小贷公司已约定了不论安振小贷公司对借款合同项下的债权是否拥有其他包括抵押担保的其他担保,安振小贷公司均可直接要求保证人在保证范围内承担保证责任,保证人不得提出任何异议。我国物权法规定被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权,因此,方文X、唐华X、王道X应当按照约定承担保证责任,故其抗辩保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任的意见不成立,不予采信。
综上所述,本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、《中华人民共和国物权法》第《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定,判决如下:
一、被告安徽省广贤建筑安装工程有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告合肥市安振小额贷款有限公司本金140万元,并自日按照中国人民银行同期贷款基准利率的四倍支付逾期利息至本判决书确定的履行期限届满时止;
二、被告方文X、唐华X、王道X对被告安徽省广贤建筑安装工程有限公司上述款项承担连带清偿责任;
三、原告合肥市安振小额贷款有限公司对被告张玉X、王德X抵押的位于合肥市房产,和被告邹翠X、王永X抵押的位于合肥市房产在折价、拍卖或变卖所得的价款中享有最高限额102万元的优先受偿权;对被告凌X、方冬X抵押的位于合肥市新站区房产,和被告韦正X、司武X抵押的房产在折价、拍卖或变卖所得的价款中享有最高限额73万元的优先受偿权;
四、驳回原告合肥市安振小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费18594元,由被告安徽省广贤建筑安装工程有限公司、方文X、唐华X、王道X、史德勇、张玉X、王德X、邹翠X、王永X、凌X、方冬X、韦正X、司武X共同负担。
如果不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院提交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
人民陪审员
二〇一四年六月十五日
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