信用卡出现大额欠款，无力偿还怎么办？
在现实生活中，传统信用卡的使用场景依然存在，也时常在新闻媒体上看到某某人因为涉嫌信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。如果欠款的本金金额达到一万以上且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，则会认定为刑法的“恶意透支”，涉嫌信用卡诈骗罪，依法处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
这说明，还是有很多人会因为使用信用卡而“套牢”，当你欠下发卡银行一大笔款项而又无力偿还时，除了会严重影响你的信用外，如果情况继续恶化，还会遭到刑事指控，那么就得不偿失了。那么，面对无力偿还的账单，该如何应对呢?
1.选择最低还款额
为了不影响征信，解决一时还款有困难的情况，银行也有信用卡最低还款服务，即可以先还账单金额的10%，如此一来，避免了逾期造成的不良个人记录。但是这项服务也不是免费用的，只要选择最低还款，本期账单内的消费就不会再享受免息期，并且从消费日当天起银行会收取万分之五的利息。
2.选择分期还款
如果你短时间内都不能把欠款还清，那么可以选择分期还款，虽然银行打着分期免息的旗号，但分期手续费还是照收的，并且你选择的期数越长，手续费率也就越高，但这也是避免影响个人信用记录的最好办法了。
3.申请更改账单日
有些银行是允许持卡人更改账单日的，如果你只是一时资金紧张，又不想多交银行利息，那么更新账单日可以说是最好的选择了，但要记得一定要在出账单之前申请更改，只要更改成功，你就会获得更长的免息期，从而缓解暂时的资金，并且也不会影响到个人记录，连利息及手续费都省了。
4.申请延时还款
如果一两天能筹到钱还款，就可以利用银行的延时还款服务，现在很多银行都有延时还款服务了。一般是一至三天，但最好提前打电话咨询清楚延时还款的规则。
5.借助卡管家还款
很多机构为了解决持卡人信用卡管理的痛点，推出了各类信用卡管家智能软件，例如完美卡管家，它具有智能管理信用卡的功能，它能解析信用卡电子账单及持卡人的个人财务状况，实现用卡信息管理和智能化自动还款功能。这些“管家”们不仅帮助人们实现智能高效财务管理，还能通过代还来解决资金困难、逾期等问题。
但无论如何，个人不管是理财还是消费都必须要有度，信用卡的使用是为了方便，也可以适当的缓解暂时的经济状况，但过度消费就是增加负担。
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声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点房贷被拒，看看这几件事你做过没？
随着现在房价的高昂，很多人都选择贷款买房。但是现在国家政策对购房的调控，还有银行资金的收紧。导致银行的房贷额度不像以前那么充裕，这就导致了房贷审核的力度加大，很多人埋怨自己的房贷申请被拒绝了，那么到底是什么因素导致的呢？
接下来小小金融小编总结了5点常见的房贷被拒原因，希望可以对你有帮助！
一，信用卡逾期还款
相信大家都知道信用卡逾期不还的话会对个人征信会产生很大的影响，如果超过了还款期限还不归还的话，银行会把这笔款项归类成“呆账”。银行如果在审核你个人房贷申请的时候看到“呆账”两字的话，你的房贷申请基本就会被打回的。
二．频繁查询征信
在这里说明，办理信用卡和向民间办理贷款需求的话，都是需要对个人征信进行查询。但是这不是一件好事，因为征信查询的多，会让银行感觉你经济实力不足，缺少还款能力，自然而然就会拒绝你的房贷需求。
所以说，如果不是特别需要的话，信用卡还是办少一点比较好。
三，帮朋友做担保
很多人都会遇到这种情况，平时关系还不错的朋友需要资金周转，需要你做担保才能贷到款，保证及时还款。很多人碍于面子不好意思拒绝。但是你要想清楚，如果他到时无法还款的话，这笔账连带责任是算在你身上的。是会在你的征信报告上留下污点的！
四，睡眠卡年费没交
很多人身上都会有多张信用卡，但并不是张张都有用的。有的是帮银行朋友冲业绩办的，有的是一些小优惠或者小礼品的时候办的。激活后一直没有使用，很多人基本都是抛诸脑后的。但是激活信用卡后不使用也是要缴纳年费的，如果逾期没交的话，也是会对个人征信记录产生影响的。
五，保险费用欠缴
