银行个人信用黑名单大救援 如何提升信用度_百度文库
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银行个人信用黑名单大救援 如何提升信用度
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公积金政策
八招教你如何提高个人信用
　　央行出具的可谓是人们的第二张&身份证&，贷款买房、买车、信用卡办理都离不开它，因而如何保护和提高自己的个人信用就成为了人们关心的焦点。那么如何做才能拥有一个良好的呢？怎么提高个人信用？
　　一、大额债务应该放在首位偿还
　　首先关注大额债务，偿还这类债务不仅会缩减最大债务漏洞，同时最能节省利息费用。个人信用评分很大程度基于循环债务，并且循环债务总额越小，信用评分越高。通常的规则是，保持信用余额在信用额度的30%以内，但如果想要显著提高信用评分，信用额度使用程度最高不要超过10%更适宜。这意味着一张信用额度为1000美元的信用卡，可用限额不过100美元。
　　二、及时还款
　　没什么方法比准时还贷能够更好的提升信用评分。还贷记录在信用评分系统中占据高达35%的份额，即使错过一次还款期限，也会严重影响个人信用。而准时还贷的最简单途径便是签订自动还款协议，并设置手机提醒，以便准备好还款资金。
　　三、最好有一张信用卡
　　没有信用是不是就好呢？答案是否定的！如果你没有信用记录，说明没有证据证明你的信用情况，那么，您和那些信用差的人几乎是没有区别的。
　　信用卡的还款纪录是当前最能体现个人信用的了，只有办理了信用卡，你才能在信用机构里留下自己的纪录成为一个有信用的人！所以，想要提高个人信用，第一步就是办理一张信用卡！
　　四、有几张有&分量&的卡
　　所谓有分量的卡，就是指一些审核较严格的银行发行的卡，比如中国银行、农业银行、工商银行、建设银行等，尤其是他们出的金卡或是白金卡，只有个人资信非常好，并且有一定经济实力的人，才能申办下来！而正是由于其审核严格，所以一旦你拥有了这些卡，足以说明您的个人资信情况和财力情况。
　　信用状态好，办个贷款什么的就会特别方便，信用到了用时，才知道去着急，那就太晚了，积累个人信用，一张信用卡就能帮您实现，没有信用卡的朋友的，想要提高个人信用，赶紧申请一张吧。
　　五、睡眠卡即使注销
　　很多卡友办卡并不是真正有需要，而是由于被办卡送的礼品吸引，或是帮朋友完成任务而办的信用卡，这样的卡很容易就变成了睡眠卡，被我们遗忘了。
　　睡眠卡，旧放不用，欠了年费，也会出现逾期和欠款。所以，小编建议，不用的卡片，就赶紧及时注销掉吧！以免产生逾期，就得不偿失了。
　　六、信用卡不要逾期还款
　　办了信用卡，不用的话，对信用记录也是没有益处的！每月按时足额还款，是保证个人信用记录良好的前提条件。因为每出现一次逾期还款，您不仅要承担滞纳金的惩罚，都会将这一信息，提交给人民银行的个人征信系统，形成一次不良记录，信用记录上就会留下这笔污点。
　　七、不小心逾期还款后及时与银行联系
　　假如持卡人错过期限，需要尽快同发卡机构联系，并友好协商，以便发卡机构在将信息提交到信用调查机构前删除这一不良信息。据信用网站CreditSesame的信贷专家约翰-乌泽梅尔（JohnUlzheimer）研究，发卡机构通常在还款到期日30天后才会上传逾期付款信息到信用调查机构，所以还有回旋的余地。
　　八、信用报告出错要提出异议
　　通常人们并不了解错误信息对个人信用评分的影响究竟有多大。可是，如果这三家信用调查机构中的任一家将某一信用优良的贷款人账户同其他人混淆，而后者一旦发生信用欺诈记录，该贷款人的优良信用记录也将不复存在。所以，需要养成良好的习惯，每年下载这三家信用调查机构的信用报告，并纠正错误信息。
　　如果以上几点都能一一做到，那么良好的信用记录自然不会再有问题。所以，想要提高自己信用记录的卡友们，赶快行动吧！
延伸阅读：
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如何提高银行个人信用评分？
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&&&&&&来源：网络转载
