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城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。从20世纪80年代初到20世纪90年代，全国各地的城市信用社发展到了5000多家。然而，随着中国金融事业的发展，城市信用社在发展过程中逐渐暴露出许多风险管理方面的问题。很多城市信用社也逐步转变为城市商业银行，为地方经济及地方居民提供金融服务。城市商业银行
北京：北京银行天津：天津银行河北：河北银行、邢台银行、唐山银行、秦皇岛银行、沧州银行、承德银行、邯郸银行、保定银行、廊坊银行、衡水银行、张家口市商业银行山西：晋商银行、晋城银行、晋中银行、大同银行、长治银行、阳泉市商业银行内蒙古：包商银行、内蒙古银行、乌海银行、鄂尔多斯银行辽宁：盛京银行、锦州银行、葫芦岛银行、大连银行、鞍山银行、抚顺银行、丹东银行、营口银行、阜新银行、辽阳银行、铁岭银行、朝阳银行、盘锦市商业银行吉林：吉林银行黑龙江：哈尔滨银行、龙江银行上海：上海银行江苏：江苏银行、南京银行、苏州银行、江苏长江商业银行浙江：杭州银行、宁波银行、温州银行、嘉兴银行、湖州银行、绍兴银行、金华银行、台州银行、浙江泰隆商业银行、浙江民泰商业银行、浙江稠州商业银行、宁波通商银行安徽：徽商银行福建：福建海峡银行、厦门银行、泉州银行江西：南昌银行、九江银行、赣州银行、上饶银行、景德镇市商业银行山东：齐鲁银行、济宁银行、青岛银行、临商银行、枣庄银行、东营银行、潍坊银行、烟台银行、齐商银行、日照银行、莱商银行、德州银行、威海市商业银行、泰安市商业银行河南：中原银行、郑州银行、洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行湖北：汉口银行、湖北银行湖南：长沙银行、华融湘江银行广东：广州银行、珠海华润银行、东莞银行、广东南粤银行、广东华兴银行广西：广西北部湾银行、柳州银行、桂林银行重庆：重庆银行、重庆三峡银行四川：成都银行、德阳银行、绵阳市商业银行、自贡市商业银行、攀枝花市商业银行、泸州市商业银行、乐山市商业银行、南充市商业银行、宜宾市商业银行、凉山州商业银行、遂宁市商业银行、雅安市商业银行、达州市商业银行贵州：贵州银行、贵阳银行[2] 云南：富滇银行、曲靖市商业银行、玉溪市商业银行西藏：西藏银行陕西：西安银行、长安银行甘肃：兰州银行、甘肃银行宁夏：宁夏银行、石嘴山银行青海：青海银行新疆：乌鲁木齐市商业银行、昆仑银行、库尔勒市商业银行、新疆汇和银行、哈密市商业银行
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。小老板创业的贴心人----记江苏长江商业银行和她的领头人朱惠健董事长
　　“当前，对大企业的金融服务供应较为充分，不需要我们小金融机构‘凑热闹’，而更多的小微企业和个体工商户却面临着融资难的问题。因此，我们要把长江银行办成一个在小微企业金融服务方面有特色、能有效管理和控制风险、对社会有用的银行。”日，在江苏银监局的一次任职前约见谈话中，时任江苏长江城市信用社的总经理朱惠健向监管领导深入、系统、全面阐述了他对小金融机构的定位思考，以及未来长江银行的发展思路。　　正是在他的带领和坚持下，江苏长江商业银行不仅在过去20年城信社艰难曲折期一直坚持服务小微企业、支持大众创业、培植小老板，而且自2008年10月成功改制为商业银行后的7年来，支持和服务的力度更大了，创新了一系列适合小微创业者的产品和服务，建立了一整套服务流程和机制。朱惠健，凭着强烈社会责任感，以及对金融事业充满热爱并执著追求，成功地探索出一条在市场经济的环境下如何办好小金融机构，以及小金融机构如何发挥作用，积极支持小老板创业的金融发展之路。因为在小微企业金融服务上的巨大成就，他和他领导的长江银行不仅获得来自各级地方政府、监管部门等社会各界的很多荣誉，更被众多的小微企业主和个体工商户亲切称为“小老板们创业的贴心人”，当地市政府主要领导还称赞他“是在做一件功德无量的事”。截至目前，该行已累计发放各类贷款近3500亿元，其中90%以上是单笔在200万元以下的小额贷款，为地方经济建设和各类小微企业的发展，提供了卓有成效的金融服务。　　　一、“免”：免去创业者融资难的最大担心　　近几年来，国家积极鼓励和大力支持人们创新创业，但对小微企业这类广大的创业者来说，资金短缺成为制约他们将创业激情转化为创业成果最直接的制约因素。如果寻求银行信贷支持，则由于他们缺少抵押担保物而很难获得银行支持；如果从民间借贷，高昂的资金成本又会加重他们的经营负担。只有从根本上破解这些小微企业抵押担保难的问题，才能大大促进他们的创业激情。而这对银行业金融机构来说，既是一项风险的挑战，更是一个潜在的机遇，如果能在技术上解决风险问题，则会受到大量的小微客户欢迎，从而赢得广阔的市场前景。　　