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善林金融高调包装下的自融嫌疑 会否成为下一个e租宝？
本文来源于北京商报　
在网贷监管不断趋严网贷平台人人自危的背景下，一家名为善林金融的平台显得格外高调，中国女排高级赞助商，在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，在全国有超百家分支机构，参与发起各类公益活动&&而在其烧钱营销、大肆扩张门店的背后，也引发诸多质疑。就在不久前，善林金融遭员工举报自融、挪用资金、巨额亏损、总裁离职，引发了市场的高度关注。在调查过程中北京商报记者注意到，复杂的股权关系和关联平台背后，善林系一些关联平台已经停发新标，而线上平台在售产品有资金池嫌疑，更重要的是其线下在售产品收款方直接为善林金融，陷入自融嫌疑，令市场担心会否成为下一个&e租宝&？
复杂的股权架构
混乱的关联平台
善林金融是一家大型互联网金融公司，在全国有数不清的分支机构。在善林金融背后，实际形成了一个集团体系，包含了诸多线上线下关联平台和关联企业。善林集团网罗了善林资产、善林金融、善林商务咨询等多家子公司，并且还与微美贷、鑫隆创投、幸福钱庄、善林宝、雪橙金服等诸多线上平台有密切关系。
善林金融所属公司名为&善林（上海）金融信息服务有限公司&，工商信息显示，该公司成立于2013年，注册资本12亿元。公司为自然人独资企业，单一股东和法人代表均为周伯云。北京商报记者查询工商信息发现，除去善林金融，周伯云还担任了善林（上海）信息科技有限公司、善林（上海）众创空间经营管理有限公司、天津盛融投资管理有限公司、铭江（上海）投资管理有限公司&、西安善林商务信息咨询有限公司、意真（上海）金融信息服务有限公司、善林（上海）投资控股有限公司、天津盛融文化传媒有限公司8家企业的法人。
不过从今年8月开始，一名自称是善林金融前员工的人士举报善林金融称，&善林金融靠 借新债还旧债 形式维持着，并称公司有严重的自融行为，拿善林投资人的钱，转移至善林控制人周伯云所创立的 北京高通盛融财富集团 去投资实业，如萍乡安源新能源汽车项目等，根本不是真正的P2P&。北京商报记者查询工商信息发现，高通盛融在去年6月有过工商信息的变更，变更前的法人正是周伯云，其自然人股东为周伯云和周勤，而这两人在各大场合以善林金融董事长和副总裁身份出现。据悉，善林金融的理财端分为线下和线上两类。根据善林金融前员工的自曝，&善林假借P2P网贷之名在全国开设1000多家理财网店，以高额利息为诱饵，吸引投资人购买理财产品&，1000多家理财网点的数据无法核实，不过，据善林金融官网信息显示，其在全国有超过上百个线下网点。
事实上，早在去年12月底发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》中，P2P线下理财就已明确被禁。P2P平台的线下门店可以开展借款业务，但不能做理财，即所有线下门店做理财的公司，都面临违规被清算的风险，或将面临关门。那些打着P2P名号的所谓财富管理公司，也必须改头换面。而今年8月24日多部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》再次重申，网络借贷信息机构不能自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。
关联平台停发新标
收款方为善林疑自融
除了线下关联公司和理财网点，善林系还拥有多家线上理财平台。如鑫隆创投官网信息显示，其隶属于高通盛融财富投资集团有限公司，是国内首家注册资本为10亿元的互联网金融平台。鑫隆创投收费标准显示，投资人要缴纳充值费用、投资管理费以及提现费用等。
