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没有停保单可以再交保险吗
没有停保单可以再交保险吗
提问者：wl8809***时间： 18:46:33地点：2个回答
咨询社保局。
咨询社保局。
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答： 你好，问社保局。
答： 可直接向当地市医保中心查询。
答： 按实际情形确定
答： 一般是这样的
答： 可以咨询社保部门、
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回答：你好，去房屋交易中心查询房主，之后去法院起诉
回答：你好，可能有刑事风险，如果48小时没放人回来，建议在当地找律师详细咨询。
回答：申请劳动仲裁。。。。。
回答：一般符合条件的可以，一般五千到两万
回答：协商不成到法院起诉主张赔偿
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合同纠纷法律知识：保险公司到底会不会破产？万一破产保单怎么办？__理财频道 - 融360
保险公司到底会不会破产？万一破产保单怎么办？
保险公司到底会不会破产？万一破产保单怎么办？
对于花了大价钱购买保险的人来说，心中总会存在疑虑——万一保险公司破产了，我的保单怎么办？
　　本文系专栏作者&恳说恳讲&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。
　　在我国，保险公司会破产吗？
　　这个问题似乎没有标准答案，因为国内并没有保险公司破产的实例。
　　普通人对《保险法》中的条条框框一知半解，而保险公司业务员的回答却又模棱两可。
　　对于花了大价钱购买保险的人来说，心中总会存在疑虑&&万一保险公司破产了，我的保单怎么办？
　　不少人咨询专家或媒体，往往得到的答案是：你多虑了，国家不允许保险公司破产。
　　事实真的如此吗？今天我们就把《保险法》好好研读一遍，参透这个问题。
　　其实，&国家不允许保险公司破产&的说法是谬论，但推销员或专家总会拿出让你信服的依据。
　　这个依据是什么呢？
　　《中华人民共和国保险法》。
　　《保险法》 第三章 保险公司
　　第八十九条（节选）
　　经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
　　这一条款常常被推销员当作护法金身：看到了么，寿险公司不得解散，现在哪个大保险公司没有寿险业务？这就等于国家不允许保险公司破产了呀！
　　但是，不能解散&不能破产，保险公司是可以破产的（包括经营寿险业务的保险公司）。
　　《保险法》 第三章 保险公司
　　第九十条　保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算;国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
　　那么问题来了，既然寿险公司也同样会破产，那我买的20年保期的寿险安全吗？
　　小学弟告诉你，寿险合同是安全的。因为寿险公司虽然可以破产，但要么是保监会接管，要么是其他保险公司接管；无论由谁来接管，寿险合同持有人的合法权益，都会得到维护。
　　这里仅是指寿险合同，不过我们购买的非寿险合同，多为1年期险种（如网销的、家财险等），如果某年续保时，对该公司不满意，随时可更换。
　　详见保险法规定：
　　《保险法》，第三章 保险公司
　　第九十二条　经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
　　转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
　　请注意，我们常见的寿险、重疾险（消费型/非消费型）、分红险、万能险，这些都是&人寿保险&范畴，保障期一般都在3年或以上期限，都在保护范围内。
　　现在财产险公司一般都是1年期的险种，并且不能保证续保。比如说，很多高端医疗的客户就经常会问到，为什么高端医疗险不能保证续保。
　　其实，高端医疗险一般是财险公司推出的，不是财险公司不想提供保证续保功能，而是基于&财产险公司可以破产和解散&这点，它不具备提供保证续保功能的资格。
　　此外，有对寿险保障颇有心得的人会产生另外一个疑虑：寿险公司破产转让的情况下，寿险合同有受损失的可能，国家最多保证我90%的保单权益（一说是80%），是这样的吗？
　　关于这一疑问，主要来源于《保险保障基金管理办法》第二十一条说法：
　　被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：
　　（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；
　　（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。
　　其实，有关寿险合同中的救助金发放的对象，《保险法（第一百条第二款）》和《保险保障基金管理办法（第二十一条）》，明确指明是针对&受让公司&，而非&保单持有人/机构&。
　　保险保障基金管理办法中的&90%、80%&的比例规定，也是针对&受让公司&，而非&保单持有人/机构&。
　　对寿险保单持有人的保单利益，还是应该参照《保险法》第九十二条第二款的规定，以及《办法》中第二十一条的规定，&应当维护被保险人、受益人的合法权益&。维护合法权益，即是100%维护，而不应该&打折后&的权益。
　　作者：恳说恳讲&&&& 公众号：kenshuokenjiang
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融360 - 银行 版权所有交了钱签了单保险却赔不到钱 一份被“核减”掉的保单
衢州新闻网－衢州晚报
第1页:交了钱签了单保险却赔不到钱 一份被“核减”掉的保单
第2页:养殖户交的钱去哪了
　　的钱交上去了，也拿到了保险“代理员”给的保单，可半年多后，到保险公司理赔时，却被告知，钱没交到保险公司，赔不了。这份不能生效的保单，让柯城区九华乡范村的赖红英真正是一头雾水。
　　拿着保单赔不了钱
　　“要不是母猪死了，我还真不知道这正儿八经的保单，是一张‘空头支票’。”赖红英掏出的保单抬头是《能繁母猪养殖保险凭证》，落款处盖着保险公司“承保业务专用章”。
　　赖红英说，她养了8头母猪，去年9月份的时候，给这些母猪保了险，一共48元的保费是交给村里的兽医的，“村兽医兼保险‘代理员’，他给了这张保单。”
　　拿到保单以为就有了保障，一直到前几天，她的一头母猪死了，“才知道是‘空保’。”赖红英大起了嗓门。
　　母猪死了，赖红英第一反应是翻出保单，拨打上面的电话，很快，保险公司的服务人员就上门查勘。
　　“照片都拍走了，就等着拿钱。”赖红英想，800元钱的保险赔偿，多少可以让自己减少一些损失。但很快，她的希望落空了，“服务人员回去查了查，说我的钱还没交到保险公司去，赔不了。”
　　被核减的“保险资格”
　　保单成了“空头支票”，赖红英急了，她跑去问村兽医，村里的兽医告诉她，这48元钱他交到乡兽医那儿了，接下来应该是，乡兽医再把钱交到区畜牧兽医局，最后由畜牧兽医局把钱交到保险公司去。
　　一圈了解下来，赖红英终于弄明白，她的48元保险费确实没交到保险公司去，因为区畜牧兽医局把她家保险资格给“核减”掉了。“凭什么要把我核减了。”赖红英来到畜牧兽医局领导办公室，要求给“说法”。
　　昨天，区畜牧兽医局分管副局长张秋法在接受记者采访时，给出了说法。他说，能繁母猪养殖保险是政策性保险，每头60元的保险费用，养殖户出6元，财政补助54元，占大头。于是，对什么样的母猪可以保险就有了一些限制性要求。“只有能繁母猪，也就是生过一胎的母猪才能参加保险。”张秋法说，去年10月，他们的工作人员上门核查时，发现赖红英家的8头没生育过，显然都不符合政策要求。&&上一页
方利军】 （责任编辑：戴海东）
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家庭的理财生活离不开保险一环，但你们手里的买的保险真的可以保障你们吗？在这里我说说我母亲投保的中国人寿保险并投诉未果的一件事，提醒所有的朋友们注意看一下手里的保单，并且一定有时间要问问看看父母手里投保了什么保单，不要年年交钱却拿着一份无效保单还天真的以为有保险公司为你们保障着所谓生命价值，但真实的结果可不是那么一回事。
