未告知实习期驾挂车出事故保险公司仍拒赔有理
日，被告余峰驾驶苏1122/苏3344重型半挂货车在交叉路口与左转弯范婷驾驶的电动车相撞，造成电动车损坏、范婷及电动车乘车人范丽受伤的交通事故，事故发生后，范婷经医院抢救无效死亡。该事故经盱眙县公安局交通巡逻警察大队认定：余峰、范婷负事故同等责任；范丽无责任。范丽受伤后，当日被送至盱眙县人民医院抢救治疗，支付抢救费用3232.89元，范丽经抢救无效死亡。苏1122/苏3344重型半挂货车登记车主为被告盱眙县新马汽车运输服务有限公司，实际车主为被告高兵，被告余峰系被告高兵雇佣的驾驶员，交通事故发生时，驾驶员余峰尚在实习期内。该苏1122/苏3344重型半挂货车由被告盱眙县新马汽车运输服务有限公司在被告中国人民财产保险股份有限公司盱眙支公司投保了交强险和100万元、5万元商业第三者责任保险，并购买不计免赔，事故发生在保险期内。原告范仁杰（系死者范婷的父亲）要求被告赔偿范丽的医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金、交通费等计483539元，并承担本案的诉讼费用。 　　【裁判】 　　经法院审理，依据法律、法规规定，机动车与非机动车、行人负同等责任的，减轻机动车一方30%至40%责任，法院酌情认定余峰负事故责任为65%，范婷负事故责任为35%。被告高兵系苏1122/苏3344重型半挂货车的实际所有人，被告余峰系高兵雇佣的驾驶员，双方是雇佣关系。交通事故发生时，驾驶员余峰尚在实习期内，法律明确规定实习期不得驾驶牵引挂车，余峰的行为属于重大过失，应承担连带赔偿责任。据此，本案中被告中国人民财产保险股份有限公司盱眙支公司在交强险限额内先行赔偿原告范仁杰医疗费用限额项下3232.89元，在死亡残疾赔偿金限额项下赔偿原告范仁杰110000元（包括精神损害抚慰金），本案中被告高兵所有的苏1122/苏3344重型半挂货车在被告中国人民财产保险股份有限公司盱眙支公司投保商业第三者责任险，保单条款中规定驾驶人在实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车属于免责条款，被告中国人民财产保险股份有限公司盱眙支公司只需在交强险范围内承担赔偿责任。故被告中国人民财产保险股份有限公司盱眙支公司共赔偿原告范仁杰元。对超出交强险部分元，由高兵负担65%即元，由于高兵已支付原告范仁杰因范丽交通事故死亡的相关费用67000元，故被告高兵依法承担该赔偿费用元，被告余峰承担连带赔偿责任，余款由范婷承担。 　　【评析】 　　本案的争议焦点为保险合同中的免责条款是否合法有效，保险公司是否履行了提示说明义务。本案中被告高兵所有的苏1122/苏3344重型半挂货车在被告中国人民财产保险股份有限公司盱眙支公司投保了商业第三者责任险，保单条款中规定驾驶人在实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车属于免责条款，该免责条款是保险人以法律、行政法规的禁止性规定作为免责条款，该条款是保险合同中的格式条款，依据日实施的最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。据此，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人只需履行提示义务。笔者认为，将法律禁止性规定的行为作为免责条款不同于其他免责条款，驾驶人应当了解违法行为的含义和法律后果，此类免责条款减轻保险人的明确说明义务，符合保险制度精神及立法目的，本案中的保险单条款上已加粗标注该免责条款以及相应的法律后果，保险人即完成提示说明义务，驾驶人余峰的行为符合商业第三者责任险的免责约定，故被告中国人民财产保险股份有限公司盱眙支公司只需在交强险范围内承担赔偿责任。（来源：江苏法院网）司机实习期内驾驶车辆出事故保险公司无需赔偿
发稿时间： 09:50:15
　　兰州晚报讯（记者许沛洁）半挂车在深安大桥出事故，毁坏道路河堤还有桥梁，半挂车所属公司赔偿了维修金，随后，公司向车辆投保公司申请理赔，保险公司拒绝，理由为“驾驶员实习期内驾驶机动车牵引挂车属于保险免除责任”。公司不服告上法庭。昨日，兰州铁路运输法院公布案件一审判决:保险公司无需赔偿，判决书同时写道“司机不负责任的态度，应予谴责。”
　　兰州海德汽车运输有限公司白银分公司（以下简称海德公司）所有的半挂牵引汽车在中国平安财产保险股份有限公司甘肃分公司（以下简称平安财保公司）处投保了车辆损失险等商业险，保险期间自日0时起至日24时止。日6时，海德公司司机贾某驾驶半挂牵引车，沿南滨河中路行驶至深安大桥右转弯时，因操作不当致使车辆前部左侧撞向桥墩，致桥面、路灯、树木、车辆受损。经龚家湾交警大队道路交通事故认定书认定，贾某负事故全部责任。事后，海德公司支付了道路河堤修复费18662元、桥梁维修费47800元及车辆维修费6022元，共计72484元。后海德公司向平安财保公司申请理赔。
　　司机贾某初次领取驾驶证的时间为日，增驾A2，实习期为日至日。平安财保公司以司机贾某在实习期内驾驶机动车牵引挂车属于保险免除责任为由，作出了拒赔通知书。海德公司据此向兰州铁路运输法院提出诉讼请求。
　　日，兰州铁路运输法院审理后认为，本案中，司机贾某在增驾实习期内驾驶牵引车，是对社会义务的违背，是对自身责任的懈怠，更是对生命和财产的漠视，正是这种不负责任的态度造成了交通事故的隐患，应予谴责。法院据此判决如下：
　　驳回原告兰州海德汽车运输有限公司白银分公司的全部诉讼请求。
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你好，我在&A2驾照实习期内发生交通事故，保险公司拒陪，理...