目前善林系不少平台已经停止发布新标。工商信息显示，雪橙金服的企业法人为&善林（上海）金融信息服务有限公司&，该平台目前没有标的可供投资，官网首页显示&平台华丽升级中敬请期待&字样。此外，善林系有些关联平台已经停止运营。一家&微美贷&平台的官网显示为一家博彩公司的网站，该平台所属公司威美（上海）金融信息服务有限公司已更名为铭江（上海）投资管理有限公司，自然人股东为周伯云，企业法人为善林（上海）金融信息服务有限公司以及高通盛融（北京）投资基金管理有限公司。
北京商报记者登录善林财富官网发现，该平台的&公司介绍&与善林金融完全一致。在产品协议中，乙方也显示为&善林（上海）金融信息服务有限公司&。该平台的所有产品均为其推出的优选计划产品，据其介绍，所谓&优选计划&是指，善林财富提供的本息自动循环出借及到期自动转入退出的投资工具。并称&优选投资计划系列产品不同于普通借款的投资方式，投资人无需关注借款人具体信息，由优选投资计划帮助用户从借款项目库中选取最优项目进行循环出借投资&。目前该平台的优先计划项目已经都被投资完毕，大部分从7月21日计息，此后无新项目。该类项目期限从1个月、3个月、6个月、12个月到24个月，收益为6%-13%不等。
北京商报记者打开一款&双年丰&-&期&的产品，其预期年化收益为13%，期限2年，起投金额5万元，其优选债权显示来源为&善林商务&。北京商报记者注意到，善林商务面向全国放款，从其工商信息的经营范围看，包括商务信息咨询、企业管理咨询、财务咨询（除代理记账）、投资咨询（以上咨询除经纪）等，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，从经营范围上看，是不存在放贷资格的。
而一家名为善林宝的平台，显示为善林（上海）金融信息服务有限公司旗下的互联网金融平台，于2015年6月上线。有一款编号为&UUB&的项目可投资，显示为萍乡安泰尔公司向善林宝用户借款，所募集资金主要用于经营资金周转，总募集资金500万元，投资期限6个月。本期为第1期，募集金额200万元。更值得注意的是，北京商报记者在走访线下网点以及此前的员工爆料中了解到，在用户购买产品的签购单上，收款户名即为善林金融。有分析师直言，这样的行为容易陷入资金池和自融的嫌疑。
此外，从借款端来看，在幸福钱庄的借款计算器中，假设借款1万元、期限2年，每月还息到期还本，即使借款利率设置为10%，计算器计算结果显示，借款人借1万元，实际的借款为5200元，本息需偿还1.2万元，付出成本6800元，包括借款管理费4800元以及2000元利息。借款的综合年利率为65.4%。
而事实上，借款利率有了明确的&红线&，最高人民法院给借贷利率划分了&两线三区&，安全借贷年利率是24%以下，超过36%的部分不受法律任何保护。
人前高调营销
背后负面缠身
此外，华丽包装的善林金融背后却负面缠身。高大上的办公场所、密如网的线下门店、不惜血本的广告投放以及&热衷&于各类公益事业、善用名人进行宣传，实则存在虚假宣传、虚构项目等种种违法违规行为。
从善林金融名下的幸福钱庄平台可以窥见该平台的营销成本之大。据幸福钱庄的大事记栏目显示，善林金融不仅是中国女排的互联网金融品牌高级赞助商，更是把广告打到了国外。善林金融于2015年9月登陆被称为&全球LED显示屏最高舞台&的纽约时代广场，并且之后又亮相伦敦希思罗机场T3航站楼入口LED屏。除了广告营销，各种公益活动是善林金融热衷的另一宣传法宝。在就在善林金融不惜血本打造其安全可靠形象的同时，其负面新闻也不断曝出。据媒体报道，多名善林员工爆料对外宣传其金融学家的总裁曹国岭已经离职。目前，善林官网已经删除所有关于曹国岭的文章。善林金融也曾遭前员工爆料称其涉嫌自融，存在多处违规经营。薛洪言指出，从行业经验看，若资产获取能力下降与理财金额持续增长并存，往往会演变成为&借新还旧&等庞氏经营先兆，潜在风险大增。另据工商信息显示，善林金融很多山寨性质的资质证书，实际上是靠花钱得来的，存在虚假宣传。去年7月，上海市工商行政管理局监察总队对善林金融的处罚决定书显示，&当事人为了提升公司形象，在未提供相应资料和参与评比的情况下，通过广州鸿亿企业信息咨询有限公司向中企国质信（北京）信用评估中心购得 中国互联网金融行业AAA级信用企业 等三块信用证书及铜牌，并以此对外宣传&。此外，工商处罚信息还显示，善林金融还存在非法搜集个人信息、虚构理财项目、虚假宣传等行为。
