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融金所孙明达当选四平市青年企业家协会副会长
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融金所（)P2P平台于2013年5月正...|
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&&7月25日上午,共青团四平市委领导下的四平市青年企业家协会于四平市吉平宾馆召开第六次会员大会,同时进行了协会内部的换届选举。共青团吉林省委副书记刘铁铎、中共四平市委书记赵晓君、市政协主席杨枫、市委副书记赵守信、市委常委秘书长闫旭、市人大副主任宣晓春、融金所创始人、董事长孙明达,总裁黄德林及第六届青年企业家协会全体会员出席本次会议。
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你可能喜欢到底是来做什么的啊?
专门做汽车贷款的公司.与银行汽车贷款的区别是
1\银行什么品牌的汽车都可以放贷款，汽车金融公司一般只做某一个品牌的汽车贷款。因为他们多数都是生产厂家开办的。
2、银行的贷款手续繁琐现在银根紧缩贷款不容易批准，批准的成数也比较高。汽车金融公司手续简单，批准容易，也能付更低的首付。
3、银行的利息比较低，汽车金融公司的利息比较高。
其他答案（共2个回答）
金融公司这些都是世界知名的汽车金融公司，金融公司顾名思义，进行相关的金融业务，比如消费贷款，目前我国车市开始低迷，而商业银行的消费贷款受到严格限制，汽车金融公司通过提供贷款，刺激本公司的汽车销量。在国外 ，汽车金融公司可以开展一些与银行基本相同的 业务。这是中国金融业 走混业经营的苗头。
汽车金融服务主要是在汽车的生产、流通、购买与消费环节中，融通资金的金融活动，包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易，以及相关保险、投资活动，具有资金量...
今年的汽车金融市场不是很好做的 竞争太激烈的
贷款需要身份证，房产证，户口本，如果结婚要结婚证，收入证明（银行可打流水单据），驾驶证。
一般提交申请以后3个工作日可以审核完毕，如审核通过，车就是你的了。
汽车金融公司起源于发达国家,世界上最早的汽车金融公司是1919年美国通用汽车设立的通用汽车票据承兑公司,由于设立了专门的汽车金融服务机构,分离了汽车制造和销售环...
请教我从北京去济南,最快最划算的方法是神马?费用是多少?几点的?谢谢!
答: 选择好的公司进行股权投资,一般三年内可在美国或香港上市,回报率在3倍以上,如在美国纳斯达克或纽约交易所可获得十倍甚至更高的收益。例如：百度、杨陵博迪森、中星微电...
答: 选择一个风险和收益自己能够承受了的品种进行操作 一般来说 风险大的品种 收益会高一些 这个自己选择好就OK (Q)
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这个不是我熟悉的地区O2O与互联网金融论坛：不怕BAT 避开他们领域
[摘要]嘉宾探讨话题集中与互联网金融公司和BAT巨头竞争、创业等领域。
