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两家银行将为嘉兴电商企业提供9亿元的授信
　　近日，嘉兴市行业协会举行2015年会员大会，会上32家电商企业受到表彰，电商协会还与工商银行嘉兴分行、嘉兴银行签订协议，建立全面战略合作关系，两家银行将为电商企业提供9亿元的授信，同时为电商企业提供结算和理财服务方面的便利。
　　据了解，近年来我市电商产业稳健发展。2014年市电商协会有会员180家，比上年增加20%。据浙江电商网统计数据显示，2014年嘉兴网络零售总额达678.89亿元，同比增长37.44%，位居全省第三。
　　此次银协合作为嘉兴市电子商务行业协会与银行金融机构的首次战略合作。市电商协会秘书长魏建华说，银协进行全面战略合作，有利于协会会员获得工行、嘉兴银行在贷款、理财、结算等方面全方位的金融服务和支持，也有利于嘉兴电商行业的发展。
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全国首家电商银行开业 无锡6家电商获8000万授信贷款
原标题：全国首家电商银行开业 无锡6家电商获8000万授信贷款
　　新华报业网讯
6月18日，中信银行无锡分行电商专业支行正式揭牌。这是全国首个电商支行，为电商企业提供专业化优惠金融服务。　　揭牌仪式上，无锡买卖宝、合众文化等6家电商获得8000万元授信贷款。合众文化总经理黄芳介绍，她们公司专门帮助实体企业开拓网上经营，目前有20个人、300平方米的办公场地，正准备扩大规模，“但我们属于无资产，想在银行获得贷款很难，电商支行送来了‘及时雨’。”此次，该公司得到100万元授信。　　“目前无锡拥有各类B2C电商企业近千家，其中大部分是中小企业。”无锡电子商务协会秘书长张凌介绍，大多数初创中小电商常因抵押、信用资质等问题无法得到银行授信，而10万元、20万元往往就能助其迈上一个新台阶。中信银行电商支行针对性地开发了免担保、免抵押贷款，比如“电商贷”“天猫贷”“订单贷”等新型业务。“我们不看重企业资产，放贷依据电商真实的交易支付记录、可靠的付款订单等，”中信无锡分行网络银行部项目经理尤明介绍，部分贷款产品随借随还、无需抵押，可满足电商企业的融资需求。据悉，中信银行无锡分行将为无锡电商企业提供10亿元专项融资安排。
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电话：021-电商金融：离我们还有多远|金融|电商|平台_互联网_新浪科技_新浪网
电商金融：离我们还有多远
　　电商的本质是什么？是买卖，是交易。而交易是什么？是货币与商品所有权的互换。商品这一端做得再好，没有货币(金融)的支撑，交易根本就难以延续和拓展。
　　文/梅挺
　　话说最近余额宝确实大火了一把，余额宝是什么？按百科的解释：余额宝由支付宝打造的一项全新的账户余额增值服务。通过余额宝，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。从上线到用户过百万，仅仅用了6天时间，互联网金融、电商金融的强大可见一斑。
　　一、电商金融是什么？
　　理解这个概念，要搞清楚金融是什么？所谓金融，是指资金的融通。而资金融通依托互联网来实现的方式方法，我们称之为互联网金融。这与金融互联网有本质区别，比如余额宝，实际上是天弘基金通过支付宝销售其理财产品。金融互联网大体上可以理解为传统的金融业务通过互联网来实现，金融业务互联网化。
　　按照目前行业内主流的解释，互联网金融的模式大致上可分为第三方支付平台、P2P小额借贷平台、众筹股权投资平台以及以阿里巴巴金融为代表的非银行金融机构的小微信贷平台等四种模式。结合电子商务的实际应用，电商金融，不管是B2C、C2C还是B2B，多数人主要认为是第三方支付平台和小微信贷平台。
