工行黑白菜是什么卡 工行黑白菜卡怎么申请？_股城理财
工行黑白菜是什么卡 工行黑白菜卡怎么申请？
发布：股城理财
工商银行一直被众卡友称之为“宇宙第一大行”，发行的信用卡产品种类多，而且权益丰富，是很多人想要入手的。最近不少卡友询问小编，工行黑白菜是什么卡，工行黑白菜卡怎么申请呢？下面就随小编来了解下吧。
工行黑白菜卡
黑白菜是什么卡呢？据悉，工行标准就是大家俗称的“黑白菜”，这个名称因什么得来的呢？主要是这款的卡面：以纯黑为底色，卡中间印制的牡丹花呈银白色，整个卡面看起来像棵大白菜，所以，卡友们就都称之为“黑白菜卡”。
工行黑白菜卡如何申请？
行信用卡的申请条件本就比其他要苛刻，作为白金卡级别的黑白菜卡，申请起来自然是不易。但是如果你与工行有比较深的“渊源”还是比较有希望的，以下申请条件可供参考：
1、工行星级等级在6星级（含）以上，7星级最好；2、老用户，且卡片使用至少1年以上，授信高，且用卡记录良好；3、在工行有或，最好搬砖的时间比较长，金额比较大，至少要是十万，甚至几十万。
通过小编以上的介绍，工行黑白菜是什么卡，大家都知道了，这是一款比较高端的信用卡产品，对于普通来说，申请不易，不过只要你有心申请，法子还是有的。删除历史记录
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相关平台红包
看了一下龙贷提供的借款人证明，感觉这平台要死啊
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《看了一下龙贷提供的借款人证明，感觉这平台要死啊》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《看了一下龙贷提供的借款人证明，感觉这平台要死啊》 精选一新媒体管家家人群很热闹，大表哥的二手房刚签下合同，小姑姑家则因为卖房毁约要赔对方 10 多万。为了表示在线参与，我问了句：新房除甲醛买哪个牌子的活性炭好，群里安静下来……不会吧，房事无小事啊，这也算尬聊？今天聊个关于赎楼贷的事。1. 资产荒
已经不期而至，纵观现在的网贷平台，资产类型无非就这些：票据存单、农村金融、消费金融、车贷、房贷、个人信贷、企业信贷、供应链金融、融资租赁等。（几种常见的资产类型）其中车贷和赎楼贷最符合目前的大趋势。关于车贷，可以点击蓝字回看文章。赎楼贷，买卖房产时常会遇到它，安全系数相对较高，优势很明显。说起来它是一个传统的金融业务，也是 P2P 里常见的资产类别之一。有人就要问了，为什么不见银行做这个业务？嫌贫爱富的银行习惯做千万级贷款，赎楼贷业务嘛，看不上的。（还不是因为不够接地气，玩砸了……）以前银行开展赎楼贷业务，手续比较复杂，条件又比较苛刻。一些贷款机构和中介平台就不一样了，它们更友好。制度与银行不同，申请
的客户通常不需要提供担保，提交申请材料后 1 天至 3 天内就能审核完毕，豪爽！赎楼贷是干嘛用的？说几个我们熟悉的应用场景。比如 5 年前我买了一套 300 万的房子，首付 100 万，按揭 200 万。现在我想把这个房子转手，但是还剩 100 万的银行按揭没还，我需要先还清按揭，把房产证从银行赎出来，才能卖给下家。这个过程有点像：青楼的姑娘请官人替自己从老妈子手中赎身。这时候就需要找个金主，帮还这 100 万。这项业务在赎楼贷中细分的话，属于交易类赎楼。同样还是这套房子，以前是 300 万，现在升值变 500 万了，升值了。我想把房子赎出来，重新拿到另一个银行去做抵押，能贷出更多的钱，而且利息更低。这样就又可以做杠杆，钱生钱就更容易啦。这个则属于赎楼贷中的转按赎楼模式。不难看出，两个场景里，前提条件都是要先还剩下的 100 万按揭。也就是：先要把
才能进行其他的交易。由于你暂时拿不出这 100 万，这个时候赎楼机构和平台就发挥作用了。比如我们熟知的陆金所、多赢金融等平台，都有这类赎楼业务。这种赎楼贷业务的优势很明显：有真实交易背景，有银行和公证处介入审核借款人融资资格，信用风险非常低。平台做
也比较有优势，比如审批周期短，放款速度快，操作也灵活。对投资者来说，相关的赎楼贷理财产品投资周期也比较短，一般为 1-3 个月，投资门槛低，50 元起投，收益也不低。2.赎楼贷风险这么低，是不是代表我可以闭着眼睛投啦？可以说它是低风险，但零风险的产品是不存在的。赎楼贷这么靠谱的产品，会在什么情况下暴露风险呢？虽然赎楼贷围绕房产展开，但他本质是一种信用贷款。最先要考虑的是，如果银行不放款，怎么办？一般能做赎楼业务的机构，会在贷前做借款人的征信审查，拿到银行的放款函，才放款给借款人。假如这个人征信不过关，就有可能掉链子。但是机构不可能轻易就放走一个意向客户，这时候会和借款人签一个补充条款，在一定期限内（比如 45 天内）银行还没有放款，那么借款人必须接受赎楼机构，给他找的民间机构做抵押（条件宽利息就高一点）。反正房子在手中，借款人不还钱，把房子卖了，也能保证赎楼借出去的钱收回来。虽然风险大了一些，但相应地利息也多一些。其次，赎楼楼的风险来自房价下跌。不过这个风险真蛮小的，机构做赎楼业务，会严格控制放款额度，一般赎楼过桥的资金金额不会超过房屋价值的 70%。而且整个手续办理的非常快，短时间内房价出现暴跌的可能性微乎其微。某种极端的情况下也会有风险，比如说借款人隐瞒了自己的负债纠纷，去机构借款赎楼。有可能机构放款之后，借款人这套房子被查封，怎么办？赎楼机构也不是吃素的，在做这笔业务之前，就会对借款人负债、征信情况进行调查啦。总而言之，赎楼出事的概率的确比较小。我比较担心的倒是，有些有房的人从中发现了套现的机会，通过赎楼过桥，重新估值来借到更多的钱，这个过程中改变了抵押贷款的资金用途。高杠杆必然带来高风险，再安全的产品也经不起投机的玩法。对于投资人来讲，在买理财产品时一定要看清楚购买的到底是哪一类房产金融资产，从源头上防范风险，保证安全。原创不易，承蒙不弃，本公众号长期专注各种生活理财咨询分享，副业专注各种情感问题解答。欢迎骚扰 ~* 小贴士：我心中的资产排序：赎楼车贷房贷（抵押率超过 50% 除外）消费信贷企业贷。换个方式，从知乎知笨投资笨投资正式入驻知乎平台－－－－－End－－－－－聪明钱，笨投资。公众号：touziapp《看了一下龙贷提供的借款人证明，感觉这平台要死啊》 精选二　　我是一个新手妈妈，带着一个2个月的儿子，怀孕就开始请病假在家，在上海消费高每个月就靠着两千多元的病假工资，要面对着产检、车贷、房贷，以我和老公两个人的工资真的有些捉襟见肘时，我接触了P2P网贷。　　我最早接触的网贷平台就是众所周知的大哥大——陆金所。因为我是在银行工作，对银行系的P2P平台多少会有点好感，我是从积攒下来的钱里面拿出了一万投了陆金所3年的理财产品，现在想来也真是很傻很天真。三年8%，在老司机看来是一个极低的收益率了，不过相比于银行理财3%-4%的收益我已经很满意了。　　从那时起我才知道了什么是网贷，什么是p2p，什么是借款人。我知道年化10%不是梦，于是又再一次犯傻了。拿着一台手机把认识的所有网贷平台从第一个注册到第十个，一天估计注册了足足有十几个平台，全然不知道什么叫废号，什么叫新手标。反正就是薅个红包，那个体验金。于是乎所有大平台在一夜之间都注册完了，什么邀请收益、什么返现都和我没什么关系了。　　现在想想那时候真是太傻太天真，现在好些了，选平台也用心了很多，不仅是看平台收益，最重要的是看平台是否合规，什么是否达到信披标准啊，是否有银行存管等都是我选平台的新标准。　　狄更斯说，这是一个智慧的年代，这是一个愚蠢的年代。但我知道这个年代充满机会和风险。　　所以我的心态很简单，建立资金垫，把每个月的一部分收益放在防控风险上，只投资我能够接受的金额，分散投资。每个月都对于自己的网贷平台进行梳理，力求做到控制平台的投资金额。算下来70万的本金投资了三十多个平台，羊毛的投机单控制在10%以内，且都不超过1万元，让自己把控自己的风险。　　如今的我一个月收益稳定在八千左右，已经完全可以用网贷收益覆盖我的日常开支了，虽然我依旧在网贷的第一线，但是我渐渐从投机变成了投资，渐渐学会了分析平台，学会了玩P2P。 《看了一下龙贷提供的借款人证明，感觉这平台要死啊》 精选三
