我办了一个0首付分期付款买手机机，他说三个月后还完不收余l下的利息，我办的是，1799元的每月还126.还

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-06-17 22:34 标签： 京东分期付款买手机
低门槛高利息分期付款让人忧 起底捷信高息贷款
来源：青岛广播电视报
　　现如今，分期付款已是颇受年轻人青睐的消费方式，对于那些支付能力有限却又有着旺盛消费需求的人来说，分期付款无疑为他们打开了一扇方便之门。但是，近期出现在各地的低门槛、高利息的分期付款方式却引起了公众的担忧。
　　起底捷信高息贷款
　　分期付款
　　遇“高利贷”
　　从去年年底开始，岛城各大家电、手机卖场出现了一个声称“轻松月付，随时拥有”的捷信分期付款，最受年轻人喜欢的各类电子消费类产品都披挂上了月供两三百元的标签。
　　大学毕业刚刚工作一年的小李是个网络玩家，年前的11月末他在李村某大型家电商场看中了一款海尔电脑，当时的总价为3000多元。
　　因为把结余的钱存进了银行，小李的手头并没有多少现金，要过几天存的钱才能到期。正当他为难之际，商场内“捷信”分期付款的宣传广告让他眼前一亮。工作人员得知小李的情况后，二话没说就给他办理了贷款，看着心爱的电脑收入囊中，小李也没有多在意月供的事情。等到回去之后，小李才想起来给自己算笔账，去掉首付1000元，还要还725元的利息，按照9个月的分期时间，利率足有22.4%之高，年化计算后，利率竟为32.2%！现行银行6个月到一年的贷款利率为6%。捷信的利息竟然是银行贷款的5.3倍！明白过来的小李大呼：“这不是高利贷么？！”
　　无独有偶，网友“大猫”也是在办理了捷信的业务之后才看出端倪的。他说，去年9月份在青岛冠芝林手机店买了一部小米1S手机，当时商场的价格为1999元，当时付款200元就拿到了手机，贷款本金是1799元，月贷款利率是1.67%，月客户服务费率1.79%，月担保服务费率0.77%，这三项加起来是4.23%乘以12等于50.76%。之后他办理了分12期还款，每期还款226元。如今的“大猫”悔不当初，他说其实那时候自己的钱完全够全款买一部手机，但听到推销员说分期只要首付200就可以拿到手机，已经动心的他根本顾不上好好计算一下，只想着“便宜就办”。等回到家一算却被吓了一跳，“226×12=2712啊，减去本金1799等于913，按照银行信用卡的利息也就多还200多，我这将近多还了1000元！”带着一肚子的怒火还完款的“大猫”只能安慰自己“就当花钱买个教训”，他同时告诫其他的网友，“天下没有免费的午餐，就算有也会从天上掉下来砸死你。”
　　瞄准学生群体
　　就在捷信的分期付款引起质疑的同时，捷信已经悄悄覆盖了岛城的各大家电、手机卖场。
　　在李村国美电器的卖场，门口位置就设置了捷信公司的宣传点。在海报上，“无需信用卡”“简单证明文件”“60分钟即时批复”是其最大的卖点，全场手机均可办理分期付款。
　　据捷信的刘经理介绍，“公司办理的分期付款不需要信用卡，在任何一家银行都可以还款，方便快捷。”捷信工作人员表示，捷信公司目前已经与青岛的很多大型商场签订了协议，在这些协议商场内，消费者只需要选购600元以上的产品，就可以按照6、9、12、15期付款，首付最低为10%。消费者只需要拿着身份证和社保卡、银行卡、户口本、学生证等证件中的任意一种，就可以办理贷款手续。申请分期付款程序很简单，可以在商场内直接递交申请，一个小时之内就能批复。至于公司的背景，刘经理的回答很含糊，“是深圳的担保公司”，“具体情况不方便透露”。
　　记者提出想购买一部价值5000元的手机，首付1000元。工作人员表示，分9期还款，每期需还款560元。而对于利率、年费率这些问题，工作人员表示公司对每款商品的首付和每种还款期限相对应的月还款额都已经计算好了。
　　这笔账并不难算，以贷款额为4000元，还款时间9个月为例，每期偿还560元，总还款数额就是5040元，算下来利率为26%，年化利率为34.6%！由此可见，捷信的高利息名不虚传。
　　“选择捷信分期付款全新iphone4S月供仅需328元/月。 选择分期月供生活没压力，月供328元，本人满18岁即可申请，无需工作证明，无需信用记录，无需担保人。学生、工作人士均可办理！”捷信在网上的这则宣传广告，很明显地将客户指向了学生群体。