　　二、第三方支付
　　关键词：信任
　　即使在今天的电子商务生态体系内，信用系统如此的完善和发达，设想一下，如果没有了第三方支付平台，网上购物还能有多少的轻松和愉快？
　　电子商务与传统贸易最大的区别在哪？在于不受空间约束，把交易地点搬到了互联网上，买方、卖方相互只闻声，不见人，甚至多数情况下，连声都不闻，仅仅依靠WW或QQ等IM工具完成沟通和交流。在这样的情况下，买方怕付了钱，收不到货；卖方怕发了货，收不到钱。买卖双方之间，谁也不肯先付钱或先发货。
　　公平的交易，要的是一手交钱一手交货。电子商务由于空间突破，必然是异步交易，这本身就不合理，也不实际，必须要有某一机制担保才能实现。为了解决异步交易带来的交易信用缺失，第三方支付平台应运而生。第三方支付平台本质上是一种资金托管代付，它成功的解决了资金的安全流转，使得买卖双方安全、放心的进行网上交易。对于平台而言，它所获得的就是资金沉淀利息、出入金手续费和渠道费用等等。
　　三、无抵押无担保的小微信贷
　　关键词：缺钱
　　说，阿里巴巴，未来会将业务划分为三个主要模块：平台、金融和数据。这点，市场普遍认同。电商的本质是什么？是买卖，是交易。而交易是什么？是货币与商品所有权的互换。商品这一端做得再好，没有货币(金融)的支撑，交易根本就难以延续和拓展。
　　在B2B、B2C的电子商务里，对B端，资金是企业生存和发展的命脉。资金的紧绷和短缺将会极大限制企业生产、采购和销售的进度。没办法，只能靠贷款。众所周知，银行是嫌贫爱富的典型。在中国，民营企业普遍面临贷款难、贷款慢的问题，尤其是对我们的小微企业，更是无法从银行获得足够的资金。在此背景下，小微信贷迅速萌芽、发展。
　　在互联网的小微信贷体系内，基本上都是以电子商务交易行为、平台信用记录为信贷依据和考量的。以Aliloan来说，集合阿里巴巴、淘宝网、天猫和支付宝，通过大数据的云计算，打通电子商务底层，以客户的交易行为、平台信用运用到小微信贷中，实现以交易提升信贷，以信贷活跃交易的生态闭环。可以现象的，小微信贷在使平台获得大量的利息收益的同时，整合客户资源，增加客户对电商平台的粘合性和忠诚度。
　　四、B2B供应链金融
　　关键词：大额交易
　　7月份的资本市场上，牛股频现。沾上互联网金融概念的上海钢联(主要运营B2B网站：我的钢铁网)在短短23个交易日内成功实现翻倍，涨幅高达114.2%。为时下低迷的钢铁市场，着实顶了一把。
　　回顾一下，我们B2B行业自1999年6月alibaba成立开始，至今超过14个年头了。在这14年里，前后出现数十家知名的电商网站。综合类的、慧聪等，垂直类的我的钢铁、中国化工等，外贸类的敦煌、中国制造等。可除了阿里巴巴倚靠淘宝成就巨头之外，谁有大的发展？现在的电子商务确实很火爆，但火爆的是B2C，甚至是C2C。B2B近十多年，却一直很黯然，甚至有些有心无力的无可奈何。
　　从严格意义上讲，电子商务就是网络交易，并且必须完成交易全流程。但我们需要知道，目前，电商交易绝大多数集中的2C领域，交易的商品是什么？是服装、是电器、是数码、是化妆品。谁曾看见，大众在淘宝上卖了多少台POLO？没有吧。问题在哪？跟萎靡的B2B一样，困在大额交易，局限在电商金融。
　　小微信贷，能够为企业提供无担保无抵押的纯信用贷款。但是，这也注定了融资额度不高的局面(阿里金融最高授信100万元)。那么，对于需求大额资金的B2B行业呢，再涉及到大宗商品行业(钢铁、化工、有色金属等)，单笔交易金额随时超过百万。又该如何呢？
　　所以，电商金融的模式，必须要加入B2B供应链金融。
