有什么可以给别人借钱收利息的软件?_百度知道
有什么可以给别人借钱收利息的软件?
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假如有人向你借5万元，答应15年后还你5万元，你借不借？
这看起来是一个很简单的问题，但却是一个很有意思的金融话题。
为什么要借给他？若不借给他，就算放银行一年期定期，按照基准年利率1.5%计算，每年也有750元利息。而且银行的信用还有保证，而这个人不但不支付利息，有没有信用还是未知数。
就算有心借给此人5万元，每年的通货膨胀也会把债主这5万元吃掉，比如，我们假定按照每年通货膨胀率3%计算，15年后归还的5万元，虽然一分也不少，但购买力却也大幅缩水，相当于现在3.2093万的购买力。
况且时间跨度太长，这期间存在变数太多，就算真借给他，万一到期时他赖账，这钱能不能要回来，还是未知数。
就算不考虑通货膨胀因素、不考虑利息、不考虑信用问题，在人们把这5万元借出去之后，也会丧失这15年的机会成本。
机会成本，即当此人借出去这5万元后，可能在这15年期间，错过一波牛市、错过房价大涨、错过一些很好的投资机会，如果没有借出去这5万元，而投资到这些地方，可能获利更多。
如此，有人提出，只要每年在固定时间内还一笔利息，不就有人愿意出借了？只要给的利息高于银行定期存款利息，还是有人愿意把手中资金借给你的。
这个游戏貌似可以继续进行下去了，但是，谁来对这个人的信用负责呢？毕竟本金是大头，而利息只是蝇头小利，如果一旦还不上，债主最后借出去的本金仍会受到损失。
而如果都给一样的利息，那么信用差的不是占了信用好的便宜，这不公平！
进而，有人又提出，要对欠款人的信用划分，并按信用高低，给的利息也不一样，换言之，信用好的，给的利息低，信用差的，给的利息高。
我们可以想象，如果一个人想要借钱，给的年利率很高，甚至超过7%，某种意义上，是因为大家都不想借给他，都不相信此人会归还自己的本金，所以此人就会给出一个很诱人收益，吸引你去投资。
但给的这么高的利息，投资者相应要承担此人逾期归还、甚至携款潜逃的风险。
而如果想借钱的人有意隐瞒自己的信用呢？在你只对收益率做简单比较而做出投资决策时，承担的风险就会更大。
现在很多人热衷投资P2P，甚至把自己全部闲置分散投入各大平台，却不太关心如何判定借款人有能力还款；为借款而给出的房产证、车子，是否在多个平台进行抵押借款？借钱的目的又是什么？比如说明面里说买房、买车、当暗地里却是想拿这笔钱进行炒股或者赌博？万一股票亏了，借的越多，其本身也就亏损的越多。毕竟当钱借到手后，没有人或者机构会监督这笔钱花在哪。
如果还不上款，把抵押的资产变现的周期会有多长？现实生活中，信用是否足够好到能按时归还欠款、还是平台纯粹是为了积聚人气，发假标吸引投资者？为什么能赚钱的企业尚且只能承受短期高利率的借贷成本，而个人想要借钱，却可以借一年甚至更长时间，难道个人比企业更能赚钱吗？
不要说网络，就算是现实生活中，很多人也抱着“我凭自己本事借到的钱为什么要还”的念头去向自己的亲朋好友借钱。
监管还未落地，行业还未规范，很多P2P平台能查询到的公开披露的信息少之又少，甚至有一些平台，创办公司，最初搭建平台的目的，就是先用高息钓鱼，等投资者把钱都投入后，转身携款潜逃，高管集体消失的险恶用心来和投资者来一场猫捉老鼠的游戏。
有人是善意的借钱，有人是恶意的借钱，后者借钱只想着挥霍，而从不担心自己有没有能力还款，他们更多的会把心思花在利用各种手段，伪造各种证明他有能力还款的材料上，而现实生活中，我们哪怕遇到有真实借款需求的借款人，借款后的心态也会发生一些变化，不是想着如何加速还款，而是想着如何利用各种借口逃避债务拖延还款，这种事情，曾经借钱给过身边的亲朋好友，应该深有体会。
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| 海椒妞以前有人说我面善我没信，但最近路上被问路，周末又被借钱，我算是信了。周末一个初中玩的很好的同学L来找我借钱补齐首付，L人在重庆，银行职员，月薪8.5K。估计L看我每天投这、投那，闲钱多，故找到了我。重庆最近房价涨的飞起，半年前均价8K，…&,&copyPermission&:&ARTICLE_COPYABLE&,&translatedCommentPermission&:&all&,&likes&:0,&origAuthorId&:0,&publishedTime&:&T11:38:13+08:00&,&sourceUrl&:&&,&urlToken&:,&id&:2810201,&withContent&:false,&slug&:,&bigTitleImage&:false,&title&:&朋友来借钱，要不要收利息&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&commentPermission&:&ARTICLE_ALL_CAN_COMMENT&,&snapshotUrl&:&&,&created&:,&comments&:0,&columnId&:12560,&content&:&&,&parentId&:0,&state&:&ARTICLE_PUBLISHED&,&imageUrl&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-6c1f1dbb6881ab1dfd2180_r.jpg&,&author&:{&bio&:&&,&isFollowing&:false,&hash&:&aae8f2dee2&,&uid&:88,&isOrg&:false,&slug&:&chilligirl&,&isFollowed&:false,&description&:&一个会理财不败家的重庆妹子 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海椒妞\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E以前有人说我面善我没信，但最近路上被问路，周末又被借钱，我算是信了。周末一个初中玩的很好的同学L来找我借钱补齐首付，L人在重庆，银行职员，月薪8.5K。估计L看我每天投这、投那，闲钱多，故找到了我。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E重庆最近房价涨的飞起，半年前均价8K，现在飙到12K，本来20万能搞定首付，现在30万已经拿不下了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EL开口找我借10万，1年后还我，愿意付我利息。