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人民币跨境支付系统(Cross-border Interbank Payment System,简称CIPS)
　　日，有关负责人表示，央行决定组织开发独立的人民币跨境支付系统，进一步整合现有人民币跨境渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的。
　　近年来，随着各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对的要求越来越高。宜家中国资金总监李娜谈道，“中国是宜家增长势头最快的市场之一，我们的跨境人民币支付量不断增加。”
　　为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，2012年初，中国人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统，以满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。　
　　为推动CIPS（一期）的建设，央行为此制定了一系列的制度，包括：《人民币跨境支付系统业务暂行规则》《人民币跨境支付系统参与者服务协议》《人民币跨境支付系统业务操作指引》《人民币跨境支付系统运行规则》以及《人民币跨境支付系统技术规范》等。　
　　CIPS（一期）由跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司负责运营。该机构9月8日在上海正式成立，全面负责CIPS（一期）的系统运营维护、参与者服务、业务拓展等各方面工作。
　　CIPS分两期建设：一期主要采用实时方式，为、跨境投融资和其他提供清算、结算服务；
　　二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。其宗旨及目标很清晰：提高国际支付效率，降低企业及个人支付成本。
　　日，人民币跨境支付系统（一期）成功上线运行。人民币跨境支付系统（CIPS）为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务，是重要的。该系统按计划分两期建设，一期工程便利跨境人民币业务处理，支持跨境和结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。其主要功能特点包括：一是CIPS（一期）采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款业务。二是各直接参与者一点接入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。三是采用国际通用ISO20022报文标准，便于参与者跨境业务直通处理。四是运行时间覆盖欧洲、亚洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。五是为境内直接参与者提供专线接入方式。
　　为培育的，中国人民银行发布了《人民币跨境支付系统业务暂行规则》，规定了参与者准入条件、账户管理要求和业务处理要求等，为CIPS稳定运行奠定制度基础。同时，推动成立了跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司，负责独立运营CIPS。该公司接受人民银行的监督和管理。
　　CIPS首批直接参与机构包括、、、、、、、、、、，（中国）、（中国）、（中国）、（中国）、（中国）、（中国）、澳大利亚和（中国）和（中国）等19家境内中外资银行。此外，同步上线的间接参与者包括位于亚洲、欧洲、大洋洲、非洲等地区的38家境内银行和138家境外银行。
　　2009年以来，中国人民银行陆续推出一系列政策，便利人民币跨境贸易投资和使用，深化双边货币合作。通过“”和“”等多种方式支持人民币跨境支付业务。目前，人民币已经成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币，迫切需要建设基础设施支撑业务发展。经过充分论证和研究，在境内有关商业银行的密切配合和支持下，人民银行于2012年启动建设CIPS。党中央、国务院对CIPS建设高度重视，李克强总理在2015年政府工作报告中指出，要“加快建设人民币跨境支付系统，完善”。
　　CIPS的建成运行是我国金融市场基础设施建设的又一里程碑事件，标志着人民币国内支付和国际支付统筹兼顾的现代化支付体系建设取得重要进展。作为重要的，CIPS符合《金融市场基础设施原则》等国际监管要求，对促进进程将起到重要支撑作用。
　　在美元、欧元和日元等三大国际货币中，由于欧元全部通过TARGET2处理跨境支付业务，并没有专门的跨境支付清算系统或跨境支付模块，因此主要考察美元和日元的跨境支付模式。
　　(一)美元跨境支付模式。
　　在当今世界上主要国际货币的跨境支付安排中，主要有以下几种跨境支付清算模式：一是美元跨境支付模式；二是日元跨境支付模式；三是欧元跨境支付模式。
