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众联贷：“防雷”必备！P2P网贷五种常见造假现象
现在已经进入全民理财时代，越来越多的人加入到了P2P网贷理财大军中。P2P也进入人们的视野，网贷理财再也不是&旧时王谢堂前燕&，这几年P2P的发展已经&飞入寻常百姓家&。P2P理财收益较高，易操作等特点使其越来越受欢迎；但其频频爆发各种跑路、倒闭等风险事件，这也让很多投资人蒙受巨大的损失。因此，在进行P2P网贷投资时，一定注意各种造假的平台。众联贷理财分析师总结了五种常见的P2P网贷造假现象，期望能帮助贷投资人，避免各种踩雷事件。
一、100%本息担保
现在大多数P2P网贷平台为了吸引用户，经常在宣传时使用&100%本息保障&、&银行级安全&等口号，投资人随便在百度搜一下就可以看到这种口号。
所谓的100%本息保障，在没有出现问题之前都是安全的，出了问题之后往往只是一句空话而已。很多问题平台在倒闭前，也口口声声说100%本息保障，可一旦出问题，有几个能做到的，最后还不是投资人的损失。
P2P网贷平台这样的宣传行为有涉嫌违规宣传的嫌疑，类似于&100%保本&、&本息保障&这些宣传语，对于传统金融机构来说，是绝对禁止的，所以，投资人要分辨是非，以防上当受骗。
&&&二、高得离谱的年化收益
据第三方P2P网贷机构数据统计，绝大多数问题平台都有一个特征：高息。诈骗平台为了集资更多的资金，往往以高收益为诱饵，一些风险意识薄弱的投资人，很容易被高收益冲昏了头脑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。
就目前而言，P2P网贷平台年化收益率一般在10%-18%左右，投资者应对高额回报有一个清晰的认识。如果平台出20%以上，甚至是30%的年化收益率，一定十分谨慎，因为，一不小心就可能血本无归。
三、平台自融
目前，P2P网贷平台的监管细则尚未正式出台，也没有相关的行业标准，因此，P2P平台的门槛较低，存在各种动机不纯的平台，有很多平台都存在自金融现象。自融就是平台发布虚假标来套取投资人的资金而挪作他用。
防范P2P网贷平台自融，借款标的信息的披露是关键。一般自融平台会发布虚假标的吸引投资者，往往这种虚假标的只有借款人的简单借款信息和账号，没有详细的个人信息，如：借款人的有效身份证件、借款抵押物的标的、资金详细用途等重要信息。信息披露的越明晰、越透明，那么对投资人的保护就越强。投资人对那种信息披露过于简单的平台一定十分小心。
四、所谓的&第三方资金托管&
现在很多P2P网贷平台都宣称自己与第三方支付公司签署了资金托管协议，但事实上，大部分P2P平台签署的只是资金存管协议。存管与托管是不一样的两个事物，一些平台为了获取客户信任，常常偷换概念。
资金存管，是指投资人通过支付公司的支付接口，将资金付给P2P网贷平台。而资金托管，是投资人和借款人分别在第三方支付开通自己的托管账户，资金能够实现与平台的物理隔离。虽说有第三方资金托管相对安全一点，但并不意味着平台就完全没有存在挪用投资人资金的风险。
五、零坏账、零逾期等数据造假
P2P网贷平台的坏账率始终是个谜。相信很多投资人都听到过这样的宣传语：&平台成立至今没有一笔坏账&、&逾期率为零&，宣称自己&零坏账、零逾期&的P2P平台并不在少数，但其可信度究竟有多高呢?像陆金所这样的大平台都会有坏账，其他小平台就更不必说了。
银行在风控方面的优势无需多说，然而银行的不良贷款率尚达1.6%，大量P2P平台宣称自己零逾期、零坏账是在难以让人信服的。
众联贷是深圳众联贷互联网金融服务公司首创的A2I债权投资平台，A2I（Asset To Investor）即财产对接出资人的借贷模式。平台作为中介方，只提供借贷双方的信息，撮合完成借贷交易，而且平台线下约定双方洽谈与签订合同，借款人抵押物他项权归投资人所有，并采用出资人直接放款的方式。平台所有借贷项目都有相应的抵押物，如优质的商品房、汽车类资产。借款项目所抵押房产或汽车需覆盖借款金额140%以上，流动性较强，深受投资人喜爱。