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E遇到这种情况真是蜜汁尴尬，理性告诉编个理由婉拒是最佳选择，但活在人情社会，咱也都不是机器人，遇到关系处的不错的朋友来求助，为难的很啊。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我跟L很熟，现在她买房有不到10万的资金缺口，买了房月供3500，公积金用上月供不到2000（公积金账户已有一定积累，早期还款压力很小）。平时L和父母住，单位管一顿午饭，日常开销不大，每月可支配资金在6000左右，每季度有奖金，年底有年终奖。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我了解她的情况，最后还是选择借给了她，但是只借了5万，而且要求每月还本息，还10个月，每月还5100。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E首先我肯定要这个利息，我付出了钱的时间成本以及承受了相应的风险，另外站在朋友的角度，我拿了她利息，我不想让她觉得自己亏欠我，双方都能心安，但是利息到底要拿多少这个有讲究。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我是按照央行基准利率4.35%来计算的，其实远低于我个人理财收益，但我觉得没关系，朋友的忙既然要帮，就拿出帮忙的姿态，少赚一点不要紧。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E当然必要的保险措施也是要做的，欠条、重要联系人电话、单位电话朋友也给了我，当然我希望这些都不会派上用场。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E喜欢我文章的朋友可以关注我的微信公众号：海椒妞的网贷日记\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new 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| 海椒妞以前有人说我面善我没信，但最近路上被问路，周末又被借钱，我算是信了。周末一个初中玩的很好的同学L来找我借钱补齐首付，L人在重庆，银行职员，月薪8.5K。估计L看我每天投这、投那，闲钱多，故找到了我。重庆最近房价涨的飞起，半年前均价8K，…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:{&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002F50\u002Fv2-9dbddd33f54fa80a7e10315dcf4e22e3_xl.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&P2P&}],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&author&:{&bio&:&&,&isFollowing&:false,&hash&:&aae8f2dee2&,&uid&:88,&isOrg&:false,&slug&:&chilligirl&,&isFollowed&:false,&description&:&一个会理财不败家的重庆妹子 公众号：海椒妞的网贷日记&,&name&:&海椒妞&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fchilligirl&,&avatar&:{&id&:&624e56f4fb26d21f4435&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&column&:{&slug&:&ChilliGirl&,&name&:&海椒妞的网贷日记&},&content&:&\u003Cp\u003E文 | 海椒妞\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E昨天那篇文章让不少投资人受惊了，其实我想表达就是一种居安思危的态度。行业看似风平浪静，实则暗潮汹涌，不能掉以轻心。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E来说今天的主题，我中午去了趟钱香，这是常规的定期回访。秉着对大家负责，之前写过的平台都会一个个的去做再次调研，如果发现异常妞会如实且及时的通知到各位。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-deb7ea542aa9_b.png\& data-rawwidth=\&640\& data-rawheight=\&480\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&640\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-deb7ea542aa9_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Cp\u003E（钱香金融的工程师在coding...）\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E我主要从\u003Cstrong\u003E人员流动\u003C\u002Fstrong\u003E、\u003Cstrong\u003E业务风控\u003C\u002Fstrong\u003E、\u003Cstrong\u003E资金走向\u003C\u002Fstrong\u003E、\u003Cstrong\u003E合规进程\u003C\u002Fstrong\u003E这四个方面对平台做相应的调查。因为我之前有全方位的介绍过钱香，所以此次文章中就不再赘述平台背景、股东、业务类型等明面上的信息了，新关注妞的朋友可以看下之前的文章。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E人员流动\u003C\u002Fstrong\u003E，钱香金融的三位重要合伙人黄崇望、肖志伟、杨广及产品、运营、技术等管理层目前均在职，且在一线负责具体业务。