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“网贷信用黑名单”近95万人
P2P网贷这些坑你掉过几个？
&郑晓舒 o 　来源：前瞻网　E3675
近日，一家名为&网贷信用黑名单&的网站公布了大量的P2P黑名单数据，引起广泛热议。
据网站显示，目前数据量已有94万7363条，信息包括姓名、身份证号、借款平台、逾期本金等，甚至是照片、学籍信息和具体联系方式等，十分详细。网站表示，网贷信用黑名单信息由网贷平台提供上传，上传者对该信息的真实性负责。信息主体人如果发现信息由不属实之处，可以申诉处理;如果还清欠款则可以联系发布者让其更正黑名单信息。
目前，该网站信息的真实性和网站发布此类信息的合法性还没有得到相关监管部门、平台或个人等的回应，暂且不论。然而，P2P网络借贷行业发展到现在，确实存在许多亟待整治的乱象。
&裸条放款&险丧命
&裸条放款&，多面向女大学生，以借款人手持身份证的裸照替代借条。放贷者往往根据大学生所在学校的层级对借款金额作出相应划分，例如专科额度1万、本科额度为1万五、重点本科及研究生博士生的额度2万等。
据了解，此类借贷可以借到的金额是普通借款额度的2倍至5倍，但借款周利率高达30%。一旦借款人无法还清本金及相应的高额利息，放贷人会以公开裸照和与借款人父母亲戚联系的手段，逼迫借款人还款。并且，&裸条&借款的女大学生常面临裸照被卖、甚至被要挟提供性服务等威胁。因此，已有不少的大学生被逼卖淫，或者因为无法忍受催债的压力而自杀。
而对此，作为第三方的借贷平台往往不会严格审核借款人资质和还款能力，也不会在逾期后对上诉催债行为强制制止，造成整个事件愈演愈烈。
&赚利差&反背债
除了借款人，投资人掉的坑也不少。所谓&赚利差&业务，即用户以较低的利率从他人那里借到钱后，再以较高的利率借给他人，从中间赚取利差。利率由最初借款人设定的，到期后，最初的借款人还款到平台，由平台在借款到期日划给出借人，中间人赚利差，剩余的算出借人利息。
然而，由于借出去的钱不能按时收回，导致其在借贷宝平台逾期，除了丧失本金外，还要向借贷宝支付高额的逾期管理费。更糟糕的是，因为在出借人和借款人之间，借贷平台还允许存在高达数十层的借贷关系，一旦最终借款人逾期后，如果有一环不愿垫付还款，就容易出现资金链断裂，导致之后的多环的投资人都赔了本金还需要支付高额的逾期管理费。此间涉及金额巨大，成千上百万的损失几乎让多数投资人倾家荡产。
尽管平台声称赚利差者与上游借款人与下游出借人之间均构成独立的借贷关系，法律关系清晰;但有律师认为，平台收取逾期管理费是没有法律依据的，并认为这涉嫌变相违背国家关于民间借贷的最高利息的限制，也违背合同法的公平原则。
&庞氏骗局&卷款跑路
随着P2P的野蛮生长和快速发展，背后的问题也逐渐凸显。至年初e租宝被立案侦查，整个P2P行业陷入了一种恐慌，而这个e租宝平台所使用的手法就被称为空手套白狼。平台利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。据悉，e租宝上95%的项目造假，母公司钰城集团早已资不抵债，纯属一场庞氏骗局。警方公布，e租宝非法集资500多亿，涉案金额初步计算达到2.2亿元人民币。
尽管法律规定，网贷平台不能承诺刚性兑付，不能设置资金池，要与银行达成第三方资金存管合作，并在借贷金额上作出上限规定;但许多平台并没有一一按照监管要求经营，甚至就是奔着非法集资到一定数目后卷款跑路的目的来的，诚信缺失严重。而这样一种击鼓传花式的骗局到最后危害之广之深，早已不须多言。
高额年化收益 诱饵变毒药
鉴于目前多数银行利息较低，而有闲钱的大众越来越多却投资渠道不足，很多P2P网贷便以高额年化收益为诱饵，来吸引更多的投资人涉入局中。相比银行10%以下的利息，这些P2P平台的年化收益率一般在15%以上，30%的年化收益率在后期盲目的竞争中也并不少见。
在如此高额的年华收益诱惑下，许多缺乏风险防范意识的投资人就容易忽略风险，参与平台的各种项目。然而，这些投资人又往往不具备相应的风险承担能力，一旦平台资金断链、操作错误或出现其他问题，投资人承担不了这些损失，最后也只能哑口吃黄连。
虚假&秒标&骗投资
由于互联网金融在中国兴起的时间并不长，加上各种金融创新的幌子让人眼花缭乱，便有许多P2P网贷平台想通过非法的方式来获取更多&更快的钱&。除了&撮合&借贷双方的佣金之外，一些P2P网贷平台会虚构一些热门的投资标的(项目)，并声称需要&秒抢&，先到先得，忽悠投资者在匆忙之中就做出不理智的投资行为。而一旦投资了，投资人就无法撤回;而平台就可以拿这些投资人资金自融、敛财，或进行经营其他项目。而这些虚假的短期&秒标&项目最后自然不了了之，投资人也无可奈何。
除了以上问题，P2P网贷行业还存在自融、倒闭、冒牌国资系、银行存管难等多种问题，整个行业发展正处于专项整治阶段。据银监会不完全统计，截至2016年6月底，全国累计问题平台1700余家。有业内人士预计，在专项整治之后，如今的3000多家P2P网贷平台将在行业洗牌的最后死得只剩不到一层。
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网贷信用黑名单怎么消除
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维持好现有的信用，同时在可以借款的平台上不要逾期，过几年信用就会自己恢复了。
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