腾讯科技讯 3月27日，2016中国（深圳）IT领袖峰会召开。在“O2O与互联网金融”主题论坛上，数字中国联合会常务理事刘二飞作为主持人，金融专业人士朱云来，和玉另类投资管理合伙人曾玉，达闼科技有限公司创始人、首席执行官黄晓庆，金蝶集团创始人、首席执行官，金蝶集团创始人、首席执行官孙明达，科通集团及科通芯城董事长兼首席执行官康敬伟，信而富创始人、首席执行官王征宇作为嘉宾参与对话。参与此次论坛的企业覆盖了互联网金融、企业级软件等领域内多家企业。嘉宾探讨话题集中与互联网金融公司和BAT巨头竞争、创业等领域。在王征宇看来，中国金融的问题是只有3亿人被银行金融体系所覆盖，只有3亿人有金融属性的信贷数据，用这3亿人的数据去建模型，只能在这3亿人当中用。他进一步表示称，在这个领域，银行受限，BAT走重资产，都没有机会。王征宇表示，互联网金融的机会只能属于轻资产的非金融机构，用数据驱动，用技术驱动的公司。康敬伟也表示，在创业时选择了BAT难干的行业，也就是做企业服务。科通集团为这300万家电子制造业企业、10万亿的市场当成目标，从卖IC元器件作为入口，把服务延伸到云、软件、供应链金融、企业服务，随后建立了一套供应链金融、互联网金融的平台。而徐少春则认为不用惧怕BAT：“金融的本质是风险定价，最重要的武器就是大数据。金蝶创业20多年，只干了一件事情，就是积累大数据。谈到BAT，金蝶系至少未来可以诞生两个BAT公司。”在投资人代表曾玉看来与其把BAT当成三座大山，还不如当成三条河流，不仅是压制，也在支援。在他看来，这些互联网金融公司是有机会和BAT进行竞争的。针对现在关于互联网金融监管的问题，大部分参与讨论的嘉宾都认为相关部门应该更宽松，但黄晓庆则认为如果政府不监管是非常危险的，今天在网上谁都可以买这种高风险、高回报的，完全没有担保可以保证本金安全的互联网金融产品，但是却没有监管。以下为现场实录：主持人（刘二飞）：因为时间比较紧，我就不做特别多的开场白。我们今天这场是最后一场，但我觉得是最精彩、最有意义的一场。前面那几场讨论的基本上都是从国外搬到中国来的模式，我们这一场互联网金融和O2O，中国在这方面远远领先于美国，远远领先于硅谷，所以我们是引领了世界互联网发展。所以从这种意义上来讲，我们这场是最有意义的。首先介绍一下台上的嘉宾，第一位是朱云来先生，其实不用介绍，但是许市长今天介绍的时候说是领导、著名观察者。朱云来：我先介绍刘二飞，他是资深投行专家，所以上来就开始推销，然后就自称我们这个最好，其实我们不过就是给人家做一个最后的一点小小的总结而已。曾玉：之前他们两个是两大投行的元老，有很多的竞争，没想到在这个论坛一开始就竞争了。主持人：曾玉是著名投资家，投了很多和O2O、互联网金融相关的企业。黄晓庆也是非常有名的人，原来是跟吴鹰()他们一块儿创业，后来到中国移动()研究院当院长，现在创业，是非常高端的，具体创什么，让他自己说，反正跟互联网金融安全有相当的关系。然后是徐少春，这是不用介绍的，在各种场合都有他的身份，是金蝶的董事长和大股东，但是我们不知道他在互联网金融上还有建树，也取得了很多成就，刚才我说他在我们组里，这是为什么？是不是弄错了？希望这场完了之后，大家就知道为什么了。下一位是康敬伟，也是做互联网金融，和供应链有关系，是供应链互联网金融做得最有特色的，但是我是没听懂的，需要他跟大家解释。下一位是王征宇，他做的也是非常有特色的，也可以说是最有特色的，普惠金融的一家公司，哈佛商学院专门给他做了一个案例分析，所以在网上都可以搜得到，我就不喧宾夺主了，他等会儿也会讲他的故事。先谈互联网金融，我因为互联网金融这件事我最近经常在出席一些活动、研讨会，碰到一些创业的人，问他们是做什么的，50%、60%的人都说是做互联网的。问他是做互联网的哪一部分，他们要么是做O2O，要么就是做互联网金融，好像全民都在创业，因为这个门槛低，谁都可以做互联网金融、谁都可以做O2O，这一方面的状况。另一方面的状况，你要听()、、合作，我看你是不是有不同的角度。徐少春：金融的本质是风险定价，风险控制和个性化定价的一个武器是什么？就是大数据。我创业20多年，只干了一件事情，就是积累大数据，金蝶有600多万的企业客户，这就是大数据，ERP系统记录了每个企业无论是财务还是供应链各方面的数据，所以我们去年一年在探索，怎么跟金融机构对接，给它提供数据金融产品，让它在贷前、贷中、贷后进行跟踪服务，迅速能够控制风险，并且在我产品的每一个场景里面植入了分析报表，看你这个企业在你的投行当中财务水平处于什么样的水平，建议银行给你多少授信额度，而且我还提示你，在什么时间你需要贷款，我就干这个事情。