如果你之前购买过保险的话，请记住不要逾期和拖欠费用，这也是会在你的个人征信里面有记录的。如果逾期也是造成影响的！
以上是小编总结的会造成房贷遭拒的一些因素，希望可以帮助到您~
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办过贷款等业务就有“经济身份证” 查询个人信用情况看这里
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　　生活报4月18日讯 &如果能早点知道如何查询个人信用报告，就不会这么大意了。&近日，冰城市民温先生到银行申请25万元住房按揭贷款，却遭拒绝，原因是信用卡还款记录有多次逾期。原来，温先生两年前申办了一张信用卡，吃饭、旅游、购物&一卡解决&，对还款期限却从不在乎，总逾期还款。日前，记者从中国人民银行哈尔滨中心支行征信管理处获悉，目前我省个人征信系统共收录近2345万名自然人信用信息，也就是说我省2345万人都有&经济身份证&。这个&经济身份证&，无论是贷款买车买房、申办信用卡，还是出国、提职都用得到。
　　查询个人信用情况看这里
　　(一)网点查询一年免费查2次
　　个人携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请，即可打印出报告。每人每年可免费查询2次。
　　(二)网上查询共分4步
　　1.用户登录
　　登录个人信用报告查询网址https://ipcrs.pbccrc.org.cn
　　2.用户注册
　　新用户首先要在查询网站进行注册，在线身份验证，提交注册申请及查询申请；老用户，每次上网查询信用报告前，需要按照注册成功的用户名和密码登录网站，再次进行身份验证，提交查询申请。
　　3.用户激活
　　个人在线提交注册申请后，如果通过身份验证，一般在第2天反馈含有激活码的短信，个人需要在收到激活码7天内登录网站，使用激活码激活用户。
　　4.查询报告
　　一般在个人提交查询申请后的第2天反馈含有查询码的短信，个人需要在收到查询码7天内登录网站，使用查询码查看信用报告。
　　&经济身份证&里都有啥？
　　个人借贷偿还情况一目了然只要个人在银行办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务，个人信息以及每月的偿还贷款和信用卡信息等，就会通过银行自动报送给个人信用信息基础数据库，并定时更新。
　　日前，记者在位于哈市香坊区珠江路104号的中国人民银行哈尔滨中心支行大厅里看到，里面坐满了前来打印个人信用报告的市民。市民赵先生告诉记者，他上个月和同事一起办理信用卡，只有他没批下来。&银行工作人员让我来查查信用记录，可能有不良记录了。&打印完个人信用报告，赵先生的报告里果然有3笔房贷的逾期还款记录。
　　记者看到，个人信用报告分为信贷记录、公共记录、查询记录3部分，记录了个人基本信息、购房贷款情况、发生过逾期的信用卡账户情况、以及信用报告最近2年内被查询的记录。
　　据中国人民银行哈尔滨中心支行征信处相关负责人介绍，2006年初，央行个人征信系统在我省正式联网运行，截至2014年12月，我省个人征信系统共收录近2345万名自然人信用信息。
　　查询个人信用的人多吗？2006年45人去年增至近32万人
　　除向银行借贷、办信用卡外，出国以及一些重要部门的招聘、提职、办理公务卡等重要环节，也要求个人提供信用报告。
　　采访中记者了解到，2006年征信系统在我省刚运行时，我省全年查询量仅为45人次。近几年来，查询市民越来越多，2014年全省辖内人民银行查询网点共为近31.6万名自然人提供信用报告查询服务。
　　中国人民银行哈尔滨中心支行征信管理处相关负责人介绍说，日起，我省个人信用互联网查询正式开通，市民在家上网动动手指就能查看自己的个人信用情况，截至2015年2月，我省个人信用互联网查询量已达34.2万人次。
　　逾期3天纳入信用&黑名单&？不良记录5年删除 不评价个人信用
　　近日，一则关于&央行征信系统新政出台&的消息被广泛转发。该消息称&个人征信原记录周期提
　　升为7年，连续3天逾期者纳入&黑名单&&&&
　　中国人民银行哈尔滨中心支行征信管理处相关负责人表示，《征信业管理条例》第十六条明确规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起共5年，超过5年的，应当予以删除，并没有7年之说。另外，个人征信系统客观记录个人的信用行为，它不对个人的信用行为进行判断，不会写上任何好与坏的评语，没有所谓的&黑名单&，但记录的信息，是各银行决定是否为市民发放贷款的重要参考数据。
