p2p网贷平台监管现新疑问：总部已备案，分公司是否要再次备案
p2p网贷平台监管现新疑问：总部已备案，分公司是否要再次备案
在互联网金融行业严监管大背景下，各地陆续出现了一些P2P网贷平台逾期甚至跑路的事件，其中影响较大的包括南京的钱宝网、上海的善林金融、广东的云联惠……第三方数据显示，自2018年1月起截止5月24日，已有157家P2P平台停业，其中有118家官网失联 。
部分投资者因此产生恐慌，从而对正常P2P网贷平台平台的运作也产生质疑。在这种情况下，各地金融监管部门也加强了对属地互金平台的巡查与通报。&
p2p网贷平台：线下业务成监管重点
近日，有媒体曝出一份名为《关于深入排查互联网金融领域重大风险隐患的通知》，该通知直接将监管重点对准了有地方分支机构和线下门店的p2p网贷平台。
文件内容显示：全国互联网金融风险专项整治工作领导小组决定组织各地对辖内互联网金融领域风险隐患进行深入排查，排查重点为存量业务规模10亿以上的机构、有线上平台但跨区域设立大量线下门店的机构、存量业务规模化解不力甚至仍在增长的机构。
由此可见，p2p网贷平台线下业务以及线下的分支机构已经成为了当前金融监管的重点。
注意到，在新规出台之前，国内大多数的p2p网贷平台选择的是线上线下相结合的模式。但2016年“8.24新规”出台之后，p2p网贷平台纷纷对线下的分支机构进行清理，或者直接关闭，或者转型为咨询服务窗口。一些机构由于体量大的原因，或者是配合存量业务需要，短期内没办法全部关停线下分支机构，引来地方政府的关注，从而也引起投资者的困惑。
总部已备案，分公司是否要再次备案？
5月21日，网络上流传出威海荣成市金融办防范和处置非法集资工作领导小组办公室的一份风险提示文件。该文件指出，捷越联合、银谷财富等8家在当地运作的网贷机构未向荣成市金融监管部门备案，存在一定风险。
了解到，8家机构中其中有6家是线上理财平台在荣成地区设立的分公司。
在p2p网贷平台失联、逾期等新闻层出不穷的当下，该文件在网络上迅速受到了广泛关注，同时也引发一些争议。
其中一个争议的焦点在于，部分网贷机构已经在总部所在地进行了备案，在地方设立的分公司是否有必要再次备案？
“在地方设立分支机构的p2p网贷平台如果出现逾期或者跑路，投资者就会自然而然地求助于地方政府，因此各地的金融监管部门有必要对这些分公司进行管理。”
一位网贷行业资深从业人员告诉，“另外，各地金融监管部门对于网贷设立分公司的问题尤为重视，因为可能涉及到线下的业务模式，不符合法规要求。”
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沪公网安备 45号银谷财富快速扩张问题频出 被责令停业整改_综投网
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银谷财富快速扩张问题频出 被责令停业整改
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摘要 : 乱象频生 银谷财富被令停业整改 郭建杭 P2P行业风声鹤唳，任何风吹草动都能让业内外紧张。 “用心守护，才能安心”是银谷财富(北京)投资管理有限公司(以下简称“银谷财富”)近期在央视广告中的宣传语，涉及《新闻联播》《朝闻天下》《第一精选剧
　　乱象频生 银谷财富被令停业整改
　　郭建杭 理财小知识www.zt5.com
　　P2P行业风声鹤唳，任何风吹草动都能让业内外紧张。 理财方法www.zt5.com
　　“用心守护，才能安心”是银谷财富(北京)投资管理有限公司(以下简称“银谷财富”)近期在央视广告中的宣传语，涉及《新闻联播》《朝闻天下》《第一精选剧场》《情感剧场》《精品节目》等数个影响广泛的栏目。除此之外，北京的地铁里也随处可见银谷财富的广告宣传。 理财小知识www.zt5.com
　　然而这家宣称“用心、安心”的互联网金融平台，却屡屡爆出问题。11月6日，银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司大门被当地公安局贴上封条，封条内容显示“责令整改，停业整顿，红海公安派出所，日”。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　对此，银谷财富方面向《中国经营报》记者表示：“该事件因业务竞争存在一定沟通误会，导致银谷财富及当地所有同业公司受到同等调查，”并同时表示，“P2P作为互联网金融新业态，在快速发展的过程中难免会冲击到当地金融业生态，难免会遭到误解和争议。” 理财小知识www.zt5.com