众联贷有一套科学、完善的风险评估和风险管理体系，坚决执行银监会规定：不吸储、不集资、拒绝资金池，去担保，坚持&帮助有闲钱的人稳健获利，为急需钱的人雪中送炭&的理念，强调抵押才是真正的&担保&，打造互联网金融第一品牌，为中小微企业解决融资难题。
众联贷提醒你，网贷投资一定小心谨慎，多分析平台，多学习，避免各种造假平台。
中晋“出事”p2p行业陷入高危季 A2I借贷模式能否扭转局势？
因涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪，百亿级理财平台中晋资产管理有限公司近日被上海警方查封，余名核心成员机场被截获。然而，中晋的倒下绝非偶然，超高的年化收益率，金字塔式的合伙人层级，亲友和家属的卷入，借新还旧&&堪称是一个现代版的&庞氏骗局&，一个披着互联网金融外衣的传销组织。
从租宝、鑫琦资产，再到金鹿财行、中晋资产，行业已风声鹤唳，种种迹象表明，在监管加强、合规审查，以及退潮的环境下，行业已进入&崩盘&高危季。
值得注意的是，与众多企业停止兑付而引发的危机不同的是，此番中晋资产是被经侦机关立案而&被迫停业&，这意味着这家公司资金链尚未断裂，许多投资人的资金或能部分追回。另一个值得注意的细节是&金字塔式&合伙人是中晋圈钱的另一个圈钱模式。
中晋资产这样的诈骗平台对社会最大的危害其实是对商业社会信用体系的摧毁。此前，普通老百姓心中有一把标尺，用于衡量所接触事物的真实程度，明星、学者、媒体、政府等是这把标尺上的计量单位。特别是对于像行业产品这样的复杂事物，普通老百姓可能缺乏判断其真伪的能力，他们只能借助心中的尺子。但现在，这把尺子没有了。
当这些骗子们利用老百姓的传统认知，通过明星代言、学者站台、媒体报道、政府支持的&信用背书&方式来达到其行骗的目的。一旦骗局被拆穿，原有的信用体系就荡然无存了。因此在出现的新型借贷模式能扭转行业的局势吗？
近几年，互联网金融大火，行业如雨后春笋般出现，但市场是建立在一个无准入门槛、无行业标准、无政策监管的&三无&环境中，甚至几乎没有任何金融背景的企业都能借助于互联网金融分得一杯羹。在出事的企业中，许多涉嫌非法集资、自融自保、拆标、资金池、跑路等问题。而借贷模式的出现就是为了彻底消灭这些问题。
A2I借贷模式区别于模式，它是一种利用互联网模式将借款者与放款者联系在一起、使借贷双方拥有平等地位、实现信息对称交易的新型金融形式。借贷模式最大的特点在于财产对出资人，借款方财产抵押给出资人的贷款模式，即借款方的抵押财产直接交到出资人手中，抵押的财产他项权都归出资人，出资人的资金也直接交给借款方，抵押财产与资金都不经过借贷模式。这种新型模式注定平台不能建设资金池、不能吸储、不能集资、更不会自融自保。就拿首创借贷模式的众联贷为例，纯中介的线上交易，不充值，资金不经过平台，财产抵押到投资人手上，最大限度保障投资人安全，不存在担保形式，更不会出现&信用背书&、加上稳健的产品收益，导致众联贷受到广大投资者的青睐喜爱。
在租宝、泛亚事件、大大集团、金鹿财行、中晋等相继出事之后，行业进入高危期是不可避免的，但是在国家监管下，加上新型模式的出现，相信互联网金融行业会迎来一个新的春天。
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网贷理财合规化时代，安全稳健型A2I借贷或成投资人首选
