保险公司的理财产品有风险吗
[导读]：小编老家是东北的一个农村，今年国庆节回家的时候，一个亲戚问我保险公司的理财产品能不能买。他说今年以来很多保险公司的员工到村里去宣传理财产品，收益还不错，年收益率基本上都在5%以上，比起放在银行里要划算很多，不过他对保险公司不太了解也不是很信赖，所以一直没敢买。
　　简单来说，万能险有保底收益率，普遍在1.75%-2.5%之间，在市场非常糟糕的情况下，能保证你买的产品至少不会亏损；除此之外它还有一个预期收益率，比如5%，这也是保险公司员工向你推荐产品的时候声称可以达到的收益率。
　　与之相比，投连险只有预期收益率没有保底收益率，产品有亏损的可能性，投资者要自担风险。
　　投连险的风险我们显而易见，如果保险公司操作不佳或是市场行情太差，投资者是有可能亏损的，但你以为万能险就没有风险了吗？显然不是。
　　今年年初，保监会叫停1年期以内的中短存续期保险理财产品，1年至3年的产品在3年内按90%、70%、50%逐年缩减，3年后控制在50%以内。这里面所说的保险理财产品主要指的就是万能险。
　　目前市面上大家能购买到的万能险期限都比较长，根据保监会要求，以后一半以上的万能险期限都在3年以上，对资金流动性有较高要求的投资者一定要谨慎购买。
　　有人说，我购买的时候工作人员告诉我可以随时提取啊，这种话还是不要信了吧。保险公司员工为了达到推销的目的在避重就轻，很多保险理财产品是可以随时支取，但是要付出昂贵的代价&&未达到一定期限要支付较高的手续费。
　　比如你购买一款万能险，保底收益率是2%，预期收益率是5%，产品规定如果持有时间满三年，则赎回不要任何费用，但是持有时间未满三年，则相当于退保，要收取5%的赎回费用。
　　本来行情就不好，实际收益只有2%，还要扣除5%的手续费，不仅一分钱没有赚到，反而还把本钱搭进去了。一般来说，保险理财产品的持有时间越短，赎回费用就越高，所以购买此类产品要做好长期持有的打算。
　　另外，大家还需要知道一件事情，那就是购买保险理财是有犹豫期的，一般在10-20天之间。如果你刚购买了一款保险理财产品，但是回家之后觉得不太放心或是认为自己买错了，那么可以在犹豫期内赎回，这时候保险公司会无息退还你的保费，不过一定要以书面形式向保险公司提出申请，打电话及其它口头形式通知是无效的。
　　说了这么多，那么保险理财产品到底能不能买呢？要记住以下七种情况下不能买：
　　一、推销人员无有效证件；
　　二、工作人员要求将钱打到个人资金账户；
　　三、没有通过正规途径购买；
　　四、风险承受能力差，不能接受产品的亏损，不要购买投连险；
　　五、对资金流动性要求高，近期可能用到钱；
　　六、即使对方讲解了半天，自己还是没搞清楚这是一款什么产品；
　　七、对产品或推销人员不信任，或者你觉得这可能是个骗局。
　　当然，如果你有理财需求，对保险理财产品有了一定的认识，并且认为产品适合自己，那么是可以购买的，其实卖保险的并不都是骗子。（来自：金融界）
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理财产品有风险吗？现在理财产品太多，真是挑花眼了。。。。。
理财产品有风险吗？现在理财产品太多，真是挑花眼了。。。。。
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投资都是有风险的，甚至有的理财产品风险很高，一定要谨慎投资，选择风险控制严格的平台。我现在选择的夸客金融是我老同学介绍的，他说夸客金融很重视风险控制，资金都是由第三方存管的，相对于其他平台要安全不少。我购买的60天增值计划，下周就可以拿到收益啦~楼主可以试试啊。
理财有风险，不理财也有风险。不理财把钱放到银行里面，钱只会贬值，毕竟现在物价房价上涨的速度大大大于工资上涨，银行利息的速度。做理财的话也是有风险的，现在理财产品那么多，层出不穷，最担心的就是遇上那些不靠谱的，所以做理财的话要做稳定靠谱的，不要只执着于高利息的平台。 响度与没有实物的理财平台，产品，趣养鱼是个不错的平台，做实物理财，稳定靠谱，资金有托管，钱放进去安心放心。楼主可以了解后，根据自己的情...
