请记住这一天！“欠钱就是爷”的时代正式来临
来源: 每日经济新闻
自有商业文明开始，借钱需要给利息就成为天经地义的事情。公园前443年，古罗马12铜表法记录的利率水平是8.33%；中国的学者根据《周礼&地宫&泉府》的记载，考证得出公元前1115年中国的利率水平为15%。
直至现在，这种天经地义的事情仍是根植于我们大脑当中的常识，但在经历2008年以后的全球金融危机后，这种固有的知识体系，更为准确的说&&这种沿袭了数千年并推动人类商业文明向前发展的基础制度安排，正在慢慢被摧毁。
请记住这个日子，日，发生了这么一件标志性意义的事件：借钱给别人不但拿不到利息，反倒还要向欠钱一方贴钱。我们也可以更为贴切地说：&欠钱的人是大爷&的时代正式来临！
公司债也是负利率
据英国《金融时报》报道，9月6日，德国跨国日用品巨头汉高公司和法国制药商赛诺菲集团以-0.05%的利率发行了短期债券。其中，汉高发行5亿欧元的两年期债券，赛诺菲发行为期三年半、规模达10亿欧元的债券。
对此，赛诺菲的一位发言人表示，由于利率处于纪录低点，公司决定利用这个机会。
负利率其实并非什么新鲜事情，但之前的负利率是央行（或政府）支持的行政（或半行政）行为，而此次汉高和赛诺菲发债则是完全的市场行为！这在历史上还是第一次！
此刻，欧洲的投资者们肯定是心塞的&&借钱给别人不但赚不到钱，反倒要贴钱。连英国《金融时报》的记者都忍不住感叹：记住这一天！
▲图片来源：华尔街见闻
这样的咄咄怪事，和当前欧洲央行的利率政策直接相关。2014年，欧洲央行宣布实行负利率政策，将主要再融资利率由0.25%下调至0.15%，将存款利率由0下调至-0.1%。后经多次调整，目前主要再融资利率和存款利率分别为0和-0.4%。
商业银行不堪忍受负利率的痛苦，随后将部分成本转嫁给了公司大额存款，今年开始逐渐向普通储户收取利息。
近日，一家位于德国巴伐利亚的德国合作储蓄银行称，从9月份起，存款超过10万欧元的储户需要向银行支付0.4%的利息。
银行人士称，投资者之所以愿意忍受负利率，是因为相较于购买政府债券或者将资金放在银行账户，这种&伤害&更小一点。
的确，即便购买保险柜服务，直接持有现金也是要成本的。而对照存款利率，简单计算一下，投资者购买这两家债券，至少表面上可以少&倒贴&0.35个百分点。
此外，亦有分析师指出，一些投资者或许押注欧央行的购债计划会进一步加剧负利率、推高债券价格，使他们可在到期前卖出债券而获利。
日前，摩根大通欧洲银行股票研究主管阿布&侯赛因称，欧洲央行和日本央行的量化宽松政策已经进化到了将贷款利率降至负值的这一步，预计负贷款利率将会持续至2021年。
负利率蔓延
北京时间周四（9月8日）19:45，欧洲央行将宣布其9月利率决议，且在随后20:30欧洲央行行长德拉基将会召开新闻发布会。
对于即将宣布的9月利率决议，市场整体预估欧洲央行将维持主要再融资利率和存款利率分别在零和-0.4%不变，直到2017年底。
2015年3月，欧洲央行（ECB）启动购债计划，其中以政府公债为主，借此重振区内经济。尤其是欧央行将购债范围扩大至企业债，投资者抢在央行买入前涌入市场，不断压低企业债收益率。
根据英国《金融时报》，截至9月1日，欧央行在欧元区的购债项目达到1.002万亿欧元。根据荷兰银行Rabobank，这等同于欧元区政府和机构债券总规模的七分之一。
每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者注意到，除了欧洲央行，瑞士、瑞典、丹麦、日本、匈牙利等都实行了负利率。
负利率正从一开始的极少数国家，向更多的国家蔓延。与此同时，负利率过去仅仅出现在中央银行对商业银行中。目前正在从商业银行向公众、储户，包括金融市场开始蔓延。
虽然中国1年期存款利率为1.5%，但CPI涨幅为1.8%，即实际利率为-0.3%，这也是某种形式上的负利率&&如果将1万元存在银行，那么实际上一年要损失30元钱！
复旦大学经济学院教授杨长江表示，&总体而言，负利率这一违背金融常识的事情已经在世界上蔓延开了。&
对于负利率，国泰君安经济学家林采宜表示，全球经济增长在下行，下行的结果带来一个人类历史上最大面积的负利率时代。她认为未来还有更多的央行将走向负利率。负利率是财政赤字扩张的结果，同时也会进一步刺激财政赤字扩张。
