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零首付购车 可不是你想的那么简单
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现在买车真不难，不但车型选择多，而且&先享用，后还款&的消费形式盛行，贷款买车解决了不少人的资金难处。不少车商都推出了零利率、免息、贴息等购车金融计划来吸引消费者买车，冲动型买家或许一时没按捺住就下手了。但茶哥提醒各位先别冲动，天下没有免费得午餐，贷款买车并没有你想得那么简单、划算，搞清楚了再作决定吧。
无论是个人还是整个家庭，月总收入8000元以下并不适合采取贷款购车方式。因为贷款购车后的用车生活可不只是偿还贷款和利息这么简单，还有燃油、停车、维修、路桥费、保险等等一系列费用，以15万车价为例，首付30%，分三年偿还，那么月偿还贷款加利息大约3200元，加上每月各项用车费用1500左右也就接近5000大洋了，如果没有稳定而且达到7-8k收入的话难以维持养车开支，很可能导致入不敷出。而且如果有房贷的家庭更高斟酌了。
一定要准时还本付息，可以提前还款
贷款买车之后，我们一定要准时还本付息，方式产生一定金额的滞纳金，而且银行会根据实际情况扣押回收已办理抵押的车辆以及追究担保人责任，另外，银行还会给借款人不良的信用记录，这将影响未来办理贷款业务，严重的话会被各家银行联合&封杀&。所以贷款买车之后，一定要提前在结算账户预测需偿还的本金和利息，茶哥建议最好预存多一个月的本金利息，以防真的忘记按时还款。
另外，很多人为了减少还款压力，会选择期限较长的汽车贷款，这样利息肯定会增加。而在还款期间如果收入、积蓄增加，可以考虑提前还清本金或一部本以缩短贷款年限，这样的话能够减少贷款利息。
警惕二次抵押
这样的问题不多见，但还是有发生，购车者需要警惕自己的汽车被经销商办理二次抵押造成骗贷行为，所以建议购车者找可靠的经销店经行贷款购车，并且要检查所有的手续、合同等。
保险要贵很多
贷款买车通常在偿还贷款期间要求买全险，而且不能自行购买，需要由汽车经销商代买，那么优惠自然几乎没有了。而且如果贷款三年的话，还需要在指定的保险公司一次性购买3年保险。
最好协商好退订协议
在汽车按揭办理过程中，购车者可能会遇到未成功审批发放贷款或有所延迟，如果这个时候想要退订，某些经销商是拒绝退回订金的，因此买卖双方最好提前协商好。
零首付、低利率要谨慎看待
我们经常会看到一些经销商和贷款中介机构推出零首付、低利率甚至完全免息的优惠，吸引消费者购买。但事实上他们也不傻，这种零首付所多出来的贷款利息他们会帮你付吗？绝无可能！最终还是会体现在车价和代理手续费上。或许这种零首付、低利率个中的操作比较复杂，但我们只需明白一个道理，羊毛出在羊身上，比如说零首付，它相比普通贷款多向银行贷了首付，这肯定会造成利息的增加。
另外，选择这种优惠的购车者还必须知道，车价基本上是按照原厂指导价全价来进行销售，这可是比普通贷款和一次性付清要贵不少。而且零首付促销的车型很多时候都是滞销或者库存多的车型，其平时的优惠一般比较大，但选择零首付或低利率购车就享受不了了。
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我在济南零首付购车被骗了,现在银行欠10万多,车也没看到是不是诈骗
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汽车金融淘金热：有人高筑墙欲称王，有人开辟新战场
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《汽车金融淘金热：有人高筑墙欲称王，有人开辟新战场》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《汽车金融淘金热：有人高筑墙欲称王，有人开辟新战场》 精选一10月31日瓜子二手车正式更名为“车好多”集团(CARS)，同时，正式宣布推出基于融资租赁模式的汽车新零售平台“毛豆新车网”。瓜子的此次整改透露了一个强有力的信号，中国汽车金融市场迎来了新一轮上升期。从2009年我国汽车销量首次突破千万辆大关以来，我国汽车产销量连续稳居世界首位。目前，我国汽车市场快速增长，每年汽车的整体保有量保持10%~20%的增长，每年新增汽车保有量达万台。罗兰贝格咨询公司发布的《2016中国汽车金融报告》显示，2015年我国汽车金融整体渗透率为35%，虽然相较于欧美市场70%-80%的渗透率水平，仍有巨大的差距，但这并不影响我国汽车金融的迅猛发展。有人高筑墙欲称王商业想象空间巨大 资本趋之若鹜据零壹数据不完全统计，截至日，上半年国内共有13家汽车金融平台获得风险融资，融资总额达128亿元人民币。以BATJ等巨头为代表的互联网金融企业、互金平台、汽车电商等，纷纷试水汽车金融。就业务本身而言，目前汽车金融产业链已经覆盖了整个新车市场和汽车后市场，其中，新车市场主要包括生产制造、交易流通等环节，设计新能源、主机厂商、经销商、4S店等中间商;汽车后市场则主要指新车出售后，从车主挂牌使用到该车报废期间可能涉及的驾考、救援、停车、维修保养、汽车配件等一切养护服务以及在二手车市再次流通交易的市场行为。而处于新车市场和汽车后市场交集领域的还有金融行业——车贷、车险、融资租等。完整的产业价值链，让汽车金融在生产、销售、售后市场的各个环节都能创造巨大的利润营收。在国际上，汽车金融可谓汽车产业链中利润率最高的环节，汽车金融公司为整车企业贡献的利润率高达30%-50%。相关资料显示，全球汽车销售量中的70%是通过融资贷款销售的，汽车金融业务所带来的利润占到全球汽车行业利润的24%左右。目前国内汽车产业虽渐趋完整但仍尚未成熟，不过从汽车产销量多年稳居第一的现实不难推测，未来中国汽车金融市场可发挥的空间是巨大的。尤其随着大量的资本进驻，特别是中国互联网+的大背景下，百度、腾讯、京东等互联网巨头在汽车金融行业的布局，中国的汽车金融行业必将迎来发展高峰。百度在官方网站上推出了百度汽车频道，提供汽车相关的信息聚合服务，此外百度还投资了优步、天天用车、51用车、优信二手车。其中，优信二手车平台推出了金融服务，为二手车的零售金融和供应链金融提供金融服务。阿里在2015年4月成立了阿里汽车事业部，与上海通用汽车达成战略合作，在汽车大数据营销、汽车金融、原厂售后O2O业务和二手车置换四大领域展开合作，并在2105年7月，阿里汽车事业部联手蚂蚁小贷和众多汽车厂商推出“车秒贷”。而后又投资了携车网。腾讯也不甘落后，2015年1月，腾讯和京东对易车网投资约13亿美元，并向易车旗下专注于汽车金融互联网平台的子公司易鑫资本注资2.5亿美元，后又先后投资了C2C平台人人车、C2B平台天天拍车，几乎完成了在新车电商及二手车电商C2B、C2C、B2B主要细分领域的完整布局。京东不仅与腾讯共同投资了易鑫金融，京东金融也在汽车金融贷款业务领域有所涉猎。有人开辟新战场互联网+重塑汽车金融市场，以租代购或成未来趋势互联网+汽车行业的融合，已经从最初的汽车门户、汽车社区，发展到车联网、二手车交易平台、汽车金融平台等。现在汽车金融主要分为二手车金融、新车金融、融资租赁、车抵贷、车险等细分领域，有数据显示2017年汽车金融的总估值达到1278亿元，在整个行业的上升期，各家汽车金融企业也在以惊人的速度发展。第一车贷仅用了1个月时间，就完成两轮共5亿元人民币的融资;大搜车，完成了1.8亿美金的D轮融资;易鑫资本，与农行广东分行签署了高达100亿的一揽子战略融资框架协议……此外，瓜子、优信、人人车等，也不约而同地要开展“金融业务”。这些“汽车金融公司”打通线上、线下资源，充分利用大数据和流量，一方面继续发挥线下网点优势，依托厂商或者合作企业的背景资源，提供附加汽车金融服务;另一方面，依托互联网平台，优化车贷申请流程，节省消费者时间成本，提升消费体验与获客能力。而随着市场的逐步成熟，人们消费习惯的改变，汽车金融衍生出了一种全新的业务模式：以租代购。个人认为，或许会像租房一样，车辆的以租代购很可能在未来成为一种新的趋势。其实以租代购这一业务早就存在于汽车4S店销售环节中，它是融资租赁业务中的一种形式，与银行车贷、信用卡车贷及汽车金融公司车贷，构成了汽车销售的四大主要模式。具体是指以长租的方式，客户按逐月支付租金以使用车辆，待租期年限到期后，车辆从金融机构或经销商处过户给客户才最终拥有所有权。本文之所以单独提及并称为全新模式，是因为未来以租代购很可能变成主流。相比传统的购车方式，以租代购只要交付一定比例的保证金即可申请，门槛低，而且资料简便、办理较快捷;服务商代办购置税、保险、报牌等手续，为客户节省大量时间，有的还可以当天提车，省去上牌难等烦恼;此外费用透明，无隐形收费也颇受当代人的欢迎。但是汽车金融市场的不成熟基因决定了以租代购这个新生儿必然会像现金贷最初被发掘一样，会面临各种各样的问题甚至质疑。有人就提出质疑：以租代购是在租期到期后，才会把车辆所有权转移到客户名下，虽然从签订合同之时算起，用户就名义上拥有了这辆车的使用权，但是因所有权不在用户身上，因此就毫无应对风险的主动权，而经营以租代购的经销商资金不一定十分充裕，在汽车金融市场成熟之前，以租代购的保障性很低。