2016年无疑是网贷行业合规最重要的一年，标记性事件便是2015年12月28日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》。网贷监管细则征求意见稿将监管范畴的&四条红线&扩展为&十二条红线&，这意味着网贷行业将正式进入合法合规的时代。从e租宝到鑫琦资产，频频被曝跑路的P2P似乎渐渐失去投资人的信任，高风险的帽子预计一时间是难以摘掉了。现越来越多人对网贷理财的态度是又爱又恨，既钟爱其具有的低门槛、便利性、流动性、不菲的收益等优势，又恨其杂乱无章、鱼目混珠、诈骗成风，频频出现各种跑路事件。
业内人士表示，针对现在的网贷理财现状，随着监管政策的逐步落实，平台面临最大的问题便是合法合规，监管征求意见稿提出的&十二红线&对于平台来说是个不小的挑战，许多平台已经开始积极转型与整顿，网贷行业洗牌将是不可避免的。
回归中介定位
12月28日发布的网贷监管征求意见稿明确规定：网贷平台只是提供借贷双方信息的中介平台，不能直接参与借贷业务。这是一条明确的&红线&对早已经变成信用中介的P2P网贷来说无疑是一枚重磅炸弹。最初在英国兴起的P2P借贷本身就是专注于金融信息中介，然而传入国内且完全变了样，除了国内征信体系不完善等大环境因素之外，还有就是整个网贷行业缺乏相应的自律。
现多数P2P平台并不是单纯的信息中介，如何在短暂的18月整顿期里完成转变，这是一个不小的挑战。首先，回归中介经营意味着许多平台放弃之前的利率差经营模式；其次，平台需做到真正的点对点，即借贷人直接对接投资人，这在平台需要在技术作进一步的改善，这是一笔不小的开支；第三，定位信息意味着其不能在利用平台经营各种代销金融产品业务，这对一些平台来说将会大大削减其业务规模。
然而，网贷回归中介角色对行业的长久发展无疑是利好的。P2P平台存在着严重的自融现象就是因为没能坚守这一底线，如跑路的e租宝就是因为自融而出问题的，其平台90%的标都是虚假标的。平台自融危害不言而喻。
安全稳健型A2I借贷或成投资人首选
除了强调网贷平台回归中介角色外，网贷监管细则征求意见稿还主要强调的是：平台不得向出借人提供担保或者承诺保本保息。在此之前，P2P平台提供的100%本息担保早已大行其道，其主要是利用投资人的轻信心理而打出的宣传语，其实，所有的本息担保往往只是平台的口头承诺而已。没有担保的情况下，越来越多投资人更加倾向于有抵押的A2I借贷平台，所谓的A2I（Asset To Investor）即财产对出资人的借贷模式，是深圳众联贷互联网金融公司首创的一种网贷投资新模式。针对去担保之后，网贷投资该如何防范风险的问题，显而易见，选择有抵押的平台将会是投资人防控风险的有效手段。
A2I借贷平台是纯金融信息中介，平台作为中介方，只提供借贷双方的信息，撮合完成借贷交易，而且平台线下约定双方洽谈与签订合同，借款人抵押物他项权归投资人所有，并采用出资人直接放款的方式。平台所有借贷项目都有相应的抵押物，如优质的商品房、汽车类资产。借款项目所抵押房产或汽车需覆盖借款金额140%以上，流动性较强，深受投资人青睐。
虽说网贷理财平台开始进入了合法合规化时代，但这并不意味着投资人可以放松警惕性。投资人在选择平台与项目时，仍需充分了解平台的经营模式、资产类型、是否有抵押等相关信息。
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A2I借贷平台将成下一个互金界《太阳的后裔》
一：成功的重点在于产品本身。
《太阳的后裔》能成功的第一个原因是作品本身够好。几乎每个观看《太阳的后裔》的观众都为每集中柳时镇、姜暮烟两人的爱情推拉而尖叫！为剧情、台词的语出惊人而尖叫！从而引发观众们的集体行为&&忍不住在各大社交媒体刷屏刷话题。好的产品好的作品---让用户尖叫，让用户愿意推荐的产品。
之所以说A2I的借贷平台很有可能会成为下一个互金界《太阳的后裔》。原因在于A2I借贷平台产品本身够好。这里不妨以众联贷为例。国里首家创立A2I借贷模式的纯中介借贷平台。产品以稳健收益而出名。产品值得用户信赖，赢得用户口碑，首先靠的就是产品安全。近半年，行业里跑路现象严重，而它们共同的特点之一就是自设资金池。众联贷产品不需充值，不需投钱，因此不会出现自建资金池的情况，而且平台不担保，平台的财产抵押真正保证用户资金和账户安全。