另外一个，除了金蝶以外，在过去几年当中，我们创新了很多的互联网服务，其中一个就是我们孵化了“随手记”，随手记是中国最大的个人记帐与理财的APP，2亿的用户，日活跃是400万。谈到BAT，其实我是不怕的，金蝶系至少未来可以诞生两个BAT公司。为什么？随手记的定位是To C，是金融。阿里是电商，腾讯是社交、游戏，百度是搜索，哪一个互联网公司定位在个人金融？随手记在未来足够可以成为一个超越BAT的公司。金蝶本身的数据规模就更大，过去这20多年的创业我只是说打上半场，我开始起名字的时候，我没想到今天会干互联网金融，我的战略就在金蝶两个字。主持人：您这上半场是创造一个金蝶，下半场是创造两个BAT。徐少春：上半场就是破羽化蝶，我的财务软件像蝴蝶一样飞到千家万户，把财务软件从苦海中解放出来，过去我有一句话叫“帐海无边，金蝶是岸”，下半场我要蝶变成金，这个金是什么？就是金融。不过我们是不抢银行的生意，我是干数据金融，跟银行进行合作。我是从来不怕人的，我觉得中国不能只有BAT，我们将来应该诞生更多的BAT，这样中国才更有希望。主持人：听了他们前面讲的，我想问一下曾玉，你今天要投的话，他们三位你投谁？你觉得他们跟BAT竞争有什么优势？曾玉：我先回应一下二飞的开场白，O2O、互联网金融最开始的模式可能是起源于硅谷，我们借鉴得比较多，但是因为中国的人口红利、市场红利，加上劳动成本比较低的原因，导致在上一轮的互联网大潮下来到中国之后，中国把这两个商业模式非常大的发扬光大了。我们公司也有幸参与了uber全球、美团大众点评合作之后的投资。这些模式在中国被发扬光大之后，仍然有很大的发展机会。另外你说到BAT那三座大山，其实我认为慢慢的BAT也有一些硅谷的超级大企业的基因，大家与其把它们当成三座大山，还不如慢慢地把他们当成三条河流。大家都看到过去的三四年，他们也在做一些投资，做一些并购，慢慢的在支援一些跟自己生态相关联的企业，有一些能产生价值的中小企业他们也在投资和并购。再回到二飞的问题，作为一个专业的投资人和投资机构，我不能靠颜值来选择被投企业，我今天才第一次见到他们，等我做完一系列的尽职调查之后，下次见面的时候我再跟你回答我准备投谁。主持人：他们跟BAT竞争你觉得有机会还是没有机会？曾玉：我觉得只有一个标准答案，肯定是有机会的。主持人：反正我听明白了，你是谁都不想得罪。曾玉：BAT的基因大家都很熟悉，他们三位找的都是细分市场，跟BAT的基因是互补的，他们可以相互依赖、共享，然后共生发展。主持人：朱云来是愿意说什么就说什么，我愿意把他得罪了，他会跟我没完，所以请你点评一下。朱云来：我觉得这个题目还是挺有意思的，虽然咱们是最后一个，但是实际上金融这个东西你可以说得很大，多数人感觉它是一个很大、很神秘的概念，但是它也可以很小，其实就是最简单的存钱、取钱。这实际上是一个社会的基本趋势，储蓄以后你要理财、投资，这也是全社会很重要的基本功能，从存钱、取钱到转帐、贷款、发股、发债、交易、投资，越说越大。从每个个人，从几百块的规模，到几十亿、几百亿，到大的公司并购、发股等等，所以金融是一个很复杂的事情。但是它又有一个非常本质的对这个社会发展有好处的事情，有储蓄者，他有钱用不了，他需要存起来养老，也有开发者，他有很好的主意要创业，需要资本的支持，金融就帮忙他们完成了很好的社会的发展的功能，无论是储蓄者也好，创业者也好，大家都得益，所以这是一个非常好的事情，自然它也涉及到每个人最基本的生活。金融里面最重要的，刚才我们的嘉宾也提到了，一个是风险定价，还有一个是价格发现，其实也就是价值的发现。