但随着汽车金融市场的成熟，行业会迎来新一轮洗牌，不良企业会良性的退出，在得到政策和合规企业的庇护下，现在人们所担心的问题将迎刃而解，以租代购这一业务模式或许会像房屋的以租代购一样，成为趋势和常态。《汽车金融淘金热：有人高筑墙欲称王，有人开辟新战场》 精选二随着消费升级和智能技术迭代，中国汽车行业发展迅猛，汽车金融行业由此生发出巨大的发展空间。证券时报记者发现，互联网汽车金融平台开始受到众多资本的青睐，2017年至今，融资总额已超过130亿元，“BATJ”（百度、阿里、腾讯、京东）四大互联网巨头也纷纷杀入市场进行布局。今年已发生16笔融资汽车金融市场规模扩张明显。零壹财经数据显示，2016年，互联网汽车金融平台数量基本停止增长，但交易额同比增长达143%。汽车金融的快速增长，一大原因是去年8月24日网贷监管细则的出台。该细则要求网贷资产必须小而分散。汽车金融顺势成为具备发展潜力的资产。据记者不完全统计，2017年至今，互联网汽车金融平台共完成16笔融资，其中有10家平台获得上亿元融资，规模最大一笔来自腾讯、京东、顺丰CEO王卫等战略投资的易鑫金融，高达40亿元。此外，瓜子二手车完成了4亿美元的B轮融资，第1车贷则是一个月内完成两笔共计5亿元的融资。从融资轮次来看，16家汽车金融平台中获得A轮的共有7家，B轮3家，C轮1家，D轮2家，战略融资3家。零壹财经数据显示，就车贷规模而言，上半年，车贷交易规模排名前50的平台，交易规模合计844.3亿元，占车贷整体的79.7%。值得注意的是，在这50家平台中，车贷交易规模超过10亿元的仅有12家，行业分化较为明显。此外，其中有36家平台的车贷业务占比超过50%。BATJ布局汽车金融四大互联网巨头“BATJ”都在汽车金融领域展露了极大的野心，布局热情高涨。在汽车领域，百度已投资优步、天天用车、51用车、优信二手车。其中，优信二手车提供二手车的零售金融和供应链金融服务。此外，百度在无人驾驶汽车等人工智能技术的应用方面也在不断布局。阿里巴巴的布局范围更广，其有专门的汽车事业部，与上海通用汽车战略合作，在汽车大数据营销、汽车金融、原厂售后O2O业务和二手车置换四大领域展开合作。蚂蚁金服还与众多汽车厂商推出“车秒贷”信用贷款产品。腾讯主要采用“多投资、广撒网”的方法。据记者不完全统计，腾讯曾投资汽车电商平台优信拍、易鑫金融、C2B平台天天拍车。腾讯可谓完成了在新车电商及二手车电商C2B、C2C、B2B主要细分领域的完整布局。京东不仅与腾讯共同看中投资了易鑫金融，京东金融也在汽车金融贷款业务领域有所涉猎。值得关注的是，在汽车产业链中被业内人士视为耀眼金矿的汽车后市场，正迎来发展风口。交通部门预计，未来中国汽车后市场年均增速将超30%，2018年后市场规模有望破万亿元。在汽车金融领域，除了基础的信用贷款和抵押贷款买车业务外，如今愈来愈多的资本关注到了汽车后市场。汽车后市场是指汽车销售以后，围绕汽车使用过程中的各种服务，它涵盖了消费者买车后所需要的一切服务。目前，消费者对车辆购置税、车辆保险费、维修保养费用、车辆延迟保险、车辆增配和车辆牌照等方面非常关注，这些产品与服务还尚未得到满足，该业务领域还是一片蓝海。《汽车金融淘金热：有人高筑墙欲称王，有人开辟新战场》 精选三
本文系零壹财经金融科技百人谈第六篇。科技到底如何改变了金融？金融科技的本质是什么？金融科技的发展趋势又是什么？ 带着这些问题，零壹财经特别策划“金融科技百人谈”，对100位金融科技行业领袖与专家学者展开访谈，倾听他们对金融科技的真知灼见，了解他们在实践和研究中遇到的困惑与难题，以此展现一个更完整、鲜活的金融科技版图。
作为汽车金融行业一年一度重要讨论平台——安亭国际汽车金融论坛已经举办到第四届。此次论坛的主办方，建元资本董事长王炜对这一届论坛寄予厚望，过去三年，安亭国际汽车论坛在移动出行、智能互联、汽车电商等主题下聚集业内人士展开讨论。
日，《汽车销售管理办法》正式出台，标志着汽车市场进入新零售时代。2017·第四届安亭国际汽车金融论坛也在此背景下举行，聚合·重构——新零售下的汽车新金融也成为这一届峰会讨论的主题。
步入2017年，汽车金融万亿级市场吸引了越来越多的市场主体进入，竞争愈演愈烈，留有的想象空间越来越大。
在业态演变上，汽车互联网金融成为新竞场；汽车后市场正在起飞；在参与主体上，BATJ、58赶集等巨头入局；汽车电商集体赶趟。
在金融领域，赢家通吃是一个不可能的状态。面对行业混战，建元资本董事长王炜说，由某一巨头垄断汽车金融市场的格局暂时还看不出来。
汽车金融市场被说的最多的是：面对欧美成熟市场80%的渗透率，中国汽车金融38%的渗透率将以什么样的形式追赶。尤其当汽车融资租赁1%的渗透率与欧美50%的渗透率相比，充满了想象空间。
根据建元资本提供的《2016年中国汽车金融报告》显示，2001年，我国汽车金融规模仅有436亿元。过去的17年间，汽车金融规模从436亿元增长到8000亿元，增幅将近20倍。
从BAT到银行，各方混战汽车金融
日，中国第一家汽车金融公司——上汽通用汽车金融有限责任公司（简称上汽通用金融）成立，标志着中国汽车金融业开始向由汽车金融公司主导的专业化时期转换。
目前，我国汽车金融行业的市场参与者主要由商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司、汽车经营性租赁公司、汽车保险公司、汽车互联网金融公司等主体构成。汽车金融市场仍由商业银行、汽车金融公司和汽车厂商财务公司占主导地位，但随着融资租赁公司、汽车租赁公司、消费金融公司、互联网金融公司等机构的广泛介入，加之小贷、担保、典当、第三方支付等越来越多地充当贷款中介，传统的汽车金融市场主体正面临着严峻挑战。
在上述格局中，商业银行仍是汽车消费贷款主要提供者，据零壹智库《汽车互联网金融发展报告2017》不完全统计，2015年仅库存车融资一块，银行对经销商融资投放的表内外余额就超过了5000亿元，合作经销商数量将近8000家，成为厂家向经销商批发车辆的首选融资方式。
汽车金融公司方面，目前企业数量增加到25家，贷款余额由2005年的60亿元增长到2015年末的逾3900亿元。
王炜认为，整个汽车金融市场足够大，各参与主体仍可以找出自己独特的细分市场来，结合自身的基因，调动和聚合资源，在巨大的市场中形成自己的特色。
渗透率差距仍需填补 市场想象空间巨大
纵观全球汽车市场，汽车金融的平均渗透率超过50%，欧美等发达国家汽车金融渗透率甚至接近90%。数据显示，2015年，美国新车贷款渗透率约为86%，这一数字在德国和英国分别为75%和90%。国内38%的新车贷款渗透率与之相比，相差甚远。从汽车金融市场参与主体来看，国内以商业银行为主，国外则以汽车金融公司为主。商业银行在国内汽车金融市场占比6成，而美国这一数据仅为35%，在德国汽车金融公司市场份额占比65%。
在北美成熟市场，融资租赁也是最为主要的汽车金融方式之一。截止2015年底，汽车融资租赁在北美成熟市场渗透率超过50%，而国内这一数字仅为2%。
从汽车金融市场参与主体来看，国内以商业银行为主，国外则以汽车金融公司为主。商业银行在国内汽车金融市场占比6成，而美国这一数据仅为35%，在德国汽车金融公司市场份额占比65%。
这一对比下，凸显出中国的汽车互联网金融的市场空间潜力巨大，可预见的市场动态包括：更多互联网巨头进场、行业将进入深水区、互联网+汽车后市场金融起飞、汽车电商提供金融服务成为新方向、P2P车贷规模将继续扩张……
近日，零壹财经就汽车金融行业与建元资本董事长王炜进行了对话。
零壹财经：中国汽车金融38%的渗透率与国外80%以上的渗透率有较大差距，未来几年，中国汽车金融在渗透率的提纲上，哪些领域或业态将发挥怎样的作用？
中美汽车金融渗透率差距的原因
王炜：目前，汽车金融仍然依赖于厂家贴息，据德勤的数据显示，在金融合同中，厂家贴息比例不低于70%，这也印证了整车厂汽车金融整体资金收益偏低的原因。目前来看，整车厂贴息给购车消费者做买车贷款，是当前市场普遍存在的一个现象。
尽管如此，汽车金融业务的高速增长是不能被忽视的，从当前来看，厂家的大量投入在培养消费习惯上已经初见成效，也正因为此，汽车厂家仍然会以保证渗透率为前提，大量贴息，保证这一市场的增速。
从传统的金融角度来看，过去无论是用现金购买还是车贷，最终用户获得的都是所有权，现在则是一种使用权。比如现在市场上像大搜车的弹个车，实际上就是一个租赁和车贷的混合体，用车满一年就可以选择退还。我认为，这恰恰是汽车金融下一步全力要做的事情。
但与国外相比，目前我国汽车金融渗透率依旧存在明显差距。有数据统计，美国一年有1800万的新车销售量，二手车的年销量稳定在万之间，是新车销量的三倍左右，连续多年保持稳定。中国新车年销售量为2800万，而二手车年销售量仅1000万，这个比例是不对等的。中国一台车的平均持有期限近6年，一台车从买走，到进入第二次的过户循环变成二手车，用将近6年时间，说明了资产的状态。美国二手车的总量之所以那么大，这跟美国汽车行业结构的生态紧密相关。
提高汽车金融渗透率的方式
王炜：像神州、一嗨等租车公司，每年都会进行大量的更新，这构成了二手车的供给来源。另外银行和厂商金融公司，零售业务除了车贷以外，也会做大量的租赁业务，为其提供一个良好的支撑。对于二手车的周转问题，相当于用金融的方式在批量生产制造二手车，能够让客户群更加开阔。这种业务在美国大行其道也无非是在上世纪80年代，之所以能够得到快速的扩张，是因为底特律三大（通用、克莱斯勒、福特）汽车公司，厂商作为营销组合进行大量的推广。和车贷经历的过程是一样的，如果厂商把它作为一种营销组合去推动的话，批量的供给和需求一定能够带动起来。这是下一步渗透率增加的一个重要推动力。
