客户被办3张信用卡遭盗刷 浦发银行称承认自办可免还款|理财|浦发银行|银行_新浪财经_新浪网
客户被办3张信用卡遭盗刷 浦发银行称承认自办可免还款
　　编者按：近年来，随着居民财富的不断积累，投资理财需求日益增长，金融消费者权益保护成为了社会舆论与监管机构关注的焦点。针对金融消费者遇到的投诉难题，新浪财经开通了“”。我们将认真倾听各方声音，以事实为基础，力求还原真相，保护金融消费者及各方的合法权益。【】
投诉公司：
投诉产品：
最新消息：2月28日下午，浦发银行致函新浪财经表示，已经与投诉人进行了沟通，向其说明流程和解决流程，需要持卡人提交“免责声明”，免除还款责任，投诉人对此解决方案表示满意。此前因投诉人理解偏差，对于提交“免责声明”产生误解。浦发银行还表示拟于近期向上海浦东公安分局报案，追讨盗刷损失。
　　2014年11月，钟女士突然接到浦发银行打来的电话，浦发银行工作人员在电话中称钟女士的丈夫有两张浦发银行信用卡被大额盗刷，由于联系不上钟女士的丈夫，就只好拨通家里的座机。
　　不过，钟女士跟浦发银行工作人员核实完信用卡相关信息后发现，这两张被盗刷的信用卡根本不是其丈夫所办，夫妻俩均未曾申领过这两张浦发银行信用卡。被盗刷的信用卡虽然是以钟女士丈夫名义所办，但是登记的联系方式却不是钟女士丈夫的手机号。
　　随后，在久未打开的自家的邮箱中发现了两个信封，里面各有一张浦发银行的信用卡(尾号分别为)，每张的额度都为2万元。钟女士称由于平时邮箱中都是些被寄来的水电费的账单，所以之前并没有拆开这两封信件。
　　钟女士在自家邮箱中找到的这两张信用卡中，尾号为2337的信用卡被盗刷，而浦发银行在电话提及的另一张被盗刷的尾号为7132的信用卡，钟女士表示始终都没有找到，也没有收到相关账单。令钟女士感到奇怪的是无论是她自己本人还是她的丈夫，都未曾办过这三张浦发银行的信用卡。
　　交涉结果：
　　就此，钟女士与上海浦发银行取得联系，银行在了解情况后告知钟女士由于信用卡非本人所办，所以不用偿还被盗刷的金额。但此后，钟女士仍然能收到信用卡账单，浦发银行方告知她不用理会，三张被冒名办理的信用卡也不用冻结。不过，银行方面同时提出一个前提条件，若要免去自去2014年11月至今消费的2万元账单，钟女士丈夫需声明承认三张信用卡是自己办理。钟女士对浦发银行如此处理问题的方式提出质疑：被冒名办理信用卡，银行怎能把责任推卸给利益受到损害的用户身上。钟女士要求浦发银行给予合理答复，并确保其丈夫个人信用不受影响。
　　新浪财经致电浦发银行，客服记录了钟女士的投诉要求，称会转给相关部门处理。
投诉及联系方式：
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二：新浪财经理财频道感谢广大网友的支持和关注，在所有投诉线索中因为数量和资料因素，新浪财经理财频道只能选取部分公布于众，另为保护广大网友利益故不公布真实的姓名和身份。　
三：来稿一经刊登，即视为将专有出版权和网络传播权授予本网，稿件不予撤销及修改。同时也欢迎被投诉公司积极主动解决投诉，如被投诉的公司经过核实后对网友投诉问题给予了解决或解答，也可将结果反馈给新浪财经理财频道，新浪理财频道会及时发布。
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看过本文的人还看过信用卡的十二个猫腻 银行打死都不会告诉你
来源：搜狐自媒体
作者：理财攻略记
　　信用卡是个好东西，特别是现在的年轻人都习惯了超前消费，小财也差不多。你一直在用的东西，你敢说你了解它吗，小财也不敢说完全了解，毕竟猫腻太多，一不小心就上当了。
　　今天，小财就和大家聊聊那些信用卡的猫腻。多知道一些，总没有坏处的。
　　一、不激活也
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会产生年费？
　　“信用卡没有激活，需要缴年费吗？”面对这个问题，想必大多数人的答案都是否定的，的确，银监会2011年出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十九条规定，信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。但该条例同时说明，“在特殊情况下，持卡人以书面、客户服务电话录音、电子签名、持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。”也就是说，“未激活不收年费”并非覆盖所有信用卡。