由此又衍生了一系列管理的方法和技巧，还有很多跟科技联系起来的，甚至像AlphaGo这样的，它可以下围棋，金融里面其实也很早，从六七十年代开始，大量的程序交易，到后来的衍生产品的设计、交易等等，非常复杂。金融的核心是从储蓄者到投资者，但从它日常操作的本质，又是回报和风险的对比。你希望你的金融的储蓄也好，投资活动也好，最后都还是有所回报，物有所值。同时你又要控制风险，因为那个市场总是有很多的不定因素。有这样的变化，也许你原来如意的算盘打得很好，我这一个基金买了大概不到10%，但是最后可能付不出本金来，这些问题就使得金融扑朔迷离。我对金蝶和科通的印象非常深刻，他们从90年代初就开始做，也经过了很多的市场的波动，也总结了很多的经验，还有新兴的统计学的博士王征宇，他又可以另辟蹊径。其实马云说得也有道理，大数据、云计算，还有大客户群体，它占了平台，占了入口，它也有优势。实际上金融有各种不同的形式，真正究竟是哪一条，还是各有千秋。有些金融方面的服务它可能就只适合小众，或者说它是分散的小集团，其实大了反而你还够不着。比如说大平台，你可以设计金融产品，但是你这样的话，同质化很严重，而且你要想细致服务，针对不同的客户特点，恐怕就比较难，即便你有AlphaGo，恐怕也做不到。有很多我们都见过这种私人理财的服务形式，它都是非常高度的人与人之间的交流，像这种一个是需要时间，一个是他对你的理解，一个眼神、一个手势都很重要，AlphaGo估计还得学很长时间才行。有些东西就是规模大，积少成多。所以我觉得互联网金融这个领域很大，同时也比较新，尽管我们号称有3000年的历史，但是我们作为现代国家、现代经济还是比较新的，真正现代国家可能就从辛亥革命开始，我们才100多年，在世界大国里面，我们是现代国家体制开展得最晚的之一，所以有很多需要学习的，在这个新的市场里面我们可以探索。我觉得台上各位都在各自的领域里做了非常有意思的探索，这算是我的一个观察。主持人：我觉得云来总体的意思是说，他们的成功不能确定，但是还是有机会。朱云来：值得探索，因为这也是一个学习过程，就像计算机学下棋一样，我们这盘棋比那个围棋难得多了。主持人：我听起来还是受鼓舞的，至少有希望。晓庆，你是做互联网安全的，你有什么看法？黄晓庆：刚才几位大佬都是讲业务的，因为我是长期从事技术设施的，比较技术范一点，我今天就讲点技术。我觉得从互联网金融也好，从O2O也好，实际上我们核心的一定会把手机（当然有人也会用计算机，但是我觉得越来越多的，可能90%以上的时间大家都是用手机）用来实现你的交易。我不知道大家是否了解，最近有统计，研究网上可以的手机应用，有40%是被黑过的，所以千万要小心，不要在网页上随便下载应用。还有一个统计，有人问过很多企业的员工，他们愿不愿意把密码给卖掉换钱，结果发现有超过20%以上的人说他们愿意。主持人：卖谁的密码？黄晓庆：把公司的密码卖了。另外我看过一个报告，是美国的一个投行，说他们的员工到了中国以后，禁止他们上中国的wifi网，原因是他们派了技术人员到中国，发现在一个小时之内，他们在中国上了wifi的手机也好，或者是PC，会接受高达100次以上的攻击。也就是说随时随地的都会被攻击。最后一个，我不知道你们谁知道零天威胁？好像知道的人并不多。我们讲互联网威胁怎么讲呢？假如说一个网站被发现它有一个漏洞，这个漏洞就叫威胁。这个漏洞如果是黑客发现了，但是杀毒机关没有发现，也就是说白客没有发现，这个漏洞就叫零天威胁。在零天威胁的面前，你的公司基本上就相当于是裸奔的。黑客就会把零天威胁拿到黑市上去卖，卖给其它的黑客或者政府。现在linux上有大概30个零天威胁，美国国家安全局是第一大买家，第二大买家谁也猜不出来。台下：中国。黄晓庆：不是中国，是朝鲜。任何企业普通的安全系统对零天威胁是没有办法防御的，因为你买不到杀毒软件可以帮你防这个威胁。实际上这给我们带来了什么呢？