上述模式对整车厂包括经销商渠道的业务改善有很大的帮助。一般情况下，厂商都有自己的二手车，但在二手车展厅却找不到自己的品牌。为什么？6年期限车辆才更换一次，二手车的车源是最稀缺的，车源的不足是二手车最大的问题，应该把一个低频的交易相对高频化，当然时间久了也可能带来一些问题，如有可能打压二手车市场的残值风险，但现在还不足为虑，这也是渗透率增加的一个重要因素。
大环境下，互联网化的汽车金融如何发展
王炜：过去很多都在做汽车电商，就像其宣告的：颠覆一切汽车行业。而电商真正冲击的是快消品行业，但汽车似乎没有做到这一点。汽车基于金融机构再融资的需求，无论是资产证券化等，都把汽车、零售金融的基础资产归于抵押类资产，所以车需要抵押，且相对阈值较高，房子之外的就成了耐用品。这种模式一定是O2O，而业务本身又是一种B2B模式，显示出线下渠道力量的重要性。
只有通过渠道才能找到C，互联网渠道仅仅提供一种线索，而线索的转化率比较低。B还是要到线下的销售场景中拓展，渠道包括4S店、大卖场、二手车商的销售公司等。所以某种程度上，98%的都是间接获客。未来直接获客的可能性也不是没有，关键是什么时候可以达到一定规模意义上的比例？这个时候移动互联就起到了至关重要的作用。设想一下，当你去买车时，不再是因为看到被推销的一款金融产品，而是你预先就在一个认为不错的金融机构里获得一定的预授信额度。这种情况一定会发生，并且会占据一定的比例。
目前，汽车金融获客仍以线下为主，互联网对获客也有帮助。比如天猫汽车，今年正在做租赁相关的业务，他们会希望产品要爆款、首期款要低、月供要低、一年可以租12个月等等，同时也要求审批要快速，这是移动互联网的传统入口。
在国内2800万辆新车里，40%是中国自主品牌，新车的增加大都是靠三四五线城市，这是新车市场增量的支撑，总市场量靠白户来支撑，所谓的白户是指在央行没有征信记录的那批人。金融发展的核心有两点，一是客户的把握要精准，二是要注重客户体验。
零壹财经：汽车融资租赁市场仅有1%的渗透率，阻碍中国汽车融资租赁发展的主要因素有哪些？如何改变？
王炜：第一，此渗透率的统计依然是把融资租赁只做融资和车贷，比例确实不高。
第二，之所以称作融资租赁而不是车贷，是因为其业态和工具都有一定的特性和存在价值。过去都是以回租的方式做车贷。一般融资租赁的成本定价很高，如果想进入销售主渠道，但产品不做任何差异化，还是车贷的性质，客户凭什么要选选择你？所以应该善用业态和工具，不应重融资轻租赁，应真正设定残值的产品，做到低首期、低月供、拥有尾款和残值。
中国的经销商都是的新车经销商，仅仅是买车和维修，其他的业务的收入和利润普遍都很低。如果车辆回流，可以帮助厂商多销售车辆，再加上把低频的生意高频化，用金融的方式给做旧了之后，就会有大量的二手车回流，那么业务结构就顺畅很多。
没有一个流动性好的二手车市场，就无法支撑起来租赁业务，这也是鸡和蛋、蛋和鸡的问题。当整个整车厂都采用的时候，渗透率就可以很快的被拉升，融资租赁的占比会有一个合理的状态。
零壹财经：近年来汽车金融市场发生了很大的变化：除了传统的银行、厂商汽车金融公司外，经销商都纷纷进入汽车金融市场。如何评价以上各个竞争主体的优劣势？推动汽车金融市场格局变化和汽车金融参与者市场前景的因素有哪些？
厂商有得天独厚的优势，但也需借助第三方
王炜：群雄逐鹿的背景下，目前我们所统计的汽车金融市场渗透率，很大一部分都是由厂商汽车金融公司所贡献。一是厂商汽车金融公司的渠道和模式相对多样化；二是由于所销售的为本集团品牌，厂商汽车金融公司可以结合市场实际情况推出对消费者更具吸引力的金融产品。
厂商汽车金融公司的渠道虽然不是由自己投资新建，但都是来自整车厂，属于天然拥有渠道。另外，厂商搞促销不会轻易降价，以防造成价格战。
但毕竟厂商不可能把自己某品牌所有门店的生意全部覆盖，如一家公司不能服务所有的领域，也需要银行等第三方机构进行配合。银行作为第一手的资金，成本可以把控的很好，但由于面对的监管较为严格，在产品的灵活度上会受到限制，另外，在流程效率上，有些银行表现的也不是那么快速。然后在新的金融科技应用上，因为高度受监管，它对渠道的捆绑显然不如厂商汽车金融公司。无论是从产品的多样性、便宜程度、效率提高的状态还有对渠道的把握程度互有优劣感。
可喜的是，整个汽车金融市场足够大，可以找出自己独特的细分市场来，结合自身的基因，调动和聚合资源，在巨大的市场中找出自己的特色。
总体来看，一是汽车金融总体较大，整体形势下滑；二是竞争越来越激烈，同行不同利。但不管怎么样，都属于风险管理机构，只有把控最基本的风险，才能走的更稳、更远。
零壹财经：随着BAT互联网巨头进入，行业将进入深水区，巨头入场将为行业注入新的活力，并将加剧行业竞争，并购整合将愈演愈烈。传统汽车金融公司、汽车融资租赁企业在这种格局中应该如何定位？
行业将进入深水区，找出自己的特色和定位很重要
王炜：如果没有足够的资产管理规模，就没有更大的利润。从资产组合上看，有融资租赁和车贷业务两条线。车贷业务和利差息息相关，资产规模乘以利差等于收益，所有的利差都是收入的来源。融资租赁应该有四个基本的收益点，除了作为金融行为的利息收入外，还要有采购价差，维护保养收入和残值处理收益。如果把车租出去两年后回收，期限内，应要求承租人定时保养车辆，否则如果两年不保养或超里程，这样就会打破标准状态的残值设定。不保养的情况下超龄损耗，比如原来设定的55%的残值，回来的时候只是45%，十个点就会没了。强制进行保养服务也是一种收入。
批量采购的时候，还有价差收入。比如在某款汽车年型的融资租赁合同里，约定两年标准状态下是55%的残值，很多情况下，出于自己业务的管理得当，也可能会达到58%，二手车处置也是一大块。如此看来，车贷相对简单，只是一个融资行为。
BAT通吃的可能性暂时看不出
王炜：未来会汽车金融领域是被BAT通吃吗？互联网的格局也许是如此，但是金融行业里并不是。
近几年，阿里、百度、腾讯、58等公司均在汽车金融方面进行了不小的投注，但巨头们也并非一帆风顺，反观乐视的现状则是最好的证明，在其公司整体疲软的情况下，对于汽车金融方面也没有办法做出更好的表现。
在金融领域，赢家通吃是一个不可能的状态。如果把融资租赁的业态和工具特色发挥到极致，需要线下车队管理能力，这种情况下，对纯线上到线下构成挑战。单一互联网汽车金融企业一年可以有300亿、400亿的新增，然而汽车金融总市场要比这个大得多，一个工行也许一年就可以做3000亿，所以垄断的格局暂时看不出来。
另外，如果只是单纯的做融资，获利来源就太单薄。如今的汽车金融企业都是一个综合的交易孵化板块，整车厂就是一个典型的例子，生产制造销售孵化出金融，这是金融的属性，所以做金融的人想要把自己的业态来源变得多样化、把获客的能力建立起来等。接下来，汽车金融就会随着汽车整个行业业态的演进而逐渐发生变化。
公司在往新零售、新能源的方向走，替代能源一出来，很多人都说车行不行，试一下就知道了。如果有新能源牌照，可以提供先买车后出租服务，在新能源领域这已是一个公理。接下来，在服务的汽车金融主业上都会发生变化。金融机构是一个高杠杆行业，都需要管理风险，所不同的是，谁的资金端更强、产品更灵活、更能服务于某个细分等。
就目前国内的汽车保有量来看，市场在金融方面的需求还有相当的空间，相关企业和管理部门应加快运用互联网和大数据来有效防范和化解风险，利用科技手段探索产品和业务模式创新，扩大汽车金融普惠的范围，让更多的购车族受益，是当前汽车金融发展的关键。《汽车金融淘金热：有人高筑墙欲称王，有人开辟新战场》 精选四截至2015年11月底的统计数据显示，东莞的汽车保有量约为189万辆，东莞的汽车上牌量近两年呈现逐年增长的趋势。事实上，东莞汽车消费潜能巨大，也必将继续推动汽车产业快速发展，从而对汽车消费贷款的需求不断扩大。东莞汽车消费信贷仍有很大的发展潜力，蕴藏着巨大的商机，与国外相比，甚至与国内一线城市相比，东莞汽车金融市场仍有诸多需要完善的地方。除传统的汽车金融公司之外，互联网也积极地渗透到汽车金融领域，抢食这一市场蛋糕。由于市场的不够成熟和信用体系的不健全，行业风险和盈利困难不小。商业银行和汽车金融抢滩市场随着投资渠道的越来越多，如今选择贷款买车的人越来越多，在东莞汽车市场，汽车经销商纷纷看好汽车信贷的利润，近两年纷纷逐鹿汽车金融市场。在东莞，几乎每家4S店都提供汽车信贷业务，他们会根据客户不同的需求推出多样化的信贷方案，这些套餐的首付比例、贷款年限及还款方式各不相同，月供金额也不一样，对贷款办理的要求也有一定程度的差别，并且可以根据首付比例和贷款年限的不同进行自由组合。所以，有贷款买车计划的市民，可以根据自己的实际情况选择适合自己的车贷产品。从目前东莞汽车金融状况来看，东莞消费者汽车信贷选择的渠道主要是商业银行和汽车金融两种渠道，而前者占比大于后者。一家丰田车行负责贷款业务的方先生告诉记者，银行首先具有资本优势，并且与汽车厂商的合作范围很广，也很紧密。其次，银行具有完善的服务网络和先进的支付结算手段，以及专业人才。再者，银行拥有大量的客户资源及信用资料，而且可以房车结合，将房贷和车贷结合起来做。不仅如此，银行可以与多个汽车厂商和经销商合作，为客户提供多种选择。