二：创新发展是成功必不可少的因素
为什么韩剧在中国市场会如此火爆？除了作品好，创新发展是必不可少，不管是现在的《太阳的后裔》，还是两年前的《来自星星的你》能火爆市场的原因在于它们跳出了韩剧的传统模式，开启了一种新的韩剧模式。这样的《太阳》一次又一次的刷新了观众对爱情的认知。
对于互联网金融来说，创新也是必不可少，要想成为下个互联网金融圈的《太阳》，一直固守原有的模式是不可能的，只有不断地创新，不断进步，不断发展才能让走上互联网金融的最前端。而A2I就是在国家提倡创新发展的要求下，改进互金平台存在的问题而产生的借贷模式。A2I 借贷平台，资金不需经过平台，因此不会出现平台自建资金池、吸储、跑路等情况。
三：精致、服务、美感是成功的推手。
《太阳的后裔》成功除了剧本内容好、剧情创新之外，细节精致、演员选角、场景美感更是不可缺少的推手。宋仲基、宋慧乔帅哥美女&双宋&组合，就确保了一定的关注度，剧情的剪辑流畅，紧凑。加上《太阳的后裔》的美不只在演员的美，更在场景的美。几乎每个画面截图下来都是高清的桌面壁纸，男女主角的一个眼神抓拍，战争硝烟弥漫的背景设置，无一不是精致的用心之作。因此此剧注定必火。
而A2I借贷平台更是具备了这些特点，例如众联贷就是一个有&颜值&有活力的A2I模式的&小鲜肉&，收益稳定，安全系数高，用户体验到位，平台高质量的服务，完美的机构设施，美感的官网设计、APP设计，肯定就会被人认可。
A2I借贷模式的崛起只因P2P信息不透明
互联网金融快速发展，尤其是P2P平台的发展真是速猛，但是由于互联网时代信息的获取极其重要，信息不对称等就造成的损失更是不可估量。所以就产生了P2P信息不透明产生的那些事儿，利用保护用户隐私为借口来封闭借贷双方的必要信息，从而私下操作，将资金随意的支配。在这种情况下A2I借贷模式乘势崛起，一改P2P 的信息不对称等问题。
我们都知道P2P网贷家族复杂，但更是因为庞大的家族体系，那些信息不透明的事儿才会更容易显露出来，我们不妨一其看看究竟都有那么平台存在着信息不透明。
先来看看人人贷，算是p2p网贷的老干部，但它有一个叫100%本金保障，意思是说没有盈利也没有亏损，但是这个保障背后却暗藏有限赔款条款，而且这个条款里面的赔付时间、次序、赔款比例等等都是有限制的。说明所有的赔付，赔多少都是由人人贷自己确定的。倘若出现问题时，投资人的资金安全将难以有保障。实际上这就是无效保障。
再看陆金所，陆金所众所周知它就是平安集团的亲属，借着平安的关系，进行了关联交易，意思就是交易的借贷人为平安客户，贷款人，担保人都是平安，其实这种近亲繁殖就是一种明显的投资骗局。
最后我们看看宜人贷，国内首家上市的p2p网贷平台，宜信旗下的独立品牌，采用&多对多&的借贷交易方式以及风险金模式，但是要知道这种在借贷双方不互通信息，其产生的巨大利率差会被宜信收取，重要的是在没有大额逾期的情况下，公司都可以垫付资金的。
正是因为以上这些信息不透明的事儿推动着A2I借贷模式的诞生，先来看看什么是A2I？A2I借贷模式是指财产对出资人，借款方财产抵押给出资人的贷款模式。是个人与人之间的小额借贷交易，一般只需要网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款，借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。
期间A2I借贷模式以众联贷最为典型，国内首家在国家对互联网金融提出监管创新的要求下创立的借贷平台，众联贷最大的特点就是财产对出资人。即借款方的抵押财产直接交到出资人手中，抵押的财产所有权都归出资人，出资人的资金也直接交给借款方，抵押财产与资金都不经过平台，平台不担保、不充值、不需要保证金，保障着平台不会自建资金池、不吸储、更不会跑路。
