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摸底苏州各银行房贷利率：四大行严格执行上调利率
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--& selected&第页:房贷利率上调 四大行继续严格执行第页:新利率标准即将实施 “房奴”月供负担加重地产家居网 苏州消息
央行在月宣布，下调存款类金融机构人民币存款准备金率个百分点，这一消息让很多业内外人士松了口气。而相比之下房贷利率的不断上浮，让很多购房者忧心忡忡，贷了款愁，没贷到的更愁。年底已至，银行对于个人住房贷款审核也是严之又严，银根也是怎一个“紧”字了得。那么，苏州各大银行年底房贷情况又如何？小编走访了苏城各大银行，一探究竟。房贷收紧
房贷利率上调 四大行继续严格执行小编从苏州各大银行网点了解到，目前房贷利率上浮额度同前一阶段相比未有明显变化，个别银行的首套房贷款利率有所上升。如中国银行，由月份首套房上浮%上调至%，二套房上浮%上调至%，力度空前。中国银行一向在贷款利率和首付标准上较为严格，此次该银行工作人员也表示，对于首套房的利率他们的执行力度下来也迅速而严格，个人房贷申请资格以及审批程序目前进入“排队等候”的无奈阶段。而中国工商银行的房贷利率也从之前的未上调演变成目前的上调状态。近期各大银行房贷利率详情政协委员：警惕二套房贷放松助长投机
每日经济新闻记者 李静瑕 发自北京
去年初，各家银行纷纷取消首套房贷的优惠政策，使一些消费者不得不放弃了购房计划，市场各方因此议论纷纷。
今年“两会”，全国政协常委、大连万达集团董事长王健林关于 《对首次置业和首次改善型置业贷款恢复七折优惠利率》的提案引起了业界的共鸣。王健林认为，如果按照基准利率的八成贷款，购房者因房价下跌而节省的开支基本被多付出的利息所抵消。对此，部分代表委员表示，首套房贷利率降下来的确有利于满足刚需消费者，但回到七折优惠的时代，在目前情况下不太可能。月日，央行副行长刘士余在新闻发布会上表示，在信贷实施总量管理的前提下，各家银行对个人居民首套自住普通商品住宅的贷款必须予以保证。最新消息显示，住建部联合发改委、央行、银监会等七部委发布的《关于继续做好房地产市场调控和加快保障性住房建设问题》的报告，也指出要督促银行业金融机构支持居民家庭购买首套普通自住房，保持首套住房贷款政策稳定性。首套房贷利率下降稳刚需
“现在，我们的首套房贷利率是下降到了基准利率，但是要想打折优惠，还是做不到。”某国有大行的支行房贷部门人士对 《每日经济新闻》记者称。就在今年月初，该行的首套房贷利率依然是根据客户自身情况上浮%~%。而目前，对首套房的房贷利率则是执行不低于基准利率的折，首付不低于%。
“各家银行是自主定价，我们鼓励各家金融机构在央行的基准利率和首套商品普通住宅贷款优惠利率的下限之间，根据借款人的财务状况权衡定价。”刘士余表示。
全国政协经济委员会副主任、原银监会主席刘明康在回答《每日经济新闻》记者的问题时称，房地产调控是组合拳，刚开始是要抑制房价过快增长，现在是要引导房价的合理回归。他认为，限
购在房地产调控中发挥了很重要的作用，一套房放松限购，有些刚需还是不能购买，因此房贷利率有所回落也是比较正常的。
“现在首套房贷利率回落到基准利率，我认为还是要保护那些刚性需求的人。现在能明显感觉到，来咨询房贷的客户多了起来。不过，是否会增加银行首套房贷的总量，还是要看国家的房地产调控政策。”上述银行人士表示。
二套房贷溢价可抑制投机
首套房贷利率回落到基准利率，也让市场对二套房贷的利率松动带来了期望。然而在记者采访的全国政协委员中，均认为在首套房贷利率稍微松动的情况下，二套房贷短期内不会有太大的松动。“通过银行调节房地产市场很有效。房产税收的调节还需要比较漫长的过程。银行信贷这个工具比较灵活，对于投资性、投机性的购房者来说，影响还是很大的。”全国政协委员、东方资产管理公司原总裁梅兴保表示，二套房贷的溢价可以抑制房地产投机的反弹。
根据监管层的规定，二套房贷首付比例不得低于%，同时贷款利率不得低于基准利率的倍。上述银行人士告诉记者，“我们针对二套房贷的利率，一般是上浮%左右，可能会根据客户的资质和信贷额度，有小幅的上浮。”
全国政协委员、山东经济学院房地产经济研究所所长郭松海在接受《每日经济新闻》记者采访时也表示，需要进行差别化的信贷政策，对首套房贷可以适当地放松保刚需，二套房则要严格执行监管标准，否则会引起房地产市场的反弹。昆明多家银行又在收紧房贷
调整信贷结构已成为各家银行的头等大事。虽然银行的“钱荒”得到了很大的缓解，但是房贷情况并没有得到缓解。记者昨日走访昆明包括中农工建交在内的多家银行发现，各家银行对于首套房贷均有所收紧，且放款时间变长。
业内人士表示，在资金成本上升、有效贷款需求不足的情况下，银行向小微企业贷款的动力会增加，且贷款门槛也可能会略有放松。
房贷利率上浮，放款时间变长
记者走访昆明多家银行发现，在国有银行中，中、农、工、建四大国有银行纷纷取消了首套房房贷利率优惠，实行基准利率或利率上浮%。而股份制银行方面，民生银行和平安银行仍然暂停房贷业务。
“近期，农行首套房的房贷利率仍是折优惠，但是近期这一利率将会取消，利率上浮的可能性非常大。”农行护国路支行的客户经理告诉记者。
一股份制银行昆明分行营业部人士坦言，目前各家银行的信贷额度都比较紧张，银行的放款时间也随之有所延迟。相对于商业贷款，房贷在各家银行都还是属于优先放款的业务，即使是这样，最快放款也要半个月或一个月之间。“该经理表示。
记者注意到，此前媒体曾报道实行停贷的某股份制银行在昆明并没有停贷。但是该银行个贷中心的相关人士告诉记者，该银行的房贷额度还有一点，量不多，并实行基准利率。但是该银行分行营业部一客户经理告诉记者，目前该行万元以下的贷款项目银行基本上都不会批，只有一些对银行贡献度比较高的客户才会给予房贷优惠或贷款额度。
多家银行也表示，目前银行严格按照国家、相关监管机构及相关部门的房地产政策制定各行房贷定价策略；在严格执行相关房地产政策的前提条件下，会综合考虑客户情况、楼盘具体情况、区位差异及同业和金融市场定价，实行差异化定价政策。
此外，记者在房产中介公司了解到，随着银行额度的趋紧，公司首套住房贷款的业务审批以及放款业务均有所收紧。金马坊某房产公司某负责人向记者表示，“之前我们帮客户申请贷款一般都是一两个星期就能审批下来，现在有些银行都要拖到一个月之后。”
房贷利润不高，银行转向小微企业？
中国银行云南省分行个贷中心一人士也指出，其实银行做房贷利润并不高。该人士为记者算了一笔账。以工商银行此前首套房折优惠为例，如果将万元贷给个人客户买房，年下来客户支付给银行的利息为万元，而即使按照二套房操作（即基准利率上浮%），银行也只能获得万元的利率。倘若贷给小微企业客户，贷款利率则普遍上浮%-%，年至少可获得约万元利息，如果在维持利率不变的情况下，年累计利息可获万元，比住房贷款多挣万元。
记者通过计算也发现，对于目前多数刚性需求的买房人来说，银行收紧首套房贷意味着原本高利息的基础上又再次添加一笔新的开支。以商业贷款万元为例，年等额本息还款，按照基准利率折来算，每月还款元，支付银行总利息为万元。而如果按照%的基准利率来计算， 每月需还款元， 总利息为万元。
上述人士指出，在银行个人资产业务方面，个别银行甚至从年前开始就在压缩个人房贷，房贷业务的占比总体上在下降，而经营性贷款在上升，这跟银行利润的增长有较为密切的关系。月份过后，银行个人住房贷款额度会逐步宽松，彼时居民家庭首套自住购房贷款需求将会得到进一步满足。因此，目前这轮贷款利率上浮并非始于月下旬银行间流动性紧张之后，而是在年初甚至去年底就出现的现象。
除了房地产调控的政策因素外，随着利率市场化的逐步推进，银行将资金投向风险更高的小微业务，获取更高收益也是必然。“中小银行资金成本高，在资金投放时会追求收益高的项目，同时承担更高风险，贷款会更多地投向小微业务。”一股份制银行小企业部人士表示，盘活存量是整个银行结构的调整，需要一个过程。现在，整个宏观经济并没有出现实质性的好转，在非标理财产品投资受到限制之后，中小银行必然要加大小微企业贷款力度。新年房贷银行仍用“老方子” 新贷款仍需排队
本报月日讯 年,烟台的房贷政策会宽松一些吗?新年第二个工作日,记者调查港城多家银行发现,由于新一年的房贷政策还没有确定,投放额度也不明确,各银行个人房贷仍然紧张。不过,预计今年二三月份各银行新的房贷政策会陆续出台。
忍受了去年年底贷款紧张、利率上浮的煎熬之后,不少准备买房的市民都在期待新年的房贷好政策。但是,房贷“年底紧、年初松”的规律,目前在烟台只显现出一半来。
“现在开始准备材料的话,恐怕一季度都难以批下来。”南大街一家国有银行的信贷部经理说,目前在他们银行申请房贷和年前情况差不多,仍然执行首套房首付三成、利率上浮%。目前他们主要办理去年积压客户的申请,新的贷款需要排队。
年月日,大型金融机构存款准备金率下调个百分点至%,烟台因此释放出亿元可供信贷资金,市场普遍预期新年的房贷将有所宽松。但烟台多家银行反馈给记者的信息却是,年信贷投放政策还没落实到各地分支机构,目前他们只能继续执行去年的房贷政策。
建设银行烟台分行住房金融与个人信贷部经理都松美说,去年年底存准率下调并没起到“立竿见影”的效果,年每个银行能有多少贷款额度还是个未知数,所以他们只能继续执行首付三成、利率上浮%-%的房贷政策,申请时间大约要一个多月。但都松美说:“根据往年的经验,每年的新季度都会有额度下来,估计到月份以后才能看出变化。”
另据了解,全国许多银行新年都重启了个人房贷,有的银行不仅首套房已回归基准利率,而且出现了九折利率的优惠。不过对于烟台市民来说,要看到这种变化,恐怕至少还要再等一个月。 招行房贷利率优惠缩至9折
