信用卡透支181被判还近千元 利息为何比本金高
来源：重庆晚报
　　有人误解免息制度　　有人青睐最低还款　　有人陷入积分陷阱　　别以为透支一点点　　还款也只还一点点　　透支181元，要还近1000元这是渝中区法院金融法庭昨天出炉的3?15信用卡消费调查报告中的一起典型案例。　　现行法律规定，只要经银行催收两次且持卡人三个月后仍不还款的，一旦金额达到5000元，公安机关便可以涉嫌信用卡诈骗罪刑事立案。该金融法庭梳理统计，从去年起至本月，该法庭共受理信用卡案件1055起，占全部金融案件的54.24%。在不少信用卡官司中，有的消费者是因为没有吃透信用卡使用制度，有的则是遭遇银行设下的消费陷阱。　　重庆晚报首席记者 罗彬 实习生 赵方敏　　透支181元判5倍还款　　利息为何比本金还高　　渝中区法院金融法庭承办法官介绍，沙坪坝区市民夏先生于日，在市内一家银行申请办理信用卡并签订《领用合约》。合约规定了利息、滞纳金、超限费、取现手续费等费用的计收标准。后经该银行审批，向夏先生发放一张信用卡，并授予透支2000元的信用额度。夏先生从2008年6月起使用这张信用卡，并多次以刷卡消费、取现等方式，从该卡账户中透支。至日，夏先生欠181元本金未及时归还。　　法官称，到2011年上半年双方打官司时，夏先生的181元本金一直未还。银行精算师根据之前双方签订的《领用合约》计算，夏先生在被起诉时除了欠181元本金外，还欠利息186.4元、滞纳金510元、取现手续费30元，合计欠款907.4元。该金额是夏先生所欠本金的5倍。　　法院认为，夏先生和银行签订的合约是双方真实意思表示，符合法律规定，银行有权要求归还利息、滞纳金、取现手续费等费用。最后判决夏先生还款907.4元。　　利息为何比本金还高　　本案中，银行起诉的利息金额得到法院全部主张，但为何利息金额要比本金高呢？　　法官潘登解释，信用卡利息计算方式属国际惯例，都是由银行精算师计算的，它的计息方法和按揭购房利息计算不一样。　　潘登称，信用卡利息是按利滚利计算，方式是：第一个记账周期(第一个月)产生的利息，滚到下一个记账周期时作为本金，然后该笔转为本金的利息又开始计算利息(本案利息按每天万分之五计算)。而按揭购房的利息则是一次性计息，一般是一年调一次。所以，本案计算出来的利息就比本金高。　　潘登称，信用卡欠款时间越久，利息就会像滚雪球一样越滚越多。“还有一起刚判决的案例，消费者透支本金7000多元，第一个月利息只有69元，当累计到第18个月时，当月利息就达到153元。18个月利滚利的利息总额为2200多元。”　　吃透这些制度　　潘登称，每家银行的信用卡都规定了透支还款的免息期。银行在推销业务时，往往重点宣传免息，对其他限制条件不会作过多说明，导致许多持卡人不知道免息期的具体规定，并为此经常多遭利息。　　信用卡免息期的计算是按一个账单日计算，并非从消费之日起计算。在免息期内还款不需要支付利息，但许多人对此有误解，比如一个账单日以当月20日为期限，18日前透支3000元，到18日归还；19日又透支2000元，许多消费者会理解为在下一个账单日的19日前还清这2000元，都不会遭收利息，这样的话就错了不但要支付第一笔3000元的利息到18日，还要支付第二笔2000元的利息到还款日。只有在第一个账单日到期日即19日、20日两天归还那2000元，这两笔钱才会不算利息。　　最低还款额制度　　渝中区法院金融法庭法官吴可达称，不少持卡人为少还钱，会钻银行政策空子，认为每月还款时可以不还完，只需按最低还款额度还钱就行了。其实，最低还款额只是保证持卡人使用信用卡的信用额度不受影响，并非每月偿还最低还款额就可以万事大吉。如果每月只按最低还款额还款，需要支付以从上一个记账日开始所欠透支金额为基数，按照每日万分之五计算的利息。　　双币信用卡制度　　吴可达称，很多信用卡是双币信用卡，人们通常认为用美元支付用人民币还款比较方便。但在还款过程中，持卡人还款需要承担汇率差额，相对还款额度可能偏高。