我妈妈今年72岁，两年前她年满70岁时有两个中国人寿公司的业务员找上门来为她做所谓的服务。母亲以前有一位中国人寿的业务员朋友，在她的建议下她买过几份保险，这次两位陌生的业务员向她出示了工作证件，他们主动前来进行所谓的服务的主要目的是告诉她一个“好消息”，他们报出了母亲曾买过的所有保单号和主要内容，取得母亲的信任后告诉母亲说中国人寿的系统马上要升级，如果现在签一份保单所有以前签的保单都会一起升级，就可以增加许多的红利多得许多的分红，无比划算。我们做儿女的不在现场，无法还原当时他们是如何巧舌如簧忽悠老人家的情形，总之我母亲看在划算的份上就听信他们的话签下这份保单。 保单的投保人是母亲，没有哪家保险公司会为70岁的老人保险，所以被保险人就只可能是他人，于是母亲选择我做为被保险人。我做为合同的被保险人，一不是没有民事行为能力的人，二不是限制民事行为能力的人，业务员竟然不让母亲打电话告知我一声并让我前来签字，也不说把合同留下让我们知情过目签字，而是让母亲在被保险人上代签我的名字。业务员最为心急的是，保险合同上必须由本人代抄的那一行“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”的书写，由于母亲年纪大了眼晴不太好看不清，业务员就越俎代庖亲自代为抄写，于是，这份无效合同就在中国人寿业务员没有丝毫的职业操守和职业道德的欺骗操作下诞生了。 母亲一直以为签份单交一笔钱就可以参与升级了。钱是从母亲的银行卡上扣除，老人家不象年轻人一样开通取钱的手机业务提醒，并没有及时发现今年又划走了一笔保险交费，只到上个月底又有陌生的中国人寿的业务员前来给她送分红报告书，说要为她服务看看她所有的保单，为她做一下解释，告诉她还需要交多少年的保费，只到这时我母亲才知道上次所谓系统升级签的保单是一份需要交费十年的保单，需要交费到80周岁，她自己都无法保证自己能有八十岁的寿命，还能交费到这个年纪？而所谓别的保单全部升级的说法也是子虚乌有，因为这次业务员明确告诉她没有保单升级这回事。 母亲发觉受骗上当后才打电话告诉我这件事，我们做子女的才知道事情的始末。一份不具备法律效力的无效合同拿着有什么用呢？一旦被保险人出险因为不是自己签字最后保险公司会以此为由拒赔，最终也是做退保处理，如果在交费期间投保人身故，保单也不会做豁免处理，必须有新的投保人接过去继续交保费，保单才能有效，何况这份代签名的保单本身就不是一份有效合同。 早退晚退都是退，日，母亲只好前往中国人寿公司长沙劳动东路梓园路口处办理了这份保单号为0542无效合同的退保手续。此保单两年共划走保费人民币6000元，窗口退保却只退人民币3172·05元，做为一个月退休工资只有1000多的母亲怎么都想不通，为什么中国人寿的业务员欺骗了她让她签下这份保单，保单上知情抄写明显字迹非投保人书写、投保被保人都是相同字迹等等中国人寿公司业务员及核保人员有故意且明显过错的情况下却让她来承担损失？ 在大厅办理完退保手续后我们就直接去大厅侧的经理室投诉此事，当时此服务点的柜面经理陈倩客气的接受了投诉，听我们说明了事情经过及诉求，做了事件记录，我们清楚地表述了我们的要求：划走的保费6000块两年的利息就不算了，本金必须全额退回。柜面经理当时表达了理解并表态会向上级部分报告此事，处理情况一周内会有人跟我们联系。 想想此事都令我非常气愤，中国人寿保险公司培训出来的业务员就是这样的素质吗？能哄就哄能骗就骗，堂而皇之地顶着人寿的旗号在外欺骗不明真相的老人买下他们公司的保单，持有中国人寿公司从业资格证却完全没有基本的职业道德故意违规操作，明知是无效合同也引诱欺骗投保人签下，真的是最最基本的职业操守都没有啊！我很想问问业务员，你可不可以换位思考一下，如果是你，你会让你70岁的母亲为你投一份保险并且为你交钱交到她80岁吗？？？职业道德、职业操守没有至少也要有点做人的良心吧，你会这样骗你自己的母亲去买人寿的保险吗？？？这样昧着良心狼心狗肺的事是保险职业人应该做出来的事吗？？ 接着说。在等待一周后，投诉如同石沉大海杳无声息，等待不来任何消息我和母亲只好于7月16号再次来到中国人寿长沙劳动路梓园路口的办事处前来要说法。柜面经理陈再次接待了我们，确定的告诉我我们的投拆已经上报上级部门，她跟几个有关领导等人都通报沟通了此事，并当着我们的面跟他们的上级部门领导一个蒋姓主任的人通了电话，我不清楚中国人寿处理投拆的操作流程是什么，但我不是傻瓜，我可以肯定这一周中这件事已经开始进入推诿阶段。16号的情况大致是据他们说当时签单的业务员已经离职（太正常了，这样的职业操守可以做下去才怪），责任人已经找不到了，并说业务成交后会有业务回访，确认单子是不是本人签名，这个回访是有录音的，他们在找录音，找到后要放给我们听，当时我立刻同意听录音。但这个回答也很让人生气，且不去论这个回访的录音是什么，容易受骗的老人家有没有受业务员误导和叮嘱，但摆在面前的合同却是白纸黑字啊，有眼晴看一眼都可以发现字迹哪里是同一人书写哪里不是同一人书写，说我们是一面之词，不相信我们的话，你可以去笔记鉴定啊，我当时就提出了笔迹鉴定，说你怀疑你举证的原则，我双手同意进行笔记鉴定。 必须要说柜面经理一直都很客气，反正你不要吵闹就好吧，她再次记录了我们的投诉，并再次承诺把投诉上报并在一周内给我们说法，然后把我们打发离开。为了详说情况，我当时也草写了一份大致的事情报告一并附上，希望能说清此事可以圆满解决此事。 又等了几天，21号上午，投诉两次跑了两次后久等的沟通电话打来了。电话是打给老母亲的，没有打给我，母亲后来转述给我听，大意是一个中国人寿的人（我后来落实姓唐）打电话给她，说她的保单已退保，投拆就不能再受理了。 真是滑天下之大稽！！！此时我才恍然大悟了，中国人寿保险公司不仅仅能骗也很能闪，能推就推能挡就挡，为客户着想就是一个冠冕堂皇、彻头彻尾的大谎言。找不到有利他们保险的理由时就以退保投拆就不处理了来搪塞客户，如果是退保就不处理了那我当时在大厅办理退保当时就在大厅一侧投拆，接待投拆的经理怎么没说你退保了就不可以投拆了呢？你还记录什么安抚什么啊？？？保单也是商品，我在你们的销售人员欺骗下买了一个假的伪劣产品原封不动的退回你不仅不给我退全款还说已经办退你就不认帐了，这个理由还真是能编啊！ 我打电话问柜面经理情况，她说电话不是她打的，她也没有权利处理投拆，只能上报投拆。我诘问她退保了就不处理了是个什么理由，如果保险公司的专业处理流程是这样你当时为什么要接受我的投诉，还让我等待两周跑两趟？她回答说她没有处理过我这种情况。这种话说给狗听狗都不会信吧，一个专门接待投拆的职业保险人会不知道哪些投拆不可以接？我真的觉得特别可笑。听我这么诘问后柜面经理也觉得说不过去，于是再次跟她的上级部门取得了联系，然后回了电话给我，说我可以这样，来他们柜面办理撤消退保手续，退保的钱都先退回保险公司，把这份无效的保单先恢复成未退保状态，然后再走投拆流程。听听这个回答，如果中国人寿保险公司这么为客户着想，开始为什么不告诉我们这么做，跑了两趟等待两周这么长时间都不这么说，却在今天打电话给老人家不说事情可以怎么操作而是一口回绝呢？？本来很简单的事为什么要进进退退一再推诿呢？是所有有利于你们自己的理由找不到了吗？真相已经昭然若揭！！ 长沙三伏天有多热想想各位都身在其中知其滋味吧，我的老母亲为了这个事还要跑多少趟？还准备接受他们多少推诿的理由？又让她去跑，恢复保单，重新投拆，前面的两周你们做了什么呢？投拆的循环又会重演一遍吧？结局除了继续出了一身汗水听一堆各种理由的推诿、借口、谎言后还会有什么？这么热的天，近40度的高温他们敢让一个老人跑来跑去，做为儿女我是不敢再让我那72岁的老娘一趟趟跑中国人寿的营业厅了，我负不起这个责任，3000块的损失跟一个72岁的老人来回折腾可能中暑可能病发的意外简直没有可比性，我已经见识了他们中国人寿应对投拆的方式方法，窥一见全，堂堂的一个大上市公司是怎么营利挣钱及有何责任担当，各位看官，从我们身上出的这件小事足以说明一切问题了吧。 写这个帖子我是想告诉所有买了中国人寿保险的人和家庭，买保是一件很简单的事，但理赔退保投拆就不是一件简单的事了。我相信我母亲买的这样的保单绝对不是一份孤品，一定还有更多的买保人也这样不知怎么就被中国人寿的业务员忽悠着上了当，将来也一定要吃大亏，想想看，也许你交了十几甚至是三十年的钱最后是一份无效合同，完全无法理赔，连类似银行零存整取的利息都拿不到，你是不是冤大了？请你们吸收我们的经验教训，花那么一点时间，确认一下你手中的中国人寿的保单，确认一下投保人是投保人亲笔签名吗，被保险人是被保险人亲自签名吗，知情书写两行字是投保人亲笔抄写的吗，以及保单你到底享有什么权利，特别是一定要为父母看看他们都买了什么保单，为他们确认把把关，不要让中国人寿的业务员钻了老年人不清白好哄骗的空子，如果发生了代签名的情况，请及时联系跟你签单的业务员，看保单如果处理及变更吧。老年人没有什么收入，他们节俭了一辈子，我相信老年人吃点小亏还能想通，如果吃了巨大的哑巴亏心理的承受能力是有限的，请不要因为我们的忽视，让老年人被保险公司业务员等同于谋财害命的卖单手法祸害！
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不是有保监局吗，去投诉，太过分了。不然曝光他们。
保监局投诉。严惩不贷
登录百度帐号　　今天来谈一谈自己对保险的一点看法。在此之前首先让我们了解一下，什么是保险。　　保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。　　从保险的定义上来说，保险对于我们个人以及整个社会是有积极意义的。我这里主要讲对个人来说，保险存在的一些问题。　　大概在06年开始，我个人开始有比较强的保险意识，但个人并没有购买过商业保险，到08年时购买过一个产险，那时明确的说，是被妇科医生诱导的。当时老婆刚怀孕，医生要我买保险，说以后经常去做一下检查，并在那里生产，出了意外有保险。当时自己并没有认真的去了解，想着也许会在这医院生产，并且在电视新闻上也看过不少的医疗事故，有个保险也比较好吧。　　但是保险办下来后，一看，傻眼了，每个月必须去医院做几次产检，并且自费，反正要全过程要在它的医院进行。一算下来还要花一大笔钱，才满足它的保险条款。后来便想，这几百块保费就算它白交了吧。以后只做基本的检查，再也没有做过其他多余的产检。　　大概从08年开始，每年我都给自己及家人购买了意外险。这对打工者来说是最实惠的保险，也是最基本的保险了。那时候每天上下班都要在公路上跑很长一段时间，道路状况也不太好。想着意外险的保额也不过区区10万元，没有什么实际意义，就一直想投一个比较全面的，保额比较大的保险。但一直没有看到有使我满意的。　　10年的时候，主动找了中国人寿的业务员，让他提供几个保险参考一下，此后他也找我谈过很多次，考虑到各方面的原因，还是没有买。到12年的时候，看到有亲戚在做保险，于是便想等她做得可以了再找她买一个。但后来她却没有做了。　　于是自己又主动找保险公司，在这期间，发现另外有亲戚在做保险，最后从她手里买了个平安护身福。　　