A2I借贷模式的崛起确实离不开P2P信息不透明的影响。不过在此得提醒不管是现在在发展的A2I借贷模式还是发展快速的P2P借贷模式信息不透明就是一个死穴所。因此平台存在着项目不真实、资金去向不明、借贷方的匹配度不对、数据的不清晰度等问题的时候，必然会面临着倒闭的结果。
众联贷：稳健型有抵押A2I理财深受投资人追捧
网贷理财凭借其操作方便、手续简单、收益高等优势，短短几年的时间便迅速成了新一代理财&神器&。当然此&神器&貌似并不容易驾驭，频频发生各种风险时间，大有伤敌一千只损八百的趋势，甚至让一些投资人谈网贷色变。当然这里也有些无良媒体随意诬赖曲解的功劳，不管是什么样的理财公司跑路了，不论线上或线下，反正黑锅一定是P2P网贷理财的。动不动就说：现在的网贷理财已经根本不能看，到处是陷阱、风险之高&&吧啦吧啦！一副唯恐天下不乱的姿态。对于这一点，人民日报都看不过眼了，近日人民日报都发文为网贷正名。当然，现在网贷行业口碑并不特别友好，也与前几年的&野蛮成长&有关，由于之前鱼龙混杂，一些打着网贷理财为幌子的骗子平台让整个行业信用蒙受污损。随着各种监管政策落地，网贷已经渐渐进入了合法合规时代，其凭借自身的优势肯定会越来越为投资人信任。那么问题来了，监管新时代，网贷理财该怎样投才靠谱呢？
资金安全再怎么强调也不为过
网贷理财之所频频爆发大规模的跑路事件，其危害最大的便是平台私设资金池。一旦存在资金池，平台便完全成了一个非法集资的无底洞。因此，对于资金安全的问题再怎么强调也不为过。那投资人怎么辨别平台是否存在资金池呢？
首先，看看平台是否存在资金托管。当然有资金托管并不意味着平台一定不存在资金池，只是相对来说比没有托管的平台要安全一些。就现在而言，有银行托管是比较安全的，第三方托管次之。现只有极少数平台有银行托管。
其次，还要注意托管账号是否与平台账号分开，一般资金托管用户有两个账号，一个是平台的，另一个是第三方支付或者银行的。不然也只是名义上的资金托管而已，用户充值就完全冲到平台了，这种情况风险是相当高的。
第三，还有一种从根本上避免资金池的办法。投资人可以选择资金直接向借款人放款的平台，这种方式资金无需经过平台。投资人无需充值，无需绑定银行卡，不仅资金安全有保障，而且手续简单，方便快捷。
有抵押、稳健型A2I理财成为网贷投资人新宠
网贷理财正属于监管过度阶段，合法合规化是平台目前最重要的转型目标，行业洗牌是在所难免的，被淘汰出局的平台肯定不在少数。监管后时代，尤其去担保之后，投资人会更加倾向于有抵押的平台，有抵押意味着多一份保障，比那些所谓的100%本息担保好多了，因为，投资的项目有货真价实的抵押物在手上，风险降到最低。这也是为什么A2I理财深受投资人的喜爱。A2I（Asset To Investor）理财是众联贷独创的财产对出资人的借贷模式，平台所有借贷项目都有相应的抵押物，实现线上借款人&抵押物&投资人的对接。
众联贷A2I理财平台只作为撮合双方完成借贷业务的中介，平台只是提供双方借贷信息而已，最终交易还是由借款人和出资人对接，借款人抵押物归出资人所有，出资人直接给借款人放款，资金不经平台，无需向平台充值。平台所有借贷项目都有相应的抵押物，如优质的商品房、汽车类资产。借款项目所抵押房产或汽车需覆盖借款金额140%以上，流动性较强，深受投资人喜爱。
为什么A2I理财为投资人所钟爱？
之前网贷理财平台风险控制之所以做得不好，主要是因为国内整体的征信不完善，因此，只做单纯的信用贷款，难以评估借款人以及项目的风险，平台经营压力大。所以，相对于一般的P2P网贷平台，有抵押、稳健的A2I理财平台风险能力更强，项目质量更高。这也是为什么现在投资人更加倾向于A2I理财。有抵押物的A2I平台其借款项目审核较为严格，借款人需要有抵押物才能在平台上申请借款；针对现在网贷行业居高不下的逾期率和坏账率的情况，投资人有抵押物在手是非常稳妥的，就算出现借款人逾期或违约，投资人通过抵押物变现来偿还自己的本息。