从信息安全的角度来说，我们每个人拿的手机，一方面给你带来了巨大的便利，另外一个方面它基本上是一个金融的定时炸弹，是一个私密信息的定时炸弹，这是很危险的一件事。怎么解决这个问题。我现在创业在做云端智能机器人，简单说就是把机器人的脑袋放在云里，通过移动机器人的网络控制阿凡达，这可能是实现有智能的机器人，我们现在说什么都是机器人，一只手也是机器人，一只脚也是机器人，三个轮子也是机器人，但是有智能机器人，重要的是那个人，不是那个机器，是需要刚才我说的这种架构。这个架构需要三个很重要的基础设施，这是我们现在在研发的技术，第一个基础设施是一个完全安全的移动云计算环境，就像我刚才说的这些威胁，它一定能够防止，因为你的手机被黑了，可能就丢一点私密信息，要是你家保姆被黑了，我们的目标是2025年做出一个机器人保姆，要是保姆被黑了，这带来的灾难的可能性就非常巨大。最好的方法是什么呢？在2011年，美国国家安全局和美国国防部发了一个白皮书，提了一个理念，这个理念我给大家简单介绍一下，它的理念就叫软件定义网络边界，说得简单一点，你如果要让你安全，你的网络必须要变得隐形，要黑客看不见。黑客看不见你，他就没办法攻击你，哪怕是你没穿衣服，别人看不见你，那你就是安全的。最后我想讲一件事情，我请大家关注区块链技术对安全领域的影响。主持人：咱们下一个题目再提这个，你讲区块链技术相关的问题，我就问你这方面的问题。互联网金融我刚才讲过，中国的创业环境是最坏的，我想在座的各位也没有疑议。在这么宽松的创业环境下，而且老外现在都开始到中国来。但是我们现在也出现了一些问题，比如说E租宝的问题引起了不小得反响。如果互联网金融再无序的发展下去，会不会像美国的次债？当时就是因为无数的发债，创造出了一个大规模的金融杀伤武器。咱们能不能防患于未然，在现在的监管环境下，监管是应该更加从严，还是要继续宽松一阵？如果严的话，严到什么程度？我希望在座的各位每个人谈谈自己的观点，如果没有共同的观点，希望你们打一架，看看能不能达成共识，如果观点都一致，咱们就把时间留给在座的各位提问。 王征宇：二飞问的是关于监管的问题，我觉得有一个非常有意思的比较，是比较一下咱们中国目前的发展过程、发展轨迹，或者监管环境跟美国进行对比，这个比较有意思。我其实还在想，一开始我们讨论那个话题就是如果今天中国的互联网金融规范化，所谓的规范化的概念是指，都是像BAT这样的公司来干，政府基本上放心的，因为政府觉得他们不会乱来。如果按照这样来想的话，BAT能不能撑起中国互联网金融的使命？我们的空间在哪里？监管规范会不会以他们的作业模式作为规范来形成一个框架？说白了，互联网金融怎么监管，就跟一个小孩子在穿一件衣服，穿什么衣服都是不合身的，但是小孩子必须要有一件衣服，是这么一个问题。BAT有什么？BAT有两样估计大家不会争论，一个是BAT有钱，但BAT不是真有钱，BAT如果真有钱，他们就像华为这样，不要到外面去圈钱了，他们现在还在找钱，所以他们有钱，但是有限，这是一个资源。BAT有的第二个资源，我觉得是他们的数据，昨天的闭门会议的时候马云说了一些概念，大家不一定在公开场合上透露，但是他的雄心壮志是认为，有数据什么问题都可以解决。如果假定BAT都有数据，都有钱的话。实际上比他们更有钱的机构多得是，数据方面，我们看看美国的()、facebook，或者是，获取的数据量跟他们至少在一个量级上，甚至多得多。但是美国的这些机构怎么从来就没有想到要干互联网金融？如果这个问题一问就有意思了，就说明单单有数据、单单有资金，不足以使得这个公司做出这么一个进军互联网金融的决定，实际上美国都没有这么干。从投资决定来说，应该选什么样的机构，或者找什么样的业务类型？无论是监管创新，还是业务模式非常有价值，这个公司可以赚更多的钱？