　　供应链金融的表述是：金融机构围绕核心企业，管理上下游企业的资金流和物流，把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险，获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。与传统贸易融资不同，供应链金融基于的是核心企业的资质，把核心企业的上下游捆绑，并且交易需要被监督和管理。
　　那么，B2B供应链金融的特点在哪？一方面，融资对象必须是电商平台内的交易会员，具有排他性；另一方面，授信资金必须在电商平台内流转和使用，具有定向性。
　　目前，电商行业的京东、苏宁、金银岛、钢联、易钢在线等都在逐步开展B2B供应链金融业务。京东、苏宁等B2B2C平台主要有收账款融资、订单融资、委托融资、信托计划等，而金银岛、生意社、钢联、易钢在线等B2B2B平台主要有厂商银、代采购托盘、现货抵押、仓单质押、统购分销和保理等。
　　B2B供应链金融业务对银行、客户和平台都有十分重大的意义：
　　对银行，由专业的电商平台为其筛选、转介、提交的客户资源，会更加优质和可靠，并且通过客户在电商平台内的交易行为和信用记录作为授信依据，更加真实；而资金仅在电商平台内部流转和使用，更加安全。
　　对客户，依托电商平台核心企业的基础，能够以更多的融资渠道，更低的融资成本，运用各种融资方式获得银行授信，迅速的解决资金问题，使企业运转顺畅和高效。同时，融资会促进客户在电商平台上进行更多的交易，争取更高的信用，形成良好的资质。
　　对平台，通过B2B供应链金融，除了能够为平台带来大量的融资佣金外，更能够深入的参与到客户的经营过程中，与客户建立紧密的合作关系，确保平台与客户的无缝对接，使客户难以脱离平台系统。另外，通过示范效应，带动更多的客户进行融资，能够获取银行更多的授信额度，服务更多的客户。
　　B2B供应链金融，是为了解决大额融资需求而产生的。与小额纯信用信贷一样，融资促进交易，交易带动融资。交易和融资，相辅相成，共同发展。
　　五、电商金融不会革掉银行的命
　　从前，天猫、京东、苏宁、易迅们在争用户、争流量，拼价格、拼物流。现今，又在金融领域混战。谁也不甘心输掉决不能输掉的战争。事实上，从最近爆出的银联意欲收编第三方支付可以看出，电商们的战争，必将会与传统强势的银行产生激烈的冲突。
　　有人说，互联网金融、电商金融会革掉银行的命。对此，我并不认同。首先，两者当量不在同一级数。就以小额贷款为例，目前，中国拥有超过6000家小额信贷公司，贷款余额接近6500亿，这个体量，是电商平台们无法撼动的，更遑论动辄万亿规模的商业银行。
　　其次，互联网也好、电子商务也好，它颠覆的是渠道，整合、拓展的也是渠道。电商是作为信息媒介或载体而存在，并不能取代厂商，银行实际上是作为货币的生产者而存在的。再者，银行本就是资本集中的所在，而资本是逐利的，它向来不缺乏创新的勇气和决心。看看建行的“善融商务”、华夏的“融信通”、招商的“微信银行”，我们就会发现，银行越来越多的进入电商领域，侵占电商的市场空间。
　　第三，电商金融脱离线下，缺乏实体网点支持，难以为客户定制服务。虽然，电商平台拥有客户在平台上的大数据，但企业生产经营是一个复杂繁冗的系统，单纯依靠信息技术手段，无法体满足每一个行业每一个企业不同的金融需求。并且传统商业银行在处理呆账、坏账和融资纠纷等方面，具有不可替代的经验和优势。
　　第四，由于政策的监管和体制的约束，电商们的金融业务多在小心翼翼的发展，部分甚至在夹缝中踩着红线生存。任何违法、违规的行为必将受到严厉的打压。对电商平台本身，应该强调的是与银行的合作共赢，而非对抗。
　　可以预见，随着时代的发展，在未来，电子商务与金融的结合将会愈加紧密和深化，金融将促使客户更好的融入电子商务，电子商务也将促使金融更好的服务客户。当然，更多的电商金融模式会兴起和发展。但有一点是不会改变的：有需求就会有创新，有创新就会有价值。
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第P07版：莆田专刊/金融