理财有风险，不理财也有风险。不理财把钱放到银行里面，钱只会贬值，毕竟现在物价房价上涨的速度大大大于工资上涨，银行利息的速度。做理财的话也是有风险的，现在理财产品那么多，层出不穷，最担心的就是遇上那些不靠谱的，所以做理财的话要做稳定靠谱的，不要只执着于高利息的平台。 响度与没有实物的理财平台，产品，趣养鱼是个不错的平台，做实物理财，稳定靠谱，资金有托管，钱放进去安心放心。楼主可以了解后，根据自己的情况来理财了。
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银行理财有哪些风险？教你六招买到可靠的理财产品
来源：融360原创
作者： &&&
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　　如果有人咨询有什么靠谱的理财产品推荐，那么融360理财分析师最放心推荐的大概就是货币基金和银行理财了，前者是针对闲散资金而言，后者则是针对大额资金而言，因为人民币理财产品的购买起点最低也是5万元。
　　但是很多人尤其是年轻人宁愿相信余额宝也不愿相信银行理财，他们对银行越来越不信任。诚然，近年来银行确实发生了很多负面事件，包括存款失踪、理财亏损、存款或理财变保险等等，让客户蒙受了很大的损失。
　　但银行理财真的那么不靠谱吗？今天融360理财分析师就来说说银行理财的风险问题，其实归根结底就是本金风险和收益风险。
　　一、本金风险
　　本金风险包括两种，一种是被骗了钱直接打水漂，另一种是本金出现了部分亏损。
　　第一种情况不会发生在银行理财身上，但是投资者在买银行理财的过程中有可能会发生。比方说你去银行网点买理财产品，你以为自己买的是银行理财，钱也进到银行的账户中了，但实际上是银行内部员工和外部不法分子勾结，把钱挪用到其它地方了，如果跑路了或是钱被挥霍一空，投资者损失就大了。
　　这种情况一般不会发生在银行柜台，在贵宾室等单间里比较容易发生。不过这种情况大家不用太担心，只要你是通过银行正规渠道，在银行柜台或是正规的理财区域购买，极少会发生。但如果真有银行工作人员把你请到一个神秘的单间之中，而且没有监控没有其他工作人员，那你就要小心了。
　　第二种情况发生的概率要大很多，包含的情形也比较多，最常见的就是你以为自己买的是银行自营理财，但其实买的是银行代销理财，比如基金，尤其是风险偏高的股票基金和指数基金，行情不好的情况下亏损很正常，比如2016年这两类基金跌幅都在10%左右。基金是可以投向股市等高风险领域的，但是面向普通投资者发售的银行理财不可以投向股市，资金大多流向债券市场，只有面向高净值或私银客户的银行理财资金才允许投资证券市场。
　　银行自营的理财本金会亏损吗？有可能，但是可能性极低，大概万分之一吧，融360监测的数据中基本没发现这种情况。银行理财本金亏损更可能发生在风险等级在R3或以上级别的产品上，不过有些产品不披露到期收益率所以有时会监测不到。如果投资者购买的是风险等级为1级或2级的理财产品，本金亏损的概率几乎为零，风险等级为2级的理财产品说是不保本，但目前乃至未来较长一段时间银行理财都会是刚性兑付，所以本金风险极低。
　　二、收益风险
　　买银行理财没有拿到预期收益的情况还是相对常见的，但是与其它理财产品相比概率也不高，这里要区分结构性理财和非结构性理财。
　　结构性理财挂钩股指、股票、黄金、汇率等衍生金融资产，收益率是浮动的，达到预期最高收益率的概率比较低。融360近期监测的数据显示，结构性理财产品达不到预期最高收益率的概率为30%左右，其中预期收益率越高达标率就越低，预期最高收益率超过5%的结构性理财收益未达标率高达70%左右。
　　非结构性理财的收益未达标率大致在5%-6%之间，即使没有达到预期收益率，大部分非结构性理财的实际收益率与预期收益率差别也不会太大，比如预期收益率是4.8%，实际到期收益率是4.65%，虽然收益没有达标，但是差距很小，而且这种情况并不常见。
　　大家买理财产品没达到预期收益最常见的是买成了保险或是基金。银行员工为了拿高额佣金，往往会积极向大家推荐代销的保险理财或是基金，买保险理财的时候会跟你说多么安全收益率多么高，但实际上经常达不到银行员工承诺的收益，有时甚至连存款利率都达不到；买基金的时候会跟你吹嘘产品的高收益和稳定性，但实际上基金的风险太大，有可能会获取高收益，有可能收益会很低，有可能会亏损。
　　以上讲的就是银行理财的两大风险，总结来说，如果你购买的是银行代销的理财产品，那么本金和收益风险都比较大，如果你购买的是银行自营理财产品，本金风险极低，收益风险也不高，而且大多发生在结构性理财和风险等级较高的理财产品上面。
　　知道银行理财的风险之后，投资者该如何挑选理财产品呢？融360理财分析师给大家提供几点建议：
　　首先，一定要通过正规途径购买银行理财，正规途径包括银行柜台、银行理财专区、自助机、网上银行、手机银行渠道，即使是在贵宾室也要保证有监控，从而保证资金是流向银行渠道。
　　第二，查看产品说明书，是不是银行自营理财就一目了然了，不放心的话可以去中国理财网输入产品名称或编号，凡是能查到的都是银行自营理财。
　　第三，结构性理财不是不可以买，但是一定要了解产品的收益计算方式，对挂钩资产标的市场行情和前景有一定的判断才可以，千万不要看到收益率很高就一冲动买了。
　　第四，第一次购买银行理财需要做一份风险评估问卷，而且必须按照评估结果购买理财产品，不能买超出自己风险能力的理财产品，有些投资者为了能购买到高收益的理财产品会重新进行风险评估，这种行为是非常不提倡的。
　　第五，风险等级为1级或2级的理财产品可以放心购买，起码本金无忧，风险等级在3级及以上的理财产品就要小心了，确认你自己能承担一定的风险可以买，否则尽量别碰。当然，如果你是高净值客户，资产百万或是千万元，购买这类理财产品没什么问题。
　　第六，如果想获取较高的收益，那么建议你购买城商行或股份行的风险等级为2级的非结构性理财产品，基本都可以达到预期收益率。但是明显超出行业平均收益水平的理财产品一定要谨慎购买，如果你看到一款收益率为6%的理财产品，要么它不是银行理财，要么是结构性理财，要么是高风险理财。
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