说出对校园网贷事件,传销事件的理解

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-06-02 04:10 标签： 校园网贷的危害与防范
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校园网贷乱象频现&重庆实行负面清单制度
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　　整顿营销：不得在校园内开展网贷营销宣传
　　市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室在摸排中发现，几乎所有校园网贷机构均将校园代理作为其最重要的营销手段之一。校园代理多为在校学生，其社交网络即为校园网贷机构的营销网络，覆盖面大，可利用同学间的信任进行营销。
　　校园代理无需签订正式的代理合同或协议，隐蔽性极强。此外，校园网贷机构出于营销竞争需要，大多向客户学生强调网贷的便利性，如无门槛、零首付、马上放款、提前消费等好处，风险提示相对有限。在其营销网络的终端校园代理这一层级，由于没有系统性的业务培训和风险教育，其营销网络更是几乎不涉及风险提示。
　　对此，我市要求整治线上线下宣传乱象，防止误导学生。《通知》规定，不得在校园内以任何形式开展网贷营销宣传活动；不得在线上以歧义性语言开展虚假片面营销宣传活动，误导学生借款行为；学校教职工和学生不得宣传、推荐、代理网贷业务。
　　多管齐下：对校园网贷进行约束和引导
　　引起校园贷极端事件的核心是什么？市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室表示，主要有三个方面。
　　一是近两年网贷行业发展迅速，相关监管政策迟迟未能出台，导致校园网贷野蛮经营。由于学校校园及学生群体的特殊情况，让名目繁多的校园网贷找到了可乘之机。
　　二是部分校园网贷平台存在虚假宣传、风控不严、和无序发展等问题，有些网贷平台甚至变相发放高利贷，或采取编织各类费用陷阱等方式谋取暴利。
　　三是部分学生缺乏自控能力与鉴别能力，又未受到相应教育引导，不法分子乘虚而入，通过虚假宣传等手段引诱其盲目消费、过度消费；面对暴力催收等违法行为，部分学生自我保护意识不强，不知道如何用法律手段来维护自己的合法权益。
　　因此，《通知》的相关条款从加强对学生的教育引导、设立负面清单规范校园网贷机构行为、加强对校园网贷机构的监管和业务治理等方面对校园网贷进行约束和引导。
　　“校园网贷的整治是一个系统工程，也需要有关部门、学校和社会各界的合作和支持，才能还学校一个清净的环境。”市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室表示。（记者 佘振芳）
(责编：陈琳(实习生)、熊旭)
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两年前，还在上小学四年级的藏族女孩央金，每学期最大的期盼就是去多媒体教室上课。“那时候像盼望过年似的，每次去上课都很新鲜，我们班级的老师要‘舌战群儒’，才能抢到一次机会。”
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女生裸照借款冷思考：对校园网贷要问这七个问题
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（原标题：女生裸照借款背后的冷思考 七问校园贷如何规范发展）
中新网北京6月21日电 (程春雨 邱宇)部分不良网络借贷平台诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，造成不良影响。近期，“女生裸照借款遭威胁”事件，更是在金融、法律、社会道德范畴引发了热议。对此，中新网记者就“校园贷是否合法？裸照能作为抵押物？向学生家长催收是否合法？校园贷该如何监管？未来发展趋势如何？”等社会关注的七大问题进行了调查。何为互联网金融校园贷？现在互联网金融中的校园贷通常分为三种：一是专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；二是P2P网贷平台，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷等；三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。近日，引发公众关注的女大学生“裸照抵押贷款”事件，发生于P2P网贷平台的校园贷。中新网记者近期在北京采访了20余名大学生，所有接受采访的学生都称“从来没有在网贷平台贷过款”；近半学生表示，“没有听说过裸持贷款这件事”；多数学生不认同裸持贷款这种行为，认为缺乏理智。资料图不过，据国内媒体在多地调查的结果显示，校园贷主要活跃于三四线小城市，为了增加业务量、抢占校园市场，很多贷款平台对于借款学生的信息审核不够严格，部分平台甚至仅凭一张学生证就批下贷款。校园贷是否合法？目前，公众熟知的面向在校大学生贷款，主要是国家的助学贷款。而银行、网贷平台等金融机构是否可以向年满18周岁的大学生发放其他类型贷款呢？北京市君邦律师事务所高级合伙人、律师李继泉向中新网(微信公众号：cns2012)记者表示，目前国家对金融机构是否可向学生贷款还没有相关规定。大成律师事务所律师肖飒也向记者表示，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定，本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。