存了8万块钱，你应该怎么理财？
财迷成长记
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在单位上班了两三年的朋友问我，自己手里存了8万块钱，看了我的文章之后说要开始打理了，问我投什么产品好。
我之前在《推荐6种适合普通人的理财方式》中提到适合普通人的理财方式，仅介绍了产品，我还有另一个方面没讲，那就是资产配置。
我们开始理财的时候，首先要考虑的事情不是具体的产品，而是先规划自己整体的资金用途，也就是资产配置，也可以说是资金规划。
如何规划资金
人这一生都在和钱打交道，每一笔钱都有它的用处，有的钱用来吃喝玩乐，有的钱用来养老，有的钱用来看病等等。如果我们现在手里有了8万块钱，我们就可以像分蛋糕一样分配这8万块钱到不同地方，这就是资产配置。
我们可以粗略地把资产配置划分为4种资金用途：生活规划、风险规划、储蓄规划、投资规划。
我们每天都会花钱，一日三餐、交通出行和通讯等等，所以我们需要准备一部分钱来作为日常开销。
这些钱需要随时能用，也就是需要流动性很高。
而且这些钱要支撑足够长的时间，起码得6个月，为什么呢，因为大部分人的生活在未来半年变动不大，准备半年时间的钱足够应对各种日常开支。
这一部分的钱，因为需要流动性高，除了留有一部分现金放到钱包里，剩下的钱可以拿去购买一些流动性高的理财产品。
最佳选择就是各种类似余额宝的互联网理财产品了，例如京东小金库，微信零钱通等等。
这类理财产品流动性高，可以直接用来消费支付，也可以直接提现，其本质是货币基金，所以风险也低，而且有一定的收益。
我们总会担心生老病死，希望能够在自己生病的时候不用太担心医药费，能够为自己储备一些养老金，能够为自己的意外准备一点钱，让自己能有点保障，增添一份安全感，这是大多数人认可的方式。
这一部分钱，既然是为自己的基本保障准备，也就意味着不需要流动性太高和希望风险较低，能够稳稳当当的就好。
这部分钱需要流动性不高和风险低，所以比较适合的方式是购买基本的社会保险以及补充一些商业保险。
社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险以及生育保险，每一项都与我们的生活息息相关，在很大程度上保障了我们的个人权益。
商业保险有消费型和分红型的，我比较建议购买的是消费型的保险，为自己买保障才是买保险的初衷。
存钱是理财第一步，但存钱也是有目的性的。
社会不断发展，对个人要求的技能也越来越多，我们就会需要存点钱作为教育基金，能够为自己继续学习支付学费，或者更长远一点，这笔钱是留给以后孩子的教育基金。
又或者，我们想要实现自己的一个小目标，比如去旅游，也需要存钱作为旅游经费。又或者，我们需要一些钱作为生活的应急资金，以防生活中的突发事件。
所以我们需要分门别类地有计划地储蓄。
作为储蓄的资金，也就是短时间内不会动用，就说明了这笔钱流动性低，而且是慢慢积累的，能够低风险地放着就好。
那这部分钱对应的理财方式是什么呢？我认为，银行储蓄、国债、银行理财产品都是比较适合的。
银行储蓄选择定期存钱；国债选择三年或五年的；银行理财买个一年期的左右。这种理财方式风险很低，流动性也低，也有一定的收益，正好适合用来慢慢积累暂时用不到的资金。
完成了生活规划、风险规划和储蓄规划之后，我们保证了自己每日的开支，也为自己生活保障存了钱，同时还为自己的小目标积攒了小金库。
之后我们可以规划一部分钱进行投资，这笔钱放手里赶不上通胀，没有存着的必要，所以还不如拿去投资，让这笔钱能够钱生钱。
这笔钱的特点是，流动性要求不高，但对收益要求较高，同时需要接受一定的风险。我认为这笔钱可以投资P2P、基金、股票，还可以投资期货等等。
至于投资什么，我觉得大家可以依据自己的风险偏好以及投资经验去选择。
但我认为，股票期货这些，对于大部分人来说，没有足够的投资经验很难从中获得收益，基金方面可以适当选择一些指数基金。
而P2P的话，选择稳健的平台在短期内可以有不错的收益，如果作为新手去薅新手福利还可以获得相当不错的投资回报。
如何确定资金比例
对自己手头的资金进行一个全盘的规划，让自己更加清晰自己的财务状况，是理财中很重要的事情。
那么知道这些资产规划之后，每一部分需要规划多少钱呢？网络上有很多说法，例如生活规划、风险规划、储蓄规划、投资规划要按照40%、30%、20%和10%等等。
但我认为我们应该灵活对待，毕竟每个人的状况都不一样。
其中，生活规划需要你好好记账，依据自己的生活支出计算自己的月平均支出，然后估算半年要准备多少。
风险规划因人而异的，有的人可能认为自己需要准备很多钱才会觉得有安全感，而有的人就认为有个基本的保障就差不多了。但我建议，有条件还是买点商业保险。
储蓄规划会用在应急资金、教育基金和旅游基金等等，这就看个人目标了。例如，自己计划旅游出行一年多少次，还需要细致考虑下住酒店大概要多少钱，交通费要多少钱，自己买点纪念品要多少钱等等。
投资规划的金额也是不确定的，还是要看个人。如果个人能够用来投资的金额多，那就可以有更多选择的空间，投资的金额不是很多，也仍然有适合的投资方式。
根据风险偏好灵活调整
知道钱配置在哪些方向，你还需要确定自己的风险偏好，这样可以让自己更加清晰判断每一种规划应该配置多少资金。
