民生银行30亿骗局背后，如何甄别真假银行理财产品
距离3月31日民生银行公布2016年年报仅半个多月，这份好成绩就被一则负面消息所覆盖，随之而来的是昨晚公布的令人震惊的公告：
而这份公告发布的原因则是因为：民生银行的明星支行——北京分行航天桥支行的行长张颖涉嫌伪造理财产品产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。
这些客户表示，在年期间，张颖作为该行的明星行长，和其银行其他工作人员在向他们推荐这款“非凡资产管理保本理财产品”时称，该理财产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。而这些产品都以“非凡”系列XX期命名,这与民生银行正常销售的理财产品在命名上都很相近。
并且银行工作人员还称：这款产品好不容易才从民生银行总行申请到的,只鲸钻高尔夫俱乐部的大客户才可购买。
一个偶然的原因，4月12日，民生银行私人银行一客户用手机拍下该产品的照片，发给其在北京分行管理部的朋友，询问为何这款保本保息，收益又高的理财产品只在航天桥支行在卖，别的支行和渠道能不能买到？其他支行或渠道能否买到。北京分行的工作人员马上发现：银行并未发行过这款理财产品，由此事发。紧接着他们上报总行，由总行向公安机关报案。
4月13日,张颖等人被公安机关带走。随后,多名投资者收到相关通知，才发现自己购买的理财产品竟然是假的！
航天桥支行作为民生银行的明星支行，是全国私人银行客户最多的支行，客户总数达320余人。而这个团队更是以年轻为特征，从主管行长到理财经理,平均年龄不到29岁。
张颖本人更是年轻行长的典范，曾是先进人物、著名的明星行长。今年32岁的他是2011年加入航天桥支行的，当时该行成立尚未满5年，而他在短短三年时间内，就使该支行金融资产在全国排名第一。在这里他一手打造了鲸钻高尔夫俱乐部,通过这个俱乐部,该支行集中了上百位财富资产在千万元以上的优质私人银行客户。
鲸钻俱乐部里的多名客户表示，成员们投资的金额大多在万元之间,高得有万元,最少的也有近1000万尚未兑付。涉案客户中，仅鲸钻俱乐部的成员就超过150人,其他投资者和涉及金额还在统计中,估计涉及规模约30亿元。
银行理财产品分类
根据比财君的经验，国内银行的理财产品，目前主要有以下两大类：
银行自己的产品
银行代销的产品
这两类都是“真”的理财产品。但上述银行案例中，部分银行员工利用代销之名，推销不属于本银行的高风险“假”理财产品。也就是俗称的“飞单”。
如何避免购买到假的理财产品
其实这个案件中的受害人员都是财富资产很高的“有钱人”，他们为什么也会上当呢？究其原因还是因为被8.4%的高收益诱惑，另外也是出于对民生银行的信任，没有仔细研究其中的套路。
其实世界上哪有从天而降的馅饼，尤其是在金融市场不断发展的今天，各种理财产品花样繁多，良莠不齐，理财骗局也层出不穷。广大财友们一定要擦亮自己的双眼，认真鉴别，不要被虚假理财产品所欺骗。
下面比财君将提供几个办法，方便各位鉴别：
第一，唯一的产品编码银行自己发行的理财产品，都有唯一的产品编码，在宣传销售的文本中明确标记“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，财友可以根据该编码在“中国理财网”上查询到相关产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不允许销售。
第二，合同上是否有银行公章若真的是由银行代销的理财产品，财友在签署相关产品协议里也会看关键信息：银行名称、产品投资方、并且银行一定会在上面签名盖章。假如在银行购买理财产品时，银行人员没有让您签署相关产品协议，或者协议上没有银行公章，那么这款理财产品绝对是有问题的。
第三，收益是否正常合理国内目前理财产品的年化收益零界点是8%，也就是说超过8%的年化收益都是高风险的，若某一款理财产品的收益高于正常理财产品收益并宣称零风险，那么就要擦亮双眼，不要被高收益所蒙蔽，认证辨别，慎重投资。