但是一年后，我又退保了。继续投保基本的综合意外险。　　现在正式进入主题，根据我所购买的平安护身福谈谈我对保险的看法。　　一、任何人都有必要购买商业保险。　　二、购买保险要根据自身的经济状况量力而为。　　三、分红型保险不适合低收入人群购买。　　四、保险依然是以骗字当先。　　首先说第一点，如果有人说保险没有用，我只能说你这人对保险还没有最基本的认识。保险肯定是保不了你的性命的，但它可以通过金钱补偿的方式来使你在物质上的损失得到一定程度的降低。　　去年我的一个远亲，不谨慎从楼上坠亡。跟父亲谈起这事的时候，我说到：不知道他有没有购买保险，有保险的话也好有点补偿。父亲未经思考的说：人都死了，保险有什么用。　　对于正值壮年的老表来说，他的死亡对于他整个家庭来说当然是一个很大的打击，至少还有几个孩子要上学，还有年迈的老人要赡养。这些都是需要金钱来开支的，人的死亡已经不幸了，再失去一个主要劳动力，对一家人来说，其打击可想而知。　　如果有一个基本的意外险，少则一二十万，多则四五十万的保险补偿，对于一个普通家庭也可以有很大的帮助了。　　所以我建议没有购买保险的朋友们，即使你再不相信保险有用，也请去购买一个基本的意外险。因为意外是无处不见的，灾难随时可能降临到任何一个没有准备的人身上。　　根据目前的生活水平，建议意外险的保险不要低于30万，最好在30-50万之间，每年的保费大概也只需要400元到1500元左右。　　其次说第二点，购买保险一定要量入为出，保费不要超过年收入的10%，并且要根据自身情况选择合适的保险方案。　　保费交得多，保额自然要高很多，但是商业保险的保费都是很贵的，一般的家庭承受比较吃力。就如我购买的“平安护身福终身寿险”来说，每年的保费将近7000元，分摊到每个月则将近600元/月，这对我来说无疑是笔很大的开支了。　　保险的销售用的是传销的手段，推销保险就像画一个很遥远的饼给你充饥用，这有用吗？未来是不可知的，如果把大量的现金投入到未来的不确定之中，不但影响了现在的生活，未来还可能遭受更大的损失。　　所以购买保险一定要量力而行。　　再来说第三点，这一点是根据第二点得出来的结果，因为商业险的高费率，所以低收入家庭不建议购买分红型保险。　　在这里呢，还要补充其他的因素。最重要的一个因素就是通货膨胀。我没有去核实人民币的膨胀率到底是多少，这里只根据我自己的了解给出一个大概的数值。1994年时，一公斤肉是4元钱，现在大概是24元钱，也就是20年膨胀了6倍；2000年时期待一份800元以上收入的工资，现在以中山的水平要求月收入在5000元以上。15年，膨胀6倍多。　　我之前购买的平安护身福年交6700元，30年共计20万1千。假如到期后，保险公司连分红一起全部退还给你，大概有30万（因退保合同已被销毁，不记得具体多少了）。根据6倍膨胀，30年后的30万只值现在的5万，但30年后的通胀是远不止6倍的。　　所以说，保费高只代表你必须付出的高，并不但代表你将来收入能达到很高。也许有人会说，你的保费不是一次性交的，后面10年所交的也不值钱了呀？是的，但结果都一样，只有在保证不通胀的情况下，保额才是真正有用的。但在中国，你无法保证通胀不继续扩大。　　然后说第四点，做保险，始终离不开一个字，那就是：骗。　　有人说以前是有骗，但现在保险法修改了，不骗了。我要说的是：以前是大骗，现在是小骗；以前是明骗，现在是暗骗。　　还是拿我购买的平安护身福作例子。这个保险包括以下几个部分：　　1、终身寿险保额万）；　　2、重疾险保额万8千）；　　3、意外险万)；　　4、意外医疗险万，不记得到底是多少了）；　　第一骗：这些保险实际是相互独立相互排斥的，只不过是在同一张保单上一起交费而已，但推销保险的告诉你，你一共会有000+000=998000，也就是近百万的保险额。例，假如某被保险人不幸意外身亡，那保险赔偿额最多只有000=650000.（65万）不管发生任何险情，65万是你能够得到的最高额度；　　第二骗：保额共用，而不是独立保额。　　假如某被保险人不幸身患重疾，根据保险获得14万8千重疾险用于治疗，最后你能得的保额只有000=2000，因为它的重疾险148000是从终身险150000里面扣出来的，而不是说你有000=298000的保额。　　而保险推销员在推销过程中，可能会提醒你这件事，但他绝对不会重复的提醒你第二次。并且在介绍的过程中，会再次告诉你：看这两个险你就有近30万的保额了。　　由于保险合同已经明确规定了终身险和重疾险是共用保额额的，而保险合同你已经签字认可的，所以凭这一点你是无法告保险公司欺诈的。　　同时，保险合同上面的表述也非常的隐蔽，它不直接告诉你这两个险种是共用金额，而是告诉你：当你发生重疾理赔后，终身寿险保额会等额减少，终身寿险仍然有效。15万花掉14万8千后还剩下2000嘛！业务员在介绍的时候，他会告诉你，这重疾险陪多少都没事，你的终身寿险还是不受影响，仍然有效。让你误以为还是有15万在那里，其实是还有2000的保险额度仍然有效。　　关于这一点半年前我在网上看过有中央电视台的相关报道，很多投诉都因为保额的等额减少而让投保者无法真正的得到保障。　　第三骗：先投保，再给合同。　　关于上一条的等额减少，在保险合同上虽然有明确且隐蔽的说明，但是所有的保险公司在销售保险的时候，你都是见不到合同的，而是在你投保之后才把合同给到你手里，再给你10天的犹豫期。那么短的时间内，我相信没有几个人能够把厚厚的一本保险合同认真仔细地去看一遍。　　保险公司会让你签一个投保协议，确认你已经全面了解保险及合同内容。但是如前面所说，1、对你很重要的他只说一次给你听；2、你投保前不给合同你，而是投保后才给你，让你只有10天的犹豫期。让你无法真正的全面了解合同内容及条款上对于你的利弊。导致在短时间内你因为没有全面了解合同而不会轻易提出退保，过了10天的犹豫期后，想退保已经来不及了。退与不退，保费都白交了。　　第四骗：提前给付及机构资格等苛刻要求。　　重疾险目前很多保险公司都吹嘘能够提前给付，但实际上仍然是画饼充饥。比如说一个轻度重疾癌症，一方面说确症即付，另一方面却要你提供深度重疾报告。　　对于重疾在什么样的资质的医院，由什么样的资质的主治医生诊断都有严格的要求，当你身患重大疾病时，能够很好的同时顾及到全方位吗？没有，那就意味着保险没了！　　当然还有其他很多的骗局在里面，一时我也无法一一说来，再说我对保险了解得也不是很深入。　　综上所述，朋友对于购买保险，一定要谨慎行事，尤其是在购买商业分红型险种时，要弄清楚这个保险是否真的有用。　　另外说一点，不止是平安公司的平安护身福，所有分红性质的保险都是一样的，大同小异而已。
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　　保险我感觉不等于骗，因为出现风险了保险公司真的赔付，真的解决了问题，如果是骗，国家就不会让保险存在了，也不会强制大家买交强险了
　　楼主是明白人，这么好的文章没什么回复真心可惜，顶一下　　
　　如果保险都是骗人的，那它可以称得上是百年骗人的行业了！　　如果保险都是骗人的，那它可以称得上一个具有上万亿资金运营的行业了！　　如果保险都是骗人的，那它必需要考试拿到资格证书才能行骗的行业！　　如果保险都是骗人的，那它可以称得上是使最多人受骗的行业了！
　　非常好的分析，必须要赞！
　　所以说没有骗人的保险，只有骗人的业务员。。。　　保险的目的就是你把钱交给保险公司，用不等的金钱来换取可能的固定保额，既然是可能，那就得做好你很长一段交费期间每年都得掏一笔钱或许有或许没有回报的觉悟！这种交易是你情我愿的，既然是交易，保险公司也得赚钱，它提供给你当你出事时你会有所保障的同时它也得收取一定的费用来支撑公司的正常运转。你不要怪你家亲戚给你推荐平安福，平安福是纯保障型的一种产品，如果你想买份保险又不想交完约定交费期间交的钱然后又想战胜保险公司，我推荐你采取以下办法可以达到目的：1：交满两年保费后去保险公司门口吊死，如此完胜保险公司！2：在交费期间发生合同上约定的重疾，拖上两个多月，等重疾金赔给你后你再策划一场意外，最好是做飞机轮船公交车死掉，如此最大程度完胜保险公司。　　但是无论那种，对于你来说，都是人生的谢幕，为什么对你那么毒舌，是因为你根本不了解你买保险是为了什么，你只想计较着自己付出与回报的多寡，而忽略了买保险最基本的目的就是为了自己周围所爱的人，为了让他们减少因为自己发生不幸的时候整个过程中给他们带来的负担，是的，保险公司就是利用这种意外与疾病的不确定性来赚钱的，可是对于我们来讲，我们要的，不就是当不幸发生的时候，我们可以为自己身后的人留下些什么，让他们过得好一些而已吗？规则之下人人平等，你可以不接受保险公司的条件，然后发生不幸的时候除了一把骨头一把灰啥都没留下。如果接受，就不要再找人媾和后因为给你的钱不多就反过来告人家强奸你！　　另外你也知道你要买保险的时候去货比三家，我就不信你买平安福的时候没去详细了解过这款产品的性质，平安福是所有国内保险公司各款纯保障型中排名非常靠前的一款产品了，保障金额高然后相对比保费是算低的了。然后你想去计较一些收益的话，那你干脆拿钱去买保本基金不是更好？何必买保险理财？你一年就退保觉得你很有慧眼沾沾自喜，殊不知你才是最傻的那头，能退多少保费给你？　　另外你的意外医疗金额应该是输入错误，没有人那么傻会去把这个附加险保额搞到20万的，2万就够你有得花了，这个是分AB一年一年交的，不累积，每年就2万，今年没事今年2万就作废，明年继续交照样就2万。对应着有医保和没医保，有医保你日常生活中一些小意外导致你住院封针什么什么的报了医保后剩下的保险公司报给你！没医保的话只要是符合医保范围内的住院什么的保险公司也会报给你，区别就是没医保的话交的保费比有医保每年交的保费多一些！　　另外看你那么小心眼的份上再白送你一个小秘诀，如果你还买着意外险，那天你骑摩托车在路上摔了掉了3颗牙，你得赶紧再把一颗牙给扯下来啊，掉4颗就有机会去找保险公司拿钱了！