　　各家银行对不同信用卡，收取年费的规定五花八门。目前，市民接触到的绝大多数信用卡，比如普通卡、金卡等，在开卡前都不会收取费用，只有在开卡后才会产生年费，但并非所有信用卡都是如此，因为有部分特殊卡种，即使未激活，仍需缴纳年费。
　　二、分期付款免息其实也收费
　　一些银行和商家推出了信用卡免息分期付款购物，让持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息，这看上去很美。但事实上，信用卡“免息”只是个美丽的“传说”，因为用户还需交手续费。
　　银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。
　　尽管各家银行分期付款的手续费标准不完全相同，但计算方法差异不大。假设分期付款金额为1200元，分12期，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的年利率为7.2%，但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。按这个标准算下来，一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，高于银行1年商业贷款利息。
　　天上是掉不下馅饼的，对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。
　　三、账单分期提前还款仍收手续费
　　李女士在几个月前用信用卡买了一台9000元的空气净化器，因为数额较大，一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上。此时，她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3)，还要外加20元的提前还款手续费。
　　信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。
　　办理账单分期之前，应将提前还款等事宜咨询清楚，避免申请期限不合理，多缴手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳手续费。
　　四、最低还款全额利息照收
　　进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。
　　想法很美好，现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前，还是要把情况搞清楚了。
　　五、信用卡不能当储蓄卡
　　不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。张先生在年前申请了一张的信用卡，往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后，发现竟然扣了10元钱。去银行咨询后才发现，他当时存的2000元不但没有利息，而且取现必须掏手续费。
　　目前各家银行取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元；有的银行收取2.5%，最少要收50元。
　　往信用卡里存钱，“进去”了，就没那么容易“出来”了，这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。
　　六、信用卡取现不免息
　　有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。
　　杨女士用信用卡取了10000元急用。她在网上登录还款时，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事？后来打电话给银行客服才知道，取现利息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现手续费。以此计算，为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。