本报讯（记者马文婷实习记者张韦）招商银行总行日前下文，要求各地分行首套房贷利率控制在平均折的水平上。不过，招行北京分行表示，北京地区优质客户首套房还可申请到此前的折。银率网分析师华明表示，之所以会有个别银行下调利率优惠，主要是从经营收益方面考虑的。部分信贷额度有限的银行压缩首套房贷款的利率优惠，将贷款的主要投向转为利润更高的企业贷款。
虽然招行缩小了首套房贷利率优惠的幅度，但目前市场上首套房贷利率优惠折仍是主流。 报道称央行不会对二套房贷下统一调整指令
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传央行不会对二套房贷下统一调整指令广东、北京（楼盘）、上海（楼盘）、重庆（楼盘）、深圳（楼盘）、济南（楼盘）、青岛（楼盘）、合肥（楼盘）、南京（楼盘）等省市近期已相继公布“国五条”细则。据记者观察，各地二套房贷政策调整的触发标准有所不同，调整的时间点也没有明确的时间表。
如北京，表示将根据本市房价控制目标和政策要求进一步提高二套房首付比例，并未提出要调整利率。重庆称，主城区新建商品住房价格出现上涨过快、上涨幅度超过房价控制目标时，可在国家统一信贷政策基础上，进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。上海的细则表示，将根据市场变化，适时调整二套房贷首付比例及利率。深圳提出，根据该市年度新建商品住房价格控制目标和政策要求，在必要时候调整第二套住房贷款的首付比例和利率。而济南、合肥、南京的细则中，均未明确提及二套房贷首付比例和利率调整问题。房贷老客户难享9折利率优惠
商报讯（记者 闫瑾）首套房贷利率优惠重启，多家银行将此前的贷款利率上浮调回基准，近
期陆续有银行又给出折利率优惠，这让一些年初刚签合同的房贷客户后悔不已。记者统计发现，一位普通房贷客户按基准利率办理房贷后，与折利率优惠相比就要多缴纳万元的利息。
市民小白年初看上了朝阳区一新开发的楼盘，由于地势、环境、房屋质量、面积等各方面都比较满意，月初小白就迅速付了首付，向开发商推荐的银行申请万元贷款，银行审批通过后，月中旬签订了贷款合同，按照%的基准利率、年还清全部款项及利息标准执行。虽然加入“房奴”行列，但总算有了自己的家，小白异常欣喜，谁曾想半个月后，小白就后悔了。“刚签了合同没多久，就有消息说一些银行可以给首套房贷利率打折，随后咨询了刚签完合同的银行，客户经理明确表示现在的确可以给信用状况没有污点的客户做折优惠，要是我晚签两个星期合同，能少还一大笔利息。”小白懊恼道。
记者根据小白的情况算了一笔账，首套房贷款万元，期限年，以等额本息的方式还款，按照%的基准利率执行，需缴纳的本金利息共计为万元；如果在基准利率的情况下打折，利率则为%，小白需缴纳的本金利息共计为万元。早签了两个星期合同，小白需要多缴纳万元。
小白的遭遇并非个例。记者从专业个贷机构伟嘉安捷了解到，日前客户咨询量大有上升趋势，其中有一个比较有意思的现象，在总客户咨询人中有%的老房贷客户关心已享受利率优惠的部分是否会取消，同时，未享受优惠利率的能否得到相应的调整。
其实，从宏观调控政策的几次调整来看，近年来首次购房者贷款时经历过两次重点的调整。一次是年全球金融危机笼罩下，首套房贷款人享受折优惠利率；另一次则是年房贷政策比较严格时，首套房贷款人利率上浮%不等。对此，伟嘉安捷市场部主管吴昊表示，曾经享受过的优惠折扣是永远不会变化的，同样曾经没有享受过利率优惠的房贷也是不会发生任何变化的，只是每年的银行利率可能会有所不同。简言之，就是老房贷不享受新的首套房贷款优惠政策，即使借款人是在银行利率较高的条件下购房。也有专业人士建议，在较高利率条件下购房的借款人可以尝试提前还贷的方式来缓解月供压力。韩玮制表明年1月起房贷一族月供减负 100万30年贷款月省333元
万元年期贷款，月省元
首套房贷款依然不宽松，购房者普遍要等，提前还贷要看划不划算
浙江在线月日讯如果你是通过银行按揭贷款买的房子，并且还处在还款期，有一个消息值得关注，今年央行先后两次下调存贷款利率，对于房贷客户来说，今年利率调整的好处要到明年才能体现出来。也就是说从下月起，你的月供将减少了。昨天，记者从多家商业银行获悉，绝大部分房贷一族的月供，都将从下月起有所“减负”。
贷款越多，月供省得越多
年前通过贷款买了一套房子的小苏，这两天在算一笔账。现在手头上有一笔资金，到底要不要提前还贷，他有些迷糊。“先还掉部分，那么接下来的月供会减少更多，但是，当时贷款已经享受了折优惠利率，提前还似乎不划算。”
处在纠结中的购房者当然不止小苏一个。特别是下月起，存量房贷款实行新的利率后，很多人关心：利率下降，究竟能节省多少月供？
“减少的月供，会因为贷款金额的多少而有所差别，即使是同样的金额，如果执行的利率不同，实际减少的月供也不一样。”市区一家商业银行办理房贷的工作人员说。
以一笔百万元的房贷为例，如果期限为年，采用等额本息法，享受基准利率的话，现在每个月的月供是元，而从下月起，月供将变为元，月供减少元左右。
如果购房者在办理贷款时已经享受到折扣，那么减少的月供与没有享受优惠的贷款有差异，同样是万元年期的贷款，享受折基准利率的情况下，从下个月起，月供将减少元左右。
如果是万元年期的房贷，下月与本月的月供减少，则没有百万元年期的变化大。测算显示，从下月起，月供会减少元左右。
提前还贷，要看划不划算
每到年底，提前还贷总会受到购房者的关注。从最近几年的情况看，一般到了次年，房贷利率上调后，月供会增加，而今年不同，房贷利率在今年次下降，下月起，月供会减少。
既然月供减少，有很多人认为，没有必要提前还。特别是享受了优惠利率的房贷一族，提前还贷显得有些不划算，毕竟现在已经享受到那么优惠的利率了。
但是，也有人认为，月供不仅与房贷利率有关，还与本金有关系，如果还款期还很长，即使房贷利率降低，每个月的月供，减少的幅度并不大，如果提前还贷，明显可以减轻月供负担。“究竟是否提前还贷，还是取决于这一方式，取决于个人贷款的实际情况，以及是否达到了效益的最大化。”业内人士说，对于公积金贷款客户，已经享受了低折扣房贷优惠利率的客户，以及选择等额本金方式还款时间已超过总期限的客户、选择等额本息还款时间已超过一半的客户，一般不建议提前还贷。
与贷款一族关心月供不同，很多准备购房，或者正在申请房贷的购房者，则关心这段时间的房贷是否紧张。来自市区多家银行的消息，目前，大多数银行的房贷还是比较紧张的，就算是首套房贷，也不宽松，从利率看，与前段时间并没有太大变化，多以基准利率为主，但贷款等待的周期普遍偏长，至少要等一个月以上。
上个月向银行申请房贷的购房者李先生，这几天来一直在等银行的消息，现在初步确定的是，银行最快会在下月中旬前后放贷。最低八五折 北京首套房贷利率进入下行通道
保证首套房贷款供应、鼓励下调利率，差别化住房信贷政策近来屡次被有关部门强调。随之而来的是，首套房政策的放松已在全国逐步铺开。
从北京市场的情况来看，多数商业银行已陆续下调首套房贷款利率，最低可打到八五折。工、农、中、建、交五家大型银行中，除工行尚在研究外，其他四家皆已不同幅度下调首套房利率，其中建行无论是下调时间及下调幅度均领先一步，两周前即已将首套房贷利率下调为基准的八五折。而首套房首付款比例政策未变，仍是不低于三成，实际支付多为三至四成。
四家大行下调首套房贷利率
今年月份，工、农、中、建四大行召开座谈会，罕见地联手商定将首套房贷利率控制在基准利率以内。首套房贷款市场随即发生变化。年，多数银行首套房贷利率上调到基准利率的倍或倍。继两周前建行率先将首套房利率下调为基准的八五折后，其他几家大行也陆续跟进，下调幅度从%至%不等。如中行目前首套房利率为九折，交行对其沃德卡客户可打九五到九折，农行对其优质客户也可以提供八五折优惠。国有银行中仅工行一家从上次座谈会后至今未见下调，该行一人士告诉记者，该行“正在研究，未来可能会跟进市场下调利率”。另外，邮政储蓄银行亦推行九折利率。部分外资银行反应也很快，如渣打、花旗以将首套房贷利率下调至九折。此外，北京市场首套房利率较基准下浮
%-%的还有中信、北京银行等。
仍有很多股份制银行还处在观望状态，如光大、民生、兴业、华夏，首套房利率仍维持基准水平。民生银行一位人士称，这可能与银行的业务侧重策略有关，“我们的按揭业务基本没有规模头寸，房贷基本不做，所有的个贷头寸都放在商贷通上。”
不过，随着高层屡次强调差别化住房贷款政策，全行业陆续下调首套房利率从已成趋势。光大银行北京分行一人士称，该行正在考虑下调首套房利率，“已经向总行打了报告，尚未批准下来。”与北京市场类似的，四大行中的农行、建行、中行在上海也相继推出首套房按揭贷款折利率。但首套房的首付比例未见调整，三成首付底线毫无放松，在实际支付过程中一般高于三成。“首套房最多可以贷到房价的成，其中一手房按照交易价格计算，二手房则按评估价计算，评估价低于交易价一般%，因此首付款相当于房价的-成左右。”某国有银行北京分行个贷业务负责人称。最低八五折 北京首套房贷利率进入下行通道
首套房贷政策放松既有政策引导的因素，也是商业银行出于业务发展需要主动而为。月日，央行副行长刘士余表示要全面落实差别化的住房信贷政策。“各家银行对个人居民首套自住普通商品住宅的贷款必须予以保证”，而在定价问题上，鼓励各家金融机构在央行的基准利率和首套商品普通住宅贷款优惠利率的下限之间，根据借款人的财务状况权衡定价。
华夏银行一位个贷部门人士分析，近期各银行首套房政策的放松主要有两个原因，一是随着月日准备金率下调，释放了亿资金流动性，银行开始考虑一些收益不高但是有利于调整贷款结构、增加客户的贷款业务，比如房贷；另一方面，实体经济的信贷需求在减少，尤其是今年经济增长增速调低，未来贷款需求可能更受影响，银行可以从房贷方面弥补一些需求不足。
连续的房市调控政策之下，商业银行的按揭业务较过去大为缩水。上述国有银行个贷部门人士称，随着成交量的萎缩以及银行在房贷政策上的调整，该行去年的按揭业务量仅是年的三成左右。而今年月份住房市场交易量回暖，商业银行也在其中看到了一些机会。“我们预计，如果房价