网贷公益讲堂第21期预告主讲嘉宾：段乔残雪资深风控和投资人，著名网贷专栏作家。《风控总监笔记》作者，网投网首席风控官如何从风控的角度判断平台的安全性曾经有很多朋友问我，这个平台（项目）的风控做的怎么样，也有很多朋友说想跟我学风控。其实做风控这一行，表面看起来好像很神秘，很牛B，好像有着生杀予夺的决定权，动不动就拒掉一个看起来不错的项目。其实真正做过的人都知道这是个苦力活，就像NBA球队里的大前锋一样，负责的任务几乎都是以苦力活为主，不仅需要良好的体力，能跑能突（防守卡位），同时还要具备内线的实力，能抢（篮板）能投（蓝）。做风控也一样，在项目没出风险的时候，很难看到你一丝一毫的贡献，出了风险，貌似都是你的错，所有的责任都要你来承担。对于老板来讲，不一定喜欢你，因为如果风控太坚持原则，业务量上不去，效益从何而来，但由于这是一个很重要的岗位，不管是对内对外缺你不可，所以又不得不迁就你。另外市场部门或者业务部门肯定是讨厌你的，因为审核太严通过率低经常会引起大家的矛盾，有时候因为一项业务经常要闹到老板那里。对于这一点，我很庆幸是在网投网，汪总、五哥以及其他公司高层对于我的信任是毫无保留的（包括人品、专业性以及工作态度），我的风控的一票否决权永远都有效。当出现意见相左的时候，他们经常说的一句话是：如果你觉得这个项目不行的话，我们就不做。接下来言归正传，先说下风控对于投资人的意义。我认为互联网金融的核心属性还是金融，既然是金融那么就要充分认识到这是一件十分严肃的事情，不管是行业的从业者还是投资人，我们都要对他心存敬畏之心。P2P网贷对投资人、P2P平台亦或是借款人来讲，应该是一件互惠互利、合作共赢的事情，那么落实到最后，必须要有完善的风控保障机制以保证借款人能够准时还款、投资人能够准时回款、平台在获得一定收益的同时能够更好地服务于各方。投资人必须要清楚，不管在其他的方面平台说的有多好，完善的风控体系才是保障自己利益的关键。看一个平台以及他的借款项目的风控，对于投资人来说要求确实有点高，相信绝大多数人很难完全看懂一个平台的风控的。甚至是有着金融从业经验的同行也不一定完全看得出来，主要是以下几点原因造成的：一是不懂不同的业务风控方式有所差异。每一种借款产品从设计之初，侧重的风险点就有所不同。包括业务模式、风控标准等等。不能用一种借款业务的风控标准去衡量其他的的借款产品。例如当前很多平台做的比较多的几款产品风控标准差别很大。1、信用借款的风控原理在于大数法则和小概率事件，通过一定的风控标准淘汰高风险客户，降低逾期和坏账的比例，通过高收益弥补高风险。他更偏重于借款人信用记录、工作收入情况、资产负债情况等等，在综合分析的基础上给予较小额度的借款，等额本息回款，逐步降低信用敞口和风险。目标客户群体更倾向于像一些收入较稳定的优质职业，例如公务员、国有企业、事业单位员工等。另外由于信用借款的违约成本较低，整体逾期率较高，所以他的贷后催收水平也必须很强。2、房产抵押借款（非个人消费抵押）偏重于待抵押房产的价值、企业的经营情况等，讲求的是借款用途、还款来源、违约成本。3、车辆抵（质）押借款对于信用记录的要求较低，押车的侧重考查车辆的实际价值，是否容易快速脱手，押证的则跟信用贷款的侧重点类似，同时监控车辆的行迹。4、供应链金融类的重点在于核心企业的实力和经营情况，核心企业实力越强，相对上下游企业的的履约情况越有保障。5、融资租赁类的重点在于承租企业的经营情况以及融资租赁公司的运作模式和风控水平。二是，很难从平台公布的资料去评价风控水平。由于监管政策细节迟迟没有落地，信息公开也没有统一的标准。很多平台对外公布的项目资料形式各异。只有极少数平台项目资料展示的较详细，包括个人及资产资料、企业资料、借款手续（签署的各类合同、办理的登记、公证等）资料等，例如一些车贷平台，例如我们网投网。绝大部分平台一般只公布借款人个人及企业的基本资料，甚至一些平台的宝宝类、理财计划类产品根本就未公布任何有关项目的资料。在这种情况下，本来获得的项目信息就少，更别提这个项目风控做得怎么样。三，非专业投资人根本无法看懂风控。金融的核心在于风控，风控的核心在于她的专业性。要看懂风控，除了金融行业从业经验外，不仅仅需要有金融、法律、财务甚至是行业等方方面面的相关知识，还要从每一条简单的信息中快速分析借款人（借款企业）的实际情况，找出其中蕴含的风险点，制定出对应风险控制措施。那么对于我们普通投资人来讲，如何能够在现有的认识上快速的判断一个平台的风控以及安全水平。1、运营模式： 决定一个平台安全水平的，是它所选择的模式，以及按选定模式运作时是否严格按规范操作。模式没有好坏，只要逻辑合理并经过数值、实践检验后行的通即可。1）从资金的流向来看，分为直投模式和债权转让模式。这两种模式的优缺点无需细说。直投模式中重点关注资金是否不经过平台，直接从投资人账户去到借款人账户，否则有资金池的嫌疑；另外投资后形成的相关电子合同是否有借款人详细信息，相关的担保文件是否一一对应。债权转让模式需重点关注的是否在平台有公示放款凭证，这种模式合规的做法必须先放款，然后在平台发标转让，否则有非法集资的嫌疑。2）从业务类型来看，如果是真实优质的业务，那么他公示的资料理应越详尽。例如房产抵押需关注是否公示房产证明(房产证、购房发票、购房合同、买卖公证及其他证明等），车辆抵（质）押是否公示全套车辆资料（包括登记证、发票、行驶证、车辆照片、钥匙等等）。2、平台实力： 讲到这里可能很多朋友会说，平台的实力主要体现在老板是否有钱，是否大量的房产、车产，是否企业做得很大。其实他们不知道这些你能看得到的东西大部分都是虚的，账上大把钱，多走一下银行流水就行；账户余额借点钱摆个账就行，房子车子搞不好都在银行有抵押贷款，深究起来有可能资产1个亿，负债几个亿。3、保障方式：如果是第三方机构担保（包括融资性担保、持牌机构担保以及一般担保）看是否出具独立的不可撤销的担保函，是否具有同担保的项目相匹配的实力，是否同平台是关联公司，左手保右手无异于掩耳盗铃，都是然并卵。如果是风险保证金，主要关注保证金是是否真实存在，最好能够实时查询余额，否则无任何意义（虚构保证金、挪用保证金等等花招层出不穷）。在真实存在的情况下是否充足（能否覆盖单笔借款，能否覆盖理论上的逾期率）。4、资金安全，不管现在还是未来，第三方资金托管永远是大趋势，无论是银行托管也好，银行联合第三方支付托管也好，政策绝对不会允许p2p资金裸奔。最后，风控也并不是绝对的越严格越好，坏账千分之一的平台和坏账百分之五的平台，你很难去评价哪个平台更安全。可能百分之五的平台坏账高一些，但是业务量足够大，收益足够高，平台能够盈利就是能生存的模式。所以从某种意义上讲很有可能比坏账千分之一的安全。因为，经营性风险也是风险之一。关键还是风控与业务量匹配才算是最佳的风控方式。不同的发展时期，不同的风控水平，做与之相匹配的业务，这样的平台安全性才会更高。长按 识别 添加关注
《看了一下龙贷提供的借款人证明，感觉这平台要死啊》 精选四经常在今算盘理财的你有没有想过，你的钱都借给了什么人？被拿去干嘛了？今算盘的放贷流程是怎么样的？有车就能在今算盘借到钱吗？风控措施有哪些呢？这次小编当了一回记者，实地采访了今算盘的一位借款人，并通过他的角度，向你介绍一下今算盘的借款流程，以及今算盘的风控体系。
照片中的这个人就是邬志宏。
如今的他已经如愿以偿的成为一家月流水二十
万的修车厂的老板。【邬志宏的修理厂】“虽然每天累的腰酸背疼，但感觉幸福充实，感谢今算盘帮助我完成了梦想，”见到邬志宏时，他对我说。“你应该感谢的是在今算盘理财的投资人，是他们借了钱给你，我们只是信息中介”我纠正道。“对对对，感谢投资人，感谢投资人！”说着，邬志宏又拿着扳手钻到了车底下。除了修车店老板，邬志宏还有很多的身份。他是一名退伍军人、汶川地震抗震救灾子弟兵、一对双胞胎孩子的父亲、社区志愿者、优秀**党员，当然，他还是今算盘的借款人之一。 【邬志宏的汶川地震抗震救灾纪念章】邬志宏在部队是一名汽车兵。14年退伍之后，在老家临海开了家维修店。凭借过硬的技术和公道的价格，邬志宏很快让仅有三个工位的修理店“排起了长队”。但由于店面太小，来修车的客户都要提前三四天预约才行，很多等不起都去了别家，扩大店面成了当务之急。邬志宏算了一下，买设备、租房子、装修、招工，大概要四十多万，除去自己的积蓄还差十万块钱。去银行贷款碰了几次壁之后，邬志宏在朋友的推荐下找到了今算盘。有车就能借？ 没这么简单“我那时候以为有车直接就能放款呢，没想到也挺麻烦的，要办好多手续。”回忆起在今算盘的借款经历，邬志宏笑着说。“哈哈，你是电线杆上的小广告看多了吧，万一你借了钱还不上那不就麻烦了？我们要为投资人负责啊”“也对，也对 ···” 武志宏笑着说由于“有车就能贷”、“不押车、不装GPS”、“一小时放款，最高二十万”的广告满天飞，邬志宏以为只要开着车去就能借到钱了。所以他来今算盘借款的时候，单枪匹马只带了个身份证就来了。在了解了今算盘的借款流程之后，武志宏说：“这么麻烦啊，这么多证明手续，你们都快赶上银行了。”对于那些有车就能贷、一小时放款的平台来说，今算盘的放贷程序的确有些繁复，“宁可让借款人麻烦，也不能让投资人担风险。”今算盘创始人陈军文在开会时多次强调风控的重要性。宁可让借款人麻烦，也不能让投资人担风险！“当时大概走了有七八个流程吧，先是接待我的业务员让我填写申请表，然后给车辆检测估值，你们这个估值估的不是很高，我这车当时在二手车平台上估值是二十一万多，你们才给我估十九万多...然后是面审、实地考察......到筹款成功的时候都晚上七八点了，花了我整整一天的时间”为了把投资人的风险降到最小，今算盘制定了严格分放贷流程：放贷流程1提出申请首先借款人要本人携带身份证、驾驶证、行驶证、购车发票、车辆保险单、车辆备用钥匙、收入证明、银行流水，至今算盘线下门店填写车辆抵押贷款申请表。2车辆评估从业经验两年以上的车辆评估师会对借款人车辆进行全面细致的检测，根据市场情况，综合各方面因素对车辆进行估值。3面审，初步给出贷款额度面审专员会对借款人提供的资料，综合车辆估值情况，了解借款用途、借款人债务情况，并根据与借款人的沟通判断其还款能力和还款意愿，给出借款额度。4门店经理复审贷款金额超过8万元的，门店经理要对借款申请进行复审，对借款人进行面审。5实地考察实地考察专员会上门实地考察，进一步验证借款人提供的信息的真实性。如邬志宏在借款时所说的：自己有一家汽车修理店，实地考察员会上门了解门店的经营情况，并查看营业执照等内容。6总部审核专员再次审核三名审核专员对以上几个环节的信息进行核实复查，对借款人的还款能力进行再次确认。任何一名审核专员不通过，借款申请就会被打回。今算盘审核通过率在78%左右，这其中还有9%的是降额通过的。7签订合同客服专员与借款人确认借款金额和合同规定的各项内容后，与借款人签订合同。8抵押登记在合同签订完成之后，车辆过户专员会与借款人至车管所办理车辆过户手续，将车辆过户到今算盘平台名下。9GPS安装抵押登记办理之后，还有一个最重要的步骤：在抵押车辆上安装GPS定位系统，安装成功后，今算盘的贷后风控部门会对车辆位置进行监控，一旦车辆出现异常情况，如长时间停放或驶出借款人所在城市，贷后部门就会与借款人进行联系核实。