第四，购买的理财产品资金是否流入银行账户在银行购买的理财产品资金的最后流向一定是银行账户。财友们在实际购买中必须通过柜台或自主渠道进行申购操作，一旦被要求往个人或第三方账户转账汇款的，其中必有猫腻，一定要提高警惕，留意业务办理回执中的汇款账户明细。
第五，产品详细信息能否在网上查询到银行任意一款理财产品都是能够在银行官网、手机银行、网上银行查看到相关产品详细信息的。若未查询到，财友应立即拨打银行客服或去柜台查询。发现异样应立即向银行和监管部门投诉和举报，必要时立即报案，同时留存好相关证据。
其实现实生活中，银行理财产品相对于其他理财产品安全性是最高的，此次案件主要是银行个别人员以权谋私，打着银行旗号，招摇撞骗。真实可查的银行理财产品收益率可能不是那么高，但风险也很小，是广大追求稳健型投资者首选的平台，财友们还是要相信银行理财产品。
比财作为一个专注于直销银行业务的信息展示平台，所收录的直销银行及直销银行理财产品都是真实合法，在银行官网上可以查到的，比财致力于为用户提供良好健康的理财环境，让财友们有良好的投资环境，感兴趣的用户可以登录比财，仔细对比研究。
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今日搜狐热点民生银行理财产品的风险怎么样
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民生银行理财产品的风险怎么样
　　为了能够满足银行储户的多元化投资需求，民生银行推行了一系列投资回报比较高，而且风险等级比较低的理财产品，这些理财产品一经推出，就得到银行储户的一致好评。那么民生银行的理财产品究竟有哪些呢？这些理财产品的风险等级究竟如何呢？　　目前民生银行所推行的理财产品可以分成两个系列，第一个系列叫做非凡资产管理天溢金系列理财产品，这类理财产品的封闭期，从1天到91天不等。该理财产品的预期年化收益率随着封闭期的不断延长，预期收益率的水平也在不断提高，如果封闭期为一天，那么预期的收益率为3.85%，封闭期在到达91天的时候，预期收益率已经达到了5%左右。不同封闭期的理财产品所需要的购买金额也是有所不同的，最低的首次购买起点为5万元，最高的购买起点为一百万元。　　第二个系列的投资理财产品叫做私银财富宝系列产品，该产品的封闭期可以分成两个阶段，一个阶段是175天，一个阶段是365天，能够达到的预期收益水平都在5%以上，这一系列的投资理财产品首次购买的起点为一百万元人民币。　　民生银行所提供的这些理财产品都适合，债券基金产品或者是货币市场基金产品挂钩的，所以从产品的预期风险等级方面来看都是比较低的，属于稳健型的理财产品。因此对于那些倾向于稳健投资的理财者来说，民生银行的理财产品是一个不错的选择。
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民生银行“假理财”案6人被带走调查 如何避免买到假理财产品
北京青年报
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　　“假理财”案6人被带走调查
　　已向航天桥支行调任新行长具体涉案金额和客户人数还没有权威方面确认
　　民生航天桥支行曝出的“30亿假理财产品”案件仍在调查中。据投资者反映，昨日凌晨，该支行客户经理李某刚从新西兰度假归来就在首都机场被警方带走。此前，该支行行长张颖和副行长肖野及其他三名员工也先后被警方带走调查，该支行至今已有6人因涉案被调查。不过，官方并未对北京青年报记者确认这一数字。
　　涉案金额还没有权威数字
　　董事会4月18日晚间发布公告称，近日该行发现北京分行航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为，立即向公安部门报案。目前张颖正在接受公安部门调查，该行已成立工作组，积极协助公安部门侦办。针对涉案金额及具体案情正在调查过程中，该行表示将力争尽快查明事实，最大限度保护客户资金安全，妥善解决各方诉求，并依法承担相关责任。该行将严格按照法律法规及监管规定及时履行信息披露义务，维护广大投资者权益。