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E资金端员工人数略有减少，商务（BD）部门被整体砍掉、市场部门也有缩减。平台给出的理由是资金供给趋于稳定，为降低成本而选择精简团队。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E另外产品部、技术部、客服部保持之前人员配置，资产端人员有所增加。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E业务风控\u003C\u002Fstrong\u003E，平台依旧主打黄金珠宝行业下游供应链，业务核心逻辑没有变化，但增加了不少合作伙伴。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E钱香后台有借款人的资金使用明细（包括采购的品类、重量、单价、金额、供应商等），另外平台出具了纸制的原始出货单据，我做了对比，信息是吻合的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E另外我这次还细看了下钱香的内部审核邮件，平台由四位内外部重要人员组成了一个风控委员会，针对每个项目做决策。单个评审有一票否决权，放款金额取四位最低进行放款。如果客户申请续贷，需要再次复审通过，才能为其续贷。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E总体来讲，风控方面平台做的是严谨的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E资金流向\u003C\u002Fstrong\u003E，这次走访妞看到了钱香开发成型的后台系统，系统中有详细展示资金端的充值、投资，以及资产端的放款、还款等资金流向记录。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E首先所有投资人都在江西银行下开设了自己6212开头的子账户，不管你是用网银充值还是用支付宝转账，都是先进入对应的江西银行子账户，然后在根据你投资的具体项目做对应的划款动作。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E其次借款人还款过程中有一些瑕疵，虽然平台也为借款人开立了电子账户，但实际还款时，借款人还是先把钱打到了平台账户，再由平台账户打到江西银行下对应的子账户。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E平台解释这样做是为了防范风险，害怕借款人还款的同时在江西银行立即提出这笔钱。钱香高管也坦言，这种做法还存在不合规的地方，之后会优化还款流程，保证所有资金流转都在银行的账户体系下进行。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E关于提现，目前钱香是7*24小时提现秒到（体验过的人都说爽）。我来说说他是怎么做到的，首先平台要求借款人至少提前1天还款，当投资人申请提现时，江西银行会自动发起转账（无需人工复审），此转账相当于同一自然人名下两张卡内的转账行为，所以速度是相当快的，但不过周末或节假日会有上限限制（上限是20万）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E妞还看了眼平台注册用户的投资情况，前几位注册用户都是平台高管，其中一位在投资金160多万，其他几位几十万不等。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E合规进程\u003C\u002Fstrong\u003E，平台表示上海地区做过一次小规模的摸查，钱香当时顺利通过。但备案还没有收到具体的细节和要求，目前在等政策落地。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E存管大家都看到了，限额方面，平台目前要求借款人必须以公司为主体来借款，单笔控制在100万以内（有些金店经营者可能会借超过100万，平台做法是要求经营者以2家或2家以上公司来向平台借款，保障单一借款主体不高于100万）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E最后我来总结下，钱香还属于一家专精的小平台，几位高管非草莽出身，均具有较高的专业素养，且行事风格偏严谨、不激进。我认为平台发生技术风险或道德风险的概率偏低。如果让我说最大的风险是什么，那么我会认为是整个黄金珠宝市场萎缩而带来的系统性风险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E以上是我关于钱香回访的部分，回访我会一直做下去。北京已去过，最近在走上海，企额贷前天去的，最近他们发标蛮集中所以我去了解下情况，过几天整理完内容就会发出来。然后5月还要去深圳，看看达人贷的情况。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E反正妞能保证，如果一旦发现异常，会第一时间向大家汇报，算是我的一份责任。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E今天先写到这儿，欢迎大家关注我的微信公众号：海椒妞的网贷日记，大家在公众号里回复【\u003Cstrong\u003E钱香\u003C\u002Fstrong\u003E】可以看到之前关于钱香的测评文章。\u003C\u002Fp\u003E&,&state&:&published&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&canComment&:false,&snapshotUrl&:&&,&slug&:,&publishedTime&:&T11:11:51+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&title&:&回访记 | 钱香金融回访记录&,&summary&:&文 | 海椒妞 昨天那篇文章让不少投资人受惊了，其实我想表达就是一种居安思危的态度。行业看似风平浪静，实则暗潮汹涌，不能掉以轻心。来说今天的主题，我中午去了趟钱香，这是常规的定期回访。秉着对大家负责，之前写过的平台都会一个个的去做再次调研，如…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:2,&likesCount&:1},&next&:{&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002F50\u002Fv2-6bd0bafee526cda_xl.