汽车金融公司作为提供汽车消费信贷的专业机构，它的出现，为公众购车融资提供更多的选择和便利。同时也促进了汽车消费信贷市场的竞争。目前各大汽车金融服务公司都看好中国市场，纷纷与中国合资成立汽车金融公司。已经抢先将汽车信贷业务揽到手的各商业银行自然也受到汽车金融公司一定的冲击，一是利率方面的挑战，二是汽车金融公司更专业和更灵活的汽车金融服务。例如，汽车金融推出的超低首付甚至零首付，或者类似于“每年年尾还掉一笔钱”的灵活方案，对银行来说，还是没法做到的。互联网加速渗透汽车金融业目前东莞市场上基本已形成三种汽车金融服务模式：第一是由商业银行与保险公司构建的汽车消费按揭贷款，二是由汽车厂商构建的汽车金融公司的分期付款业务，三是汽车金融租赁、互联网公司等提供的其他模式的金融服务。互联网公司的汽车金融服务，作为汽车市场新兴的融资方式，随着大家消费观念和习惯的逐渐改变，互联网汽车金融也被越来越多的消费者所接受。未来的互联网汽车金融，无论在新车、旧车，还是在车主、车企，互联网车金融将会更大程度上为消费者提供更多更快的信贷，在更大范围内破解融资难、融资贵的难题。截至今年10月底，全国范围内以车辆抵押借款为主要业务的P2P平台已突破200家。而在东莞市场，除了全国性的一些大平台之外，东莞本土的这类的P2P平台还非常少。目前，互联网汽车金融开始加速发步伐，无论是在审批流程、管理系统，还是在产品设计，都已经做出了大胆的尝试和创新。业内认为，互联网技术在巨大的汽车金融市场的运用，使一直存在于汽车金融市场的难题看到解决的前景。长期从事车贷业务的某日系车行负责人曾先生认为，互联网抢滩汽车金融对整个行业是有很多良性作用的。现有汽车金融业务模式下，存在部分销售顾问为了增加销量及贷款通过率，协助造假的可能。据业内人士介绍，通过汽车金融互联网平台，将申请环节前置，规避了个别人协助造假的情况，从而获得优质客户，并且可以运用互联网大数据的优势来实施反欺诈；同时，汽车保险和汽车贷款将通过互联网有效地结合起来，甚至可以实现对客户的动态授信，实现整个用车周期甚至非用车的资金融通；另外，汽车金融互联网平台接入足够多的汽车金融提供方，可以通过对客户资质和贷款要求的判断有效对接合适的金融机构，制定个性化的客户贷款方案。二手车金融业务或成突破点未来的互联网汽车金融，无论在新车、旧车，还是在车主、车企，互联网汽车金融将会更大程度上为他们提供更多更快的信贷，解决无论是商家还是消费者的融资难题。以当前互联网汽车金融格局来看，大部分企业所关注的二手车的互联网金融服务。业内普遍认为，目前国际形势来看，二手车行业将慢慢成为整个汽车行业的主导者，而目前国内二手车发展相对还比较缓慢。二手车商在发展中往往面临资金周转效率、便捷性、稳定性等几大核心需求。传统的金融机构往往很难解决二手车商的这些难题。二手车行业也迫切需要汽车金融服务对于这一大块业务的重视，而互联网汽车金融在这个时机的切入，或许可以成为一个突破口。一旦能够真正接地气地为二手车商做好金融服务，互联网汽车金融市场还是有很大空间。从消费者层面来看，目前很多P2P的网贷平台也在致力于服务好二手车购买者。像“惠人贷”等平台，除了推出汽车新车的分期业务之外，二手车分期业务也在逐步推广中。部分P2P平台还推出了“以租代购”的汽车金融服务。不难看出，这些互联网平台均看好二手车的金融服务这一块市场。市场可挖掘性仍很大各方数据均显示，未来几年，全国的汽车金融规模将上升到万亿市场。围绕汽车金融的大战必将拉开序幕。有汽车厂商认为，汽车金融就是未来汽车产业市场上的一张生死牌，谁先拿到谁就掌握了市场主动权。从国外市场来看，汽车金融服务不仅覆盖了汽车售前、售中和售后的全过程，而且延伸到汽车消费等相关领域。除了信贷业务之外，还包括融资租赁、购车储蓄、汽车消费保险、信用卡、担保、汽车应收账款保理、汽车应收账款证券化等汽车消费过程中的金融服务。相对国外成熟市场来说，我国汽车金融的渗透率较低，金融服务在售中和售后环节的体现还太少。《汽车金融淘金热：有人高筑墙欲称王，有人开辟新战场》 精选五汽车金融本文共4309字，预计阅读时间1分43秒近年以来汽车金融喜报连连，最新发布的《中国汽车互联网金融发展报告2017》（简称《报告》）指出，随着汽车消费意识的普及，汽车消费者对于二手车贷款、融资租赁、汽车相关衍生产品的融资需求日益增长。从新车市场到二手车市场，汽车市场每年的业务规模有数万亿元之巨，且保持持续增长态势。融资不断的汽车金融，具有庞大的商业想象空间当今的中国已经是全球第一大汽车国家，新车、二手车市场以及汽车后市场都得到了迅速的发展，再加上互联网金融浪潮的推进，汽车金融也成为了今年风头最劲的细分领域。我国汽车金融市场起步晚，而其诞生之初只是为了协助车辆销售，为经销商库存周转和消费者购车提供信贷或融资租赁提供资金支持。但发展至今，汽车金融的功能已相当多元化。例如，通过汽车金融，主机厂商可以延展对车辆的影响，汽车金融还可以很大程度上影响客户的再购行为。目前汽车金融产业链已经覆盖了整个新车市场和汽车后市场，其中，新车市场主要包括生产制造、交易流通等环节，设计新能源、主机厂商、经销商、4S店等中间商；汽车后市场则主要指新车出售后，从车主挂牌使用到该车报废期间可能涉及的驾考、救援、停车、维修保养、汽车配件等一切养护服务以及在二手车市再次流通交易的市场行为。而处于新车市场和汽车后市场交集领域的还有金融行业——车贷、车险、融资租等。如此完整的产业价值链，让汽车金融在生产环节、销售环节、售后市场的各个层面都能创造巨大的利润营收。最近一年多的时间里，汽车金融频频受到资本的热捧。数据显示2017年国内汽车金融领域就已经产生了18笔融资事件，融资总金额超过了180亿元人民币。第一车贷仅用了1个月时间，就完成两轮共5亿元人民币的融资；大搜车，完成了1.8亿美金的D轮融资；易鑫资本，与农行广东分行签署了高达100亿的一揽子战略融资框架协议……此外，对我们进行广告轰炸的瓜子、优信、人人车等，也不约而同地表示要进军“金融业务”。资本向来是嗅觉最为敏感的逐利者，融资频次和额度的增加是说明这个市场有潜力和价值的最佳注脚。而随着大量的资本进驻，特别是中国互联网+的大背景下，百度、腾讯、京东等互联网巨头在汽车金融行业的布局，中国的汽车金融行业必将迎来发展高峰。据德勤预测，年，中国汽车金融将迎来高速的增长，到2020年，中国汽车金融的市场规模预计可以突破2万亿元。巨头布局汇出一片蓝海，但其背后又是无数的暗礁以及难测的风暴目前汽车金融整个行业发展到现在，大有格局初定的意味：早期参与者中的商业银行、汽车金融公司优势依然明显；后进入者中的互联网流量巨头、汽车金融创业公司也是来势汹汹。 BAT三家互联网巨头均已对汽车金融市场进行了布局。阿里通过旗下天猫平台推出“车秒贷”，与近百家汽车企业达成合作，为他们提供贷款服务;腾讯利用其自身在社交领域的优势，通过微信理财通推出针对特定整车品牌的购车理财产品，同时还入股易鑫金融、人人车等完成在汽车金融领域的布局;百度虽然布局较晚，但也通过对接车贷和车险供应商开始了平台化经营的试水。以阿里、百度、京东等互联网巨头为代表的互联网企业，引发中国互联网金融的爆发式增长，进而加速了汽车金融的互联网演变，包含P2P平台和众筹平台在内的互联网金融平台，汽车电商，互联网汽车金融服务平台等，纷纷试水汽车金融，汽车互联网金融迎来风口。不过眼下，巨头们资本汇聚出的这片蓝海必然不是一帆风顺的，他们所面临的风险，除了虎视眈眈的对手，还有海面下的暗礁以及难测的风暴。比如像二手车估价难、线下模式资本过重、二抵公司骗车骗贷、资金成本等问题，都是每个汽车金融新玩家所不得不面对的现实。首先，这个行业最大的痛，是骗车骗贷和车辆的二次抵押。汽车金融平台自身风控能力薄弱，缺乏风控意识，导致行业间欺诈乱象频出。再加之汽车金融行业内部信息不透明，市场缺乏健全的信用体系，造成企业无法有效的规避重复二押、骗贷等欺诈行为。同时，许多交易平台为抢占市场份额，过度追求放贷的规模和速度，放低了对风控的要求，甚至忽略汽车金融风控环节，只要客户申请就放贷，这些行为**纵容了骗贷的滋生。其次，当下汽车金融大火的细分领域“融资租赁”也已经成为了目前最危机四伏的一个项目。汽车融资租赁的模式，即客户可对满意的汽车进行租赁，并按月支付租金；合同期满后，汽车金融公司再将该车辆过户给客户，由此实现汽车使用权到所有权的转化。在整个汽车金融产业链中，汽车融资租赁凭借融物实现融资的特性、更为灵活的业务模式，以及高额的利润回报，受到了越来越多汽车行业从业者与广大客户的青睐。然而由于从业者的盲目逐利让这个领域背后又诞生了许多黑色链条，其中很多融资租赁公司为了业绩甚至打出了一成首付甚至零首付的口号，让许多骗车者不断涌现。他们以极低的成本得到车辆，然后再转卖给二抵公司，套现获利。对于二抵公司而言，他们不在乎车的来源，获取不明车辆后，他们会通过各种手段，洗白车辆，譬如买套事故车手续，直接套到抵押车上——换了新面孔后，车辆继续再销售。而在P2P平台，一群职业骗贷者，将车辆抵押给平台获得贷款后，又将同一台车，再次质押给另一放贷平台。倘若用户产生逾期，或者骗贷者不还钱，首次抵押的平台往往需要耗费大量的成本，去追回车辆。据悉迄今为止，对于骗贷骗车和二次抵押公司这条庞大的产业链，尽管各家平台心中郁郁愤懑，却还是没有好的破解之道。另外，汽车金融领域还面临着汽车金融的场景化创新的局限。