北京商报金融调查小组
(编辑：wangxu)
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善林金融不止于眼前的苟且 P2P投资还有诗和远方
【摘要】善林金融坚信每一个词汇会因为所处的时代和社会的变化而变化，每一个人也会因为他的思想和行为而决定了他的这一生。如今，p2p的发展经历了2次行业的大洗牌，又通过了数次行业整顿和国家政策的调整。
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作者: 金评媒资讯&&&
善林金融坚信每一个词汇会因为所处的时代和社会的变化而变化，每一个人也会因为他的思想和行为而决定了他的这一生。如今，p2p的发展经历了2次行业的大洗牌，又通过了数次行业整顿和国家政策的调整。P2P行业可谓是千军万马过独木桥般的走到现在。很多新晋的投资者和“吃瓜”群众，却只看到了眼前的“苟且”，没有看到P2P行业的诗和远方。何谓“眼前的苟且”当下的，始终是报道热度不减，尤其《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的出台，媒体、学者、从业者、投资人、政府、协会等等都从自己的角度、从自己的利益考量进行发声，正面的、负面的，支持的、反对的，喜欢的、咒骂的，不一而足。但是善林金融坚信，P2P投资，不应该止于眼前的苟且，而应该站得更高，才能看得更远。带上P2P写新闻，“怕没人看”P2P原本是一个专有的名词，有特定的指向，但现在，凡是与骗局、金融诈骗有关的，很多媒体均冠以P2P之名。因为不扯上P2P，怕没有人看。只求眼球，不问“真相”很多重视咨询和信息的投资者应该还记得，在监管办法出台的前几天，有个报道的标题是《P2P不排除牌照监管》，提出“目前牌照式监管并未在监管内部被完全否定，仍存在较大的争议和可能性”。然后就有各大媒体开始转载，一时间P2P行业又是风声鹤唳。善林金融友情提醒各位投资者：我们要看到P2P的诗和远方!负面报道不全信，也不轻信根据一份2016年P2P行业的[注]统计，虽然现在P2P行业中真正的忠实投资者，数量在460万人左右，这一个不可小视的群体。但是，更多的人，对P2P的了解是通过新闻报道，而新闻报道中负面远多于正面，这些人对P2P的认识可想而知，绝不会有好印象。所以，善林金融一直教育平台的投资者们，对于一些负面的报道，身为投资者应不轻易相信。但也不排除有些报道是作为警示作用的(+微信关注网络世界)，但有些着实在给行业“抹黑”。所以投资者们，你们在看报道的时候，也要擦亮你们的双眼，万不可被被标题蒙住了眼睛。不用担心隐形门槛，自身规范才是硬道理现在标题党盛行，投资者天天被各种惊悚的新闻报道搞的不能淡定，比如“ICP证是的隐形门槛”，“一个ICP证的价格被炒到了80万以上”;种种标题吓坏了很多人。可是当我们静下心来，我们可以想想决定平台生死存亡的，究竟是什么?是国家的监管吗?现在的监管办法，做了那么多细化的规定，包括借款的上限设置，实际上就是目的就是要将行业纳入监管视野。善林金融本着这一初衷，积极寻求政府和社会各界的监督和建议。因为如果我们没有了信念和理想，失去了当初奋斗的初心，眼前的苟且会蒙蔽住我们的双眼让我们看不到诗和远方。当我们无所畏惧，不顾一切的去拼搏和奋斗，才能建立起理想和现实之间的桥梁。善林金融坚信，苦练内功、积极拥抱，平台会跟随着整个行业走过黑夜，迎来一个明媚的春天!
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