&消费金融公司成立2年开始盈利？看看捷信中国如何做
消费金融公司成立2年开始盈利？看看捷信中国如何做
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消费金融公司一般两年可以开始盈利，如2010年成立的锦城消费金融公司、捷信中国从2012年开始盈利，2015年，捷信中国由于基本完成全国主要网点的铺设，净利润增长100%，盈利1.27亿欧元（折合为9亿多人民币）。目前国内市场消费金融火热，捷信中国作为第一批开展消费金融业务且规模庞大的公司，其一举一动时刻被行业所关注。基于此，本文介绍一下捷信中国目前的发展情况。
据2015年10月清华大学中国与世界经济研究中心的报告《中国消费信贷市场研究》评价，捷信中国在国内市场上的表现一定程度上达到了监管层的预期目的。
作为国内目前唯一的一家外资消费金融公司，其负有拓展中国消费信贷市场的作用，同时承担着国际经验传递的功能。
报告指出，捷信中国无论在规范度，还是普惠度上都名列前茅。同时，在国内消费信贷市场上的份额在逐步扩大。
发展：将进入"互联网+"阶段
捷信集团成立于1997年，为PPF集团的全资子公司，是中东欧及亚洲的消费金融提供商之一。PPF集团则是中东欧地区最大的国际投资集团，投资领域包括银行、金融服务、电信、保险、房地产、采矿、农业、零售及生物技术领域等。
2004年，为拓展中国市场，PPF集团在北京设立了代表处，2007年，其在深圳福田设立了捷信中国总部，并从2007年12月起，正式启动了广州、佛山的消费信贷业务，之后，在2008年分别开启了深圳、成都、天津等地的消费金融服务。
日，PPF集团获得银监会批准，此后，其投入3亿人民币注册资本在天津独资建立了消费金融公司，这是PPF集团在我国启动建立的第一个外商独资消费金融公司。
从发展模式上看，据上述清华大学的报告显示，捷信中国的商业模式有三个增长阶段。最初进入中国市场时，可划分为市场渗透率较低的第一阶段，彼时通过合作零售商的渠道获取客户；第二阶段，其向客户交叉销售产品；第三阶段，则利用已有的成熟经验，拓展互联网消费贷款，借助新技术，新渠道，挖掘消费金融市场。
近日消息，捷信中国区CEO换人，其接下来的任务是着力拓展线上消费金融业务，未来，是要将捷信打造成"互联网+"的新型消费金融公司。
互联网金融发展过程中，消费金融被视为一大创新，消费金融也借着互联网的东风迅速发展。
目前，市场主体众多，不再仅是持牌消费金融公司一类，电商巨头、零售企业、互联网金融公司等纷纷入场、传统银行信用卡市场也快马加鞭，跑步前进。
在这一阶段，捷信中国拓展线上业务是必然趋势。
此外，近日有报道表示，捷信集团将加大在中国的投资，投资总额或将达到60亿元。
盈利：受益于政策，成立2年后开始盈利
据捷信中国官网数据显示，截至2015年底，其在我国的业务已经覆盖了24个省和直辖市，超过260个城市。与迪信通、苏宁等零售商有合作关系，通过6万多个贷款服务网点，累计服务的客户超过1200万人次。
另一方面，长江证券在今年3月底的报告表示，消费金融公司一般两年可以开始盈利，如2010年成立的锦城消费金融公司、捷信中国从2012年开始盈利，2015年，捷信中国由于基本完成全国主要网点的铺设，净利润增长100%，盈利1.27亿欧元（折合为9亿多人民币）。
捷信等消费金融公司的盈利增长主要得益于我国政策放开消费金融的业务经营范围，事实上，同期中银、北银等消费金融公司都获得较高幅度的增长。
发展消费金融除渠道拓展外，另一方面是资金支持。
捷信中国的资金来源主要是同业借贷，据其年报及长江证券报告显示，2015年，其同业借贷的债务余额达到其债务余额的90.9%。
相较于北银、中银等，其资金来源主要来自于同业借贷，方式较为单一。
同时，捷信发展业务过程中，增加杠杆的方式主要来自于同业借贷，长江证券的报告显示，其杠杆倍数由2012年的2.4倍升至2015年的4.1倍，相较而言，杠杆率较低。