比如一周前透支时的美元结算汇率，比一周后还款时的美元结算汇率低，消费者就要多支付差额汇率，因为还款时是按照还款之日的汇率计算。使用人民币账户偿还外币账户，还需要在银行另行签订协议，并非开卡时就自动激活该功能。　　看清这些陷阱　　你就少吃亏　　重庆晚报新闻律师团成员、重庆百君律师事务所金融法律事务部负责人刘洪波称，信用卡消费中暗藏不少陷阱，看清这些陷阱，消费者能少吃亏。　　年费陷阱　　不管信用卡是否激活，现在很多银行都只免第一年年费，从第二年开始按年费标准收费。有的银行甚至规定，只要申请办理了信用卡，自发卡之日就开始按标准收取年费。　　赠送陷阱　　明明只申请办理一张信用卡，却收到多张信用卡；明明没有申请办理，却收到银行发出的信用卡……这都是银行为提升发卡量的做法，不仅仅是信用卡业务员为完成业务指标的不规范操作，更有银行巨大的商业利益在里面。　　签名和密码陷阱　　签名和密码难保安全。目前大部分商家并没有严格核对信用卡上的签名，很多收银员基本不看信用卡背后的签名，更不会对签名是否一致进行核对。密码功能也不能做到万无一失，一旦出国或碰上非银联线路，信用卡密码设置形同虚设。　　免息陷阱　　分期付款免息不免费。目前很多信用卡业务员想方设法鼓动消费者选择分期付款的方式消费，消费者如果选择更长时间的分期付款，向银行支付的手续费甚至可能超过银行的贷款利息。且各银行规定如果消费者分期付款的商品需要退货，银行不退已支付的手续费。　　利息陷阱　　计息就高不就实。目前信用卡透支作为贷款业务需要向银行缴纳利息，在这种情况下，如果透支了290.5元，还了290元，差0.5元，银行仍然会视作未还款，仍按照总欠款的290.5元来计算利息，而不是按照未归还的5角钱计息。　　超限费陷阱　　持卡人刷卡消费的金额超过信用额度上限，仍然能够消费成功，且不会收到银行的主动提醒，银行将对超过信用额度部分收取费用。持卡人应注意将自己的消费控制在信用额度范围内。　　积分陷阱　　很多换购礼品的积分在限定时间内往往根本无法正常累计足够，需要持卡人大量消费刷卡，最后的结果往往是消费过大得不偿失。　　刘洪波特别提醒，市民在消费信用卡时，如果能注意以下问题，就能在很大程度上避免遭遇消费陷阱。　　1、办卡时一定要看清签约条款上关于年费的约定，不能光听业务员口头介绍，每张信用卡的年费收取规定都不一样。　　2、信用卡使用过程中，除注意偿还到期的透支额度外，银行还可能会收取取现手续费、迟延缴款滞纳金、利息等费用，持卡人一定要清楚持卡银行的还款计息方式，还款前一定要查清自己所欠确切金额，最好是建立匹配关联的储蓄账户自动还款。　　3、不要将卡片借予他人使用，更不能将卡号、密码、有效期等重要信息告知他人。　　4、刷卡消费要保证信用卡始终在自己视线范围内，签单时要仔细核对签购单上的卡号和金额，签购单上的签名应当与卡片背面的名字一致，切记不要在空白签购单或未填妥金额的签购单上签名，在收到当月对账单前要注意保留签购单存根联，以便核对。　　5、不要盲目持有太多信用卡。未及时还款可能被全国联网的银行征信系统拉黑，严重影响持卡人以后按揭贷款等生活事项，还可能给持卡人带来牢狱之灾。　　消费者维权官司九成胜诉　　重庆晚报讯 昨日，市五中院发布统计数据显示，该院及辖区基层法院(包括渝中区、南岸区、九龙坡区等主城区法院)2012年度共审理消费者维权案件6971件，全部在规定审限内审结。其中调解结案2454件，裁定撤诉2484件，判决结案2140件。　　市五中院二审审结食品、药品类纠纷案件占产品质量责任类案件数略低于50%，但较之2011年，此类案件审结总数略有上升。　　统计分析，消费者维权意识不断增强，维权方式也更理性，举示证据更加有力，维权官司近9成胜诉。　　又讯 市五中院统计数据显示，该院及辖区法院经常提起消费者权益类诉讼案件的专业打假人士有5至8人，打假主要集中在食品领域。目前，市五中院对知假买假然后打假人士的身份认定，除其购买该商品用于经营、销售外，不论其是否存在知假买假、寻假买假的情况，一般情形下都认定为消费者，其权益与普通消费者一致，法院对其合法利益予以同等维护。相关法官称，在一定程度上，打假者的打假行为对于净化市场、促进生产销售者诚信经营、确保安全和谐的消费环境的积极作用值得肯定。　　重庆晚报记者 唐中明 通讯员 陈铜