风险偏好测评网上有很多，大家可以去测试一下自己属于哪种类型。我这里大概把风险偏好分为三种：保守型、稳健型和激进型。
需要注意的是，我们说的风险偏好，不是说保守型的投资者就不会去购买高风险的投资产品，也不是说激进型的投资者就不会去购买低风险的投资产品，而是指不同风险类型的产品分配比例有所不同。
保守型的投资者希望稳稳当当，不要出现太多意外，所以在生活规划、风险规划上就会配置更多资金。
激进型的投资者追求高收益，在投资规划上就会配置更多资金，而在储蓄规划相应就会减少资金占比。
而稳健型的投资者可能就会各方面均衡，生活规划、风险规划、储蓄规划和投资规划差不多是以每部分25%的比例配置。
例如，手头有8万块钱，保守型的投资者可能就配置了80%的资金在生活规划和风险规划上，也就是6.4万元，15%在储蓄规划，也就是1.2万元，仅5%在投资规划，即4000元。
稳健型的投资者就在生活规划、风险规划、储蓄规划和投资规划都分别投入2万块。
激进型的投资者可能就会把6万块配置到投资规划中，生活规划占1万块，储蓄和风险规划就仅有1万元。
当然年龄因素也影响很大，年轻人可能大部分是选择比较激进的投资方式，中年人上有老下有小就会追求稳健，而年龄稍微大点的就比较希望越低风险越好。
但这些规划比例我只是提出一个理论上的建议，实际还是要依据自己情况来确定，并没有固定的比例。
有人说，按照这样规划，每一部分都没有多少钱，有什么好打理的，然而理财的本质就是通过理财去打理你的生活，规划你的钱，也规划你的人生。
理财不是你要很有钱才去做的事情，钱伴随了你的一生，怎么看待钱，怎么管理钱是每一个人一生都必然会碰到的事情。
所以钱多钱少我们都需要好好打理，而合理地配置投资产品，在理财中防范风险，规划未来，让钱保值增值，才能让自己驾驭金钱，掌控自己的人生。
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今日搜狐热点8万块怎么用，小夫妻争论不休，一年后变80万，老公笑不出来|夫妻|何兰|李风_新浪网
8万块怎么用，小夫妻争论不休，一年后变80万，老公笑不出来
8万块怎么用，小夫妻争论不休，一年后变80万，老公笑不出来
这两天，李风和老婆何兰吵个不停，原因是那8万块钱到底怎么用。当时两人刚刚结婚，又买了房，花光了所有积蓄，岳母担心两人因为钱的事而吵架，就给了小夫妻8万块钱，以备急用。没想到，就因为这点钱，两人吵得更厉害了。李风是个打工一族，公司在高端的商务区，可是拿到的工资却不多，还了房贷就所剩无几了。好在何兰收入还不错，可以分担一些家庭的开销。可是对于普通人来说，买房穷三年啊！当初李风所有的钱都给了开发商了，才买到了90平方米的小房，算是有个安身之所。后来结婚的钱还是东拼西凑的，虽然亲戚朋友也没催着还钱，但背了一身债务，还是让李风觉得压力很大。李风觉得，8万块钱拿一半来还债，另一半存起来，作家庭备用资金。他的想法很简单，口袋里没钱，说话都没底气，存着4万块，如果家里有个急事，那也有应对的余地。“我没见过这么胆小的，一家子好好的，能有什么事？钱放着就会缩水，还不如拿来投资！”何兰强烈表达了自己的看法。“如果老人住院了，你负责啊？”李风有些不耐烦。你一言，我一语，小夫妻吵了两天，还没吵出个答案。何兰是在楼盘里上班的，见惯了买房当买菜的有钱人，也听到了很多投资两年资产翻倍的故事。按她的意思，应该拿这笔在老城区买一个小房，坐等升值。何兰也不是没有道理的，这几年城区发展很快，加上地铁准备开通了，房价升值的潜力还是有的。而且，现在那套房，是李风认识何兰前就买的，属于李风的婚前财产，这一点让何兰很不舒服。那段时间，何兰常常以加班为由，半夜11点多才回到家。李风也表示理解，老婆为了尽快改善家庭经济条件，工作很拼命，觉得娶到这样的老婆，是自己的福气。那8万块一直在何兰的帐户里，吵了几天没有结果，李风也不再纠结了，想等一等再说。只是他不知道，两个月后何兰已经动用那笔钱，自己又贷款几万，买了老城区的一套房子，合同只写了她自己的名字。至于她是怎么把手续办通的，只有她自己才知道。半年后，李风父亲生病住院，需要用钱。李风自然想到了那笔钱，可是何兰的回答让他惊讶。“那笔钱已经用来买房了，肯定能在两年之内翻几倍。至于住院的钱，我来出吧！”何兰说。老婆买房竟然不跟自己商量，这让李风很是恼火，当即与她吵了起来。但事已至此，争吵已经不能解决问题，也只能接受事实了。“等你那份工资，我们什么时候才能买车买车位？以后生孩子的钱哪里来？”何兰不知为何突然说出这样的话。又过了半年，传来了好消息。何兰买房的那片区域，要更新改造了，补偿标准很高，大约可以拿到80万。听到消息，小夫妻高兴得又蹦又跳。可是，几天后李风收到了一些照片，再也高兴不起来。那些图片，是何兰与楼盘的经理出入酒店的影像，动作很亲密。李风一看图片和配送的信息，就知道怎么回事，气得把手机都摔碎了。当初，何兰通过经理获得了那个区域更新改造的内幕消息，又用了美人计打通了关系，才买到了那个房子。可是她的一举一动，早就被同事黄小青记录了下来，目的是把她名声搞嗅，以减少一个竞争主管的对手。这一切，何兰大概怎么也想不到吧。李风没有把收到图片的事情告诉何兰。面对即将到手的80万，和一个为了钱不惜代价的妻子，李风不知何去何从。你们觉得呢？
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