　　对于持卡人而言，除了需弄清楚账单日、还款日和罚息规则外，还要了解信用卡取现的成本等费用。虽然免息期内，刷卡消费可免利息和手续费，但取现却是有偿服务。
　　目前，各家银行信用卡中心对于信用卡持卡人的取现执行0.5%至3%不等的费率标准，并且取现的金额还将被收取每天万分之五的利息，根据实际天数累计。
　　想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。
　　七、信用卡并非越多越好
　　一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、主题卡、淘宝主题卡&&这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。
　　手头的信用卡太多，持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候，从而造成还款拖欠等现象，而且积分也会散到各个卡里，并不划算，也给自己造成了不小的“理财负担”。
　　多多益善，这不是谁都能驾驭的。信用卡多了，玩不好，优惠变负担。
　　八、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧
　　如果担心忘记还款日，从而产生逾期等不良记录，那么办信用卡的时候，就选择与已经办理储蓄卡的同一银行。这样，信用卡就直接和储蓄卡挂钩，到还款日就会自动全额还款，而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡，然后绑定所有信用卡，这样就不用担心忘记还款日了，银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里有足够的钱，以后就不用操心还款逾期的问题了。
　　在这里友情提醒一下，用信用卡消费的时候可要悠着点，如果储蓄卡里的还款金额不够，未能一次全额还款照样要付利息。
　　九、密码比签名更安全
　　关于信用卡的安全，可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名，除了信用卡被盗刷的事，处理起来和国外还是有很大差距的。因此，更为的还是采用密码+签名的形式。
　　国外的经验还是算了吧，到什么山唱什么歌。在国内，还是老老实实地使用密码+签名的传统模式吧。
　　十、超额刷卡有“超限费”
　　信用卡超限费，估计很多卡民们没有听说过，但这项费用确实存在。
　　吴女士要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高信用额度。她的信用卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴女士按以往最低还款额的经验，只还了5000元(欠款额的10%)，结果收到银行收取了超限费的通知。
　　为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月)，将超出原本额度的部分还清，否则就会多出一笔额外的开支。
　　提高信用卡临时额度，确实可以给我们带来不少方便，但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚，不要让临时额度“坑”了你。
　　十一、并不是消费越多 积分就越多
　　很多人用信用卡刷卡消费，最大的诱惑就是积分可以换礼物，但就在你为了某个礼物而努力刷卡赞积分时，却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期的，一般两年期限较多。
　　越来越多的持卡人反映，自己积分的价值越来越低，而且积分也越来越难获得，目前大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。
　　信用卡积分越来越像“鸡肋”了，如果积分有效期都没弄明白，还是建议你早早把信用卡注销了吧。
　　十二、额度共享不等于还款共享