　　【新闻链接】
　　啥叫&经济身份证&？
　　&经济身份证&指的是个人信用报告及消费信用档案。如果去银行申请住房贷款，或者申办信用卡，银行就会查询你的信用记录，将信用是否良好作为是否接受申请的重要条件。有的地区还将个人信用报告作为公务员录用、人事任免的参考依据。
　　啥样情况易留不良记录？
　　日常生活中，产生不良信用记录的一般多为不满足免年费政策产生的年费，或日常消费用卡忘记还款，或没有及时收到对账单而延误还款，所以对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期。
　　不良记录能否及时补救？
　　据中国人民银行哈尔滨中心支行征信管理处相关负责人介绍，市民出现逾期还款记录时，应马上还清欠款，之后要维护好个人信用，保证不再发生逾期现象，这样一来，正面的信息也同样会记录在信用报告中。
　　避免留不良记录不贷款？
　　中国人民银行哈尔滨中心支行征信管理处相关负责人介绍说，不贷款也不办信用卡，没有任何历史信用记录，会使银行失去判断一个人信用状况的便捷方法。想要维护良好的信用记录，最好的办法是养成良好的消费习惯和还款习惯。
责任编辑：彭佳丽
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WWW.DBW.CN　All Rights Reserved.APP上查的个人征信靠谱吗？
银行工作人员：目前，符合规定的第三方机构上查到的个人信用报告,只是简单版本，不能作为办理贷款业务的依据不用跑银行排队等候，下载个APP应用，完成注册，收到验证码，就可以查询自己的个人信用报告。“微时代”真的是数据多跑路，百姓少跑腿，方便！近期，不少市民收到了微信朋友圈频频推送的“个人信用报告”查询APP下载广告，可以直接在手机APP上查询个人信用报告，免去排队等候的麻烦。
APP上查询到的个人信用报告是真是假？是否安全可靠可用？APP查询会泄露个人隐私吗……3月22日，记者对此进行了详细调查。
APP查询个人征信很方便 但存在一定风险
记者在手机上随便一搜发现，可以提供个人信用查询的APP就多达十几款。记者随机选择了一款名为“51信用卡管家”的APP应用进行下载，完成注册、输入个人信息、回答五个系统问题等一系列操作后，APP页面立即发出提示：“系统将会在24小时内，将申请查询的验证码发到您预留的手机上。”大概五六个小时后，记者收到了验证码，开始查询个人信用报告。通过查询发现，该APP提供的个人信用报告和中国人民银行征信中心山西省分中心查询到的关键内容一样。只不过，APP查询到的个人信用报告是简版，中国人民银行征信中心山西省分中心查询到的内容更详细一些。
对于手机APP查询个人信用报告，咱老百姓也有话说。在中国人民银行征信中心山西省分中心，记者随机采访了十几位正在办理查询个人信用报告的太原市民，他们有的表示“网来网去”挺方便的，有的则表示出一丝担忧，还有一部分人表示没有听说过个人信用报告还能用APP查。
“如果可以在手机上直接查询，那肯定是好事啊，省得来银行查了，多方便，APP叫什么名字，我也下载一个试试。”太原市民李群说，只知道查个人征信要来银行，手机上能查询还是第一次听说，要是安全，可以试试，省得跑腿了嘛！不过，李群也透露出一丝担忧，担心个人隐私会泄露。
太原市民雷金华则表示，一般人不会没事就去查个人信用报告，除非是要办理贷款等业务时才会关注，她不会使用手机APP查询，害怕泄露了个人信息。
中国人民银行太原中心支行征信管理处工作人员告诉记者，目前，个人信用报告的查询端口确实向一些符合相关规定的第三方机构开放，但是查询到的个人信用报告，只是简单版本，只会显示信用卡违约、个人贷款有无逾期等简单信息，而详细版的个人信用报告，则详细列明了个人近年的征信记录，以及个人的贷款情况等，两者在内容完整度上还是有差距的。
目前还没有接到因使用APP查询个人信用报告造成隐私泄露的案例，不过，手机APP查询，可能存在一定风险，利用正规渠道查询会更安全一些。
APP个人征信不能办理业务 查询还需适度
如果拿着手机APP上查到的个人信用报告去银行办理业务，银行会受理吗？