审核通过了，就能借到款？ 不一定！“你们和其他的平台不一样，我朋友说它在XXX贷款，也是抵押车贷，手续办好审核通过之后马上钱就打卡里了，你们还要等投资人给我投钱”。”“就像我刚刚给您说的，我们只是一个信息中介平台，钱要平台的投资人借给你才有哇。”今算盘严格执行国家监管政策，始终坚持信息中介平台的定位，借款申请审核通过之后，会以标的的形式展现在今算盘官网和APP上。投资人根据借款期限、收益情况来进行投资，满标之后，借款将通过海口联合农商银行的资金存管账户转入借款人账户中去。借款人则还本付息，今算盘从始至终不接触资金。说到这里你对今算盘的借款流程以及业务模式该了解了吧！在今算盘理财的你，不仅用闲钱赚了大钱，还帮助了像邬志宏这样的抗震救灾英雄完成了梦想哟！邬志宏实在太忙了，小编还有些问题没问也只好先存肚子里了。告别的时候，他还说“以后再有需要说不定麻烦你们，先谢谢你们”我又纠正道：你该谢谢在我们平台理财的投资人！《看了一下龙贷提供的借款人证明，感觉这平台要死啊》 精选五卓：各位投资人，下午好！我是运营部的卓国瑞，今天是我个人第二期主持投资人开放日活动了，不知不觉间，投资人开放日活动已经进入第七期，在此期间非常感谢各位投资人一直以来对我们平台的包容和支持！卓：今天开放日的主题为“温故知新”，顾名思义，“温故”方面今天的开放日我打算与大家回顾一下以往几期活动中投资人比较关心的问题，也反馈一下往期用户提出并且需要处理和优化的问题，目前的进度如何；“知新”方面我则代表运营部与各位分享一下平台最新的动态，比如即将开展的“双十一”活动以及未来一段时间针对用户体验、VIP体系以及积分商城等方面的优化方向等；卓：下面我将开始陆续回顾往期开放日中大家较为关心的问题，让新老用户对我们平台有一个较为全面的了解；卓：首先回顾往期，很多客户关心我们平台在监管和合规方面的问题。卓：有关监管和合规方面，我一直觉得我们平台是走在前列的，早在去年8月出台《暂行办法》之后，我们很快就根据相关要求完成银行存管接入、限额整改以及上线CFCA电子签章认证；到近期，我们则进一步通过了信息安全三级等保认证、接入广州金融风险监测防控中心、并且根据最新的《信息披露指引》完善一点通财富的信息披露栏目，可以说一点通财富在合规方面始终都会走在前面。卓：下面说说我们的银行存管，也是客户吐槽和投诉较多的问题，我们也不做回避。卓：关于银行存管，相信经常关注本群的用户都会留意到，很多新用户反馈关于开户、实名、绑卡等的使用体验较差的问题，这也是我们运营和客服同事的比较头痛的问题，运营最直接的体验是华兴银行存管大幅拉升了我们的推广获客成本。 @Nick：什么时候充值可以马上到账@往事只能回味：如果能直接快捷充值就可以了卓：对于这个问题，一方面我们在可操作的范围内尽量优化流程细节以及相关的指引和温馨提示等，我个人经常测试体验，对比几个月前，我们银行存管的用户体验已经由原来低于60分，不及格的分数，现在应该算是提高到70分了。另一方面，我们不断、积极向我们的存管银行（华兴银行）反馈与协调解决，华兴银行也已经陆续安排这些方面的体验问题优化，将会不定期更新上线。我们已经考察了江西银行，渤海银行，新网银行还有其他一些商业银行。因为我们平时跟监管层较多的接触，如果接入可能考虑的条件有：1、符合监管；2、用户体验较好；3、费用相对合理。 @往事只能回味：中金支付为何需要t+1@往事只能回味 中金支付充值T+1其实主要是涉及华兴银行与中金本身的合作协议规定的相关条款。@华夏：@往事只能回味：江西银行体验最好卓：江西银行我个人也是体验过好几次啦，而且江西银行在广州也有分行。这也是我们与他们接洽的主要原因华兴也有华兴的优点的，至少提现T+0也不是很多银行存管能做到，这是对投资人有利的。卓：下面再说说限额整改吧，按我了解目前真正完成限额整改的平台还不足10%，但是我们是在去年12月就已经完成的。一点通财富截至目前平均单笔借款额7.7万，自然人的借款全部在20万元以内，20万以上的企业借款项目不足20单，且仅占总比例0.5%不到。虽然我们知道这样做会损失大额借款市场，但平台还是把以合规运营放在第一位的，以风险控制为前提。卓：后面说说风控和安全方面的问题吧，相信不少用户关心这个。以往有客户问到我们平台是如何控制借款人逾期风险。我们风控措施主要分贷前审查、贷中跟进和贷后处理三步走，当然最主要还是做好贷前的把控，包括借款人的身份资料、资产证明、信用报告等都需要分析筛选，这样才会有效降低违约的发生。同时抵押车辆已在车管所办理抵押登记并安装多个Gps追踪器，由风控部门进行全程监控，并签署相应借款合同和转让协议；加上车辆登记证、车辆备用钥匙、保险单等资料已交由平台资产端保管，在借款期间风控人员会按要求定期、不定期回访，检查借款人有无异常，以策安全，降低借款人违约风险。 @何伶俐:公司运行了两年多了，借款人违约不还款的人有吗？如果有这个比例大概是多少啊？卓：借款人违约不还款的情况是有的，不过是极个别的。遇到这个情况我们首先会采取拖车、进行第三方资产处理的方式，保障投资人和公司的利益不受损害。另外通过催收手段尽量促使借款人还款，必要时采取法律诉讼。 @何伶俐:我有看公司的注册用户是3万多，两年，这个数据量感觉挺小,公司会不会加大推广力度，就是以吸引更多的啊投资人。卓：我所知道的目前不还款（不含逾期）需要采取法律诉讼的借款人不足10个，总体占比低于0.1%。另外，如果出现借款人逾期的情况下，我们是由资产管理公司先垫付资金给投资人，保障投资人资金到位。然后由资产公司进行资产处理，资产处理方式较多，比如通过法律诉讼拍卖，二手车销售等渠道。抵押物有两种一种是质押的车已经在仓库随时可以处理，抵押的都安装有GPS，能够及时进行监控。 @何伶俐:@一点通财富运营经理卓国瑞你们那个优选项目的计息，我觉得好复杂，我从来就没有算出跟你们的一样。卓：优选计划是建立在债权转让的基础上的，产品设计的初衷是为了满足对资金计划没有严格要求的投资人。出现计算复杂主要原因是根据真实的借款合同的还款日期，优选计划投标期间每月都有一定额度的回款。而优选计划的预期收益也是针对资金真实停留（扣减当期回款）时长来计算的。简单来说，如果你设置了自动投标，优选计划每期回款后系统当天就自动复投，这样计算到优选计划的到期日，包含了复投资金的当期利息，那么优选计划最终的实际收益与预期收益的一致的。 卓：下面说说细节的，大家也比较关心的红包和加息券的使用往期有不少客户反馈，我们目前的返现红包和加息券设置的限制较多，例如有效期、使用范围方面的限制等；在收到用户反馈之后，我们陆续采取了相应的优化措施哦。包括昨天晚上就做了一次优化更新。1、新手红包有效期由15天延长至45天，方便新客户投资新手标回款后还能使用红包进行复投；2、昨天最近一次的更新，返现红包进一步优化，除了适用与直投标和优选计划外，更支持在投资债权转让时使用，同时优化自动投标功能，自动投标可设置自动使用返现红包；3、加息券优化后，除了可以在投资直投标时使用，现在投资优选计划和债权转让均可使用加息券； @Nick：我看你们的双节活动是今天结束，双11你们会有活动吗卓：双十一作为大节庆，活动肯定是有的，小透露一下，双十一投资直接返现金哦，老用户在11月11日当天还能享受投资18%收益的双十一专享标哦，这也算是满足一些老用户没有投资过高息新手标的要求哦。双十一的其他精彩内容就先保持一点神秘感了。戳这里领取免费月卡《看了一下龙贷提供的借款人证明，感觉这平台要死啊》 精选六
大家好，我是投资人小刘，之前我在2016年7月末我以个人投资人的身份对中潮金服投资平台进行了实地考察（相关的考察报告详见网贷之家：金瓯无缺-中潮金服考察报告（-），http://bbs.wdzj.com/thread--1.html ），后续有很多投资者朋友私下联系我，对平台的考察情况和平台的真伪以及未来的发展进行了讨论，我均将我实地考察的细节和我所掌握的情况如实相告，得到了广大投资人的认可，十分感谢。之后，我参加了中潮金服的周年庆，并当选中潮金服投监会的副会长，期间在今年年初协同投监会会长与瑞安当地的朋友对平台进行了第二次考察，当时有很多朋友私下让我把这年初的考察情况给写一下，我婉拒了，主要基于以下两点原因：
（1） 我既是投资人，又是投监会成员，理应避嫌，否则既当裁判又当运动员，成了平台的传声筒，可能导致不客观的评价与结论；
（2） 我有被平台收买的嫌疑。大家可能会问平台给你多少钱，有没有私下交易，你从中拿了多少好处？事实上，一分好处都没有，君子坦荡荡。但是这件事情就像证明你妈是你妈一样，我不能自证清白，我唯一能做到的是用我的个人名誉做担保。
因此，我对年初的考察没有评价，既然是认真分析之后的理性投资，我的态度就表明了一切，毕竟，No news is good news。
日，作为本届投监会任上的最后一次考察，我协同会长以及瑞安当地的朋友对平台进行了第三次的考察，一方面是履行投监会成员的义务，另一方面也是担心自己所投项目，在当前的投资额下，总要去现场看一下才觉得安心。于是在陈董事长与陈总监的带领下，我们冒雨对瑞安市的电器公司项目与泰顺某医院项目进行了实地考察，考察结果很满意，我认为已经达到了我的预期，解决了我的后顾之忧，我可以安心回京睡觉了，对于此次考察，我同样不想发表任何公开意见，原因同上。
真正促使我想要说两句的是我遇到了以下事情。