进一步下降至客户满意的程度，交易量会很快上升，按揭业务需求也会上升。”上述人士预计。“去年我行个贷业务主要集中在个人消费贷款和个人经营贷款上，按揭业务在个贷中的比例很小，%多一点，预计今年按揭业务比重会上升，我们的目标是做到%以上。”上述国有银行北京个贷部人士称。
理财资讯招商银行等内部员工被曝大量兜售客户个人信息 招行回应深发展系统故障致交易遭堵单 客户诉至银监会各银行月底前将统一公布所有收费项目细则网银交易须防四大陷阱 业内人士教你避风险
行业动态浦发银行年实现净利润亿 同比增%江苏常熟民间借贷崩盘频发 银行已冻结联保贷款城商行上市仍需迈过三重门 A股上市短期难开闸交行A+H募资亿应对资本新规 核心资本充足率将超%招行亿金融债发行完毕 拟再申请额度花旗压力测试不及格 或因贷款投资组合仍有残毒江城外资银行房贷利率最低85折（图文）
见习记者李琪 记者刘茜临近年末，中资银行收紧了首套房贷的利率优惠政策。不过，昨日有媒体报道称花旗银行打出了首套房贷利率折的优惠牌。昨日，记者采访了武汉外资银行发现，目前花旗银行尚没有在武汉开办个人房贷业务。不过东亚、汇丰等外资银行仍给出了最低折的优惠，但是由于门槛较高，普通购房者想要享受优惠不是一件容易的事。
最短个工作日可放款
武汉市目前共有家外资银行，目前仅有汇丰、东亚等少数银行在武汉开办了个人房贷业务。记者以购房者身份咨询发现，目前东亚银行首套房贷可以折优惠。汇丰银行表示，一般是折，根据客户资质最低可以做到折。东亚银行表示，如果客户资料齐全，没有信用上的污点，一般至个工作日就能放款。汇丰银行则称“一周内可以拿到贷款”。
指定开发商或楼盘合作
虽然放款时间短，但是部分外资银行表示只和指定开发商或是楼盘合作。汇丰银行目前的合作客户有华润、保利等旗下的几个比较高端的楼盘。此前东亚银行合作的主要对象是武汉天地，为武汉最昂贵的楼盘之一。
武汉一家国有银行房贷业务负责人称，外资银行全年放贷相对平均，审核标准一直比中资银行
严格。到年末不会面临紧迫的存贷比压力，但其房贷客户主要锁定在高端客户。
折优惠银行没亏本
外资银行最低折的房贷优惠，相比恢复到基准利率的中资银行，已经颇有吸引力。
武汉一家股份制银行个贷部负责人算了一笔账，五年期银行存款利率浮动到上限是%，而按照折计算的首套房贷优惠利率是%，存贷利率相当接近。假如花旗银行再打折，盈利空间将更小，但银行并不是赔本买卖。楼市气象分析预报：房贷利率一季度后或有优惠
本报讯 （记者王亮）刚刚过去的兔年，楼市遭遇限购、限贷，各方观望，成交创下年后的新低。龙年来临，广州楼市能否从“寒意”中走出，今日起本报将从信贷资金、参与各方心态、调控政策等方面，对新一年楼市气象作出分析预报。
龙年春节过后房地产市场会否迎来“蛟龙出海”行情？记者近日在部分国有银行调查发现，尽管大部分银行的执行标准并没有改变，但此前执行上浮利率的部分银行将上浮幅度进一步调降。大部分银行已经执行基准利率，同时银行方面表示，对于新增的信贷个案审批流程将会加快。由于今年信贷额度较去年有所增加， 银行方面建议客户不必着急申请房贷。
据中国银行个人金融部门负责人对记者表示，目前银行对个人按揭房贷审批速度明显加快。“如果是二手房买卖，在相关证件齐全与个人信用记录完全情况下，一般一周之内审批流程就能完成。”月后首次置业者
申请房贷或有优惠
记者走访部分银行客户经理了解到，银行方面对今年第一季度的房贷申请比较乐观。一家银行的客户经理对记者坦言：“随着准备金下调释放资金后，银行可用额度应该会越来越多，因此客户不必着急申请房贷。我们现在还在等总行的政策，说不定到今年月以后首次置业者的房贷利率可能有优惠，买房的真的不用急。”在采访中，还有多家银行的客户经理表示，等到月以后办理房贷申请会获得更大优惠。
此外，元旦过后，随着银行信贷资金紧张局面有所缓解，近期正陆续通知存量“等贷”的客户注意查收相应的房贷放款通知。
部分外资银行推
房贷“打折”优惠
相比中资银行保守做法而言，外资银行开春就推出房贷利率优惠活动大举进军个人按揭房贷市场。花旗银行天河支行一位客户经理表示，只要贷款余额达万元以上、房产平方米以上并竣工于年以后、贷款申请人月均税后收入万元以上，该行即可给予基准利率基础上打折的优惠。除了花旗银
行以外，汇丰银行等部分外资银行也对其高端客户推出了房贷利率优惠活动。
对于外资银行申请房贷是否需要搭配购买理财产品的问题，记者了解到，这部分银行目前信贷额度充足，对申请房贷客户均不需要搭配购买任何理财产品，只要资信情况良好、资料齐全符合条件就能立刻放款。
而据广发证券等机构对个人按揭贷款金融市场年度分析报告预计，今年货币政策将从稳健向适度宽松作出微调，但全面放松并无可能。短期内房贷金融调控政策导向不会松动，停止向第三套购房者发放贷款、上浮二套房首付及利率将长期执行。
据银行同业交换数据显示，年月前天，四大银行新增信贷达亿元。业内人士就此估计，月份人民币新增贷款规模可能会达到万亿元 ，超过年月亿元的信贷投放量。推荐阅读齐鲁银行案谜团仍存：被查厅官只公开人银行盯紧市民“荷包” 春节热打理财大战新年投资可先坐“银行股”大卡车 再等小轿车储户银行卡被调包 银行未及时冻结账户被判赔万元明起房贷执行新利率 还款要多存点钱
本报讯（记者 谭春剑）从明天起，房贷的月供要涨了。银行人士提醒，在年央行三次加息后，市民的房贷利率将从月日起正式上调。市民还房贷要记得多存点钱。为加息“埋单” 房贷利率上涨%
年，央行三次加息，年期贷款利率已经从年初的%增加到%，上涨了近%。
“一般来说，房贷的合同上都约定基准利率的调整时间通常为&次年月日&，银行人士说，也就是说，在一年时间里，无论央行加息或减息的次数和幅度有多少，个人房贷都在第二年月日起才执行新的基准利率。
这意味着房贷将从年元旦起执行新利率，每月还款额也将相应增加。
以万年的房贷为例，去年未加息之前，等额本息法月供为元，总的还款额为元。
经过三次加息后，今年五年期及以上的贷款利率为%，因此从明年月份起，月供将增加到元，总的还款额将增加到元。
也就是说年贷万，月供将增加元，而年总的还款额将增加元。
不过，对于每个人，由于贷款年限不同以及已还款的时间不同，每月增加的还款额并不相同，银行人士提醒，“市民最好向贷款行方面详细咨询还款增加的金额，千万别因为疏忽大意而拖欠了房贷，从而影响个人信用”。
享受了房贷优惠 提前还贷不划算
既然要多还钱了，那么对于房奴来说，需不需要提前还贷呢？
银行人士认为，如果享受到折以上房贷利率的市民大可不必提前还款，因为优惠可以继续享受，不会取消。
以折房贷为例，该人士分析认为，目前年期的贷款利率为%，折后为%。即便是万年的房贷，每月也仅增加元左右。
此外，一商业银行个贷部负责人表示，如果还款时间已超过年，那么提前还贷也不划算。因为目前市民的房贷大都采用等额本息的方式。该还贷方式为，还款期内每月偿还同等数额的贷款，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。也就是说，如果房贷时间超过年，即便利率提高，提前还贷市民也不会省太多的利息。房贷族“减负” 提前还贷降温
下个月起，房贷族向自己的银行还款账户“搬砖头”时，可以少存一些钱了。今年月和月央行连续次降息，年期以上贷款基准利率从%下降到%。按照惯例，第二年的月日起，降息前办理房贷的客户，按照降息后的贷款利率重新计算每月需还的房款。
七折房贷利率现倒挂
两次降息效应叠加，房贷族从明年月起，每月能省下多少钱呢？打开网上银行的理财计算器，输入贷款金额为万元，贷款期限年，采用等额本息还款方式，以降息前%的贷款基准利率计算，每月还款额为元，两次降息后，每月还款额降到了元，减少了元。
前几年买房时，不少信用良好、收入稳定的优质客户，获得了七折的房贷利率优惠，赶上了好时光。以年期以上贷款基准利率%计算，打七折后利率水平为%，而现在年期定期存款基准利率为%，出现倒挂现象。
每月还贷金额减少
往年岁末年终尤其是春节前，银行总会遭遇一波提前还贷潮。据某银行个金部的相关人士介绍，背负房贷的家庭习惯了过精打细算的日子，由于一年下来手中积下了一笔闲置资金，未必有收益更高的稳妥投向，不如部分归还贷款以减轻每月的负担，节省利息支出。如果当年央行是升息的，第二年每月承担的利息会上升，提前还款意愿更强。但是，今年提前还贷目前看来没有往年热，进入月以来，向银行提出提前还贷的人不是很多。对降息前已经开始还贷的客户而言，央行的降息效应对房贷月供的影响明年月才体现出来。两次降息后每月负担的贷款利息减少，压力也随之略有减轻。享受七折房贷利率的客户就更加“笃悠悠”了。现在房贷利率最多只能打八五折或九折，不给折扣的银行也不少，提前还贷等于放弃难得的优惠，当然缺乏积极性了。理财经理一般也不建议他们提前还。同样，如果客户的投资收益能够超过房贷利率的，自然也不用急着还钱。
巧“打算盘”盘活资金
还有些借款人更加会“打算盘”，巧用银行的个人贷款金融产品部分还贷，减少利息支出，又不影响自己的资金周转。比如在工行上海分行借房贷的客户，青睐一项名叫“存贷通”业务。它是将借款人的活期账户与贷款账户绑定，以同一客户名下的存款抵扣贷款。符合条件的借款人在先支付贷款利息的前提下，当其“存贷通”活期存款账户内存款达到万元以上，自动按固定比例抵扣贷
款本金，以该抵扣额计算的贷款利息，作为客户利息减免的增值收益按月返还给客户。这样的“懒人理财”，提高了个人资金的使用效率。 本报记者 谈璎江浙沪房贷新政调查：个贷下行最低7折 开发贷未松
“下半周我们首套房贷利率将出新政策，总行已经透风，目前行里的首套房贷利率是折，调整后应该会更低，不排除折优惠，具体情况过两天你再咨询。”中国银行上海分行一信贷部人士月日对记者称。
随着日前基准存贷款利率的调整，年期以上贷款的基准利率已经下浮至%。对于首套房，一些银行除了下浮贷款利率外，贷款利率折扣也在酝酿变动。
据记者调查，沪上另外四家大行目前仍执行此前的首套房贷政策，利率从折到基准利率不等。“但大行之间利率都还是要相互比照的，中行首套房利率的调整可能会引起其他行的跟进。”工商银行江苏一分行负责人认为。