记者来到太原一家工商银行，向工作人员出示了手机上查到的个人信用报告，工作人员告诉记者，此报告不能作为办理贷款业务的依据。“如果您要贷款的话，我们银行会有专门的信贷工作人员负责，将通过人民银行查询您的个人信用报告，不需要您自己提供这方面的证明，手机上的信用报告没多大用处。”该银行工作人员说。
在太原府西街上一家建设银行，工作人员告诉记者，手机APP上查到的个人信用报告，只是对个人了解自己的信用度，以及了解信用卡是否有违规使用等情况有提醒作用，实际办理业务时，并无多大用处。
太原市民荀波是一位“信用卡达人”，持有多张信用卡，由于他害怕自己会有不良的信用记录，在得知手机APP可以查询个人信用报告时，没事就会去查查个人信用报告。前不久，他去办理商业贷款时，没想到被银行拒绝，信贷工作人员的理由是过于频繁查询个人信用报告。
记者咨询了太原一家商业银行的工作人员，得到的答复是短期频繁地查询个人信用报告确实有影响。工作人员说，银行放贷机构认为个人有借款需求时才会查个人信用，多次查询会给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉，因此银行的放贷人员可能会认为您的违约风险高，所以会出现贷款被拒的情况。
中国人民银行太原中心支行征信管理处工作人员告诉记者，人民银行并无多次查询个人征信影响个人信用的规定，但是各家银行的规定不同，个人的信用贷款业务是根据各家银行所定的征信系统来看的，短期频繁查询确实有一定影响，自查可以，但是要适度。
个人信用报告安全查询渠道有3种
据了解，目前，个人信用报告的查询渠道主要有三种：一是现场查询，可以通过各地央行的征信中心现场查询，需要携带身份证；二是银行查询，可以通过部分银行布放的ATM查询，或者在银行网站查询；第三种为互联网查询，需要登录央行征信中心网站进行注册、提交申请，查询自己的信用报告。
银行专业人士告诉记者，这三种方式是目前最安全，对个人隐私保护最有保障的。如果没有特殊情况，最好的选择还是到当地的中国人民银行征信中心查询，或者登录中国人民银行征信中心网站查询最稳妥。
目前人们的传统观念中，影响个人信用的主要还是使用信用卡造成的逾期还款、恶意透支、非法套现、违规用卡等方面。但随着社会的进步，以及金融业的发达，尤其是当下网络金融的突起，越来越多的机构开始接入个人征信系统。据统计，目前，全国个人征信系统机构接入数达2894家，范围涵盖全国性银行、金融租赁公司、小额贷款公司、消费金融机构、担保公司、住房公积金中心等机构，生活中的点点滴滴，每一笔消费也许都会对个人的信用造成影响。
教你9招打造完美个人信用记录
如何打造个人完美的信用记录？中国人民银行征信中心山西省分中心工作人员教您9招。
1、按时还款：还款记录在信用评分体系中占据了35%的权重，即使你只有一次逾期还款，个人信用也会记录这个污点。所以，最佳的办法：在支付宝设置定时提醒或绑定借记卡进行自动还款。
2、优先还清大额债务：大额债务是银行判断持卡人还款能力的重要因素，所以，尽量优先还清大额债务，这样不仅能节省不少利息支出，还能减少对信用记录造成的不良影响。
3、逾期还款及时与银行沟通：如果一时无法按时还款，应该尽快和发卡行沟通，尝试修改账单日或者分期还款，这样都不会对信用记录带来损伤。即使已经发生的逾期，也应该和银行沟通，有些银行在提交还款记录到信用系统有一定的时间差，如果你及时沟通，也许能拦截下这一负面信用信息。
4、不随意担保：他人的贷款逾期，也可能会出现在你的报告之中，为什么会这样？原因就在于你担当了贷款担保人。贷款担保人责任重大，签字之前，一定要谨慎，不要随意担保哦！
5、逾期后坚决不注销信用卡：信用卡逾期后，先还清欠款，之后正常使用，坚决不能注销信用卡。信用报告一般只显示五年内存在逾期记录，如果销卡，用卡的信息就会长时间停留下来！再次申卡时，银行看到的正好是逾期的信息。所以，千万不要销卡！
6、每年查一次信用报告：信用报告可以通过央行个人征信中心在线自助查询。建议大家每年查一次自己的信用状况，了解个人信用状况。
7、不实信息造成的信用不良：个人信息有误、被冒名贷款，这些情况都属于这一类。不过，这种不良记录是可以立即消除的。
8、非恶意逾期造成的信用不良：因年费、小额欠款、短时晚还欠款造成不良记录，用户同样也可以要求消除这一记录。
9、银行过失造成的信用不良：由于银行的过失，如没有及时通知持卡人账单金额以及逾期还款、卡片年费规则没有说清楚、一些收费项目未事先告知持卡人等，也可以向银行申诉消除不良信用记录。（记者 李莉 实习生 全磊鑫）
