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对农村信用信息采集机制的调查与思考以吉林省
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2012年第10期
(总第369期)
吉林 金 融 研 究
No．10，2012
GeneralNo．369
对农村信用信息采集机制的调查与思考
以吉林省洮南市为例
(中国人民银行 白城市中心支行，吉林白城 137000)
建立农村信用信息采集机制，对于开展农村 集工作进行信用评级、最终确定贷款发放额度，
信用体系建设，进一步发挥金融支持新农村建设 避免了以往信用评级依据 自然经济条件、收入等
有着积极的推动促进作用。2010年开始吉林省洮 主观性、随意性，提高了 日农户贷款发放的科学
南市开展农村信用体系建设的试点工作 ，农户信
性，一定程度上减轻了信贷员以往农村信贷员不
用评级迈出了信用评分的第一步，经过两年多的 敢放贷、不愿放贷的责任负担，通过依据信用
工作，农户信息采集取得了初步成效，但是仍然 评分发放贷款，有效地促进了农户信用贷款的发
面临着农户信息采集进度慢、缺乏法律依据、信 放。
息管理手段落后等一些制约因素。本文通过深入
表1 洮南市农信社农户信用评分对应授信额度表
分析 ，提出建立农村信用信息科学采集机制的建 信用评级 较差
议 ，旨在为加强农户征信体系建设，优化农村金 信用评分 O一57分 58—66分 67—75分 76～8O分 8卜90分 91—100分
授信额度 07／元 0．5万元 l万元 1．5万元 2万元
融生态环境，促进社会主义新农村建设提供理论
(--)提高了农户的信用意识，防范了信贷风
洮南市农村信用信息采集工作基本 一险
经调查，洮南市农信社发放的农户信用贷款
中，不良贷款率仅远低于同期其他贷款不 良率，
按照吉林省农村信用体系建设的总体要求， 而且农户信用评定的等级越高，不 良贷款率越
洮南市作为试点单位，在对农村信用信息采集工 低。通过采集农户信用信息，并对采信农户进行
作充分调查研究的基础上，结合实际，以确定信 信用等级评定。按照一定的要求进行综合打分，
用评分指标建立的原则，推动了农村信用采集工 按分派发贷款证 ，并给予农户相应的授信额度，
作稳妥、有序的开展。
不需抵押担保，农户便可得到贷款，进一步提高
(一)信用评分提高了农信社信贷决策科学 了农户贷款的满足率。通过一整年的放款情况
性，促进了农户信用贷款的发放
看，随着信用等级的不断提高，信用社的贷款质
目前，洮南市农信社通过开展对信用信息采 量也在逐步上升 ，有效防范了信贷风险。到 目
收稿日期：
作者简介：王占奎，男，汉族，吉林白城人，本科，中国人民银行白城市中心支行，经济师。
吉林金 融研 究
前，洮南市三个试点乡镇的1．4万农户、282个农 信工作仍处于无法可依的局面。农信社作
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太平镇召开农村信用体系建设推进会
暨第三季度村级重点工作安排部署会
信息来源：办公室&&‖&&发稿作者：管理员
&&‖&&发布时间：日&&‖&&查看255次&&‖&&
&&& 8月10日上午，太平镇召开镇村两级干部会，会议由镇长王领正同志主持。
&&& 首先，镇党委副书记鲁扬同志对太平镇第二季度村级重点工作考核结果进行通报，并对第三季度村级重点工作考核内容进行安排部署。接着，镇党委副书记张晓辉同志传达县金融扶贫精神，对金融扶贫工作的有关农户信息入户采集表与贫困户金融扶贫信息档案建立进行了详细的讲解及安排部署。
&&& 最后，镇党委书记宋文超同志对各村强调指出，一是要认真对照第二季度村级重点工作考核结果和通报中存在的问题进行深刻反思、认真整改，有则改之，无则加勉，在第三季度村级重点工作中工作先进的村要继续保持，落后的村要克服困难，迎头赶上。二是要对有关金融扶贫工作的有关政策认真研读，把握时间节点，按照安排部署的要求抓好落实，更好更快地推进农村信用体系建设，按时完成农户信息入户采集与贫困户金融扶贫信息档案建立工作。
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By:Nzcms v3.12.01.MSSQL版本TM集益乡积极开展农村信用体系建设信息采集工作
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集益乡积极开展农村信用体系建设信息采集工作
