投保少儿健康险要避免六大误区
【导语】：随着人们的保险意识增强，许多家长都给自己的孩子投保了商业健康险。那么，如何选择合适的产品呢？专家表示，投保少儿健康险要避免六大误区。　　市场上的少儿险产品纷繁复杂，缺乏专业保险知识又爱子心切的家长，在给孩子买保险时很容易陷入一些误区。　　记者邀请广东华康保险代理有限公司区域总监黄羽芬、泛华保险服务集团寿险事业部营销主管陈竹韵和泰康人寿高级销售经理刘伟三位专家，结合自身碰到的一些案例，逐一点评家长选购少儿险时易犯的六项错误。　　买保险先孩子后大人　　误区一：孩子是家庭的未来和希望，应该先给孩子买足保险，然后再考虑大人。　　刘伟：我所接触到的客户中，绝大多数都或多或少地抱有这种思想。家长们这种舐犊之情完全可以理解，但是做法实在值得商榷。　　其一，对于一个家庭来说，买保险一个最基本的原则就是先保顶梁柱，也就是收入最高的人。原因很简单，风险无处不在，如果家中的顶梁柱突然倒下，很可能直接导致家庭在经济上陷入困境，直接影响到孩子的日常生活和学习。　　其二，一般来说，父母为孩子买保险的最终目的，是为孩子增加一份保障。但是，谁也不能否认，父母才是孩子最基本、最重要的保障。孩子出险，仅从经济角度考虑，即使没有保险父母也尚可抵御;而一旦父母在没有保险的情况下出险，孩子则基本没有抵御能力。　　所以说，买保险的正确顺序应该是先大人后孩子，这才是真正对孩子负责的一种做法。　　选保险囿于少儿险　　误区二：少儿险是专门为孩子量身开发的险种，给孩子买保险就一定要从买少儿险中选。　　陈竹韵：少儿险固然是专门为孩子开发设计的，但这并不意味着家长只能为孩子选择少儿险。　　现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险，非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证利率，复利计息，收益比较稳定;缴费方式比较灵活，家长可以根据自己的收入变化实时调整;可以根据家庭支出情况，随时领取个人账户价值，用作孩子的教育费用;保障功能也比较强大，提供有身故或者全残保障，可以应付孩子的不时之需。&
相关推荐 &&北京保监局在处理保险消费投诉中发现，部分消费者由于投保健康险时对条款的认识存在盲区或因疏忽未如实告知，导致理赔不顺利，甚至遭到保险公司拒赔。丢失医保卡后应马上进行电话挂失;通常情况下，失主只需要向医保处挂失点报出自己的医保卡号或者身份证号码，如果记不清医保卡号和身份证号码，也可以报自己单位名称和姓名。日起，《人身保险伤残评定标准》正式实施，这意味着意外险保单将扩充理赔范围。记者从星城保险业了解到，部分保险公司已经推出了新标准下的意外险。虽然之前有保险公司表示将从内部控制等方面消买一份保险作为礼物送给孩子，成了80后父母们的热门之选。而今随着重大疾病年轻化、低龄化趋势进一步加深，部分父母开始把教育金保险转向了少儿健康险。专家表示，投保少儿健康保险有四大注意事项。如今，广大市民的投保意识越来越强，特别是对小孩的保障，更是重视。专家提醒消费者，投保少儿健康险要避免以下两大误区，才能给孩子最好的保障。上一篇文章：下一篇文章：猜你喜欢
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理财圈是一个分享理财经验和理财观点的圈子。在这可结识一群理财规划大师，学习个人如何理财。
声明：部分内容来自于互联网，不代表本站意见。如对内容有疑，请在下方联系我们修改!别人家的孩子都有少儿健康险了，你为宝宝准备了吗？
现在越来越多的父母都开始注重起了孩子的健康保障。的确，凡是做父母的，任何东西都一定会想给宝宝最好的 —— 出生时给他们最好的进口奶粉、最好的名牌衣服；等他们长大了，也会送他们去念最好的重点学校，接受最好的教育。
因此，对于贯穿了宝宝一生的健康保障，父母们也一定会想给他们买最好的。
所以今天我就来给各位爸爸妈妈们科普一下，少儿健康保障应该怎么买、有什么注意点、现在市场上又有什么最好的产品适合你们家的宝宝。
为什么要给孩子买健康保险？
儿童发病率逐年增高
孩子在身体发育过程中，抵抗力本身就不如成年人。近些年来，伴随着环境和食品安全问题的恶化，儿童重疾，尤其是白血病、手足口症等疾病的发病率逐年增高。
孩子是全家人的心尖尖儿
孩子对于父母、对于家庭来说就是未来，是每个长辈的掌上明珠。