模式：驻店式贷款发放
从模式上看，捷信采用驻店式贷款发放方式，即不设立固定物理网点，而在合作的消费点派驻办公人员或者设立柜台，围绕POS终端，为目标用户提供消费贷款服务。
驻店模式主要为中低收入群体提供POS销售贷款服务，大部分用户在25~40岁之间，平均单笔贷款额在3400元左右。
捷信方面表示，目前每笔贷款可以在一小时内处理完成。
从产品角度来看，目前捷信中国提供商品贷和消费现金贷两款产品，主要面向中低收入群体用户，包括蓝领、个体户和农民。
商品贷的消费场景覆盖多个方面，官网显示，目前，支持用户分期消费的领域包括3C产品、家电产品、美容医疗、教育培训、婚庆等其他（摩托车、自行车、驾校等）消费领域。
用户的分期消费款项依据商品有所不同，范围在540元--30000元之间，分期期数在9个月--18个月之间。
目前，用户在捷信的分期贷款服务费用包括利息、贷款管理费、客户服务费，除此之外，用户可以选择性缴纳保险手续费、灵活还款服务包费（提前还款）。
其中，贷款月利率为1.75%，即年化21%。
驻店模式商品贷的申请步骤：
1、用户选择商品后在店内申请捷信分期付款
2、捷信销售代表检查用户提供的申请资料并为客户填写申请表
3、审核通过后，用户签署贷款相关文件并支付首付后从商家提货
4、用户根据还款提示卡每月定时还款
需要注意的一点是，捷信为用户提供15天的犹豫期，在这期间，如果用户取消贷款，不需要缴纳利息和费用。
同时，捷信为学生群体提供贷款服务，不过要在指定的销售门店申请消费。
值得一提的是，针对大学生用户群体，如其有特殊原因无法还款，可以选择"以货抵贷"，即将情况良好的商品退给指定第三方机构，用以抵消未完成的贷款额。返还商品的市场剩余价值由第三方机构评估，若商品的剩余价值不足抵消未还款额，差价捷信承担；若商品的剩余价值高于未还款额，溢价由第三方机构以现金方式返还给借款人。
现金消费贷
捷信为用户提供现金贷，用户的申请资格是没有办理过捷信的分期付款，年龄在20-55周岁、在现单位工作满3个月、月均收入不低于2000元。
据官网显示，其无预约的现金贷款月利率为1.75%，即年化21%，与商品贷利率相同，水平较高。
在为用户提供现金贷款时，捷信依据申请人的收入情况，建议申请人在扣除每月花费后预留 20%作为应急金额，剩余金额用作还款，此举意在确保用户"安全借款"。
据介绍，其约定在45分钟内进行审批，如果通过，可在1个工作日后放款。
快速的审批速度，背后的支撑是其强大的IT运营体系。
据了解，捷信集团有自己的一套风险控制系统、自动化的贷款审批系统以及防欺诈系统，而整个风控系统的基础是其IT运营体系。
清华大学的研究报告显示，捷信集团在中国建立了3800平米的资料库，可以储存2700万客户的合同资料。
在开展业务的过程中，捷信重视利用大数据，注重收集与用户有关的各类数据，如受教育程度、工作资料、家庭情况、收入水平等，同时对接外部数据，不断更新和完善数据库信息。依据大量的数据，系统可以对交易过程中的收益、违约率等进行计算，对交易做出评估，如通过、待审核、拒绝等。
有数据显示，捷信中国每天可以处理10万份申请，平均审批时间为五分半钟。
在风险管控的贷后催收环节，如电话催收等，捷信中国每月要拨出1000多万个电话。
用户体验：细节细节还是细节
今年2月，普华永道发布消费金融白皮书，曾探讨消费金融发展过程中，用户体验、利率费用等对行业发展的影响。
其中表示，总体来看，除去经济因素，包括利率交易费用等，用户体验很重要，包括数字化的申请流程、保持快速简单的审批过程，提高交易速度等。
当然，捷信的贷款利率年化21%，且并非针对个人进行个性化定价，这方面需要优化。
从用户体验上看，捷信的用户申请审批速度如上述所示，依据IT运营体系，进行集中化管理，效率较高。
在PC端的页面服务中，捷信注重细节，包括产品介绍、新手指引、费率计算、网点查询等，都有详细的引导介绍。同时，注重与用户的交互体验，以调查问卷的形式搜集用户的使用意见与建议等。