　　不小心看到楼主这篇文章，实在忍不住找回账号说两句：　　1. 通货膨胀是你买了保险才发生的吗　　2. 你买了保险连个保障利益都没搞清楚，还分析个错误连篇，这样误导他人合适吗
　　@jolongty
12:49:24　　非常好的分析，必须要赞！　　-----------------------------　　他的分析盲点很多，赞个鬼呀
　　@320_4
00:43:32　　楼主是明白人，这么好的文章没什么回复真心可惜，顶一下　　-----------------------------　　充其量只是个一知半解的人
　　不错，分析的很好
　　看了楼住的文章，想不说都不行，楼住对经济方面是一个纯文盲，你的通货澎账率的分析简直就是一口糊言，请到百度查一下，欧，美，日等发达国家十年的通货澎账率。中国将来通膨率会是如何个走向。会由那些因素决定的，最后想说此文就是一垃圾。
　　@jolongty
12:49:24　　非常好的分析，必须要赞！　　-----------------------------　　@春暖花开_妙
19:35:24　　他的分析盲点很多，赞个鬼呀　　-----------------------------　　对保险不是很懂，但是如果有盲点的话，楼上那位能给我们分析一下他的盲点吗？我会对此表示感谢
　　不知者，无罪，做保险第一“一定要理解保险条款”在来黑别的公司产品。　　第一骗：这些保险实际是相互独立相互排斥的　　当发生因交通意外产生的重疾或者全残，比如因自驾车交通意外的双目失明。请问楼主知道是怎么赔付的吗？按您提供的数据计算：重疾险保额14万8千+意外险100万（双倍赔付）+意外医疗险20万，共计134.8万　　第二骗：保额共用，而不是独立保额。 重疾提前给付，小学毕业的人都能按字面意思理解。是因为重疾的原因才提前把终身寿险保额15万中的14.8万给你。还有轻度重疾是按照重疾保障的20%独立给付。　　第三骗：先投保，再给合同。买商品都是一手交钱一手交货的，合同还有20天犹豫期可以退保。　　第四骗：提前给付及机构资格等苛刻要求。县级以上公立医院，出的病历报告就可以，现在很火的莆田系医院出的报告靠谱吗？
　　好失望，楼下好多内部人士，或批或骂，却没有一个人能指出楼主错在哪，14楼写那么多，还以为有“惊喜”，仔细看内容，也只是验证了楼主观点的正确而已，并没有反驳作用
　　@u_ 有一点我纠正一下：　　如果是交通意外导致的身故，赔付金额为50万X2倍+主险15万=115万赔付金额。　　所有交通意外导致的身故，都是双倍。　　---有人说以前是有骗，但现在保险法修改了，不骗了。我要说的是：以前是大骗，现在是小骗；以前是明骗，现在是暗骗。　　还是拿我购买的平安护身福作例子。这个保险包括以下几个部分：　　1、终身寿险保额万）；　　2、重疾险保额万8千）；　　3、意外险万)；　　4、意外医疗险万，不记得到底是多少了）；　　第一骗：这些保险实际是相互独立相互排斥的，只不过是在同一张保单上一起交费而已，但推销保险的告诉你，你一共会有000+000=998000，也就是近百万的保险额。例，假如某被保险人不幸意外身亡，那保险赔偿额最多只有000=650000.（65万）不管发生任何险情，65万是你能够得到的最高额度；
　　这里回复的都是平安公司的，卖保险就是一个字 骗，和传销一样，从周边的人开始骗，骗完了，你在平安也呆不下去了。都是一群骗子！买的时候只讲多好，买完了就上当受骗了！80%的业务员自己都不懂保险，还出来卖，卖一份保险，提成就保险额度的50%。这么高的提成哪来的？都是骗的！　　我也买保险了，感觉就和楼主说的一样！上当了！　　主险和重疾 共享额度，这个就是骗子！　　我主险一年4千多，重疾2千多，总共一起一年交1万多，主险的额度是30万，重疾的额度31万！我开始以为是分开的。现在居然发现是共享。这个就是骗。交这么多才这么点额度。还要交30年！怎么买都不划算。　　
　　反正不要买理财类的保险，还不如自己理财，加单纯的保险　　
　　看了一下楼主的文章忍不住还是说两句吧！看来楼主对保险的误解真的很大，想问你两个问题，如果保险是骗人的，为什么国家强制要买交强险？为什么国家在很多的时候都给保险公司打广告“保险让生活更美好”？难道国家也是骗人的？
　　首先楼主对保险的重要性的看法很正确，值得肯定。其次，的确存在滥竽充数的业务员。对于保险的几种骗，我觉得楼主的看法过于片面无知了。提前给付重大疾病，从名字就可看出是提前给付，这也是为什么所有重疾保额没有高过主险保额的原因，稍后我针对具体错误做出评论
　　1.意外医疗不可能那么高，自己没记住就不要乱写。　　2.不是排斥，而是管的不同，如果先发生重疾，治好了，又发生意外身故，当然可以这么给钱。当然业务员这样表述是不负责的。　　3.不是都是共用保额，而业务员也对你有所告知，已尽义务。这只限于提前给付重大疾病，而提前给付的意思就是从主险提前拿出对应保额给你。你的业务员很负责，如果不做差额销售，患有重疾，你的保险就终止了。　　4.合同不可能先给你。因为保险不是商量着来的合同，专业来讲是附和合同，是已经制定好条款的内容，由客户自行选择，客户无权拟定合同。你在签投保确认书的时候就应该理性的问清，拿到合同之后，也应该仔细阅读细节。　　不知这样的评论大家满意么？　　说一下，我是平安人寿的业务员，我并不敢说所有业务员都认真负责不欺骗，但并不都是业务员骗，而是客户购买的时候，有时候说的这个，他们听成那个，可能说的越多，他们越蒙，最后签完字，拿到合同，一有问题就各种乱想，外加不负责的朋友推波助澜，胡说八道，这个误会就不好解开了。
　　我也来说说吧。楼主您好啊！我是中美大都会的寿险规划师。闲来看到您的文章，很有感触。首先肯定您对保险的理解，很好很正确。第二，简单说下平安福。如果平安的代理人在销售的时候告诉您有99.8万的保额，那么只有两种可能：一、他自己都不懂；二、他就是在骗。平安福的重疾和寿险，是共用额度的，但是如果触发了重疾，人没有死亡，只赔付重疾保额，寿险额度自然降低到余额。为了保证保单存在，所以会多点余额，也是为了保证意外险的有效。如果重疾和寿险的金额相等，那么，一旦触犯重疾，寿险为0，那么意外也就失效了。这叫“提前给付”。三、所谓的骗呢，其实就是代理人根本和咱老百姓讲不清，主要是他都不懂，他咋和老百姓讲！所以代理人的专业度，和良心，是销售保险的首要因素。第四，其实，平安福这款产品，费率并不低，因为他没有把重疾和意外拆开。用捆绑式销售法，做了强制销售。保户其实可以选择性购买，没有必要为不需要的东西花钱。
　　保险，有正常的社会功能，超越了这个功能，就会对保险自身带来伤害。
　　请问如果投保人去世了是不是3项都可以理赔　　
　　虽然楼主说的不全面也有不对的地方但是主要意思还是对的！隐藏条款多模糊概念多，有的条款有多种解释，就算到时候去告也有一帮专业人士陪你玩！其实我觉得国内的保险不规范！如果你有足够的钱无所谓可以买！你认为自己足够倒霉也可以买！也许就赶上呢！我在平安待了有10天吧培训一个礼拜我觉得就是洗脑主要夸老人多赚钱公司多大提成多高！但是心里没办法接受传销模式！而且一个月必须有一个寿险单子才行！主要是联系亲戚朋友家人！而且入职还得先交500块钱开始也没说！开早会让气氛感染你每天都讲一个赚了钱的业务员的故事！还有那些人不要拿个例来反驳这个反驳那个怎么不说因为一些条款而没办法得到赔偿的呢？这样让人恶心
　　1.我只想说这个人对人生的认识处于无知，认为你就是皇家成员到处有保镖护着你，所有的不幸都是别人的不幸。你就应该打一份工，每月拿5000全年无休，然后把4999元存银行。　　2.真正骗你的是高高在上的银行，你年轻力壮没有意识我不怪你，当你老态龙钟躺着床上，今天不知明天事的时候，银行至多把你存的10万加上利息1万给回你，你走吧。什么？你想贷款治病？不行啊。就是跪在银行门口也没有人可怜你，没有人要为你自己没做避免风险的行为埋单。　　3.说骗是你自己对投资理财一无所知。你1999年存5000元到银行现在贬值成什么样了？你说保险骗你了，你为什么跌倒了去医院检查花了800会很心痛？　　4.说没有重大疾病提前给付那是你读书少，你糊里糊涂的签了保险合同，没有看清楚条款就签了，是你有骗保的嫌疑，说的难听点是你自己对自己的不负责任。　　5.最后，工头喊你回去开工了，祝你一生不用跟保险打交道，也不用搞轻松筹
　　@u_ 　　1.因为你的亲戚得了意外你会说意外险的好处，如果你的亲戚也得了重疾你也会说重疾险的好处。　　2.未来是不可知的，如果把大量的现金投入到未来的不确定之中，不但影响了现在的生活，未来还可能遭受更大的损失。这句话你说的很好，给你点赞！我感到奇怪的是，那你为什么还要意外险呢？　　3.你说意外险是最实惠最基本的保险，可人吃五谷杂粮没有不生病的，你生病了可以用意外险报销，牛！你家的冰箱能当电视看，更牛！！　　4.附加意外医疗保险保额20万！总结一下：第一你不是打工的，而是别人给你打工，因为你的钱没地方花富得流油，第二就是你身体不好，每年都要给你自己准备足够的医疗费。　　5.先交费后给合同，对啊，就是这样啊。你是不是经常逛超市先把东西拿回家，然后交费通知来了后你再交钱习惯了？你摩托车就是这样佘的吧。　　6.你说提前给付是画饼充饥？你可以自己试一下。
　　说的好，我也觉得好好的保险在中国社会底层却乌烟瘴气！　　现在比之前还要奇葩没有任何门槛也不用考从业证书就能去世界500强的公司上班，嗯没错就是保险公司，在太平洋保险公司的遭遇让我成长也希望能让看到的人警醒，不要对口才出众（能忽悠）大多小学中学毕业的群体投入太多信任，他们为了钱可以做任何事可以没有自尊。（针对大多数，并不是全部，也有个别能力强的不会去骗人）　　　　这是我在太平洋保险公司的经历...