(责任编辑：陈大伟)
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请先拖动验证码到相应位置我收到一个短信，说是中了8888元的现金大奖。我打电话咨询，对方说他们绝对不是骗人的，不用我付任何费用，只要我把我的银行卡的号码和密码告诉他们就可以了，钱会自动划到我的卡里。
这会是骗局吗？我还没敢告诉他们号码。
这绝对是骗局！千万不要告诉他们你的银行卡的帐号和密码，特别是密码。
根据银行的规定，只有取款，转帐时才需要密码. 存款，汇款根本就不需要密码。你一旦告诉他们你的帐号和密码，他们很容易就能做出一张新卡，用你的密码马上就能取款。那时就不是把钱划到你的帐上，而是把你的钱划走的问题了。
你如果还怀疑，可以问他们光告诉他们帐号行不行，然后把帐号告诉他们试试，看看钱能不能过来。告诉卡号之前，最好不要在卡上留钱，以防万一。
其他答案（共21个回答）
你一旦告诉他银行卡号码和密码，你卡里的钱可就悬了
这百分之百是骗子，赶紧报警
如果你还不死心，可以去办一张空卡，把号码和密码给他，看他是不是会给你打钱
我想他八成会找各种理由让你先往卡里存钱（不然他咋骗你的钱呀）
短信中奖已经是比较老套的短信骗术了，下面这些骗术也经常在生活中遇到，注意提防呀！
揭秘短信骗术
　　短信诈骗，从出现至今，不过5个年头，然而新骗术层出不穷，受骗人数远远超过传统诈骗案件受害者，公安部、信息产业部、银行业监督管理委员会从昨天起联合打击手机短信犯罪。
短信诈骗靠这“三大件”
　　1、用假身份证或别人的身份证办一张银行卡，
不少诈骗犯会花上几十元，雇请民工去办银行卡；
　　2、自己或雇请别人买一张不记名的手机卡；
　　3、买一部群发器，这种群发器刚开始是从台湾流入的。
　　有了银行卡、手机卡和群发器，诈骗犯就可以等着收钱了。诈骗团伙的人数从二三人到十多人不等。
父亲寻子遇骗子“接力”
　　9月15日晚，北京房山区长阳镇人张峥的手机收到一条短信：下午3点，存5000元到建行，要不就杀了你儿子张建国。自从儿子今年3月31日失踪后，张峥一共接到16条类似的短信。这些短信共同的做法是利用其寻子心切的心理，通过短信索取甚至威胁要钱财。“我的孩子都不见了，他们还利用这一点来勒索威胁我，真是狠心啊。”张峥说。
寻人电话被人利用
　　15岁的张建国是房山区首师大良乡附属实验学校(原体育路变电子弟学校)初中一年级的学生，父母是房山区长阳镇保和庄村一养猪场的工作人员。
　　3月31日中午，张建国和同学小南（化名）一起在学校附近的饭馆吃午饭。小南称，饭后张建国想去良乡新华书店看书，而自己想回教室休息，两人便分开了。下午，张建国没有到校上课，老师将情况通知家长。随后，父母向良乡派出所报警，亲戚、朋友、老师、同学开始四处寻找建国，他们找遍了车站、网吧、救助站……张贴了千余张上面有张峥电话号码的寻人启事。
　　父母、老师和同学们都认为，张建国性格温顺非常听话，不会离家出走。“我们母子关系很好，他什么都跟我说。”母亲简女士回忆道。
　　警方找遍张建国的所有物品，但没有发现有价值的寻找线索。
短信骗走3000元现金
　　今年4月7日晚7点55，张峥的手机上收到了一条“儿子”发来的短信，称自己被一个哑巴骗到河南信阳。张峥夫妇俩为此激动不已。
　　终于有儿子的消息，夫妇俩连夜凑足了3000元钱，并将情况告知警方。4月8日，张峥将钱汇到对方指定的账户，但儿子却一直没有回家，张峥这才知道自己被骗了。4月13日，房山公安分局良乡刑警队通过技术手段在朝阳区抓获嫌疑人倪某，倪某供认了自己在看到寻人启事后布下骗局的经过。