关于信息透明，捷信定期发布利率费用等的详细数据，包括具体网点具体消费服务的利率费用等。
此外，用户在贷款申请过程中，合同条款，如总贷款本金、每月还款额、分期期数、贷款利率、服务费用等都明确表示。
值得关注的一点是，捷信设置了15天的犹豫期，15天内，如果用户取消贷款申请，不需要缴纳利率和其他费用。
其他个性化服务方面，捷信有灵活还款、保险相关的服务。
整体上看，捷信的服务具有标准化、个性化、人性化等特点，在用户体验上，值得其他消费金融公司学习。
消费金融市场的火热，必将伴随激烈的竞争，各个主体如何脱颖而出，修炼好内功才是关键。
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捷信消费贷款被指“成本高”
制图/杨仕成 & & & & & & & &　　　　标价1799元的手机，办理消费贷款后，需付款2556元才能到手，比原价整整高出757元，高达42%。　　成都市民小谢不久前在一家电器商场看到，通过消费信贷的方式，只需首付一成就能将心仪的商品买回家。正好想买一部手机的小谢随即咨询了进驻该卖场的消费贷款公司的工作人员。工作人员告诉小谢，标价1799元的手机，如果首付10%，分12期还款，每月只需还198元。　　每月月供不到200元，小谢有些心动，但从来没有办过消费信贷的他，还有些犹豫。通过消费金融公司贷款安全吗？这样的费率高吗？他向华西都市报记者打来了求助电话。　　记者了解到，小谢所咨询的这家提供分期付款服务的公司名为捷信，于2010年取得了天津地区的消费金融经营牌照，在天津以外的地区，都采用信托模式，由信托公司负责募集资金，向消费者发放信托贷款，整个营销、审核、催收工作主要由捷信承担。　　带着小谢的问题，昨日，记者走访了成都多家卖场和相关的消费信贷公司。记者走访/ 1799元的手机贷款分期要付2556元　　记者走访发现，成都市内的数码产品店，常常能够看到“捷信HomeCredit”的红色标签。这也就意味着消费者可以在该商户申请分期购买，由捷信提供融资。在小谢所说的电器商场，记者看到了一块“今日特惠”的广告牌，上面写着“分期付款 十分优惠 首付20%，10期还款，月付10%”的字样。　　“全场的任何一款手机都可以分期付款。”看到记者在广告牌前逗留，卖场的导购人员将记者引导至一处柜台前，柜台上的业务人员名片上显示，他们属于捷信公司。　　“全价1799元的手机，现在首付只要10%，我帮你算一算啊，分12期还款的话，每月要还198元。要是首付20%，分10期，更划算，每月只需还190元。”捷信公司的工作人员向记者介绍道。　　记者粗略算了一下，首付10%，分12期付款198元的话，连同首付款，总共需付款2556元，比原价1799元多出了757元，照此计算，贷款的费率高达42%。　　在太升南路的一家手机专卖店，记者并未到捷信公司的业务柜台，但销售人员告诉记者，可以马上打电话，让捷信的员工介绍如何分期。　　在接到记者的电话后，一名身着捷信公司制服的员工很快找到了记者。“我们最低贷款额度为1000元。2500元的手机，首付500元，每个月也就是200多块钱。”该员工告诉记者，申请贷款仅需提供身份证、银行卡号，以及工作单位座机号码。每月偿还款项包括了本金、利息、客户服务费和担保服务费，客户服务费的费率为0.64%，担保费为0.82%；提前偿还的话，免收后两项服务费，但需缴纳200元违约金。　　在记者所咨询过的捷信员工中，仅有一位员工对记者介绍了具体的费用种类和费率，其他员工在介绍款项所包含的费用时，总是一语带过，只表示费用很低。网友声称/买台摩托车贷5000元要还8000元　　记者以捷信为关键词在QQ上进行搜索发现，成都有三个相关的QQ群。记者加入了这三个QQ群发现，反映捷信贷款费率高的网友不少，其中大多数称自己承担的费率在40%以上，其中包括贷款利率、客户服务费和担保服务费。