一方面汽车是一个极重体验的产品，其外观、内饰、坐上去是否舒适，操控感如何，是必须在亲身体验之后，才能得出结论的。这从一开始就决定了，汽车消费的场景，很难脱离线下。例如二手车金融和融资租赁中，很多用户的风控大数据不够全面，仅仅依靠线上风控，是无法对他有全面的评价。而另一方面，汽车作为一种流动资产，纯线上操作，很难控制车的流动。因此贷前的风控审核，贷中的监测管理，出现违约骗车后的追车，都需要强大的产业整合能力，才可以驾驭。如此看来，无论是场景之困，还是风控的深入，亦或是频生的欺诈乱象，这都预示了汽车金融走向成熟发展的道路恐怕还要经历漫长的跋涉。不过我们更应该看到的是，这个市场足够大，整个市场在快速增长，经销商、上游主机厂、金融服务方以及新的金融科技平台等不同参与方只要找好自己的定位，找准能够优势切入的细分领域或者产业链的具体环节，为特定部分的客户提供优质的金融服务，就能够共同推动整个汽车行业更好地融合，并以金融的方式促进整个实体经济以及汽车行业的发展。三大关键词，道破汽车金融的行业发展新机遇目前我国的汽车消费市场增速放缓，市场参与者纷纷布局二手车金融市场、融资租赁市场、汽车金融保险市场等利润较高的汽车金融产业。随着互联网和汽车金融的不断融合以及我国征信体系的完善，未来汽车金融生态将日益丰富，竞争也会更加的激烈，而这三大关键词，将引领汽车金融未来的发展趋势。关键词一：跨界合作汽车金融业务要实现向上发展，企业必须要满足量大条件：要么有足够的资金储备来保证运营，要么开拓丰富的产品线，保证各层级用户都能找到匹配适合并且利率公允的产品，增强资金流动活性。目前汽车金融的万亿市场，几乎没有一家有足够的实力宣称有充足的资金量。这样的话，所面临的选择，恐怕就是与强大的传统金融机构开展互利合作，或者，干脆背后直接站着一个不差钱的金融操盘资金方：既能输血，也能提供丰富的产品品类。滴滴背后站着雄厚资本期待稳定估值等待IPO后变现，手中有粮；神州自有重资产，在资金储备和流动性上相比前者稍逊一筹，但不断展开的对外合作——与商业银行的授信协议以及跟网络巨头搭台唱戏，都让神州有继续深耕汽车金融的筹码；月初与滴滴有过绯闻的快快租车，则在此前与Formax金融圈合作初尝汽车金融的甜头后，关系愈发紧密，也不排除两家有资金产品方+场景入口来布局汽车金融的意向，选择合作的背后利益链条将会打通。如此来看，跨界合作已经是不可避免的一大趋势之一，也是汽车金融发展道路上的必然举措。关键词二：金融科技不论是在P2P行业，还是汽车金融领域，风险控制，是所有企业的死穴。传统的汽车金融项目，一放大规模就会死于风控，风控严格则成长缓慢导致收益低于资金成本，因此借助金融科技做好风控将是未来的制胜关键。而其中运用大数据驱动的贷前，贷中，贷后风控管理是解决互联网金融骗贷等问题唯一高效的解决方案，也是互联网武装的汽车金融战胜传统汽车金融的唯一机会。今后反欺诈、生物识别技术未来都将会应用在风险控制中，同时大数据将助力汽车互联网金融匹配个性化的金融体验。白皮书提及，当互联网汽车金融服务了一定量级的车主之后，互联网金融平台可以利用大数据对车主们其他需求二次深度分析和挖掘，从而为他们提供一系列配套金融服务，比如消费贷款、教育贷款、旅游分期、保险等，这样将形成健全的金融生态体系。关键词三：场景切入传统的商业银行和汽车厂商，通常都会有线下的网点来作为渠道，前者甚至还开发了一整套网络系统来作为入口，但是二者在移动互联网时代发展金融业务最大的痛处便是，缺失了用户消费的场景。这也解释了，为什么招商银行在去年5月会跟滴滴推出联名借记卡，并企图将一网通支付产品介入滴滴出行的举动——当然，滴滴也受制于没有支付牌照的需求。滴滴之外，具备出行场景的互联网产品无论体量大小，理论上讲，相比传统商业银行和汽车厂商，都率先拥有了切入汽车金融市场的先天优势，此时只需要一个准确的线下切入场景，而其中提升服务体验成破局关键。汽车是重体验型产品，无论环境如何变化，提升用户满意度都是汽车金融公司的第一要务。伴随着消费主体年轻化，传统的汽车金融业务消费场景已经告别单一的4S店进店销售模式，越来越多的年轻消费者选择在线购车。面对互联网浪潮的冲击，汽车金融公司应该以开放的心态去拥抱互联网思维，如借助电商、微信等移动互联手段拓展获客渠道。整体来看，汽车产业链较长，涵盖生产、流通、消费等各个环节，横跨第二产业与第三产业，相关融资需求十分旺盛。借助互联网平台，能够打破传统汽车金融业务存在的时间、空间的壁垒。而从总的大势上看，汽车金融商家银行合作、商家品牌合作，金融科技提升风控能力，创新场景体验将会是这个行业新一轮的行业契机。刘旷，以禅道参悟互联网、微信公众号：liukuang110本文系未央网专栏作者刘旷发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！《汽车金融淘金热：有人高筑墙欲称王，有人开辟新战场》 精选六汽车金融本文共4309字，预计阅读时间1分43秒近年以来汽车金融喜报连连，最新发布的《中国汽车互联网金融发展报告2017》（简称《报告》）指出，随着汽车消费意识的普及，汽车消费者对于二手车贷款、融资租赁、汽车相关衍生产品的融资需求日益增长。从新车市场到二手车市场，汽车市场每年的业务规模有数万亿元之巨，且保持持续增长态势。融资不断的汽车金融，具有庞大的商业想象空间当今的中国已经是全球第一大汽车国家，新车、二手车市场以及汽车后市场都得到了迅速的发展，再加上互联网金融浪潮的推进，汽车金融也成为了今年风头最劲的细分领域。我国汽车金融市场起步晚，而其诞生之初只是为了协助车辆销售，为经销商库存周转和消费者购车提供信贷或融资租赁提供资金支持。但发展至今，汽车金融的功能已相当多元化。例如，通过汽车金融，主机厂商可以延展对车辆的影响，汽车金融还可以很大程度上影响客户的再购行为。目前汽车金融产业链已经覆盖了整个新车市场和汽车后市场，其中，新车市场主要包括生产制造、交易流通等环节，设计新能源、主机厂商、经销商、4S店等中间商；汽车后市场则主要指新车出售后，从车主挂牌使用到该车报废期间可能涉及的驾考、救援、停车、维修保养、汽车配件等一切养护服务以及在二手车市再次流通交易的市场行为。而处于新车市场和汽车后市场交集领域的还有金融行业——车贷、车险、融资租等。如此完整的产业价值链，让汽车金融在生产环节、销售环节、售后市场的各个层面都能创造巨大的利润营收。最近一年多的时间里，汽车金融频频受到资本的热捧。数据显示2017年国内汽车金融领域就已经产生了18笔融资事件，融资总金额超过了180亿元人民币。第一车贷仅用了1个月时间，就完成两轮共5亿元人民币的融资；大搜车，完成了1.8亿美金的D轮融资；易鑫资本，与农行广东分行签署了高达100亿的一揽子战略融资框架协议……此外，对我们进行广告轰炸的瓜子、优信、人人车等，也不约而同地表示要进军“金融业务”。资本向来是嗅觉最为敏感的逐利者，融资频次和额度的增加是说明这个市场有潜力和价值的最佳注脚。而随着大量的资本进驻，特别是中国互联网+的大背景下，百度、腾讯、京东等互联网巨头在汽车金融行业的布局，中国的汽车金融行业必将迎来发展高峰。据德勤预测，年，中国汽车金融将迎来高速的增长，到2020年，中国汽车金融的市场规模预计可以突破2万亿元。巨头布局汇出一片蓝海，但其背后又是无数的暗礁以及难测的风暴目前汽车金融整个行业发展到现在，大有格局初定的意味：早期参与者中的商业银行、汽车金融公司优势依然明显；后进入者中的互联网流量巨头、汽车金融创业公司也是来势汹汹。 BAT三家互联网巨头均已对汽车金融市场进行了布局。阿里通过旗下天猫平台推出“车秒贷”，与近百家汽车企业达成合作，为他们提供贷款服务;腾讯利用其自身在社交领域的优势，通过微信理财通推出针对特定整车品牌的购车理财产品，同时还入股易鑫金融、人人车等完成在汽车金融领域的布局;百度虽然布局较晚，但也通过对接车贷和车险供应商开始了平台化经营的试水。以阿里、百度、京东等互联网巨头为代表的互联网企业，引发中国互联网金融的爆发式增长，进而加速了汽车金融的互联网演变，包含P2P平台和众筹平台在内的互联网金融平台，汽车电商，互联网汽车金融服务平台等，纷纷试水汽车金融，汽车互联网金融迎来风口。不过眼下，巨头们资本汇聚出的这片蓝海必然不是一帆风顺的，他们所面临的风险，除了虎视眈眈的对手，还有海面下的暗礁以及难测的风暴。比如像二手车估价难、线下模式资本过重、二抵公司骗车骗贷、资金成本等问题，都是每个汽车金融新玩家所不得不面对的现实。首先，这个行业最大的痛，是骗车骗贷和车辆的二次抵押。汽车金融平台自身风控能力薄弱，缺乏风控意识，导致行业间欺诈乱象频出。再加之汽车金融行业内部信息不透明，市场缺乏健全的信用体系，造成企业无法有效的规避重复二押、骗贷等欺诈行为。同时，许多交易平台为抢占市场份额，过度追求放贷的规模和速度，放低了对风控的要求，甚至忽略汽车金融风控环节，只要客户申请就放贷，这些行为**纵容了骗贷的滋生。其次，当下汽车金融大火的细分领域“融资租赁”也已经成为了目前最危机四伏的一个项目。汽车融资租赁的模式，即客户可对满意的汽车进行租赁，并按月支付租金；合同期满后，汽车金融公司再将该车辆过户给客户，由此实现汽车使用权到所有权的转化。在整个汽车金融产业链中，汽车融资租赁凭借融物实现融资的特性、更为灵活的业务模式，以及高额的利润回报，受到了越来越多汽车行业从业者与广大客户的青睐。