部分股份行和城商行在首套房贷政策上走得更远，日，记者咨询的多家股份行均给出最低折利率优惠，其中，民生银行、华夏银行甚至可以低至折。此前，广东华兴银行亦宣布首套房贷利率最高可下浮%。
然而，银行个贷政策的放松似乎并没有延及开发贷款，据记者了解，房地产贷款仍然被银监部门视为个风险敞口最大的业务之一，且最近以文件形式向商业银行警示。上述工行分行负责人和光大银行江苏一县级市支行行长也向记者表示，目前发放开发贷款仍然十分谨慎，较之前没有放松。松还是紧？
日，记者摸底了江浙沪多家银行首套房贷政策，包括大行、多家股份制银行和地方银行。比较年初，执行折利率的银行大幅增多。
其中，农业银行首套房利率执行最为灵活，对于一般首套房贷该行给予折优惠，但根据购房者所处的区域，贷款的金额会有所调整，比如，在上海，如果外环线以外的房屋，贷款金额在万以上的，最高优惠可以低至折。
建设银行的首套房贷则最为宽松，其上海分行一位信贷员告诉记者，在没有信用不良记录情况下，均可以在建行拿到折利率。
中国银行目前执行的利率为折，不过该行上述个贷部人士向记者透露，近日，总行已经开始在酝酿新的首套房贷利率，并将在周四、周五开始公布施行，利率折扣应该进一步提高。
工商银行和交通银行则相对保守，两行首套房贷款的利率下限都定在基准利率，并且即便贷款客户质量优良，交行也只能折优惠，工行则仍执行基准利率。
在上述工行江苏某市分行负责人看来，工行的首套房贷过于保守，“如果中行或其他大行有进一步的优惠政策出台，工行应该近期会调整首套房贷利率。不然我们业务太难做”。
与工行、交行相反，部分股份行、地方银行堪称激进。月日，央行宣布降息和调整存贷款波幅
的第二天，广东华兴银行即宣布首套房贷利率最低执行折利率，一度成为降价先锋。
如果说华兴银行仅属一家之为，华夏银行、民生银行最低折优惠的意义则不能忽略。日，民生银行一位员工对记者称，如果贷款人在资产评估、银行信用等方面条件满足，且购置的是一手房，可以在该行申请折首套房贷款利率。并且，如果首套房面积在平米以下，首付最低可达%，贷款数额为总房价的%。
记者同时从华夏银行了解到，该行的首套房最低也可达到折优惠，具体条件以分行划定为准，并报上级行审核通过方可贷款。
此外，在江浙，一些地方银行也开始拓宽首套房贷款的优惠政策。例如，无锡农商行近日将首套房利率优惠调整至折，并在官网等多个地方进行宣传。江苏一家城商行更是将首套房的首付比例调低至成。
“货币政策会继续放宽，尤其是针对首套房贷的，但今年不可能像年那么宽松，七折首套房利率也不可能成为主流，八五折流行的可能性更高。”上海易居房地产研究院副院长杨红旭对记者称。开发贷仍遇冷
根据易居房地产研究院日发布的《月全国房地产行业月报》，月份，国内房地产贷款 亿元，-月份，国内房地产贷款比重（占所有资金来源的比重）连续两个月下滑，由-月份的%下降至%。同时，月份，国房景气指数为，连续个月下滑。
“开发贷政策性太强，目前还没有接到总行放松这部分贷款的通知，从我们支行来说，有放贷的冲动，但是目前仍然基本维持之前的控制步调。”上述光大银行支行行长称。
他还向记者强调，监管部门对房地产贷款的风险预判和态度仍然没有改变，其中，月底，银监部门还专门警示了四个行业贷款风险，其中房地产和融资平台、钢贸、有色金属贷款均位列其中。“压缩房地产贷款是年初定的基调，目前虽然货币有所放宽，但是房地产调控并没有显著放松，信贷新政策也没有出来。”上述工行负责人表示。据记者了解，工商银行在年初的年度工作会议中，明确将在未来三年逐步压缩四大行业的信贷总量，依次为房地产、城建、公路和电力。
然而，在杨红旭看来，包括首套房利率调整在内的利好并不容忽视，房地产业已经在筑底，“个城市房价指数，四季度可能出现环比上涨”。提前还贷须排队2个月 市民质疑银行故意拖延加收利息
街坊报料：
向银行申请提前还房贷，却被告知这个业务要两个月才能办理成功，市民张先生质疑银行故意拖延加收利息。
记者跑腿：
银行方面回应称，提前还款申请在手续完善、客户还款资金到位的情况下，一般在个月内可办好，而由于现在提前还贷人数太多，办理时间也会相应延长。有律师指出，如果借贷人与银行签订的合同中对办理时间没有约定，银行应按照行业惯例或按其对外承诺的办理时限进行业务的办理。信息时报讯（记者 项仙娥 通讯员 庞嘉慧） “银行这是故意拖延圈客户的钱！”市民张先生今年月向某银行申请住房公积金贷款的提前部分还贷，银行方面称两个月后才能办理成功，期间本金和利息照付。张先生认为因银行还贷排队时间过长，致客户多付利息不合理，银行却回应称这是由于人数太多所致，承诺将加紧办理。
提前还贷还要排队两个月？
张先生于年在某银行办理住房公积金贷款，今年月提出提前还贷申请，被告知月才能完成申请。“我这样不就无端端要多付两个月的利息了吗？”张先生怀疑这是银行方面故意拖延。他还发现，广州住房公积金管理中心网站上有一份《广州住房公积金贷款服务指南》，其中关于提前还贷的办理期限规定为“符合条件、资料齐全不超过个工作日。”
人数太多需排队
记者以客户的身份拨打了该银行位于东风中路贷款业务经办点的，工作人员李小姐告诉记者，“今天（月日）提出申请，月日前手续办妥，明年月日扣款。”从申请到扣款，时长达个月。李小姐解释，提前还贷需要提前一个月申请，现在又有很多客户选择提前还贷，人数太多因此需要排队处理。
张先生贷款银行的相关负责人肯定了李小姐的说法，他还补充道，申请提前还贷业务在手续完善、客户还款资金到位的情况下，一般在个月内可办好，现在办理时间延长是因为提前还贷人数太多。该银行承诺，会加紧办理提前还贷业务。
是否合法看合同
针对张先生的情况，广州市公积金管理中心的工作人员告诉记者，网站上所列的日办理期限指的是公积金管理中心处理申请的时间，至于银行办理的时间各有不同。记者随后又咨询了广州工商银行、农业银行和交通银行的工作人员，各家银行都表示申请提前还贷具体需时多少天要看分行的处理情况。
银行没有明确给出办理还贷业务所需时间，是否合法合理？广州胜伦律师事务所的律师陆宇星指出，这要看借贷人与银行签订的合同中是否对办理时间有所约定，如果没有约定或约定不明的，银行应按照行业惯例或按其对外承诺的办理时限进行业务的办理。反之，如果合同中有对办理时间进行明确约定，银行超出期限仍未办理，借贷人可向法院提出起诉，根据合同中的毁约责任向银行追讨损失。
房贷还款要因人而异
近日，“房奴”张先生状告银行因月利率计算公式有差异导致年多还数千元房贷的事件引发广泛关注，贷款利率、期限和还款方式成为关注的焦点。笔者调查发现，签订房贷合同的时候选择适合自己的还款方式和提前还款时间，大有讲究。比如，采用等额本金的还款方式支出利息更少，万元房贷年期限可以节省万元；同时提前还款时间不同，手续费可差数万元。
等额本息法利息更高
目前在市场上，银行贷款较为常见的还款方式主要有等额本息和等额本金这两种还款方式。以纯商业贷款万元、贷款期限年来算，若采用商业贷款的基准利率，等额本金还款方式所需要支付的利息比等额本息要低万元。
比如，王先生以目前%的基准利率向银行贷款万元，期限为年。那么采用等额本息的还款方式，王先生总共需要偿还约 万元，也就是说，年后王先生向银行支付的利息总额为万元。而对于王先生来说，这年间他每月所需支付的利息额都是固定的，均为 元。王先生若用等额本金还款，需要偿还的本息共万元，合计支出利息约万元，比等额本息还款方式节省了万 元。
等额本金实为提前还款
银行人士透露，大多数客户都采取等额本息还款方式，优点是开始时还款额度很少；而等额本金还款方式，开始本金还得多，后来利息自然就少了。以王先生为例，若采用等额本金的还款方式，前两年的月供均在元以上，往后逐渐递减，到还款后期基本上每月只需支付多元。
资深按揭中介人士指出，虽然表面看两种还款方式所需支付的利息差异巨大，但选择等额本金还款方式并不代表比等额本息更为划算。等额本金要还的利息少，是因为贷款前期还款额度大一些。选择哪种还款方式要看贷款者的承受能力。以王先生为例，若他的月收入为万元，采用等额本金的话开始时每月要支付多元的月供，其压力就会远远大于等额本息的还款法。
提前还款：大多银行年后无手续费
一位银行个贷部人士介绍，一般而言~年后提前还款的客户比较多。由于提前还款后，银行会收取一定的手续费，也称为罚息或违约金，一般在合同里面会写明。
笔者比较发现，有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额~个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额%的手续费。
国有大行工、农、建、交等银行中，交行提前还款不收手续费，而工行需要收~个月的利息作为手续费，其他银行则需收个月利息。其中农行在贷款年内提前还款的收个月利息作为手续费，年后则不收手续费。而大部分股份制银行都表示不收手续费，但浦发银行则表示若在两年内提前还款需收取还款金额%的手续费，两年后则不收手续费。
此外，虽然外资行的房贷利率比较优惠，但其提前还款收取的手续费也可高达万元。其一般是
根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额%的收费，两年后收费降至%，年后则不收手续费；汇丰银行年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取万元的手续费，一年后提前还款至少收取万元手续费。
对于允许申请提前还贷的时间，大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷并收取一定的手续费，而年后多数银行提前还款不再收取手续费。
业内人士提醒，如果预计到需要提前还款，在签贷款合同前需了解其罚息金额，建议不要选择手续费比较高的银行。提前还款的最佳时间是每个季度的月初，一般到季度末银行由于冲存款的原因，都会卡住这方面的业务。值得注意的是，有两种情况不宜提前还款：一是签订贷款合同的时候享受折到折的利率优惠，这种低利率已经享受了极大的优惠，提前还款不划算；二是等额本金还款期已过和等额本息还款已到中期的购房者，此时已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。沪1月个人房贷小幅增长 首套房贷松紧不一