在网友上传的催款律师函上，记者看到，贷款方为信托公司，担保人为四川捷信担保有限公司。　　一位网友告诉记者，他从捷信公司贷款了5000元购买摩托车，他告诉记者，原以为只用多付1000元左右，可后来仔细一琢磨，才发现费用远不止预想的。“贷了5000元，下来一算，要还8000，（费用）太高了。”捷信回应公司只收服务费利息由信托收取　　贷款费率超过40%，到底高不高？在一家家电卖场，一位导购告诉记者，如果有信用卡的话，推荐使用信用卡进行分期付款，不推荐使用捷信。　　记者随即查询了某电商网站，发现使用信用卡分期付款，同为1799元的手机，分12期还款，每期仅需偿还158.91元，只比原价多支付107.94元，费率仅为6%。　　记者就此联系了捷信成都媒体负责人喻晗。喻晗说，捷信成都公司采取的是担保模式，捷信只负责帮客户申请贷款以及提供短信提醒等服务。“我们只收取其中的客户服务费，利息则是由一家信托公司收取，担保费也由专门的担保公司收取。”　　当记者求证具体的客服服务费和担保费费率时，他表示，不同的贷款和分期方式费率的计算公式不同，无法提供直接的数据。　　而对于客户在申请时只需提供身份证原件、银行卡以及工作单位的电话的说法，喻晗表示“肯定不止”，除上述三种证明材料外，还必须提供第二担保人电话、现场拍照、月收入及工作单位的证明等。对于记者的质疑，喻晗表示，可能是工作人员在向客户了解这些信息时，客户没有意识到这是在做风控。律师观点理性消费 明确价差　　按照部分消费者的理解，捷信的分期付款服务，贷款费用超出了贷款基准利率的4倍以上。到底是否如此呢？记者采访了四川琴台律师事务所的杨燕飞律师和北京盈科（成都）律师事务所合伙人、金融部主任何念寒律师。　　杨燕飞表示，对于消费贷款，目前没有明确的规章进行约束，也存在着变相提高利率的现象。消费者在签协议前必须弄清商品的价格构成和依据，并且明确与一次性付清的价差，理性消费。何念寒则提醒，消费者应仔细阅读消费贷款合同上注明的各项内容，同时有权要求贷款方告知详细的费率计算方式。　　华西都市报记者 屈咏梅 实习记者李晓蔚张舟
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www.huaxi100.com　　如题　　捷信公司很为客户着想，分期消费，先消费后付款；为客户省钱，为客户着想。确实，也是这么做的。感谢捷信公司，让我们的朋友提前开始享受了自己所不能，也不敢享受的待遇。　　提前消费，确实捷信帮了很大的忙。　　但是有一个前提，就是自己的收入水平能不能完成与捷信公司所签定的合约？　　央行不是规定了吗？利率超过4倍，就是高利贷，就不受法律保护。　　那么好，像捷信这样的公司，就以额外的名目：手续费，担保费......杂七杂八的，实际上远远超过了4倍的利率。　　但是人家却是合法的。　　当你的收入水平不足以支撑所欠的时候，你能怎么办？　　你就只能拖，欠钱不还。　　于是，你的朋友，家人，就倒霉了。　　每天，捷信公司总是不知疲倦的给你的家人朋友打电话，直到你还清了钱为止。于是，你的家人朋友就很悲催了。　　捷信公司，欠债还钱，天经地义。哪个当事人与贵公司签定的合同，于情于理于法，贵公司只能是找当事人。他（她）若不还钱，贵公司完全可以诉诸法律。贵公司别忘了，中国是一个法治社会。　　像贵公司这种无休无止的骚扰电话不断，贵公司和流氓有什么区别？？？当然，贵公司会说是他（她）违约在先，但是，请换一个角度，别人的过错，凭什么要我来承担后果？　　贵公司如果再这么骚扰的话，那我就要报警了！
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　　【捷信中国回复】您好，我们非常重视您的问题，捷信公司要求在合同和相关文件中清晰地与客户沟通利息、费用和所有重要条款及金额，并请客户了解后亲笔签字确认。如果客户还款出现逾期，催收部门会致电或短信提示，以免产生不必要的滞纳金。如有不可预知的困难，可以及时告知捷信。　　如果您没有在捷信公司办理过任何业务，建议您可以告知我您朋友的姓名和您的手机号码，帮您反馈取消，或者是联系捷信的电话：400-027-1265反馈取消。