　　Fedwi re系统和cHIPS系统是支持美元全球清算的两大主要大额支付系统。其中Fedwire系统由负责运营，是美国最核心的大额支付系统，是实时全额支付系统(RTGS)。CHIPS系统是美国最重要的私营支付系统，由清算所支付有限公司负责运营，是混合支付系统(Hybrid System)。
　　美元不区分跨境和境内支付系统，但由于CHIPS系统参与者主要是处理大量跨境支付业务的大银行，在跨境支付市场的占比很高。据统计，CHIPS系统处理了约95％的跨境美元支付业务和50％的境内美元支付业务，Fedwire系统处理了约5％的跨境美元支付业务和50％的境内美元支付业务。因此，可以将CHIPS系统看作是美元的跨境支付系统。
　　作为混合支付系统(Hybrid System)。CHIPS具备与实时全额支付系统(RTGS)接近的能力和更高的能力。
　　CHIPS系统主要规则如下：
　　1、预付资金余额账户和头寸管理
　　CHIPS系统直接参与者需要在纽联储开立一个预付资金余额账户(Prefunded balanceaccount)，纽联储管理所有预存资金余额账户，并根据CHIPS系统的进行专门结算。CHIPS系统的直接参与者要在规定时间内将资金转入预存资金余额账户，确保达到预先设定的起始资金头寸要求(opening positionrequirement)后，才可以通过CHIPS发送或接收支付指令。为弥补日间不足，参与者可在系统为传递支付指令而关闭前的任何时候，划转补充头寸(Supplemental position)到预存资金余额账户。
　　2、流动性节约机制
　　一是双边和多边撮合机制。在出现支付指令排队的情况下，CHIPS系统会主动搜寻能够配对抵消的排队指令，对其进行双边或多边撮合计算，撮合后发现净付款银行清算资金足额的，则执行相关支付指令，完成。二是双边及多边信用限额。双边信用限额(Bilateral credit limits)是指清算成员双方根据分别给对方确定一个愿意为其提供的信用透支额度；多边信用限额(net debitcaps)则是指根据各个清算成员对某清算成员提供的双边信用限额，按比例(如5％)确定出该清算成员的总信用透支额度。
　　流动性节约机制是CHIPS系统的核心竞争力，CHIPS系统所有直接参与者日均预付资金余额账户的资金总量仅约30亿美元，但其日均处理业务金额达1．5万亿美元，是前者的500倍，即1美元资金的平均效率乘数达到500以上，这就减少了商业银行清算资金占用，大幅节约了清算资金占用的机会成本。
　　3、风险管理机制
　　一是采用金字塔形的代理结算结构。CHIPS系统直接参与者的准入标准很高，只有业务量很大的国际性大银行才能够加入该系统，小银行则通过代理结算的模式间接加入该系统，从而形成了金字塔形的代理结算结构。二是债务分摊机制。CHIPS规定在每天清算结束时，若有一家或多家银行出现清偿问题，且这些银行找不到代理清算银行的话，则被视为倒闭。这时，由此造成的损失由其余各成员行共同承担，以确保每天清算的完成。
　　(二)日元跨境支付模式。
　　2008年10月以前，在日本有两个主要的用于银行间日元支付的清算和结算，分别是第一代BOJ—NET FTS和外汇日元清算系统(FXYCS)。2008年1O月，第二代日本银行金融网络资金转账系统(BOJ—NET FTS)一期项目建成投产，融合了前两个系统的功能和业务，是目前日元唯一的全国性电子跨行转账系统，所有跨境和境内日元跨行大额支付业务均通过该系统完成。该系统由日本银行负责运营，该系统分为几个不同功能模块，分别采用实时全额支付和混合支付两种模式。
　　第二代BOJ—NET FTS的建设方案参考了CHIPS系统与Fedwire系统之间的关系，将两个系统的功能合并在一起，通过引入排队和撮合账户(Q／O Account)的概念，实现了流动性节约机制，这是该系统的关键进步之一。
　　1、排队和撮合账户和头寸管理
　　第一代BoJ—NET FTS系统中，直接参与者需要开立两个清算账户，一个是主账户(Home Account)，用于办理商业支付、公司证券交易结算和CLS外汇交易结算；另一个是SPDC账户，用于质押。
　　第二代BOJ—NET FTS系统运行之后，除上述两个账户以外，系统允许参与者开设排队和撮合账户，该账户的管理模式和CHIPS系统的预付资金余额账户基本相同，系统参与者需要从主账户转移一定量的资金到排队和撮合账户用于日间清算，该账户在日间不允许透支。截至2009年3月，约300家的BOJ—NET系统参与者(占总参与者数的80％)开立了排队和撮合账户。
　　2、流动性节约机制
　　第二代BOJ—NET FTS系统通过排队和撮合账户实现流动性节约机制。所有排队和撮合账户下处理的支付指令，都会在排队以后进行实时双边撮合，每天四次定时进行多边撮合。系统也允许直接参与者进行支付流量管理，包括重新安排或撤销等候排队指令、进行流动性转移等，之后再进行双边和多边撮合。
陈锡明.建设人民币跨境支付系统若干问题探讨[J].金融会计.2013,5
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人民币跨境支付清算的发展现状
纵观人民币跨境支付清算七年的发展，在整体规模和内容结构上都发生了巨大的变化。但在发展变化的同时，我们也看到存在着一些问题。
（1）高度依赖其他系统，清算效率低