　　银行个人征信分数对于每个人都是很重要的，因为关系到我们的房贷、车贷、贷款等等各个方面，随着征信体系的不断完善，也将影响到每个人的方方面面，那么具体怎么提高个人信用分数呢？　　坚持每月全额还款　　个人信用评分很大程度基于持卡人的循环债务情况。通常情况下，循环债务越小，信用评分越高。也就是说，每月坚持信用卡全额还款的小伙伴，信用评分肯定会比每月只还最低还款或是未足额还款的小伙伴要高。　　此外，要是同时持有多张信用卡，其中一张账单1万，剩下两张各五千，小编建议先把1万元的账单还了之后再还五千的账单，要是资金周转不灵则可以选择最低还款，保障大部分的欠款先还清。　　逾期别怕 电话沟通　　如果不慎错过了最迟还款日或是未还清欠款零头，一定要及时与发卡行客服沟通，申请“容时容差”服务。　　目前大部分银行信用卡在最迟还款日后3天之内还款可算按时还款，欠款10元以内可算足额还款，但一定要及时与客服沟通申请，才可生效。　　及时还款　　很多小伙伴在还清了信用卡欠款后，就像扔烫手山芋一般急着注销。其实这样对于提高个人征信评分是没有帮助的。　　因为信用评分中历史信用记录也是一个影响因素，所以保有已付清全款的旧账户，可以展示出持卡人稳定良好的信用记录。　　巧用分期，养好征信　　在需要的情况下，办理信用卡现金分期或账单分期，给银行一笔“手续费”，可以让银行对你的“印象分”显著提高。这样之后想要再办卡或者提额都会比较简单。　　而且分期还能一定程度上减轻资金压力，降低逾期风险，自然也会避免你的信用被扣分。　　多查记录，及时处理　　很多时候，征信问题不是不能解决，而是错过了解决时间。比如说之前提到的逾期问题，如果在还款日后马上给银行客服联系申请“容时”服务，那么就可以有效避免逾期。　　因此小编在此建议小伙伴们，有空时多查查自己的个人征信记录，或者直接与发卡行客服联系，咨询自己的还款情况和信用记录。如果有疑问及时申诉和处理。　　【希财网提醒】　　想要提高个人征信评分，最重要的还是要管好自己的消费理念，保持良好的用卡习惯，坚持按时还款，不逾期、不套现、不违规。　　此外，随着我国个人征信开放，在今后的日常生活中，打车软件爽约、快递拒绝签收、地铁逃票、酒店预约未入住等都有可能被扣个人征信，小伙伴们一定要小心维护！& & &&【小编提醒】现在申请信用卡非常方便了，可以通过电话、网上、微信、柜台等方式办理，目前交通银行、广发银行、中信银行、花旗银行、光大银行、招商银行、兴业银行、农业银行等多家银行已与希财网建立了的合作，官方授权，安全快捷。& & & &相关阅读：　　　　　　更多招行信用卡相关信息，请实时关注希财网。希财网理财产品平台（）是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的招行信用卡资讯，欢迎您的分享讨论。招行银行信用卡申请请戳：
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内容提要：美国是一个信用社会，有着非常成熟的个人信用评价制度和体系。因而个人信用分数跟大家在美国的生活息息相关。
　　美国是一个信用社会，有着非常成熟的个人信用评价制度和体系。因而个人信用分数跟大家在美国的生活息息相关。对于初次登陆美国的人来说，&信用分数&听起来似乎是一个很陌生的概念，今天我们就给大家详细的介绍和分析一下美国的个人信用系统，以便帮助大家尽早建立良好的信用记录，为今后的生活与事业打下一个很好的基础。
　　美国的个人信用体系主要涉及三方面：一是个人信用资料的收集、评估机构，即个人信用调查公司；二是个人信用的&消费者&，金融机构、用人单位等部门；三是个人信用资料的产生者和监督者，即个人。这三方面的力量良性运转就形成了美国现在发达的个人信用体系。
　　对于新移民而言，良好的信用记录是非常有利的，因为它影响到多方面的生活贷款。如果没有很好的信用，不只是无法获得优惠的利率，也无法获得贷款。比如，同样是36个月期、2.5万美元的购车贷款，信用分数在500-589之间的人每月要支付891美元，而信用分数在720-850之间的人则只需要支付732美元。同样，30年期、30万美元的购房贷款，信用分数在620-639之间的人每月要还贷1572美元，而信用分数在760-850之间的人只需要支付1298美元。而在前一段时间纽约房市开始复苏时，有许多华人都到银行去询问购房贷款的问题，银行经理因为帮不上这些人而苦恼，因为现在的购房贷款查得很严，收入和信用是必查的，很多华人不交税所以没有办法查收入，还有一些华人没有信用记录。
　　在美国社会里，&信用&非常具体，通常指的是你的信用分数。那么，有哪些重要因素影响到个人的信用分数了？我们如何据此来积累信用分数了？
　　目前，90%的贷款机构使用的都是FICO信用评分体系，FICO的信用评分一般在300到850分之间，FICO的评分由五个部分构成：