　　捷信放高利贷，银监会助纣为虐，狼狈为奸，两个无耻的玩意勾搭起来坑害中国人民，人民是他们的衣食父母，所以说它俩都是坑爹的东西，确实是不肖子孙！（来自天涯社区客户端）
<span class="count" title="万
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)再也不办捷信了，这就是个空，想法让你跳，大家注意吧，这公司跟高利_百度知道
再也不办捷信了，这就是个空，想法让你跳，大家注意吧，这公司跟高利
贷差不多！把我是空草鸡了，现在一屁股债了
我有更好的答案
作为银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司中唯一的外资公司，捷信消费金融有限公司于2010年底正式在中国开业、贷款管理费://www。捷信与迪信通、苏宁等全国知名的零售商有非常好的合作关系。我司各项费用的收取也都遵循了相关法律法规及监管规定并在合同和给客户的文件上也都进行了明确说明，客户在签订合同前都能看到，我们会第一时间安排专员为您跟进处理的，谢谢。截至2015年底，捷信在中国的业务已覆盖24个省份和直辖市，敬请登录：此外，捷信公司所提供的消费贷款服务相关费用主要包括利息您好、灵活还款服务包费（可选）。签合同前，不知道是否可以告知我们您遇到的具体情况、保险手续费（可选），在书面合同和特别为客户准备的《借款人须知》上明确相关重要事项，并提示客户认真阅读后亲自签字才能生效，非常感谢您对捷信的关注
采纳率：91%
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最近看到贴吧很多人说什么利息高费用高等问题，其实大家办理之前可以到网上对比一下其他公司，再有就是签合同是看好上面的费用，
我都做完题4天啦，还没收到回复
面试上了……有什么注意的么……培训的
捷信利息和银行利率一样
不过有其他服务费，你申请提前还款之后月份也可以节省
一个sa分几个门店呢？
能问下这个怎么弄吗
按上面准备就可以
我分期了3000的现金贷，每期还233元，我打算还完三个月就全款还清，请问我还需要还多少钱？
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你好，捷信手机分期的话，提前三个月还清是不是就这三个月的利息？
祝所有女同志们节日快乐！！
最近很多同行业总是来捷信贴吧恶意诽谤，大家不要被他们骗了
另外现金贷只能做短期周转，不能你分50几个月，还嫌费用高，几年后物价斗翻一番了
老子还款了 为什么还打电话？
今天工作很不开心
捷信员工工资是不是压一个月的底薪？
楼主问一下，贷款去旅游结果去不成，现在捷信叫我发旅游发票给他，不发会不会违约？
你好。我也是一名捷信的SA我有一个疑问。办单的时候第一步秒过。第二步秒拒是为什么啊！
最近一直在下雨，每天上班很不方便
六七年左右在捷信办了一个手机分期 之后因为出事逾期了好久 然后把罚金所有欠款都还清了 可我还是黑名单 请问六年前到现在过去这么久了 我还可以办理捷信的业务吗
楼主，问下你们公司负责渠道的人是谁啊，能介绍下吗
我现在入职资料填完了 等工号要多久啊
楼主请问一下我现金分期三个月前被拒了现在想办理商品分期会不会受影响？
我想问下 我现在受邀1.3W额度 想现在办理一万出来， 你们的服务费乱七八糟，一年利息要多少？
下午去安全部写陈述
今天是还款日为什么没有扣款，以前都是凌晨扣的
今天是还款日银行显示钱已经扣了但捷信APP还是显示没还，怎么回事
楼主是不是长沙的
三个月提前还款是先还三个月第四个月才能一次还清，还是第三个月就能还清
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