　　——保险的销售用的是传销的手段，推销保险就像画一个很遥远的饼给你充饥用，这有用吗？未来是不可知的，如果把大量的现金投入到未来的不确定之中，不但影响了现在的生活，未来还可能遭受更大的损失。　　回复：只能说你理解很片面。你的担心其实就是保险要解决的问题。在顺境时为逆境做好准备，不至于落难时四面楚歌。我们不知道风险何时来临，却可以提前做好防备。买保险要量力而行。说保险代理人给你画饼，这你就错了。一般只有保险人才会跟你谈疾病和意外，生和死，而这些都是每个人要面对的。等你拿到赔付金时你说不会这样说了。保险保的是你，受益的也是你，不是代理人。代理人是赚了点佣金，但你不知道那背后是付出了多少的艰辛，这是人家应得的，试问哪个销售没有工资还会去做。况且佣金也没有你想像得那么多，各家公司不一样，这里就不说了。你别以为你退保了是聪明，还劝别人不要买。这样是害人害己，假如真生一场大病，面对高额的医疗费用，自己是否能不后悔。劝别人不要买保险，那当别人，假如就是你朋友，发生什么大事时，跟你借钱你是否能借？借几千你能借，几万，几十万呢？所以有两件事情最好别做，劝人离婚，劝人退保。　　在此呼吁大家，一定要理性的看待问题，像楼主这样都没弄清楚保险的意义与功用，片面的看问题，实在是误人误己。
　　亲你的点评太棒了、我也实在看不下去了！一看就是找口水咽
　　保险是专业性强的产品。你偏执一端地解释是错误的。
　　我只想说，每年7000元的保费，你都说承担起来压力山大，说明你就是一个低层次工作和能力的人，！却还在这里大谈通膨？是否可笑？再者，任何时候你都在算收益，却没有想过一点：你买了保险后，立即发生意外，死了，保险公司收你压力山大的7000元，赔你30万。保险公司冤不冤。摊上你这么个玩意？
　　@ty_性情中人256
10:56:25　　我只想说，每年7000元的保费，你都说承担起来压力山大，说明你就是一个低层次工作和能力的人，！却还在这里大谈通膨？是否可笑？再者，任何时候你都在算收益，却没有想过一点：你买了保险后，立即发生意外，死了，保险公司收你压力山大的7000元，赔你30万。保险公司冤不冤。摊上你这么个玩意？　　-----------------------------　　你的意思是指凡是交了7000保费的就全都马上死？　　
　　@ty_性情中人256
10:56:25　　我只想说，每年7000元的保费，你都说承担起来压力山大，说明你就是一个低层次工作和能力的人，！却还在这里大谈通膨？是否可笑？再者，任何时候你都在算收益，却没有想过一点：你买了保险后，立即发生意外，死了，保险公司收你压力山大的7000元，赔你30万。保险公司冤不冤。摊上你这么个玩意？　　-----------------------------　　保险公司喊冤就好比婊子立牌坊　　
　　平安福提成算下来，大概可以拿150%的客户第一年保费的钱。但是这个150%是平安公司发的佣金。我个人也不喜欢平安福，但是我今年30岁，刚成家，孩子3岁，可是我真的得了大病，根本没钱治。所以我只能买一个保险，但是平安给的真的很多，所以第一年最好是成为公司员工。
　　看完这篇文章，感觉被楼主打了一棒子，为什么在我去年买这份平安福之前没有这样的文章呢????哎，，，看来我真得正宗的考虑是否继续买下去了??
　　据很多人说，保险玩的是文字游戏。
　　@冬夕楠北柊
22:16:39　　我也来说说吧。楼主您好啊！我是中美大都会的寿险规划师。闲来看到您的文章，很有感触。首先肯定您对保险的理解，很好很正确。第二，简单说下平安福。如果平安的代理人在销售的时候告诉您有99.8万的保额，那么只有两种可能：一、他自己都不懂；二、他就是在骗。平安福的重疾和寿险，是共用额度的，但是如果触发了重疾，人没有死亡，只赔付重疾保额，寿险额度自然降低到余额。为了保证保单存在，所以会多点余额，也是为了保证......　　-----------------------------　　分析的很彻底，个人感觉说到重点了，因为我就如你所说主险重疾是想等的。
　　一群保险公司的业务员，别玩文字游戏了好吗？？ 保险只有一句话是真的：不死不残是没钱可赔的！！！其他的都是空话！！！！！！我TM的就在保险公司上过班！！！这点小伎俩逗逗无知的人还可以。
　　@u_ ：本土豪赏（100赏金）聊表敬意，分析得有道理，正好需要【】　　
　　买保险，就是危险，发生纠纷不赔你又怎么了，理字，可以分析为一面之词，所以贫民百姓不用买保险，是命该如此！
　　@萝卜快跑00
01:09:45　　如果保险都是骗人的，那它可以称得上是百年骗人的行业了！　　如果保险都是骗人的，那它可以称得上一个具有上万亿资金运营的行业了！　　如果保险都是骗人的，那它必需要考试拿到资格证书才能行骗的行业！　　如果保险都是骗人的，那它可以称得上是使最多人受骗的行业了！　　-----------------------------　　国外做的好的销售手段到我们这还成传销了呢，禁的了吗？还不是存在并有不断发展的趋势
　　@ty_16-07-29 04:25:16　　看了一下楼主的文章忍不住还是说两句吧！看来楼主对保险的误解真的很大，想问你两个问题，如果保险是骗人的，为什么国家强制要买交强险？为什么国家在很多的时候都给保险公司打广告“保险让生活更美好”？难道国家也是骗人的？　　-----------------------------　　你都没认真看完楼主的文章就在那瞎喷。。。　　楼主文中说的很明白，保险是有用的，任何人都有买保险的必要性，可以在发生意外时，获得一些金钱补偿。但在平时的保险销售中，推销员会利用大众对保险规定的不明之处做文章，欺骗消费者，所以楼主主要是讲了一些保险销售中存在的骗局，提醒大家注意，多好的一件事，怎么你这脑子就理解不了呢？　　如果你认为楼主说的一些骗局有不对的地方，或者不全的地方，可以补充，也算给大家提个醒。但你上来就喷，说的那些话套话，屁用都没，跟楼主差远了！！！
　　@ty_性情中人256
10:56:25　　我只想说，每年7000元的保费，你都说承担起来压力山大，说明你就是一个低层次工作和能力的人，！却还在这里大谈通膨？是否可笑？再者，任何时候你都在算收益，却没有想过一点：你买了保险后，立即发生意外，死了，保险公司收你压力山大的7000元，赔你30万。保险公司冤不冤。摊上你这么个玩意？　　-----------------------------　　按你这意思，保险公司收消费者7000保费，其实是被逼的，本来不想做这笔生意的？你不是说了吗，收7000，赔30万，多亏啊，是吧？？没脑子的家伙。。。。
　　@萝卜快跑00
01:09:45　　如果保险都是骗人的，那它可以称得上是百年骗人的行业了！　　如果保险都是骗人的，那它可以称得上一个具有上万亿资金运营的行业了！　　如果保险都是骗人的，那它必需要考试拿到资格证书才能行骗的行业！　　如果保险都是骗人的，那它可以称得上是使最多人受骗的行业了！　　-----------------------------　　你是没脑子，还是眼瞎呢？　　楼主说的很清楚，保险的必要的，大家都有买保险的必要性，甚至还给出每年投保资金的建议！　　楼主要表达的意思是，现在中国保险行业乌烟瘴气，很多销售员利用大众对保险的不了解，在销售过程中，挖很多坑，欺骗消费者。　　楼主善意提醒大家在购买保险时，要注意的一些事项，多么好的一件事，到你嘴里就变味了！你要是懂的多，就说一些你的的建议，别没事，就知道喷！　　什么都不懂，还人模人样的搞个排比句，显的你多牛逼似的，其实跟个傻子差不多！
　　@ty_16-07-29 04:25:16　　看了一下楼主的文章忍不住还是说两句吧！看来楼主对保险的误解真的很大，想问你两个问题，如果保险是骗人的，为什么国家强制要买交强险？为什么国家在很多的时候都给保险公司打广告“保险让生活更美好”？难道国家也是骗人的？　　-----------------------------　　交强险被国人摸透了，LZ说的险种陷阱多多，不买也罢。
　　分析的很对，保险合同没有骗，问题大部分在业务员身上，但购买者自己也要搞清楚合同写的保险责任
　　1，先说犹豫期，平安是20天，说是20天，其实一个月，因为保单一个星期下来，三天之内送到客户手上，客户签完回执后才能开始算犹豫期，　　2.保险它是一份合同，在他还没有投保的时候还没买保险的时候如何会有合同呢，对不对，所以楼主就误导观众了。有的也只是计划书　　3.那楼主说我本身对保险了解的也不是很清楚，那既然你了解的不是很清楚，你又在这里胡说什么呀？　　4.那个业务员那样算的保额啊你把他找出来，你不要一杆子打死了一船人。　　5.如果都像你说的保险不理赔的话还有那么多人买吗？恰恰是有很多人买了出险的，别人看到，赔了才去买的保险，知道不。
　　不知道你所理解的传销手段是什么，在你买平安福之前业务员必须要先给你做一份详细的计划书的。里面的保险期限，退保的现金价值都写的很清楚的。退保也就能退交费的9%左右吧，可能你会觉得凭什么只有这么点。保险公司需要运营成本，保费进入账户有一半被扣做赔偿准备金，再加上其他运营成本计算现金价值，而且如果你在没退保的时候发生了大风险，你会不会庆幸自己赚了！跟银行不同，存定期银行是不会扣你这么多，但是你的初衷是买保障啊，银行擦本金给你了，存的这段时间你就暴露在风险中。
　　平安福不是投资型的，靠他来收益那就是买错了，但是他保障高啊。买保险每年收入的17%就差不多了，也在可承担范围啊。一开始保费买很高导致以后付不起，保险中断你觉得是谁呢责任呢！业务员也没有强制要求必须买这么高啊。第一年可能想不到以后会拮据点，但是必须知道自己不交的后果啊！　　你说的未来遭受更大损失是指交的越久越不值钱？如果你拿退保现金价值对比那肯定亏大了，但他几十万的保障在啊。如果你退了之后发生风险，悔不当初吗？这也是一个看个人观念的问题，保险公司赌你不会出事他不赔，而你也在赌，每一个决定都关乎你未来的处境。