[责任编辑:银行工作人员2个月内贩卖个人征信报告 获利60多万_凤凰财经
银行工作人员2个月内贩卖个人征信报告 获利60多万
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前不久，市民张小姐卖了旧房，想买新房，可付完首付后，她却被银行告知，贷款出了问题。因为在查询征信记录时，发现她名下有张信用卡，已经全额透支了四个月，没有还款。张小姐一下子懵了。张小姐表示，她根本没办过这个信用卡，也从来没去过这家银行。张小姐随即到市公安局经侦总队报案。侦查员立即联系中国人民银行征信中心，对最近一次查询过张小姐个人征信报告的记录进行调取。经过调查，发现在案发前不久，确实有一家金融机构的工作人员对该被害人的征信记录进行了一次查询。并且该台电脑在短短一个月之内，对1万多条公民征信报告进行查询。
前不久，市民张小姐卖了旧房，想买新房，可付完后，她却被银行告知，贷款出了问题。经过两个多月的布控，警方于今年5月展开收网行动，现场缴获400多部作案手机，2000余张作案用公民身份证，1000余份征信报告，以及300余枚公章。
原标题:银行工作人员2个月内贩卖个人征信报告获利60多万前不久，市民张小姐卖了旧房，想买新房，可付完首付后，她却被银行告知，贷款出了问题。因为在查询征信记录时，她名下有张信用卡，已经全额透支了四个月，没有还款。张小姐一下子懵了。张小姐表示，她根本没办过这个信用卡，也从来没去过这家银行。张小姐随即到市公安局经侦总队报案。侦查员立即联系中国人民银行征信中心，对最近一次查询过张小姐个人征信报告的记录进行调取。经过调查，发现在案发前不久，确实有一家机构的工作人员对该被害人的征信记录进行了一次查询。并且该台电脑在短短一个月之内，对1万多条公民征信报告进行查询。一般而言，基层银行网点因业务需要，每月的征信报告查询量最多也就是数百条，相比之下，1万多条的查询量的确很异常。侦查人员调阅监控后发现，银行工作人员赵某存在巨大嫌疑。坐在电脑前的他，只要收到微信，就会开始查询。而根据他的通讯记录，警方又找到了下家王某。短短两个月，两人买卖个人征信报告2万余条，非法获利60多万。公民个人征信报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，包括：姓名、证件类型和号码、通讯地址甚至还包括信用卡信息和贷款信息等。那么，不法之徒购买这些个人征信信息的目的是什么呢？第一个目的就是电信诈骗。很多人都会疑惑，犯罪分子如何能准确说出个人信息，让被害者深信不疑，最终导致财产损失的。事实上，这些个人信息很可能就是从不法渠道获得的征信报告上泄漏的。警方表示，很多情况下，犯罪嫌疑人能报出受害人的个人隐私信息，包括亲属的隐私信息，来博取受害人的信任，所以电信诈骗的犯罪嫌疑人就会通过不法渠道，去买公民的个人征信信息。还有一些别有用心的犯罪分子，则会专门从不法渠道购买他人遗失的身份证，然后按图索骥获得这些失主的征信报告，并以他们的名义冒领信用卡，实施盗刷或透支提现.近日，市公安局经侦总队破获的一起跨省信用卡诈骗团伙，就沿用了这种手法。警方在追踪多起信用卡盗刷案件后，锁定了位于湖南长沙市区的几台ATM机，比对大量监控录像后发现，29岁犯罪嫌疑人颜某频频出现。经过两个多月的布控，警方于今年5月展开收网行动，现场缴获400多部作案手机，2000余张作案用公民身份证，1000余份征信报告，以及300余枚公章。警方介绍，犯罪分子所使用的pos机，可以通过pos机盗刷将资金拆分，ATM机提现，最终占为己有。这也就解释了本片一开始，张小姐为何会在不知情情况下，产生信用卡消费记录，不止蒙受财产损失，还影响了个人征信。这个特大冒领盗刷信用卡的团伙，将被以信用卡诈骗罪起诉，等待他们的将是法律的严厉制裁。有关本案更多详情，欢迎收看明天的东方110。今年以来，上海公安机关共侦破信用卡诈骗案件800多起，抓获犯罪嫌疑人760多人，挽回经济损失2000多万元。鉴于当前银行卡犯罪大多依托互联网作案，并形成上下游产业化趋势，警方提醒市民，要保管好自己的身份证，在使用网络平台网购、海淘，或网络支付时，要留意平台是否具有专业资质，在必须上传身份证环节时，要加注仅用于某某事项等字样。如果发现有人买卖公民信息，要第一时间向公安机关举报。
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