刷卡手续费下调 扩大内需促进消费_宏观研究_新浪财经_新浪网
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刷卡手续费下调 扩大内需促进消费
　　日前，央行下发通知，银行卡刷卡手续费标准调整将于日起全面执行。
　　手续费是指商店接受消费者刷卡后，须向银行和信用卡中心支付的一定比例费用。
　　此次刷卡费率总体下调幅度在23%至24%，其中餐饮娱乐类下调幅度高达37.5%。
　　具体调整刷卡手续费方面看，餐娱、一般、民生、公益四类商户的费率分别由原先的2%、1%、0.5%、0%，下降至1.25%、0.78%、0.38%、0%。我国居民信用卡持有量持续增加，目前我国消费者刷卡消费比例以每年30%的速度递增，刷卡消费已成为重要的消费方式。
　　银行刷卡业务手续费畸高是阻碍签约商户以及持卡人使用银行卡刷卡消费的积极性，也从根本上制约了银行卡在促进消费、扩大内需上发挥的积极作用。
　　此前，银行卡刷卡手续费过高一方面加重了商户的经营负担，增大了商户提高商品价格将手续费专家给消费者，不利于消费发展。而此次出台刷卡手续费下调政策，另一方面降低了签约商户的经济负担，增强了中小商户使用银联刷卡的积极性；同时，商户刷卡成本降低之后，商家利润空间增大，从而也使得消费者间接从中受益，促进持卡人进行刷卡消费，可进一步发挥银行卡在扩大内需、促进消费、转变消费理念等方面的发挥积极作用。
　　其他重点关注：（1）国务院：加大强农惠农富农政策，扩大农村投资和消费（2）西班牙银行获得注资，开始有序重组。
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信用卡业务测试题
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三农个人产品
金穗惠农卡
什么是金穗惠农卡
　　金穗惠农卡是我行面向农户发行的银联标准借记卡产品，它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能，并提供一定的金融服务收费减免优惠。惠农卡卡号标识为“622841”，设主卡和附属卡，主附卡采用不同卡面。
能为您做什么
　　金穗惠农卡除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还可向持卡人提供交易明细折、农户小额贷款载体、农村社保医保身份识别及费用代缴代付、农村公用事业代收付、财政补贴代理等多种特色服务功能。
　　银行网点人员会到申请人所在村进行集中办理，申请人也可以到已经开办此项业务的网点柜台单独办理。
　　1、批量申领程序：
　　（1）申领人向村委会等我行合作机构提出办卡申请，申请时须填写申请表，并提供户口簿和居民身份证复印件；
　　（2）村委会等合作机构核实申请人信息后，将申请材料批量提交所在地我行网点进行审核；
　　（3）对于符合发卡条件的，网点在系统中进行批量开卡（但不激活），并将完成开卡的卡片及卡号清单交村委会等合作机构签收；
　　（4）村委会等合作机构按照卡号清单，将卡片发给申领人签收；
　　（5）申领人持惠农卡、户口簿和居民身份证原件到所在地我行网点办理卡片改密激活（可根据情况提供上门激活服务）。激活后的惠农卡方可正常使用。
　　2、单独申领程序：
　　（1）申领人持户口簿、本人居民身份证原件及合作机构对其身份证明的介绍信等到我行网点填写金穗惠农卡申请表。
　　（2）网点对申领人提交的申请资料进行审核，对于符合发卡条件的当场开卡、并由申领人自行设置密码。开卡完成后惠农卡即可使用。
注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。部委欲调整银行卡刷卡手续费 银联转接费封顶5元_网易财经
部委欲调整银行卡刷卡手续费 银联转接费封顶5元
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记者获得的一份某部委制定的方案讨论稿明确，发卡行的服务费将根据刷卡金额按0.3%左右收取，封顶100元；银联的转接费将按照每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元。
如果意式风味比萨让你嘴馋了，出门找餐厅前请记住一件事：带足现金。
因为，某家著名意大利风味的连锁餐饮快餐店并不接受消费。
商家的算盘是 微薄之利承受不起刷卡手续费之重。
根据日起施行的《中国入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》（下称《分配办法》），对餐饮等行业商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%，银联网络服务费标准为交易金额的0.2%。一般商户的比例是0.7%和0.1%。
因此，如果一笔跨行刷卡金额为1000元，商家需要付给发卡行和银联的手续费分别是14元和2元。