N年前，大约在乾隆年间，我被拉进了某个所谓的中潮投资人交流群，后来我嫌烦就给屏蔽了；直到8.2号我在温州机场等飞机往回赶的时候，某件所谓打着“自融、揭露、深扒”中潮内幕的帖子作者在这个群里面一直叫唤，在朋友的提醒下，我打开浏览了下群里的聊天记录，并试着以平等友好的心态跟这位大哥理性地讨论一下，结果，无果，而且还被贴上了一堆标签：
（出于礼貌，我给你个马赛克）
****、无赖、中潮托盘侠……短短几句话让我都怀疑人生了。我啥时候找的小姐啊？而且还是陈总安排的小姐？并且还“每次”？写到这里，我眼眶都湿润了，我多么希望这都是真的啊！平时觉得自己也是蛮peace的人，但这次我真的很恼火，你跟平台之间有何恩怨，那是你们自己的事情，我作为外人，不便评头论足，跟我也半毛钱关系没有，我相信真相只有一个。但****这事关我的声誉，我必须力争到底！
我爱我的脸 虽然不好看。
这件事情我不吐不快。因此，我将公开这次考察项目的细节，并对中潮公司的内部运营和未来发展写一点自己的感想。至于那篇帖子，我只能说，我要是没上过学，我可能就信了，此处不做过多评论。
事先再次郑重声明：本人以人格与刚中的特别资助保证：小弟绝非网络写手，拿钱办事那种。我与中潮金服公司之间除了平台投资借贷关系之外再无其他关联，我本人也没接受公司任何形式的馈赠或援助。
（懂得人都知道，这份特别资助基金有多难中）
一、公司考察
本次考察主要针对平台近期发的几大标的：医院项目、新三板项目、合肥公司项目以及温州电气公司项目展开，熟悉平台的朋友对于这几大标的一定不陌生，一方面这些标的在平台的借款额巨大，另外一方面我们在里面也投了不少真金白银。
号，会长与我以及两位当地的投资人代表在海太阳大厦四楼跟陈董事长进行了面对面的交流，我们对这几大标的的背景、风控情况以及未来还款来源进行了深入的讨论，每个标的都有厚厚的一沓资料，包括原始的证明材料、抵押材料、转账凭证、律师合同等项目，我们都一一进行了仔细的检查，对其中的一些细节问题与董事长进行了沟通，对于这些借款文件，我们感觉没有什么问题，董事长的解释让人很放心，尤其是对于风控的把握和操作上面，让我们耳目一新。我跟会长完全赞同陈董的这种操作手法，无论是股权或者是质押以及催收，其最终的目的就是保证项目的风险最小化以及对未来可能风险的规避与对冲，由于涉及公司机密，这一部分不展开，我只能说，陈董是一个办实事的人，而且是带着脑子办事儿的人。
上午在公司结束了对各个项目文件的考察之后，我们冒着雨驱车对温州电器公司项目进行了实地考察。这家公司之前主要以厨卫电器产品为主要渠道，当前公司老板针对绿色能源的要求，调整了业务主流，主打纯净水过滤器中的核心元件，并且已经得到了印度、中东等国家和地区的大量订单，前景看好。我们考察当天，还遇到大批发往印度的原件往外拉，虽然不是很懂，但整体感觉公司运作正常，产品销路良好，未来市场拓展潜力巨大，中潮公司的叶总也将与电气公司的相关人员远赴中东开展业务洽谈，这项业务的投资风控是值得赞扬的。以下是几张当时拍的现场图：
8.1号下午，小雨淅淅，还是没有停的迹象。陈董亲自开车，我们投监会的主要成员以及运营总监陈总一起开车远赴泰顺县进行当地某医院项目的实地考察。这个医院项目也是融资大户，未来主要面向精神健康疾病与老年疗养市场。据负责人吴总介绍，这个项目得到了当地县**的力推与撮合，目前当地精神科方面每名病患一个月大约需要1.1W元，而这家医院仅需要7000元/月，具有一定的竞争优势。按照当地精神疾控中心的数字，当地病患规模大约在700左右，由于临近福建，未来可能还会考虑吸收临近区县的病源。当前是项目的一期，共建有两幢医疗楼，大约在今年年底完工，并在明年2月份进行试运行。根据吴总的测算，第一年达到400名病患的标准，第一年的纯运营收入大约2000万，同时项目还将得到国家有关规定的资助（1500万？），吴总深耕精神治疗领域多年对于这块轻车熟路。最后，待到医疗大楼房产证拿下，即可在银行进行抵押贷款，在当前的测算条件下完全能够覆盖中潮公司与广大投资人的本息利益，我们希望吴总的事业一切顺利！以下是医院项目的几张现场图片。
对于新三板的项目，由于项目地点在杭州，这次本想直接赶过去，但是大家一个是对于医院和电器公司的项目现场考察比较满意，另外一个是这次没有把杭州项目列入行程，目前放在以后进行考察。
对于合肥公司的项目，拟定于本月（2017.8）下旬由会长带领进行实地考察，详情后续。
二、中潮运营与发展
我之前是一个数据控，为了考察一家平台，曾经列出40多项指标，以下为其中的一部分，仅供行家参考，其中一些具体项还分一些子项，包括定性、定量指标等；此处我只列出对于平台老总的考察子项：
（1）平台运营时间
（2）平台主业与盈利模式：判断两者是否匹配？
（3）平台具体标的实际关联性
（4）平台宣传资料（名人、公关）
（5）平台细化背景（国资系：全股还是部分，地方还是中央；上市、银行、民营）
（6）平台地域（是否处于高发地域）
（7）平台标的期限分布（长+中+短合理性）
（8）平台老总考察评价
1）资产情况
2）对公司的控制
3）老总之前信用
4）老总本地还是外地
5）老总手机号使用年限
6）老总名下抵押物（房产、车）以及办理时间
7）老总家庭情况（是否居住本地、老婆孩子？）
8）老总当地人脉
（9）平台网站评级
（10）平台在各大搜索的负面新闻数量以及topic
（11）平台注资规模
（12）平台是否有风投？
（13）是否第三方托管？
（14）第三方托管平台与p2p平台之间的关联性
（15）平台风控的可靠性与可行性，垫付能力
（16）营业执照中法人与实际老总之间关系
（17）营业执照中法人身份证真伪查询
（18）平台员工素质
（19）平台办公场所（租赁还是自有；租赁合同期限）
（20）平台装修程度
（21）平台网站完备性与体验评价
（22）平台借款人的分布
（23）平台转让标数目
（24）平台催收能力
之前对于平台可靠性的分析，无非就是扒数据+现场考察，然后对指标进行量化，导入之前的模型进行最后的处理输出。现在，经过这两年的思考，对于广大投资者而言，我把上述40多项指标归结为两个：
（1）平台老总
（2）风控能力
首先，平台老总是决定投资与否第一个要考虑的问题。这又主要包括两方面的考察，即平台老总是否真的是在搞P2P平台网贷？以及，平台老总是否懂相关的业务内容？我分析过很多家平台的老总，很多人都是对P2P行业一知半解，凭着资本优势就敢搞网贷，另一些诈骗犯就不用分析了，那从头就没想将P2P网贷作为一项事业，仅仅是圈钱跑路的一个工具。
对于第二个风控能力指标，这方面不光是要求平台一定要做好坏账催收，更为重要的是在项目的评审期就对项目未来可能存在的问题提出对策，做好风险对冲，能不能吃下这块肉，全凭前期风控操作与律师团队的本事，毕竟，风险与回报是正比的。
我跟陈董事长接触两年来，我感觉他是一个真正办事儿的人。首先他对P2P行业的新闻、政策以及未来的调控都十分清楚，并且制定了公司的相应对策。其次公司的催收团队不但给力，而且还创造性地提出了一整套全新的风控流程，如采用股权转让而不是股权抵押，将小额经济纠纷转换为刑事纠纷等，每次听陈董娓娓道来，都能学到很多东西。但是上述的参股形式在一些人眼中就成了“自融”，我就想问一句，中潮是什么时候参股的？是十年八年之前还是最近？为什么参股？之后，我就不说了，请大家自行用脑子分析。针对这种操作手法，我完全赞同，因为，指望谁都是扯淡！再牛掰的副驾驶，都不如自己紧握方向盘！何况这种操作手法也得到了瑞安金融办的大力首肯！
（1） 对于中潮公司
公司上下筚路蓝缕，开创事业，同时又要应对风险，如履薄冰，好不容易才有了今天这个局面，目前这种形势下能做到今天这个地步实在是不容易，个中辛苦只有当事人才有深切体会；平台能保持逆势成长，成交量与待收双攀升，同时能打入网贷之家前100排名，而且是在没有巨额广告费公关费的基础上，靠着广大投资人之间的推荐与口口相传实现的，靠的无非就是信誉两字，信誉是金，此言不虚；我希望公司能赚钱，能**滴赚钱，这样我们这些投资人才会赚钱，才会有回报，否则干什么天天担惊受怕的做着劳心劳力的事情？
这件事情对平台的长远发展也是好事，居安思危，警钟长鸣，一次次的历练才能更加的强大与成熟！
（2） 对于小姐事件
人人都喜欢看热闹，尤其是带点色儿的热闹，因为刺激。但是，谣言止于智者。对于某人这种捕风捉影又不敢承认的行为，已经侵犯到了我的个人隐私权与肖像权，我希望你悬崖勒马回头是岸，我将依法保留起诉的权利，不要看似正义凛然实则毫无底线，也不要轻易将生命枉付恶念，谁给了你满嘴胡言的勇气？梁静茹吗？
（3） 对于广大投资者
我还是重申：把正确的事情交给正确的人去做。因为信任，所以投资，祝广大投资人该吃吃该喝喝，啥也别往心里搁，闷声发大财，天天好心情！
附：投监会会长对于此次网帖事件的态度（我很赞同，难为他一个宅男写这么多字）
第一，先就事论事，我们没有证据证明当事双方的真伪。
第二，投资人的心态，无碍中潮投资中本息的保障，起码中潮提现在还是秒入的。兑付这块现在没有压力。
第三，中潮的发展，两个方向，一个是良性发展，我这次看到的两个项目和平台的一些理念（可能涉嫌公司运营的商业秘密，不做累述），个人认为，也只是我个人认为平台发展还是良性的。另一个是恶性发展，很简单，要么融资跑路，要么资金问题导致兑付有困难（起码现在兑付没问题）那就看看前者融资跑步的可能，再看看平台本身的价值，资质上讲从金融备案，到ipc证书等，除了银行托管（平台考虑成本问题暂时观望中）都到位了，运营上万余的注册量和五亿的成交量，代回收1.6亿，理论上已经兑付了3.4亿，假设平台出让，我们可以参考爱钱帮5亿被收购来估算平台价值在2-5亿之间，完全有能力覆盖代回收的1.6亿（这还没计算平台近期融资体量），纵然是跑路，也要有个心理价位吧，反正我如果是平台负责人，没有几个亿我是不会跑的。所以，平台在一定周期内还是正常安全的，又何况平台确实在做很多项目（这次考察可见）。