　　分红型的教育险，也有不超过五千的，每年都有领取，甚至领到八十。中间都在收益，你只是不了解险种不要以偏概全。　　关于通货膨胀，不能简单按你这猪肉啊什么来打比方，误导了整个保单价值。那十年前绿箭口香糖多少，现在也还是一块五啊，不能说没有通货膨胀吧。就按照5%的膨胀率来吧，比较高了，官方有时候给两点多，不符合实际的，那一百万过十五年也就值个二十多万了。你有七千的闲置资金，除非你花了，那么买房买车投资啊什么门槛费都不够，你就只能存银行了，你打算存多少年定期，算高的也就跑的过通货膨胀，不贬值已经蛮好了，而且平安福是保终生的，没有到期一说，你想退现金价值不低于你交的20万对照保单看，数字都写了。　　我拿一些投资型的对比，银行利息肯定是比不过的。　　买纯保障型不能拿所交保费对比退保的钱，肯定是不划算的。因为意外医疗豁免等都是短期的，除了长期意外保到75，这些都是纯消费型的，也就是现金价值里面只有你的主险重疾。加上利息，7%的分红等，精算师算出来的现金价值，经过保监会同意的，就算是美国保险也是这样的，只是比我们会好一点。
　　你说暗骗，应该是说你的代理人骗，而不是保险。　　你的这份保单本身就有点问题！意外医疗凭票报销的，买个几万就足够了，什么意外会治二十万，买多的都是浪费的，因为这是消费型不累计。意外就是指意外残疾和意外身故，摔一跤啊撞伤啊，意外是没有赔的，意外医疗才有，先去治疗凭票报销花费的70%，非社保药没得报。有社保又是另外算法。而且意外身故中，自驾车乘公共交通和私家车都是赔双倍也就是100万。而且你这个最基本的住院医疗都没有。住院小手术大手术都有赔，阑尾炎啊这种，超过100就给你赔，但是也是有规定的，而且一年可不限次数住院。还有营养补贴也没买，这些都不贵。
　　最重要的豁免没买，假如这份是买给你亲人的，你买了豁免，在缴费期内，发生重疾身故残疾等，剩下的保费你不用交了，保险公司帮你交，保障不变。而且还有个轻度重疾是送的，发生了赔重疾的20%，怎么样实现保单最高价值，先得个轻疾3万，再得重疾14.8万，再坐公交车100万，加主险剩2000，一百多万了快一百二十多万。主险跟重疾险是等额的减少的，发生重疾后，主险减去重疾就是这个单的价值，很少了，但是意外这些不变。　　再得重疾保险公司也不会管了。
　　业务员可能存在故意隐瞒，但是保单里面写了等额减少，虽然合同后到，但是业务员要先做详细计划书的。楼主找的什么人啊，真是倒霉，这么不满意就要换一个啊，而且你七千多买个这么差的，是不是投保年龄较大？　　因为有法律效力的东西总不能用大白话吧。不明白就应该多追问业务员。租房房子合同都是AB的。　　合同10还看不懂那….时效是很重要的。美国保险发生案180天不报告，就不赔。　　所有的看病的，都要到二甲以上公交医院看病才有抱，跑乡下私立都没有，别因为这个而不能理赔！　　而且重大疾病医生开证明就可以直接提前一次性给14.8，就算只花了5万其他的也是你的。楼主没有理赔过。都是听人说就不要发表理赔意见了。
　　我认为大家都太偏执了，骂人的也别骂了，LZ你的标题本就是错误的，咱们来打个比方，比如算命这个行业，很多人说虚无缥缈的，但是国家并没有打击禁止，为什么？因为它存在了几千年，那么存在即有道理！！那么再谈保险，国家大力提倡和扶持是为了什么？一样的道理，存在即有道理，共产党总归还是为了人民的，你也说了有那么某些不太懂的业务员给你说了一些不成熟的保险知识，那只是个人行为，并不是保险本身！对吗？所以保险并不是骗局，拿我打比方，我曾经也舍不得买保险，但是2014年我的父亲得了怪病，花了二十几万，家里的钱用空了，又跟亲戚朋友借，可惜从上海第一人民医院回来后半年就转发癫痫，瘫痪在床，我叔叔做保险的，说瘫痪没有行动能力能理赔，然后我就报案了，保险公司来鉴定，核实后打了9万块钱过来！！拿到这笔钱后我们再一次去了上海第一医院，虽然最后没能挽回我父亲的生命，但是没有遗憾了，当时我23岁，所以楼主真的不要劝别人不要买保险，普通的家庭真的受不起疾病的打击，本身国人的保险理念就不强，不要害了自己害了别人，句句真心，望采纳
　　非常中肯的见解。除了通货膨胀外。
　　@只是比较2货
10:07:23　　我认为大家都太偏执了，骂人的也别骂了，LZ你的标题本就是错误的，咱们来打个比方，比如算命这个行业，很多人说虚无缥缈的，但是国家并没有打击禁止，为什么？因为它存在了几千年，那么存在即有道理！！那么再谈保险，国家大力提倡和扶持是为了什么？一样的道理，存在即有道理，共产党总归还是为了人民的，你也说了有那么某些不太懂的业务员给你说了一些不成熟的保险知识，那只是个人行为，并不是保险本身！对吗？所以保险并......　　-----------------------------　　楼主其实也不是说让别人不买保险，他的第一句话就是人人都有必要买保险，但是对保险代理人的一些做法不认可，以及通货膨胀带来的隐性损失觉得不划算，所以退保了，再就是楼主的保险代理人并不是很专业，居然不加豁免，意外医疗20W.。。。天杀的，坑人么，哪有这样做保险的，
　　一不留神看到了这个帖子，忍不住过来说几句。首先楼主有非常强的保险理念，风险意识比较高，仅仅这一点就非常值得肯定，所以喷子们不要再用对家人不负责等道德方面对楼主说三道四。其次，楼主的分析确实是非常有道理的，除了保额共用这一点也是大家争论最多的一点有待商讨外，其他的我认为完全正确！并且像保额共用这一块也没什么好争论的，有多少客户在拿到合同后从头到尾逐条查看？更不用说研究了。主要还是在于保险销售人员的素质，是否秉承为客户负责的原则。然而因为保险公司或者说保险法并没有明确规定业务人员必须对保险条款逐条讲给客户，当然会造成报喜不报忧的现象，只说对成交有利的，规避客户可能有异议的，这是人性。中国保险制度肯定是有问题的，这里就不再分析，只是想说那些抨击楼主的业内人士，干一行爱一行是非常好的职业素养，相信你们会在保险行业升官发财，前途无量，但是也不要被热情冲昏了头脑，也可以说日久天长被洗脑，只要说到关于保险不好的地方就不加思索出来蹦哒，还是理性一点的好。另外再补充一下，钱不管放哪里都会受到通货膨胀的影响贬值这件事情谁也改变不了，但是完全可以用收益来把损失降到最低，所以如果单纯从理财方面而不考虑保障的话，哪怕是最简单的定期储蓄都比保险的分红高很多，所以买保险就是根据自己的需要买有针对性的产品就对了，不要面面俱到，保险公司是盈利机构不是福利机构，他也不可能给你面面俱到。最后强调一句，保险是现代社会的必需品，规避风险最有效的方法，保险合同不会骗人，只有人骗人。
　　说的挺好的，感觉你应该做过保险，不做任何支持与贬低。通货膨胀，其实这是必然的，生活也很无奈，如果你把钱放在银行，几十年后给你的钱也许不如你投保后平平安安一生后，保单所退还的现金价值，至于骗嘛，也许吧，以小博大的东西，十几万rmb有一次换几十万的rmb其实也可以知足了，每个人对保险的理解都不同，如果一生平安就不好，如果身体容易生病，就很好。依旧，不做任何支持与贬低。886~
　　@man-06-29 01:01:21　　好失望，楼下好多内部人士，或批或骂，却没有一个人能指出楼主错在哪，14楼写那么多，还以为有“惊喜”，仔细看内容，也只是验证了楼主观点的正确而已，并没有反驳作用　　-----------------------------　　赞同你的说法。
　　我只想说，学校的小小的学平险，才几千块都整一年快了还没理赔下来！要是人家商业险理赔几十万撒的这要等多少年哈哈哈　　
　　哥们，你太纠结了。还是钱伤不起吧！任何商品都很难如你所愿，尽善尽美。自有他的功用，就且买着吧！世界上也没那么多阴谋论。
　　无意中瞄到这个，忍不住想说一句，楼主说的一些有道理一些是不对的，而这个不对我不知道是楼主确实被不熟悉业务的员没有说清楚而会错意，还是素质差的业务员恶意欺骗的。楼主说的骗局第一条完全差很远，意外医疗一般做20000左右的会比较多，每一项金额管对应的保障，不叠加，意外身故或残疾的才能得到意外的赔偿，疾病身故是得不到意外伤害的赔偿的。这些东西作为一个保险代理人，是必须给客户讲清楚的，我知道各个公司都可能会有这种老鼠屎，搞乱保险行业的名声，但是到今年我进入了保险行业，作为一个有责任心的人，我肯定会给我的客户讲清楚的。因为我不希望我的客户说保险人骗人的，我希望可以帮到他们。