这种情况下找监管同业上的创新，我们找美国的金融行业，就发现互联网公司差不多是一个领域里面有一个领导，美国也是这样，美国有了谷歌，其它的搜索引擎都不要干了，但是在金融领域里面，世界上任何地方直到今天没有出现，有了工商银行就没有中国银行，全世界都没有这样的现象。但是有一件事情很有意思，看美国排名前10的银行，只有一家机构是30年之内创新发展起来的，其它9家都是百年老店。那我们研究一下这家机构是谁？Capital One，它是怎么起来的？就是30年以前靠数据驱动，他们发明了一套数据系统，他们是美国邮局最大的客户，他们是美国三大征信局最大的客户，就是咱们今天说的大数据、大分析、自动决策，所有的概念跟咱们今天是一样的，只有一家机构成了。我们现在在想，能不能美国的谷歌、facebook，或者是亚马逊，他们也有很多数据了，他们能不能在今天用他们的数据制造出一个新的Capital One这样的神话呢？有一家公司就这样想了，LendingClub，它是美国最大做网络带宽的公司，兰丁俱乐部在创始的模式就是在facebook上找数据作为它的来源，作为发放贷款的依据，这是很好的概念，纯粹响应了今天BAT在监管框架下同一干的模式，但是这个结果大家都知道，LendingClub用facebook的数据放的贷款是一个惨败，最后它学Capital One，重新到美国征信局拿数据，所以这两家公司没有特别大的差别，都是到美国的征信局拿数据，然后分析加工，通过美国邮局发信，然后让他们回来注册，然后发放贷款。这就证明了我们所谓的社交网络数据有用，但是有限，说明了这个问题以后就知道咱们今天中国的互联网金融，如果把主要的希望寄托在那些大佬们身上，监管机构现在的这些想法其实是需要做一些修正的。所以我的结论是，监管和创新是一对矛盾，我们不能拿监管遏制创新，现在有这么一种趋势，但是创新的目标在互联网金融这个行业也不是突破监管。说到底，小孩子要有一件衣服，大家都知道给小孩子最好的衣服是一个毯子一裹，小孩子的衣服要宽松，所以监管要足够宽松，让小孩子有足够的活动空间，那就是创新。主持人：总结一下你的观点，在今天这种情况下，虽然有了E租宝的问题，相对宽松的监管环境仍然要持续。王征宇：是的，我觉得这一点我们国家的监管当局对这个认知的理解是很清晰的。康敬伟：我的公司在美国上过市，又在香港上市，我觉得全世界的政府都是干一样的事，就是不该管的乱管，该管的不该管。在国内，我开始在服务几百万家中小企业的时候，我其实很深有体会，是中国的中小企业真的很惨，特别在制造业的这个环境里面，我们的政府每天都在讲怎么帮助中小企业，怎么给他们什么支持，央行印了这么多钱，最后去了哪儿？全去了房地产和股市上，真正需要用钱的那些中小企业拿不到钱，他们要在市场上用很高的担保成本，才能拿到一点很少的贷款，然后去满足他们的订单的需求，这是我们天天从数据里面看到的，虽然我们是商业机构，我们不是政府，但是我们认为这就是刚需，中国有300万家中小企业，99.99%的都需要资金，都需要真正的流动资金，如果说我们能够找到一个方法满足他们的需求，这就是刚需，这就是我们今天看到的。但是反过来看，我们今天所有的商业银行这套管理的模式，给一个企业的信贷平均，花很多的时间，花很高的成本，能解决一部分问题，但是解决不了。我们后来就想了一个小办法，就是怎么能够利用我们这样一个大的平台，有大的数据，我们做了一个企业银行的相当于企业贷款团购业务，我们把很多种小企业的几百万的需求打包，因为他们如果只贷几百万找到银行，没有人理他，如果我们能把100家、1000家的企业打包，我一口气跟银行谈50个亿、100个亿的时候，反而银行来劲了，说要跟你谈，会给你很好的条件，这就是我们从中找到的怎么利用我们这个平台上的数据，真正地找到一到两项的服务去服务这个中小企业。但是问题来了，以前我在做金融的时候，我的律师跟我讲过，在中国有个原则叫做珍惜、远离金融。我说我尽量不去碰跟金融有关的事，因为这个法律风险太大了。