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&P2P&},{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&P2P 网络借贷平台&}],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&author&:{&bio&:&&,&isFollowing&:false,&hash&:&aae8f2dee2&,&uid&:88,&isOrg&:false,&slug&:&chilligirl&,&isFollowed&:false,&description&:&一个会理财不败家的重庆妹子 公众号：海椒妞的网贷日记&,&name&:&海椒妞&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fchilligirl&,&avatar&:{&id&:&624e56f4fb26d21f4435&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&column&:{&slug&:&ChilliGirl&,&name&:&海椒妞的网贷日记&},&content&:&\u003Cp\u003E\u003Ca class=\&video-box\& href=\&http:\u002F\u002Flink.zhihu.com\u002F?target=https%3A\u002F\u002Fv.qq.com\u002Fx\u002Fpage\u002Fm039713fwh1.html\& target=\&_blank\& data-video-id=\&\& data-video-playable=\&\& data-name=\&海椒妞对话梧桐理财CEO陈恳_腾讯视频\& data-poster=\&https:\u002F\u002Fpuui.qpic.cn\u002Fqqvideo_ori\u002F0\u002Fm039713fwh1_228_128\u002F0\& data-lens-id=\&\&\u003E
\u003Cimg class=\&thumbnail\& src=\&https:\u002F\u002Fpuui.qpic.cn\u002Fqqvideo_ori\u002F0\u002Fm039713fwh1_228_128\u002F0\&\u003E
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\u003Cspan class=\&title\&\u003E海椒妞对话梧桐理财CEO陈恳_腾讯视频\u003Cspan class=\&z-ico-extern-gray\&\u003E\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&z-ico-extern-blue\&\u003E\u003C\u002Fspan\u003E\u003C\u002Fspan\u003E
\u003Cspan class=\&url\&\u003E\u003Cspan class=\&z-ico-video\&\u003E\u003C\u002Fspan\u003Ehttps:\u002F\u002Fv.qq.com\u002Fx\u002Fpage\u002Fm039713fwh1.html\u003C\u002Fspan\u003E
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\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这是妞第一次跟大家做视频分享，略有点紧张。这次实地走访的平台是梧桐理财，与我对话的是梧桐理财的CEO陈恳先生。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我个人投了梧桐9万，投了5个产品，我带着一些问题来到平台寻找答案。视频未经任何加工或剪辑，我想把原原本本的样子呈现给大家，供我们一起了解、学习。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E考虑到有朋友不方便看视频，文字版省不掉，重点内容以及我的观点全在下边文章中。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cstrong\u003E平台介绍\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cp\u003E做擅长的事儿\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E梧桐理财14年6月上线，已运行近3年。平台核心团队主要来自传统金融机构，此前一直专注在财富管理领域，包含一级市场（私募股权投资），二级市场（私募证券投资），另类投资（如影视基金、艺术品基金等）等。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E梧桐团队正是在过往从业经历中挖掘到了财富管理体系内的借贷需求，并创立了梧桐理财。客观来讲，整个互金领域与梧桐定位相似的平台不多，相比大众熟知的车贷、房贷、信贷，梧桐的业务对专业度的要求的确要更高一些。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cstrong\u003E股权结构\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cp\u003EVC、PE、券商都在列\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E梧桐创始团队具有绝对控制权，创始人&CEO陈恳是实际控制人。另外股东名单里还有九鼎投资（JDEverestLimited）、同信证券（已被东方财富证券收购）、以及信天创投（美味不用等的C轮投资方）等。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E值得一提的是九鼎作为*PE股权投资公司参与了梧桐天使轮阶段的融资，且梧桐也是九鼎在互金领域布局的第一家公司。