　　非常赞同楼主说法，但是楼主漏了一个关键因素。。我来补充一下。。　　首先保险肯定是保护投保人的，这个没错，我们也不反对。。　　只是这个平安福之类的保险是很坑的，而所有支持平安福的人，应该9成都是平安福或类似保险的业务员，为什么呢？因为这个保险是业务员未来N年稳定的收入来源。　　我们先聊聊平安福所谓的“终身保障”。实际只是一个噱头，完全是为了麻痹消费者，记住我这里不说欺骗。　　我之前业务员给我推荐的“平安福50万+51万”还有些别的，以及双豁免。保额每年18900左右。我个人的保险，投保人我老婆，受保人我。　　比如10年之后，20年之后，30年之后，～～～人民币贬值的速度大家不知道，但是可以往前看，30年之后保额的50万，我估计等于现在的5000快，实际是解决不了任何问题的。所以所谓“终身保障”我们先PASS了。　　再来看看双豁免，第一豁免，如果受保人出事故，则日后不用继续交钱，那么我请问，如果出了事故，还保障谁呢？？自然不会继续交钱。当然，我和业务员举例，比如，先5级残废，过了一年又来个二级残废，又过了一年死了。等，这个业务员也没说清楚。总归，我觉得，如果人生那么悲惨，也只能呵呵了。这个豁免占100多，费用不高，还行。但是意义也不大。因为实际第一次残疾，你就已经失去了劳动经济能力。　　另外一个豁免，投保人事故，无法劳动及经济能力，则不用继续交保险，这个等于家里　　经济支柱我还在，不过我可以继续享受这个保险，呵呵，感觉意义还行，不过这个费用就要3500左右，着实不低。只是老婆毕竟没有保险，自己继续生活，老婆已经不在或重病或残疾，花大量的钱为其治疗，等等。只是自己不用继续每年交18900，继续享这个保险，总体看起来还是可以的。　　那么我们可以看看平安的其他保险，我最近有投保意愿，大概查了查，平安有2个保险，一个是“全家意外险”就是一家三口，保额50万。共同享受50万，保费1100左右。另外一个“全家医疗险”就是一家三口，保额50万。共同享受50万，保费5500左右。那么这里比较一下，共计6600元，全家都有一定的保障，所谓“终身、豁免”我们也没必要。也不许要。有这个保障就够了，不是嘛？？？平安福呢？保障一人，终身噱头，豁免意义不大，费用却要18900，大家自己比较。。　　那么为什么没见过业务员推销这个呢？？还不是自己挣的少？？　　个人不是太懂保险，快35了，第一次计划投保，平安大品牌还是值得推荐的，不过还请各位不要多仔细研究一下各种保险，，各类保险就和饭店的各类菜一样，有经济合理的几十块的菜，有一个菜几千山万的，不一定适合自己，，饭店也要挣钱，天天卖土豆丝，麻婆豆腐，你让饭店怎么做大呢？？但是大多数人吃点经济菜，也够了。　　这个不全是业务员坑大家，是平安的菜品设置问题。大家如果仔细研究了。就明白了。没仔细研究就匆匆缴费。只能怪自己，怪不得别人啊。。
　　@孤独求败一号
09:29:42　　1.我只想说这个人对人生的认识处于无知，认为你就是皇家成员到处有保镖护着你，所有的不幸都是别人的不幸。你就应该打一份工，每月拿5000全年无休，然后把4999元存银行。　　2.真正骗你的是高高在上的银行，你年轻力壮没有意识我不怪你，当你老态龙钟躺着床上，今天不知明天事的时候，银行至多把你存的10万加上利息1万给回你，你走吧。什么？你想贷款治病？不行啊。就是跪在银行门口也没有人可怜你，没有人要为你自己没做避......　　-----------------------------　　保险无罪，合理的保险是必要的，只是平安福这类保险是属于“性价比最差的一类”，推荐这类的业务员，都是为了什么目的，大家细想都清楚。 老百姓请远离平安福，但不是远离保险。要懂得分析保险。
　　@ty_与子成说383
19:45:59　　说的挺好的，感觉你应该做过保险，不做任何支持与贬低。通货膨胀，其实这是必然的，生活也很无奈，如果你把钱放在银行，几十年后给你的钱也许不如你投保后平平安安一生后，保单所退还的现金价值，至于骗嘛，也许吧，以小博大的东西，十几万rmb有一次换几十万的rmb其实也可以知足了，每个人对保险的理解都不同，如果一生平安就不好，如果身体容易生病，就很好。依旧，不做任何支持与贬低。886~　　-----------------------------　　保险无罪，平安福性价比太低，仅此而已。这个帖子只是说平安福坑了，没说全部保险。
　　睡不着发现了这篇文章，各位论坛大神的评论都看了
　　实在忍不住想冒个泡。　　感谢楼主写的这篇文章，不管楼主保险的认识怎么样，毕竟心意是好的，我是很支持楼主的。
通过这篇帖子让我对保险行业了解了很多。　　社会就是这样有人的地方就有好人和骗子的存在。
不过还是希望有大量的正义人士出来干掉他们。
对于那种就知道说大话各种反对的
能不能用你们的专业知识和亲生经历来说出事实真相呢？
我想这才是大多数人希望得到的答案。
而不是在哪儿一味的抨击人。那是在打口水仗，这会降低帖子的质量。
　　@孤独求败一号
09:29:42　　1.我只想说这个人对人生的认识处于无知，认为你就是皇家成员到处有保镖护着你，所有的不幸都是别人的不幸。你就应该打一份工，每月拿5000全年无休，然后把4999元存银行。　　2.真正骗你的是高高在上的银行，你年轻力壮没有意识我不怪你，当你老态龙钟躺着床上，今天不知明天事的时候，银行至多把你存的10万加上利息1万给回你，你走吧。什么？你想贷款治病？不行啊。就是跪在银行门口也没有人可怜你，没有人要为你自己没做避......　　-----------------------------　　@ty_护身符1
11:43:55　　保险无罪，合理的保险是必要的，只是平安福这类保险是属于“性价比最差的一类”，推荐这类的业务员，都是为了什么目的，大家细想都清楚。 老百姓请远离平安福，但不是远离保险。要懂得分析保险。　　-----------------------------　　这SB真是SB的一塌糊涂啊,,说了保险无罪,合理的保险是OK的,还在这BB,那你把全部工资都买保险的了,你天天出事故的了,自己无知说别人无知,所谓不怕不识货,只怕货比货,拿平安福和平安家别的保险对比对比就知道了,平安官方网站那么多保险,明明白白的,这个回复的SB肯定是推销平安福类保险的.
　　@ty_与子成说383
19:45:59　　说的挺好的，感觉你应该做过保险，不做任何支持与贬低。通货膨胀，其实这是必然的，生活也很无奈，如果你把钱放在银行，几十年后给你的钱也许不如你投保后平平安安一生后，保单所退还的现金价值，至于骗嘛，也许吧，以小博大的东西，十几万rmb有一次换几十万的rmb其实也可以知足了，每个人对保险的理解都不同，如果一生平安就不好，如果身体容易生病，就很好。依旧，不做任何支持与贬低。886~　　-----------------------------　　@ty_护身符1
11:45:59　　保险无罪，平安福性价比太低，仅此而已。这个帖子只是说平安福坑了，没说全部保险。　　-----------------------------　　自己从没做过保险,,只是最近有个朋友推荐"平安福"我觉得价格太贵,自己上百度,上平安的官方网站对比了一下,不怕不识货,就怕货比货,对比下来,大致同等的保额,只要1/3的价格,所以不会选择此类.,
　　20天犹豫期
　　目前正在研究
　　那么好的文章 却回复了了，经过赵薇时间后，我才知道资本的力量，他妈真大！这是我评论第四条，有本事你再删
　　楼主说的很客观，却有那么多人抨击。。。我的认识和楼主差不多，区别在业务员老是给我推荐平安福，说的如何的好，也是说价值多少多少，明明有的是不共同的，却直接加，还推销赢月人生？反正什么提成高就给你推什么？不考虑客户的实际需求，意外险我在平安官网自己直接买的，不否认的是，平安保险公司理赔速度还是快的，只要是合同内责任，就是业务员，只为自己高提成，太坏。还给我说一个女孩子，家庭不得力，没有男朋友，没有外援，所以找她买了平安福保障自己，收入才2500，哇，2500没得外援的话，怕是吃饭都捉襟见肘了吧。还一年花五六千买平安福，我也是醉了。
　　@春暖花开_妙
19:34:16　　不小心看到楼主这篇文章，实在忍不住找回账号说两句：　　1. 通货膨胀是你买了保险才发生的吗　　2. 你买了保险连个保障利益都没搞清楚，还分析个错误连篇，这样误导他人合适吗　　-----------------------------　　请问上面这位，　　1、通货膨胀是否存在，对保险有没有影响？　　2、既然你清楚保障利益，那就明白指出，人家分析错误，那就请你就指正，误导人好还是欺骗人好？
　　@ty_16-07-29 04:25:16　　看了一下楼主的文章忍不住还是说两句吧！看来楼主对保险的误解真的很大，想问你两个问题，如果保险是骗人的，为什么国家强制要买交强险？为什么国家在很多的时候都给保险公司打广告“保险让生活更美好”？难道国家也是骗人的？　　-----------------------------　　上面这位先生，连基本的社会常识都没有：这个国家不是一直在骗人吗？GCD不是靠欺骗上台的吗？现在不是用暴力和欺骗维持统治吗？　　楼主的文章你认真看了吗？楼主的观点有很多，有支持买保险的，也有不支持买某类保险的，他全面否定保险了吗？
　　@孤独求败一号
09:29:42　　1.我只想说这个人对人生的认识处于无知，认为你就是皇家成员到处有保镖护着你，所有的不幸都是别人的不幸。你就应该打一份工，每月拿5000全年无休，然后把4999元存银行。　　2.真正骗你的是高高在上的银行，你年轻力壮没有意识我不怪你，当你老态龙钟躺着床上，今天不知明天事的时候，银行至多把你存的10万加上利息1万给回你，你走吧。什么？你想贷款治病？不行啊。就是跪在银行门口也没有人可怜你，没有人要为你自己没做避......　　-----------------------------　　傻逼，请问合同是什么时候到你手里的，在交钱之前为什么看不到合同？　　合同当然是制式的，但为什么不给客户看呢？而是等客户投保之后，过10多天才给到客户呢？　　合同分为几部分，一为客户投保交费信息，一为制式部分。交费信息当然必须投保后才能制作出来，但制式部分为什么从来不提前给客户看呢？　　为什么没有任何一家公司的业务员拿着制式部分提前跟客户一一讲解呢？
　　@ty_护身符1