　　在同一家银行开了多张信用卡，额度共享，很多信用卡的“高玩”都会用这招，确实可以很方便地提高额度，目前，、、、广发银行等多家银行都规定，同一银行多张信用卡额度都可以共享。
　　不过，消费额度可以共享，还款的时候却是不可以共享的。目前不同银行对于“同行多卡”的账单设置和还款上有不同的规定。例如招行实行一账式还款，将几张信用卡的消费总额还到一张卡上即可；但交行、广发、等大多数银行却是实行额度共享，分卡还款原则。
　　千万不要因为额度共享，就以为将钱全部存入其中某一个账户欠款就可以一笔勾销了，因为很多银行是不提供“溢缴款”的。
(责任编辑：UF025)
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马东起诉浦发银行侵犯肖像权索赔320万 浦发回应
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中国网财经9月28日讯 日前著名主持人马东起诉浦发银行，称其未经其授权擅自使用其肖像、姓名制作广告宣传，并索赔320万元。牵涉此事的浦发银行信用卡中心回应称：“此事存在过错，并愿意承担一切法律责任。”原告马东在起诉书中表示，浦发银行信用卡中心于日在其新浪微博发布微博，文字内容为：“浦发美运白金卡升级版出炉！免年费再等你一年！#别说你不知道神卡哦#”，同时用作配图的宣传海报中擅自使用原告的肖像和姓名，通过编辑、合成的技术手段将原告肖像与浦发银行、浦发银行信用卡中心的产品刻意地拼接结合，并配以文字介绍“奇葩说著名主持人马东向你推荐浦发美运白金卡升级版！”马东认为，浦发银行、浦发银行信用卡中心未经原告许可擅自使用原告肖像和姓名，利用原告的肖像、姓名及所附商业价值，对其信用卡新产品进行宣传与销售，其误导公众、造成原告代言假象的主观恶意及商业盈利目的明显，严重侵犯了原告的肖像权、姓名权等合法权益。著名主持人起诉知名商业银行侵权一事一经披露引起广泛关注。今日，浦发银行信用卡中心发文回顾事情原委：“今年3月29日，我中心参加娱乐工场在北京嘉里中心大酒店举行的发展论坛，在这场活动中设立了品牌展示专区，活动主办方邀请了部分关系较好的嘉宾来我展台拍照，这些嘉宾中就包括马东先生。主办方表示我中心可以使用现场拍摄照片进行网络宣传。我中心于3月30日在新浪微博(账号名称：“浦发银行信用卡中心”)发布微博，对活动进行报道宣传。微博宣传后，我中心接到主办方传递的“马东方面发现相关宣传，并表达不妥”，我中心及时删除了该条微博。”“此事导致马东诉诸法律，无论是何种情况我们也存在过错。向事件相关人员表达歉意，对于法律最终要求我们承担的责任，我们将毫不回避，完全承担。” 浦发银行信用卡中心强调。对于下一步发展的发展态度。浦发银行信用卡中心表示，按照《关于加强广告宣传法律风险的工作要求》的文件精神，从“建立健全广告发布审核机制、严格审核广告的真实性和合法性、切实防范知识产权侵权风险、有效开展自查整改和宣培工作”四个方面入手进行深化提高。
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为您推荐：信用卡消费陷阱知多少 如何分期付款最划算
　　对于信用卡消费来说，分期付款早就不是新鲜的功能，而信用卡分期付款“免息不免费”也早已成为公开的秘密。假设分期付款金额为12000元，分12期，每期还款1000元，手续费为每期0.6%，每期实际扣取×0.6%=1072元。但是，持卡人并非一直欠银行12000元，到最后一
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个月，实际上只欠银行1000元，但银行仍按12000元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付的真正年利率超过10%。事实上，信用卡分期付款业务推出早期，银行往往打着“免息”的旗号宣传，的确有不少市民“上当”。
　　虽然“世上没有免费的午餐”，但如何平衡分期付款的得与失，也是做一个精明卡主的必备技能。
　　这一期信用卡全测评通过公开资料，将10家银行的信用卡分期付款功能进行PK。究竟分期付款的费用怎么算？在使用分期付款功能时，如何才能最划算？细心的你或许能够从中找到晋升信用卡达人的钥匙。
　　陷阱1、分期落空还是一次性付款