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E*常规科技公司的发展要经历早期天使投资阶段、中期风险投资阶段、后期PE股权投资阶段、最终理想情况是上市或被并购，当然也可能破产。我想说的是一般PE投资是在企业发展到一定规模，且在所处领域有领先地位的公司才有机会获得PE股权投资。从这一点来判断，九鼎或许认为梧桐拥有的属性和能力可以让其跑的更远。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cstrong\u003E团队介绍\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cp\u003E诺亚班底，偏重金融\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003ECEO陈恳\u003C\u002Fstrong\u003E，毕业于上海财经大学，原诺亚财富CMO，有十余年金融服务以及财富管理经验，并著有《迷失的盛宴》一书，讲述的是商业保险的发展史。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003ECMO李婉\u003C\u002Fstrong\u003E，毕业于复旦大学，原诺亚财富市场负责人，同样具有多年的金融从业经验，且在塑造品牌上有独到的见解。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003ECTO吴家骏\u003C\u002Fstrong\u003E，毕业于西安电子科技大学，原诺亚财富技术研发负责人，负责过跨国大型项目的开发工作。梧桐平台上的一些特色功能，有他的心血。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003ECFO刘敏洁\u003C\u002Fstrong\u003E，资深会计师，20年财税实务经验，熟悉境内外商务及财税政策，擅长财税规划。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E房产金融负责人赵红\u003C\u002Fstrong\u003E，复旦大学硕士，曾就职于上海市住房置业担保公司、上海市存量房资金监管公司，梧桐在上海的房抵业务主要由赵红负责。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cstrong\u003E业务类型\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cp\u003E37%房抵，23%私募贷，16%高成长企业贷，24%其他\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E房贷是梧桐的大头资产，目前以北京、上海地区的个人住宅房产抵押贷款为主，抵押率控制在急抛价的7成内。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E私募贷包含两块业务，一块是为购买私募产品的高净值人群提供流动性（私募产品锁定期一般要3-5年，资金流动性很差）；另一部分是为私募基金提供短期周转资金（私募基金募集期结束到开始运作这个事件节点会出现少部分认筹资金未到位的情况，这时需要外部资金做短期周转）。整个私募贷产品都是从私募产业里延伸出来的业务，这也是梧桐最擅长的部分，也是其平台特色。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E高成长企业贷是具有高利润、高成长性公司利用股权质押的方式进行融资的一类贷款。作为高成长企业，更倾向于债权融资而非股权融资。道理很简单，公司发展的好，以后有上市或被并购希望，值钱的是手里的股权。还有一点，债权人对公司决策没有话语权，不会影响公司长远的发展。梧桐就是瞄准这类企业需求设计的这款产品。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E其他资产主要有车贷和消费贷，这类资产是通过外部采购获得，目前合作的机构有三家。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E梧桐资产端的收益在10%-15%，就是向梧桐借钱要付这么多利息。相比其他互金平台，这个利率偏低，当然资产质量与利息高低也是对等的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E另外梧桐比较看重强抵\u002F质押，对抵\u002F质押物价值的评估，变现能力的评估，以及平台自身具有的处置能力是其实质风控手段。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cstrong\u003E产品特点\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cp\u003E7*24小时提现秒到 + 每日付息\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E梧桐有两款产品，随心投是常规散标，以半年期为主。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E日周月季系列是平台的特色产品，其中日日赚是活期理财，5.2%的收益，优势是可随时买卖（不用抢标），且2万元以内（含2万）提现7*24小时秒到账。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E*提现秒到是因为第三方支付联动优势做了垫资，当然平台为这个功能给联动优势支付了额外的费用。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E周周赚是固定收益类产品，每7天可申请提现。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E月月盈、季季升是每月、季收益递增的产品，只要一直持有就会持续升息，当然每个节点也都允许用户提现。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E平台产品的另一个特色是每日付息，利息会直接打到账户余额中，用户可自主选择提现或复投（起点100元）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E*平台实现每日付息的方法是资产端提前收了1个月利息。