　　8月19日，房山区人民法院对此案进行了刑事审判。法院认为，倪某以非法占有为目的，利用被害人寻子心切的心理，强行索要财物，已构成敲诈勒索罪，判处有期徒刑2年零6个月。
先后有16人发来短信
　　倪某是第一个给张峥发短信骗取钱财的人，在此后近半年的时间内，张峥一共收到16个人发来的类似短信。 这些短信基本上都称因为经济困难不得已带走孩子；有的称孩子被黑社会带走，自己知道内情；有的称孩子被自己绑架，不给钱就杀人……同时，他们都要求张峥向指定的银行账户里汇钱，金额从2000元到20万元不等，他们也都只靠短信联系从不接听电话。
　　张峥说，现在收到这样的短信时，他一方面不会向对方汇钱，另一方面也会和对方聊聊，尽量打听消息，“明知道他们不是善人，也要尽量聊，怕真的错过我的孩子”。
骗钱短信部分内容
　　发信人：爸爸，我被骗到信阳了。
　　张峥：接电话。
　　发信人：你和他发信息啊，他是哑巴。你快来救我啊，他们说要3000块钱才放我啊。
　　张峥：你拿电话和我说话。
　　发信人：他们对我很好，他们特别穷，跟我说要3000元就放了我。
　　张峥：我和你说一句话证明是我儿子我就去，可以多给钱。
　　发信人：手机号就是你儿子张建国给我的，你明天把钱汇过来我就让你孩子回北京啊！
　　张峥：我叫什么，你小名叫什么，你妈叫什么，你老师叫什么？
　　发信人：你们明天上午到工行把钱汇过来就可以了，我只要钱，你孩子对我没有用，每天还供他吃住，你就当可怜可怜我们吧。我把他送上到北京的火车站。
　　张峥：让孩子说一句话我给10000元。
　　发信人：你明天把钱汇进账户，我让你们说个够。他现在睡着了，你也不想打扰他休息吧。账户：……姓名：……
诱饵 银行卡
“你账上有了5万元！”
　　今年上半年，重庆市民邓先生手机收到一条中奖短信。短信说“香港宏×国际贸易有限公司50周年庆典，邓先生中了一等奖”。邓先生电话咨询，一个女士用标准的普通话告诉他，一等奖是5万元现金，一个小时内即可把钱划到他的账户上。
　　邓先生把自己一张工行卡的账号告诉了对方，一个小时后，他到家附近的自动取款机上查询，结果让他吓了一跳。卡上真的冒了5万元出来。
　　半小时后，邓先生的手机再次响起。刚才那位女士告诉他，本来中奖后应该交纳20%意外所得税，但由于自己工作疏忽，没有从5万元奖金里扣除，希望邓先生马上把1万元汇给她，否则她就得赔偿这笔钱。对方一边说一边哭泣着恳求邓先生，她还给了一个北京××税务所的电话。
　　邓先生又试着拨了“XX税务所”电话，语音提示说：你好这里是北京朝阳区XX税务所电话……这下，邓先生相信了。正准备汇钱时，邓先生的女儿提醒他，这肯定是个骗局，最好到银行去了解。
　　结果，银行一查，这笔钱是通过违规手段转的账，要被退回的。
　　这类骗局，是利用空头支票违规转账。骗子在发送短信息时，通常都是采用群发的形式，有以下2种典型的模式。
　　1、其内容为：尊敬的客户您好！我是某银行银行卡部的，因日前发生多起资料外泄，您的银行卡可能面临被盗刷的风险，请立即与我行联系，电话：××××，然后要求你转账等。
　　2、内容为：客户您好！你的储蓄卡于某月某日在某地刷卡消费数万元，此笔消费将在明天从您账上扣除，如有疑问，请到某行银行卡部咨询，电话××××，然后依然是要求转帐。
女彩民两月被骗75万
　　今年4月23日，一湖北籍女士刘红(化名)突然接到一条香港信息公司发来的短信，短信称此公司可提供六合彩中奖号码，保证绝对真实可靠，但中奖后的奖金必须给公司一定的提成，若有意可致电某某号码。
　　刘红当天便拨通了该电话，接电话的人告知她要拨打“香港总部”的号码，并称只有汇2000元钱到指定的账户才能够开通香港长途，刘红不假思索地按照账号汇去了2000元。汇钱后的刘红再次拨打电话却依然没能打通，按照“工作人员”的指示，刘红再次汇款3000元开通了保证可以时刻拨通总部的“专线”。