但是我们企业需要钱，我们就去申请一个小贷牌照，我们先把牌照申请下来，去年我们向深圳市政府申请，后来9个牌照里面给了我们一个。最后拿下以后就发现问题来了，说小贷牌照最多只能贷500万，好像超过500万就是违规的。我说这下麻烦了，我们做企业的业务，500万是满足不了的。这个世界变化得太快，而我们的很多监管的机构，很多的制度还是远远落后于这个市场发展的。所以这时候有一定的创新，如果我们能找到一定企业的刚需，在我们力所能及的时候，还是应该去做。这就是我现在的这么一个最基本的观点。主持人：因为中小企业贷款难的问题没有解决，政府应当继续鼓励金融创新，解决这个问题，如果创新中有这样那样的问题，这是创新的代价，是我们的制度必须容忍的，要尽量控制的。黄晓庆：我提一个反方的观点，他们都是干这行的，当然希望没有监管，想干吗就干吗。主持人：你先让徐总说完，待会儿你再说，因为我觉得他们三个人讲的观点应该是差不多的，你到后面再来反对。徐少春：我有三个观点，我认为个人也好，企业也好，生存和发展是它的权利，金融也是它的权利，每个企业要融资贷款，这就是你生来具备的权利，我们应该赋予它这个权利。前段时间金融的改革，出现互联网金融的蓬勃兴起，我认为整体来讲这是一个好事，所以从政府来讲，应该因势利导，而不要因噎废食，这是我的第一个观点。第二个观点，我觉得要大力支持发展凭数据来进行个性化贷款，你在我的平台上你去记帐，你的ERP运行得越活跃，你贷款更安全，所以大力发展数据金融业，我觉得这是一个办法。第三个观点，应该迅速制定一部互联网金融法，不应该搞各种各样的行政规定，应该迅速制定一部法律，让市场来发挥决定性的作用。黄晓庆：我觉得当然做生意的都希望想干吗就干吗，政府不管你，但实际上我认为这是非常危险的。美国1931年的股灾之后就出台了特别多的法律，我就讲其中一个法律，如果什么人要卖给你一个理财产品，这个理财产品如果不是银行的FBIC，不是美国联邦储蓄担保公司担保过的，你必须要证明你是一个有知识的投资者，而且里的净资产要超过200万美元，你才可以去买一个高风险的投资，比如说像中国这种P2P卖的全部是高风险的投资，所以说美国在30年代就开始保护人民的利益，今天我们在网上谁都可以买这种高风险、高回报的，完全没有担保可以保证本金安全的互联网金融产品，像这些都是高风险的投资，可是我们中国现在没有监管，这是第一个问题。第二个问题，阿猫阿狗阿牛都可以开一个P2P公司，从业执照呢？美国的贷款公司每一笔投资把钱给你之后，立即就要给监管部门把全部的资料发过去，不可以不发的，不然就会被罚钱的。收了多少钱，拿了多少钱，他们每天都是要被监管的，监管部门每天都在看，就像警察看小偷一样把这个问题看着。主持人：他的意思是这样，这是一个硬币的两面，我们这个社会只有3亿人能借到钱，另外10亿人没有信用记录，上百万的中小企业借不到钱，他们两位是靠数据要给他们提供贷款。另外又一点门槛都没有，谁都可以开一个P2P公司，这样又有很多风险。因为今天的时间原因没法讨论，只是把这个问题抛给大家，是不是要适当的建立一些门槛呢，是不是要有适当的监管呢，监管度在什么地方？我想他们三位不反对一定程度的监管，只是说现在还是要鼓励创新。晓庆就说监管的事是需要的，你千万别鼓励不监管，要是监管跟不上是会出问题的。下面看看这两位投资家怎么说。曾玉：我分享一下昨天BAT的几个代表的大的观点，大家有一个共识，未来5到10年，中国的金融创新，包括中国的P2P，可能是引领全世界的最性感的行业之一。政府监管需要的是有效的监管，你既要给这个企业一个放松的程度，也要达到真正有效的去遏制。主持人：你就说现在该从严还是宽一点？曾玉：我有一个建议，就是不要停留在发放一些执照、牌照方面，更多的要放到偏专业的方向去评估一个P2P公司，当然太专业也不太可能，如果一个P2P的企业能够获取到真实的大量的数据，对数据的处理能力也很强，它能够为你的业务和产品提供很好的服务。