然而由于从业者的盲目逐利让这个领域背后又诞生了许多黑色链条，其中很多融资租赁公司为了业绩甚至打出了一成首付甚至零首付的口号，让许多骗车者不断涌现。他们以极低的成本得到车辆，然后再转卖给二抵公司，套现获利。对于二抵公司而言，他们不在乎车的来源，获取不明车辆后，他们会通过各种手段，洗白车辆，譬如买套事故车手续，直接套到抵押车上——换了新面孔后，车辆继续再销售。而在P2P平台，一群职业骗贷者，将车辆抵押给平台获得贷款后，又将同一台车，再次质押给另一放贷平台。倘若用户产生逾期，或者骗贷者不还钱，首次抵押的平台往往需要耗费大量的成本，去追回车辆。据悉迄今为止，对于骗贷骗车和二次抵押公司这条庞大的产业链，尽管各家平台心中郁郁愤懑，却还是没有好的破解之道。另外，汽车金融领域还面临着汽车金融的场景化创新的局限。一方面汽车是一个极重体验的产品，其外观、内饰、坐上去是否舒适，操控感如何，是必须在亲身体验之后，才能得出结论的。这从一开始就决定了，汽车消费的场景，很难脱离线下。例如二手车金融和融资租赁中，很多用户的风控大数据不够全面，仅仅依靠线上风控，是无法对他有全面的评价。而另一方面，汽车作为一种流动资产，纯线上操作，很难控制车的流动。因此贷前的风控审核，贷中的监测管理，出现违约骗车后的追车，都需要强大的产业整合能力，才可以驾驭。如此看来，无论是场景之困，还是风控的深入，亦或是频生的欺诈乱象，这都预示了汽车金融走向成熟发展的道路恐怕还要经历漫长的跋涉。不过我们更应该看到的是，这个市场足够大，整个市场在快速增长，经销商、上游主机厂、金融服务方以及新的金融科技平台等不同参与方只要找好自己的定位，找准能够优势切入的细分领域或者产业链的具体环节，为特定部分的客户提供优质的金融服务，就能够共同推动整个汽车行业更好地融合，并以金融的方式促进整个实体经济以及汽车行业的发展。三大关键词，道破汽车金融的行业发展新机遇目前我国的汽车消费市场增速放缓，市场参与者纷纷布局二手车金融市场、融资租赁市场、汽车金融保险市场等利润较高的汽车金融产业。随着互联网和汽车金融的不断融合以及我国征信体系的完善，未来汽车金融生态将日益丰富，竞争也会更加的激烈，而这三大关键词，将引领汽车金融未来的发展趋势。关键词一：跨界合作汽车金融业务要实现向上发展，企业必须要满足量大条件：要么有足够的资金储备来保证运营，要么开拓丰富的产品线，保证各层级用户都能找到匹配适合并且利率公允的产品，增强资金流动活性。目前汽车金融的万亿市场，几乎没有一家有足够的实力宣称有充足的资金量。这样的话，所面临的选择，恐怕就是与强大的传统金融机构开展互利合作，或者，干脆背后直接站着一个不差钱的金融操盘资金方：既能输血，也能提供丰富的产品品类。滴滴背后站着雄厚资本期待稳定估值等待IPO后变现，手中有粮；神州自有重资产，在资金储备和流动性上相比前者稍逊一筹，但不断展开的对外合作——与商业银行的授信协议以及跟网络巨头搭台唱戏，都让神州有继续深耕汽车金融的筹码；月初与滴滴有过绯闻的快快租车，则在此前与Formax金融圈合作初尝汽车金融的甜头后，关系愈发紧密，也不排除两家有资金产品方+场景入口来布局汽车金融的意向，选择合作的背后利益链条将会打通。如此来看，跨界合作已经是不可避免的一大趋势之一，也是汽车金融发展道路上的必然举措。关键词二：金融科技不论是在P2P行业，还是汽车金融领域，风险控制，是所有企业的死穴。传统的汽车金融项目，一放大规模就会死于风控，风控严格则成长缓慢导致收益低于资金成本，因此借助金融科技做好风控将是未来的制胜关键。而其中运用大数据驱动的贷前，贷中，贷后风控管理是解决互联网金融骗贷等问题唯一高效的解决方案，也是互联网武装的汽车金融战胜传统汽车金融的唯一机会。今后反欺诈、生物识别技术未来都将会应用在风险控制中，同时大数据将助力汽车互联网金融匹配个性化的金融体验。白皮书提及，当互联网汽车金融服务了一定量级的车主之后，互联网金融平台可以利用大数据对车主们其他需求二次深度分析和挖掘，从而为他们提供一系列配套金融服务，比如消费贷款、教育贷款、旅游分期、保险等，这样将形成健全的金融生态体系。关键词三：场景切入传统的商业银行和汽车厂商，通常都会有线下的网点来作为渠道，前者甚至还开发了一整套网络系统来作为入口，但是二者在移动互联网时代发展金融业务最大的痛处便是，缺失了用户消费的场景。这也解释了，为什么招商银行在去年5月会跟滴滴推出联名借记卡，并企图将一网通支付产品介入滴滴出行的举动——当然，滴滴也受制于没有支付牌照的需求。滴滴之外，具备出行场景的互联网产品无论体量大小，理论上讲，相比传统商业银行和汽车厂商，都率先拥有了切入汽车金融市场的先天优势，此时只需要一个准确的线下切入场景，而其中提升服务体验成破局关键。汽车是重体验型产品，无论环境如何变化，提升用户满意度都是汽车金融公司的第一要务。伴随着消费主体年轻化，传统的汽车金融业务消费场景已经告别单一的4S店进店销售模式，越来越多的年轻消费者选择在线购车。面对互联网浪潮的冲击，汽车金融公司应该以开放的心态去拥抱互联网思维，如借助电商、微信等移动互联手段拓展获客渠道。整体来看，汽车产业链较长，涵盖生产、流通、消费等各个环节，横跨第二产业与第三产业，相关融资需求十分旺盛。借助互联网平台，能够打破传统汽车金融业务存在的时间、空间的壁垒。而从总的大势上看，汽车金融商家银行合作、商家品牌合作，金融科技提升风控能力，创新场景体验将会是这个行业新一轮的行业契机。刘旷，以禅道参悟互联网、微信公众号：liukuang110本文系未央网专栏作者刘旷发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！《汽车金融淘金热：有人高筑墙欲称王，有人开辟新战场》 精选七近年以来汽车金融喜报连连，最新发布的《中国汽车互联网金融发展报告2017》（简称《报告》）指出，随着汽车消费意识的普及，汽车消费者对于二手车贷款、融资租赁、汽车相关衍生产品的融资需求日益增长。从新车市场到二手车市场，汽车市场每年的业务规模有数万亿元之巨，且保持持续增长态势。融资不断的汽车金融，具有庞大的商业想象空间当今的中国已经是全球第一大汽车国家，新车、二手车市场以及汽车后市场都得到了迅速的发展，再加上互联网金融浪潮的推进，汽车金融也成为了今年风头最劲的细分领域。我国汽车金融市场起步晚，而其诞生之初只是为了协助车辆销售，为经销商库存周转和消费者购车提供信贷或融资租赁提供资金支持。但发展至今，汽车金融的功能已相当多元化。例如，通过汽车金融，主机厂商可以延展对车辆的影响，汽车金融还可以很大程度上影响客户的再购行为。目前汽车金融产业链已经覆盖了整个新车市场和汽车后市场，其中，新车市场主要包括生产制造、交易流通等环节，设计新能源、主机厂商、经销商、4S店等中间商；汽车后市场则主要指新车出售后，从车主挂牌使用到该车报废期间可能涉及的驾考、救援、停车、维修保养、汽车配件等一切养护服务以及在二手车市再次流通交易的市场行为。而处于新车市场和汽车后市场交集领域的还有金融行业——车贷、车险、融资租等。如此完整的产业价值链，让汽车金融在生产环节、销售环节、售后市场的各个层面都能创造巨大的利润营收。最近一年多的时间里，汽车金融频频受到资本的热捧。数据显示2017年国内汽车金融领域就已经产生了18笔融资事件，融资总金额超过了180亿元人民币。第一车贷仅用了1个月时间，就完成两轮共5亿元人民币的融资；大搜车，完成了1.8亿美金的D轮融资；易鑫资本，与农行广东分行签署了高达100亿的一揽子战略融资框架协议……此外，对我们进行广告轰炸的瓜子、优信、人人车等，也不约而同地表示要进军“金融业务”。资本向来是嗅觉最为敏感的逐利者，融资频次和额度的增加是说明这个市场有潜力和价值的最佳注脚。而随着大量的资本进驻，特别是中国互联网+的大背景下，百度、腾讯、京东等互联网巨头在汽车金融行业的布局，中国的汽车金融行业必将迎来发展高峰。据德勤预测，年，中国汽车金融将迎来高速的增长，到2020年，中国汽车金融的市场规模预计可以突破2万亿元。巨头布局汇出一片蓝海，但其背后又是无数的暗礁以及难测的风暴目前汽车金融整个行业发展到现在，大有格局初定的意味：早期参与者中的商业银行、汽车金融公司优势依然明显；后进入者中的互联网流量巨头、汽车金融创业公司也是来势汹汹。 BAT三家互联网巨头均已对汽车金融市场进行了布局。阿里通过旗下天猫平台推出“车秒贷”，与近百家汽车企业达成合作，为他们提供贷款服务;腾讯利用其自身在社交领域的优势，通过微信理财通推出针对特定整车品牌的购车理财产品，同时还入股易鑫金融、人人车等完成在汽车金融领域的布局;百度虽然布局较晚，但也通过对接车贷和车险供应商开始了平台化经营的试水。以阿里、百度、京东等互联网巨头为代表的互联网企业，引发中国互联网金融的爆发式增长，进而加速了汽车金融的互联网演变，包含P2P平台和众筹平台在内的互联网金融平台，汽车电商，互联网汽车金融服务平台等，纷纷试水汽车金融，汽车互联网金融迎来风口。不过眼下，巨头们资本汇聚出的这片蓝海必然不是一帆风顺的，他们所面临的风险，除了虎视眈眈的对手，还有海面下的暗礁以及难测的风暴。比如像二手车估价难、线下模式资本过重、二抵公司骗车骗贷、资金成本等问题，都是每个汽车金融新玩家所不得不面对的现实。首先，这个行业最大的痛，是骗车骗贷和车辆的二次抵押。汽车金融平台自身风控能力薄弱，缺乏风控意识，导致行业间欺诈乱象频出。