　　在其后的两个月中，“香港总部”又以“立刻可以提供湖北当地的六合彩号码，但必须先汇部分保证金”的名义套走了刘红75万元现金。直到再也拨不通对方电话后，刘红才意识到自己受骗了。
　　通过一个多月的跟踪布控，9名犯罪嫌疑人纷纷落网。
“富婆”征婚敛百万
　　骗子靠发布征婚短信和刊登虚假征婚广告，竟引来25个省、市、自治区的几百名应征者上钩，骗得100多万元。
　　今年春节过后，来自四川、湖北、上海、天津等25个省、市、自治区的40多名群众陆续向深圳市公安局刑警支队报案，称一间设立在深圳的婚介公司诈骗应征人员手续费。公安机关立即展开侦查，初步确定这是一个利用手机短信和报纸广告发布假婚介、中奖信息进行诈骗的犯罪团伙。今年6月17日，办案民警抓获犯罪嫌疑人李×贵及其妻子焦×萍、妹妹李×华。
　　经审查，李×贵等人交代了分工负责开展诈骗活动犯罪事实。李×贵、焦×萍、李×华均是湖北省郧县人，他们利用报纸或手机短信发布虚假的婚介广告，称有丧偶或离异的中年男士或妇女要征婚，而且个个家中开厂、财产颇丰。他们留下联系电话，只等事主上钩。当有事主打电话询问时，先由焦×萍以假冒的深圳市妇联属下的诚信婚介公司工作人员的名义接听，随后根据事主性别将电话转给假冒富翁或富婆的李×贵、李×华接听。经过一段时间的电话交流后，他们逐步骗取了事主的信任，随后便开始要求事主将婚介手续费汇入用假身份证开设的银行账户，或者干脆谎称有病、要投资办厂等情况急需钱用，要事主将钱汇入账户中。此外，这个诈骗团伙还进行短信中奖诈骗活动。据查，该团伙自2002年至今作案320多起，涉案金额100多万元。
走私宝马车骗了18万
　　今年2月，山东邹城污水处理厂27岁的工人米某接到一条手机短信：“深圳市中泰汽贸公司有一批被查扣的走私高档汽车，入户手续齐全，有意者可联系购买。”米某随后拨打了短信上留的联系电话，与自称“中泰汽贸公司”职工的“王生”联系上，商定购买一辆宝马轿车，价格12万元。米某按对方要求先后分4次向指定的账户上汇入现金188500元，当对方再让其汇入5万元时，米某感觉不对，便向公安机关报了案。今年3月，警方在福建泉州将涉案嫌疑人王桂林、王桂庆兄弟抓获。另外，王桂庆还供述，去年国庆节前后，通过此类手段，诈骗兖州矿务局一名煤矿工人现金73000元。
　　信息产业部最新统计显示，截至8月底，全国手机短信发送量已达1906.2亿条。以最低资费每条0.1元计算，这一收入超过190亿元。按照这一数字，预计今年全年将超过去年2200亿条的发送纪录。
推销商设的套，你中招了
确实有李咏主持的“非常六加一”的活动。
不过你遇到的肯定是个骗局。
因为那个活动本身就是打电话给你通知你砸奖的，没有发短信那个流程。这个骗局就是骗子本身建立一个...
我本人高频率使用百度，也搜索过关于中奖什么的信息，没什么用处。百度是个巨大的搜索引擎，【你不能指望它面面俱到】，更何况百度知道是个很宽广的平台，使用它的用户量很...
我感觉得具体而定,系统信息因为是面对大众的,所以从格式、内容上基本上都可以分辨得出来塞！！
因为关系到你男朋友的事情，你查清楚号码后，到公用电话亭去问清楚塞，
打北京114电话查询一下那个来电话的号码就清楚了.我认为是骗局.
答: (一)单位注册：
注册单位需持《企业法人营业执照》、(或《事业单位法人证书》、《民办非企业单位登记证书》、《社会团体法人登记证书》、《外国(地区)、外埠在京设立...
答: 这调解协议可以作废吗？我老婆没签字，夫妻财产是共有的，
我老婆要上诉，想请法律高手支支招，我不相信在法律上分家，都分给女儿，儿子没份的，（就是想不通，窝囊）
答: 1、从一般意义上讲，法分为实然的法（law as it is）和应然的法（law as it ought to be）。
应然就是“应该是怎么样的法”，实然就是...
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