如今，商户减负之箭已在弦上。
近日有媒体援引商务部流通业发展司副司长吴的话称，对于降低银行刷卡消费费用问题，有关部门已经联合调研并提出初步方案，“总体思路是要降低银行收费。”
《第一财经日报》记者获得的一份某部委制定的方案讨论稿明确，发卡行的服务费将根据刷卡金额按0.3%左右收取，封顶100元；银联的转接费将按照每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元。
这较《分配办法》中的收费比例大幅下降。
小商家的恐卡症
在北京中关村e世界数码广场，几乎所有的商家都会“央求”消费者不要刷卡。
目前，我国POS跨行交易商户结算手续费的分配涉及发卡行、提供POS机具和完成对商户资金结算的收单机构，以及提供跨行信息转接的中国银联。
目前三方实践中的收费分配模式多为7：2：1。
比如，消费者持有一张的银行卡在某餐厅0元，该餐厅的POS机具由安装，那么招行、交行和中国银联分别收取7元、2元和1元，这10元即消费金额2%的成本将全部由商家承担。
以北京一家小型餐饮店为例，目前其每月刷卡销费额达3万元，每月其刷卡成本为600元。若每月刷卡消费额达不到2万元，还要向收单机构支付200元作为补偿。
这一收费模式直接造成商贸企业刷卡手续费负担过重。交易规模越大，商户为此支付的手续费也上升越快。新方案讨论稿也指出，刷卡手续费支出已经成为商贸企业继房租、人工成本和电费之后的第四大开支。
此外，分行业的差别费率也不尽合理。
根据当时《分配办法》的规定，对房地产、汽车销售类商户，按照一般类型商户标准收取，但发卡行的单笔收费上限为40元，银联收费上限为5元。与宾馆、餐饮类商户相比，这个收费标准则相对较低。
行业间的差别化待遇引出了一组云泥之别的数据。
新方案讨论稿显示：在2010年总的刷卡交易金额中，宾馆餐饮类等商户占比4%，但却贡献了全部手续费的25%；而房地产、汽车销售、批发类等商户以80%的刷卡金额，却只负担了全部手续费的17%。
时间拨回到2004年，当时新规施行后，就发生过一些地方商家“拒卡”事件。
当时，一些行业协会即发公开信呼吁降低刷卡收费比例。
银联最“受伤”
业内人士认为，此次酝酿降低发卡行和转接机构的收益，并提高收单机构的自主权，可以更多地让利于商户，提高商户扩大受理刷卡的积极性，也是一项间接扩大内需之举。
根据第三季度央行支付体系运行报告，三季度银行卡消费业务16.40亿笔，消费金额4.07万亿元，同比分别增长30.2%和56.9%。
在酝酿的新方案中，收单服务费将继续实行市场调节价。
业内人士介绍，目前银行卡收单市场主要由银联商务以及一些商业银行占据，而一些第三方支付机构如快钱、杉德等收单业务也渐成气候，甚至承包了部分商业银行的收单业务。维持现有的市场调节价会使得收单市场竞争更趋激烈，商户也因此获利。
在新方案讨论稿中，发卡行的收费标准有所降低，并将实行超额累退封顶：每笔刷卡金额在5000元以下的，按照交易金额的0.35%收取；每笔金额超过5000不足1万元的部分，按0.3%收取；每笔金额超过1万元以上的部分，按交易金额的0.2%收取。每笔服务费100元封顶。
新方案对特定行业依然采取优惠政策。
一名股份制银行人士对本报记者表示，由于目前银行通过商户回佣获得的手续费已经越来越低，新的价格方案对商业银行特别是股份制银行影响并不大，四大行可能会受一些影响。由于四大行目前POS交易中有很多“本对本”（既是发卡行又是收单行）的业务，但却按照跨行交易的标准收取了手续费。新方案可能会取消该部分收益。
而对于银联而言，讨论中的新方案意味着切走一块大蛋糕。
该方案讨论稿中指出，POS跨行交易转接费标准偏高。
讨论稿直陈，由于跨行交易转接清算系统的总成本相对稳定，且转接清算总体上也不存在交易风险，随着刷卡量大幅增加，单笔刷卡的服务成本逐渐下降。
权威统计显示，近三年来，境内银行卡POS跨行交易转接费收入年均增长率为25%。
如果按照新收费方案，银联的转接费将按每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元；对于POS同行交易不得收取转接费。
记者采访了解到，去年中国银联营业收入超过40亿元，其中POS跨行交易转接收入占比超过半壁江山。业内人士计算，新方案很可能会让POS跨行交易转接收入下滑30%甚至更多。
银行卡观察人士聂俊峰对本报记者表示，降低银行卡手续费对普通商户是好事，但降费不如降税。
据他介绍，目前在韩国、日本等国，商户的银行卡手续费支出是可以抵扣纳税额的，但国内尚做不到这一点。
四部委在酝酿新方案时也考虑到了税收减负问题。
新方案讨论稿提到目前收费模式下的重复征税问题，在销售环节，商户按含有刷卡手续费的销售额缴纳商品税及其附加税；在收单环节，收单机构按照刷卡手续费收入的全额缴纳营业税；而在手续费分配环节，发卡行和银联也按照各自服务费收入缴纳营业税。
讨论稿建议应允许受理银行卡的商户按销售额扣除银行卡刷卡手续费的净额计算缴纳商品税。