第四，发帖人心理，如果其人是投资人，大可不去投资嘛，在现在事不关己高高挂起的大环境下，何必在没有直接证据的前提下去撩骚，惹身麻烦呢？如果是个热心的投资人，那就不要遮掩证据，直接举证，好人做到底嘛。如果不是投资人，那么这么做的初衷就司马昭之心了。每个人做事都有一个趋利性，所以，当中的利益可能只有当事人知道了
第五，再回看发帖内容，假设拿这些内容走司法程序，你们认为可能立案吗？不可能，因为证据指向不明，只是臆测，
第六，最后回下，这样的结果最终的收益人是谁？平台？投资人？好像都不是。
注：所谓飞云独步有两层含义，瑞安的母亲河就叫飞云江，很美。飞云独步一层意思是指中潮金服公司是瑞安金融办当地大力扶持的最大民间借贷企业，另外也祝贺公司在短短的一年时间内稳步前进，飞云直上！
《看了一下龙贷提供的借款人证明，感觉这平台要死啊》 精选七经过几天的征集，没想到啊没想到，测评呼声最高的平台，竟然是爱钱进！爱钱进是一线大平台，累计成交额已经超过600亿，长期占据网贷之家评级前十的位置，上个月又刚刚得到中国互联网金融协会的加持，成为协会新晋会员……可就是这么一个名副其实的大平台，大家却纷纷提议姐夫来测评，可见诸位心里是多么的没底啊！看到大家没底，姐夫我竟然有点开心，嘿嘿，因为这正是姐夫施展才华的机会呀。姐夫怼天怼地怼空气，最擅长的就是帮大家怼掉那些不靠谱平台，让那些优质平台得以凸显。今天就来看一看爱钱进。爱钱进2014年5月上线，运营主体爱钱进（北京）信息科技有限公司，注册资本2亿元，是凡普金科企业发展（上海）有限公司的全资子公司。凡普金科2013年成立，1年后即高调宣布，拿到了来自高榕资本的5000万美元的A轮融资。但高榕资本的持股比例只有10%，其余的股份基本由自然人持有，而这些个人股东与爱钱进的高管团队多有重合。这些人的背景和履历都相当靓丽，看上去是一支专业度很强的团队。爱钱进的发展速度也相当快，特别是最近一年，官方数据显示，截止目前爱钱进的累计服务用户数，已经达到978万人，累计交易额625亿元，而仅仅是今年前半年，平台累计成交额就高达212亿。如此规模和速度的扩张，背后究竟是什么资产在支撑？成交量短时间飙涨的平台并不少见，但很多都是大额项目催熟的，那爱钱进呢？从目前能看到的情况来看，爱钱进的资产端确实是合规的小额分散的项目。爱钱**台目前的三类产品“零存宝”、“整存宝”以及“散标”，所对接的都是小额的信用贷款，官方数据显示，借款额大多在10万以下，人均借款为5万多元，而且都是中长期借款，平均借款期限接近30个月。姐夫翻阅了很多散标，认为小额分散的实际情况，基本与官方披露的相符。而且，爱钱进接入了网贷之家的数据统计系统，在网贷之家也可以看到很多具体的数据信息。爱钱**台的平均收益率为10%左右，处于行业中等水平，投资期限1个月到18个不等，选择比较丰富，而且所有的项目，过了规定的锁定期之后，均可以转让退出。但不足的是，具体的借款项目信息披露不够充分，披露项非常有限，根据这些信息，投资人根本就没法对借款人形成一个完整的认识，也就更无从判断该借款人的资质好不好，把钱借给他安不安全。具体披露详情，如下图所示。截图自爱钱进官网项目详情页面在这种情况下，你依然投了这些借款人，你为什么会这么做？因为你信赖了平台方爱钱进。所以，尽管监管一再强调P2P平台的“信息中介”属性，但事实上，平台或多或少还是承担了“信用中介”的作用。那么，问题的症结就自然集中到“爱钱进值不值得信赖？”、“爱钱进的风控能力究竟怎么样？”，等等这些重要问题上。一个平台的风控能力究竟怎样，我们外人很难获知，因为风控要么是在线下进行的，要么就是通过所谓的大数据风控，大数据这种东西跟一个黑匣子没有什么本质区别，输入一堆数据然后给出一个结果，至于里面进行了多么复杂的运算，我们普通人永远理解不了。所以，判断一个平台的风控能力，最终还是看结果，也就是平台的逾期率坏账率。爱钱进官网在数据统计页面，大方地公布了其逾期率，这一点值得肯定。但数据本身却相当可疑，仅为1.48%，比银行的逾期率都低。截图自爱钱进官网数据页面姐夫之前有一篇文章，专门谈过P2P平台坏账率问题，认为很多平台公布的逾期坏账率都是哄人的。当然，平台方可能会找出各种各样的借口，来为自己辩解。但是，如果严格按照银行业的统计口径来统计，P2P平台的坏账率绝对远高于他们所公布的数字。那么，爱钱进1.48%的逾期率可不可信呢？爱钱**台上的借款项目究竟要多优质，才能实现如此低的逾期率？关于这一点，你根本不用去咨询客服，因为客服只会跟你绕。姐夫与客服的对话，如下图所示。截图自与爱钱进客服的对话所有敏感信息，都需要自己去挖掘。于是，姐夫试投了一笔，然后很快被分配到了一个借款项目，仔细研究该项目的借款合同，姐夫发现，这哪里是什么优质项目，这根本就是一个高利贷项目！这个合同编号为2646的借款项目，其借款人的还款安排，如下图所示。截图自爱钱进借款合同在名义上，这是一个借款总额为63600元、借款年利率为10.3%、借款期限为36个月的项目。一般人看到10.3%的年利率，可能觉得实在不高，但实际上，这仅仅是给到投资人的收益，并不包含平台种种名目的服务费。实际上，借款人除了每月偿还投资人2061元的本息之外，每月还要承担700元的服务费，这就是所谓的”期缴服务费“。而且，所谓63600元的借款总额，实际上借款人拿到手的只有6万元，另外的3600元已经直接被平台作为”\n 趸缴服务费“，被直接一次性扣取。这种做法就是大家熟知的高利贷的”砍头息“。如果加上这些服务费，借款人所付出的真实的借款成本是多少呢？姐夫用专业的会计方法，给大家计算了一下，得出的结果是，实际借款利率已经超出了最高法划定的36%的红线，年化利率达到了36.37%，计算过程如下图所示。如果大家因为不熟悉其中使用到的”IRR公式“，因而对计算结果心存怀疑，那么，姐夫再给大家倒推一遍来验证。我们用大家熟悉的计算房贷的工具来倒推，6万块钱借3年，年利率36.37%，按照等额本息的还款方式，看每月需要还多少。计算过程如下如所示。忽略运算过程中四舍五入的微小误差，计算结果与借款合同的还款额一致。所以，可以确定，借款人承担的实际借款利率就是年化36.37%，该借款项目就是一笔高利贷！对于高利贷项目的看法，姐夫之前在那篇关于宜人贷的文章中，已经谈过了。高利贷必然对应着高逾期率和高坏账率，宜人贷发布的财报，也已经证明了这一点。作为行业巨头之一的宜人贷，它的坏账率尚且高达8%多，那么，爱钱进说自己逾期率才1.48%，你觉得可信度有多高？而且，爱钱**台借款项目平均借款期限长达30个月，本身就风险滞后性就比较强，可以肯定，随着时间的推移，逾期跟坏账，必然持续上升。对于坏账问题，爱钱进之前用风险准备金制度来解决。但受北京监管政策的影响，从今年3月份开始，爱钱进已经开始淡化风险准备金制度，也不再像以前那样，定期公布准备金余额。爱钱进客服给出的解释是，监管不允许，但事实上，宜人贷等平台却并没有因为监管完全放弃风险准备金，而是将其改名为质保服务专款。与此同时，爱钱进也已经调整关于逾期方面的政策，投资协议中明确表示，对于逾期，爱钱**台有权决定是否垫付，而在此之前，是一定垫付。截图自爱钱进投资协议截图自与爱钱进客服的对话这就出现了模糊地带，在什么情况下垫付，什么情况下不垫付呢？目前并没有明确标准，这一点投资人要特别注意。总得来说，爱钱进的公司背景、高管团队都不错，是业内公认的合规性较好的大平台，业务模式符合监管方向，银行存管也已经上线，业务规模持续高速增长，信息披露方面虽有不足但也还可以，这些都是值得肯定的。但是，爱钱进也绝非一般人所认为的那么完美和安全，爱钱进可能存在着比较多的高利贷项目，因而实际的逾期坏账率可能比较高，而且随着时间的推移，还会继续加重，但原本用来应对坏账的风险准备金制度，却存在着越来越多的不确定性。这些都应该引起投资人的特别注意。作者：扒爷，微信公众号：财姐社区欢迎广大贝粉关注我，欢迎评论和点赞~~谢谢~~~《看了一下龙贷提供的借款人证明，感觉这平台要死啊》 精选八点击长汇财富关注我哟长汇财富为有资金需求的借款人和有闲散资金的投资者提供金融信息服务！预期年化收益率8%-14%，投资周期1-3个月，灵活高收益，操作更便捷！拥有国际领先的互联网安全技术，保障投资人信息安全，资金全程第三方，资金更安全！低门槛50元起投，普惠金融，长汇中国！现在越来越多的男性咨询这样一个问题：未婚妻想在房产证上加名字，俩人还没有结婚，不知道应该怎么办？没领结婚证之前就把房产证加了女方的名字，会不会有什么风险？出了问题应该怎么办？对于这个问题，小编今天整理了下资料给大家普及一下房产证归属问题。房产证上加名字，分为婚前、婚后两种情况，房产又分为无贷无抵押购房和有贷有抵押购房。婚前房产无贷款无抵押婚前无贷款无抵押房产证上加未婚妻的名字主要通过两种方式：一是以赠与的方式加名，夫妻双方需要先到公证处办理赠与公证书，夫妻一方赠与另一方一半产权，之后双方携带房产证、身份证、公证书到中心办理加名手续；二是以二手房买卖的方式加名，双方需签订二手房买卖合同，然后携带房产证、身份证、不动产完税凭证到中心申请办理。无论是赠与还是以二手房买卖的方式加名，都要交纳契税、个人所得税、营业税等税费。婚前房产证加名流程及费用：1、每平方米2.5元交易费。2、契税：不满5年，5.5%的营业税加1%个调税(时间段从产证发证日期到交易日未止)，满5年则不需要。3、万分之5的印花税。4、4本合同，每本约5元(各区交易中心不一样)5、个人所得税：男方转让50%，所有的税按市场价格计算，如果100万的房子记税值就是50万。