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莆电商军团信贷 获银行支持
网站浏览流量也可作贷款条件，获贷累计超2亿元；莆田市计划3年内将安福商城打造成年网售额超千亿元的“电子义乌”
莆田安福电商城
正在建设中的莆田网商创业园
N本报记者 陈盛钟 文/图 本报讯 “双11”购物节中，莆田安福的电商军团收获颇丰，数千家淘宝卖家以及天猫商城店铺总销售额突破5亿元。曾经以仿鞋集中销售区而知名的安福市场，如今已实现转型，进入了高速发展期，莆田市计划3年内将安福打造成为以网络分销为特色，年网上销售额超千亿元的“电子义乌”。
电子商务是一个烧钱的行业，必须要有强大的资金支持，莆田市设立电商信贷风险补偿基金，促进各大银行加大对电商企业的授信额度，解决电商企业融资难题。莆田建行、兴业银行、民生银行、招商银行、海峡银行等多家银行从莆田中小微电商企业的实际需求出发，专门为其量身定做了创新的金融产品，累计提供了超过2亿元的贷款。 莆田入列网商发展百强城市 位于莆田主城区学园北街的安福小区由十多幢住宅楼组成，曾因众多人在此网络销售仿冒鞋、假冒鞋而出名。以安福小区为中心，周边共有近20万人的“网军”。“从事仿冒、假冒的生意，终究是没有出路的，在高压打击和产业区优惠政策的双重作用下，如今大批的‘阿冒’已转为自创品牌。”莆田市城厢区经贸局局长陈志军表示，前年开始，莆田市、城厢区两级政府出台政策，积极引导、鼓励安福电商转型升级，自创品牌，或代理国内外正规品牌，以安福电子商务城为平台，打造城市版的“阿里巴巴”。
“仅今年‘双11’一天，莆田安福的电商总销售额就突破5亿元。”莆田市经贸委商贸科工作人员占先生介绍，根据国家发改委、财政部、商务部等8部委最新统计，莆田市已位列网商发展指数百强城市。目前，全市快递业务量快递业务收入均排在全国336个地级以上城市第43位。
据统计，2012年有100多个品牌入驻到莆田安福电商城核心区，而目前入驻的自主品牌商户达到300多家，经营国内外品牌500多个，涵盖鞋革、服装、箱包、IT数码等多个行业。2012年，莆田安福市场的网销产值达到了100亿元，2013年预计可达到300亿元。莆田市还规划，在3年内培育1000个品牌、汇聚30万网军，将安福电商城建成以网络分销为特色，年网上销售额超千亿元的“电子义乌”。 小微电商普遍缺钱 从事某品牌运动鞋网店销售多年的小江，是莆田众多“网军”中的一员。小江说，他从2008年起就开始接触电子商务。原本，他也是靠卖无品牌和高仿鞋起家的，2010年莆田市有关部门加大了对安福小区电商的管理力度，越来越多售假网店无法生存。于是，当时小江也下定决心不再卖“阿冒”，而是专门代理销售品牌运动鞋。
今年“双11”期间，尽管网上销售火爆，但莆田一些小微电商并没有因此挣到钱，原因是由于资金不足导致仓储不够，订单无法兑现，或是发货慢被投诉，遭到交易平台处罚。另一方面，由于有的款式不受欢迎，一些鞋类网销品牌的仓库里积压了数万双的库存，资金压力大增。
“目前莆田拥有数千家电商企业，其中绝大部分是小微企业。”莆田市金融办朱先生介绍，小微企业缺钱呈现短平快的特点，一般来说，几十万元的资金往往就能助其迈上一个新台阶。朱先生表示，大多数处于初创期的小微电商常因抵押、信用资质等问题无法得到银行授信，想要从银行那里获得贷款非常困难，制约着行业发展。因为这些企业的风险很高，容易破产，银行无法规避这个风险。所以，银行大多不愿意把钱借给小微企业。 设立电商信贷风险补偿基金 莆田金融学会相关人士指出，小微电商融资难，表面上看是缺钱，实质上是缺信息、缺信用。通过第三方提供信息和增信服务，解决好“两缺”问题，从而形成“小微电商—增信服务机构—商业银行”利益共享、风险共担的新机制，是破解小微电商融资难的关键举措之一。