　　记者在315消费电子投诉网上发现，有网友投诉道“我因为经济原因于4月25日在网上商城分期付款买了一部手机，手机都没有收到，当天工行就已把第一期款打给了商家，同时工行还冻结了我的账户。我本来就是因为钱周转不过来才分期付款的，这下倒好，账户被冻结，我等于还是一次性付款了”。
　　对比：多数银行一并冻结自有资金
　　根据公开资料显示，工行、、以及中信在确认分期付款交易以后，都会冻结账户里该次消费的全额款项。而光大则是全额冻结额度，其中被冻结的额度按每期还款而逐期释放，直至最后一期或提前清偿所有分期余额。广发行则介于上述两者之间，根据审核结果分别予以冻结和不冻结两种方式实现额度控制。
　　分期付款的本意是减轻持卡人的资金周转压力，然而银行却实际上一次性将持卡人的消费款项冻结，则变相向持卡人一次性收取了全额消费金额，而且尚未加上使用分期付款所带来的手续费等新增成本。对此，有消费者质疑，这里是否存在欺骗消费者的成分。
　　陷阱2 、退货不退已收手续费
　　值得注意的是，当消费者对商品不满意或商品出现质量问题进行退货后，大多数银行已收取的手续费不予退还，此时一次性支付手续费的消费者损失较大。如交行在消费者提出退货申请并提供相关退货签购凭证后，银行才会终止其分期付款业务，持卡人已支付的各期手续费不会退还。
　　不过，农行分期付款就会按实际还款期数计收手续费，提前结束的期数则免收。工行分期付款若退货，则全额退还手续费。
　　陷阱3、免息不等于免手续费
　　春节前，王先生和太太购买了一款液晶电视，用信用卡支付了12000元，在发卡行短信提示下，王先生选择了12个月分期付款。王先生美滋滋地认为，反正也是免息，何乐而不为呢？可第一期的对账单寄来后，王先生傻眼了，每期1000元的还款额变成了1078元，也就是说，12个月下来，王先生要多花936元钱。
　　对比：手续费率高于贷款利息
　　近年来，银行大力推行信用卡分期付款的消费方式。持卡人为减轻一次性付款的经济压力，看中分期付款可“免息”的特点，纷纷开通这一功能，以提前享受到商品和服务。然而，事实上信用卡分期付款大部分是“免息不免费”，即免收利息，但免息并不意味着不收手续费，手续费的标准一般以分期期数来确定。有报道指出，一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，但高于银行1年商业贷款的利息5.31%。值得一提的是，商业银行贷款利率去年以来多次下调，但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。
　　陷阱4、免息不等于免收滞纳金
　　既然是信用卡消费，逾期还款就需要支付滞纳金，信用卡分期付款也不例外，这一点经常被许多消费者所忽视。大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明，任一还款期内，应摊还金额有逾期滞纳情形产生，将计收滞纳金。
　　光大手续费率最低
　　据记者粗略统计，一般分期还款的期限为3个月、6个月、9个月、12个月和24个月。分3期手续费率最高的是2.6%，最低是工行1.65%；分12期手续费率最高的是华夏8.4%，最低的是光大6%。
　　也就是说，一件10000元的商品，申请12个月的分期，如选择不同的银行，手续费最高为1%=840元，最低为10元，两者相差240元。因此，持卡人在选择分期付款时，要慎重考虑分期期数及手续费，并选择适合的信用卡，才能更加合算。
　　看清条款择优分期
　　注：1、若光大持卡人在未消费前申请分期还款，则自动默认为12个月分期，每月收取0.5%。2、交行手续费是以消费金额为收费依据，金额越多，手续费越低。1500元以上每月为0.72%，6500元以上每月为0.70%；12500元以上每月为0.68%。
　　信用卡账单分期测评
　　账单分期是基于账单的一种分期方式。它是指持卡人单笔刷卡消费达到或超过一定金额，即可致电银行客户服务中心申请将此笔消费做分期还款处理。此种分期付款的特点是：不受消费种类、地点的限制，可让持卡人充分享受分期付款所带来的超前消费。
　　目前分期付款主要有账单分期、商场分期以及邮购分期三种，但每家银行或许会根据其业务需要而调整该银行在上述三种分期方式中的手续费费率。因此，本次测评主要以最具灵活性以及比较常用的账单分期手续费作为比较依据。