6、产证上有几人转让的，产证权益按平均分。需要注意的是，为避免婚后发生财产纠纷，双方没有领结婚证的情况下办理房产证加名，可以考虑婚前财产公证。婚前房产有贷款有抵押有贷款的房子加未婚妻名字是比较麻烦的一件事，小编建议还是先还清贷款再加名字。在有贷款的情况下，如果把房产证上多加一个人的名字，相当于把房子分给了除银行及借款人之外的第三方，银行的利益会受损，一般你婚前去申请多加一个人的名字银行是不会同意的。如果银行同意加一个人的名字的话，即相当于增加还款人，需要修改抵押借款合同，做转按揭。所以，几乎没有银行愿意这么做。婚后房产无贷款无抵押婚前房产婚后加名，即夫妻结婚后，如果房产证上只有一方的名字，现在想把对方的名字也加上。无贷房产婚后加名，只需要双方持结婚证、身份证、房产证，到房管局办事大厅填写一份双方共同拥有该房产的申请，就可以办理房产证增加共有人的业务。费用：要缴纳的费用包含配图费、登记费等。办完房子产权变更手续后，一方婚前买的房子，就成了夫妻共同财产。婚后房产有贷款有抵押结婚后，按揭的房子和婚前按揭房子加名字是一样的，如果银行同意加一个人的名字的话，即相当于增加还款人，修改抵押借款合同，做转按揭。但是银行一般也不会同意这么做，毕竟银行的利益会受损。假如说有银行同意办理转按揭手续，婚后加了另一半的名字，那么房子就是夫妻共同财产，房贷也就成了夫妻共同债务。婚前房产加未婚妻的名字，房产就一人一半？回到开篇问题，婚前房产加未婚妻的名字，房产就一人一半？对此，律师表示，根据《物权法》规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，就发生效力。所以，婚前房产经过产权变更会成为两人的共有财产。如果离婚，法院会根据房屋来源、双方婚姻关系存续期间长短及双方对该房屋所作贡献大小等因素，进行倾斜分割，并非夫妻双方一人一半。 《看了一下龙贷提供的借款人证明，感觉这平台要死啊》 精选九在莎士比亚的《威尼斯商人》里，高利贷商人夏洛克要的不仅仅是利息，还包括逾期后，从借贷者——安东尼奥身上挖出一磅的肉。
一、趣店IPO上市
最近互联网金融行业有三个平台要上市了，趣店、拍拍贷、和信贷。如果从2007年拍拍贷上线开始算起，到这两天趣店上市，网贷在中国已经走过了10年的历程。
趣店，这家短短一年之间，市值翻了10倍，从2015年的亏损2.33个亿到2017年盈利9.74个亿，赶超一切的造富神话。这对投资人来说，无疑是一家伟大的公司。目前总市值约为106.89亿美元的趣店，市值不仅远高于先它上市的宜人贷、信而富，更一举赶超了中国不少城商行、农商行。截止到笔者统计之时，A股、港股两大交易市场上，中国境内上市银行的市值不及趣店的至少有18家。
截至2017年6月末，趣店总营收为18.33亿元，净利润为9.73亿元，相比之下去年同期营收约3.72亿元、净利润约1.22亿元。短短半年时间内，趣店实现营收同比增长了5倍、净利润增长8倍。其增长速度，不可不谓之商业奇迹。
而这家据称是是中国最大的在线小额借款平台，其中83.3%的利润来源于向客户收取的金融服务费。另外，趣店商城销售商品也会带来一部分的收入。三言两语就能说清楚的商业模式和较为单一的业务线条，为什么能让趣店拿到那么高的估值？答案是三个字：消费贷 ！
而网贷平台如何能在短短两年间走出逆天行情，答案依旧是消费贷 ！
如果你对三个字陌生而无感，那么芸芸众生中，你是何其幸运。（本文第三部分作详细说明）
消费贷，主要是指互联网金融平台提供的一种无担保、无抵押、无场景的信用贷款产品。
目前的主流产品有两类，现金贷和消费分期。现金贷，可以理解为支付宝上的 借呗。指纯线上，不限用途的小额信用贷款业务。消费分期则类似于花呗，京东白条，是基于具体的消费场景分期付款，如教育、医疗、买手机等。消费金融公司、互联网金融平台推出的消费贷与银行不同，平均借款金额普遍是几千元，针对的用户是传统金融机构照顾不到的长尾人群，主要以三线以下城市人群为主(多元化职业)，二线以上城市进城务工人员(基础服务业：餐饮从业\快递从业\制造从业等)，毕业两年内的学生(低收入白领\蓝领等)。
这类人群主要的特点是：80%的客户在生活中平均2个月借一次钱；70%的客户一年中超过3次迟发工资；44%的客户会提前主动还款；70%的客户连续两个月有借款需求；收入水平80%的人低于5000元/月.。在电商平台，80后、90后则依靠支付宝花呗、京东白条等产品，正在逐渐养成贷款消费的习惯，现在平均每4个90后中就有一个人在用花呗。而这类人群的另一个特点是：基数众多！
所以扒去金融科技和大数据的外衣： 趣店做的就是一种互联网次级贷款/（高利息小额借贷贷）生意，收割的是一群消费水平超出了消费能力的低收入群体。而他们普遍财商不高，自控不行，难以挣扎出生活的泥淖。
二、如何收割
消费贷的模式决定了这是一种高违约风险的产品，尽管趣店的招股说明书给出的不良率低于0.5%。但是美国消费金融保护 局(CFPB)研究数据表明，23%的网络贷款借贷人在 18 个月后，面临账户关闭的问题，而即使是这么高的坏账率的，然而消费贷产品只要通过下面三点，实现完美收割：
a，一是利用高利率覆盖高违约风险。
较高的违约风险必然需要较高的利率去覆盖，尽管大数据基本成为现金贷的「标配」。但是到了现金贷这里，真正的护城河是——高利率 （高手续费=变相的高利率）。一位业内人士告诉笔者，
这个行业普遍的坏账率在20%以上，但依然暴利，某家知名的大型平台，最开始的坏账率接近50%，但是每个月还可以挣3千万，基数大，服务费高在这在逻辑上，躺着也能来钱。下文计算的表格也从盈利模式的角度证明了这一点。在客户结构一定的前提下，利率越高，可承受的新贷客户损失率也会增加。要划重点的一点是，很多互联网金融产品打出日利息率虽然很低，但是高手续费+高服务费，也是一样的完美收割啊。
b，通过续贷客户比例控制风险。
现金贷本身面向的客户为中低收入人群，但是用户黏性高的出奇，这种小额现金贷产品大部分用于提前消费。很多用户会陷入反复借贷的死循环中，不停的填之前挖的坑，产生重复借贷需求。下表为某种现金贷产品有续贷的客户比例随时间的变化折线图。可以看到该种产品约有10%的客户当月借贷当月续贷，这一数字在第二个月达到峰值——74%。从表格可以看出，在利率相同的情况下，续贷客户占比越高，可接受的新贷客户损失率越高。
c， 通过逾期费再收割
逾期成本是消费贷撸用户的另一大杀器，这东西可以简单的看成利滚利。此前有业内人士称，整个现金袋行业的首次逾期率超过30%， M3的摧回率为70%-80%，成本在15%以上。借款人一旦逾期，平台将收取高额罚金。
而多数风控基本为零，逾期率极高，部分平台大力招聘线下人员，盲目扩张，且放款随意，导致整个行业共债盛行。当用户资金流无法覆盖债务，逾期是必然，利滚利之下，利息甚至是本金的好几倍。
这些人，大多会逾期，赖账，甚至，骗贷。
而谁来为他们买单？
比他们更为优质的用户，用高额的利息，为这群老赖买单。
这个暴利游戏中，吃亏永远是老实人。
更多的是，像家人摊牌。父母至亲之人成为填补窟窿的那个人。
三、消费贷原罪
金融就是一场零和游戏，有人赢，则有人输。暴利吸取的是借款人的高息血液，啃食的是用户的失控的欲望。
玩现金贷的这批人，一般是最开始过度使用消费分期付，当分期付款桶的财务窟窿太大了，收入现金流无法填满债务，就使用现金贷去借钱来填，但现金贷也是要付出利息的，只能再去其他现金平台借入更多的钱来还利息.......结果就是坑越挖越大，在以贷养贷的坑里爬不出来。
而这种现金贷共债者比例超过95%，这些共债者至少在两家现金贷平台上有借贷记录，平均借贷次数在6次左右。撸口子（找不同的平台借钱）已经成为他们生活的主旋律，而上岸则成为了一个遥不可及的传说。
欲使其灭亡 必先使其疯狂！
对这波极其渴望金钱的人来说，撸口子和吸鸦片一样，会上瘾的，因为钱来的太容易了。在安卓的应用商店里，输入消费贷，能找到600多个app， 而类似于趣店的这种平台号称10分钟就能出贷！这群追求高 消费的消费者分分钟就被这些APP给消费了。
马上全民狂欢的双十一，阿里的花呗也出了大手笔，将个人人均额度提高了2000元。这也可见淘宝的野心不仅仅在于消费者的钱包，更是盯住了大家未来的现金流。
1， 被收割的人生可能
在笔者看来，消费贷的出现就是给用户的消费能力加个了个杠杆！
虽说杠杆只是一个工具，工具本身是中性的。
但是在用户不能控制自己的欲望与没有稳定经济来源的情况下，弊远远大于利，它会千倍百倍的放大了人性的欲望。
是的，社会是丛林，总有一批人要被收割。但是，要知道使用消费贷的这波人，为了个几千块钱去上杠杆的人，大部分是才工作一两年的小白领，四五线的小居民，进城务工的蓝领。这是一波脑子都还没长齐全的，就要被收割的人。他们没有受到足够的反收割教育，他们的认知让他们无法看穿资本的陷阱和游戏。互联网金融本应该是让普惠的触角伸向传统金融无法抵达的角落，而没有更新自己认知的他们成了被消费品，被收割品。他们只能在背着负债的过程中，被债务裹挟着前行，要么成为资本的的奴隶，要么放弃自己的灵魂。
一个正常运转的商业社会，它的机能应该是完整的，我们不一定都能公平的共享文明发展的硕果，但是应该有抵达不同终点的可能。从无处不再的消费陷阱到毫无底线刺激你消费欲望的神器，这群财商不够，认知不高的伙伴们成了被资本碾压吸食的消费品。是的，有的人借钱是为了刚需，有的人借钱是为了欲望。在消费型社会，刚需和欲望往往很难界定。金融和人性的贪婪，永远纠缠在一起，当它们珠联璧合的时候，就是人间血肉模糊的时候。很残忍的事实是，所谓金融科技，支撑这些的还是最陈旧的金融逻辑——直接或间接地获取利差的高额收益。