耶鲁大学终身教授陈志武则认为，负利率是因为量化宽松扩大流动性的刺激不管用了，只好用负利率。
然而悲剧的是，这么大剂量的刺激之下，经济还是萎靡不振。
欧盟统计局近期数据显示，欧元区8月通胀率稳定在0.2%，而不是预期的小幅上升。欧元区8月综合PMI终值跌至52.9，创2015年1月以来最低。
对此，浙江金融职业学院教授应宜逊在接受每日经济新闻（微信号：nbdnews）采访时表示，需求旺盛供给不足，才会形成通胀，而现在供给充足，再怎么负利率，通胀也上不去。
同时，应宜逊表示，负利率的蔓延对应该会缓解中国的资本外流，但不是完全起作用。资本外流主要是因为国内没有好的项目可投，反而国外机会更大。
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王奶奶把4000元存入银行,存期为三年,年利率是3.25%.到期支取时,王奶奶一共能拿到多少钱?（不需缴纳利息税）
月神OQ44MW77
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%*3+元.希望可以帮到你,不明白可以追问,如果解决了问题,请点回答下面的"选为满意回答"支持下,谢谢.
呵呵，老师没上过，所以吾也有些疑问，以下是最大一个：
每年能得到的钱都是一年比一年高的，为什么还可以直接乘3.25，这，貌似单位一不同啊！
我算的是银行利息。
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贷款10万元利息是多少？要多少钱利息?
& & & & &陈先生想从朋友那里买一辆汽车，朋友要价并不高，可却要求全款。
& & & & &可陈先生手上的资金不太够，于是他想申请10万元贷款，但又不知道要支付多少利息。
　　首先要确定个人贷款的利率。银行是在基准利率的基础上浮动执行的，具体浮动幅度受多方因素影响，比如借款人的信用状况、资产情况、收入情况、工作情况，以及贷款额度、贷款方式、贷款期限、还款方式等。一般来说，个人贷款的利率为基准利率上浮10%-40%。
　　贷款一年，利率为6.6%-8.4%;贷款三年，利率为6.765%-8.61%，贷款五年，利率为7.04%-8.96%。以此计算，陈先生贷款10万元，若选择等额本息还款，贷款一年、三年、五年最低分别需要利息3610.95元、10771.15元、18920.46元;选择等额本金还款，贷款一年、三年、五年最低分别需要利息3575元、10429.37元、17893.33元。
　　申请个人贷款的方法有很多，可供选择的还款方式也有很多，陈先生可以根据自身的实际情况来选择适合自己的还款方式，这样也可以节省不少成本。
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网上申请交通银行信用卡 秒批！ 办卡成功即得100元刷卡金房贷提前还完好，还是做理财好？问题详情：每月还款1100多，现在手里有钱了，贷了20年，还是做理财合适，是提前还完合适，已经还了3年，有能力提前一次性换完贷款了房贷15万，目前也没有好的投资项目。 本人没有理财经验推荐回答：仅供参考，而三十年后的2000元可能还不如现在的1000元。基金有风险，何况你的利率是八折的，就是做5年期的定期存款也接近贷款利息了综合考虑，不是你想要就能要得到，一般不要提前还款。 2，投资需谨慎。这样至少多了这笔资金可以应急随时调用。 我的理由.如果做一些有点风险的投资。 4： 1，不要看着那个利息，比如现在开始分批投资沪深300指数基金，或许能获得更大的收益.如果你现在有这笔钱。 3.未来的钱不值钱.贷款本身就是一种资源。 个人观点房贷提前还部分划算还是理财划算，是否需要更改还款方式。问题详情：希望楼下有明白的同学帮忙.5左右，不知道该怎么操作才好，谢谢，但现在已经还款近3年了，2010年11月份买的，有朋友告诉我可以去银行改成等额本金还款方式，还款时限是30年，但是始终不明白现在执行的利率是多少，是提前还部分贷款还是继续理财我有一套商贷的住房，解答一下，选的等额本息还款方式，当时给打的85折，最好详细点？另外我现在有10万理财产品年收益4，是否划算，当时也不太懂推荐回答：提前还贷是划算的，具体原因及其计算方法如下：目前，个人住房公积金贷款、建设银行等部分商业性个人住房贷款已推出了允许借款人改变还款计划、提前偿还部分或全部贷款的业务。