用户：zpnm***
| 广东-东莞 | 发布： 07:45:44
你好，我在·A2驾照实习期内发生，保险公司拒陪，理由是实习期内不得驾驶牵引车。想问下有这样理由成立吗？
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版权所有：济南中顾法商网络科技股份有限公司如果车辆驾驶人在实习期内独自驾驶车辆上高速公路行驶发生事故造成损失，保险公司该如何赔付？法院依据法律法规判决人保财险涪陵分公司不承担车损赔偿责任。
《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十四条规定，“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期”，第六十五条规定，“驾驶人在实习期内驾驶机动车上高速公路行驶，应当由持相应或者更高准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同。”而如果车辆驾驶人在实习期内独自驾驶车辆上高速公路行驶发生事故造成损失，保险公司该如何赔付？本文结合人保财险涪陵分公司近期处理的一起诉讼赔案对该问题进行简要分析。
日，车主金某将其自有的渝G×××××号车向人保财险涪陵分公司投保了交强险和家庭自用汽车损失保险、商业三者险等险种。2014年 11月15日，驾驶人刘某独自驾驶渝G×××××号车由重庆市南川区上了包茂高速。在高速公路上行驶时，因刘某操作不当导致车辆与公路护栏发生擦剐，造成车辆损失（修理费8000元）及三者道路护栏受损（确定损失400元）的交通事故，经认定，驾驶人刘某承担事故的全部责任。经重庆市交通行政执法部门核实，刘某初次取得驾驶证的日期为日，实习期至日。车主金某将修理费和三者护栏损失费用交纳后向保险公司索赔。保险公司审查后，对事故造成的三者护栏损失400元在机动车交强险财产损失限额内进行了赔付，而对本车损失8000元因不符合家庭自用汽车损失保险合同约定的赔偿条件和符合免责范围予以拒赔。金某对保险公司拒赔不服，于日将保险公司起诉到重庆市南川区法院，要求保险公司赔偿其本车修理费 8000元。
原被告观点和法院判决情况
原告金某认为，其车辆损失保险公司应该予以赔付，其理由是：
第一，其与保险公司签订的家庭自用汽车损失保险合同系格式合同，而该格式合同中第六条第八款“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的情况下驾车保险公司不予赔付”的规定属于免责条款，根据我国保险法规定，保险公司应该对免责条款进行提示和明确说明，否则免责条款不生效力。而保险公司对该免责条款未向金某作出提示或者说明义务，因此该条款不产生法律效力；
第二，刘某已经取得了机动车驾驶资格，符合家庭自用汽车损失保险合同第四条关于保险责任的约定即“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在适用机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿”中的“合法驾驶人”资格，而保险公司予以拒赔的依据之一《机动车驾驶证申领和使用规定》虽然规定“驾驶人在实习期内驾驶机动车上高速公路行驶，应当由持相应或者更高准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同”，但该规定不属于法律、行政法规或地方性法规，而属于部门规章，故保险公司拒赔理由不成立。
庭审中，保险公司坚持拒赔原告的车损赔偿，其抗辩理由是：
第一，双方签订的家庭自用汽车损失保险合同明确约定，只有被保险人或被保险人允许的“合法驾驶人”驾驶机动车辆发生交通事故才属于保险赔偿范围，所谓“合法驾驶人”是指非法律、行政法规、地方性法规、部门规章、政府规章禁止的驾驶人，不能只狭义地理解为非法律、行政法规和地方性法规禁止的驾驶人。因为相关部门规章是属于国家对某一领域的专门性规定，是国家治理的重要工具，也具有法律授权的属性，只要该行为违反了相关部门规章的规定，同样是属于不合法的。
第二，双方签订的家庭自用汽车损失保险合同第六条第八款约定“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的情况下驾车保险公司不予赔付”，该条款虽然属于格式合同中的免责条款，但是原告投保时，保险公司不仅向其进行了重点提示，还对该免责条款进行了明确说明，金某也对投保单中的保险公司履行提示和说明义务予以签字认可。同时保险公司又专门把保险合同中免责条款进行摘录形成免责事项提示书，金某对该免责提示书进行了签字确认。
法院审理后认为原被告双方签订的保险合同合法有效，双方应该按照合同的约定行使自己的权利和履行自己的义务。该保险合同中，如果被保险机动车辆发生属于保险责任范围内的事故，保险公司负有按照合同约定的赔偿的义务。但是如果被保险人并没有按照保险合同的约定将车辆交给具有合法驾驶资格的人驾驶，即被保险人一方违背了法律、法规、规章规定和合同约定的义务，应该承担相应的后果。本案中，无论从保险合同的保险责任上看还是从保险合同的责任免除上看，其约定是清楚明确而没有歧义的；而从保险公司举证的证据上看，保险公司已经充分履行了免责条款的提示和说明义务，原告也分别在投保单和免责事项提示书中签字认可了保险公司已经履行了上述义务。故法院于日作出一审判决，驳回原告金某对被告保险公司的诉讼请求。
实际上，《机动车驾驶证申领和使用规定》明确实习期内不能独自驾车上高速后，各大保险主体均出现了大量的类似赔与不赔的保险纠纷。而保险公司不仅商业车辆损失保险对此类事故予以拒赔，商业三者险、车上人员责任险等条款也都对此有明确约定，都对实习期内独自驾车上高速肇事发生损失予以拒赔。通过本案的审理可以发现，只要保险公司承保时提示说明义务履行到位，相关证据材料提交完善，就能够理直气壮的拒赔，减轻保险公司本不该有的赔偿责任，也让这些无视法律、法规、规章规定的人吸取相应的教训。