2，没有底裤的现金贷
在暴利面前，众生相贪婪而疯狂！
作恶的不仅仅是杠杆，也是毫无底线的商业模式。
像趣店这样的现金贷产品来分期，年化利率高达102%，最高的可达到500%左右。可谓是典型的高利贷。
在笔者看来，所谓的互联网现金贷，无非是高利贷的外衣而已。
针对蓝领学生群体的消费贷产品，其原罪在于高利率覆盖高风险的简单粗暴的业务模式。在这个几乎万能的模式下，现金贷平台几乎可以给任何群体放贷款，不需要什么场景，也不需要考虑风控问题，门槛低易复制。
坏就坏在了，低门槛的审核之下，不考虑用户还款（消费）能力的借贷产品就是耍流氓。传统的借贷审核一方面是为了把控借贷的不良率，另一方面也可以防止用户，在无合理的理由之下，拿到与他资产与现金流不匹配的资金。这从某种程度上说，也是帮用户控制住了一波风险。
而在这个消费时代，用户的心智和欲望被这种无处不在的消费贷产品的围殴与诱惑下，极易突破负债能力的极限，走上多头借贷、借东家还西家的恶性循环之中，一旦链条破裂，借款人身背沉重债务，放贷平台则可能会面临小范围内次贷危机。于双方而言，都是在走钢丝，且没人敢先停下来。
而小额现金贷的利率，深藏不露，极具迷惑性，砍头息、逾期天价罚金、债务不封顶、暴力催收，这些东西在用户入局之初，被巧妙的掩盖 .........更像另外一只将用户拽下水的地狱之手。
四、终局在哪里？
1，个人的噩梦
资本来到世界，每个毛孔都渗透着穷人的鲜血——马克思。
像趣分期看起来小额的消费贷，每单不到1千，毫无伤害。然而，贷款人往往存在或者被引导出强大的消费欲和侥幸心理。从一部几千块的手机开始，步步沦陷。
比如某大学生，接触十多种贷款，贷A家的贷款还B家的钱，再借C家的钱来填A家的坑……一家家加起来是个很大的数字。而大学生贷款买苹果6手机，3万滚成70多万元这起着名的案例里，当事人贷款买了两部手机，面对催债，拆东墙补西墙，不断地去找小额贷款公司贷款还债。
更糟糕的是，高昂的滞纳金是噩梦开始。
很多平台，逾期一月未还，必须缴纳滞纳金。比如借10000块，滞纳金就是==3000元，如一年不还，滞纳金就是36000元。
《地藏经》上说，如是等辈，当堕无间地狱，千万亿劫，以此连绵，求出无期。而以债为生，拆东墙补西墙的多头借贷者们就如同生活在无间地狱般，前有连绵不止的催收轰炸，后有亲戚朋友的担忧惋惜，面对高昂的滞纳金，沉重前行。
很多人都是借新还旧，当借的平台太多，就像雪球越滚越大，就可能资不抵债，陷入债务危机。
2，行业的沦陷
趣店55%的利润率，意味着消费贷这个行业正处于快速增长的阶段，尤其现金贷更是一种新兴的互联网金融业态，处于监管的空白地带，而其产品的特性，也决定了这个行业的进入门槛并不高，加上行业先行者的良好发展势头，投资人的吹捧，必然导致竞争者快速加入，激化竞争，就如同当初的P2P。
然而P2P行业的收场，可谓惨淡，现金贷会重演其结局么？
我看，极有可能，风险的累积总是在泡沫中完成的。共债现象（一个人同时在多个平台上借款）是这个行业的通病，一旦崩盘是病来如山倒，就算趣店这种傍上大腿（用户获取、资金托管、风险控制几乎全部依靠支付宝）的公司也不能幸免，因为不管你做的多好，总有人拖后腿。
在现金贷的商业模型里面，在最关键的变量是坏账成本。坏账一方面来自欺诈，另一方面来自信用风险，尤其是多头（重复）借贷风险。
据百融金服近期发布的一份报告统计：从申请次数来看，约56.5%的客户申请现金贷次数大于2次，其中申请2-5次的客户占比最高，达到36.7%；申请多次借款的客户中，在多家机构申请借款的人数占比达49.4%，在1家机构申请多次借款的客户仅占7.2%。总体看来，现金贷多头借贷现象较明显。
这导致的结果是：许多现金贷平台因遭遇欺诈事件损失惨重，甚至在一些公司里恶意欺诈损失能占到整体坏账损失的60%；目前现金贷行业多头借贷占比近50%，且多头借贷导致的逾期数量占比（84.3%）要远高于在1家机构逾期数量占比（15.7%）。
不过，资本可管不了这么多，在暴利面前，是一副贪婪且疯狂的众生相。大家都知道这不是一门持久的生意，但在庞氏游戏结束前，所有人想的是：在监管来临之前，先捞了再说。
乱象之下，监管必须到来。
其实在《关于开展现金贷业务活动清理整顿工作的通知》中已经点明了，行业内大多数公司的违规：
一是利率畸高。根据媒体报道，现金贷平均利率为158%，最高的发薪贷利率高达598%，实质是以现金贷之名行高利贷之实，严重影响市场经济稳定。
二是风控基本为零，坏账率极高，依靠暴利覆盖风险。部分平台大力招聘线下人员，盲目扩张，且放款随意，部分平台借款人只需要输入简单信息和提供部分授权即可借款，行业坏账率普遍在20%以上。
三是利滚利让借款人陷入负债危机。借款人一旦逾期，平台将收取高额罚金，同时采取电话轰炸其亲朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一个平台上的借款无法清偿时，被追转向其他平台借新还旧，使得借款人负债成倍增长。
金融是一个需要强监管的领域，只有强监管才能保证不出乱子。这一点，国家早已意识到，正如此次大会上，银监会**郭树清表示：
今后整个金融监管趋势会越来越严，监管部门会严格执行法规。
没错，金融的核心是风控，而有些风控是某些公司做不好的，或者，不愿意去做。
借贷，本质是透支未来的弹性，以时间换空间。当披着互联网外衣的民间借贷崩盘之际，个体的未来坍塌之日，是经济失去弹性之时。对于金融活动的轻视和错误处置，放大的不仅是人性贪婪，也会加速社会的不稳定性。毕竟今日的资本狂欢是用来日的流动性换来的，当整个社会的基层毫无生命力。资本，你再来收割谁的人头？《看了一下龙贷提供的借款人证明，感觉这平台要死啊》 精选十我是08年第一次办信用卡，找的是中介，当时满怀憧憬的以为能拿到卡，可是没想到不光
卡没拿到，还被骗了500块，简单给大家介绍一下我当时办卡的经历，当时大学刚毕业，
在大学里接触到了财商知识，整天想着能够空手套白狼，能够赚大钱，后来了解到信用卡
这种神器，深深感觉是我等屌丝必备的装备啊，于是整天想着怎么办信用卡，当时年龄
小，不敢去银行，总感觉银行是高大上的代名词，碰巧在大街上看到办信用卡的小广告，
于是光荣的被骗了500块钱，代价是吃了一个月的泡面，于是这么多年我都对信用卡中介
行业深恶痛绝，经过这几年玩信用卡的经验以及潜伏中介行业认真研究，我决定给写出这
篇文章，为大家深度揭揭中介行业的骗人伎俩以及我了解到一般人都不知道的一些信用卡秘密。
长期为大家揭秘中介行业内幕，以及信用卡种种技巧。 中介其实就分两种一种是“黑中介”，一种是“灰中介”。中介不分好坏，只分骗你
有多深。这是我这么多年总结信用卡中介行业的本质。什么是黑中介哪？就是盗用你的信
用卡信息，然后盗刷，或者诱骗你办大额信用卡，然后把钱刷出来，消失。一般程序大概
是这样，以能办大额信用卡为名，然后要你提供身份证以及电话号码，然后拿着你的信息
去申请卡，等卡下来了，卡是寄到他们手上，他们直接就通过网上套现，把钱套出来，信
用卡套现是不需要密码的，这种事你要是碰上了，很可能不光要帮他们还钱还会留下信用
污点。还有就是一些人会收集身份证和银行卡，然后套现盗刷，我在北京这边几乎发现都
成了一条产业链了，找一些兼职人员，然后去银行办卡，以1000块钱左右的价格收集他们
的身份证和银行卡，基本上这些人都是穷困潦倒的北漂族，即使知道有风险但为了能挣点
钱，还是出卖自己的身份信息，然后这些不法分子就会利用你的信息去盗刷，可能到最后
这些人不光要替他们还钱还要背负信用污点。所以提醒大家尽量不要找中介，我认为所有
的信用卡自己都能操作，根本用不着他们，在下文我会一一为大家揭秘自己怎么玩信用
什么是灰中介哪？就是除了黑中介之外的就是灰中介，因为黑中介风险很大，这些人怕被
JC叔叔抓，所以好多以前的黑中介摇身一变就成了灰中介，灰中介就很好玩了，这些人的
盈利模式各不相同，骗人的伎俩是五花八门，我就为大家介绍几种。 1、 提前收费，一般是告诉你办卡需要劳务费，包装费，办工作证，需要你掏钱。 2、 办好卡收费，一般是根据卡的额度按百分比收费，从10%--45%各有不同，这些
人拿着你的信息简单的包装一下，有的根本不包装直接在网上申请，能下卡了，他们就收
钱，收钱简直比银行还要暴利，一般这招都是提前收费的，他们会以直接能办额度比较高
的卡来忽悠你，提前收点包装费，卡下不下来都对他们没有影响。不过这些中介基本都是
有点关系的，他们会联系一些办卡的业务人员，这些业务人员头上都顶着指标，巴不得有
人给他送客户，于是他们直接就把信息给这些业务人员，让他们帮你办卡，而且办一张卡
银行还是有奖金的，他们也会给业务分这些奖金。以前加了一个中介内部QQ群，大家在一
起讨论了很久的一个问题就是办卡之前要不要提前收费，最后通过实践表明1万以上的就
收钱，1万以下的免费，一万以下的卡基本上是个人都能办，所以不收钱，下卡了他们按
百分比收费，办这种卡的基本都是穷人所以提前不收钱，1万以上的就要提前收费，一般
是200—500不等，办之前说能办5万的卡，等你交完钱，卡不到额度，你也没有办法，他
们会直接把卡的地址填到他们那里，所以你还得交手续费。 3、 提额收费，有些人想提额，但是信用记录又不达标，与是就找中介，中介这时
候基本上就会告诉你他们认识银行行长啊，银行有亲戚啊，等等，其实都是骗人的，银行
在信用卡方面是严格的按照数据来说话的，不可能通过内部来走捷径。但是有些人信用记
录确实不达标，也确实有提额成功的，那他们是怎么操作的哪？ 大家知道银行发行信用
卡很泛滥，信用卡是很暴利的项目，银行发行信用卡的规则就是把大家培养成卡奴，银行