本文来源：第一财经日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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赴泰国旅游银联卡使用攻略详解
赴泰国旅游银联卡使用攻略详解
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从2015年1月起，凡使用卡号以62开头的银联信用卡，可在众多游客常去的数万家商场、专卖店刷卡消费，还可在约96%的ATM上提取现金，大部分ATM更能
&从2015年1月起，凡使用卡号以62开头的，可在众多游客常去的数万家商场、专卖店刷卡消费，还可在约96%的ATM上提取现金，大部分ATM更能提供方便操作的中文界面。
境外使用或通过银联网络消费或取款无需支付1%--2%的货币转换费，所发生的当地货币金额，将按市场汇率直接转换成人民币金额，并由发卡银行即时记入持卡人的人民币账户。借记卡ATM取款，手续费相对较低。无需办理新卡，国内日常使用的带银联标识的银行卡几乎都可在泰国使用。
当地银联服务热线
001-800-800-0-
泰国银联POS刷卡消费
使用范围 ：凡贴有银联标识的商户均可以受理银联卡。小部分商户可能没有张贴“银联” 标识，持卡人可主动出示银联卡，询问收银员是否可以使用。
商户特色：目前，泰国近八成商户可以受理银联卡，主要有大型百货店、机场和市区免税店、餐饮酒店和旅游团购店等，如游客常去的Central尚泰百货、Siam Paragon暹罗百丽宫商场、 King Power免税店、Emporium、Robinson罗宾逊商场等。
受理卡种：银联（卡号以62开头），仅带银联标识的借记卡，包括工资卡、储蓄卡、理财卡等。
温馨提示：如使用双标识卡，建议持卡人主动要求收银员选择银联网络，以确保享受银联网络的各项优惠。由于信用卡有一定消费限额，对于大额消费，建议可使用银联借记卡，借记卡消费仅受账户余额限制。
特别提醒：为了自我保护，持卡人或发卡行自行设置的消费上限可能会影响消费上限，请持卡人与发卡行联络解决。
相关收费：境外刷卡无需支付手续费。选择银联网络消费，和其它银行卡网络相比，免收1％－2％不等的货币转换费，银联将消费的当地货币金额转换成人民币金额，银行按此扣减持卡人的人民币账户。
泰国银联自动取款机(ATM)取款
使用范围：泰国全国境内约96％的ATM都可支持银联卡提取泰铢，包括11家当地银行如开泰银行（Kasikorn Bank）、盘谷银行（Bangkok Bank）、泰国军人银行（TMB）、泰国泰纳昌银行（Thanachart Bank）、大华银行（UOB）、泰京银行（Krung Thai Bank）、泰国汇商银行（Siam Commercial Bank）、泰国国家储蓄银行（Government Saving Bank）、CIMB、大城银行 (BAY) 、LH银行 等共5万台ATM机。
泰国境内各主要飞机场、火车站、长途汽车站、7-11便利店、大型购物商场、旅游景点都有以上各家银行的ATM为您提供24小时取款业务，不管其上有无银联标识均可受理，此外泰国苏瓦纳普国际机场、普吉国际机场内布设的所有ATM机均可受理银联卡。
受理卡种： 银联卡（卡号以62开头）。
温馨提示：由于信用卡取款需支付透支利息，建议持卡人境外取款使用银联借记卡（储蓄卡）。
如何识别可受理银联卡的ATM？
机器上张贴或屏幕上显示银联标识 。另外，无论是否有银联标识，凡带以下银行标识的ATM均可使用银联卡取款。
取款限额：境外使用银联卡在ATM上取款，按国家主管部门规定：银联借记卡单卡每日累计取款不超过1万元人民币的等值外币，请查阅发卡行当日汇率；部分国内发卡银行可能对每笔取现金额有限制，具体请咨询各发卡银行。有些ATM设置了单笔取款上限，这种情况下可以分次取款，只要累计金额不超过日上限即可。
收费：选择银联网络取款，和其它银行卡网络相比，免收1％－2％不等的货币转换费，所提取的外币将按市场汇率直接转换成人民币金额，并由发卡银行及时记入持卡人的人民币账户。
泰国使用ATM取款，手续费由两部分组成，包括发卡银行手续费及泰国ATM受理机构服务费 （1）发卡银行手续费：具体费率、单卡每日取现次数、每次取现额度、累计取现额度等请咨询发卡银行。（2）泰国ATM受理机构服务费：许多ATM会收取ATM服务费，取款时请您留意ATM的收费提示。
目前，泰国当地银联卡ATM受理银行将对泰国以外地区发行的银联卡加收取现交易费，收费标准为每笔ATM取现交易将直接扣除持卡人50泰铢（约合人民币10元）。
卡宝宝安全提示
在使用需密码的银行卡时，密码设置请不要过于简单，不要向银行职员在内的任何人透露银联卡密码。在公众场所输入密码时，要适当注意操作的隐蔽性。在进行刷卡消费时，请保持银行卡片不要离开视线范围。卡片遗失后请立即致电发卡银行申请挂失，以确保卡内资金安全。
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