为加快推进农村信用体系建设，10月8日起，集益乡组织驻村干部职工及益将、集龙两所信用社工作人员深入14个村开展农村信用体系建设信息采集工作，信息采集以户为单位开展调查，向农户发放并填写《农村信用信息采集表》，对农户基本信息、经营创收能力、社会诚信、工作情况、资产情况、经营收入支出情况等信息进行全面采集，并实行一户一档对采集信息归案管理。信用体系的建设，将增强农民信用意识，改善农村信用环境，防范农村信贷风险，有效缓解农民“贷款难”的问题。
       临淇镇召开农村信用体系建设动员暨培训会
9月23日 ，临淇镇召开农村信用体系建设动员暨培训会，各村会计、扶贫专干参加会议。
会议传达了市农村信用信息采集工作会议精神，并对具体入户信息采集工作进行了系统、细致地培训。
会议要求，各村要高度重视农村信用体系建设工作，把信用体系建设作为进一步优化投资环境，规范市场经济秩序，促进经济社会协调发展的重要措施；要发动一切可以发动的力量，创造性地开展工作，扑下身子，走村串户，真正做到“镇不漏村、村不漏户、户不漏人”，准确采集基本信息；农村信用体系建设工作量大，涉及面广，人员情况复杂，要坚持积极稳妥的原则，有组织、有计划、有步骤、分阶段地进行，统筹安排好各项工作，扎实推进，务求实效。
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今日搜狐热点农村入户调查方法之有感
中共湖北省委在全省开展了“万名干部进万村入万户”（以下简称“三万”）活动，旨在宣传党的惠农方针政策，了解当前农村社会生活、农业生产以及农民民生的真实现状，通过对调查到的现状进行综合分析，有针对性地为农民兴办实事，从而促进当地“三农”的发展，也就是“送政策、访民情、办实事、促发展”。而入户走访民情是此项工作能否取得一手材料、取得实效的重要环节。
农村社会调查工作是一项意义深远的工作，政策性极强。入户调查必须讲究技巧，甚至每一个村每一户都要针对不同的对象采取灵活多变的方法。通过一个多月来在黄陂区罗汉寺街合丰村驻点开展工作以来的感受，对采取因地制宜因人而异的工作方法取得的体会，记录如下。
一、入户调查，政策为先。
“三农”工作是当前最复杂最困难的工作之一，是事关党执政的最大群众基础稳固与否的大问题，一旦工作失当，将会带来严重的后果。此次“三万”活动伊始，上级就给每个工作组配发了由市“三万办”和市委农村工作领导小组办公室编印的学习资料，包括了十七届三中全会以来“三农”工作的主要精神，以及我市强农惠农政策摘编等重要信息。然而在实际工作当中，我们碰到的往往是大的政策条款中没有针对具体问题的明确表述，这就需要学习相关政策的细则。我们在接触到新问题的当晚，就利用网络查找相关政策、法规解释，举一反三，做到心中有数，遇事不慌。目前我们已认真学习了农村计划生育（抱养）、养老保险、低保、土地流转、粮食直补等诸多方面的政策细则。在入户调查中对村民反映的问题基本上可以做到较好地回答。
二、充分发动，宣传为先。
在农村调查工作开始以前，充分发动村干部、小队干部和党员、村民代表的战斗堡垒作用，通过召开两委会、发放宣传单、制作宣传条幅、政策宣传栏等方式进行广泛宣传，使广大农民知晓此次入户调查活动的宗旨、目的，从而积极配合、参与。从工作情况看，宣传发动工作是十分到位的。
三、了解规律，以民为先。
我们在工作中发现，当地农民的生活规律基本上是：上午到畈里劳动，下午打牌或者是打工，中午和晚上回家里吃饭。针对这种规律我们迅速调整了入户时间及方式：一是采取普遍撒网与重点走访相结合的办法；二是采取入户走访与下田直访相结合；三是采取走访与接访相结合。
1、普遍撒网与重点走访：
普遍撒网指的是依托全团职工的集体力量，采取集中入户调查的方式，在单位时间段里在全村12个自然湾进行拉网式入户，这种方式的好处是入户率高，满足省委督查组及工作进度的要求。不足之处是入户调查质量不高，不可能深入、细致。而且农户对入户调查工作中存在的两种做法较为反感，第一条就是“突击式入户”。按农民的话说，工作组突击到户，点个卯报个到，证明人来过了，然后拍拍屁股走人，什么问题也解决不了；刚认识两个人过两天又换来一批，造成工作很浮的感觉。还有农民说“工作组工作组，就是来走走，解决不了什么问题。如果问题没解决就走了，那就是走过场”。“三万”活动中提到“干部受教育，农民得实惠”，农民得实惠应该是落脚点，干部职工轮流下来一次走访几户，也确实沉下来了，但也绝不是像“鸬鹚”那样扎下去，最多像蜻蜓点水一掠而过，而农民却投入了真切的期盼。农户反感的第二种做法就是街村干部陪访。凭心而论，如果没有街村干部陪同，作为外来的调查人员不要说调查，就算是入户也是很难的，农民的安全防范意识还是较强的。但如果有人陪访，农民又不敢讲真话。我们的做法是请街村干部陪同到户，调查访问的时候请他们回避，这样就可以达到较好的效果。此外，还必须结合重点走访。