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E总体来说产品收益不算高，但灵活性很好，体验也不错。当日计息、每日付息、提现秒到是其优势。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cstrong\u003E银行存管\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cp\u003E只是时间问题\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E梧桐目前签约了两家银行，因为想保留提现秒到和每日付息这两大特色功能，所以还在两家银行中间做协调，最终择其一。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E平台希望待真正技术对接成功再对外公布，所以暂时不披露具体是哪家银行，但平台表示7月存管可上线。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cstrong\u003E标的限额\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cp\u003E大标问题怎么破\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E梧桐大多数项目超过了20\u002F100万的限额要求，平台对这一监管要求是比较头疼的。如果上海地区明确要求控制限额，平台有可能选择与传统金融机构合作共同放贷的模式，或者像人人贷、陆金所这样把P2P业务拆分出去，只做小额分散。最糟糕的结果就是超额的项目不再针对网络用户售卖，通过其他资金渠道融资。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E说点题外话，一直以来上海地区的金融氛围就和北京不同，很多监管政策在上海地区都会做一些调整，整体比较开放。而且上海地区抵\u002F质押业务非常成熟且活跃，参与企业众多，如果一刀切对整个金融市场都是一种伤害。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cstrong\u003E总结\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cp\u003E梧桐团队是其最大的财富，传统金融领域多年的从业经验让他们对金融业的运行逻辑有更深的理解。平台业务较高的专业度要求为其形成了一定的竞争壁垒，16年盈利2000万也体现出平台在垂直领域的领先地位。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E平台最大的风险还是政策风险，如果上海地区也采用一刀切，迫使类似梧桐这类专业平台去做信贷、车贷、消费贷，那么平台将会失去原本的特色，也就没有了其存在的价值。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E说说我个人的体会，我很喜欢陈恳少而精的做事儿理念，他说梧桐不需要像其他平台一样每天看几百个案子，他的理想是梧桐这家公司在有限的生命周期里就专注培育100家有前途的高成长企业，希望和他们一起成长。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E每次通过这样面对面的沟通，最有价值还并非是找个了能赚钱的好项目，而是人与人之间互相交换有益的信息，在交流的过程中增长见识、提升视野、获得成长。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E并且即便是当面沟通，就这样断言平台好坏也是不负责任的做法。就像陈恳说的，我们可以把梧桐比作一颗树苗，让这颗树苗进入你的视野，适时、适量的为其投入，与他一起成长。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最后还是要感谢下配合采访的梧桐工作人员，这次视频访谈是我临时提出的要求，梧桐市场同事以及老板本人也都很配合，再次感谢他们。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E喜欢我的文章，可以关注我的微信公众号：海椒妞的网贷日记\u003C\u002Fp\u003E&,&state&:&published&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&canComment&:false,&snapshotUrl&:&&,&slug&:,&publishedTime&:&T15:44:56+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&title&:&梧桐理财 | 一家可随存随取、提现秒到的理财平台&,&summary&:&这是妞第一次跟大家做视频分享，略有点紧张。这次实地走访的平台是梧桐理财，与我对话的是梧桐理财的CEO陈恳先生。我个人投了梧桐9万，投了5个产品，我带着一些问题来到平台寻找答案。视频未经任何加工或剪辑，我想把原原本本的样子呈现给大家，供我们一起…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:0,&likesCount&:1}},&annotationDetail&:null,&commentsCount&:6,&likesCount&:6,&FULLINFO&:true}},&User&:{&chilligirl&:{&isFollowed&:false,&name&:&海椒妞&,&headline&:&一个会理财不败家的重庆妹子 公众号：海椒妞的网贷日记&,&avatarUrl&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002F624e56f4fb26d21f4435_s.jpg&,&isFollowing&:false,&type&:&people&,&slug&:&chilligirl&,&bio&:&&,&hash&:&aae8f2dee2&,&uid&:88,&isOrg&:false,&description&:&一个会理财不败家的重庆妹子 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