　　同质化竞争激增 综投网www.zt5.com
　　据记者了解，银谷财富为东方银谷(北京)投资管理有限公司(以下简称“东方银谷”)旗下财富管理品牌，主要向客户提供财富管理服务。 理财小知识www.zt5.com
　　工商信息显示，东方银谷注册成立于2007年6月，法人李希斋，股东为李希斋和孙敏。早期进行线下信贷服务，自2013年开始，在全国范围进行快速扩展，同时上线线上平台云钱袋。 本文来自综投网www.zt5.com
　　此次被当地公安局贴上封条的属于银谷财富在辽宁省的分公司。据记者查阅相关信息，目前银谷财富在辽宁省共设立了8家分公司。不过值得注意的是，这8家分公司成立时间较为密集，除了沈阳分公司成立于2013年11月份之外，其余7家分公司成立于2014年年底至2015年11月之间。银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司注册成立于2015年6月，法人黄振华，经营范围为投资项目管理、投资咨询、企业管理咨询等。 更多理财小知识www.zt5.com
　　银谷财富方面对记者表示，银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司主要为当地富裕人群和高净值人群提供理财规划与财富管理顾问咨询服务，鲅鱼圈分公司员工约30余人。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　对于业内质疑此次被贴封条，是否和打击非法集资相关，银谷财富方面回应称：“非法集资是违法行为，银谷财富不可能触碰这根高压线。银谷财富严格遵守国家法律法规，对旗下分公司的行为有明确规范，对于违法违规行为零容忍。” 理财方法www.zt5.com
　　同时，银谷财富方面还表示，将积极配合当地政府部门的监管，主动改善内部管理，努力协调与当地同行的关系，力求尽快适应当地商业生态。 更多理财小知识www.zt5.com
　　在事发三天后，11月10日，银谷财富营口分公司发布声明。在声明中，该分公司表示：“我公司下属银谷财富营口鲅鱼圈分公司在当地拓展业务时遇到一定阻力。”在声明中同时表示，自事件发生后，银谷财富第一时间派出相关领导赶赴现场进行调查，该事件因业务竞争存在一定沟通误会，公司积极配合当地政府部门监管，经过与有关部门沟通协调，现鲅鱼圈分公司封条已经撤除，营业部正逐步恢复营业。 综投网www.zt5.com
　　互联网金融业内人士表示，与P2P平台的激增速度相比，该行业的市场规模并未得到相匹配的提升，抛开投资人接受度有待时日的因素外，发展模式及资产获取方式缺乏创新已越发明显，行业同质化问题趋于严重，若不及时发掘并深挖细分，寻求差异化发展，行业或将快速进入“红海”。 更多理财小知识www.zt5.com
　　建立“园区型O2O模式”的互联网金融平台邦帮堂董事长寇权认为，如果网贷平台能差异化发展，建立起持续可靠的资产端来源模式，将避免在信贷资产端与同行业企业的直接竞争。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　争议话题不断 更多理财小知识www.zt5.com
　　虽然银谷财富方面委婉表示，此事件缘于同行业业务拓展时发生的误会，并表示对辽宁营口地区的分公司业务影响不大，但事实上，此事仍在业内引起了极大关注，而不少投资人也表示担忧。银谷财富在过去的一年中发展提速，其央视广告、银谷银行、谋上市等话题不断。 本文来自综投网www.zt5.com
　　在2015年年初登陆央视广告片后，近期银谷财富又高调登陆央视《新闻联播》前广告时段，据公开资料显示，广告播放时间将持续半年。 理财方法www.zt5.com