详细：一、借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后，方可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款；二、贷款机构为严格贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了最低限额，一般需1万元以上、以万为单位的整数。三、借款人提前还贷一般需提前15天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请（公积金贷款向住房资金管理部门提出申请，银行商业性住房贷款则向贷款银行提出申请），并须经其审核同意；四、借款人在当月仍需偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡内。贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部份住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式（一般为\"等额本息还款法\"、\"等本不等息还款法\"等），以\"先息后本，每月等额减少，缩短还款期限\"的计算原理，重新计算提前偿还部份贷款后的借款余额和最终偿还期限，重新打印\"每月还贷本金利息表\"，重新与借款人签订\"借款变更合同\"。无论是提前偿还部份贷款、或是提前偿还全部贷款，借款人均须在贷款机构规定的时间内到银行办理提前还贷划款。还有值得一提的事是，提前偿还全部贷款可到保险公司退还提前期内保费。在借款人提前偿还全部贷款后，贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期内的所有保险费，故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前期的保费。提前还清贷款退还保险费，需根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保变费实际期限（半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算）、原一次性交付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费＝已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。还款方式不能更改，只能更改金额及贷款年限。贷款年限还不能往多了改（10改20），只能往少了改（20 改10）。还款方式是贷款合同约定好了的，所以不能更改。金额及贷款年限的更改，也是贷款合同的约定（提前还款条款），所以可以更改。现在手里有点存款，该不该提前还贷款呢？应该怎样理财呢？感觉我家完全没有理财规划问题详情：我和老公到手的月薪约5000元，年终奖金元不等，孩子2岁多，目前每月固定支出是1400元的房贷，2009年贷款20万，还款期限是20年，每月存基金定投300元，目前有代步车一辆，除了单位补贴的，每月大约还要支出200元左右的油费，其他花费乱七八糟，加上之前家里变故比较多，基本就是月光。目前有存款10万，投资吧感觉没有什么目标，而且对金融产品也非常不了解，儿子明年就去幼儿园了，每月的幼儿园的费用也要1000多，像我现在这样的情况，究竟是提前还贷好呢，还是把钱留在手里好呢？本来是打算再买一套学区房给孩子，但是现在房价太高了，10万也不够首付，并且如果再加上一份房贷的话我们平时开销可能就非旦骸测缴爻剂诧烯超楼常紧张。我们家的收入究竟该怎么规划比较好呢？怎么才能避免月光呢？推荐回答：像您这样的情况还是要留一些紧急备用的现金／银行存款的。一般可以留家庭开支的3－6月为紧急备用金，也就是3万左右。您的房贷的利率如果是5－6％，其他小额安全系数较高的投资比较难以达到这个利率。而且考虑到房贷是复利，您这样的情况不如把余下的7万元提前还贷。这样您每月的房贷可以少还500元左右，旦骸测缴爻剂诧烯超楼幼儿园费用的一半就出来了。提前还房贷，是选利率高还是低的时候，哪个划算？问题详情：25%，明年1月1日才是3.25%，现在的执行的利率是4？