作为熟稔市场经济规律、对市场有着敏锐观察力的朱惠健，作为一直以小微企业为主要服务对象，对小微创业者心心相通的长江银行，于2007年初率先在泰州全辖区金融机构中推出免担保贷款产品。推出之初，为了防范风险的需要，该行先是设定了一系列标准，如客户对象必须是在本行经营区域内、营业时间在一年以上、经营稳定、信用良好的小微企业或个体工商户；行业范围限定在批发零售行业，金额控制在50万元以内，借贷期限最长为6个月，等等。后来，随着经验的积累，以及部分小微企业逐渐成长，该行于2009年底将免担保的金额提高到100万元。2011年，又对该贷款品种进行重新设计与优化，推出长江信融乐，再次将贷款最高额度提高到200万元，并将客户行业范围进一步扩展到制造业、交通运输、仓储业等。同时，还款方式也得到优化，可选择分月、分季归还，或不定期还款等。2007年5月，该项贷款刚推出不久，一位电池经销商曾试探地寻求该行支持。令他意外的是，第二天该行的客户经理就来到他店里进行信贷调查，并且很快地给了他15万元免担保贷款的支持。由于他经营良好、信誉度高，后来他又陆续得到该行的支持。目前，该行已累计为他发放了免担保贷款30余笔，金额超过1000万元，使他成为当地的“电池大王”。　　免担保贷款的推出，不仅免去找人、找物担保的麻烦，手续也简便了许多，它从根本上解决了部分小微企业最大的融资难问题，因而一经推出，即受到众多小微企业的欢迎，当地政府和监管部门也给予高度评价。2009年，泰州市政府还曾批示，要求全辖金融机构大力推广该行免担保贷款的经验和做法。2012年，该产品先后被中国银监会评为“全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”，被中国银行业协会评为“服务小微企业及三农十佳特优金融产品”。截至今年二季度末，该行已发放免担保贷款近2900多笔，累计金额25亿元。　　2012年以来，该行又对小微贷款产品进行了全面的整合提升，创建了“长江融通乐”小微贷款品牌，分别由长江创融通、长江共融通、长江展融通、长江助融通、长江票融通、长江委融通等6大系列35种具体信贷产品组成，从而使更多创业类、正常经营类、发展壮大类、政策扶持类等不同生命周期的小微企业客户享受到该行普惠金融的支持。　　同时，为了扩大对创业者的支持面，该行还自2008年8月起，与靖江市政府进行合作，在全市范围内开办下岗失业人员小额担保贷款和富民创业贷款，以支持下岗失业人员、大学毕业生和青年农民等金融弱势群体创业。至今该行已发放这两类小额贷款23.5亿，使3000多名小微创业者深受其益。　　　二、“快”：为创业者提供高效率的金融服务　　日下午约4点，扬州经营毛线生意的陈建霞正在热情地向顾客介绍毛线种类，这时突然手机短信响了，她拿起一看，脸上立即露出欣喜的笑容。原来，她前一天才刚到长江银行扬州分行申请贷款，第二天40万元的资金就到账了！还不到两天的时间，这么快的速度可是她想都没敢想的。要知道，在这之前她已接触了几家银行，而且有一家还是由市政府主要领导出面协调的，但都没有成功，要么由于她店小，贷款额度小，银行看不上；要么因无法提供对方需要的财务报表或担保抵押物而被否决，让她气恼又无奈。而去长江银行不仅没找关系，而且这么快的办下来了，使她激动不已。　　这就是长江银行的速度，工作效率高、业务办理速度快。　　长江银行的“快”，体现在她有合理的组织架构、简化的审贷流程等。例如在组织架构方面，该行在总行、分支行、小企业银行部等层面设立了三级贷审会，小微企业贷款根据具体金额不同，分别在小企业银行部或分支行层面的贷审会上即可完成集体评议环节，从而实现了对小微客户资金需求的快速响应。　　在流程优化上，该行合并或简化步骤。比如授信调查时，该行实行客户经理、风险经理双人实地调查制度，在确保分离的前提下实现了在时间上调查、审查两道工序的同步开展，既前移了风险关口，又明显缩短业务流程。当客户报表不齐或缺失时，客户经理会根据客户现金流情况，自行编制小微企业资产负债简表、损益简表及现金流量匡算表，真实反映小微企业的财务、资信状况。对确实优质的小微客户，该行连担保抵押物都可以不作要求，而直接发放免担保贷款。　　此外，审批时该行还实行限时办结制度，规定300万元以内的小微贷款客户首次贷款申请，三个工作日必须办结，老客户续贷，要求二个工作日必须办结，充分彰显该行服务的高效率。如果客户需求特别急的，该行还实行特事特办，通过晚上整理材料或加班审批的方式方便客户。扬州分行经营毛线的客户陈建霞即是这样一个例子。该行董事长朱惠健经常对员工说，“资金需求额度小、时间要得急、贷款期限短、还款频率高，是小微企业融资的特点，如果我们流程不优化，效率不提升，那就会使小微客户失去商机，我们贷款也失去意义，最后会影响我们贷款质量以及我行在客户心目中的形象。”　　三、“低”：大大降低创业者的资金使用成本 [上一页] 第 [1]
责任编辑：周子章
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