前面提到的三种人民币跨境清算模式有一个共同点，那就是三种模式都是以CNAPS为媒介开展，高度依赖SWIFT系统。首先，由于CNAPS运行时间是为满足国内银行间人民币支付清算的需求而设置，对于有较大时差的国家和地区，根本没有充足的时间来处理跨境人民币清算业务，这就导致这些国家和地区跨境人民币支付清算业务延迟。其次，CNAPS在处理海外跨境人民币支付业务必须依赖SWIFT系统传递报文，虽然SWIFT是总部位于布鲁塞尔的私营金融中介服务机构，但SWIFT控制权真正掌握在G10国家的中央银行手中，其他国家参与者都只是SWIFT的使用者，没有任何话语权。因此SWIFT容易被西方国家政治行为左右。在2013年的乌克兰危机中，西方一些国家就声称要利用SWIFT系统来制裁俄罗斯，将其排除在SWIFT系统之外。中国在SWIFT中没有话语权，而且对数据没有监督权和处置权，将来一旦爆发金融危机或进行货币战争，将处于非常不利的境地。再次，目前人民币跨境支付清算系统所采用的常用模式无一例外都必须依靠SWIFT报文系统传递跨境清算信息。但是目前的SWIFT系统无法采用中文报文，更为关键的是，系统中一些字段与大额支付系统报文不兼容；另外，SWIFT系统现有的报文规则没有对人民币跨境支付的路径做完整的规定，因此与国际清算系统接口无法达到完全匹配。还有，由于CNAPS尚未与境内外币支付系统、证券清算系统实现完全对接，难以实现跨境清算时，人民币和外币同步支付结算和人民币证券券款兑付结算，这就导致部分人民币跨境支付和清算业务不能够实时跨境结算的问题。鉴于CNAPS存在以上问题，在跨境人民币支付结算中很容易出现差错，从而降低了跨境支付结算的效率。
统计监测难度大
在我国的经济的不断发展的经济前提下，我国的人民币正在一步步的向国际走去，特别是人民币加入特别提款权（SDR）货币篮子后，我国金融机构在开展跨境人民币支付清算业务时，将面临一个更加复杂多变的国际金融市场，该市场自由化程度更高，业务竞争更加激烈，存在很大的潜在金融风险。面对复杂多变的国际金融市场，我国金融机构要搞好跨境人民币支付结算业务，必须全面掌握全球人民币资产负债变化情况，这就要对跨境人民币结算业务进行精确统计，及时掌控全球金融市场人民币头寸，防范和化解金融风险。现有的跨境人民币支付清算系统使用SWIFT进行报文转换后，中国监管机构很难对人民币支付数据进行监测。
金融机构缺乏国际金融管理经验
2009年，我国开始跨境人民币支付结算业务试点工作，之后，业务规模不断扩大，使用范围由贸易结算逐步扩展到直接投资、证券投资、离岸存款、境外信贷、外汇储备等领域,
并取得了令人欣喜的成果。但我国商业银行在经办跨境人民币支付清算方面也存在很多问题：一是除了几大国有商业银行外，大部分地方性商业银行没有海外机构，无法办理跨境人民币支付结算业务；二是国际金融经营管理人才普遍缺乏，我国地方性商业银行在自我市场定位、境内外市场开发以及策划、营销方面都与境外金融机构存在很大差距，需要尽快提高国际金融业务经营管理能力。随着我国对外开放的程度越来越大，商业银行在开展人民币跨境支付结算业务时，需要面对的是一个自由化程度高、竞争激烈、复杂多变的国际金融市场，这就要求境内商业银行对市场具有一定的预见性，能够对可能的金融风险提供较好的风险评估和面对风险时，能够建立完善的风险内控制度；还需要从全球化的角度对自身的资产进行合理配置和风险把控。三是缺乏以市场需求为基础的产品创新能力，随着人民币国际化步伐的不断加快，境外金融市场对人民币产品的需求也日益迫切，但是我国在金融领域的开放程度还处于初期阶段，境内商业银行受人民币跨境相关政策的制约，推出的跨境人民币产品从形式、内容上比较雷同，不能满足国际市场多元化的需求。
有效的市场化汇率和利率决定机制尚未形成
我国的资本市场的发展已经有25的历史，但是与中国开放性的经济相比，我国的资本市场还是相对比较封闭。对人民币跨境支付清算影响最大的，就是我国虽然有了自己的清算体系，但是到目前为止，还没有形成以有效的市场为基础的汇率和利率决策机制和人民币流入流出的双向流动机制。在现阶段，人民币跨境支付清算要继续发展，就要求政府放宽资本管制，人民币实现完全可兑换。根据蒙代尔 - 弗莱明模型的结论，开放经济的实施时，不能在同一时间可以实现资本的国家自由流动，固定汇率和独立的货币政策，这两者才能实现，即所谓的“三难选择”。对于中国这样一个大国，我们必须保持货币政策的独立性，而人民币的双向流动机制和资本自由流动的要求，因此要求人民币国际化的发展必须是浮动汇率制度。 2010年中国实行汇率改革，人民币汇率不再盯住单一美元，而是一篮子货币作为确定人民币汇率的浮动汇率制度管理的基础。然而，据学者考证，中国人民银行在确定人民币汇率的时候主要是参照美元的汇率，而不是一篮子货币。
此外根据利率平价理论，国际金融理论，两国之间的利率差异也对汇价影响的原因。目前，中国的主要利率都受到了一定程度的控制，利率不能真实反映国内资本市场的供给和需求，从而带动了国内金融市场的产品价格扭曲。香港的利率和内地比较，前者以市场为导向，由市场供求决定存款利率，而后者则以金融宏观政策决定，并且比前者高出许多。因此，两者之间的价差出现，导致不少香港银行的人民币存款都转存在大陆，这不利于离岸人民币的良性的回流，而且给中国大陆的货币政策也带来了不小的冲击。
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