“互联网金融衍生的校园贷属于民间借贷，该规定使校园贷合法有效。”“裸照”抵押贷款是否违法？据媒体的调查，一些民间借贷人通过互联网金融平台向学生贷款，学生需要用裸照进行抵押。出现了，“有一些女大学生不能按时偿还贷款被威胁要公开其裸照”、甚至要求进行“性服务来偿还”的现象。对于是否可用裸照进行抵押？记者咨询的一些金融行业人士出现了一些分歧的观点。虽然有看法认为，如果双方达成协议，且不公开裸照和涉及违法，这可被看做是金融抵押物的“一种创新”。但也有业内人士认为，裸照用作抵押物不属于创新，以前民间违法的高利贷就有这种行为。对于这种行为，李继泉表示，“假如是用裸照做为抵押方式肯定违法违规。”肖飒亦表示，这种行为违法。应当依照《侵权责任法》承担侵权责任。此外，裸照不是适格的抵押物，抵押法律关系也不成立。图片来源：法制日报 制图李晓军网贷平台该承担责任吗？从媒体报道中可以看出，女大学生裸照抵押进行贷款，与放贷人主要是利用微信、短信、qq等沟通工具“押裸照”，绕过平台及政府部门监管。那么网贷平台是否要承担相应责任？李继泉认为，平台负有公共监管之责。但是不是在平台交易的，利用平台炒作的，另当别论。肖飒表示，中间的网贷平台若存在过错，应当依照其过错，承担一定的民事责任。日前，涉及“女大学生裸照抵押贷款遭威胁”一事的某平台向中新网表示，希望用户不要听信、轻易采取这样的方式进行借款。如果有用户遭遇到了类似事件，建议受害者应存有相关证据，在第一时间报警处理，公司将积极协助司法机关进行处理，也将及时披露相关信息。向学生家长催收是否合法？对于目前一些大学生出现贷款不能按时还款的情况，除了上述一些民间借贷机构以公开裸照方式胁迫外，中新网记者了解到，一些网贷公司则是向学生父母进行催收。资料图。图片来源：CFP视觉中国某不愿透露姓名的一位网贷公司高管向记者表示，公开裸照方式过于恶劣，并违法。日常中，向大学生父母催收才是更为合适方式，家长一般还是愿意为孩子及时偿还贷款。但现实中，多数家长并不知情自己家的孩子在外借款的事情。对这种向不知情的家长催收的是否合法合规？李继泉表示，如果学生年满十八周岁，责任自负，和家长无关，向家长催收不合法。肖飒也认为，合同具有相对性，借贷合同的效力只对借贷双方生效。向学生家长催债不符合法律规定。国家发改委副主任连维良6月17日表示，鼓励全社会对失信行为进行联合惩戒，让失信行为无处藏身，但是很重要的一条，对失信行为的惩戒要做到依法依规。如果惩戒失信的这种措施本身不合法、不合规，那么这本身也是一种失信的情况。校园贷未来该如何监管？针对校园贷出现的不良现象，今年4月份，教育部联合银监会印发的《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》要求，加大不良网络借贷监管力度。建立校园不良网络借贷日常监测机制，密切关注网络借贷业务在校园内拓展情况；建立校园不良网络借贷实时预警机制；建立校园不良网络借贷应对处置机制。肖飒指出，这一规定出台后，在媒体、国家机关关注校园贷的背景下，不良行为的校园贷整治有了改善。很多平台主动下调借贷利率，这是一个好的现象。李继泉建议，国家出台关于大学生就业前的过度消费贷款管理制度，防止大学生个人信用过度消费。夸客金融创始人兼CEO郭震洲向记者表示，夸客金融并不开展校园贷业务，目前业界和监管层都看到了互联网金融对金融业的促进作用，预计监管会秉持一种“适度监管”的原则。作为互联网金融行业人士，郭震洲认为，校园贷的发展需要一个逐渐理性的过程，需要政府监管，投资者教育、舆论导向等合力让大家更理性。清华大学副研究员、《清华金融评论》副主编张伟亦认为，监管上应该区别对待，保持一个有序的市场环境，要求校园贷的贷款人需要具备相关业务资质，理性从事校园贷业务。建议风控方面进一步精细化，借款额度或放款额度有所控制，针对不同学校的不同学生，形成有差异的额度。同时，加强大学生金融普及教育，使校园贷的借款人(大学生)树立理性消费意识，培养理性借款理念。资料图。中新社记者 洪少葵 摄如何提升大学生财商和法律意识？今年5月份，清华大学媒介调查实验室联合蚂蚁金服商学院、清研智库发布的《中国青年财商认识与行为调查》显示，尽管中国互联网金融的迅猛发展，为青年人与理财开辟了一条捷径，但财商教育似乎没有“结伴同行”，使得青年人难免陷入误区。中新网记者调查发现，有大学生甚至认为，用“裸照”抵押的方式贷款是女生自己的选择，别人无权干涉。但也有学生对女生的“裸条”行为感到奇怪。这部分学生认为，用“裸条”方式贷款的女生不理智。如果女生单纯为了满足物质欲望，“裸条”更是对社会造成了不良影响。作为成年人应当为自己行为负责。
大力推动财商教育已受到国家重视。2015年末，中国国务院印发的《推进普惠金融发展规划(年)》指出，建立金融知识教育发展长效机制，推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课。《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》也要求，加大金融、网络安全知识普及力度，加大学生消费观教育力度。教育引导学生树立理性的消费观。关心关注学生消费心理，纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念。李继泉还认为，应该让学生多参与社会公益和政务管理实践，到一线市场参与市场竞争实习，让学生们用自己的热情关注重新回归社会的人群，树立守法观念。
本文来源：中国新闻网
责任编辑：李德雄_NT2021
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