银行首套房贷，松还是不松？
《第一财经日报》记者昨日从多家银行了解到，尽管央行日前明确提出“继续落实差别化住房信贷政策”，但银行层面尚未对首套房贷政策做出明显调整；在一些银行恢复首套房贷为基准利率的同时，仍有银行继续执行上浮政策。
而昨日央行上海总部数据则显示，月份上海市各项存贷款增速继续回落，但个人住房贷款有小幅增长。
首套房贷松动定局？
相比一些国有大行在首套房贷上略有放松，股份制商业银行的按揭业务整体依旧紧张。“今年以来，房贷业务大多由国有银行在做，绝大部分股份行都没有在首套房贷上大幅度松动。”一家股份制银行上海市分行零售信贷负责人对本报记者坦言。目前，该行首套房贷利率至少比基准利率上浮%以上。
而去年一度暂停个人按揭、个人消费贷款业务的民生银行、兴业银行等，目前首套房贷业务仍总体处于停滞状态。
“信贷额度依旧紧张，因此原则上仍不受理住房贷款和个人消费类贷款。”民生银行上海某支行客户经理对本报记者透露，“除非房贷客户的房屋地段、贷款规模、信用状况等都非常有优势，我们可以受理首套房贷申请，但并不保证最终能够放款。”
在月初召开的央行金融市场工作座谈会上，央行明确指出今年要“继续落实差别化住房信贷政策，完善融资机制，改进金融服务，加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，满足
首次购房家庭的贷款需求”。
这也是去年房地产市场持续调控以来，央行首次公开释放“满足首套房贷”的信号。不少市场人士因此开始预期，伴随差别化住房信贷政策的进一步确定，银行或将在贷款利率等方面对首次购房人松动。
而从去年下半年开始，持续的信贷额度和资金面紧张，使得不少银行开始提高首套房贷门槛，贷款利率上浮到基准利率%甚至更高。
包括工行、农行等在内的大银行首套房贷则有放松迹象。一家大型国有银行上海市分行个金部负责人就对本报记者表示，首套房贷执行首付三成和基准利率政策。
也有业内知情人士对本报记者透露，目前沪上个别中资行已经出现首套房贷优惠利率。“比如是该行VIP客户，在该行至少持续个月拥有万元资产，即可以享受基准利率略微下调%的&优惠&。”该人士如是说。
沪月个人住房贷款小幅增长
央行上海总部昨日公布的最新数据显示，月份沪上人民币贷款明显少增，当月新增人民币贷款亿元，环比和同比分别少增亿元和亿元；但月份个人住房贷款小幅增长，当月沪上新增本外币个人住房贷款亿元，环比和同比分别多增亿元和少增亿元。
值得注意的是，上海市有关部门今年初曾明确指出，今年重点是执行好差别化住房信贷、税收政策，房产税的征收和住房限售政策；其中，在执行差别化信贷政策方面，相关部门将落实居民首次购房的贷款利率和首付款比例。
“从目前情况看，信贷额度和资金流动性状况没有明显宽松迹象，因此银行在包括房贷在内的信贷投放上不会大幅增加。”前述股份行上海市分行零售信贷负责人对本报记者表示。
上述国有大行人士也坦言，未来首套房贷利率情况尚不确定，要看资金流动性和信贷额度酌情考虑。
多位银行人士对本报记者表示，鉴于存贷比指标压力和信贷额度限制等因素，今年初的信贷投放未出现“井喷”；而存款压力则是今年银行业的重要挑战之一。
央行上海总部昨日数据显示，月份沪上人民币存款大幅减少。当月上海人民币存款减少亿元，环比和同比分别多减亿元和亿元。
月份，上海市中资金融机构本外币存款减少亿元，同比多减亿元；外资银行本外币存款减少亿元，同比多减亿元。沪部分银行“松绑”房贷首套房利率可打九折
上海多家银行的首套房购买利率开始悄然松动。如果符合银行规定“资质优秀客户”的衡量标准，部分银行可给予在基准利率上打折的“优惠”举措，甚至有个别银行还可以扩大至折优惠。与去年银根紧缩的情况不同，随着银行信贷额度的增加，银行房贷政策亦在发生变化。
今年月日起，中国人民银行决定下调存款类金融机构人民币存款准备金率个百分点。今年以来央行首次下调存款准备金率的举动，使得大型金融机构和中小金融机构将分别执行%和%的存款准备金率。而对于资金市场的影响，业内就此解读为“可释放出亿至亿元左右的流动性”。
《第一财经日报》记者多方询问得悉，受此影响，上海部分银行已按照基准利率打折的首套房贷利率操作，外资银行则可按照基准利率打折的行情。但受到风险控制原则影响，无法体现太大利率优势的中小型股份制银行，仍然按照基准利率执行。
一位不愿意透露姓名的银行业界人士透露，首套房贷采取优惠的“松动”风声，仅仅只是内部会议上的讨论话题，至于是否会有实质性操作举措出台，还是需要各家银行根据自身情况进行审定。“最新得到的消息是，中国农业银行、中国工商银行等大型银行的首套房贷利率会有适度优惠利率调整。”一家上海贷款服务机构负责人告知记者，“极个别的优质客户，譬如说在银行内有定额存款，没有信用违约情况出现，有稳定收入等各种符合条件的，可适度放宽到在基准利率上打折的优惠。”
央行在去年月宣布，金融机构一年期存贷款基准利率分别上调个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。一年之内的次加息，使得年期以上的基准利率达到%。此次加息之前，大部分首套房贷仍然可享受到折的优惠利率，因此即使采用基准利率%的执行标准，仍然使得实行贷款利息达到近年来最高纪录。中原地产三级市场研究总监张大伟表示：“从某种意义上来说，首套房贷发生变化应该理解为市场性行为，而且现在尚未成为一种实质性的执行标准。”
多位业内人士较为统一的观点是，近阶段的楼市成交回升现象，只是春节假期后的周期性表现。“需求释放，加上开发商在今年年初进行&以量换价&的策略很坚决，所以引发了一部分刚性需求的入市。”张大伟称。
上海中原地产研究咨询部总监宋会雍认为，在稳定的政策环境下，更有利于将去年积压客需求释放出来。在鼓励刚性需求的背景下，多家银行首套房贷利率下调至基准利率以内的做法是一种明确配合。而开发企业更具实质性意义的价格配合，更是购买力释放的重点突破口，“但其前提仍是价格的合理让步，因为非促销楼盘在当前表现仍相当清淡。”河南7折房贷新政被撤消官方称政策系误传
多地“房贷新政”昙花一现后，河南省“新政”也被撤销。河南银监局权威人士月日告诉记者，网上所传河南房贷新政是误传，这个政策并没有最终出台。郑州办相关人士也否认了房贷有相关新政。
月日，多家媒体引述河南省人民政府网站消息，称该省住房和城乡建设厅联合省金融办、人行郑州中心支行、河南监管局等部门下发了《关于支持刚性需求促进房地产平稳健康发展的若干意
见》，对该省楼市政策进行微调。不过，记者当日未在河南省政府网站上找到这份文件。媒体称，《意见》被认为有突破之处的主要有四个方面：首先是首套房“认房不认贷”，以及重申首套房折利率优惠。
记者核实到，《意见》确在两周左右前下发给一些基层银监局，指导辖内银行进行投放。不过，目前各地还未正式执行，意见就被撤销。光明沪10月个人房贷增量触顶回落不及前月八成
当沪上购房者扼腕叹息又错过楼市的“抄底期”，央行上海总部发布的月份上海个人住房贷款数据却透露出了另一番意味。
《第一财经日报》记者日前获悉，在今年第三季度上海个人住房贷款速度明显加快之后，月份沪上银行业本外币个人房贷的增势已明显放缓。虽然仍处在购房的“金九银十”期间，但上个月上海个人房贷仅亿元，同比多增亿元，但环比少增亿元，增量不及月份的八成。
本报记者整理了今年以来上海房贷的投放数据发现，至月份，全市个人住房贷款增加亿元，在进入高峰的第三季度，全市新增就达亿元，其中，月份增加亿元，月份增加亿元，月份增加亿元，逐月递增趋势明显，直至月份增量呈现出触顶回落态势。
与房贷投放相呼应的是房价曲线的变动。月份的“中国房地产指数系统百城价格指数”显示，当月上海新建住宅与主城区二手住宅价格指数分别环比上涨%与%，相比月份环比上升%与%，涨势有明显回落。而搜房网统计的上海新房房价走势则显示，月份成交均价自今年月以来首现下跌。其他货币信贷运行方面，月末沪金融机构本外币存款余额亿元，同比增长%，当月存款减少亿元，环比和同比分别多减亿元和亿元。本外币各项贷款余额亿元，同比增长%，当月新增贷款亿元，环比少增亿元，同比多增亿元。提前还房贷手续费有差异 国有银行高于股份行
在降息通道中，虽然有提前还贷想法的客户不多，但是仍然有很多“刚性需求”的客户想在年前把向银行借的钱都还了。记者在调查中发现，个人住房贷款提前还贷的费率，国有银行制定的标准要比股份制银行高，外资银行多采用差别化的定价方式。
毕竟提前还贷属于一种“违约”行为，部分银行或多或少会收取一定的违约金。工商银行官方网站的价目表显示，提前还贷每笔贷款最高收取手续费不超过个月贷款利息，政策性贷款免收取，合同中约定不收取的按照合同执行。股份制银行则相对“优惠”，如招商银行、浦发银行、兴业银行等都不会收取相应的手续费用。如此看来，国有银行的提前还贷手续费普遍要高于股份制银行。不过，业内人士表示，国有银行客户大、体量大，一旦客户大规模的提前还贷，银行需花费时间精力来把这部分资金做规划，费用相对较高也属正常。
同时，很多银行都有提前还贷锁定期，一般在一年以后客户才可以申请提前还贷。外资银行则采取更为灵活的收费方式，他们多采用分段的计收方式。如恒生银行在贷款放出第一年内提前还款
的，且已偿还的分期还款连同提前还款金额累计相当于或超过贷款金额的%，提前偿还金额的%，最低不少于人民币万元；在贷款放出两年后提前还款免费。该行表示，定价依据主要是由于借款人提前还款产生的违约金， 包含银行安排资金所需的成本和管理费用， 根据提前还款时间的长短收费标准有所不同。汇丰银行、渣打银行也都采取了类似的定价方式。