　　据记者了解，东方银谷旗下包括银谷财富、银谷普惠、银谷普诚、云钱袋四大品牌，各自主营业务不同。其中，银谷财富主要为客户提供财富管理，聚焦投资端业务；银谷普惠主营业务为小微贷款咨询服务与交易促成平台服务，聚焦资产端业务；银谷普诚主营业务为信用风险评估与管理，聚焦征信业务；云钱袋主要为线上P2P平台。目前东方银谷旗下3个品牌的线下门店共计接近400家，2014年是东方银谷的主要业务拓展的一年，其中接近80%的门店是在2014年建立。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　据银谷财富方面表示，线上线下业务统一计数，去年累计交易规模约20亿元左右，今年截至2015年10月，累计交易规模接近100亿元。其中90%的业务为线下门店提供，线上平台云钱袋提供10%的业务交易贡献，而线下业务主要通过业务人员的地面推广。据记者了解，平均借款额度为6万元，借款人综合成本为24%。 更多理财小知识www.zt5.com
　　在银谷财富快速扩张的同时，分公司数量的激增也导致公司管理问题频出。除了银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司被责令整改被爆出之外，还有自称内部员工的爆料者公开爆料，“2015年9月，银谷财富有一个活动叫‘阳光普照’，业绩提成比平时多1%，给员工宣导的时候，并没有说延期发一个点的额外提成。10月份离职的员工并未领到提成，而是银谷财富财一区的总监陈志敏表示不予发放所有提成。” 综投网www.zt5.com
　　同时，该爆料者还贴出了“财一管理层群”中陈志敏与其他人对话的截图。“针对10月已经离职人员，所涉及的费用加点均不符合制度发放，不予发放。相关福利政策离职人员不再享受，希望将福利资源集中在最优秀、最稳定的员工身上。” 更多理财小知识www.zt5.com
　　对此，银谷财富方面表示，这是被公司绩效考核淘汰的员工利用截取管理群的部分玩笑话，该奖励政策下发政策文件时很明确有规定，离职员工不享受。它和鲅鱼圈事情一样，是一种行业的不正当竞争现象。并表示，银谷财富发展到今天，已然有很多细化的员工薪资与绩效等制度，而且也一直在实践中不断完善。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　值得注意的是，银谷财富的加速扩张不仅体现在在全国范围迅速建立分公司上，总裁孙敏在2015年2月份曾提到公司的三大目标：民营银行、上市以及进行业前三甲。而且，银谷财富也曾一度以“银谷银行”的字样进行宣传。 综投网www.zt5.com
　　在本报记者拿到的一份产品宣传册上写着“恭贺银谷银行成为2015年获准核名通过的首家民营银行”。据公开资料显示，银谷银行将由东方银谷旗下四个公司银谷财富(北京)投资管理有限公司、银谷普惠信息咨询(北京)有限公司和银谷普诚征信(北京)有限公司联合发起成立。但是在日，北京银监局却发布了“银谷银行”虚假信息的风险提示。 理财小知识www.zt5.com
　　银谷财富方面对记者表示，银谷银行的公司名称确实已经通过国家工商总局的核准，全称为“银谷银行股份有限公司”，核准日期为日，目前在可行性研究阶段，在调研结束后，将上报银监部门。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　未来平台在发展中，发展模式以及内部管理有可能将平台带至尴尬境地。 更多理财小知识www.zt5.com
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银谷财富业务拓展受阻，P2P行业仍需爬坡过坎
&&& 日，银谷财富营口鲅鱼圈分公司在当地拓展业务时遇到一定阻力。不久，相关信息迅速传播，公众对于银谷财富的关注开始增多。
&&& 事实真相是，P2P行业的快速发展，对鲅鱼圈当地金融业生态造成了冲击，令人意外的是，随之当地所有P2P平台均受到调查，而银谷在当地业务做得较好引起了更大反响。银谷公司已在第一时间派出领导赶赴现场进行调查沟通，目前封条已经撤除，分公司正逐步恢复营业。
&&& 银谷财富将与当地所有同行一起面对这一突发事件，努力和有关部门进行沟通协调，各方有共同责任，就是一起恢复鲅鱼圈正常的P2P经营环境。
&&& P2P作为互联网金融新业态，在快速发展的过程中难免会遭到误解和争议。
&&& 近年来，银谷财富得益于政策强力支持和广泛需求，主营业务进入加速发展期。2015年11月发布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》，明确支持“规范发展互联网金融”。国务院此前专门出台降低企业融资成本指导意见，P2P作为互联网金融的关键部分，可以有效降低交易成本，并达到广泛覆盖目的。银谷财富遵循2015年7月央行等十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，严守监管红线，明确自身平台的中介性质。