内部流传一句话，200个卡奴就能养活一个银行行长。所以银行是鼓励大家消费的。
我总结一下提额的几种方法： 1、 漏洞型：买东西然后退货刷流水 2、信息不对称型：什么叫信息不对称呢？就是你比别人专业，你知道而别人不知道的。
比如平安一账通，招行一网通的提额，很多人网银的很多功能都不会用，去年银行又推出
“超级网银”，网银都是互联的了，用工行的网银就可以把其他任何银行的钱取出来了。
我一朋友工行双币卡因为套现卡被封，解封后人民币额度降到了1分钱，美元额度没降，
他问了很多人都说没法提，结果我就打了一个电话就给他提到了2万。因为现在工行的额
度调平很好用，只要把他的美元额度调平就可以了。打完电话马上收到短信：您的人民币
额度调整为2万元。
还有就是有的人是直接拿车子房子办的卡，但是他们不知道只要是房贷 车贷下的卡，秒
提的，基本最少一倍，秒到账，只要把房产证 行驶证复印件传真到卡部，100%成功。 下面我就给大家介绍几种具体的提额操作方法：
第一种就是刷流水，第二种是工行网银中刷贵金属
刷流水： 1.可以多次刷。比如1000 的小卡，每天存1000刷出来，再存进去刷出来，可以
去刷卡消费，没有那么多钱浪费可以去刷POS，一定要有积分，每天刷，一个礼拜的时
间，再打电话申请，说本人交易量大，额度不够用，能不能提高额度
2. 再就是一次刷够。1000的小卡，存2万或1万，存进去刷出来，然后打电话申
网上给别人工行提额一般都是第二种。
这就是我们开头的第三种情况，就是为什么有的人说可以20分钟提好。你去找中介的时
候，他都会让你做这些的。 第二种情况就是网上贵金属交易。
就是去工行网银，在理财投资栏目里开一个账户，投进去资金，在里面进行交易，付手续
交易几次再电话申请，说，我想做贵金属，资金不够用，给的额度都是固定的。
这是两种方法，可以自己去准备好了，你在打电话申请，不要跟客户说，刷好了电话申
请，就说刷好了你来操作提额，他也不知道你会怎么操作
还有一种方法就是提供财力证明，刚才我说的，房产证和车证，一般客户都没有这些，有
跟银行内部有直接关系的，可以做假的房产证或车证，因为有关系，他就不会去查你的证
件是不是真的，这样也能有90%以上的成功率
以上三种方法就是 刷流水 贵金属交易 提交财力证明，这3种方法任意选一种来操作
就可以，要在客户是5星级的客户的前提下，在做这些辅助性的增加评分的给工作，提额
就变得容易很多了
据我这么多年的玩卡经验，平安、中国、光大、建设，这4家银行是最简单，只要你明白
提额的一些技巧。一个电话、短息立马就提额了。
下面给大家讲一下快速拥有各大银行10万以上信用卡的操作方式： 先申请4大行的信用卡.
1.先否决中国银行,一年提一次额度,通不过一年后才能再次申请.
2.农业银行,免息期56天,3月提一次,提的额度没有上限,值得拥有.
养农业银行信用卡绝对不能干的事情:不能ATM取现,记住了
3.工商银行:3月提一次,你有能力消费1个星期也给你提,运气好额度可以翻好几倍. 免息
分期手续费所有银行最低.溢交款取现免费,看清楚最后面的一句话.
没有工商银行的信用卡,你就是个门外汉.
商友卡浙江免费转账1万笔每年,到期后去网点续签,理论永远汇款免费,信用卡还款利器,
什么超级网银都败北.
没有命门,和农业银行不一样,
许多人下卡1分,1元的额度
脱普捷径:刷贡献星.方法具体就不要透露了.工商银行板块有帖子,自己找.有个10万半月
就到6星了,就可以申请白金了.
提示:6星了不能马上申请白金,刷出来的星星申请白金小心工商银行查你,查到你2年不可
能申请了,所以申请个金卡就可以了.
网申不通过过几个月再申请,天天申请小心进灰名单,小黑屋6月--2年不等,期间不能再申
请工商银行任何信用卡.
4.建设银行:6月提一次,每次50%--60%之间,普通卡和金卡一个等级,上限10万封顶.溢交款
白金卡20万封顶.
捷径:本人亲测,2张卡分别刷卡,分别提额,这样就是3月提一次,半年就可以提100%了.
你如果刷卡地方多,也可以申请3张,4张,理论等同上面.
提示:建设银行喜欢小额度,次数多,实体,偶尔分期
3万额度申请白金卡,1.5万可以尝试申请世界白金卡.
所有银行提额必杀技,建设银行尤其有用:刷美金.不管多少,有能力的海淘,有Q币需要的买
Q币,什么都没有的去香港红十字会,单笔1港币,折合
人民币8毛多,这个8毛你如果还不舍得,那恭喜你,你是半毛不拔的铁公鸡,老老实实刷超市
这样视你本身条件和刷卡次数,额度,快的话1年基本可以到10万.慢的2年10万也有的.
然后去以卡办卡吧,除4大行许多银行以卡办卡的额度不会低于4大行要求其他银行信用卡
使用半年或一年以上,除了招商银行不支持以卡办卡.
这个时候问题又出现了,小银行普通卡金卡额度都不会过10万.
不要紧,方法还是有的.
你以卡办卡,先申请白金卡,然后再申请金卡,然后额度调平,OK,10万的卡到手了.
白金卡一般有效期5年,你可以先不销卡,许多银行销卡以后你的额度就没有10万了. 先放着白金卡,5年以后在销卡就可以了.
注意:兴业银行你申请白金不开卡也收年费.
交通银行白金需要邀请,不让自己申请.
补充交通银行金卡和普卡提额方法:刷够免年费的次数,放着就不要去用了.
交通银行越用越不提额,冷冻半年后提额的机会**滴.
中信银行要申请2000年费的那一款白金.
民生银行豪白才是10万额度起步,年费3600元,标准白5万起步,没有年费.
民生银行不能申请通宝白金,这个没有免息期的.
民生银行提额秘籍:曲线法,蛇年快来的时候系统升级了,现在好像不行了.
平安银行有10%的隐藏超限额度,提额捷径:平安商城提额大法,这里就不说明了,有需要的
自己去相应版块.目前这个方法依然有效.
光大快卡是怎么办的。。
（这个是中介最普遍的广告） 办卡群里很多广告，保底5万额度办理光大快卡
既然很多人都可以做的东西，肯定是有方法的。就比如提额技术，那么这个办快卡也是有方法的。
并不是跟银行有什么内部关系。
很多人连提额都打着内部关系的旗号。
第一：需要办理一本护照，加急办理2-3天就可以拿到手，护照办理地点户籍所在地的边
境出入管理局，注：最好找门口代办的，多花个50元
左右就可以，他们有办法加急，然后再问他们可以不可以把签证一起办出来，如果可以找他们一起办！我们这的总费用是护照加急是350+签证
400总共750元，大概4天左右就都办齐了到你手里。（签证最好办理：新加坡，马来西
亚，泰国）其他的不要办！
第二：拿着你的护照直接去银行，因为签证就在你的护照上！你只要有5000人民币就可以了，因为是叫你为了买外汇！
第三：东西都齐了，钱和护照直接去光大银行，必须有可以当场做卡的光大，因为在6月
份的时候光大网申柜台有领卡业务所以可以当场做卡，
到了银行你找前台的人说办理光大时时发卡业务，先办理一张（出国+卡）这个卡也就是
一张普通的储蓄卡，然后把你带的5000元人民币存到
这个卡里面，然后换成美金，钱都在卡里面，办好了这个卡以后再找银行前台开始你找的
这个人，叫他上银行系统给你网申信用卡，申请流程
就跟当时咱们在光大网站申请信用卡一样，只不过在家是咱们自己申请，在银行是他们给
咱们申请，表交上去以后，那么OK，不用1分钟北京
电话号码，也就是光大总行：就来电话了，问你一些简单的问题，那么OK，卡批
了，你就可以拿到卡了！ 大家如果只存5000的话估计也就下1万5左右，如果资金富裕那么存10万人民币，肯定是
现在好多地方都不能办理这个业务了，北京那边说了，这个业务存在风险，那么大家办理
之前最好咨询一下当地的光大银行！
现在还有很多中介搞零首付购车购房的，其实很简单，下面我就为大家分享怎么操作： 注：信用卡数量越多，操作空间越大，
第一步与4S店合作。有2个原因一是我们要他们帮我们开收据和购车协议， 价格在50w左
右的车【备注也可以ps】
第二步：然后让客户带着2样资料去当地的网点。一定要是当地的网点！去柜台把这2样
东西给客服理由说我现在买车钱不大够我想提下额。至于提多少一般都是车价的70% 这个
是属于消费贷款，分24期的。
第三步：等2个工作日，额度提了后可以到4s店刷出来，
第四步：款到手，至少50*70% =35，可以再提一部10w左右的车，还有现金25w。
车如果不想开，可以租给租车公司，一下签几年的合同，每年的钱正好还贷款。这一招是
最好的不光有了车和现金，而且有了信用记录，以后再跟银行打交道就方便多了，而且这
种方式不需要任何资金，没有风险，建议大家都这样操作，房子也是一样，而且房子还可
以用杠杆（首付、月供、贷款这些都是杠杆，只不过大家操作不好，房子、车子不光是消
费品，还是强大的金融工具，大家一定要多学习怎么利用好你的车子房子）
跟大家讲了这么多，不知道大家是不是对中介有点了解了，他们大多都是利用信息差来
骗你的钱，想要不成为卡奴只有努力的掌握信用卡的种种技巧，学会跟银行打交道，建立
良好的信誉，只有树立这种观念，才不会成为卡奴，信用卡不是谋取暴利的工具，也不是
可以透支消费的工具，它只是你跟银行沟通的一个媒介，在你没有足够资源的情况下，能
够放大你的信用杠杆，让你的信用成为足够的钱，我也相信当你有了足够的信用之后，你
的生活中自然不会缺钱。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
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认识你李颖我很高兴！
认识你李颖，我很高兴！
别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能