收益步入稳定期 买长期还是短期银行理财产品？_网易新闻
收益步入稳定期 买长期还是短期银行理财产品？
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两次降息后，很多人预测银行理财收益要下跌，但是两个月过去了，理财收益的调整并没有预期来得大，个别银行甚至出现了不降反微涨的情况，让很多投资者直呼看不明白。就在上周，央行出手2200亿元逆回购的消息又暂时打消了市场的降息预期，这也让一些正准备购买理财产品的投资者犯了难，是应该选短期产品观望下，还是坚持投资中长期产品锁定收益？
收益不降反升
投资者担心“买亏了”
8月24日，中山路上某家银行大厅里，金女士在询问了最新的理财产品预期收益后显得颇为懊悔：“两个月过去了，我看理财收益好像也没怎么降嘛。最近又说不太可能降息了，我会不会买亏呀！”
就在1个多月前，当时刚刚结束了两次降息，因为担心理财收益会再次缩水，金女士几乎跑遍了宁波所有的银行，7月10日，她最终购买了一份她认为“最划算”的理财产品188天，预期收益是4.8%的理财产品，“当时觉得银行利率一个月就降了0.5%，之后肯定还要降，一心急就把所有钱都买了半年的产品。”不过两个月过去了，虽然有些银行的理财预期收益有一点点下降，但是大部分银行仍维持原来的收益，变化并没有她想象中这么大，目前市面上3个月的产品，有的收益能达到4.8%，有些半个月的产品也能达到4.0%，而更让她郁闷的是，光大银行在8月13日推出了一款纪念行庆20周年的理财产品，549天，预期年化收益5.4385%，一年半一共能拿到8.18%左右的收益。
其实，很多投资者都有金女士一样的感受，觉得目前理财的收益似乎是稳定下来了，原来接近5%的产品比较少，最近反而有转多的趋势，而且短期产品与中长期产品的收益越来越接近，这让很多自认为“买亏了”的投资者在选择短期产品还是长期产品的问题上颇为纠结。
产品收益变化并不大
投资者之前的银行理财产品真的买得“不划算”吗？记者从宁波市区多家银行了解到，目前银行的普通理财产品收益与两个月前相比，变化不大，虽然随着上周央行2200亿元逆回购的出手，市场普遍认为目前降息的预期大幅减小，但是银行的理财产品预期收益并不见得会在短期内回升。
银行工作人员解释说，虽然经历了两次调息，但是银行理财产品的预期收益变化并不大，一是因为理财产品都是提前设计好的，收益虽与银行利率有些关系，但是并不是完全挂钩，二来是因为调息前，银行理财产品的收益已经过了大幅调整，算是提前消化了降息的一部分影响。目前市场上的理财产品基本为滚动推出，同一款产品虽然推出时间不同，但投资方向、结构基本相同，收益变化并不会太大。
市场上确实出现了一些利率比较高的产品，但用个别产品来衡量市场的整体收益水平并不合适，有些产品的投资期限比较接近，但是实际上并不具有可比性，因为投资方向、投资风险可能是不同的，产品的设计也有区别，从同类产品看，收益还是有些许下调，只是下调的幅度没有6月份那么大，所以感觉不明显。
货币和票据理财产品主要投资方向
如果将目前市场上理财产品的收益作个排列，基本呈现“中间大，两头小”的趋势，产品收益主要集中在4%~5%之间，而且收益上非常接近，这与银行理财产品投资方向雷同不无关系。
目前的理财产品基本呈现常态化，每月均围绕若干个产品序列按部就班地推广，如果是细心的理财客户，甚至不难推算出其推广的时间。在投资方向上，基本为货币市场、债券、短期票据、同业拆借等项目，收益基本可以预测，也比较稳定，考虑到客户需求，有些银行推出了保证收益型产品，因为在当前经济下行风险暂时未能消除的情况下，银行也倾向于这类保本型或者是低风险型的产品，而高净值、或者创新型产品还得等待时机。
市场上并不是没有超过5%的产品，如果是喜欢长期产品的投资者，可以选择存期超过1年，甚至4年、5年的产品，收益与国债接近，在5.1%~5.4%之间，如果是资产比较多，风险承受能力稍强的，则可以选择组合资产投资类的理财产品，收益基本在6%~8%之间，收益高了，但是风险也较普通理财产品要大。
调息预期下降不妨买个中短期产品观望