但并非每一类客户都适合提前还贷，最好要综合宏观大环境和个人实际情况来判断。年末是否该提前还贷，主要考虑四个问题：贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境。专业贷款机构“伟嘉安捷”称，提前还贷是在加息时期受借款人追捧的产品，能够帮借款人有效地缩减利息支出。但是今年连续两次降息，贷款利率正处于下行趋势，借款人选择提前还贷是不利于资金有效利用的。处于还款初期的借款人提前还贷比较划算，因为还款利息支出通常集中在还款初期，所以借款人在还款前期提前还款都是划算的，此外，借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款还是比较划算的。
商报记者 闫瑾
张淼制表沪上首套房贷余额占个人房贷87%
最新的楼市调控信息传出“进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率”，但记者昨日从银行业内了解到，二套房贷名义上的政策尚未发生变化，不过部分银行实际上此前已经实行“缓贷”。而且目前上海的商业银行个人房贷业务超过八成是首套房贷，二套房贷的份额占比很少。本报首席记者 徐可奇
银行业内：名义政策尚未变化
国务院办公厅近期发布的关于继续做好房地产市场调控工作的通知表示，对房价上涨过快的城市，人民银行当地分支机构可根据城市人民政府新建商品住房价格控制目标和政策要求，进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。
这一规定迅速引起市场的普遍关注，二套房贷首付和利率什么时候会变以及怎么变，成为一个备受关注的话题。但记者昨日从沪上多家商业银行了解到，二套房贷名义上的政策尚未发生变化，对外口径仍是首付成和利率上浮至倍，但部分中资银行此前已经承认对二套房贷实行“缓贷”之策。“首先要看上海地方版的细则，其次要看总行的通知。”一家中资银行上海分行的高管对记者表示，二套房贷名义政策目前未变，不等于说是不会变，一切要看以上两个重要前提的情况才能确定。目前市场上有说法称二套房贷首付提高到成，或者是利率上浮至央行基准的倍，这还属于市场自身的预测，实际操作过程中仍有变数。不过，目前商业银行的个人房贷业务基本上以首套房贷为主，二套房贷的占比很少。
个人房贷：逾八成是首套房贷
，截至年末，上海主要中外资银行房地产贷款余额亿元，同比增长%，增幅同比下降个百分点。其中房地产开发贷款余额亿元，同比增长%，增幅同比上升个百分点；余额比年初增加亿元，同比多增亿元。全年超七成（%）的房地产贷款增量来自保障性住房等开发类贷款，开发类贷款增量占
比同比上升个百分点。
另外，个人住房贷款余额在去年末为亿元，同比增长%，增幅同比下降个百分点。从结构上，首套房贷款余额占比%，比年初上升个百分点，表明去年沪上商业银行的住房按揭贷款主要以解决刚性需求为主，贷款结构继续优化。一手房贷款余额占比%，与年年初持平。
年末上海地区房地产不良贷款余额亿元，不良贷款率%，比年初下降个百分点，低于全行业平均不良贷款水平。其中，个人房贷不良余额为亿元，不良率为%。沪1月份个人房贷增量创近2年新高
《第一财经日报》昨日从央行上海总部获悉，月份上海市金融机构贷款总量增长较快，其中个人住房贷款大幅增加，月增量创近年来新高，但同期各项存款总量呈现高位回落。
数据显示，月份上海新增本外币个人消费贷款亿元，同比多增亿元，其中个人住房贷款增加亿元，同比多增亿元。在信贷总量方面，月份中资金融机构新增本外币贷款亿元，同比多增亿元，外资金融机构新增本外币贷款亿元。
在上海个人住房贷款增量创新高的背后，是全国大城市房价复苏、成交量增长。国家统计局日前发布的个大中城市的房价指数显示，月份新建商品住宅价格同比涨幅达到%，与上月相比扩大了个百分点，新建商品住宅上涨率超七成。
不过在存款方面，季节性回落特征明显。月份上海中资金融机构本外币存款减少亿元，同比少减亿元；外资银行本外币存款减少亿元。
分项来看，单位短期存款大幅减少，高收益存款受到青睐。当月，上海本外币单位存款减少亿元，其中单位活期存款、通知存款和协定存款分别减少亿元、亿元和亿元，而定期存款和结构性存款分别增加亿元和亿元。当月上海财政性存款增加亿元，同比多增亿元。
此外，在沪金融机构个人存款持续增长，当月全市新增本外币个人存款亿元，其中储蓄存款增加亿元，而结构性存款和通知存款分别减少亿元和亿元。深圳公积金政策落地 最高可贷90万
证券时报记者 杨晨
证券时报记者昨日从深圳市公积金中心贷款政策新闻发布会上获悉，《深圳市住房公积金贷款管理暂行规定》（以下简称《贷款规定》）经深圳市住房公积金管理委员会批准，将于月日起实施。深圳市住房公积金管理中心相关负责人表示，公积金贷款将重点支持职工购买保障性住房和首套普通商品住房，同时兼顾职工的其他购房需求。两大关键词：万、倍根据前一段时间的意见收集，最新公布的《贷款规定》对早前公布的征求意见稿部分内容作了调整，包括将公积金最高可贷额度从万提高至万（申请人个人申请的，最高可贷额度万维持不变）、账户余额的倍数从倍提高至倍。月份公布的征求意见稿中，公积金贷款可贷额度为申请人和共同申请人住房公积金账户余额的倍；职工个人申请的，单套住房公积金最高额度为万，申请人与共同申请人一并申请，且共同申请人在深圳市缴存住房公积金，单套住房公积金贷款最高额度为万。
需要注意的是，按照《贷款规定》第二十九条，住房公积金贷款最高额度、职工住房公积金账
户余额的倍数，可以根据国家、省、本市住房政策以及本市住房公积金缴存、提取和贷款情况适时调整，也就是说，住房公积金贷款最高额度、职工住房公积金账户余额的倍数将会动态调整，在不同阶段会有所不同，有的阶段会提高，有的阶段则会降低。对于深圳市民普遍关注的商转公（商业贷款转公积金贷款）问题，该中心负责人表示，将在公积金贷款业务上线后，尽快研究商转公的有关事项，具体实施方案将在一年内拟定并报管委会批准，然后向社会公布。二套房：只认房不认贷对于反馈意见中提出的明确第二套房以及平方米以下住房首付款比例等政策的要求，《贷款规定》第十四条增加了“首付款比例不得低于国家规定的首付款比例要求”的规定。按照住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》，使用住房公积金贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于%；套型建筑面积在平方米以上的，贷款首付款比例不得低于%。深圳市公积金中心有关负责人进一步解释，首付两成的情况仅适用于纯公积金贷款，如果采用组合贷款的方式，超过公积金贷款部分将按照商业贷款的标准执行。在二套房的认定上，与商业银行“认房也认贷”的标准不同的是，公积金中心将“只认房不认贷”。深圳市公积金中心表示，按照《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》（国办发〔〕号），对贷款购买第二套住房的，首付款比例不低于%。按照上述文件规定，对购买第三套及以上住房的，停止发放住房公积金贷款。此外，针对意见中部分非户籍职工能否申请公积金贷款的疑问，公积金中心在《贷款规定》第五条作出了明确，规定户籍和非户籍职工均可以申请公积金贷款。该项规定从意思上和原条文一致，但更为明确，是给参与住房公积金制度的非户籍职工的一颗“定心丸”。链接深圳公积金贷款创新措施创新措施一：父母没有作为子女公积金贷款共同申请人的，可成为子女公积金贷款的共同还款人，使用自己公积金账户余额为子女提前偿还公积金贷款。创新措施二：实现房产交易、人行征信报告的联网核查。公积金中心经贷款申请人授权，直接实时联网核实房产交易的真实性，及时了解申请人有无不良信用记录。创新措施三：贷款申请免填单。职工只需按要求提交联名卡、身份证、婚姻证明、购房合同等相关材料，由公积金中心工作人员将其贷款申请信息录入系统，打印《公积金贷款申请表》，职工签字确认即可。创新措施四：实现职工归集、提取、贷款信息的共享和统一管理。当职工办理公积金提取、贷款业务时，系统自动调取和校验相关信息，作为业务审批的参考依据。（杨晨整理）沪二月个人住房贷款减少近20亿元
央行上海总部日发布的月上海市货币信贷运行情况报告显示，月上海市本外币个人住房贷款减少亿元，环比和同比分别多减亿元和亿元。当月上海市新增人民币贷款亿元，环比和同比分别多增亿元和亿元。
月上海市人民币存款止跌回升，外汇存款增加显著。受今年春节较去年提前等季节性因素的影响，月各项存款明显多增，全市人民币存款增加亿元，环比和同比分别多增亿元和亿元；外汇存款增加亿美元（主要是单位存款增加亿美元），环比和同比分别多增亿美元和亿美元。当月单位存款增加较多，个人存款小幅回落。（高改芳）深圳公积金按月还贷委托提取12月28日上线
明年上半年推网上自助办理租房提取业务
深圳新闻网
月日讯（记者 罗秋近）备受市民关注的深圳市公积金按月还贷委托提取业务将于月日上线。记者月日从深圳公积金中心获悉，职工预约到公积金业务银行网点签订委托协议后，其每个月公积金的月可提取额将自动转账到该职工住房公积金联名卡的储蓄账户。
另外，为积极应对节前公积金提取高峰，继上周推出六项服务措施后，深圳市公积金中心本周起再分步推三项服务措施。同时，该中心有关负责人透露，计划年上半年启动网上自助办理租房提取业务。
建议职工节后办理还贷委托提取业务
深圳市公积金中心有关负责人介绍说，按月还贷委托提取业务月日上线后，职工只需预约到公积金业务银行网点签订委托协议，之后每个月的月可提取额将自动转账到该职工住房公积金联名卡的储蓄账户。但该负责人表示：“由于还贷提取最多可以一次提取申请前个月的月可提取额，加上春节前面临一波提取的高峰，所以恳请有还贷提取需求的职工考虑等春节后再申请还贷提取。明年推出网上自助办理租房提取业务