　　测评1：冻结资金：账户资金还是额度
　　测评理由：是否能够达到减轻一次性付款的压力
　　测评结果：信用卡分期付款实际上是由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。在此过程中，银行为保护自身利益而采取一些保护措施如持卡人额度控制等也十分正常。但如果银行首先把账户的消费金额全额冻结，然后逐月按应还金额解冻账户，那么与持卡人希望通过分期付款减轻一次还款压力的愿望便变得背道而驰了。
　　1、冻结账户资金公开资料显示，工商银行、交通银行、建设银行以及在确认分期付款交易以后都会冻结账户的消费全额款项；也就是说，如果你的信用额度是5000元，信用卡内有自有资金1000元，本次分期付款总额是5000元，那么银行将会扣除你的自有资金1000元加上你的信用额度4000元。对于消费者来讲，存在信用卡内的自有资金就不能动了，相当于银行已经提前冻结了你的资金。
　　符合银行：工商银行、交通银行、建设银行、中信银行等
　　2、冻结信用额度银行实行的是全额冻结额度，其中被冻结的额度按每期还款而逐期减少，直至最后一期或提前清偿所有分期余额。
　　符合银行：光大银行等
　　3、根据实际情况冻结或不冻结银行根据审核结果决定是否以冻结或不冻结处理。
　　符合银行：广发银行
　　测评2：手续费：各银行收取标准不一
　　测评理由：与消费者购物成本增加幅度息息相关
　　测评结果：
　　1、期限越长手续费越高由于绝大多数银行分期付款的手续费是按期限长短来确定标准的，往往期限越长，手续费标准越高。根据行业的平均水平来说，3期、6期、12期、24期比较普遍，手续费比例分别在1.8%、3.6%、7.2%、16.8%左右，折合成每期分别为0.6%、0.6%、0.6%、0.7%。
　　符合银行：多数银行
　　2、期限越长手续费越低不过也有反其道而行之的，如建行和浦发信用卡分期期限越多，手续费越低。
　　符合银行：建行、浦发
　　3、手续费与期限无关只考虑金额与其他银行不同的是，交行不以期限长短确定手续费，而是以金额确定手续费，分期付款的金额越多，手续费则越低。如1500元以上每月手续费为0.72%；6500元以上为0.70%；12500元以上为0.68%。此外，招商设置了手续费最低收费额，为每笔20元。
　　符合银行：交行
　　4、手续费按月或一次性收取据了解，目前各家银行分期付款手续费的收取方式也有所不同。主要有两种，一种是按月计收。另一种则是在缴付首期款时一次性收取。据专家介绍，相比下，每期收取比一次性收取对于持卡人来说更加优惠。
　　按月计收：交行、广发、农行、建行、浦发、华夏
　　一次性收取：工行、、招行、光大等
　　测评3：起点金额：光大银行不设起点门槛
　　测评理由：消费者使用分期付款功能的最低标准
　　测评结果：记者粗略测算一下，目前银行允许使用分期付款功能的起点金额约为670元，按照行业分期平均手续费水平算，消费者一旦启动分期付款，那么便要交付的手续费分别为12.06元、24.12元、48.24元、112.56元。(附表：各银行起点金额)
　　1、多数起点金额为500元由于信用卡分期付款业务会加大发卡行的操作成本，所以大多数银行都对需分期的总金额做了最低规定，一般是以500元为起点。
　　2、交行起点金额为1500元起点金额设置较高的银行如交行，把起点金额调高至1500元。
　　3、招行手续费起点价20元也有不设起点金额的，像光大和招行。但值得一提的是招行，虽然没有限制最低消费金额，却设置了每笔20元手续费的最低收费额。换言之，该行手续费的起点价为20元。只要在消费前申请分期付款，就自动按12期分期。
　　测评4：提前还款或展期：延长容易提前结束难
　　测评理由：分期付款只是因现金周转，提前结束现象非常普遍
　　测评结果：理论上，持卡人若要申请提前结束分期付款，只须将剩余欠款还给银行，银行则应退回已收取持卡人的分期付款手续费或暂停收取剩余手续费，然而事实却并非这么简单。
　　1、提前还款要还清款项和手续费多家银行规定，提前结束分期付款的持卡人必须在下一个还款日前，一次性把商品金额和剩余的各期手续费都还清。
　　符合银行：多数银行