每个父母都愿意为了孩子倾注一切，但一旦面临高额的医疗费用，这对普通家庭来说也是 致命打击—— 无论是心理上的还是经济上的。
有研究数据表明，婴幼儿医疗卫生服务消费约占每个家庭支出比例的14%。普遍二孩政策放开后，二孩在给家庭带来更多天伦之乐外，对家庭的 经济负担也随之增加。
据了解，每治愈一例白血病儿童，平均需要的时间为 3.5-5 年，花费为 15 万至 30 万元。
儿童重疾治愈率较高
虽然儿童的发病率在增高，但是 90% 以上的患儿基本都能在及时治疗后，得到病情上的缓解。而再经过几年的休养和巩固，80% 的患儿也是可以根治的。
因此，少儿疾病的 治疗希望 很大，但同时，花费也很大。
保险越早买越划算
众所周知，重疾险、医疗险的规律都是 越早买越便宜 。
我可以举个这样的例子：
假设一个人能活到 100 岁。
0 岁时购买终身保障，因为婴幼儿风险较低，所以总保费可能只需 X 元，可以保障 100 年；
而如果他到了 30 岁再购买终身保障，由于成年人风险要比较高，所以保费可能会翻 20 倍，而保障期限也只有 70 年。
所以这样来看，一定是趁孩子越小买保险越划算。
孩子最需要买哪两种保险？
对孩子来说，首要的保障是充足的重疾保险，而且保额要 高于一般医疗花费 1.5-2 倍，这样才能在风险来临时，有效抵抗疾病治疗对家庭经济造成的冲击。
比如我们知道儿童白血病的常规治疗费用大约是 30 万，那么就建议我们给孩子准备的重疾保额在 50 万左右。
当风险来临时，如果我们想要给孩子选择最佳的治疗方案，那么就需要再为孩子准备一份完善的医疗保障计划。
少儿重疾的医疗费用往往较贵，而且普通少儿社保做不到不限医保和 100% 报销。这样的残酷现实，让许多家庭在选择孩子的治疗方案时，往往会出于经济因素而无法选择 最优的方案，耽误了孩子的最佳康复期。
所以如果一个普通家庭想要抵御这部分风险，就一定要选择一份保障全面的少儿医疗保险。
选择少儿健康险有哪些注意点？
买重疾险，要注意疾病种类
在重疾险的选择上，父母们要注意重疾险保障的 疾病种类。特别是要看清是否包含少儿高发的疾病，如白血病、重症手足口症、严重川崎病等；以及是否包含 轻症责任、轻症赔付几次 等条款。
买医疗险，要选择主险类产品
在购买少儿医疗险时，父母们要尽量避免选择附加险形式的医疗产品，而要以 单独主险为主，以避免医疗保障因为主险的终止而终止。
在条款上，也要注意这款医疗险是否可以 不限医保、是否有免赔额。
最好的少儿健康保障计划，什么样？
从我的专业角度出发，我建议给孩子配 50 万左右的重疾险，再加上一份百万保额的医疗保险。
以 1 岁男孩（有社保）为例，预算 2000 元，我可以列出两种比较合适的保障计划。
保障计划一的特点
保障计划一的特点是 稳定，适合想给孩子一份终身保障型产品的父母。在孩子年幼时购买一份保终身的重疾险，是一个具有最高性价比的选择。
保障计划二的特点
保障计划二的特点是 灵活，适合追求高保障、高现金价值的父母。
“和谐健康之享” 这款产品除了基本的重疾和轻症保障外，还有身故和全残保障。并且它还能在宝宝的特殊年龄段，极大力度的提升保额。
这类高现金价值的定期重疾险，有利于在宝宝的人生中后期，针对市场行情和通货膨胀变动进行资产再分配，具有极高的灵活性。
现在这款几款组合产品，正在打折促销，如有需要可以点击左下角的【阅读原文】这几个字进入自助投保。
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今日搜狐热点你的少儿重疾险真的买对了吗？
你的少儿重疾险真的买对了吗？
说到寿险，总离不开生老病死，绕不过生病、死亡，如果在前面加上少儿更是让我们的家长痛不欲生，生病、死去我们无法控制，但我们又能做些什么。我想我们能做的就是做好规划，提前购买少儿重疾险就能有效规避风险。
罗一笑，你给我站住，且不说这是一个营销事件，但她是真实发生在我们身边的一个案例，罗一笑，2011年出生，他在2016年的9月份被症断出患有白血病，并与当年的平安夜逝世，那么仅仅三个月的时间，医疗费用就超过了20万。