不知道怎么算，感觉那些计算器都不靠谱，是现在还是明年还合适，很晕准备提前还一部分房贷推荐回答：你要提前三天至一周时间通知银行你要还全额给一个设定的日期。要还金额多少要由货款银行算。如果超过二月十七日金额又不同了又要重新算了如果你手上有钱闲着就应尽快还款房贷是复利计算利上加利每天都为银行生利。银行就是从客户的存款利息和偿还贷款利息的差价中获利的。例如你今天通知银行告诉他们你准备二月十七日还银行就会将余额算到这一天房贷的利率是不是高于银行存款利息.高多少？如果有钱的话是理财好还是一下把房贷还完。那种划算？谢谢大问题详情：..。那种划算.高多少..？如果有钱的话是理财好还是一下把房贷还完....？谢谢大神.房贷的利率是不是高于银行存款利息..推荐回答：房贷利率比存款利率高一倍以上。记得该是5-6提前还房贷还是钱存银行定期？哪种方式划算？问题详情：急切知道理财方式.158％，当时商贷45万？现在提前还款需要交1％的违约金。请教如何办理，请问现在一次性还款划算还是钱存银行定期划算，7折优惠，年利率4，大概3000多吧，等额还款。今年初调利率不知道多少了.94％的7折，到现在还了25个月了，当时商贷利率是5，10年期限09年6月19日首次房贷还款日推荐回答：定存合适，我很认真的计算过了。何况还7折。7折优惠如果短期内，在此不演算了，房贷属于商业贷款中利率最低了。我和你情况差不多。以后你急需用钱的时候就知道了，是很划算的。如果不能短期还清，可以选择提前还贷，你都能还清。我仔细计算过了现在有40万，提前还房贷还是做理财产品好？问题详情：房贷当时贷了38.6万，,按揭贷款是20年。当时利率打了八折，5.24%左右。每月供大概是2600元左右，现在还剩下33.9万本俯弧碘旧鄢搅碉些冬氓金未还！新房装修后入住打算把旧房子卖掉后大概得40万。是还房贷好还是买其他理财产品好？如果要买理财产品应该怎么考虑会比较合适？请求大神指点。推荐回答：我觉得理财比较好。你想啊，理财的收益利率已经和你的房贷利率差不多了，像理财通收益目前是在4.3%，招财宝的收益一般是在4.8%-6.8%。个俯弧碘旧鄢搅碉些冬氓人觉得理财比较好，你可以多看一下这些理财产品，多了解一下。理财的话建议分散理财，不要集中在一个理财产品上。如果你不想冒任何的风险，就可以将房子租出去。不过我提到的这些理财产品，都是比较安全的。你也可以在网上了解一下。公积金贷款期限五年，贷款利率4%，提前还款划算吗？还是买理财产品更划算？推荐回答：首先说,公积金贷款已是最低利率的钱了,比你存银行定期就高一点点,还是一年的,要是你存3年的的定期,利率都4.25%了,都赚了.所以我对不管什么人都说过,除非你刚借到的贷款,不超过一年,否则切不可提前还款.我这都没算你为了借到钱可能作的前提工作(所谓的价外费用),以我为例,为了贷到公积金,上下打点了下,借到了4W,结果光请人吃饭就花了小一千,又送别人了两张购物卡(计1000元),对于因此而来的礼就不算了.所以不提前还,那作什么?作基金定投或理财.现在余额宝就是标准,你把钱放那里,年化都5.285%了,以我为例,作的基金定投,年化收益在6-8个点以上没什么问题.但切不可一有风吹草动就赎回,短期看不出来收益的.展开全部下一篇：对于交房，大家都希望的就是开发商能按时交房最好，延期交房最常见，但会影响自己的装修规划等，开发商提前交房也不放心，担心房子的质量问题，但有时在买房子的时候，如钱不够的时候，大部分人都会通过按揭贷款的方式，让自己提前拥有房子，日后再慢慢的还款。提前还贷手续： 一、查阅贷款合同 在提前还贷前一定要看清楚合同。提前还贷划算吗？ 三个问题： 问题一：未来的贷款利率会怎样变化?购房的时候很多人都会通过按揭贷款的方式，向银行先贷款买房了，然后再分十年、二十年、三十年等期限慢慢的还清。当购房完成后，还需要经历开放商交房这一阶段。房屋贷款有5年、10年、15年、25年、30年不等，有些人在刚开始的时候不想每个月承受太大的月供压力，于是就会选择年度比较大的还款期。2016年马上就要过去，如果年终奖金有多余的，提前还房贷是个不错的选择。提前还贷划算吗?很多人都觉得提前还贷会少算很多利息，所以会选择提前还贷，那么，提前还贷到底划算吗?什么样的人比较合适提前还房贷呢?提前还贷： 一、适合提前还房贷的人群 房贷是有利息的，随着时间的增长所给的利息也会越来越多，所以还处于还款初期的人还款最划算，