　　2、提前还款加收或减免费用此外，有的银行还要另收费用，除归还剩余的手续费外，还需加收提前还款手续费20元人民币或2.5美元。
　　符合银行：华夏但有些银行则实施手续费减免优惠，分期付款按实际还款期数计收手续费，提前还款只收当期手续费，提前结束的期数则免收，对于持卡人而言，非常实惠。
　　符合银行：农行、光大等
　　3、退货后手续费全退的只有工行值得注意的是，若持卡人所购买的商品发生退货情况，需要终止分期付款，除工行明确规定“退货退分期手续费”外，多数银行是不退还已经支付的手续费的。
　　4、能提供展期的只有工行和农行有想提前结束分期付款的持卡人，自然也会有希望延长分期付款的消费者。值得一提的是，明确开展展期业务的仅有工行和农行两家。
　　工行：展期是针对剩余款项，即持卡人因资金紧张而不能按时偿还剩余的期数费用，可对剩余款项申请再分成3-12期归还。
　　农行：展期则是对已申请的分期期数进行展期，展期后的累计期数只可为6期、9期、12期和24期其中之一，如持卡人已申请24期分期，则无法申请展期，同时农行的展期费用可享受消费免息待遇。
　　此外，虽不能展期，但其新实行的消费分期付款政策规定，持卡人如需调整分期期数，可在账单日之前对尚未分摊的消费分期交易进行撤销并重新申请，如金额已分摊则期数不能更改。
　　一、消费者在选择分期还款前一定要仔细阅读相关细则，详细咨询客服热线，再全面比较期数、费率、商品后作出最佳选择才是省钱、省心的关键。
　　二、不同银行往往会选择不同的商户搞一些促销活动，活动期间经常以“零手续费”作为卖点，消费者可以选择促销银行的分期付款，毕竟这种免费午餐不吃白不吃。
　　如建行便在其网站上表示，即日起至8月20日，到苏宁广州指定门店使用建行信用卡完成3期、6期、12期分期交易，便可享受零首付、零利息、零手续费的特别优惠。同样以购买12000元的液晶电视为例，分12期付款，每月仅需还款1000元，比需要缴交手续费时节省了72元。
　　三、通过银行商城而进行的邮购分期往往有免手续费的优惠，但价格方面却有可能比市场价略高。
　　十一家银行特点比较
　　1、工行
　　作为四大银行之一，虽然功能齐全，但无论手续费率或消费金额扣取方式都不算优惠，属于“随大流”一类。其特点在于，信用卡分期付款功能具有展期业务，可对剩余款项申请再分成3期至12期归还，对持卡人的资金周转提供了更大的灵活度。
　　便利程度：★★★★
　　成本增加：★★★☆
　　起点金额门槛：★★★★
　　扣钱方式：★★★
　　2、中行
　　手续费率上“中规中矩”，与其他银行相比，其分期时间越长，就更优惠。此外，单笔消费1000元的起点金额，大大减少了持卡人使用分期付款功能的机会。
　　便利程度：★★★★
　　成本增加：★★★☆
　　起点金额门槛：★★★
　　扣钱方式：★★★★
　　3、建行
　　虽然1000元起点金额门槛以及只有三种分期选择方式，给持卡人带来一定不便，不过该行允许持卡人在可用额度内，可同时申请两笔或两笔以上的消费分期，便利不少。此外，其网页上分家装、购车、消费、商场以及邮购五大分期板块，提供各类促销活动，可算是一大特色服务。
　　便利程度：★★★☆
　　成本增加：★★★☆
　　起点金额门槛：★★★
　　扣钱方式：★★★
　　4、农行
　　分期有3期、6期、9期、12期、24期可供选择，每种分期的手续费率均为0.6%，持卡人可根据具体情况选择最优项。如需提前还款，持卡人只需支付当期手续费便可，剩余期数免收手续费。
　　便利程度：★★★☆
　　成本增加：★★★☆
　　起点金门槛：★★★★
　　扣钱方式：★★★★
　　5、交行
　　特别之处在于，手续费多少与分期期数没有关系，而是与消费金额有关，分1500元、6500元、12500元三档，手续费的具体金额弹性十足，持卡人在使用分期功能上要充分考虑手续费成本的。
　　便利程度：★★★☆
　　成本增加：★★★☆
　　起点金额门槛：★★★
　　扣钱方式：★★★★
　　6、招行
　　作为发卡量排名靠前的银行，招行虽没有对持卡人使用分期付款功能设定最低金额限制，但却设置了20元的手续费最低收费额，可见其隐形起点金额并不低于500元，消费者莫要“因小失大”。
　　便利程度：★★★★
　　成本增加：★★★
　　起点金额门槛：★★★★
　　扣钱方式：★★★★
　　7、光大