莆田市政府不久前出台的《关于加快电子商务发展的若干意见》，给当地的电商们注入了一针“强心剂”。该《意见》提出，莆田市将为电子商务企业构建多层次的投融资服务体系。引导银行业金融机构加快推出适合电子商务企业特点的金融产品，鼓励融资性担保公司为电子商务企业融资提供信用担保，担保公司除享受省里补助外，市级财政予以等额补助。积极探索电子订单、仓储存货及应收账款质押，产业链核心企业、电子商务协会担保，小组成员联保等多种贷款担保方式，解决电商企业抵押物不足等信贷难题。
与此同时，支持各县(区)政府设立不低于1000万元的电子商务风险补偿基金，市级财政按风险补偿基金的30%另行安排追加投入，为中小电子商务企业提供融资担保，重点扶持市场前景好、技术含量高的电子商务产业化项目。 网站流量也可作贷款条件 今年5月初，莆田城厢区经贸局、莆田网商创业园以及海峡银行莆田分行签订三方合作协议。该协议明确，由城厢区政府和企业联合筹资，建立不低于1000万元的风险补偿基金；合作银行则以不低于1:10的比例，扩大对辖区内规范电商企业授信，总授信额度将突破1亿元。目前，第一期风险补偿金已经启动，启动资金为300万元。“电商企业在申请贷款时，除了可以用固定资产作为抵押物外，库存货物数据、网站浏览流量等网络数据也可以作为贷款考核条件，大大降低了中小微电商的融资门槛。”海峡银行莆田分行邓先生介绍，截至目前，该行已对安福电商城100多家小微电商企业授信6800万元。
民生银行莆田分行工作人员柯先生表示，今年，该行设立了总额为5000万元的“微时贷”项目额度，专门投向安福电子商务城内及周边实体批发商。该类贷款品种无担保、无抵押、纯信用，单户额度分布在10万元至120万元之间，可直接满足上百家电商的贷款需求，解决电商们因押品少、资产轻而遭受其他银行拒贷的难题。截至目前，该行已为安福电商城50家电商企业提供融资，发放贷款1600万元。
“除了网站和一些库存外，我们没有更多让银行看中的资产，以前根本没有想过能在银行获得贷款。”刚刚获得民生银行一笔40万元贷款的小微电商小李告诉记者，银行给他们送来了“及时雨”，他和另外一个股东正准备继续扩大规模，增加库存，并进行适度的营销。 □谈股论金 注意题材类板块调整风险 主持：华福证券莆田梅园路营业部 11月汇丰PMI预览值为50.4，较上月终值50.9回落0.5，且低于50.8的市场预期。但其持续4个月在景气区间以上，且为7个月次高。在构成汇丰PMI的全部11个分项指标中，绝大多数都有下降趋势，出现周期性放缓。11月的PMI预览数值较上个月有所回落，进一步显示我国短期经济增长的回落到稳定增长的区间，宏观政策在维持短期经济“上下限”管理的基础上，重点将放在调结构、促改革的中长期调控目标的推进方面。
在宏观经济的平稳表现和经济政策的总体稳定的情况下，大盘蓝筹股总体或将维持不温不火的稳定格局。A股配置方面，建议维持缺乏趋势性机会的判断，重点关注结构性机会的总体策略。目前，宏观经济形势和宏观政策动向相对稳定，市场对全面深化改革的具体内容的消化和评估进入纵深阶段，在此过程中诸多相关的主题性机会正在得到表现，成为目前市场的主流性机会。同时，也需要注意此类题材表现的节奏，注意防范相关题材板块在短期充分表现后的调整风险。
目前，稳健性投资者可继续根据经济转型和改革进程加速的大背景加强对长周期配置品种的仓位结构的优化，现阶段股票仓位中枢可维持在两成左右。激进型投资者可继续关注全面深化改革的相关题材类结构性机会，同时防范炒作比较充分的题材股的调整风险。仓位较轻的投资者可继续跟踪低吸具有持续增长能力和估值合理的品种；仓位较重的投资者继续以调整仓位至合理水平为主。
（个人观点，仅供参考）
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