深圳市公积金中心有关负责人透露，经初步估算，深圳市住房公积金缴存职工中，存在租房提取潜在需求的职工超过万，而从近一周来深圳市住房公积金提取业务办理情况来看，租房提取业务量约占住房公积金提取业务量%。该负责人告诉记者：“基于当前全市近万缴存职工的基数规模，我们认为，无论是延长时间和新设柜台，还是增加网点或开展上门服务，均难以完全有效的满足职工提取需求，只有通过推进网上自助办理业务模式，方能较为根本性解决这一供给矛盾。”目前，公积金中心正在积极推进网上直接办理租房提取业务的测试和部署工作，计划年上半年启动网上自助办理租房提取业务。（报料来自无线城市新闻频道 寻找金牌报料人赢价值元iphone，爆料人获得深圳移动送出的话费元）本周再推三项服务举措应对提取高峰
月日，有网友在无线城市报料平台反映“去银行提取公积金排长龙”问题，深圳公积金中心即时作出回应推出了大服务举措，缓解排队压力。月日下午，该中心有关负责人透露，为积极应对节前公积金提取高峰，继上周推出六项服务措施后，深圳市公积金中心本周起再分步推三项服务措施。措施一：延长业务办理时间。
年月日，经与建行、招行、中行三家归集银行协商，计划在年月日、月日、月日和月日内，银行部分业务网点和公积金中心办事大厅将临时采取节假日加班的方式增加住房公积金提取业务办理量。
措施二：实行上门服务和增设柜台。
从当前三家归集银行网上预约情形来看，建设银行面临的提取需求压力最大，其每日网上预约数量基本全部爆满。针对此种情况，建设银行已组织工作人员对部分企业开展上门服务，通过G技术实现移动式柜台服务；同时公积金中心福田管理部将在原有办理提取业务柜台基础上，再临时增设至个柜台办理提取业务，预计每日可新增提取业务量笔左右。
措施三：开展批量提取试点。
为应对大规模企业的职工提取需求，避免大批职工集中到周边银行业务网点造成人聚集和业务压力剧增的情形，在保证风险基本可控的前提下，公积金中心首先将在富士康公司（约万职工规模）进行批量提取试点工作。即：在明确单位和专办员责任的基础上，单位职工租房提取和销户提取业务由单位专办员统一代办，统一提交资料，业务网点统一录入数据，统一对职工房产信息进行批量核查后，统一结算托付。目前，富士康公司的批量提取业务已经启动，日均批量提取业务办理可达数万笔，其所在周边的银行业务网点压力将得到较大缓解。
（报料来自无线城市新闻频道 寻找金牌报料人赢价值元iphone，爆料人获得深圳移动送出的话费元）深圳住房公积金最高可贷90万
证券时报记者 陈中
深圳住房公积金管理中心昨日宣布了最新的贷款政策，一石激起千层浪。
还没等到相关机构的确认，一些房地产网站等“地产媒体”就迫不及待地用微博将“深圳住房公积金最高可贷万”的消息广泛传播，惊呼“深圳也开始救市了”。
然而，深圳住房公积金管理中心的新闻发布会后，一位负责人却对记者反复交代：这只是很平常的政策，千万不要解读为“政府救市”。是否“救市”不论，但各方对“救市说”或热忱或紧张倒的确说明，这项政策确实出台于一个比较敏感的时刻。
能“救市”吗？
深圳选择在楼市“金九银十”期间推出公积金贷款政策，并且在征求意见后将贷款上限调高，自然难逃“救市”、“托市”之嫌，从而卷入“救市”的舆论漩涡之中。
其实，从今年上半年开始，郑州、沈阳、呼和浩特、南昌等城市就纷纷上调住房公积金贷款上限，即被媒体解读为变相的“救市”行为。
不过，深圳地产界研究人士认为，住房公积金贷款政策适度放松，可能会在一定程度上刺激楼市中潜在的刚性需求，但无论是从具备购房实力的人看，还是从具备购房资格的人看，对楼市的带动作用都将十分有限。例如，根据《深圳市住房公积金管理暂行办法》，住房公积金贷款应当重点支持职工购买保障性住房、安居型商品房和首套普通商品住房等等，而这些购房体均十分有限。此外，“由于深圳实行公积金时间短，住房公积金贷款不会对楼市造成直接冲击。”综合开发研究院旅游与地产研究中心主任宋丁表示。
万额度实在不算高
事实上，在深圳住房公积金管理中心看来，最高可贷额度从万元上调至万元的这项修改，可谓是“顺应民意”之举：由深圳市互联网信息办公室官方微博“深圳微博发布厅”发起的一项“您对深圳住房公积金贷款方案怎么看？”的投票里，近七成网友认为总额度太低。
那么，这一额度究竟是低还是高呢？根据公开信息，目前北京、上海、广州、杭州、温州、宁波等城市的最高贷款额度大多不超过万元。如此算来，深圳的最高万并不算低。事实上，两年之内，深圳将自己从一个没有住房公积金制度的城市一举变成了住房公积金贷款额度最大的城市之一。不过，在畸高的房价下，住房公积金制度或许只是一剂暂时减轻疼痛的吗啡。
毕竟，相对高高在上的房价来说，这样的贷款额度实在难言有多高。
年底，《深圳市住房公积金管理暂行办法》正式出台，深圳市开始要求单位和个人强制缴存住房公积金。根据相关规定，深圳住房公积金缴存基数不得低于上一年度职工月最低工资标准，但也不得超过月平均工资的倍；单位缴纳和职工个人缴存比例均不得低于缴存基数的%，但不得高于缴存基数的%。但在实际操作中，很多单位仅选择了%的最低缴存比例，再加上缴存年限还不到两年，这就使得大多数深圳市民的公积金账户余额非常有限。
为普通的深圳市民算一笔账：如果按照%的缴存比例，按去年深圳在岗职工平均工资收入基数来算（约元），缴存两年，住房公积金账户余额仅为万元，即便以最高的倍的标准，能够拿到的最高贷款额度仅为万元。如果想要贷到万（目前个人的最高贷款额度），那意味着个人需要交足个月，也就是将近年。“万，对于&百万豪宅&遍地的深圳来说，实在是杯水车薪。”有“刚需”如此感叹。按目前深圳新房均价万元平方米来算，一套平方米的房屋总价即在万元左右，假设首付%，则贷款额度将超过万，万的最高房屋贷款相对于欲壑难平的高房价来说，只能算是勉强望其项背。更何况，均价两万的假设并不适用于深圳关内绝大部分区域。而在深圳关外，当前均价在万元以下的楼盘也不是特别多。
也正因如此，在众多质疑住房公积金制度的观点中，有一个声音非常尖锐：“这是穷人给富人筹钱买房。买不起房的贷了公积金，还是买不起房；真正有钱买房的，也瞧不起这点钱。”曾有学者发表论文指出，住房公积金制度作为我国主要的住房保障制度之一，其建立的初衷是通过“劫富济贫”的方式解决中低收入阶层的住房问题，然而，在实际运行过程中，在一路飙涨的房价面前，各大城市的住房公积金制度显然已经有些跟不上趟。杭州外资银行率先恢复首套房贷利率优惠
记者 陈家林
本报讯 李小姐在一家事业单位工作，最近她购买首套房时成功向汇丰银行杭州分行申请到了基准折优惠利率，首付成，也没有其他购买理财产品等附加条件。实际上，自本月初央行下调存准率之后，国内多地首套房贷利率开始松动。业内人士预期，随着货币政策回归正常，明年开始，杭州各银行的首套房贷利率也有望陆续调整。
汇丰银行杭州分行客户经理说，在综合评定申请客户的工作、收入、信用记录等多方面信息后，符合要求的视具体情况适当下调%。而在杭的其他外资行房贷政策依然较紧。渣打银行杭州分行因为信贷规模较小，目前已经很少受理房贷业务，东亚银行杭州分行的首套房贷利率仍基准上浮%。杭州中资行的首套房贷利率则如同铁板一块，一般上浮%-%之间，不少银行还有要求客户购买理财产品等附加条件。部分银行则因额度用光，已经关闭信贷系统。
业内人士表示，外资银行房贷额度相对宽裕的原因在于，上半年放贷规模不大，而且审核标准一直比中资银行严格。杭州一家股份制银行信贷部经理就表示，中资行对客户的不良信用记录普遍有一个容忍度，而外资行要求较高。
此外，今年各家外资行频频推出高利率外币存款业务，各种高息揽储的方式令其轻松达标%存贷比要求。记者了解到，汇丰、花旗、渣打、东亚等几家主要在华外资行的存贷比今年早已达标。不过，银行人士表示，随着央行加大货币政策预调微调力度，中资银行明年的信贷额度总体将比今年有所增加，房贷政策可望大规模松动。原央行副行长、全国人大财经委员会副主任吴晓灵在近日召开的第三届中国经济前瞻论坛上表示，中国明年经济增速必然放缓，而在稳健的货币政策执行过程中，明年会比较多地动用存款准备金率这一手段。分析人士称，存准率多次下调之后，累积效应就会充分显现。
实际上，国内其他省市的首套房贷利率早已开始松动。如建行广州一家分行近日已收到总行的要求，明年将加大信贷调整力度，首套自住房利率已经调整为基准利率。此外，广州中行、中信银行相关人士也表示将对首套房贷利率进行调整，恢复至基准利率。而深圳的汇丰、光大、浦发家银行均已分别确认，首套房房贷利率已从最高时的上浮%回到基准利率。深圳多家银行取消房贷利率八五折优惠
IC供图证券时报记者 唐曜华
银行近期缩减首套房贷款利率折扣的举动给盼望房贷利率打七折的置业者泼了一瓢冷水。证券时报记者走访深圳的银行机构时发现，继中国银行、招商银行于央行降息前取消八五折优惠后，上周又有建设银行、光大银行、邮政储蓄银行等银行取消了八五折优惠，深圳银行业首套房贷利率再度回归九折附近。
央行在降息后下发的重申房贷利率最低七折的加急文件，一度被市场解读为房贷政策调整的信号，但央行随后出面澄清称，每次调息后给银行下发加急文件为央行的常规做法。文件中提到“个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的倍”，是要明确在允许金融机构对企业贷款利率浮动区间下限放宽至基准利率倍的同时，对个人住房贷款利率浮动区间下限不再进一步放宽，此次仍保持基准利率的倍不变。
事实上，各家银行也并未把央行的加急文件理解为房贷利率直接降至七折。期间，各家银行非但未进一步加大首套房贷利率折扣，反而缩减了首套房贷利率折扣。记者发现，在深圳市，此前首套房贷利率已降至八五折的银行，近期纷纷取消了八五折优惠，将首套房贷利率折扣调整至八八折、九折左右。
“我们行月日就把首套房贷利率折扣从八五折调整至八八折了。二手房首套房贷利率折扣不低于八八折。一手房则实行一盘一策，不同的楼盘利率优惠程度不一。”建行在深圳的一位客户经理称。
同一周调整房贷利率折扣的还有光大银行。“我们行已经下通知，首套房贷款利率调到九折，原先的八五折没有了。”光大银行在深圳的一客户经理称。
月日深圳某知名房产中介交易管理部高级经理还告诉记者，北京银行和邮政储蓄银行等少数银行仍可打八五折。