&&& 据第一网贷发布的《2015年10月份全国P2P网贷行业快报》数据显示，全国P2P网贷利率继续下行，10月份全国P2P网贷总成交额的46.20%年利率在10%以内，利率优惠媲美银行。银谷平台提供的利率选择，处于行业平均水平附近，而银谷的服务对象主要是小微企业主、个体工商户、公务员、事业单位高收入人员等，是真正的普惠金融。
&&& P2P行业是一个拥有万亿市场规模的大行业，竞争者众多。银谷是一个拥有400多家实体店、20000余名员工的大公司，在业务开拓和内部管理上都会遭遇不小的挑战。有离职员工对公司薪酬制度不够满意，公司管理层已开始重视，随即进行自查，并且统一了福利发放制度。
&&& 对于公司在发展过程中所遭遇的各种挫折，市场是宽容的，对银谷财富进行责难的没有一个是客户。阿里巴巴的招财宝曾出现过大量“逾期”，但是广大用户依然坚定支持它。重点是积极解决问题的态度和方式。
&&& P2P行业的发展仍需爬坡过坎，同行之间本该和谐竞争，共同做大市场。但现实令人痛心，有人见猎心喜，在负面信息传播期间以讹传讹，这必然会伤害整个行业的信誉，对行业长远利益和经济整体发展毫无益处。
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公司名称： 北京飞象互动文化传媒有限公司
未经书面许可，禁止转载、摘编、复制、镜像公布线下理财门店涉P2P平台名单 多家线下理财门店被风险提示
联系人：郝先生
联系电话：
详细信息：
伴随着最近的中融民信、善林财富及去年的钱宝网、望洲财富、快鹿财富、中晋财富、易乾财富、大大集团等线下财富公司陆续曝出非法集资、诈骗、无法兑付等问题，已经为线下理财投资人敲响了警钟。由于线下理财公司的高成本运营、缺乏合格投资人设置、信息披露的不透明、监管的不可操作性等原因，目前线下财富公司失控的发展会产生较大风险积聚，群体性事件不断发生。在最近、有线下理财的门店公司被查比较多、也成为了监管的对象、在日、荣成市防范和处置非法集资工作领导小组办公室发布了“风险提示”，里面包含了天储投资、捷越联合、银谷财富、恒昌汇财、金砖商务、上海纳觅财务、中金亿信等，在同一天，银谷财富被山东某地金融办预警，银谷财富涉嫌非法集资被禁止入驻当地物业。此次山东威海荣成市的风险提示明显表明，据网贷之星了解全国各地已经开始开始着手对线下理财的集中排查和整治。（图片来源网络）《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条第四款已经明令禁止线下理财，这些平台留有线下财富门店，有些门店仍然明目张胆的进行理财产品的物理场所的推广和宣传，其中风险可想而知。线下理财早已成为非法集资的重灾区，被经侦的P2P只是冰山一角。线下理财公司融资项目不透明，其中不乏自融、或虚构融资项目；投资人资金去向不透明，涉嫌资金池；通常以较高的投资收益吸引投资人，比如钱宝网收益高达50%；投资人以中、老年人居多；投资人的金额大，有些人甚至把全部养老钱投资；兑付时采用借新还旧，用后面投资人的钱支付前面投资人的本息；等到庞氏骗局无力为继的那天，也就是公司暴雷、投资人血本无归的时候。线下理财市场同样竞争激烈，为了能够招到手握理财客户的理财团队，从投资人资金中抽高提成挖人，成为线下理财公司屡试不爽的方法。只有退潮后才知道谁在裸泳，随着金融监管的高压，套利空间和高危平台已经被清理了许多，对于曾经野蛮生长的P2P网贷领域，整体风险在不断稀释降低。二饼注意到5月10日就有文件流出提示捷越联合及分支被风险提示涉嫌非法集资。同样在5月21日恒昌、银谷、捷越联合等7家理财公司被荣成市防范和处置非法集资工作领导小组办公室给予风险提示。同时自媒体互金见闻对风险提示公司对应的关联网贷平台一一梳理出来，共有11家网贷平台。天储投资管理（北京）有限公司相关联P2P平台-储钱箱；北京捷越联合信息咨询有限公司相关联P2P平台向上金服、向前金服；银谷财富（北京）投资管理有限公司相关联P2P平台-银谷在线、云钱袋；北京恒昌汇财投资管理有限公司相关联P2P平台-恒易融、恒慧融、多乐融；荣成市金砖商务服务有限公司相关联P2P平台-金盈所；上海纳觅财务咨询有限公司荣成分公司相关联P2P平台-汇盈金服；荣成市中金亿信企业管理有限公司相关联P2P平台-亿信宝。以上文件已被多家自媒体公布证实该文件属实。