　　捷信公司近期的一项统计数据显示，从2012年1月至今年2月底，仅在武汉一地就有2万多名大学生办理了该公司提供的担保服务。按照武汉在校大学生100多万计算，相当于50人中就有1个人办理过捷信分期付款。有专家表示，大学生群体虽然在年龄上已经成人，但他们的消费观念却尚未成熟。消费金融公司在趋利动机下，以宽松的门槛向大学生放债，对非理性消费在客观上形成了诱导。
　　捷信的来头
　　据了解，捷信中国对外宣称其“母公司PPF集团为中东欧地区最大的国际金融投资集团之一，管理资产超过100亿欧元”。2012年，捷信中国在国内40余个城市开展业务，合作零售商达6450个，零售网点11350个，贷款总额36.86亿元。
　　登陆捷信中国的网站可以看到，店内分期付款是捷信与相关金融机构在中国合作开展的主要业务。该公司将自己的分期付款业务做了这样的描述：不同于一般的银行贷款，此种贷款不要求申请者提供担保或者抵押物。
　　捷信称自己的目标是为广大的中国的消费者提供方便实用的贷款服务。捷信将主要客户定位为那些有时尚消费观念和希望提高生活品质的年轻人。“为了尽可能减轻客户的现金压力，捷信不仅提供了比较低的月付金额；而且也尽可能的覆盖更多的商品。即使手头有足够现金的人也愿意选择捷信的分期付款服务，因为他们可以把用手中的现金用作其他用途或者应付紧急情况。”
　　这个看似颇有来头的跨国公司在曾经的员工眼里却是另一番模样。一位曾任职于捷信中国某分公司的信贷经理透露，自从2007年捷信来华开办分公司以来，管理就一直非常松懈，员工培训只讲一讲业务知识就匆匆上岗，更有一些经销商或内部人士利用他人身份资料私自开设户头，购买电器产品再一走了之，造成了大量坏账。
　　他说，“在捷信内部，赚钱、冲业绩就是唯一的企业文化，上级教育我们，有申请就签发，力争半个小时通过，就是要让消费者没有犹豫、反悔的机会。由于分期付款买电器的客户大多是一些收入有限的年轻人，呼叫中心的同事们就被要求每逢还款日就要尽可能多打电话&问候&债务人，只要对方尽快把钱打去账上，他们如何在电话中恐吓、威胁别人都不管。”对于公司的外资背景，他表示，除了PPF在深圳总公司、武汉办事处有几位来自捷克、俄罗斯的高管外，其他各级领导皆是本土人士。
　　催债方式引诟病
　　在网络论坛上，很多网友讲述了自己使用捷信分期付款后被催债的经历。网友阿杰晒出了自己遭遇的捷信式催债，“自从办了捷信数码产品分期付款业务后，每个月的480块就成了必不可少的&上供&，仔细一算，才发现年利率竟有45%之多。好几次我想提前付款，他们就要我按总额交清余款后再交288元服务费。每到还款日，这些人就会不停打电话来，还骚扰我亲朋好友。”
　　一个名为“琳琳”的网友发帖抱怨称，朋友借了自己的身份证在自己不知情的情况下办理了捷信的分期付款，“欠了好几千元，现在她找不着人了，公司就打电话来催债，当初为什么不审核清楚呢？”
　　对于捷信公司的这种放贷和催债方式，岛城律师事务所的孙律师认为，这样无需担保的消费方式背后隐含着一些法律问题：其一是信贷企业的合法性。能提供个人信贷与放款的企业，必须具有相关资质，否则属于非法放贷；其二是信贷利率应符合国家相关金融政策与规定的标准。倘若贷款利率高于国家相关标准，就有“高利贷”嫌疑。即使是民间借贷，其贷款利率也不应高于同期银行基准利率的４倍，如果高出就是违法，更何况是企业放贷行为；其三是信贷企业要依法催款。如上文所说的以威胁、逼迫、恶意侵扰等方式催收欠款，这些行为是不恰当的，也是不可取的，侵犯了债务人的人身安全和财产权利，而且严重危害了国家金融市场秩序。信贷企业催款方式如不妥，也会存在法律风险。孙律师提醒年轻消费者，在签订合同前应首先了解相关条款，谨慎签约；一旦与合法信贷企业签约借款，应按合同约定履约，借而不还也要承担法律责任。
　　本报记者
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(责任编辑：袁沛民)
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