但是，近日记者再次咨询时，邮政储蓄银行的首套房贷利率折扣已调整至不低于八八折。北京银行等银行虽然仍有八五折优惠利率，但仅限于部分客户。“贷款金额万元以上才可打八五折，万元以下执行九折利率。”北京银行一位客户经理称。
交通银行的八五折优惠则限于该行认定的优质客户以及贵宾客户。“客户要办理请尽快，过段时间还有没有八五折优惠就不好说了。”交行在深圳的一位客户经理称。
此外，虽然华夏银行和民生银行等银行客服在答复客户咨询时称首套房贷利率最低折扣为七折，但事实上，目前深圳客户连八五折利率都不一定能申请得到。按揭放款变慢 有银行表示楼房结顶后才能放贷
进入月，随着各家银行贷款额度的收紧，按揭放款速度又开始慢下来了。
某楼盘，月刚推了一批房源，却被贷款银行告知，起码要等到明年月后才能放款。“我们做的是纯商业贷款，以前一般开盘后一个月就能放贷，但现在，银行额度都吃紧，月开盘的楼盘基本很难在年底前放到款。”该楼盘营销负责人说。
一些银行表示，结顶后才能放贷
月份，楼盘开盘量猛增，但不少楼盘却向记者反映，银行方面说，住宅楼盘必须等结顶后才可放按揭款。
其实，写字楼、商铺等商业项目的按揭一向是结顶后放款，住宅楼盘如果申请公积金贷款和公积金商业组合贷的，实际操作也是结顶后放款。而住宅楼盘的纯商业贷款，虽说按政策规定也需结顶后才可放款，但实际上，这只是银行的说辞，一般视额度松紧灵活掌握。
某远郊楼盘今年月就已开盘，但按揭款一笔也没放下来。据该楼盘相关人士介绍，由于银行这边盯得不是很紧，审批流程拖到了年底。而最近银行又没额度了，所以称要等结顶后才能放贷。据记者调查，住宅楼盘的纯商业按揭贷款一直有结顶后才能放贷的政策，但~月份，银行额度松，大多数楼盘一个星期就可放款，最长也不过一个月。但最近，不少楼盘被告知银行没额度。一位业内人士透露，临近年底，住宅盘结顶放贷这一说法又开始盛行，背后真正的原因其实是银行放贷额度紧了。
按揭款审批流程开始放慢
一家小银行的工作人员告诉记者，进入月，按揭贷款的审批流程明显放慢了不少。像一些国有银行已经往外在推客户了。
一家临平的开发商则告诉记者，最近银行在审批客户资信时，门槛也高了不少：比如原先有一两次逾期还款记录的购房者，并不影响其贷款资格，但现在不行了，银行会把这批客户挡在门外。当然，这一情况视不同银行、不同楼盘也有所区别。总得来说，小银行门槛低一些，大房产公司门槛也低一些。
年底贷款收紧，这是每年的惯例。据一些开发商介绍，进入月份，银行基本停止放贷。而等到来年月份，新的额度来了，放贷又会开始松闸。
张卉卉招数2：没贷款资格 用消费贷款凑全款
城东某排屋楼盘近日开盘，号称有几套房内部处理，价格只要万元。一直想买套排屋改善生活的小A非常心动，但因为这个排屋即将交房，开发商要求年底前要付清所有房款。
小A名下有多套房产，虽然可借他人名义购房，但没有贷款资格。无奈之下，他找到了银行的朋友，用装修的名义借了万消费贷款，凑齐了一次性付款的房。虽然消费贷款只有一年期限，但他想，一年后贷款到期后，大不了卖掉一套二手房还贷。
市中心某千万总价豪宅楼盘的开发商告诉记者，像这样用消费贷款名义短期融资，以补一次性付款缺口的购房者，在一次性付款客户中比例还是不少的。“比如以购买艺术品、红木家俱的用途贷款，但金额一般在万元以下，只能是总价的小头。”
市中心另一高端楼盘则动员客户将家中二手房抵押，用贷款支付分期付款的首笔款子，等二手房脱手后再补清尾款。招行首套房利率优惠上调至9.5折 光大渣打无折扣
新京报讯 （记者苏曼丽）以往临近年末，各家银行的首套房贷利率由于额度紧缺，会出现基准利率上浮%-%的情况。记者昨天调查发现，目前仅招商银行的首套房贷利率由原来的平均折提高至折，北京地区其他银行的首套房贷优惠利率主流仍为折。
光大渣打无折扣优惠
据记者了解，招行近期调整了首套房的房贷政策，目前该行北京地区首套房贷利率平均为基准利率的折，优质客户优惠幅度最低折。此外，目前光大银行和渣打银行首套房执行的基准利率，即没有折扣优惠。
不过，由于今年商业银行按年度总贷款配比进行发放，相对来说信贷额度仍有空间，多数银行月上旬首套房贷仍有折优惠利率。
“有额度，审批大概周左右，折还比较好申请，除非你是信用情况特别差。”工行个贷经理昨日表示。建行、华夏、农行、交行、浦发的个贷经理昨日也都给出了相同的答复。此前执行基准利率的中行，目前对优质客户也能给出最低折的优惠。目前多数银行首套房利率仍为折。
不同银行定价策略不同
业内人士告诉记者，在目前利率较低的情况下，房贷打较大折扣对银行来说盈利空间不大，银行做的动力也不大，竞争太激烈，将把更多资源转投到中小企业融资，也由此出现了不同银行的不同策略和定价。
对于购房者来说，折优惠利率能节省一笔可观的资金。以万元年贷款为例，执行贷款基准利率的还款总额为万元，月供元；而折贷款利率的还款总额为万元，月供元。折利率较基准利率能节省借款人月供元，总还款额省去万元。
伟嘉安捷企划经理吴昊提醒，进入月下旬，各家银行对于批贷会越来越严，有可能出现“无贷可放”的情况，预计房贷审批难度将有所增大，甚至不排除部分银行提高首套房贷利率的可能性。算账
下月年期百万贷款月供少元
年曾两次降息，房贷利率从原来的%下调至%，在年，房贷年利率累计下调了个百分点。北京目前房产贷款银行都是执行房贷利率“次年调整”政策。对月日前申请贷款的“老房奴”来说，年一直执行的是降息前的利率，而从明年月日起则执行新利率。月供将相应减少。以万元年期等额还款为例，年月日前，当房贷年利率为%时，借款人的月供为元；而在年元旦之后，房贷年利率执行%的标准，则借款人的月供为元，月供要比以前少元。
（苏曼丽）
行业动态上海银监局排查部分理财产品 影子银行监管料将加强新规显著缓释银行资本压力 明年银行达标基本无压力公益性小额信贷：金融繁华之下被遗忘的角落银信产品发行继续升温 预计发行规模增长近一倍上市银行暗战银银平台 亲密接触农信社湖北潜江%存贷比现状：涉农贷款结构生变未上市银行去年房贷增长迅速 利息收入占比仍高
上市银行的年年报披露已落下帷幕，非上市银行年报正逐步公布。
虽然各家银行在分析宏观经济形势变化时，大都提到全球主要经济体增长减速，导致我国对外贸易继续回落，国内房地产投资乏力，但《每日经济新闻》记者对比家上市银行及家非上市银行年
报发现，分别有家上市银行和家非上市银行房地产业贷款余额上升；有家上市银行和家非上市银行房地产业贷款占比上升。
从家非上市银行年报看，大多数城商行不良率均处于较低水平，但杭州银行不良率上升较快，从年末的%迅速攀升至去年末的%。同时，部分违约风险较高的领域，对银行的影响越来越明显，如钢贸行业。
此外，虽然去年资本市场的低迷为城商行中间业务快速增长带来机遇，但利息净收入在营业收入中占比仍旧较高，多家城商行占比超过%，盛京银行占比甚至达到了%。
房地产业贷款增长迅速
近两年房地产调控持续收紧，银监会将房地产业定位于重点防范的违约风险领域，但从银行去年的年报来看，房地产业贷款余额仍在快速上升，去年房地产业贷款仍是银行重要投放行业，且占比较高。
上市银行中，房地产业贷款余额增加的有中行、建行、交行、光大银行、华夏银行、民生银行、平安银行、兴业银行等家银行；非上市银行中有锦州银行、徽商银行、上海银行、盛京银行、浙商银行、东莞银行、江苏银行、杭州银行等家银行。而在上市银行中，房地产业贷款余额占比上升的有中国银行和北京银行；非上市银行中有锦州银行、徽商银行、浙商银行、东莞银行和江苏银行。数据显示，截至去年末，在上市银行中，房地产业贷款占比整体趋于降低，其中占比最高的光大银行为%，最低的招商银行为%；而非上市银行中，降低趋势并不明显，贷款余额占比最高的为盛京银行，去年房地产业贷款为亿元，占全部贷款比例%，最低为齐鲁银行，仅为%，而浙商银行贷款余额增长最快，比上年增加亿元，至亿元，占比为%。
央行发布的 《年金融机构贷款投向统计报告》也显示，截至去年末，主要金融机构及主要农村金融机构、城市信用社、外资银行人民币房地产贷款余额万亿元，全年增加万亿元，同比多增亿元，全年增量占同期各项贷款增量的%。
月日，央行发布的一季度金融机构贷款投向统计报告显示，一季度新增房地产贷款高达亿元，占同期各项新增贷款的%。
亚太城市房地产业协会会长谢逸枫向《每日经济新闻》记者称：“实际上，去年银行业对房地产业贷款并未放弃，加之银行过于追求利润的高回报,这也正是今年一季度房地产信贷大增原因。”多家银行不良率攀升
据银监会月日发布的 《商业银行主要监管指标情况表》显示，年四季度，城商行不良贷款余额为亿元，不良贷款率%，较年四季度末的%略增。中国银行业金融机构不良贷款率则由年末的%下降到%。
在家上市银行中，不良率上升的有家，分别为交行、招商银行、民生银行、平安银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、光大银行、北京银行、南京银行和宁波银行；家非上市银行中有汉口银行、徽商银行、江苏银行、浙商银行和杭州银行等家不良率上升。
但在统计的家商业银行中，江苏、浙江、安徽三省的宁波银行、南京银行、杭州银行、浙商银行、江苏银行和徽商银行等家银行不良率都在上升。其中杭州银行和浙商银行不良率上升较快，分别从%上升到%、上升至%。
《每日经济新闻》记者注意到，从杭州银行年报来看，去年，温州市小企业破产倒闭风潮逐渐向浙江省其他地区蔓延。企业脱离主业过度投机，或过多涉及关联担保、民间借贷等现象层出不穷，商业银行信用风险事件呈高发态势。截至年月日，浙江省银行业不良贷款率达%，其中杭州市银行业不良贷款率为%。
利息净收入占比仍高
值得注意的是，年，资本市场的低迷给公司存款与中间业务收入增长带来机遇，大多数银行一方面加大个人及机构客户存款拓展力度，促进公司存款的较快增长，优化负债结构；另一方面，加强金融创新，努力拓宽理财、代理业务范围，积极推动收入结构调整，促进了中间收入的较快增长，但整体分析，非上市银行中间业务占比仍旧较低。
《每日经济新闻》记者注意到，其中利息净收入占营收%以上的有锦州银行、齐鲁银行、天津银行、盛京银行等家，而盛京银行利息净收入占比高达%。东莞银行、江