怎么选择合适的网上理财平台：众联贷A2I模式更可靠
纵观互联网金融行业的发展，很多平台一般采用P2P借贷模式，但由于不少P2P平台出现不诚信经营的现象，例如平台卷钱跑路，诈骗等等。尽管这两年P2P平台的负面新闻层出不穷，但这些都阻止不了P2P的前进步伐，此行业始终深受大家的欢迎。当然大家最关心的是如何才能挑选到合适的网上理财平台。说到投资平台最近有个靠谱的投资平台一定要认识一下，就是众联贷首创的互联网A2I借贷运营模式。那么为什么说A2I模式相对于P2P模式会更加靠谱呢？A2I与P2P又有何不同？
什么是A2I借贷模式？
A2I英文翻译成&Asset to investor&，中文是&借款方财产对出资人&，其中借款方指的是个人或机构单位，出资人指个人，借款方要想从出资人获得借款，需以财产作为抵押，以确保出资人的利益不受损害。A2I借贷模式最大的特点是出资人的资金以及借款方的抵押物无需经过平台的，这些都是要由双方直接交易管理的，投资人不用担心平台有卷钱跑路的风险。
A2I跟P2P有什么区别？优势是什么？
近几年P2P发展迅速，凭借其低成本、低门槛、高收益、方便快捷等优势吸引了众多投资者的青睐。但是由于P2P网贷行业刚刚起步，行业规范制度还没有真正出台，以致于很多P2P平台出现担保、自建资金池、非法集资等行业乱象。A2I跟P2P 的区别在于：A2I是有抵押无担保的借贷模式，而p2p是有担保无抵押的借贷模式。
现在让投资者安心的已经不是担保平台了，因为大家都知道如今在网贷行业里不仅仅是P2P跑路，连担保公司也会跑路。说好的担保，鼓吹着有多保障，到最后还是钱财两空。相对担保平台来说，有抵押在手才是最安全的保障，先不说平台跑路的情况，就先打个借款方逾期的比喻，在众联贷出现这种情况投资人完全不用担心，只要借款方逾期三个月不还钱，投资人有权按照相关法律程序，把抵押财产变现。保证出资人拿回自己的本钱及应得的利息。上面的情况其实就是在区别担保平台与抵押平台的不同，那么A2I理财靠谱还是P2P理财靠谱投资者自己应该心里有数了。
众联贷：换个角度看p2p居然是这样的
人生需要换个角度思考，同时面对纷繁的世界各种事情，如何将一件事看得更全面，也要从多个角度去把握。
大千世界无奇不有，我们生活着，吃五谷杂粮，生老病死，这是自然规律。在这个过程中，我们经常会碰到很多不如意、不顺心的事，心情有时候会很郁闷，很烦恼，很惆怅，很无奈。
遇到这些不开心的事呢，就应该换个角度思考，换个思路，换种活法，调整自己的心态，就如上面的图片，换个角度，结果会完全不同。对于投资理财来说换个角度思考也是必不可少的。
现在网贷很火，同时也存在各种各样的问题，但是换个角度思考、换个角度去看这也是正常的。大家都做网贷才会出现这样那样的问题，就是因为网贷确实是个好东西，确实对很多人都有帮助。行业竞争才会促使它朝着规范化发展。
对于普通投资者来说，从换个角度思考，去衡量就有可能选出好平台，投资起来也会更有信心，更能得心应手。例如众联贷，现在已经稳健经营年，靠的就是实打实扎，安全经营策略，从产品、服务、宣传、研发等各个方面，众联贷都体了诚信这一点，所以受到广大用户信任和支持。最重要的在于众联贷是响应国家对互联网金融创新的前提下首创了财产对投资人的纯中介借贷模式，不建设资金池、不吸储、不充值、不提现，不担保，保障了投资人安全性。
众联贷（）努力做用户投资理财和生活的好帮手和好伙伴，一起打造共赢的目的，我们共同把视野放宽一些，换个角度看世界，把烦心事都统统抛开，实现财富自由的幸福人生。
众联贷告诉你网贷平台有第三方担保也未必可靠？