再加之汽车金融行业内部信息不透明，市场缺乏健全的信用体系，造成企业无法有效的规避重复二押、骗贷等欺诈行为。同时，许多交易平台为抢占市场份额，过度追求放贷的规模和速度，放低了对风控的要求，甚至忽略汽车金融风控环节，只要客户申请就放贷，这些行为**纵容了骗贷的滋生。其次，当下汽车金融大火的细分领域“融资租赁”也已经成为了目前最危机四伏的一个项目。汽车融资租赁的模式，即客户可对满意的汽车进行租赁，并按月支付租金；合同期满后，汽车金融公司再将该车辆过户给客户，由此实现汽车使用权到所有权的转化。在整个汽车金融产业链中，汽车融资租赁凭借融物实现融资的特性、更为灵活的业务模式，以及高额的利润回报，受到了越来越多汽车行业从业者与广大客户的青睐。然而由于从业者的盲目逐利让这个领域背后又诞生了许多黑色链条，其中很多融资租赁公司为了业绩甚至打出了一成首付甚至零首付的口号，让许多骗车者不断涌现。他们以极低的成本得到车辆，然后再转卖给二抵公司，套现获利。对于二抵公司而言，他们不在乎车的来源，获取不明车辆后，他们会通过各种手段，洗白车辆，譬如买套事故车手续，直接套到抵押车上——换了新面孔后，车辆继续再销售。而在P2P平台，一群职业骗贷者，将车辆抵押给平台获得贷款后，又将同一台车，再次质押给另一放贷平台。倘若用户产生逾期，或者骗贷者不还钱，首次抵押的平台往往需要耗费大量的成本，去追回车辆。据悉迄今为止，对于骗贷骗车和二次抵押公司这条庞大的产业链，尽管各家平台心中郁郁愤懑，却还是没有好的破解之道。另外，汽车金融领域还面临着汽车金融的场景化创新的局限。一方面汽车是一个极重体验的产品，其外观、内饰、坐上去是否舒适，操控感如何，是必须在亲身体验之后，才能得出结论的。这从一开始就决定了，汽车消费的场景，很难脱离线下。例如二手车金融和融资租赁中，很多用户的风控大数据不够全面，仅仅依靠线上风控，是无法对他有全面的评价。而另一方面，汽车作为一种流动资产，纯线上操作，很难控制车的流动。因此贷前的风控审核，贷中的监测管理，出现违约骗车后的追车，都需要强大的产业整合能力，才可以驾驭。如此看来，无论是场景之困，还是风控的深入，亦或是频生的欺诈乱象，这都预示了汽车金融走向成熟发展的道路恐怕还要经历漫长的跋涉。不过我们更应该看到的是，这个市场足够大，整个市场在快速增长，经销商、上游主机厂、金融服务方以及新的金融科技平台等不同参与方只要找好自己的定位，找准能够优势切入的细分领域或者产业链的具体环节，为特定部分的客户提供优质的金融服务，就能够共同推动整个汽车行业更好地融合，并以金融的方式促进整个实体经济以及汽车行业的发展。三大关键词，道破汽车金融的行业发展新机遇目前我国的汽车消费市场增速放缓，市场参与者纷纷布局二手车金融市场、融资租赁市场、汽车金融保险市场等利润较高的汽车金融产业。随着互联网和汽车金融的不断融合以及我国征信体系的完善，未来汽车金融生态将日益丰富，竞争也会更加的激烈，而这三大关键词，将引领汽车金融未来的发展趋势。关键词一：跨界合作汽车金融业务要实现向上发展，企业必须要满足量大条件：要么有足够的资金储备来保证运营，要么开拓丰富的产品线，保证各层级用户都能找到匹配适合并且利率公允的产品，增强资金流动活性。目前汽车金融的万亿市场，几乎没有一家有足够的实力宣称有充足的资金量。这样的话，所面临的选择，恐怕就是与强大的传统金融机构开展互利合作，或者，干脆背后直接站着一个不差钱的金融操盘资金方：既能输血，也能提供丰富的产品品类。滴滴背后站着雄厚资本期待稳定估值等待IPO后变现，手中有粮；神州自有重资产，在资金储备和流动性上相比前者稍逊一筹，但不断展开的对外合作——与商业银行的授信协议以及跟网络巨头搭台唱戏，都让神州有继续深耕汽车金融的筹码；月初与滴滴有过绯闻的快快租车，则在此前与Formax金融圈合作初尝汽车金融的甜头后，关系愈发紧密，也不排除两家有资金产品方+场景入口来布局汽车金融的意向，选择合作的背后利益链条将会打通。如此来看，跨界合作已经是不可避免的一大趋势之一，也是汽车金融发展道路上的必然举措。关键词二：金融科技不论是在P2P行业，还是汽车金融领域，风险控制，是所有企业的死穴。传统的汽车金融项目，一放大规模就会死于风控，风控严格则成长缓慢导致收益低于资金成本，因此借助金融科技做好风控将是未来的制胜关键。而其中运用大数据驱动的贷前，贷中，贷后风控管理是解决互联网金融骗贷等问题唯一高效的解决方案，也是互联网武装的汽车金融战胜传统汽车金融的唯一机会。今后反欺诈、生物识别技术未来都将会应用在风险控制中，同时大数据将助力汽车互联网金融匹配个性化的金融体验。白皮书提及，当互联网汽车金融服务了一定量级的车主之后，互联网金融平台可以利用大数据对车主们其他需求二次深度分析和挖掘，从而为他们提供一系列配套金融服务，比如消费贷款、教育贷款、旅游分期、保险等，这样将形成健全的金融生态体系。关键词三：场景切入传统的商业银行和汽车厂商，通常都会有线下的网点来作为渠道，前者甚至还开发了一整套网络系统来作为入口，但是二者在移动互联网时代发展金融业务最大的痛处便是，缺失了用户消费的场景。这也解释了，为什么招商银行在去年5月会跟滴滴推出联名借记卡，并企图将一网通支付产品介入滴滴出行的举动——当然，滴滴也受制于没有支付牌照的需求。滴滴之外，具备出行场景的互联网产品无论体量大小，理论上讲，相比传统商业银行和汽车厂商，都率先拥有了切入汽车金融市场的先天优势，此时只需要一个准确的线下切入场景，而其中提升服务体验成破局关键。汽车是重体验型产品，无论环境如何变化，提升用户满意度都是汽车金融公司的第一要务。伴随着消费主体年轻化，传统的汽车金融业务消费场景已经告别单一的4S店进店销售模式，越来越多的年轻消费者选择在线购车。面对互联网浪潮的冲击，汽车金融公司应该以开放的心态去拥抱互联网思维，如借助电商、微信等移动互联手段拓展获客渠道。整体来看，汽车产业链较长，涵盖生产、流通、消费等各个环节，横跨第二产业与第三产业，相关融资需求十分旺盛。借助互联网平台，能够打破传统汽车金融业务存在的时间、空间的壁垒。而从总的大势上看，汽车金融商家银行合作、商家品牌合作，金融科技提升风控能力，创新场景体验将会是这个行业新一轮的行业契机。《汽车金融淘金热：有人高筑墙欲称王，有人开辟新战场》 精选八近年以来汽车金融喜报连连，最新发布的《中国汽车互联网金融发展报告2017》（简称《报告》）指出，随着汽车消费意识的普及，汽车消费者对于二手车贷款、融资租赁、汽车相关衍生产品的融资需求日益增长。从新车市场到二手车市场，汽车市场每年的业务规模有数万亿元之巨，且保持持续增长态势。融资不断的汽车金融，具有庞大的商业想象空间当今的中国已经是全球第一大汽车国家，新车、二手车市场以及汽车后市场都得到了迅速的发展，再加上互联网金融浪潮的推进，汽车金融也成为了今年风头最劲的细分领域。我国汽车金融市场起步晚，而其诞生之初只是为了协助车辆销售，为经销商库存周转和消费者购车提供信贷或融资租赁提供资金支持。但发展至今，汽车金融的功能已相当多元化。例如，通过汽车金融，主机厂商可以延展对车辆的影响，汽车金融还可以很大程度上影响客户的再购行为。目前汽车金融产业链已经覆盖了整个新车市场和汽车后市场，其中，新车市场主要包括生产制造、交易流通等环节，设计新能源、主机厂商、经销商、4S店等中间商；汽车后市场则主要指新车出售后，从车主挂牌使用到该车报废期间可能涉及的驾考、救援、停车、维修保养、汽车配件等一切养护服务以及在二手车市再次流通交易的市场行为。而处于新车市场和汽车后市场交集领域的还有金融行业——车贷、车险、融资租等。如此完整的产业价值链，让汽车金融在生产环节、销售环节、售后市场的各个层面都能创造巨大的利润营收。最近一年多的时间里，汽车金融频频受到资本的热捧。数据显示2017年国内汽车金融领域就已经产生了18笔融资事件，融资总金额超过了180亿元人民币。第一车贷仅用了1个月时间，就完成两轮共5亿元人民币的融资；大搜车，完成了1.8亿美金的D轮融资；易鑫资本，与农行广东分行签署了高达100亿的一揽子战略融资框架协议……此外，对我们进行广告轰炸的瓜子、优信、人人车等，也不约而同地表示要进军“金融业务”。资本向来是嗅觉最为敏感的逐利者，融资频次和额度的增加是说明这个市场有潜力和价值的最佳注脚。而随着大量的资本进驻，特别是中国互联网+的大背景下，百度、腾讯、京东等互联网巨头在汽车金融行业的布局，中国的汽车金融行业必将迎来发展高峰。据德勤预测，年，中国汽车金融将迎来高速的增长，到2020年，中国汽车金融的市场规模预计可以突破2万亿元。巨头布局汇出一片蓝海，但其背后又是无数的暗礁以及难测的风暴目前汽车金融整个行业发展到现在，大有格局初定的意味：早期参与者中的商业银行、汽车金融公司优势依然明显；后进入者中的互联网流量巨头、汽车金融创业公司也是来势汹汹。 BAT三家互联网巨头均已对汽车金融市场进行了布局。阿里通过旗下天猫平台推出“车秒贷”，与近百家汽车企业达成合作，为他们提供贷款服务;腾讯利用其自身在社交领域的优势，通过微信理财通推出针对特定整车品牌的购车理财产品，同时还入股易鑫金融、人人车等完成在汽车金融领域的布局;百度虽然布局较晚，但也通过对接车贷和车险供应商开始了平台化经营的试水。以阿里、百度、京东等互联网巨头为代表的互联网企业，引发中国互联网金融的爆发式增长，进而加速了汽车金融的互联网演变，包含P2P平台和众筹平台在内的互联网金融平台，汽车电商，互联网汽车金融服务平台等，纷纷试水汽车金融，汽车互联网金融迎来风口。