　　由于此案目前还在调查中，涉案金额及客户人数等具体案情目前还没有权威方面的确认。根据投资人自己的登记，该支行鲸钻高尔夫俱乐部100多位私行客户购买了虚构的假理财产品，投资金额普遍都在千万以上，多者高达万元；还有一些没有达到私行标准的高端客户也购买了这一号称投资起点在600万元以上的产品，投资额多在100-300万元。
　　有分析称资金窟窿或不到30亿
　　此前投资者们估计这次涉案金额应该在30亿元以上，而据媒体报道刚好与该支行30亿元的票据窟窿对应上，投资人的资金应该都用来填了窟窿。不过也有内部人士分析，航天桥支行作为一家支行，按照权限范围不可能在票据业务上形成如此大的资金窟窿，涉案金额也应该没有30亿元这么多。这些资金最终流向何方还需要警方最终查明真相。
　　投资人维权小组与民生展开对话
　　据悉，民生银行已从其他支行向航天桥支行紧急调任了一位新行长。有报道称，昨天下午4点，近10来人组成的维权小组与民生银行进行了座谈。维权小组座谈会后发给投资人的通报称，民生银行表现了一定的诚意，约定今日继续谈判。
　　一位刚从新西兰回国的投资者称，自己最近与其他20多位一起购买了涉案产品的投资者正好在新西兰旅游，这次活动就是航天桥支行组织的，带队人是理财经理李某。昨日凌晨两点多回到国内，从首都机场刚出海关，就看到李某被人带走。
　　对这些消息，民生银行方面并未向北青报记者证实，也没有告知目前被警方调查的具体人数。不过，另一投资者提供的一张鲸钻高尔夫俱乐部2017年活动计划显示，4月份的确有一场高尔夫活动在新西兰举行。
　　财经提示
　　如何避免买到假理财产品
　　投资人黄先生表示，他此前在民生银行航天桥支行购买过多种产品，其中有一般理财产品，也有针对高端客户的等。2016年4月开始，黄先生购买民生银行航天桥支行这类“转让理财产品”，每笔投资起点为300万，至今成功购买超过10笔，其中3笔到期后返还了本息。目前还有7笔，共2000多万没有到期。黄先生表示，不论是从各种单据合同还是从签约时的录音录像流程，他这样的老客户也没有办法分辨出这个所谓的“虚假理财”产品和之前的产品有什么不同。
　　如果这些可疑产品连销售过程都跟正规产品一样，那么投资者如何才能识破假理财产品呢？
　　某股份制银行资深人士表示，该行90%以上的理财产品都是在网银或手机银行线上销售，线上购买的支付方式是银行直接扣款。这样的理财产品都是可信的。目前各家银行都只有少量产品必须在线下销售，需要客户在网点签约购买。这些产品一般风险等级较高，或针对特定客户或者比较复杂。
　　现在曝出风险的都是这种在网点购买的理财产品。购买线下产品，客户需要十分谨慎。即使推荐人是自己早已熟悉的银行工作人员，也应该多个心眼。首先要询问产品是否有登记编码。2014年，银监会在下发的《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》中即要求，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国理财产品登记系统”的登记编码。该编码具有唯一性，客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。登记编码的格式都是统一的，14位编码，大写的C开头，后面是13位数字。在中国理财网通过查询登记编码来验明理财产品的真伪，是最简单可靠的办法。如果航天桥支行的这些投资者当初能追问产品的登记编码，可能就不会轻易上当。
　　其次，从理财资金的扣划方式上也能看出来。如果投资资金不是该银行直接扣款，而是要转账给其他个人账户或第三方机构的账户，就很可能遇到“飞单”，甚至可能遭遇诈骗。所谓“飞单”，是指银行利用投资者的信任销售不属于本银行的理财产品，从中获得高额的佣金提成。从严格意义上说，航天桥支行事件不属于“飞单”，因为销售的不是私募、信托、等确实存在的产品，而是完完全全虚构了并不存在的产品。
　　相关新闻
　　民生银行原副行长赵品璋被调查
　　据报道，原董事、民生银行原副行长赵品璋于4月13日左右在机场被带走。赵品璋被查，可能涉及一笔民生银行的贷款，该贷款与一家大型集团某子公司的建筑承包队有关。目前，尚没有官方权威消息证实这一报道。