由于最近P2P网贷行业频繁出现平台倒闭圈钱跑路等风险事件，因此很多平台都与第三方担保机构进行合作来吸引投资人，降低投资人对其平台的风险担忧。现在，&第三方担保&都成为各大网贷平台作为其&零风险&的宣传语，但这样的第三方担保平台就一定靠谱吗？最初纯粹的P2P平台并没有担保，是一种纯信用贷款，平台只是负责借贷双方的&牵线搭桥&，投资人自担其责。但因国内征信体系不完善，纯粹的第三方中介平台难于取得投资人信任，导致国内多数平台都选择资金担保模式。但认真思考一下：无论是融资性担保公司还是小额贷款公司，他们真的不会倒闭吗？平台有第三方担保，投资人就可以高枕无忧了吗？答案显而易见，如南京鑫信担保集团倒闭、江阴丰源农村小额贷款有限公司跑路等事件就好的例子。因此，P2P平台与第三方合作机构从而转嫁风险，仅仅提供营销宣传募集资金的方式，并不一定安全可靠。&
&1、第三方担保机构无论是担保公司还是小贷公司，为什么要把自己的业务通过网贷平台来发布?其最合理的解释是合作机构有非常好的借贷业务，P2P平台有非常好的募资能力，并且双方都能够做好自己的本职工作，尤为重要的是合作机构有良好的风险审查及风险控制能力，这样也许网贷平台的发展能有美好的开端。但实际上并不如此：第一，有些平台的第三方担保机构本身就是网贷平台的关联公司，这种情况是难以避免项目自融、关联交易的风险。像这种本质上属于自己担保的风险可想而知；第二，投资者如果仔细也许能够发现，许多融资性担保公司除了担保商业银行业务的同时，也会和很多网贷平台建立合作，会相继把同一个融资项目推荐给不同的网贷平台，从而放大该项目的融资金额，放大项目风险，一旦借款项目发生风险，结果可想而知。
2、P2P平台如何识别第三方合作机构的风险，将成为第三方担保模式下平台是否安全的关键。第一，众所周知，评估一家担保公司的担保能力是需要相当专业的风险审查能力的，不仅要了解担保公司的业务情况，更要深入的做好各项尽职调查，还要进行专业的分析计算评估核定担保公司的担保额度，这是非常复杂的风险控制手段，就目前而言绝大多数的网贷平台目都还不具备这个能力。第二，现在绝大多数的网贷平台相对于第三方担保机构而言，不论是是担保公司还是小贷公司都处于劣势，根本没有与合作机构谈判的能力，只能一味依附于第三方担保机构。因此，P2P绝大多数平台根本无法全面真实的了解第三方合作机构的担保能力。
3、对于借款项目而言，无论是第三方合作机构担保还是平台自身担保，最多只是第二还款来源，最重要的还是借款人的还款来源，所以投资人不能因为平台与第三方担保机构合作就盲目的进行投资。其实各大网贷平台除了第三方担保之外，都在积极的探索新的风险控制模式，如众联贷旗下的A2I模式是值得借鉴的，A2I（Asset To Investor）即财产对投资人的借贷模式，A2I模式是一种真正的点对点交易模式。借款方用财产作为抵押，在平台上发布借款申请，通过平台方的贷前审查后才能发布借款信息，出资人以抢标的方式赢得投标权，经过平台方对借、出双方约见洽谈后，办理公证、抵押登记、确定借贷合同等等，出资人直接向借款方放款，抵押财物的他项权归出资方所有。这是一种去担保强调抵押才是真担保的模式，就现在而言，A2I是比较安全的投资方式。同时，这样一种借贷模式对于国内混乱的网贷业来说是值得借鉴的，尤其是在第三方担保机构也不一定安全的今天。
网贷平台靠谱的三大指标
第一：纯第三方中介的平台
在网络借贷在国外发展的最初，网贷平台只是提供借贷双方的信息、撮合双方交易成功的平台。网络借贷流传到国内，但由于国内个人征信系统的不完善，很多网贷平台已不再是纯粹的第三方中介。虽然不能说非纯第三方中介平台就不一定可靠，但往往纯第三方中介的网贷平台安全性要高的多。因为平台不直接参与借贷业务，因此可以减少平台利用投资人的资金进行自己的其他业务经营，而这往往许多问题平台的根源所在，挪用投资人的资金进行各种高风险的投资，如铜都贷自融资金开发房地产而最终导致平台倒闭。