不过眼下，巨头们资本汇聚出的这片蓝海必然不是一帆风顺的，他们所面临的风险，除了虎视眈眈的对手，还有海面下的暗礁以及难测的风暴。比如像二手车估价难、线下模式资本过重、二抵公司骗车骗贷、资金成本等问题，都是每个汽车金融新玩家所不得不面对的现实。首先，这个行业最大的痛，是骗车骗贷和车辆的二次抵押。汽车金融平台自身风控能力薄弱，缺乏风控意识，导致行业间欺诈乱象频出。再加之汽车金融行业内部信息不透明，市场缺乏健全的信用体系，造成企业无法有效的规避重复二押、骗贷等欺诈行为。同时，许多交易平台为抢占市场份额，过度追求放贷的规模和速度，放低了对风控的要求，甚至忽略汽车金融风控环节，只要客户申请就放贷，这些行为**纵容了骗贷的滋生。其次，当下汽车金融大火的细分领域“融资租赁”也已经成为了目前最危机四伏的一个项目。汽车融资租赁的模式，即客户可对满意的汽车进行租赁，并按月支付租金；合同期满后，汽车金融公司再将该车辆过户给客户，由此实现汽车使用权到所有权的转化。在整个汽车金融产业链中，汽车融资租赁凭借融物实现融资的特性、更为灵活的业务模式，以及高额的利润回报，受到了越来越多汽车行业从业者与广大客户的青睐。然而由于从业者的盲目逐利让这个领域背后又诞生了许多黑色链条，其中很多融资租赁公司为了业绩甚至打出了一成首付甚至零首付的口号，让许多骗车者不断涌现。他们以极低的成本得到车辆，然后再转卖给二抵公司，套现获利。对于二抵公司而言，他们不在乎车的来源，获取不明车辆后，他们会通过各种手段，洗白车辆，譬如买套事故车手续，直接套到抵押车上——换了新面孔后，车辆继续再销售。而在P2P平台，一群职业骗贷者，将车辆抵押给平台获得贷款后，又将同一台车，再次质押给另一放贷平台。倘若用户产生逾期，或者骗贷者不还钱，首次抵押的平台往往需要耗费大量的成本，去追回车辆。据悉迄今为止，对于骗贷骗车和二次抵押公司这条庞大的产业链，尽管各家平台心中郁郁愤懑，却还是没有好的破解之道。另外，汽车金融领域还面临着汽车金融的场景化创新的局限。一方面汽车是一个极重体验的产品，其外观、内饰、坐上去是否舒适，操控感如何，是必须在亲身体验之后，才能得出结论的。这从一开始就决定了，汽车消费的场景，很难脱离线下。例如二手车金融和融资租赁中，很多用户的风控大数据不够全面，仅仅依靠线上风控，是无法对他有全面的评价。而另一方面，汽车作为一种流动资产，纯线上操作，很难控制车的流动。因此贷前的风控审核，贷中的监测管理，出现违约骗车后的追车，都需要强大的产业整合能力，才可以驾驭。如此看来，无论是场景之困，还是风控的深入，亦或是频生的欺诈乱象，这都预示了汽车金融走向成熟发展的道路恐怕还要经历漫长的跋涉。不过我们更应该看到的是，这个市场足够大，整个市场在快速增长，经销商、上游主机厂、金融服务方以及新的金融科技平台等不同参与方只要找好自己的定位，找准能够优势切入的细分领域或者产业链的具体环节，为特定部分的客户提供优质的金融服务，就能够共同推动整个汽车行业更好地融合，并以金融的方式促进整个实体经济以及汽车行业的发展。三大关键词，道破汽车金融的行业发展新机遇目前我国的汽车消费市场增速放缓，市场参与者纷纷布局二手车金融市场、融资租赁市场、汽车金融保险市场等利润较高的汽车金融产业。随着互联网和汽车金融的不断融合以及我国征信体系的完善，未来汽车金融生态将日益丰富，竞争也会更加的激烈，而这三大关键词，将引领汽车金融未来的发展趋势。关键词一：跨界合作汽车金融业务要实现向上发展，企业必须要满足量大条件：要么有足够的资金储备来保证运营，要么开拓丰富的产品线，保证各层级用户都能找到匹配适合并且利率公允的产品，增强资金流动活性。目前汽车金融的万亿市场，几乎没有一家有足够的实力宣称有充足的资金量。这样的话，所面临的选择，恐怕就是与强大的传统金融机构开展互利合作，或者，干脆背后直接站着一个不差钱的金融操盘资金方：既能输血，也能提供丰富的产品品类。滴滴背后站着雄厚资本期待稳定估值等待IPO后变现，手中有粮；神州自有重资产，在资金储备和流动性上相比前者稍逊一筹，但不断展开的对外合作——与商业银行的授信协议以及跟网络巨头搭台唱戏，都让神州有继续深耕汽车金融的筹码；月初与滴滴有过绯闻的快快租车，则在此前与Formax金融圈合作初尝汽车金融的甜头后，关系愈发紧密，也不排除两家有资金产品方+场景入口来布局汽车金融的意向，选择合作的背后利益链条将会打通。如此来看，跨界合作已经是不可避免的一大趋势之一，也是汽车金融发展道路上的必然举措。关键词二：金融科技不论是在P2P行业，还是汽车金融领域，风险控制，是所有企业的死穴。传统的汽车金融项目，一放大规模就会死于风控，风控严格则成长缓慢导致收益低于资金成本，因此借助金融科技做好风控将是未来的制胜关键。而其中运用大数据驱动的贷前，贷中，贷后风控管理是解决互联网金融骗贷等问题唯一高效的解决方案，也是互联网武装的汽车金融战胜传统汽车金融的唯一机会。今后反欺诈、生物识别技术未来都将会应用在风险控制中，同时大数据将助力汽车互联网金融匹配个性化的金融体验。白皮书提及，当互联网汽车金融服务了一定量级的车主之后，互联网金融平台可以利用大数据对车主们其他需求二次深度分析和挖掘，从而为他们提供一系列配套金融服务，比如消费贷款、教育贷款、旅游分期、保险等，这样将形成健全的金融生态体系。关键词三：场景切入传统的商业银行和汽车厂商，通常都会有线下的网点来作为渠道，前者甚至还开发了一整套网络系统来作为入口，但是二者在移动互联网时代发展金融业务最大的痛处便是，缺失了用户消费的场景。这也解释了，为什么招商银行在去年5月会跟滴滴推出联名借记卡，并企图将一网通支付产品介入滴滴出行的举动——当然，滴滴也受制于没有支付牌照的需求。滴滴之外，具备出行场景的互联网产品无论体量大小，理论上讲，相比传统商业银行和汽车厂商，都率先拥有了切入汽车金融市场的先天优势，此时只需要一个准确的线下切入场景，而其中提升服务体验成破局关键。汽车是重体验型产品，无论环境如何变化，提升用户满意度都是汽车金融公司的第一要务。伴随着消费主体年轻化，传统的汽车金融业务消费场景已经告别单一的4S店进店销售模式，越来越多的年轻消费者选择在线购车。面对互联网浪潮的冲击，汽车金融公司应该以开放的心态去拥抱互联网思维，如借助电商、微信等移动互联手段拓展获客渠道。整体来看，汽车产业链较长，涵盖生产、流通、消费等各个环节，横跨第二产业与第三产业，相关融资需求十分旺盛。借助互联网平台，能够打破传统汽车金融业务存在的时间、空间的壁垒。而从总的大势上看，汽车金融商家银行合作、商家品牌合作，金融科技提升风控能力，创新场景体验将会是这个行业新一轮的行业契机。《汽车金融淘金热：有人高筑墙欲称王，有人开辟新战场》 精选九近年以来汽车金融喜报连连，最新发布的《中国汽车互联网金融发展报告2017》（简称《报告》）指出，随着汽车消费意识的普及，汽车消费者对于二手车贷款、融资租赁、汽车相关衍生产品的融资需求日益增长。从新车市场到二手车市场，汽车市场每年的业务规模有数万亿元之巨，且保持持续增长态势。融资不断的汽车金融，具有庞大的商业想象空间当今的中国已经是全球第一大汽车国家，新车、二手车市场以及汽车后市场都得到了迅速的发展，再加上互联网金融浪潮的推进，汽车金融也成为了今年风头最劲的细分领域。我国汽车金融市场起步晚，而其诞生之初只是为了协助车辆销售，为经销商库存周转和消费者购车提供信贷或融资租赁提供资金支持。但发展至今，汽车金融的功能已相当多元化。例如，通过汽车金融，主机厂商可以延展对车辆的影响，汽车金融还可以很大程度上影响客户的再购行为。目前汽车金融产业链已经覆盖了整个新车市场和汽车后市场，其中，新车市场主要包括生产制造、交易流通等环节，设计新能源、主机厂商、经销商、4S店等中间商；汽车后市场则主要指新车出售后，从车主挂牌使用到该车报废期间可能涉及的驾考、救援、停车、维修保养、汽车配件等一切养护服务以及在二手车市再次流通交易的市场行为。而处于新车市场和汽车后市场交集领域的还有金融行业——车贷、车险、融资租等。如此完整的产业价值链，让汽车金融在生产环节、销售环节、售后市场的各个层面都能创造巨大的利润营收。最近一年多的时间里，汽车金融频频受到资本的热捧。数据显示2017年国内汽车金融领域就已经产生了18笔融资事件，融资总金额超过了180亿元人民币。第一车贷仅用了1个月时间，就完成两轮共5亿元人民币的融资；大搜车，完成了1.8亿美金的D轮融资；易鑫资本，与农行广东分行签署了高达100亿的一揽子战略融资框架协议……此外，对我们进行广告轰炸的瓜子、优信、人人车等，也不约而同地表示要进军“金融业务”。资本向来是嗅觉最为敏感的逐利者，融资频次和额度的增加是说明这个市场有潜力和价值的最佳注脚。而随着大量的资本进驻，特别是中国互联网+的大背景下，百度、腾讯、京东等互联网巨头在汽车金融行业的布局，中国的汽车金融行业必将迎来发展高峰。据德勤预测，年，中国汽车金融将迎来高速的增长，到2020年，中国汽车金融的市场规模预计可以突破2万亿元。巨头布局汇出一片蓝海，但其背后又是无数的暗礁以及难测的风暴目前汽车金融整个行业发展到现在，大有格局初定的意味：早期参与者中的商业银行、汽车金融公司优势依然明显；后进入者中的互联网流量巨头、汽车金融创业公司也是来势汹汹。 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