　　公开资料显示，赵品璋在工作多年，历任中国人民辽源市中心支行科长，辽源支行副行长，中国保险公司辽源支公司总经理。1996年赵品璋加入民生银行，于1998年至2000年担任民生银行北京管理部副总经理，于2000年至2001年担任民生银行风险管理部副总经理，于2001年至2007年担任民生银行授信评审部总经理，于2003年至2007年担任民生银行首席信贷执行官兼监事，于2005年至2008年担任民生银行行长助理，于2008年至2014年担任民生银行副行长。
　　2014年11月，赵品璋因工作变动原因辞去副行长及其他相关职务，当时媒体称，赵品璋是追随民生原董事长董文标前往中民投任职，然而最终赵品璋因个人原因并未出任。2015年5月，赵品璋出任泛海控股执行董事。2017年2月，泛海控股董事会换届，赵品璋不再担任任何职务。
(责任编辑：DF101)
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民生银行支行长骗投资人30亿 银行理财如何辨别飞单
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id: '5827042',
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size: '336,280',
display: 'inlay-fix'民生银行惊曝30亿假理财案，上百名投资者被坑！如何识别银行理财真假
来源：综合自21世纪经济报道（jjbd21）（李玉敏 黄斌）、澎湃新闻（记者 陈月石）、越女事务所（ynducai）、新京报、长沙晚报等
民生银行惊曝30亿“假”理财大案
上百名投资者被坑 震惊业内
不论你平时是否关注财经新闻，这两天你可能都被“民生银行30亿理财大案”刷屏了，先来看下事情原委。
据21世纪经济报道，多名民生银行航天桥支行的私人银行客户向记者反映，4月13日，民生银行北京航天桥支行行长张颖被公安机关带走。公安经侦部门通知投资者去做笔录时，该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户才得知——他们此前在该支行购买的保本保息理财产品，系支行行长张颖等人伪造，总规模可能高达30亿元。
伪造的意思是，民生银行根本没有发行这批产品，俗称“飞单”。
（图为：民生银行）
多名投资人表示，航天桥支行行长张颖及其他该行工作人员向他们推荐该产品时称，该产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。
年化8.4%的回报，对于银行理财产品来说，算是收益很高的了。然而，谁又能想到自己被推荐的这款理财产品是伪造的呢。据投资者介绍，此事暴露纯属偶然。
4月12日，一位民生银行私人银行客户拍了一张该理财产品的照片，发给他在民生银行北京分行的熟人，询问这款又保本收益又高的理财产品，为什么只有航天桥支行在卖，其他支行或渠道能否买到。
就是这样一个不经意间的询问，民生银行航天桥支行30亿假理财大案曝光了。民生银行北京分行查询发现，该行并未发行过这款理财产品，相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。4月13号，张颖被公安机关带走。
（图片来源于虎扑体育，民生航天桥鲸钻高尔夫俱乐部2016年北京开杆赛）
新闻报道中提到的鲸钻高尔夫俱乐部，什么样的客户能成为民生航天桥鲸钻高尔夫俱乐部的会员呢？
据澎湃新闻，民生银行鲸钻高尔夫俱乐部，按照其新浪微博介绍，是中国民生银行北京航天桥支行VIP客户自己的俱乐部，这个俱乐部则是民生银行航天桥支行经营多年的品牌。除了高尔夫比赛，针对私人银行客户，民生银行航天桥支行还组织过包括出境游、国内游、户外采摘、马拉松等活动。
按照会员手册，在中国民生银行北京航天桥支行金融资产日均200万元（含）的贵宾客户为标准会员，金融资产日均500万元（含）的贵宾客户为豪华会员，金融资产日均1000万元（含）的贵宾客户，则是至尊会员。
（图片来源于东方财富网，民生银行股价下跌）