　　一是支付记录（payment history），占35%。反映的是以前所借款项有没有及时还上。所以最重要的首先是不欠钱，要是你欠了钱没还，那你就别想要再申请新的信用卡啦。可是如果有人真的是没钱了，要申请破产了，或者房贷还不了房子要foreclosure了，那这个对信用有多大的影响？可以说这影响是相当的大，这些记录会跟着你7-10年。未来的7-10年恐怕都不会有人敢发给你信用卡，贷给你钱，而且你未来的雇主也会看到这些记录。所以只要你还打算在美国待下去，千万别走这条路。
　　二是欠款金额（amounts owed），占30%。一般来说是看你欠款的金额与信用金额的比例。因为我们一般每个月就花那么多钱，credit limit高的话，credit utilization=花的钱/credit limit 就小了（credit utilization是衡量amounts owned这一项的重要指标）。一般这个credit utilization在10%以下，评出来的分数就会比较好看。但是要是credit utilization是0的话，评出来的分数反而也不好看了。
　　这就是为什么我推荐大家尽早申请有年费的信用卡。因为有年费的卡一般credit limit比较高，你在拿完bonus以后，在1年的时间以内取消，这些年费的卡上面的credit limit还可以转到你的没有年费的卡上（当然首先你要有那家银行没有年费的卡，比如chase的freedom卡，citi的forward卡），这样子你的credit limit一下子就高了。分数也就高了。当然你也可以打电话给客服，跟他们商量把你的有年费的卡转成没有年费的卡。这样的好处是你的average length of credit history会长，坏处是你的account数量太多的话可能会被银行查（对于申请卡比较多的人来说）。
　　三是信用记录时间长短（credit history），占15%。信用记录时间越长，信用分数越高。这包括了你的所有卡的平均长短，以及你最久的那张卡的长短。所以你的第一张卡最好申请没有年费的卡，然后一直不要取消。并且你的有年费的卡最好等到9-11个月以后再取消，不要一拿到你的bonus就取消。这样都有利于增长你的credit history的长度。
　　四是你所使用信用的类型( types of credit used) ，占10%。你的信用卡、小额贷款、分期会款、金融帐户、按揭贷款都在考虑之列。
　　五是新卡申请(new credit accounts)，占10%。根据研究，如果在短时间开启多个信用帐户，风险是非常高的，是在信用记录很短的情况下尤为如此。如果短时间申请信用卡数量太多，会对FICO信用分数产生负面影响。
　　在美国，有三大信用报告机构 Equifax、Experian 和 TransUnion 来负责每个人的信用评价。这三大信用报告机构是各自分别进行评价的，因此，每个人的信用分数其实不是一个，而是三个。他们计算信用分数的算法是不相同的，所以大家的三个信用分数一般也是不同的，但差别通常不会太大。在不同的场合可能会取其中的某一个分数来作为你的信用分数进行评价。例如在进行买房贷款时，你的三个分数分别是710，750，770，那银行最后会取中间那个数750作为你的信用分数。大多数银行只要信用分数超过740就会给最好的利率，750超过了这个线，你是可以拿到很好的贷款利率的。
　　生活在美国，信用分数为零或较低的人，不只是很难借到钱，就是日常生活也有可能受到影响，比如在租房时，房东可能会要求查信用。所以，从零开始建立信用记录是非常重要的，建立信用的第一步是获得社会安全号，在获得社安号以后，要把社会安全号和自己的银行账号捆绑，并按时支付帐单（如水电费、房租、电话费等）。一般而言，刚刚有社会安全号很难申请下来信用卡，可以先申请抵押信用卡（Secured Card），比较常见的有Wells Fargo的抵押信用卡，这种信用卡要求存入与信用等额的抵押金，比如1000美元的信用卡需要提供1000美元的押金，然后每月按时还帐单，就可以逐渐积累起来信用。
　　那么，什么样的信用分数算好了？基本650以下你就不要想申请信用卡了吧，先养养你的信用分数吧。675的左右的话一般性的卡就可以申请了，但是前提是你的信用分数的历史要1年以上。有的时候半年也行。700分以上，基本所有的卡都可以申请了，但是前提是你的信用历史要在1年以上。不然再高的分数银行也不认账。还有，如果6个月以内你的hard pull太多了的话（&4），银行就会怀疑你的信用记录不好，你的分数再高也没有用。所以我们一般推荐每半年一下子申请四张卡。由于信用报告是一个月一报，所以银行只会看到你6个月以前有4个hard pull，相对来说会提高你的通过率。
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