　　采用功能性自动消费分期和账单分期两种形式，极具人性化处理。自动消费分期的费率为0.5%，而且不设最低消费金额的起点限制，方便之极。值得注意的是，该行一年期分期付款的手续费率是测评各行中最少的。
　　便利程度：★★★★
　　成本增加：★★★★☆
　　起点金额门槛：★★★★
　　扣钱方式：★★★☆
　　8、华夏
　　虽然分期期限有8种可选，但账单分期所需要的手续费较高。其较优惠的地方在于，持卡人申请分期付款后，消费额逐月扣收。
　　便利程度：★★★★
　　成本增加：★★★
　　起点金额门槛：★★★★
　　扣钱方式：★★★★
　　9、中信
　　手续费率不算高，属于较优惠一类。但每个账单周期内，持卡人只能申请一笔分期付款业务，限制了使用次数。
　　便利程度：★★★★
　　成本增加：★★★★
　　起点金额门槛：★★★★
　　扣钱方式：★★★
　　10、广发
　　同样是信用卡发卡量较大的银行，其对持卡人使用分期付款后的额度控制与招行有所区别。一般会根据对持卡人的审核情况采取冻结和不冻结两种处理方式，对持卡人使用信用卡二度消费提供更大便利。
　　便利程度：★★★★
　　成本增加：★★★☆
　　起点金门槛：★★★★
　　扣钱方式：★★★★
　　11、浦发
　　手续费率虽然无太多亮点，但其扣费方式却值得关注。该行无论对消费额扣费还是对手续费扣费都实行按月扣取，与其他银行一下就扣掉所有消费金额或手续费的方法相比，浦发无疑更贴近分期付款的本意。
　　便利程度：★★★★
　　成本增加：★★★☆
　　起点金门槛：★★★★
　　扣钱方式：★★★★☆
　　商场分期和邮购分期各不相同
　　除了账单分期以外，信用卡分期还有商场分期和邮购分期。本报记者也就此进行了对比。
　　商场分期：12期可省752元手续费
　　银行与商户签订分期付款协议后，会在商户处安装分期POS机，通过此POS机的结算，银行将会自动做分期处理。持卡人在商场选好商品后，只需于分期POS机上刷卡即可完成本次分期付款购买活动。
　　这种分期付款的特点是：持卡人在商户处可以充分体验实际商品后再做分期付款，现场就可完成整个交易流程。
　　一般来说，POS机分期有3期、6期、12期等，少数商场支持24期。一般3期免手续费，6期和12期的费率则各家银行设定不同。由于支持分期的商家一般都属于发卡行的协议商家，因此往往可以享受到优惠的手续费。比如阿PAUL在国美购物，如果刷某行信用卡，则可以享受到1500元-50000元分12期，只收取2.5%的手续费，相当于每期手续费为0.2%，而该行设定的正常分12期的每期手续费为0.6%。如果阿PAUL选择POS机刷卡分期，16000元分12期共需手续费400元，而选择一般账单分期需支付1152元的手续费，立马可省752元，节省幅度达到65%。
　　当然，想享受POS机分期付款优惠有诸多前提条件，比如商家能提供分期服务、所持的信用卡在商家分期服务范围内、发卡银行与商家有一定优惠规则、结账前就要提出分期要求、所持卡内剩余额度可以全额支付所购买的产品等。
　　需要提醒的是，在商家享受POS机分期一般需要提供身份证明，购物时别忘了带上身份证。
　　邮购分期：无手续费但价格略高
　　银行与商品供应商合作，在银行网站上对分期付款商品进行展示。持卡人在银行网站上浏览商品，选择商品后，向银行提出申请，通过银行审核即可完成分期付款购物。
　　每个月卡主大多会收到各家银行邮寄来的各种购物手册，持卡人可分期邮购目录中的商品。相比POS机分期与账单分期来讲，邮购分期最引人之处就是免息且无手续费。
　　不过，这个午餐也并非就那么实惠，且不说产品有限，而且价格也多略高于市场价。以LG某款手机为例，市价960元左右，而邮购价格为1080元。如果按分6期，邮购产品即使扣除手续费后的原价也达到1042元。因此，羊毛出在羊身上的道理同样适用于邮购分期。
　　当然，邮购分期也并非一无是处，每到季末打折或者银行联合商家推出特价商品时，也常会有超值产品推出，关键要会“淘”。通过与银行的合作商家来分期邮购，安全性较高，而且邮购时直接可以办理分期，无需另外申请。但据记者了解到，目前大部分银行合作的邮购商家都在上海或者北京，邮购一般需要15天时间，且退换手续较为繁琐。
(责任编辑：乔瑞昕)
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