应该说，购买这款“假”理财产品的人多数是不差钱的人，为的正是财富增值。再来看看这位航天桥支行女行长的资料。
张颖，80后，本人是人大金融系毕业的高才生，今年35岁，以前曾在外资行工作，2011年，张颖加入民生银行航天桥支行，称得上年轻有为。
据民生银行4月18日发布的公告，目前，针对这起事件，民生银行已成立工作组，积极协助公安部门调查，力争最快查明事实，最大限度保护客户资金安全，妥善解决各方诉求，并依法承担相关责任。
据21世纪经济报道，除了私银客户涉及在内外，还有一些普通投资者也购买了相关产品。也不知道这些投资者的钱能否追回来？
银行“飞单”不止民生这一起
教你轻松识别银行理财产品真伪
银行“飞单”也不止民生银行航天桥支行这一起。
据长沙晚报报道，2016年，平安银行北京分行朝阳门支行与天通苑支行涉及飞单丑闻，该行北京分行所辖支行行长及理财经理违规推销理财产品，导致投资人4000多万到期难以兑付。
据新京报报道，2015年，农业银行北京分行副行长陈英顺因违规代销一单5亿元理财产品（即“飞单”）被免职；2015年7月，广发银行被曝“飞单”，资金损失达767万元。
背后有银行这棵大树，不少人认为，相对来说是银行理财产品是比较安全的。凡事没有绝对，作为普通投资者，如何识别银行理财产品的真假呢？
据澎湃新闻，早在2014年，在银监会在银监会下发的《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》中即要求，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，由于具有唯一性，客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。
据越女事务所，凡是银行理财产品，必有一个防伪编码，放在产品的说明书或者合同里。这个编码叫做理财信息登记系统登记编码，或者是理财登记编号、产品登记编码等等，类似的名字，也就是上方澎湃新闻中提到的登记编码。
具体长这样：
（图片来源于越女事务所）
或者是这样：
（图片来源于越女事务所）
银行理财产品编码的格式都是统一的：14位编码，大写的C开头，后面跟着13个数字。
我们把这个编码输入一个官方网站——中国理财网（http://www.chinawealth.com.cn），可以查询到产品的登记信息，如果查不到，100%不是银行理财，别被忽悠了。
据越女介绍，这个能验银行理财产品真伪的网站中国理财网，是银监会同意建立的网站，由中国国债登记结算有限公司负责运营，算是非常权威的一个官方网站了。打开官网，在篮框处输入14位编码，能查到详细的产品信息。
（图片来源于越女事务所）
以招行的朝招金编码是C7为例，输入后，跳出产品介绍页面：
（图片来源于越女事务所）
点击名字，展开之后的详细页面长这样：
（图片来源于越女事务所）
风险是几级、是不是保本保收益、收益是多少、在哪儿可以买到……核心信息全都标注出来了。
来这个网站查银行理财，既可以验真伪、又能看到最简洁、也最真实的产品说明。
此外，在买银行理财产品时，需注意是否有双录。
据澎湃新闻，2015年银监会又出台了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，其中，就要求银行在销售银行理财产品和代销产品时录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程，而录音资料应完整、清晰记录业务办理过程中双方的交流过程。
在银行网点销售的理财产品，无论是银行自己发行的还是代销的（银行会帮基金公司或保险公司等代销产品），都必须在设立的专门销售区域进行，还要进行“双录”。所以，在销售专区以外的区域售卖的理财产品，千万不要轻信。
据21世纪经济报道，一位普通投资者购买了相关理财产品，“当时领我到一个小房间里把合同签了以后，后来到柜台办的转账。”把理财客户带到小房间签合同，这个房间是否属于理财产品的销售专区呢？又是否有双录呢？这一切只有等调查了。
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