10:03:41　　非常赞同楼主说法，但是楼主漏了一个关键因素。。我来补充一下。。　　首先保险肯定是保护投保人的，这个没错，我们也不反对。。　　只是这个平安福之类的保险是很坑的，而所有支持平安福的人，应该9成都是平安福或类似保险的业务员，为什么呢？因为这个保险是业务员未来N年稳定的收入来源。　　我们先聊聊平安福所谓的“终身保障”。实际只是一个噱头，完全是为了麻痹消费者，记住我这里不说欺骗。　　我之前业务员......　　-----------------------------　　很多朋友都想仔细研究，但业务员，尤其是熟人，会告诉你，这个月正在搞活动，下个月就没有什么什么了　　我买过很多保险，也从事过保险，上面这位也算比较明白保险吧。　　在此说下我的看法，意外险重大疾病险都要买。　　但重大疾病险没钱人最好不要买分红型的，有钱人则无所谓。　　分红型的保费非常高，演示会说多少年后会分到多少，但因为通货膨胀没有实际意义。　　因此保险也没有所谓的保终身，那时候钱已经不值钱了。能够保未来20年已经很不错了。
　　隔了许久再登陆这个账号，发现还有人在讨论这些东西，那就再说说一下我对保险与客户之间我的一些看法，看好了，是个人看法！！！　　造成国内代理人综合素质不高的其实过程都有相关联性，保险公司责任最大，其次才是代理人的个人道德素质。　　先从保险公司说起，我在平安保险兼职，个人非常反感开早会，因为我真心不喜欢那种开早会的氛围，只会各种打鸡血，对保险业的探讨或者对各家保险公司产品的客观调研比对和相关法律法规讲解一概没有，各种没营养的话题只求鸡血两小时赶紧过去，因为早会时间两小时。如果硬要扯一些有意义的那大概是有关平安E化的说明，就是平安名下各种APP的讲解，这个就算是我所处的平安分部早会最有营养的话题了。所以我现在基本不去开早会，每月扣几百块缺勤了事，我现在就帮着每月新入职的同事考入职试把这几百块缺勤扣的钱赚回来，考一次50块。新人入职要考两次，一次考保险基础知识，考过了再考万能险，为什么说得那么细，因为这也是我要吐槽的一个点，新人进来要上几天培训课，问题是这几天的课程大部分都是个人成功分享与话术培训，涉及到的专业知识面非常非常少，但是考试第一关保险基础知识考的内容就涉及到保险基础知识，保险法，民法通则，消费者权益法，反不正当竞争法，保险机构监管规定，保险人员监督办法等法律法规，而且出的题目有时是对规定中某条法规的理解，试想，一个新人就上这几天课，不请代考不作弊根本不可能考及格，我这人生性较真，觉得干那行就得对那行得有较为深入的理解才好开展业务，所以公司发的保险销售人员资格考试参考用书我也很用心的看完，并时时翻阅，所以替人考试基本不用百度不翻书随便考没压力。至于公司的其他人嘛就呵呵啦，大多数人脑海里已经没有这本书存在过的印象了。　　所以我就觉得，保险公司这样的做法其实也就是先把牌坊立在这里应付保监会等监管部门，暗地里代理人当不当婊子他们不管。所以为什么现在代理人不用考资格证书入职门槛那么低，因为按照正常程序保险公司根本没有那么多称职的员工来卖保险，毕竟考一个国家承认的资格证书周期太长（当然现在也没有这个证了）所以才想出了一个代理人模式的销售手段，说句实话，这样的营销模式对于公司来说是成功的，要不然国内的保险公司也不可能发展那么快，这绝大部分是代理人的功劳，但是代理人与保险公司是雇佣合作关系，并不是保险公司的正式员工。总而言之，保险公司是用老百姓的巨大争议来换取了自身的高速发展，大家也不要吐槽，现实就是这么残酷，丛林法则到那都适用，对于屁民来说，努力挣钱才是王道，嘴炮没用。
　　接着说代理人的道德素质。　　我们都知道，人性是趋利的，在高佣的驱使下代理人肯定要使出浑身解数来促成与客户间的交易，在促成的过程当中，就牵扯到一个关于产品的各项条款对客户的解释清晰度的问题。　　在我看来，代理人分为几个层次，一种是对保险行业本身的知识点理解不够，只凭着对所销售的产品的大概了解，加上一些话术，加上一些不着边际的吹牛。一种是本身不太学习知识，但是在保险行业多年，凭借多年的经验对相关法律法规也有所理解，对所销售的产品也有着比较深入的理解。另一种就是虽然入行不久，但是比较愿意学习，相关法律法规较为熟悉，对自己销售的产品也比较理解，缺乏的是话术的运用技巧以及临场处理经验的欠缺。　　其实不管是以上那一种都好，说来说去，都跳不出“有良心”和“没良心”这两个范围，你若生性善良正义，你自然会向客户说清道明利害。你若生性贪婪无耻，再高的学问也提升不了你的道德，掩饰不了你面对客户时含糊其辞似是而非的言辞。所以在我看来，道德与学问从来不是划等号的。　　为什么老百姓说保险是骗人的，这里牵扯到许多不同的因素所导致的结论，我就挑比较多争议的投保阶段与理赔阶段这两个分开说说。　　保险产品是个较为复杂的综合体，保障型产品尚且好理解，类似于万能险以及分红险的具体算法，就算我愿意分析，客户也不一定听得明白，更别提投连险了，还好我所在的区域是不能卖投连险的，也省去我的口舌。所以我只跟客户推荐保障型的保险，第一比较容易沟通说明此类保险本身的意义所在，第二是我个人始终觉得，买东西还是买性能纯粹一点的为好，担心肉体就买纯保障，想要规划投资就买纯理财。逻辑虽然简单粗暴但是胜在不花哨，而且如果有经济条件许可，还是给自己买份纯保障型保险负责人身，再加上一份纯理财长期安稳投资保证未来的利润。第三就是纯保障型产品内容单纯佣金高。我去找客户身上都会带着我自己投保的平安福保险合同，因为有些条款说明时须有实物举证。面对客户的开场白一般都是：我代表着平安保险，你如果有录音设备，我欢迎你开启，我对我所说的负责。第一步先简单有效介绍平安公司。第二步介绍产品内容，平安福是纯保障类型，所以有关人身的保险基本是齐全的，寿命，疾病，意外，医疗。典型的傻瓜式一站到位。逐项分开解释并拿出合同对客户的问询做出客观解答。第三步告知客户免赔条款，针对一些客户关心的免赔条款做出客观解答。如此，不管客户买或者不买，一来他对纯保障型保险的认知是理解的，二来也省去了以后客户觉得投保时受到欺骗而跑到保险公司指着我鼻子骂我骗子的场景，部门里被客户指着鼻子骂的人多了去了，我们这地方人口流动性不强，卖出去的都是本地人。我还丢不起这个人。　　关于理赔，请大家知悉，每一种保险产品的上市销售，都得由保监会审核通过才能上市销售，所以合同本身是真实而具有法律效力的。保险合同是保险公司与投保人之间的协议，保险公司有收保费的权利，赔偿或给付保险金是保险公司的义务。所以这是保险合同的双务性。所以有的人说寿命与疾病共享保额这太坑爹了，对此我想解释一下，第一保险合同具有附和性，即合同条款由保险公司一方拟定，由保监会审核后实施，投保人没有拟定与更改的权力，只有接受或者不接受的权力。第二疾病一般指的是重疾，而有关重疾这块叫“提前给付重大疾病保险”，以前重疾是没有提前给付的，意思就是说你买了人寿保险，你得病没钱治疗快死了，那没办法，请你赶紧死吧，不死就拿不到赔偿金了。后来随着保险业的发展，有关这块改革的呼声太高，因为非常不人性化，所以才有了“提前给付重大疾病保险”的出炉，因为一但得了保险合同上拟定的重疾，基本上你的人生也就走到尽头了，所以重疾与寿命挂钩是有道理的，为了体现保险的人性化，那就把条款改改，从你的寿命保额中分出一部分金额来，这一部分金额是投保人可以决定的，是根据某种疾病治疗费用的大概估算得出，但是这样做对于保险公司来说又有损它的利益，因为重疾的治疗费用是很高的，你交的保费对应着你的寿命赔偿金的高低，而你还没死呢我就无偿把你绝大部分的寿命赔偿金先给你用了，你保费还没交几年呢我保险公司多亏啊，要不就折中吧，保险公司根据你分出来的这一部分治疗重疾的金额决定收取你多少相关费用，客户也不用看着寿命赔偿金等死，如此大家都平衡了。引起争议的一点就是被保人得不得重疾是不确定的，十个当中可能也就一两个，所以大多数客户健康时往往会对这个收费非常不满，但是这项条款的产生就是保护比你惨的人的利益，毕竟你拥有健康而他正遭受不幸，我们可指不定那天就从健康沦为不幸了，到时就再也不会吐槽了。这样说大家能不能理解。毕竟保险公司是做生意的不是做公益的，不计较利益你还没病它就先倒闭了。
　　还是说理赔，保险合同是具有射幸性的，也就是不一定会“发生事故就一定赔”，是要看性质的，同样的后果性质不一样就会产生赔与不赔的结果，如果你发生了合同上注明的约定，而自身又没有极为明显的导致后果的因，保险公司是一定会赔的。所以投保时的如实告知极其重要，比如发生肝癌，如果你买保险未满两年，投保时又隐瞒自己酗酒的习惯而且有脂肪肝的病史，就算过了90天的疾病等待期保险公司一样可以不赔。当然你那天觉得身体不好想投保了，那你自己最好琢磨一下自己能不能挨过两年不发病。一般对于目前来说只要不是年纪太大身体太肥胖或者行走自如外表无太明显患病特征等等随便投保都可以过审核的。之前说过保险公司不是慈善机构做公益的，是做生意的，别把它想得过于高尚，就如同现在的医院自负盈亏了，我们老百姓免费献的血为什么去医院输血还得花钱买就是这样，私人血站-免费献血-医院买血-卖给患者-两者分钱，过程大体如此，如有例外，也属个例。也别怪医院，制度产生压力，压力之下你得去考虑一些引起争议的事，谁都苦。额扯远了。。。。所以有时候保险公司不赔是有他的根据与道理的，其实保险公司也有责任，进行到投保如实告知的时候没有再三强调如实告知的重要性与严重性，虽然书面注明，但也是半推半就欲语还休地让你投保了，老百姓们都是这样，虽然看到了书面警告却往往抱有侥幸心理，待到事情发生时便不会回想起自己的侥幸心理自己对保险公司的隐瞒就一味破口大骂。这都是人的劣根性。　　另外有的就是后果产生的不确定性，比如一个被保人从楼上掉下来，死了，但是谁也不知道是意外还是自杀，警察也说不清或者不可能会给出一个确切的定论，站在保险公司的角度，那肯定是想办法证明他是自杀才符合公司利益，但是站家属角度，我亲人都没了那么悲痛保险公司还不赔，死骗子我要去告你，就去打官司，而且保险公司也欢迎打官司，并不是一定胜券在握，而是保险公司也想得一个结论，不赔最好，赔了又是一个宣传的案例。所以这时候才会有专业人士来做出鉴定，法院判决保险公司赔不赔。所以我们可以看到一般都不会有保险公司不服一判再上诉二判的。综