另外中国有数以百万计的中小企业和上十亿的个人，他们没有进入征信的系统，有没有一个公司能把它们建立起来，我觉得这是非常有必要的。朱云来：我就非常简短地讲讲，因为大家的观点都比较清楚了，我觉得这确实也是一个比较棘手的问题。本来按照我前面讲的，金融可以是一个皆大欢喜的事，投资者很高兴，回报也很高，创业者也很高兴，我成就大业。但是就是刚才说的这个风险有可能发生，很多事情不如我们所预想的这样，所以怎么处理这个问题呢？我也认为要有一个相对比较平衡的办法，一方面没有尝试永远不可能有创新，但是反过来，你创新了，风险太大，伤害到公众的基本利益，这也是一个很大的社会问题，所以怎么才能平衡？咱们讲得比较具体一点，我认为应该至少先建立一个基本的统计体系，到底发生了什么，到底借了怎么样的规模，从宏观上能够大致的有一个感觉，你控制这个规模，它已经发展到哪个程度了，出现了什么样的征兆，这是一个学习适应的过程，其实就是这种监管体系的建立，它也是一个学习适应的过程。你这个系统性的观察，出现了有风险的征兆了，业界可以有所讨论，政府也可以采取基本的防范行为。主持人：非常可惜，今天因为时间到了，我们就提一个问题。提问：我想问中金公司的朱云来老师，原来朱总理在位的时候，我们大家都非常放心中国的经济，因为当时中国的经济运行比较平稳，现在我想问一个我们要外债的问题，美国欠我们很多的外债……主持人：云来同意参加我们这个会议，就不要问跟他家里相关的问题。朱云来：你还是问跟这个会相关的问题。提问：中小企业特别缺少资金，刚才几位专家也说了，另一个就是小企业对资金的渴望相当于沙漠之于雨露。但是中国用大量的钱买美国的美债，买了上万亿，把大量的钱花在那个地方，最后美金一打折，腰斩了，造成了很多的损失，为什么不把这些钱交给中小企业发展呢？朱云来：这个问题最终是由市场来决定的，中小企业的投资也好，借债也好，如果你有足够的回报，高于你的外债拿到的回报，你自然会得到资金，但是也要衡量这个风险，说到底，这是一个金融市场，你应该相信市场的原则，只是现在中国的体制建立，毕竟我们还是比较新、比较晚，市场经济不是很成熟，所以这些体制不是那样顺畅，我们希望在现行的条件下，怎么找到一个相对更好一点的方法，更系统一点的方法，能够让我们更快一点的变得更有经验，解决你刚才提的这些问题。主持人：你们下面再找机会交流，因为今天没有那么多时间了，我们再提最后一个问题。提问：各位嘉宾认为中国的互联网金融模式哪一家做得比较好？主持人：你们每位分别每位回答一下。康敬伟：中国互联网金融现在还没有形成一个大家都公认的模式，如果我选一家的话，我还是选蚂蚁金服，投下去应该风险小一点。徐少春：很简单，就是金蝶。黄晓庆：我也选蚂蚁金服。曾玉：我放弃选择，还有更多的颠覆者。朱云来：蚂蚁金服是大家现在能看到的，如果必选一家肯定是它，但是你不要把未来限制在一个点上，这是一个全新的领域，我相信它还是有更多的土壤。提问：我同意徐总的判断，未来您的公司下面一定会产生两个BAT公司。您说您的数据能够看出企业的还款能力，在这方面的判断有多大的准确性？徐少春：事实证明，凡是用了金蝶软件的，他的批准贷款率高达36%，没有用的，一般是8%，这是我们去年一年的统计。软件用得越频繁，说明你这个企业的经营活动很正常，如果一段时间不用了，我们有理由怀疑你这个企业快死了，所以贷款就要考虑风险。主持人：在这个问题上，每次都会有点遗憾，今天这点遗憾留到明年，大家到时还会来参加。中国有句话叫屁股决定脑袋，创业的人就说监管的要宽松一点，搞安全的说监管一定要严一点，观察者就说这也行那也行，可以松，也可以严，找不到贷款的说一定要宽松，那钱怎么能跑到美国去？
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