重点走访有两种方式。一种方式是通过与村民的聊天咵家常的过程中（村卫生室、小卖部、早点摊等处），了解到某户的困难情况，问清村湾及门牌号后，驻村队员独自前去了解实情。这种做法的好处是，不但可以深入了解该农户的困难和诉求，而且在走访的路途中，可以顺便采集到更多的一手资料。这种方法最为农民所欢迎。美中不足的是由于问得细、谈得深，所以耗时较多，不宜大量采用，否则不能按时完成入户率。
2、入户走访与下田直访。
入户调查工作的目的是了解民情，在农村调查仅入户而不下田是不可能了解到农村的全面的真实情况的。我们的做法是，在保证调查队员覆盖到每个自然湾后，利用上午耕种时间，逐湾下田，对农田和村湾进行拍照和录像，与农民在田间地头沟通，谈农事、谈家事。由于宣传到位，家中也已经去过，人都已经认识了，在这种情况下，很容易与农民成为朋友，也能够得到更为真实的情况。这更耗时，但更务实。
3、走访与接访。
从工作实际中我们发现，真正做到100%的入户率是很高的工作要求，因为一是全家外出打工，此种情况最为普遍，在合丰村有近一半家庭是这种情况（我们采取将惠农政策宣传单塞进门缝）；二是工作队员入户时，家中无人，很有可能出现“前脚走，后脚回”的情况；三是农户已经在黄陂区买了房，平时不在村里住，偶然回来一下，这种情况较少。针对以上情况，我们适时提出了“‘三万’活动进农户，工作队驻大队部”这条宣传口号，主动告知农户可以到村委会来反映情况。例如，就在4月19日拉网式入户120户后的第二天，就有三位农妇找到驻地，说是昨天外出不在家，知道工作队在大队部后，就一大早来反映问题。针对反映到的家庭困难，工作队员十分重视，当即就和她们步行前往位于上石港的家中，了解实情。之后在返回的途中被其他村民“打了围”，在田里实地调查了近4个小时，了解到旱情、水渠淤塞、土地回填等农民群众反映十分集中的问题的实情。
四、入户调查，情感为先。
入户调查走访工作必须真心与农民交朋友，诚挚以待。要用农民能够理解的语言与之交流，这包括用方言以及用活泼、朴素的语言表述惠农政策，要站在农民的角度先宽其心，再慰其情。合丰村村干部及农民文化程度均普遍偏低，绝大多数都是小学以下，干部对上级政策的理解最多30%，能够将之贯彻执行的更少，因此造成对干部的不满有些是由于不了解政策而造成的误会，这种误会是可以通过耐心解释和劝慰来做通其思想工作的，所以就要使其听得懂想得通。不管是由于何种原因造成的意见，首先使其心态平和。村民们习惯在午后打麻将，在入户时碰到在打麻将的农户，我们做到耐心询问，自述文化程度是文盲的，就开玩笑地问麻将牌上的字认不认识，如果认识就是半文盲，一下子就接近了距离。在听到特别不好的事情时，做到感同身受，再晓之以理，动之以情，访谈的效果较好。进门察颜观色，对于态度热情的农户，开门见山；对于有抵触情绪的农户，要采取迂回战术。因为肯定是有不满才会对工作组有情绪，这时拿点小零食逗逗小孩子，缓和农民情绪，从其关心的话题入手打开局面。尤其不能一进门就要户口本抄写家庭成员情况，也不要问一句写一句，而应该先聊天，谈问题，将反映的问题记在心里，最后一次性记完，请受访者签名前还要向其复述一遍反映的问题，以示对其重视。
此外，一定做到有诺必践，对农民反映的涉及政策以及敏感话题，绝不能轻易表态赞同与否，要多方求证，干部的一句承诺会给农民十分的期待，如果不能兑现将造成极坏的影响。比如有一个农户多次反映土地流转中自己土地承包权归属的问题，情况十分复杂，十几年来多次上访，街道经管站也曾出面处理过，现在相关方各执一词。工作组能够做的，只能是请村委会组织相关各方坐下来，并请街道经管站的同志一同参与，共同协商调解。这样既能够办实事，又避免了失误。农村的宗族势力有抬头之势，所以在一个自然湾听到的反面意见要通过综合分析才能得出准确的判断；在公开场合不能与村干部显得太过亲密，以免降低在农民心目中的信任度，认为是官官相卫，造成工作上的被动。当然，对于一些自身能力能够帮助解决的事情则应该积极帮忙，比如翁家岗胡保国谈到想购买大型联合收割机，需要较多贷款，我们就在现场给市农村商业银行的朋友打电话，请求帮助支持，并将联系方式留给农民，需要时随时联系。
通过一个多月来的入户调查工作，深感当前农村工作形势之严峻，也深感作为一名党员领导干部肩负的责任，感谢组织提供这样一次深入农村了解农民的机会。关于农村现状的全面情况，将在调研报告中全面叙述。
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