很多朋友都说：这种事肯定不会发生在我身上，我也经常这样安慰自己。看看下面这几组数据，发现其实它离我并不遥远。随着环境不断恶化，饮食的担忧，儿童重疾的发病率不断攀升，有数据统计，少儿重疾发病率由以前的10.14/10万上升到了21.29/10万，将近翻了一倍。比如罗一笑小朋友所患的白血病、严重手足口病、恶性肿瘤、严重川崎病等等。随着儿童发病率的攀升，我国治疗水平也在不断提高，目前我国的少儿重大疾病的治愈率达到80%，随之而来的却是昂贵的治疗费用，据统计现在的少儿重疾的治疗费用大概在10万-20万之间。
请问你准备好了吗？
其实，我们有一个很好的方法来规避这种风险，那就是为宝宝购买一款合适自身的少儿重疾险。
从经济学角度上考虑，以小博大，用较少的保费获得较高的保障，其次，少儿重疾保额可以很高，同时保费又很便宜，不像成年人处处都是体检、限额，一旦检查有哪里不符合承保要求还得加保费，甚至拒保。第三，不影响家庭的生活质量，因为专款专用，不用调动家庭的资金，更不用为了治疗而四处借钱。如何购买少儿重疾险？
很多朋友说，少儿重疾险是很好，市面上有很多保险公司、很多产品，我该如何选择。其实合适的就是最好的。
根据保障期限不同，可以分为一年期险种和多年期险种，一年期的少儿重疾险特指保障期限为一年，目前可以经营这种险种的除了传统寿险公司还有财产险公司、养老险公司、健康险公司。但是一年期的少儿重疾险也有它的不足，首先它每年的健康告知如果不符合，很有可能无法继续购买重疾险，所以它适合的人群是完全没有考虑好保险配置方案的投保人。
多年期少儿重疾险特指具有固定保障期限的少儿重疾险。它的特点是保费每年不变，它的等待期相对要长，健康告知和核保会更加严格，不足的是它的保费需要锁定，更适合对购买保险的预算相对稳定的客户群体。
从保障期限来讲，如果你的保费比较稳定，我更倾向于选择多年期少儿重疾险。
根据消费方式不同，可以分为消费型和返还型，消费型重疾险，顾名思义就是纯消费，不带储蓄或返还功能，甚至有些产品都不具有现金价值，只用来购买风险保障，保费只有在发生理赔时才有价值体现，没有理赔就相当于保费被消费掉了。那么反之，返还型就是指现有的产品体系下返还保费或者保额。在购买少儿重疾险时候，保险种类是不是越多越好？
这是错误的，一定程度上对于大部分人来说是没用的，选择重疾险，一定程度上只是提供一定的保障，对于很多人在意的轻症其实花费并不大，主要考量的还是重疾的保障。
中国保监会2013年规定了6种重疾和25种常发重疾，并且所有的保险公司都必须包括这6种重疾，对于少儿重疾险来说也适用，6种重疾指：恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症、重大器官移植手术或造血干细胞移植、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。实际上根据报告统计6种重疾已经可以覆盖所有重疾发生概率的90%以上，而涵盖25种常见重疾的发生率可以覆盖到98%以上。现在市面上很多少儿重疾险都已经涵盖40种重疾险，基本可以保障少儿的所有重疾风险保障。
对于大部分投保人选择的少儿重疾险基本上30种—40种之间，所以对大部分客户来说不用太多考虑更多种类的重疾。
记得购买附加住院医疗保险
最后，一点小建议，因为小孩子的年纪比较小感染病菌比成年人的概率大很多，我建议一定要附加住院医疗保险。目前市面上比较流行的是少儿重疾险后面附加住院医疗险，还有一种是一年期的保证续保的可以有百万额度的，突破甲乙丙类药限制的住院医疗保险，这两种都可以选择。提问：我在购买少儿重疾险的时候，需要注意哪些？
一、保障等待期
不管是一年期的还是多年期的少儿重疾险，都有等待期，一般一年期的少儿重疾险有30天，续保无等待期，选择等待期越短，保障期的时长就越长越好。
二、投保人或被保险人的保费豁免很重要。
一般针对残、轻重症的投保人的保费豁免，是指投保人如果患重疾可以进行保费豁免，无需继续负担被投保人的保费，比较人性的设置。被投保人如果获得重疾可以进行保费豁免。提问：一年期的重疾险为什么价格那么便宜？
其实从我个人角度来讲，其实它并不便宜，首先它是消费型的。其次根据每年的年纪变化，它的保费是不断上涨的，你的年纪越大保费就越贵。第三，一年期的重疾险，如果第二年你不符合承保要求，保险公司可以拒保。家长应提前购买少儿健康险，临时“抱佛脚”不见得有作用
文章来源：时间：作者：叶 文 (WENYE731)
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