“两次降息后，理财师建议我购买中长期的产品，因为当时预期利率还要下调，现在看似乎是稳定了，我该如何投资理财产品比较合理呢？”这是金女士目前最大的疑问，多位理财专业人士均表示，政府2200亿元的逆回购对市场流通率控制的效果有待市场考验，短期再动用利率手段的可能不大，建议投资者不要再为银行利率的问题纠结自己的投资方向。
光大银行宁波分行的理财师毛彤巍认为，目前我们尚处于降息通道中，虽然很多人认为短期内降息的可能性不大，但是升息的可能性同样不大，在目前情况下，不同的客户可供选择的投资方案差别就很大，如追求稳定收益的客户，可以选择一些长期、稳定收益型的产品，而一些希望投资股市、目前尚在观望的客户，则可以选择一些短期的产品过渡，把握时机。
兴业银行灵桥支行的理财师傅浩达认为，目前经济环境仍不是很景气，从目前公布的CPI数据来看，控制效果良好，结合目前的市场形势，以及邻近“十八大”召开的特殊背景，政府的政策基本会以维稳为主，利率基本也会稳定，下一步投资方向究竟在哪里，可以关注“十八大”的情况，比如市场是否有新的经济刺激政策、换届选举是否会带来新情况，建议投资者可以选择不超过半年的产品，在观望同时也不折损收益。（
作者：王薇
本文来源：南方网
责任编辑：王晓易_NE0011
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纵观目前理财市场风险波动相对较小的方式中，货币基金年化4%，银行理财5%，债券大概7%左右。然而，这些产品日子也并不好过。最近央行与证监会近日联合发布了《关于进一步规范货币市场基金在互联网销售和赎回的指导意见》提出，强化持牌经营要求，对T+0赎回提现业务行限额管理，禁止对T+0赎回提现垫支，意见自6月1日起实行。货币基金本来靠高流动性来弥补低收益的优势一下子弱化了。监管部门金融去杠杆过程打破的还有债券的刚性兑付，信用债市场的黑天鹅此起彼伏，还算可以的债券收益也不再让人安心。只有银行理财，目前还算稳定，就是收益不理想，却只有5%！能不能多多多多一些理财收益呢？今天介绍一款名字就叫做“多多”的理财产品：多多理财。它是一款P2P产品，看这类产品先看它的基本情况和合规情况。多多理财是浙江多多互联网金融信息服务有限公司旗下一家互联网金融信息服务平台，成立于2015年，地点位于杭州，旨在为具有融资、出借需求的小微企业主或个人建立起高效、透明、安全、合规、可信赖的互联网金融信息服务平台，目前主打汽车贷款这一垂直细分领域。多多理财备案工作准备已久，目前已取得ICP/EDI经营许可证、信息系统三级等保证书等合规资质。在资金安全方面，多多理财携手新网银行，上线银行直接存管，实现用户资金与平台资金的分账管理；在风控安全方面，多多理财的贷前审核、贷中监控、贷后跟踪的三位一体风控体系更是从源头降低可能存在的风险。多多理财平台安全运营3年多，目前撮合成交数据已经超过60亿，在权威第三方评测平台网贷之家评级排名第51位：当然，合规只是基础，我们也非常关心收益情况：目前主流都是收益率10%、11%的产品插入图当然最诱人的是目前在搞的送京东卡优惠活动了：注册就送680元红包，1万元1个月的标送50元京东卡，3万元3个月的标送150元京东卡，5万元6个月的标送300元京东卡。其实，这里面还是更大的羊毛可以薅的，看清楚--独！家！攻！略：1、注册-实名-获得2%加息券-出借10000元选择新手标并使用2%加息券可获得预期年化利率12.88%+2%=124元+50元京东卡=总价值174元2、出借30000元3月及以上平台常规标（债转标除外）分三笔出借，并分别使用以下的3张680红包，即可获得预期年化利率10.5%=787.5元+180元返现红包+150元京东卡=总价值1117.5元3、出借5万元6月及以上平台常规标（债转标除外）分2笔出借，并分别使用以下的2张680红包，即可获得预期年化利率11%=2750元+270元返现红包+300元京东卡=总价值3320元。我们一直强调分散投资，投资P2P行业也是如此，如果你还没有投自多多理财平台，不如尽快关注下，给自己的投资多一个选择。对照上述攻略，让收益更多多一些。一定要记得先用“阅读原文”链接注册后再投资，才可以拿到京东卡哦！
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