第二：不构建资金池
据数据统计，在过去倒闭的300多家问题网贷平台中，绝大部分网贷平台都有自建资金车的现象。因此，对构建资金池的平台投资人一定要避而远之，网贷尚属于新兴的行业，存在着各种乱象和无行业标准，这让很多图谋不轨的人有机可乘。对于自建资金池的网贷平台来说，一旦发生跑路或经营不道等风险事件的话，投资人将产生无法挽回的损失。随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的发布，是否构建资金池更成为了投资人判断平台是否可靠的指标。
第三：风险控制模式
金融最重要的不是收益的高低，而是风险控制！风险控制！风险控制！记住重要的事情要说三遍！因此，对于投资人来说，风险控制能力是网贷平台是否安全可靠最重要的指标。此外，很多网贷平台都宣称与第三方担保机构合作，以此来打消投资人对其风险控制的担忧，其实第三方担保不一定安全，平台出现问题投资人也很难从第三方担保机构获得偿还。就目前而言，网贷投资最全安的模式是&抵押物直接放款&，借款人抵押物在投资人手里，投资人直接向贷款人放款，而平台只负责提供双发的信息。平台作为提供借贷双方信息的第三方中介，借款方用财产作为抵押，在平台上发布借款申请，通过平台方的贷前审查后才能发布借款信息，出资人以抢标的方式赢得投标权，经过平台方对借、出双方约见洽谈后，办理公证、抵押登记、确定借贷合同等等，出资人直接向借款方放款，抵押财物的他项权归出资方所有。像这种平台国内有众联贷一家。这种模式投资人的资金不经平台的手，因此投资人无需担心资金托管和资金流向。
最后，小编还想说一句话：网贷有风险，投资须谨慎！须谨慎！须谨慎！重要的事情要说三遍！
A2I与传统网贷平台的风控模式
当 P2P 行业兴起的一段时间内，一下子涌现出数百家 P2P 网贷平台，一时间 P2P 平台生意火爆。但是我们必须清醒地认识到，这是不正常的现象。在一个成熟的领域中，一般存在的巨头企业不会超过三家，这是市场自然进行选择的结果。因此可以预见，在未来的几年内，P2P 平台将经历行业大洗牌，在竞争中，相当一部分 P2P 平台消失在市场规律和投资者选择的共同作用之下。同时随着网贷平台问题的出现，相关的政府或监管部门也在寻找有效解决p2p平台的相关方法和规定。以下是现在市场常见网贷平台风控的三种模式：
一、第三方担保机构
有第三方担保机构为投资人所投资的债权提供保证担保，担保的范围为：借款本金、合同约定利息、违约金及合同约定的借款人应承担的其他费用。这种第三方担保的风控模式是现在网贷平台较常用的手段。
二、第三方债权收购公司
平台与第三方债权收购公司合作，在出现借款人违约的情况下，与平台合作的第三方债权收购公司向投资人收购全部债权。第三方债权收购公司收购债权后，有权向借款人及相关担保方主张债权。该风控模式可以大大减少平台的逾期率以及坏账情况。
三、风险保证金
P2P平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比例作为风险保证金、独立账户存放，用于弥补借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。
虽有以上三种风控保证手段，但并不能说明平台完全安全零风险，如许多p2p平台的第三方担保机构其实并具备担保资格，一旦出现问题投资人也会蒙受损失；。在这种情况下，许多网贷平台都在探究更加安全的风控模式，其中众联贷A2I模式风险控制值得借鉴，A2I即&Asset To Investor&的英文缩写，即财产对投资人的借贷模式，这是一种更加回归真正P2P初衷的模式，只作纯粹的第三方平台，&打造最安全的投资模式。也许在未来A2I模式或成为网贷平台的新宠
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